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¿Retirarse en una pandemia? He aquí cómo acabar con la soledad y luchar contra la soledad


Retirarse después de una larga carrera suele ser una serie de celebraciones. Tu empleador va a celebrar una fiesta. Tus compañeros te invitan a almorzar. Tus amigos y familiares te felicitan.

Una pandemia es el aguafiestas máximo del partido.

Pasar de un trabajo a tiempo completo a una inactividad repentina es difícil, incluso en el mejor de los casos. Hoy es particularmente difícil.

El fin de semana dice: Dónde retirarse si desea evitar el clima extremo


Silvia Ascarelli ayuda a una pareja que quiere jubilarse en 10 años y trasladarse a algún lugar con poco hielo y nieve pero también sin calor extremo. Ella nombra tres lugares, incluida una "opción genérica".

¿Qué pasa si tiene 50 años y no ha comenzado a ahorrar para su jubilación?

Alessandra Malito adopta un enfoque sobrio para ayudar a una mujer de 57 años que tiene un gran trabajo como enfermera, pero que no ha comenzado a ahorrar para su jubilación. La buena noticia es que no es demasiado tarde para que un plan de ahorro razonable establezca una jubilación decente o un cambio de carrera.

Médico trata el COVID-19 de 'largo recorrido' y vuelve a contar las lecciones aprendidas

Jaimy Lee entrevista a la Dra. Dixie Harris, una neumóloga que voló con un gran equipo desde Utah a la ciudad de Nueva York para tratar a pacientes con coronavirus en hospitales en abril y comparte detalles sobre lo que tiene. aprendió a ayudar a los pacientes a recuperarse más rápido sin un ventilador. Una lección de máscaras: ningún miembro de su equipo de 100 ha sido infectado con el virus.

Tres cambios en el Dow Jones y lo que podrían significar

Lunes, el promedio industrial Dow Jones
DJIA,
+ 0,56%

sufrirá tres cambios en su grupo de 30 empresas. Salesforce.com
CRM,
-1,88%

reemplazará a Exxon Mobil
XOM,
+ 2,39%
,
Amgen
AMGN,
+ 0,12%

reemplazará a Pfizer
PFE,
+ 0,13%

y Honeywell International
HON,
+ 1,44%

reemplazará a Raytheon Technologies
RTX,
+ 2,20%
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La sabiduría convencional es que retirar el Dow Jones es malo para el rendimiento de una acción. Pero Mark Hulbert está utilizando datos para explicar por qué bajar el Dow Jones puede en realidad mejorar el rendimiento a largo plazo de una acción.

Si necesita retirar dinero de su cuenta de jubilación debido a la pandemia, es posible que pueda evitar una multa fiscal.

Bill Bischoff – MarketWatch Tax Guy – enumera 10 formas de evitar una multa por retiro anticipado de una cuenta de jubilación debido a COVID-19.
Más de Bischoff:¿Estás pensando en mudarte a un estado con impuestos más bajos? Estos son los errores a evitar

Lea esto si desea jubilarse anticipadamente

Chris Mamula explica cómo el momento de su decisión de dejar de trabajar afectará sus beneficios del Seguro Social.

Las valoraciones de las acciones se han disparado: esto es lo que debe hacer

Michael Brush tiene un plan de cinco partes para proteger su cartera de inversiones.
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Los riesgos de transferir propiedad a la familia

Quentin Fottrell – MarketWatch Moneyist – aborda una situación delicada que involucra escrituras de renuncia y testamentos.

Acciones de dividendos

En lo que va de año, 63 empresas del S&P 500
SPX,
+ 0,67%

dividendos reducidos o suspendidos pagados a los accionistas. Pero entre los 63 aristócratas del dividendo del S&P 500
SP50DIV,
+ 0,08%
,
no hubo reducción de dividendos. lo hizo. Con tipos de interés tan bajos, Dan Genter, director ejecutivo de RNC Genter Capital Management en Los Ángeles, es un veterano de cuatro décadas en el mercado de bonos, pero cree que incluso los inversores conservadores deberían buscar acciones que paguen dividendos obtener ingresos.
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Fuera del circuito turístico: ¿Retirarse durante COVID-19? Cómo vivir con



Has estado soñando con la jubilación durante décadas. Ahora es una pesadilla

¿COVID-19 obligará a los trabajadores mayores a retirarse?


Los periodistas preguntan repetidamente si COVID-19 conducirá a un pico de jubilación entre los trabajadores mayores. Los trabajadores de mayor edad enfrentarán una economía caracterizada por un alto desempleo y un virus que los pone en mayor riesgo que sus contrapartes más jóvenes. Por lo tanto, podrían retirarse voluntariamente si no pueden trabajar en casa o si ingresan al mercado laboral para no encontrar trabajo disponible.

Los aumentos de jubilación aumentaron durante la Gran Recesión. El porcentaje de personas de 62 años que declararon beneficiarse de la seguridad social tendió a disminuir (ver Figura 1), pasando del 58.9% en 1995 al 42.2% en 2008, en vísperas de la crisis económica. Esta tendencia a la baja refleja mejoras en la salud, la educación y la esperanza de vida, un cambio de los planes de beneficios definidos a los planes 401 (k), una cobertura más baja seguro de salud para jubilados y una disminución en la naturaleza física de los trabajos. La Gran Recesión revirtió temporalmente esta tendencia a la baja, con una matrícula de la seguridad social a los 62 años que cayó del 42.2% en 2007 al 46.9% en 2009, y luego cayó la tendencia. Esperaría que este patrón se repita después de COVID-19.

