Etiqueta: riqueza

Aquí está el gran secreto de cómo los estadounidenses más ricos hicieron su riqueza


No confíe en los estadounidenses más ricos para obtener consejos sobre inversiones. Esta es mi conclusión de la última edición de la Lista de los 400 estadounidenses más ricos de Forbes, publicada a principios de este mes. Durante el año pasado, a los estadounidenses más ricos no les ha ido tan bien con sus inversiones como al S&P 500
SPX,
+ 1,27%

. De hecho, ni siquiera lo hicieron tan bien como una cartera estándar 60/40 de fondos indexados de acciones y bonos.

Esto arroja otra luz sobre los $ 240 mil millones en los que los estadounidenses más ricos se han enriquecido durante el año pasado. Algunos comentaristas han contribuido en gran medida a este aumento, ya que gran parte de la economía estadounidense se enfrenta a la pandemia.

Pero como porcentaje, ese aumento es del 8,1%, que no es tan bueno como el mercado de valores. Entre el 6 de septiembre de 2019 y el 24 de julio de 2020, fechas en las que Forbes calculó sus listas de 2019 y 2020, el S&P 500 (dividendos reinvertidos) ganó un 9,8%. Una cartera de 60% de acciones / 40% de bonos que invirtió la porción de renta fija en el Vanguard Total Bond Market Index Fund
VBMFX,

habría ganado el 8,8% durante este período. (Consulte la tabla a continuación).

"
Los ricos ven principalmente el mercado de valores como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas.
"

Así que no hay nada particularmente digno de mención que estos estadounidenses más ricos hayan hecho para aumentar su patrimonio neto durante el año pasado. La desconexión en la que deberían centrarse los comentaristas es entre la economía estadounidense y el mercado de valores, en lugar de con los superricos en particular.

Tampoco es una coincidencia que estos estadounidenses más ricos no hayan ganado al mercado. Según mis cálculos, fue igual para cada uno de los años anteriores:

Aumento con respecto al año anterior en la riqueza combinada de aquellos en la lista Forbes 400

Ganancia comparable del S&P 500

Lista Forbes 2020

8,1%

9,8%

Lista Forbes 2019

2,2%

3,7%

Lista Forbes 2018

7,0%

14,8%

Lista Forbes 2017

12,5%

14,4%

¿Le sorprenden estos resultados? Solo lo será si comete el error de pensar que estos estadounidenses más ricos adquirieron su riqueza en Wall Street. Pero mi análisis de las listas de Forbes 400 a lo largo de los años revela que casi todos ellos han hecho su fortuna, ya sea iniciando un negocio que terminó creciendo a lo grande o heredando. Hasta donde yo sé, los ricos ven el mercado de valores principalmente como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas en lugar de crear esas fortunas en primer lugar.

Warren Buffett de Berkshire Hathaway
BRK.A,
+ 0,79%

BRK.B,
+ 0,92%

es una excepción, por supuesto. Pero su ROI es mucho mejor que el de cualquier otra persona que lo considero la excepción que confirma la regla.

Por lo tanto, tenga en cuenta estos resultados la próxima vez que su atención se fije en un titular que promocione los secretos de inversión de los súper ricos. Por lo que tienen un secreto, es que debes cerrar la sesión de tu aplicación de transacciones diarias, levantarte de tu silla e ir y crear algo que el mundo quiere y necesita.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

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The Giving Pledge cumple 10 años: estos multimillonarios se comprometieron a dar la mitad de su riqueza, pero rápidamente se encontraron con un problema



The Giving Pledge fue anunciado como un objetivo loable cuando se anunció hace 10 años esta semana, pero esas buenas intenciones han sido superadas por un enemigo poderoso: el ritmo frenético de la creación de riqueza.

Aunque se han comprometido a donar al menos la mitad de su riqueza para el bien común, muchos de los multimillonarios que firmaron el Compromiso de Dar son más ricos que nunca, dijo el Instituto de Estudios Políticos; añadió que "si bien algunas empresas prometedoras se toman en serio el cumplimiento de sus promesas, muchas no pueden hacerlo porque sus activos están creciendo demasiado rápido".

La lista de donantes incluye figuras empresariales conocidas como Tesla
TSLA,
-2,47%

cofundador Elon Musk, Virgin
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-5,63%

Fundador de Richard Branson Group, Hedge Fund Manager Ray Dalio, Netflix
NFLX,
-2,81%

CEO Reed Hastings y ex Citigroup
CIIU,
-0,03%

CEO Sanford Weill.

