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Mi mamá me agregó a sus cuentas bancarias antes de morir. ¿Estoy legal o moralmente obligado a revelar estas cuentas a mis hermanos?



Mi madre falleció recientemente.

Me he ocupado de las finanzas de mi madre durante 10 años. Seguía siendo su dinero, pero me aseguré de que todas sus facturas estuvieran pagadas. Vivió en su propia casa hasta hace unos 7 meses. Luego se mudó conmigo. Tenía 89 años y ya no podía cuidar de sí misma.

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¿Debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas?
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Durante los últimos 10 años he estado ocupada pagando sus facturas, así que mamá me puso en todas sus cuentas corrientes / de ahorro. Mi mamá confiaba en mí para que me ocupara de todas sus finanzas, así como de todos los aspectos de su vida / cuidado, y reparaciones / problemas de la casa.

Dado que soy un cónyuge en sus cuentas bancarias, ¿debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas? Si soy un cónyuge en sus cuentas, ¿eso me convierte en el beneficiario y tiene que ser revelado?

Mis hermanas me están molestando por las cuentas de mamá. No les dije nada. Mamá no quería que les contara sobre su dinero, y nunca lo hice. ¿Qué tengo que hacer? ¿Estoy legalmente obligado a divulgar las cuentas?

Gracias por tu consejo.

Hija / hermana

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es.

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Querida hija / hermana,

Lamento su pérdida y me alegro de que haya tenido este tiempo para pasar con su madre y atender sus necesidades. No es fácil, y algunas familias pueden dar por sentada la contratación de un solo niño. Le has prestado un gran servicio a tu madre y espero que te reconforte el hecho de que hiciste todo lo que estaba en tu mano para que los años posteriores se sintiera cómoda y libre de la soledad.

Escribes a tu mamá "ponme" en estas cuentas y dices "soy cónyuge" en las cuentas. Primero, determine si es un "copropietario" de estas cuentas bancarias o un "oficial de firma autorizado". Hay una gran diferencia entre los dos. Con el primero, usted es el beneficiario de estas cuentas y no pasan por la legalización. No es así, con este último.

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"Primero, determine si es copropietario de estas cuentas bancarias o un oficial de firma autorizado".
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– El Moneyist

Supongamos que es copropietario. Dado el compromiso de diez años con tu madre y su deseo de que mantengas en privado el contenido de estas cuentas, no veo ningún imperativo moral o legal para consentir a tus hermanos y darles una contabilidad forense completa. ¿A que final? La única razón sería si también fuera su dinero. Que no es.

Sin embargo, situaciones como esta pueden ser complicadas. Las 'transferencias en caso de fallecimiento' generalmente se consideran una forma más segura de transferir cuentas bancarias a un amigo o familiar elegido, y también pueden ayudar a evitar las trampas fiscales de heredar cuentas conjuntas. Dicho esto, las transferencias por muerte no transfieren la propiedad a terceros durante la vida de la persona.

Según la National Law Review, convertir a un hijo adulto en copropietario de una cuenta se considera la 'voluntad de los pobres' principalmente debido a la miríada de problemas que pueden surgir para determinar si es o no. Era solo una cuenta de conveniencia. creado para pagar las facturas, pero no para dejarlo en manos del cuidador en cuestión. "Los litigios pueden ocurrir y ocurren con frecuencia". Hace tres preguntas:

1. ¿Cuál fue el origen de la cuenta? "Si el propietario fallecido era la única fuente de financiación, es más probable que la cuenta se considere una cuenta de conveniencia, ya que la designación conjunta es simplemente una forma de garantizar que los gastos del propietario fallecido se hayan pagado durante su vida, en lugar de una verdadera cuenta conjunta ”, dice la NLR.

2. ¿Para qué se utilizó el dinero? "Si la cuenta se usó solo para los gastos del propietario fallecido, es más probable que se considere una cuenta de conveniencia", agrega. "Sin embargo, el uso de la cuenta por parte del copropietario vivo es una fuerte evidencia de que el propietario fallecido consideraba la cuenta como una cuenta conjunta 'real'".

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“Peca siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. "
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– El Moneyist

3. Y, finalmente, ¿cuándo se creó la cuenta? "Si la cuenta se creó mucho antes de que muriera el propietario fallecido, probablemente sea más fácil para el propietario vivo afirmar que el propietario fallecido sabía lo que estaba haciendo, era menos probable que se viese influenciado", agrega la publicación. Pero lo contrario también podría ser cierto. Por lo tanto, cualquier rastro en papel para respaldar su caso sería útil.

Aquí hay muchas partes móviles. Perdona siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. Él o ella puede evaluar todos los documentos y asegurarse de que todos los asuntos legales se traten de manera justa y apropiada. Sus hermanos tendrían menos probabilidades, en teoría de todos modos, de sospechar que se ha producido una influencia indebida o mala conducta financiera.