De hecho, algunos datos muy tempranos muestran que un aumento en las jubilaciones ya está en marcha. Los datos provienen de la encuesta mensual de la población actual, que sirve de base para el informe de desempleo. El modelo de entrevista rotativa de la encuesta vincula a los hogares a lo largo del tiempo. Más específicamente, los hogares son encuestados durante cuatro meses consecutivos, luego no son encuestados durante ocho meses y luego son encuestados nuevamente durante cuatro meses consecutivos antes de abandonar la encuesta. Este modelo nos permite ver la transición de la fuerza laboral para un subconjunto de hogares entre abril de 2019 y abril de 2020. A modo de comparación, también examinamos las transiciones de un subconjunto diferente de hogares entre abril 2018 y abril de 2019.
Los resultados se presentan en las tablas 1a y 1b. Comencemos con los 65 y más. En abril de 2020, el 54.2% de los que estaban empleados en abril de 2019 todavía estaban trabajando y el 25.5% se había retirado. El resto cayó en una de las otras tres categorías. En abril de 2019, el 75.7% de las personas de 65 años o más que habían trabajado en abril de 2018 todavía trabajaban y el 18.5% se había jubilado. Por lo tanto, el porcentaje de ex trabajadores jubilados ya había aumentado en 7 puntos porcentuales en abril de 2020, solo un mes después del cierre. La tendencia es menos dramática para los de 55 a 64 años, pero con el aumento del desempleo para este grupo, es probable que haya más jubilaciones.

En resumen, un aumento en las jubilaciones parece inevitable. La buena noticia es que la seguridad social sirve como una red de seguridad para los trabajadores mayores que no pueden encontrar trabajo. La mala noticia es que pretender ser 62 bloquea a los beneficiarios en bajos niveles de beneficios mensuales: los beneficios a los 70 son un 77% más altos que los de los 62. Espero que una vez que se restablezca la economía, se reanude la tendencia a trabajar por más tiempo.

COVID-19 obligará a los trabajadores mayores a retirarse temprano



Es un doble para los trabajadores mayores. Y esto no es algo bueno.

Desde marzo, muchos han perdido sus empleos durante la pandemia de coronavirus y las cuentas de jubilación que se invierten en el mercado de valores están girando como las tazas de té de gran tamaño de Mad Tea Party en Magic Kingdom.

Comencemos con la imagen del trabajo. Los estadounidenses mayores de 55 años tenían una tasa de desempleo del 11.8% en mayo, frente al 2.6% de enero, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. Para las mujeres, la situación es peor: la tasa actual de desempleo para las mujeres mayores de 55 años es del 13,6%.
"A diferencia de las recesiones anteriores, esta recesión causada por una pandemia ha afectado particularmente a los trabajadores de más edad y es probable que les cree problemas de empleo a largo plazo", dijo Richard W. Johnson, quien dirige el programa de política de jubilación. El Instituto Urbano.