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"En lugar de apoyar a organizaciones benéficas en la primera línea de resolución de problemas, estos miles de millones terminan sentados en intermediarios eficientes en impuestos".
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– Chuck Collins, coautor de "Gilded Giving 2020: cómo la desigualdad en la riqueza distorsiona la filantropía y pone en peligro la democracia"

Pero rápidamente se encontraron con un problema. Su donación no puede seguir el ritmo de su creciente fortuna. La riqueza combinada de los 62 estadounidenses prometedores vivos que fueron multimillonarios en 2010 aumentó en un 95%, de $ 376 mil millones en 2010 a $ 734 mil millones al 18 de julio de 2020, según "Gilded Giving 2020", un informe de los Estados Unidos. ; Institute for Policy Studies, un grupo de expertos de izquierda.

Si estos acreedores van a cumplir sus promesas, tendrán que "aumentar drásticamente sus donaciones solo para mantenerse al día con el crecimiento de sus activos", agrega el informe.
Una excepción notable: el individuo más rico del mundo, Jeff Bezos, cuyo patrimonio neto actual es de alrededor de $ 189 mil millones. Él y su ex esposa iniciaron un negocio filantrópico de $ 2 mil millones llamado Day One Fund en 2018 para abordar la falta de vivienda y la educación infantil para niños de bajos ingresos. A principios de este año, Bezos prometió $ 10 mil millones para combatir el cambio climático. (Amazon no respondió a una solicitud de comentarios).
Berkshire Hathaway
BRK.A,
+ 2,23%

CEO Warren Buffett y Microsoft
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-1,78%

El cofundador Bill Gates y su esposa Melinda Gates anunciaron el Giving Pledge en agosto de 2010. Las personas que firman el Giving Pledge se comprometen públicamente a donar al menos la mitad de su riqueza, ya sea durante su vida o por testamento.
"Esto es una especie de lo mejor del capitalismo", dijo Bill Gates en la primera entrevista televisiva sobre Giving Pledge, afirmando que las personas que ganaban mucho dinero podían usar su riqueza para "crear buenas condiciones para los demás ”.
Una década después, 11 de los 62 signatarios vivos que eran multimillonarios en 2010 vieron disminuir su riqueza debido a donaciones caritativas "agresivas" o cambios en el mercado, encontró el Instituto de Estudios Políticos. Pero los otros 51 están ganando dinero tan rápido que tienen dificultades para regalarlo, según el informe.
“The Giving Pledge es un ejemplo clásico de filantropía de alto perfil en acción”, agregó. “Lo que se suponía era una iniciativa ciudadana para fomentar la generosidad es más bien continuar la concentración del poder caritativo privado subsidiado por los contribuyentes.

Algunos dicen que los contribuyentes salen perdiendo

Las donaciones caritativas están parcialmente subvencionadas por los contribuyentes, y el Institute for Policy Studies argumenta que por cada dólar que un multimillonario da a la caridad, "el resto de nosotros dona directamente a la caridad". A 74 centavos para compensar la pérdida de ingresos ".
La organización ha abogado por la reforma de las leyes de caridad para evitar que el dinero sea "secuestrado" en fundaciones privadas y fondos asesorados por donantes. "Los donantes solo deberían obtener un recorte de impuestos si los fondos se destinan a servir al interés público de manera oportuna", según su informe "Gilded Giving".
Warren Buffett, quien pidió impuestos más altos para los ricos, dijo recientemente que estaba obteniendo "solo beneficios menores" de las deducciones fiscales relacionadas con su filantropía: sus impuestos sobre la renta federales y estatales combinados se redujeron alrededor de 43 centavos por cada $ 1,000 de valor que dona en forma de acciones de Berkshire Hathaway Clase B, dijo. Buffett cayó al octavo lugar en el índice de multimillonarios de Bloomberg después de donar 2.900 millones de dólares en acciones en julio.
Pero otros dicen que Giving Pledge es un logro extraordinario.
"The Giving Pledge fue un momento histórico en la historia de la filantropía, ya que creó un nuevo tipo de responsabilidad pública por la generosidad, al menos en teoría", dijo Jacob Harold, vicepresidente ejecutivo de Candid. una organización que proporciona información sobre fundaciones y organizaciones sin fines de lucro. .
“Dicho esto, los multimillonarios son posibles gracias a la desigualdad y nosotros, como sociedad, estamos luchando contra eso en este momento. Yo diría que si existen multimillonarios, estoy feliz de que estén dando su dinero y me alegro de que haya un mecanismo para organizar eso. "
Desde su lanzamiento, 210 personas de 23 países se han inscrito en Giving Pledge.
“The Giving Pledge es un esfuerzo multigeneracional para cambiar las normas sociales de la filantropía entre las personas más ricas del mundo e inspirar a las personas a dar más, a establecer sus planes de donaciones antes y a dar de manera eficaz y eficiente. impactante ”, dijo Robert Rosen, director de Sociedades Filantrópicas de la Fundación Bill y Melinda Gates, hablando en nombre de Giving Pledge.
Agregó que los signatarios "refuerzan un nuevo estándar de generosidad para los multimillonarios: que tienen la obligación moral de comprometerse a dar la mayor parte de su riqueza a la filantropía para satisfacer las necesidades más urgentes del mundo". la sociedad."