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Este respetado modelo de sincronización del mercado acaba de revelar una perspectiva alcista de cuatro años para las acciones


La acción promedio de los Estados Unidos producirá una ganancia anualizada de solo 6.0% en los precios durante los próximos cuatro años. Con dividendos, esto equivale a casi el 8% anualizado.
Estos pronósticos agradables son producidos por un modelo de cronometraje de mercado que tiene una excelente historia de predicción del desempeño del mercado en los próximos cuatro años. Se basa en un número único impreso semanalmente en el Inversión en línea en investigación de valor. Este número representa la mediana de las proyecciones realizadas por los analistas de Value Line sobre dónde se negociarán las 1.700 acciones ampliamente rastreadas que vigilan de cerca en tres a cinco años.

Los investigadores que han analizado su potencial de sincronización de mercado llaman a este número VLMAP, que representa el potencial de apreciación medio de Value Line. Traducen el número en pronósticos de retorno buscando la fórmula que, cuando se aplica al VLMAP, coincide mejor con los datos históricos.
Uno de estos estudios fue publicado en el Journal of Wealth Management en 2013, coescrito por Daniel Seiver, miembro de la facultad de economía de la Universidad Estatal de Cal Poly y editor de un servicio de consultoría. en inversión nombrada El informe del sistema PAD. Seiver dijo que el VLMAP "tiene una gran capacidad para pronosticar el rendimiento del inventario a mediano y largo plazo". (Divulgación completa: el boletín de Seiver no es el que usa mi negocio para verificar sus devoluciones).

Hace más de dos años, informé por última vez sobre este modelo de sincronización de mercado basado en VLMAP, cuando predijo que el mercado disminuiría en los próximos cuatro años. El S&P 500
SPX
+ 1.39%

Desde entonces ha producido una pérdida anualizada del 1,2%. El Russell 2000
RUT
+ 1.56%

El índice, que refleja el universo de mayúsculas pequeñas y medianas y, por lo tanto, es un mejor representante del stock mediano, ha producido una pérdida anualizada de 11.0% desde la aparición de esta columna.
Mientras tanto, en la cima del mercado alcista a principios de este año, este modelo basado en VLMAP predijo un rendimiento de cuatro años para el stock promedio de menos 1.5% anualizado. Sin embargo, en la parte inferior del mercado a fines de marzo, las previsiones aumentaron a una ganancia anualizada del 12,9%. Dada la fuerte recuperación del mercado desde esta depresión, el rendimiento esperado ha disminuido, pero aún es 6.0% anualizado.
¿Cuánta confianza debe tener en estos pronósticos? Una forma de responder es enfocarse en una estadística conocida como r-cuadrado, que mide el grado en que un conjunto de datos (en este caso, VLMAP) predice o explica otro (en este caso, los cuatro años siguiente de la mediana de retorno de stock). Para el modelo VLMAP, según mi software estadístico, la r al cuadrado es 32%. Aunque estadísticamente bastante significativo, todavía significa que el VLMAP no puede explicar dos tercios del cambio en los rendimientos del mercado de valores durante cuatro años. Puedes verlo en la tabla adjunta; Las proyecciones del modelo no son en absoluto perfectas.

Para poner esto en contexto, calculé los cuadrados equivalentes r para otros indicadores de valoración principales, incluida la relación P / E, la relación P / E ajustada cíclicamente (CAPE) , la relación precio / ventas, la relación precio / precio-libro, la relación q y la rentabilidad por dividendo. Ninguno era tan alto como el VLMAP.
Tenga en cuenta cuidadosamente que este modelo de sincronización del mercado no arroja luz sobre el camino que está tomando el mercado de valores para llegar a donde debería estar en cuatro años. Incluso si el modelo es correcto, en otras palabras, el mercado de valores podría caer en las próximas semanas y caer por debajo de sus mínimos del 23 de marzo, antes de recuperarse para ser mucho más alto en abril de 2024. .
¿Qué explica el éxito de VLMAP como indicador de la sincronización del mercado? Una teoría es que se remonta a la orientación a largo plazo de los analistas de Value Line, lo que evita que el modelo se deje llevar por el sentimiento de los inversores en torno a las fluctuaciones de precios a corto plazo. El VLMAP cae cada vez que los precios suben sin aumentar simultáneamente las perspectivas de ganancias a largo plazo de una empresa, y viceversa. Esto es exactamente lo que debe hacer un buen modelo de sincronización del mercado.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Su evaluación de Hulbert sigue boletines informativos sobre inversiones que pagan costos fijos para ser auditados. Podemos contactarlo en mark@hulbertratings.com
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