Piense en lo que sucedió cuando los trabajadores mayores perdieron sus empleos durante la gran recesión de 2008-2009. "Después de la Gran Recesión, los trabajadores de 62 años o más tenían aproximadamente la mitad de probabilidades de ser empleados que sus contrapartes de 25 a 34 años", escribió Johnson. "Y cuando los trabajadores mayores desempleados encontraron un nuevo trabajo, apenas ganaron la mitad de lo que hicieron en su trabajo anterior".
Aprenda más sobre los trabajadores mayores y COVID-19
Así que no estaba contento, pero no me sorprendió leer este titular en el blog de Jennifer Schramm la semana pasada: "Las devastadoras pérdidas de empleo pueden empujar a los trabajadores mayores a la jubilación". Schramm es Asesor Principal de Política Estratégica en el Instituto de Política Pública de AARP.
Sus datos de respaldo: el número total de trabajadores de 55 años o más en la economía de EE. UU. Aumentó de 37.8 millones en febrero, antes de que los despidos de COVID-19 comenzaran a tomar fuerza de hecho, a 32,7 millones en mayo, escribió.
Mientras tanto, la tasa de participación (el porcentaje de la población que trabaja o busca trabajo activamente) para esta cohorte de edad ha aumentado del 40,3% al 38,5%. "Las cifras sugieren que, si bien muchos trabajadores mayores desplazados por la pérdida de puestos de trabajo de COVID-19 todavía están buscando trabajo, muchos han abandonado completamente el mercado laboral", dijo escribe Schramm. "Por lo tanto, las pérdidas de empleo asociadas con la pandemia podrían conducir a un aumento sustancial de las jubilaciones antes de lo esperado".
En lugar de volverse loco y luchar por un nuevo trabajo, parece que un número cada vez mayor de trabajadores mayores no tiene estómago para posibles rechazos y ofertas de trabajo de bajos salarios. En cambio, eligen alejarse y llamarlo un día.
Eso es lo que está pasando. "Cuando los trabajadores mayores perdieron sus empleos en recesiones anteriores, a menudo se jubilaron, dejando la fuerza laboral en lugar de tratar de encontrar otro empleo", informa Johnson.
Y sí, la Oficina Nacional de Investigación Económica informó este mes que después de 128 meses de expansión récord, la economía de EE. UU. Entró oficialmente en recesión en febrero.
Sin embargo, la decisión de retirarse temprano puede tener costos económicos de por vida. Trabajar más tiempo generalmente mejora la seguridad financiera, ya que continúa ganando y ahorrando y no necesita ver sus cuentas de jubilación prematuramente. Esto, a su vez, permite que estos fondos continúen creciendo y repuntando cuando los mercados vacilan. Y ese ingreso también puede sufragar el costo del seguro de salud hasta que Medicare entre en vigencia a los 65 años. Sobre todo, puede evitar activar los beneficios de la seguridad social.
Leer: Para los trabajadores mayores, existen riesgos si regresan a la oficina, y riesgos si no lo hacen.
Por cada año que espera más allá de su edad de jubilación (FRA), se beneficia de un aumento del 8% en sus beneficios. Si comienza a suscribirse al Seguro Social a los 62 años, cuando es elegible, en lugar de esperar a la edad de jubilación completa, puede anticipar una reducción de beneficios de hasta un 30% mensualmente con descuentos más bajos que se acercan a la FRA, que ahora varía de 66 a 67 años, dependiendo de su fecha de nacimiento.
Y, por supuesto, el trabajo, en mi opinión, no es una palabra de cuatro letras. Aunque es un trabajo de medio tiempo, te mantiene mentalmente comprometido, te brinda una red social y un objetivo. Todo lo que no puedes valorar.
Muchos jubilados se deleitan en su independencia y su capacidad para hacer cosas para las que no han tenido tiempo de trabajar. Entiendo que. Y el atractivo de salir de la rutina es seductor y liberador. A menudo, un año sabático es suficiente, sin embargo, para relajarse y reenfocarse y comenzar a buscar opciones de trabajo flexibles. Muchos de los primeros jubilados con quienes he hablado descubren que carecen de estructura, colegas y un sentido de identidad y trabajo misionero.
Me recuerda a las letras de Joni Mitchell para su canción de 1970 Big Yellow Taxi.
"¿No parece que siempre desaparece, que no sabes lo que tienes hasta que se va?"
Por eso, si está luchando con la decisión de tirar la toalla temprano, necesita un plan. No se puede volar, y apuesto a que no se trata solo del dinero. Soy un gran defensor de la jubilación hacia algo, no algo.
Recientemente llamé a Lisa AK Kirchenbauer, planificadora financiera y fundadora de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, una de mis gurús financieros, para averiguar qué trabajadores mayores perdieron un trabajo debe prepararse si deciden retirarse antes de lo esperado.
Perspectivas de Kirchenbauer
"Asegúrese de haber reservado un año de requisitos de flujo de efectivo proyectados en una mezcla muy conservadora de ahorros de alto rendimiento y bonos a corto plazo. De esta manera, lo que sea volatilidad en el mercado de valores, tendrá fondos para vivir.
En el lado de la inversión, idealmente, ha creado una cartera y ha trabajado con un asesor financiero para prepararse para el riesgo de un mal momento si activa su cartera de jubilación y, boom, el mercado baja.
Revise la asignación general de activos para las acciones en su cartera. Considere reposicionarse en inversiones más conservadoras, como fondos de bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos del mercado monetario para las necesidades de efectivo que tenga a principios de 2021, por lo que es es bastante similar al dinero mientras las cosas se estabilizan, esta volatilidad probablemente se mantenga al menos hasta las elecciones.
No significa retirar todo su dinero del mercado de valores. Necesita el crecimiento potencial de las existencias que puede tener que pagar por los costos de atención médica futuros y mantenerse al día con la inflación potencial futura. No intentes cronometrar el mercado del día a día. Elija su estrategia y avance con el largo plazo en mente.
Aparte del dinero, "¿estás listo para retirarte?" es la pregunta. Va un poco más de cómo funciona su cartera y tiene suficientes ahorros. ¿Estás emocionalmente listo? ¿Estás preparado físicamente? ¿Estás socialmente listo?
Creo que como músico siempre es mejor tener un "decrescendo", como lo hiciste en la música, donde gradualmente disminuyes los ingresos y el ritmo de trabajo, en lugar de al pavo frío porque puede ser muy duro emocionalmente. "
Las tres preguntas que Kirchenbauer plantea a los clientes que actualmente se enfrentan a la decisión de retirarse (cortesía del Financial Transitionist Institute):
• ¿Qué se necesita proteger o mantener? ¿Qué es realmente importante para usted que desea seguir haciendo, protegiendo, tal vez haciendo más? He tenido todo tipo de respuestas aquí sobre mi salud, mi estilo de vida financiero, algunas relaciones. No es una solución única para todos.
• ¿De qué debes deshacerte? Muchas personas se han dado cuenta recientemente durante las órdenes de arresto domiciliario de que no necesitan tanto. Estas son a menudo cosas tangibles. Pero a veces se trata de relaciones preocupantes o poco saludables. Ahora es el momento de pensar realmente en lo que es esencial y lo que no.
• ¿Qué necesita ser adoptado, adoptado o creado en su vida? Piensa en lo que es importante en este momento: tal vez sea una relación, aprender algo nuevo o incluso convertirte en emprendedor. Las respuestas crean esperanza, incluso si no puede hacerlo ahora. La esperanza es muy poderosa. La esperanza lleva a las personas a través de tiempos difíciles. Usted dice: "Tal vez no ahora, pero eso es lo que quiero tener en mi vida". Es mucho más significativo que simples objetivos financieros.
Kerry Hannon es un destacado experto y estratega en trabajo y empleo, emprendimiento, finanzas personales y jubilación. Kerry es autor de más de una docena de libros, entre ellos "Grandes trabajos de pijama: su guía completa para trabajar desde casa", "Nunca demasiado viejo para hacerse rico: la guía para emprendedores para iniciar un negocio Vida "," Grandes trabajos para mayores de 50 años "y" Confianza en el dinero ". Síguela en Twitter @kerryhannon.

¿Retirarse en los malos tiempos? No te preocupes por tus inversiones



Como he escrito muchas veces, no veo el futuro, y ciertamente no pienso predecir los rendimientos de las inversiones.

Dicho esto, esta tercera década del siglo XXI parece ser difícil para los inversores. Las razones son evidentes en todas partes donde miramos este momento.