"Dar buen dinero es muy difícil"

Puede parecer que algunos Giving Pledgers dan su dinero más lento de lo que les gustaría a los críticos, porque gastar dinero para el bien común es más difícil de lo que parece, dijeron dos expertos a MarketWatch. .
"Dar buen dinero es muy difícil", dijo Avery Fontaine, jefe de filantropía estratégica de BNY Mellon Wealth Management. “Parece el mejor trabajo del mundo. Es increíblemente estresante. Ella agregó: “Suena como 'Oh, pobre de mí', para decirle a cualquier persona rica ', pero muchos donantes se sienten personalmente responsables del éxito o fracaso de los esfuerzos que financian. "

"
"Distribuir el dinero de manera inteligente para siempre puede ser un ejercicio más difícil que ganar dinero en primer lugar".
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– Jacob Harold, vicepresidente ejecutivo de Candid, una organización que brinda información sobre asociaciones y fundaciones

Porque los 'mega donantes' tienen tanta visibilidad, especialmente en la era de Twitter
TWTR,
-1,45%

y facebook
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+ 1,19%

– muchas familias adineradas intentan donar de la forma más anónima posible. Una forma de mantener la privacidad es donar a un fondo asesorado por donantes, un vehículo de donación que ha sido criticado por su falta de transparencia. “No es que estén tramando nada, solo quieren la oportunidad de fallar, aprender y crecer sin mucho control”, dijo Fontaine.
Jacob Harold de Candid hizo una observación similar. "La distribución inteligente del dinero para siempre puede ser un ejercicio más difícil que ganar dinero por adelantado, y creo que es por eso que muchos donantes no han aumentado sus donaciones". declaró. El reciente sorteo de $ 1.7 mil millones de MacKenzie Scott: ex esposa de Amazon
AMZN,
-1,78%

El fundador y director ejecutivo Jeff Bezos, en 116 organizaciones sin fines de lucro, ofreció una "solución muy interesante a este rompecabezas", dijo.
Otros pueden aprender del ejemplo de Scott de repartir una gran cantidad de dinero relativamente rápido y dar donaciones 'sin restricciones', lo que significa que las organizaciones sin fines de lucro que obtuvieron el dinero pueden utilizar los fondos como mejor les parezca. "Es un gesto de confianza y humildad", dijo Harold.

¿A dónde se fue el dinero de Giving Pledge?

Cada signatario de Giving Pledge escribe una carta pública explicando sus motivaciones para firmar el compromiso, pero más allá de eso, no existe una contabilidad oficial de los lugares donde los acreedores donan su dinero, ni cuenta corriente por el monto de las donaciones.
Donan a una amplia variedad de causas: la Fundación Bill y Melinda Gates se ha centrado en problemas de salud global como la malaria y el VIH y la educación en los Estados Unidos; Fuerza de ventas
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El director ejecutivo Marc Benioff y su esposa Lynne han donado para ayudar a resolver el problema de las personas sin hogar y los hospitales de niños; El CEO de Coinbase, Brian Armstrong, ha lanzado un esfuerzo para ofrecer pagos directos en forma de criptomonedas a las personas que viven en la pobreza.
Críticos como el Institute for Policy Studies argumentan que muchos signatarios de Giving Pledge donan a sus propias fundaciones familiares privadas o Fondos Asesorados por Donantes (DAF), lo que significa que se benefician de ello. Exención de impuestos, pero el dinero no puede fluir rápidamente a organizaciones benéficas en el terreno. (Los DAF son cuentas en las que las personas pueden depositar el dinero que pretenden donar a organizaciones benéficas. Los donantes obtienen una deducción fiscal inmediata, pero luego pueden decidir qué organizaciones benéficas sin fines de lucro reciben el dinero.)