Este es un período particularmente difícil para los nuevos jubilados, la antigua "Clase 2020".

Si se retiró a fines del año pasado con su dinero invertido en el S&P 500
SPX
+ 0.82%
,
su cartera probablemente ha caído a alrededor del 9.3%. Si tuviera una combinación de acciones y bonos del 60% / 40%, podría haber perdido alrededor del 7%.

En cualquier caso, esta no es una buena manera de comenzar.
Estas son malas noticias, así como el hecho de que el futuro es más volátil de lo habitual en estos días.
Pero espera, también descubrí noticias.
Esto es lo que encontré, en forma de cápsula:
• Los jubilados generalmente confían en el S&P 500 para la porción de capital de su cartera.
• Pero una asignación alternativa que usa solo cuatro fondos indexados estadounidenses fue notablemente consistente en superar el S&P 500 tanto en la década de 1970 como en la de 2000.
• Esta combinación también tiene buenos resultados en los momentos correctos.
Esta cartera alternativa no abandona el S&P 500. Simplemente agrega partes iguales de otras tres clases de activos para una asignación del 25% cada una en acciones mixtas de gran capitalización (el S&P 500, además ; otras palabras), acciones de gran valor de capitalización, acciones de pequeña capitalización y acciones de pequeña capitalización de mercado.
Ya escribí sobre esta estrategia de cuatro fondos, y hoy quiero mostrar lo bien que ha funcionado en dos décadas difíciles.

Malos tiempos en los 70

En la década de 1970, después de tres años muy buenos, los inversores se vieron afectados por un mercado bajista en el que el S&P 500 perdió el 37,3% de su valor en 1973 y 1974.
Los titulares en la portada anunciaban "el final de las acciones" y muchas personas se rescataron.
Los inversores que estaban acumulando activos (y que continuaron comprando acciones durante estos tiempos difíciles) finalmente se recuperaron bien. Pero para aquellos que se han retirado durante estos años, la recuperación no ha sido tan fácil.

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La nueva matemática de la jubilación: ahorre un 10%

Malos tiempos del 2000 al 2009

La década del '00' castigó a los inversores del S&P 500 con dos mercados bajistas. En 19 meses, desde la primavera de 2000 hasta el otoño de 2002, el S&P 500 perdió el 50,5% de su valor. Luego, durante 17 meses, desde el otoño de 2007 hasta principios de 2009, el mercado perdió otro 50%.
Los efectos de este segundo mercado bajista, combinados con un colapso importante en el valor de las propiedades, han dejado una cicatriz financiera duradera que la mayoría de los inversores recuerdan hoy.
Al igual que en la década de 1970, los inversores que permanecieron en el mercado y continuaron invirtiendo finalmente se beneficiaron enormemente del largo mercado alcista que terminó abruptamente este año. Pero para los jubilados recién golpeados, como veremos, la década "00" fue mucho más difícil, al menos si contaban con el S&P 500.

El combo de cuatro fondos y los jubilados

Los jubilados generalmente retiran dinero de sus billeteras regularmente. El valor de su cartera se ve afectado por estos retiros, así como por los rendimientos subyacentes de sus inversiones.
Para ver cómo la combinación de cuatro fondos ha resistido este desafío, analicé los datos de esas dos décadas "malas" desde la perspectiva de un jubilado cuyos retiros comenzaron en 3% o 4%. del valor de la cartera y se incrementaron posteriormente para mantenerse al día con la inflación.

Resultados en la década de 1970

Con disculpas por todas las estadísticas porcentuales (realmente no hay forma de evitarlas), esto es lo que encontré para la década de 1970:
Imagine retirarse al comienzo de la década y tomar el 3% del valor de su cartera al comienzo de cada año, ajustado por la inflación real del año anterior.
Supongamos que utiliza la combinación de cuatro fondos para acciones.
• Si su asignación de capital fuera del 40% (el resto estaba en bonos), a fines de 1979, su cartera habría representado un 62.9% más que al principio.
• Si su asignación de capital fuera del 50% en lugar del 40%, tendría un 67.6% más que cuando comenzó.
• Si hubiera suscrito un 4% cada año en lugar del 3%, su cartera habría aumentado en un 40.8% con una asignación de acciones del 40% o en un 44.4% con acciones del 50%.
En estos mismos escenarios, si sus inversiones de capital estuvieran todas en el S&P 500, sus ganancias habrían sido mucho más bajas:
• Con una tasa de retiro del 3%, un aumento del 35,4% con una asignación de acciones del 40% o un 33,5% con acciones del 50%.
• Con una tasa de retiro del 4%, un 16,8% más con un 40% de capital o un 14,7% con un 50% de capital.

Resultados en la década de 2000

La década de los '00 comenzó en momentos muy diferentes a los de la década de 1970 y contenía dos mercados bajistas en lugar de uno. Nadie podría haber predicho de manera creíble una repetición de 30 años antes.
Y, sin embargo, eso es lo que ha ofrecido el combo de cuatro fondos, con una consistencia increíble.
La tabla 1 muestra esto. Las cifras de las últimas décadas representan el aumento en el valor de la cartera después de 10 años de retiros.
Tabla 1: combinación de cuatro fondos para jubilados

Tasa de retiro

Asignación en acciones

1970-1979

2000-2009

3%

40%

+ 62,9%

+ 64.8%

3%

50%

+ 67,6%

+ 66.0%

4%

40%

+ 40,8%

+ 40,6%

4%

50%

+ 44,4%

+ 48.0%

Estos son resultados extremadamente similares, en todos los ámbitos, durante dos décadas muy diferentes.
Compare esto con los resultados del S&P 500 en la Tabla 2.
Tabla 2: Índice S&P 500 para jubilados

Tasa de retiro

Asignación en acciones

1970-1979

2000-2009

3%

40%

+ 35,4%

+ 21,3%

3%

50%

+ 33,5%

+ 15,3%

4%

40%

+ 16.8%

-9,2%

4%

50%

+ 14,7%

-25,4%

Dos cosas se destacan en la Tabla 2.
• Primero, hubo una gran diferencia entre suscribirse un 3% y suscribir un 4%.
• Segundo, si sus acciones estaban todas en el S&P 500, obtuvo un resultado mucho peor en esta década al tener más (50%) en lugar de menos (40%).
Como dije al principio, no hay forma de saber qué nos depara esta década. Pero en los últimos 90 años, esta combinación de cuatro clases de activos de EE. UU. Ha superado al S&P 500 en seis de las últimas nueve décadas y durante todo el período de 90 años, de 1930 a 2019.
Quizás más relevante para los nuevos jubilados, el combo de cuatro fondos ha superado al S&P 500 en cada período de 20 años que ha abarcado dos décadas consecutivas.
Para ver los resultados década por década, desplácese hacia abajo hasta la Tabla 1 en esta página.
Aquí hay otro consejo que se deduce naturalmente de los números que le mostré: si puede rotarlo, planifique la jubilación para poder tomar menos cada año (3%, por ejemplo) en lugar de más.
Esto le dará más tranquilidad y muchas menos posibilidades de quedarse sin dinero sin importar lo que le espere.
Para descubrir cómo los jubilados pueden mejorar, consulte mi último podcast, 10 maneras en que los jubilados pueden ganar $ 1 millón adicional en sus billeteras.
Richard Buck contribuyó a este artículo.

Planea retirarse y una pandemia ha aplastado su billetera. Ahora que?


Entonces se retiró el año pasado o planeó este año. Ahora con un nuevo mercado bajista y una recesión a la mano. enfrenta el peor escenario financiero de todos: una cartera de inversiones agotada y, en el mejor de los casos, ingresos laborales limitados. Que deberias hacer

Retirement Weekly contactó a los planificadores financieros clave y más de 15 respondieron. La última vez, compartimos su punto de vista sobre qué no hacer: vender en pánico. Esta vez le diremos qué creen que debe hacer para preservar el capital y maximizar sus ingresos.

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"Es una locura quedarse en los Estados Unidos": por qué este profesor de 63 años dejó Massachusetts para retirarse a las tierras altas de Panamá


Mary Taft vive con sus dos hijas, siete gatos y dos perros en una mansión en Panamá, y ella no sería diferente.

Pero el ex maestro y administrador de la escuela no siempre sabía que le esperaba un retiro panameño. De hecho, mientras consultaba a sus dos hijas adultas para averiguar dónde moverse, había docenas de lugares en la mesa. "Tuvimos esta conversación en el cielo azul: ¿a dónde podemos ir todos a vivir juntos?", Recuerda el ex residente de Springfield, Massachusetts, de 63 años. "Canadá salió porque hacía demasiado frío. Queríamos los trópicos porque estábamos hartos del invierno. Excluimos Asia porque estaba demasiado lejos y (debido a) la barrera del idioma. Australia era demasiado cara. "

El hispanohablante había estado en América Latina varias veces, y su hija mayor, músico, trabajaba mucho en Brasil, así que comenzaron a mirar a su alrededor. Excluyeron a Belice por una "falta de infraestructura" y a Costa Rica por su costo y su "pobre historial de atención médica", según Taft. Pero Boquete, Panamá, una ciudad exuberante y apacible en las tierras altas panameñas que es popular entre los expatriados, marcó casi todas sus casillas.

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iStock

Nubes blancas sobre el pequeño pueblo de Boquete.

"Es un lugar de belleza indescriptible, y la cultura es compleja y dinámica", dice ella. "Esta no es una ciudad tranquila en las montañas; hay arte y cultura, observación de aves, navegación, senderismo, restaurantes con chefs de todo el mundo, es ; es un paraíso para los amantes de la comida. Hay mucho que hacer aquí ". (La guía de viajes de Lonely Planet dice:" Boquete es conocido por su clima fresco y su entorno natural prístino. Flores, café, verduras y los cítricos florecen en su rico suelo y la amabilidad de los lugareños parece contagiar a todos los que pasan ”.

Además, Mary dice que ella y sus hijas estaban hartas de muchas cosas en Estados Unidos, incluido el alto costo de vida, los tiroteos repetidos y lo que ella consideraba mucha "ira y odio ".

"Estados Unidos se ha vuelto tan fuera de control: el tejido social se está rompiendo", dice ella. "Es un acto de locura seguir permaneciendo en los Estados Unidos", agrega, y señala que en Panamá el crimen es bajo, se ven armas y la vida con menos frecuencia. Puede ser más asequible.

(De hecho, Panamá es un país bastante seguro: el gobierno de EE. UU. Coloca a Panamá en el nivel 1 en términos de seguridad, la mejor clasificación que puede obtener, aunque aconseja a los estadounidenses que no vayan a ciertas partes del país). Región del Golfo de Mosquito y Darién debido a la delincuencia. Y es importante tener en cuenta que ciertos tipos de delincuencia pueden ser más frecuentes en Panamá que en los Estados Unidos, y hay muchos países que todavía están más seguro)

En 2018, Mary se mudó a Panamá con sus dos hijas, y se quedó allí.