"
La donación de 1.800 millones de dólares de Michael Bloomberg a la Universidad Johns Hopkins para proporcionar ayuda financiera y eliminar la necesidad de préstamos estudiantiles se encuentra entre las donaciones revolucionarias.
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– Una Osili, Decano Asociado de Investigación y Programas Internacionales de la Escuela de Filantropía de la Familia Lilly de la Universidad de Indiana

"En lugar de apoyar a organizaciones benéficas en la primera línea de resolución de problemas, esos miles de millones terminan sentados en intermediarios con ventajas fiscales", Chuck Collins, director del programa de desigualdad y coautor del informe ". Donaciones doradas 2020: cómo la desigualdad en la riqueza distorsiona la filantropía y pone en peligro la democracia ”, escribió en un artículo de opinión reciente.
Otra crítica que se ha dirigido a Giving Pledgers es que sus donaciones se han destinado a "causas más tradicionales" como la educación y la salud, dijo Una Osili, decana asociada de investigación y programas internacionales en Lilly Family School. de Filantropía de la Universidad de Indiana. "Pero si profundiza un poco más, verá que puede ser demasiado simplista", dijo Osili a MarketWatch.
Algunos patrocinadores han hecho donaciones que 'cambiaron el juego', señaló, destacando la donación de $ 1.8 mil millones de Michael Bloomberg a la Universidad Johns Hopkins para proporcionar ayuda financiera y eliminar la necesidad de préstamos para estudiantes, así como los esfuerzos recientes en la prueba COVID-19 de la Iniciativa Chan-Zuckerberg, la organización benéfica fundada por Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,19%

El director ejecutivo Mark Zuckerberg y su esposa Priscilla Chan. (CZI no respondió a una solicitud de comentarios).
Bloomberg – cuyo patrimonio neto se estima actualmente en $ 54,9 mil millones – ha donado $ 8,65 mil millones a través de Bloomberg Philanthropies desde que firmó el Compromiso Giving en 2010. “Los regalos de por vida de Mike hasta la fecha superan los $ 10 mil millones, y sus donaciones han aumentado cada año de su vida ”. dijo Rachel Nagler, portavoz de Bloomberg Philanthropies.
Bloomberg dijo que planea renunciar a la gran mayoría de su riqueza durante su vida, agregó. “Su broma siempre ha sido que planeaba 'enviar el cheque a la funeraria'”, dijo Nagler.

Vivir positivo, envejecer: el secreto de la riqueza y la salud a medida que envejece



En la década de 1990, cuando trabajaba para la revista Money, David Lereah fue una fuente de referencia para nuestras historias inmobiliarias. Su trabajo en ese momento: Economista Jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (más tarde ocupó este cargo en la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios). Perdí la noción de Lereah hasta que su nuevo libro totalmente sorprendente llegó recientemente: "El poder del envejecimiento positivo". ¿Y el niño tiene una historia que contar?

A los 62 años, Lereah fue diagnosticada con cáncer de esófago en etapa 3 hace unos años ". El médico me miró y no dijo:" Estás bien. , vamos a superar esto ", me dijo Lereah". Él dijo: "Este será el desafío más difícil de tu vida y no tengo garantías". Me asustó. Cuando salimos de la habitación, la enfermera me miró y dijo: "David, si estás superando este cáncer, fue solo un inconveniente en tu vida". Y eso realmente me llamó la atención.
Las palabras de la enfermera también cambiaron casi todo en la forma en que Lereah, que vive en Port St. Lucie, Florida, ahora mira la vida y la forma en que se enfrenta al envejecimiento. Y es por eso que se sintió obligado a escribir el libro 'Envejecimiento Positivo', para ayudar a otros a ver la luz, y comenzar la organización sin fines de lucro United We Age.