"A menos que alguien muera, no planeo volver allí", dijo. "Solo regresé una vez. Tuve que ir a Miami para realizar actividades bancarias personales, hice la actividad bancaria y volví al avión. "

Así es la vida, incluidos los costos, la atención médica, la residencia y más, en Boquete, Panamá …

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Imágenes cortesía de Mary Taft

El costo: "Gasto casi lo mismo (como en los Estados Unidos), pero tengo un estilo de vida mucho mejor por el mismo precio", dice Mary. Mientras tenía una casa en Massachusetts, Panamá, tiene dos casas: una unidad de condominio de tres dormitorios en la playa y unos 6,000 pies cuadrados de casa, que incluye una casa principal y una pequeña casita de dos habitaciones en la propiedad, encaramadas en las montañas. Mary dice que compró la casa por $ 499,000 y el apartamento por $ 219,000, y agregó que "es posible comprar casas hermosas y bien equipadas, que son un un poco más pequeño en el rango de $ 200,000 ". "Cada uno de nosotros tiene una sección separada de la casa", explica, bromeando, "que habría sangre fluyendo" si todos vivieran uno encima del otro).

Algunas cosas son caras en el área, como comer fuera, lo que podría costar "$ 40 por persona en restaurantes de alta gama, o $ 10 por persona en un restaurante de tamaño medio, o $ 7 por persona en una Típico Restaurante panameño ", dice ella, informando que le gusta la comida en el área. (Pero la cerveza panameña local se puede comprar por $ 1, agrega, y puede obtener un buen vino chileno en la tienda de comestibles por $ 5-7).

Otras cosas son más asequibles: su factura de electricidad es de solo $ 30 al mes debido a sus paneles solares, dice, y su factura de teléfono celular es de $ 20 al mes, "pero todos usan WhatsApp para todo", por lo que ella dice que "probablemente esté pagada en exceso".

La revista International Living desglosa el costo de vida en Boquete, estimando que podría vivir bastante bien con alrededor de $ 1,550 a $ 2,600 por mes:
• Alquiler (apartamento de dos habitaciones en el centro): $ 800 a $ 1,200 por mes
• Electricidad: $ 60 a $ 150
• Recolección de agua y basura: $ 0 a $ 25
• Gas para cocinar, calentar, etc.: $ 0 a $ 10
• Supermercado (mezcla de alimentos locales e importados y artículos para el hogar): $ 400 a $ 500
• Entretenimiento para dos (películas dos veces al mes con bocadillos; cena cuatro veces al mes): $ 140 a $ 400
• Teléfono: $ 13 a $ 20
Internet de banda ancha: $ 20 a $ 45
• TV por cable o satélite: $ 35 a $ 50
• Transporte (taxis o combustible para auto compacto): $ 75 a $ 200
Total: $ 1,553 a $ 2,600 por mes

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Arcoiris sobre Boquete.

El programa pensionado: "La visa pensionado es la visa más popular para los jubilados", dice Jackie Lange, un expatriado desde 2010 que ahora dirige un programa de reubicación en Panamá, y ofrece a los jubilados en todo Panamá importantes descuentos en todo, desde boletos desde avión hasta restaurantes. Un jubilado estadounidense que recibe seguridad social puede solicitar la "Visa de Pensionado de Panamá", siempre que tenga un ingreso regular de al menos $ 1,000 por mes o un ingreso de al menos $ 750 por mes y compra una propiedad por al menos $ 100,000. Cuando califica, se beneficia de numerosas ventajas, incluida una reducción del 50% en el entretenimiento en todo el país (películas, conciertos, deportes); 30% de descuento en precios de autobuses, barcos y trenes; 25% de descuento en boletos aéreos; entre 30% y 50% de descuento en estadías en hoteles; 25% de descuento en restaurantes; 15% en facturas de hospital; 10% de descuento en recetas; Reducción del 20% en consultas médicas; y 15% en exámenes dentales y de la vista.

A Mary le gusta el programa. Al comprar o tomar medicamentos, el empleado me llama Jubiloso – eso significa una persona jubilosa – ahí es donde reciben la palabra de jubilado ", dijo. "Tengo un 10% de descuento en la farmacia, les doy mi vieja caja de cualquier cosa y me dan una nueva". Entra y sal en cinco minutos. Incluso mis perros y gatos obtienen un descuento en las drogas.

residencia: "Es un proceso intimidante", dice Mary, y agrega que contrató a un abogado para que la ayude a navegar. El proceso lleva meses, tiene "muchos pasos" y es, dice, "imposible para un extraño navegar" solo. Su consejo es que "siga las instrucciones de su abogado, proporcione lo que él / ella solicite, y muéstrese en Panamá a su liderazgo y haga lo que le digan". Ella dice que Obtener una licencia de conducir en Panamá también es complicado. Estos recursos pueden ayudarlo a comenzar.

Cuidado de la salud: La atención médica en Panamá se considera buena para la región (especialmente en la ciudad de Panamá, que tiene varios hospitales respetados y aproximadamente una hora de vuelo desde Boquete), y el país se encuentra entre los 100 mejores del mundo en términos de calidad y acceso a la atención médica para sus residentes.

Mary tiene un seguro de salud catastrófico de Cigna International y dice que paga alrededor de $ 2,000 al año por él. En Panamá, paga de su bolsillo por visitas ocasionales de su médico (alrededor de $ 20); Su inhalador (sufre de asma) cuesta $ 20 en la farmacia local con el descuento para jubilados, y sus pastillas para dormir cuestan alrededor de $ 10 por un suministro para dos meses, dijo. "Los médicos aquí están bien entrenados y son eficientes", dice, y agrega que se comunica con ellos a través de WhatsApp si necesita algo.