Aquí están los aspectos más destacados de mi conversación con Lereah:
Next Avenue: ¿Cómo te sientes? ¿Cómo es tu vida en estos días?
David Lereah: Me siento genial, en realidad. Todavía tengo limitaciones físicas. Duermo en un ángulo de 45 grados porque deben haber cortado la mitad de mi estómago y la mitad de mi esófago se ha ido. También tengo problemas de resistencia. Entonces, existen limitaciones físicas reales. Pero, como subraya el tema del libro, tengo una perspectiva tan positiva que estas cosas no me molestan.
Ahora soy un caminante y tomo 10,000 a 12,000 pasos al día; Tiene más de 5 millas. En un buen día doy 15,000 pasos. Está bien si ya no juego golf o tenis porque no puedo agacharme para recoger las pelotas. No tengo más expectativas para jugarlos.

"No sabemos envejecer"

Escribes en el libro que no sabemos cómo envejecer. ¿Por qué dices eso?
Desgloso el envejecimiento en tres "salas" de envejecimiento: la sala de envejecimiento positivo, la sala de envejecimiento práctica y la sala de espera para Dios.
La mayoría de nosotros estamos en la práctica sala de envejecimiento y es buena. Esto significa que tratarás de envejecer con gracia. Quizás tengas una lista de cosas que hacer para encontrar un sentido en la vida. Pero tendrá algunos ataques de ansiedad pensando en la mortalidad. A veces sufres de depresión cuando te sucede algo grande, ya sea un deterioro físico grave o un deterioro mental. Nos sacudirá y la mayoría de nosotros no estamos preparados para una situación grave.
Por lo tanto, debemos tener más recursos para enfrentar este serio desafío. Con un estado mental positivo, te vuelves más espiritual.
Las personas que prácticamente envejecen son las más afortunadas. No muestran signos serios de envejecimiento. Ganaron la lotería.
¿Qué pasa con la gente en la sala de espera de Dios? Durante mis viajes, he visto la sala de espera de Dios. Estas son personas que simplemente se sientan y esperan que se llame su nombre para abandonar esta vida. Son amargos y muestran poca energía o interés en el mundo que los rodea. Generalmente son indiferentes a su vida. Cuando va a un centro residencial o de atención a largo plazo para ancianos, puede ver a alguien en la sala de espera de Dios.
¿El envejecimiento positivo es lo mismo que el envejecimiento exitoso?
No tengo un doctorado. en gerontología; Tengo uno en economía. Entonces, aprendo literatura sobre el envejecimiento. Y yo, lo que descubrí que faltaba en lo que leí sobre envejecimiento exitoso fue la salud espiritual. Si eres particularmente optimista sobre el envejecimiento, esto te lleva a un envejecimiento exitoso.

Ciencia y envejecimiento positivo.

¿Qué nos dice la ciencia sobre el envejecimiento positivo?
Es increíblemente bueno para nuestra salud.
Vi un estudio de 2019 que descubrió que el pensamiento positivo puede conducir a una vida útil más larga del 11% al 15% y aumentar sus posibilidades de vivir hasta los 85 años o más. Y Elizabeth Blackburn, quien ganó el Premio Nobel (y quien fue influyente de Next Avenue in Aging en 2017) descubrió que ciertos comportamientos positivos de envejecimiento tenían el efecto involuntario de proteger y alargar sus telómeros, que actúan como Un reloj envejecido en cada celda.
En general, es difícil decir que si practicas un envejecimiento positivo, vivirás más tiempo. Pero creo que podemos hacer una declaración bastante fuerte insertando la palabra "may". Es probable que su vida útil se prolongue practicando un envejecimiento positivo, gracias a los telómeros saludables.
Tenemos entre 50,000 y 70,000 pensamientos inconscientes por día y el 80% de ellos son negativos. Se necesita práctica para ser positivo.
¿Y qué tiene que ver el envejecimiento positivo con el ageismo?
Los obstáculos para el envejecimiento en los Estados Unidos son el envejecimiento, la "crisis única" y las actitudes de ser "eternamente joven". Vivimos en una sociedad siempre joven que dice que nadas contra la corriente a medida que envejeces. Los jóvenes son vistos como personas sanas y los viejos son vistos como corruptos e inútiles.
Y le dices a la gente que es hora de recuperar tu vida. ¿Qué quieres decir?
Tengo seis componentes básicos para el envejecimiento positivo: tu espíritu interior; atención plena; positividad los cuatro ases (aceptación, adaptación, apreciación y actitud); Apoyo social y equilibrio. Recupera tu vida tiene que ver con: “ Bien, ahora que has aprendido qué tipo de comportamiento debes mostrar y los estilos de vida que debes vivir, echemos un vistazo a las actividades en las que puedes participar como una mentalidad de envejecimiento. positivo. ".
Una de ellas es escribir una herencia orgánica, la historia de tu vida. Hace que la gente piense mucho sobre su vida, lo que han hecho y lo que significa. Les dará un impulso de energía para hacer cosas más significativas en sus últimos años.

Envejecimiento: "Una bendición y una maldición"

Usted llama al envejecimiento "una bendición y una maldición" y su leyenda "enfrenta con éxito las desventajas del envejecimiento". ¿Qué quieres decir?
El envejecimiento es una maldición porque disminuimos física y mentalmente y, al límite, nos iremos. Esto es el fin. Pero eso es una bendición, porque una vez que aceptas el poder del envejecimiento positivo, ves el envejecimiento como un viaje de transición. Durante la transición, lo que es realmente interesante es que el envejecimiento se convierte en un inconveniente.
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Durante mi viaje desde que me diagnosticaron cáncer, me di cuenta de que todos los signos de envejecimiento que experimentamos como seres humanos son desventajas. Cambian la calidad de nuestra vida, pero aún vivimos. Aquellos que han pasado por enfermedades graves y potencialmente mortales saben que mientras la vida continúe es genial.
Ver el envejecimiento como un inconveniente lo ayuda a superar los desafíos físicos o mentales que le esperan.
Dices que el envejecimiento positivo te salvó la vida. ¿Cómo? ¿O qué?
La atención plena me salvó la vida; vivir el momento actual. Antes de mi diagnóstico, estaba en la televisión todas las semanas subiendo. Escribí un libro, "¿Te estás perdiendo el boom inmobiliario?" Y salió más o menos la misma semana que anunciamos la caída de bienes raíces a la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Escribí el libro dos años antes de que fuera lanzado. Entonces, fui aplastado por internet y con razón.
Terminé comprando siete propiedades, creyendo que el auge continuaría durante al menos un año. No era el caso. Así que me deprimí y tuve mucha ansiedad. No sabía cómo era el envejecimiento positivo en ese momento.
Empecé a leer el budismo y aprendí a permanecer en el momento presente. "The Power of Now" de Eckhart Tolle fue uno de mis libros favoritos. Así es como sobreviví a esta crisis y así es como sobreviví al cáncer. Al vivir el momento.
El equilibrio, para mí, es esencial. He visto demasiadas personas buenas y desequilibradas; Él los destruye. Cuando está fuera de balance, está estresado, tiene ansiedad, a veces depresión. Una vida equilibrada significa que estás más en paz.
Lirio: Por qué la jubilación anticipada es todo lo que es
Si mantiene las mismas expectativas que tenía cuando era joven, estará completamente desequilibrado y muy frustrado. Necesita revisar sus expectativas y vivir en un mundo de posibilidades. Siempre que tengo una enfermedad siempre digo: "Soy más que mi cuerpo físico". Me hace sentir mejor.

Coronavirus y envejecimiento positivo

¿Qué significa COVID-19 para el envejecimiento positivo?
Desde una perspectiva de envejecimiento positivo, es: ¿Cómo se enfrenta a la amenaza de COVID-19?
Lo primero que debe hacer es fortalecer su capacidad para combatir el virus, y ese es su sistema inmunológico.

  • Coma los alimentos correctos como la calabaza y las zanahorias y las espinacas y las frutas y el brócoli y el salmón y los lácteos y las nueces y los huevos.
  • El ejercicio es muy importante. Tome al menos 5,000 pasos al día; llegar a 10,000 si puedes.
  • Dormir lo suficiente. Es muy difícil para muchas personas mayores.
  • La clave real es reducir la ansiedad y la depresión y calmar sus miedos.
  • Si nunca has meditado antes, haz cinco minutos por la mañana y cinco minutos por la noche. Muchos de nosotros que practicamos meditación tenemos aplicaciones para ello en nuestros teléfonos inteligentes, como Headspace o Calm. Te guían a través de meditaciones para reducir la ansiedad.
  • Si la gente quiere rezar, eso también funciona. Si rezas en grupo, te da poder.