Las desventajas de vivir en Panamá: Aunque Panamá tiene mejores carreteras e infraestructura que muchos otros países de América Central y del Sur, todavía faltan algunas zonas rurales. Y los estadounidenses que solían ofrecer servicio al cliente pueden tener dificultades para adaptarse al ritmo de vida más lento de Panamá. No siempre puede obtener todos los productos que hace en los Estados Unidos. Mary bromea diciendo que lo único que más extraña es "Tentaciones para gatos … ¡para disgusto de los dueños de gatos expatriados desde lejos!"

conclusión: Mary sigue ocupada siendo miembro de la junta directiva de una organización sin fines de lucro de rescate de animales, Salvadores de Animales. Ella ama la comida y las actividades del país. Pero fue el espíritu simpático panameño lo que realmente le vendió a Mary al respecto. "Los panameños celebran muchas más fiestas que en los Estados Unidos, y generalmente hay desfiles con música y caballos. Me dijeron que "los panameños se aman y nos gusta unirnos para celebrar nuestras vidas", por eso hay tantas celebraciones ", dijo. "Me gusta estar en un lugar donde la gente se ama".

Ahorre $ 1,000 al año. Retirarse con millones


Hay una canción que fue un éxito # 1 en 1954 llamada "Little Things Mean a Lot". Su título podría resumir la simple lección de hoy.

Al ahorrar menos de $ 100 al mes, ajustando los ahorros por la inflación e invirtiendo bien, una persona joven puede jubilarse con millones.

Conozco esta verdad desde hace mucho tiempo, pero ahora tengo cifras para demostrarla año tras año.

Utilizando datos confiables que datan de principios de la década de 1970, mi equipo reunió cinco tablas que muestran los resultados de la acumulación de dinero de una manera que la mayoría de las personas pueden lograr.

Resumiré algunos de los resultados clave después de explicar las hipótesis de este estudio.

Suponemos que un inversor reserva $ 1,000 en 1970 y aumenta los ahorros anuales en un 3% cada año para mantenerse aproximadamente al día con la inflación.

Hemos realizado los cálculos asumiendo que las inversiones se realizan mensualmente, lo que refleja un acuerdo típico en un programa de jubilación 401 (k) o similar.

Así, en 1970, nuestro joven inversor ahorró $ 83.33 cada mes. Este ahorro mensual aumentó a $ 85.83 en 1971, a $ 88.41 en 1972, $ 91.06 en 1972, $ 93.79 en 1973, $ 96.60 en 1974 y $ 99.50 en 1975

La tasa de ahorro mensual no superó los $ 100 hasta 1976.

Permítanme comenzar presentando los resultados de la ejecución de este plan cuando el dinero se invirtió en el índice Standard & Poor’s 500

SPX, -0,58%

a través de un fondo indexado con una comisión anual del 0.1%.

(Puede pensar que 0.1% es bastante insignificante, pero le mostraré lo contrario en breve).

Después de 10 años de agregar los $ 1,000 ajustados por inflación por año, nuestro inversionista hipotético habría acumulado $ 16,187. No es suficiente para dejar caer los calcetines de nadie. Pero después de 20 años, la cuenta valdría $ 118,874.

Se habría visto muy impresionante a fines de 1989, especialmente con respecto a la contribución mensual bastante modesta de $ 146.16 que habían hecho recientemente.

Después de 30 años, la cuenta habría alcanzado los $ 689,226. Y después de 40 años, en 2009, el valor de la cuenta a fines de 2009 habría sido (sip) $ 649,360.

¿Puede esto ser verdad? Sí, de hecho, porque en ese momento, el S&P 500 apenas comenzaba a recuperarse del segundo de los dos principales mercados bajistas. (Cada uno de estos mercados bajistas incluyó una caída del 50% para el índice).

Si nuestro inversor hubiera mantenido la fe, la cuenta se habría más que duplicado en los próximos cinco años, a $ 1,352,002 a fines de 2014.

A finales de 2017, mientras el mercado de valores todavía operaba a plena capacidad, la cuenta valía casi $ 1.9 millones.

En ese momento, después de 48 años, nuestro inversor habría pagado un total de $ 104,408.

Esta es la primera de las dos lecciones "las pequeñas cosas significan mucho": las pequeñas contribuciones pueden convertirse en grandes sumas.

Ahora, para volver a esa pequeña (y necesaria) relación de gastos de fondos mutuos de 0.1%: eso habría pagado al fondo mutuo alrededor de $ 70,000 a lo largo de los años. Es un gran porcentaje de la inversión total.

Estas son las segundas lecciones "las pequeñas cosas significan mucho". Esa pequeña décima parte del 1% pagó bastante bien a la compañía de fondos mutuos.

(¡Imagínese cuánto habría pagado este inversor nocional honorarios a un fondo administrado activamente que facturó 1% por año, aproximadamente $ 700,000!)

A cambio de esos $ 70,000, el fondo mismo habría pagado a nuestro inversor con bastante generosidad.

Puede ver los resultados específicos de nuestro estudio en la tabla a continuación.

Pero espera! Está mejorando Un poco mejor en realidad.

Estos resultados impresionantes vinieron de invertir solo en el S&P 500. Durante un cuarto de siglo, he estado recomendando una cartera de acciones globales con amplia diversificación, una cartera en la que el S&P 500 representa solo el 10%.

Aplicando los mismos datos y supuestos del mundo real ($ 1,000 en el primer año, invertidos mensualmente, con contribuciones aumentadas en un 3% por año) a esta cartera de capital global, encontramos que las mismas contribuciones habrían generado mucho Más dinero en la jubilación.

Además, ahora recomiendo una cartera de valor agregado para muchos inversores jóvenes. Los mismos supuestos aplicados a esta cartera se traducen en ganancias de jubilación aún mayores.

He resumido esto a continuación en la Tabla 1.

Tabla 1: Comparación de tres carteras de capital total

cartera ahorro total Valor de la cartera 31/12/17
S&P 500 $ 104,408 $ 1,878,826
A escala global $ 104,408 $ 3,342,555
Cualquier valor $ 104,408 $ 4,443,108

Estas cifras muestran que, independientemente de la cartera elegida por nuestro inversor hipotético, este largo flujo de contribuciones modestas (alrededor de $ 83 por mes en dólares de 1970) ha resultado en una gran ganancia de pensión.

Esta cartera ha crecido de manera constante (pero no todos los años, como veremos) en los tres principales mercados bajistas, a pesar de la fuerte caída de un día en octubre de 1987.

El viaje no fue del todo fácil y nuestro inversor tuvo que perseverar durante ciertos períodos cuando (como es cierto para CADA período) el futuro era incierto.

Sin embargo, creo que es muy interesante observar que con la cartera S&P 500, el valor de la cuenta al final del año aumentó durante 41 de los 48 años calendario del año. estudiar.

El valor de fin de año de la cartera de renta variable mundial ha aumentado en 42 de los 48 años, y la cartera de valor total ha aumentado en 43 de los 48 años.

Creo que también vale la pena señalar que después de 10 años de este programa, nuestro inversor había invertido un total de $ 11,465.

En ese momento, a fines de 1979, la cartera habría valido $ 16,187 en el S&P 500, $ 26,732 en la cartera global o $ 25,864 en la cartera de valores.

Ahora pasemos rápidamente a fines de 1989, 20 años después del inicio del programa, cuando los ahorros mensuales acumulados fueron de $ 26,873.

En este punto, la cartera del S&P 500 habría valido $ 118,874; la cartera global $ 238,109; y la cartera de todos los valores $ 262,327.

Para obtener un desglose completo por año de estas carteras, le sugiero que consulte la Tabla A para el S&P 500, la Tabla B para la cartera global y la Tabla C para la cartera de valor total.

Los resultados publicados de las carteras globales y todos los valores suponen que la mitad de la cartera se invirtió en fondos estadounidenses y la otra mitad en fondos internacionales.

Algunas personas se sienten incómodas invirtiendo una gran parte de su dinero en empresas con sede fuera de los Estados Unidos. Para ellos, hemos ejecutado los números suponiendo el 70% en empresas estadounidenses y el 30% a nivel internacional.

Puede encontrar estos resultados en la Tabla D para la cartera global y en la Tabla E para el cambio de todos los valores.

Espero que pases tiempo revisando estas tablas año tras año. Esto le dará una buena idea de cómo sucedió todo este crecimiento y cómo las contribuciones (calculadas anualmente, pagadas mensualmente y aumentando en un 3% por año) se han vuelto cada vez más importantes a lo largo de los años. años.

Debo recordarle en este punto que el pasado es solo el pasado y no hay garantía de que los rendimientos futuros sean similares a los de los últimos 48 años.

Pero haga lo que haga el mercado en el futuro, siempre será cierto que "las pequeñas cosas significan mucho".

Para obtener más información sobre cómo convertir $ 1,000 al año en millones, consulte mi podcast.

Richard Buck contribuyó a este artículo.

¿Por qué este estado es el lugar número 1 en Estados Unidos para retirarse?


Magníficas playas, clima cálido y sin impuesto estatal sobre la renta.

Estos son solo algunos de los beneficios de la jubilación en Florida, que es el mejor estado para jubilarse, según el sitio de finanzas personales WalletHub, que clasificó a los estados según métricas como la asequibilidad, calidad de vida y cuidado de la salud.

Otra investigación también clasifica a Florida como un buen lugar para retirarse. El sitio de finanzas personales Bankrate, que examinó la asequibilidad, el crimen, la cultura y más, coloca al estado en el n. ° 5 y el sitio de dinero Kiplinger lo ubica en el n. ° 8 .

Por supuesto, no es ningún secreto que Florida es un paraíso para los jubilados: la investigación de SmartAsset revela que es el estado más popular para los jubilados donde viven. ; establecido de manera muy amplia, Florida con capacidad para casi 69,000 personas mayores de 60 años (en comparación con Arizona, el estado número 2, que registró una migración neta de poco más de 31,000).

Todo este movimiento hacia el estado significa que muchas ciudades populares son caras, pero Florida todavía tiene algunas ciudades interesantes que son buenas ofertas. Aquí hay tres:

Punta gorda

La delincuencia baja, el ambiente agradable, el costo de vida por debajo del promedio y la proximidad a la playa son solo algunos de los beneficios de Punta Gorda, como informé recientemente.

Costa de la palma

Recientemente recomendé esta ubicación bajo el radar a un jubilado que busca ciudades costeras asequibles. Tiene 70 millas de canales y vías fluviales dentro de la costa, 125 millas de senderos para caminar y andar en bicicleta, y un costo de vida razonable que es aproximadamente el promedio de los Estados Unidos, con precios promedio de viviendas. ; aproximadamente $ 215,000.

Fort Myers

U.S.News & World Report ha nombrado a esta ciudad, "una ciudad ribereña de tamaño mediano en el suroeste de Florida, a pasos de las playas del Golfo de México", la mejor ciudad de retiro en Estados Unidos. También es bastante asequible, con un costo de vida que es solo ligeramente superior al promedio y las casas medianas que cuestan poco más de $ 200,000.

Por supuesto, Florida no es perfecta: los veranos suelen ser calurosos y húmedos; si estás en la costa, corres el riesgo de huracanes; y debido a su popularidad, varias ciudades están experimentando tráfico y expansión.

Aún así, si el clima cálido, las playas de arena azucarada y los lugareños amigables están en su lista de deseos, Sunshine State puede ser una excelente opción para su jubilación.