Comenzaste algo llamado United We Age. ¿Que es esto?
Es muy local en este momento, pero con algunas grandes ideas. Nuestro objetivo inicial es brindar apoyo social a las personas que no tienen apoyo social en Port Saint Lucie.
En los centros de atención a largo plazo, alrededor del 50% de las personas no tienen familiares o amigos. Así que creamos los programas de Friends for Seniors. Entregamos a estos establecimientos y obtenemos listas de deseos de las personas allí que desean. Artículos muy sencillos. A veces quieren ositos de peluche o una bolsa grande de dulces o ropa.
Ver también: ¿Por qué tener una lista de deseos puede ser un gran error?
Vamos de compras y en su cumpleaños venimos a pasar tiempo con ellos para que se sientan vivos. En Navidad entramos y entregamos regalos. Estamos jugando a Santa Claus. Es una experiencia muy enriquecedora.
Planeamos expandirnos a Vero Beach, aproximadamente 40 km, y luego continuar expandiéndonos. Las personas en otros estados preguntaron si podían hacer algo como esto. Intentaremos crear franquicias y dejarlas correr.

Dinero, trabajo y envejecimiento positivo.

Usualmente escribo y edito artículos sobre finanzas personales, trabajo y carreras. ¿Cómo juegan estos temas el envejecimiento positivo?
Hay una gran conexión allí. Cuando tienes una mentalidad positiva, liberas mucho estrés de tu vida. Entonces, ahora tiene los medios emocionales para abordar lo que existe en el mundo de los negocios o el mundo financiero. Y lo haces con aprecio y con la actitud correcta.
Entonces, ¿el envejecimiento positivo es bueno para tu riqueza y para tu salud?
Sí, me gusta cómo dices eso. Ciertamente.

Coronavirus frío: el 1% más rico perdió más riqueza en el primer trimestre que el resto de nosotros


Anécdotas, estudios y encuestas cuentan una historia sombría de la pandemia de coronavirus: afecta desproporcionadamente a los menos afortunados en Estados Unidos y puede empeorar la desigualdad de ingresos.
Esto se debe en gran parte al hecho de que los trabajadores de cuello blanco tienen más probabilidades de poder trabajar desde casa, mientras que los trabajadores de servicios con salarios más bajos, como los trabajadores de reparto, trabajadores de transporte, empleados minoristas, etc., deben ser físicamente en el trabajo Y suponiendo que haya empleos disponibles: las pérdidas de empleo más drásticas se han producido en sectores como los viajes y la hostelería, el comercio minorista y la restauración.

Ver:Estos propietarios de pequeñas empresas hicieron realidad sus sueños, y luego llegó el coronavirus
Por lo tanto, es posible que algunas personas se sientan un poco mejor al ver un pequeño ecualizador causado por la pandemia. Como muestra el gráfico anterior, el patrimonio neto de todos los estadounidenses disminuyó en el primer trimestre, pero a una tasa mucho más alta para los ricos, que se muestra en azul. Estos son cambios porcentuales en el patrimonio neto, no niveles de dólares.

El gráfico proviene del blog FRED de la Fed de San Luis. Como explica el economista Diego Méndez-Carbajo, el patrimonio neto es la diferencia entre el valor de los activos de un hogar y sus pasivos. Los cambios en el patrimonio neto de los hogares generalmente se deben a cambios en el valor de los activos financieros.
"Estos tipos de activos difieren según las clases de riqueza de los hogares", escribió Méndez-Carbajo. "Los menos ricos mantienen activos principalmente en forma de viviendas y bienes de consumo duraderos, mientras que los más ricos mantienen activos a través de vehículos financieros o inversiones de capital en negocios". Debido a que los mercados financieros eran tan volátiles, principalmente a la baja, a fines de febrero y marzo, los hogares con un alto patrimonio neto se vieron afectados de manera desproporcionada.
Solo hay una advertencia. El gráfico presentado en el blog de Méndez-Carbajo cubre los cinco trimestres, todo en 2019 cuando el patrimonio neto de los hogares aumentó para las cuatro "clases de riqueza" y el primer trimestre de 2020, como se muestra arriba. Acércate un poco más y verás cómo el impacto de la Gran Recesión fue en el 50% inferior, en púrpura.

Pérdida del patrimonio neto por percentil de riqueza, 2007-2020. Fuente: Saint-Louis Fed

La recesión que comenzó a fines de 2007 y duró hasta mediados de 2009 estuvo acompañada de una recuperación económica larga, pero terriblemente tibia. Fue causado por el estallido de la burbuja de las hipotecas de alto riesgo, que comenzó a mostrar sus grietas mucho antes del inicio oficial de la recesión. Durante la próxima década, se perderían casi diez millones de hogares debido a la ejecución hipotecaria, la equidad en el hogar se eliminaría y muchos estadounidenses serían embargados.
Y si bien tiene sentido que la riqueza inmobiliaria del país se vea sacudida después de un choque inmobiliario, también es importante tener en cuenta que el mercado laboral ha tardado años en recuperarse y, según ciertos parámetros, no No recuperó sus picos pre-financieros durante la pandemia.
Algunos economistas creen que la economía podría recuperarse después de atacar el coronavirus casi tan rápido como se desplomó. Pero vale la pena recordar cuánto duró el último ciclo y la profundidad de las cicatrices.
Ver: Disminución del mercado inmobiliario: casi 7 millones de propietarios apenas pisotean sus hipotecas

La brecha racial en la riqueza está en el corazón de la desigualdad estadounidense



En las siete semanas posteriores a la muerte de un oficial de policía blanco de Minneapolis, George Floyd, Estados Unidos experimentó su tercer Gran juicio sobre la raza, después de la Guerra Civil y la Reconstrucción y el Movimiento. para los derechos civiles de la década de 1960. Hemos aprendido (o revisado) las muchas formas en que el racismo ha impedido que los afroamericanos logren la plena igualdad.

Como periodista económico y financiero, creo que una de las mayores desigualdades es la brecha de riqueza entre los hogares blancos y negros. La riqueza del hogar es el capital inicial para la vida. Puede pagar la universidad, dar a los jóvenes un pago inicial en su primer hogar, cubrir emergencias médicas u otras y construir un nido de jubilación. Sin la riqueza del hogar, la vida puede ser como una cinta de correr, donde corres constantemente y nunca te pones al día.
La siguiente tabla, desarrollada por el Urban Institute, ilustra la riqueza del Gran Cañón que separa los hogares blancos y negros. Para los nacidos entre 1943 y 1951, los hogares con cabezas blancas habían acumulado hasta 10 veces lo que los hogares negros hacían cuando llegaron a los sesenta años y siete veces la riqueza de los hogares negros para fines de año. 39; estudio. Esto abarca la edad de oro de la posguerra de la economía estadounidense, cuando se suponía que todos prosperarían, excepto los negros.

Los dos medios principales por los cuales los estadounidenses crean riqueza a largo plazo son la propiedad de viviendas e inventarios, y los números en estas dos áreas son aún más sorprendentes.

"La brecha de propiedad entre negros y blancos es mayor hoy como porcentaje que en 1900", dijo el profesor Trevon Logan, de la Universidad Estatal de Ohio.
Como se muestra en el gráfico a continuación (cortesía de Zillow.com y basado en datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos), en 1900, el 48.1% de los estadounidenses blancos poseía viviendas y solo el 20.1% de los negros . Fue una brecha de 28 puntos porcentuales. En 2015, el 71.3% de los blancos tenían casas, en comparación con el 41% de los negros, una diferencia de 30 puntos porcentuales.

Piénselo: la brecha porcentual entre los propietarios de viviendas blancos y negros es más amplia en los Estados Unidos hoy que en segregación y Jim Crow. ¿Como paso?
"El gobierno ha realizado inversiones a gran escala para subsidiar y estabilizar el mercado interno, para permitir que más personas participen en su conjunto", dice Logan. Pero "si observamos a quién ayudan estos programas, es desproporcionadamente blanco".
Línea roja (en la cual los bancos no otorgarían hipotecas en áreas negras), convenios sobre quién podría o no comprar, los agentes inmobiliarios "dirigirán" a los clientes blancos a las áreas blancas y los negros a las áreas negras, y La discriminación explícita contribuyó a la segregación masiva de facto de la vivienda en las zonas urbanas estadounidenses.
Y en ciudades aisladas, me dice Logan, el valor de las casas de propiedad de negros es menor. "Donde los afroamericanos son más propensos a poseer casas, las casas que poseen valen relativamente menos en comparación con las blancas", explica. Según la Reserva Federal, el valor neto de la vivienda promedio para los blancos fue más del doble que el de los negros en 2016.
La riqueza de la vivienda negra sufrió un duro golpe durante la crisis financiera y de la vivienda, ya que los propietarios negros fueron atacados por prestamistas abusivos. "Los niveles de propietarios de viviendas afroamericanos en realidad han bajado", dice Logan.
Lirio:El número de propietarios negros ha disminuido desde 2012; aquí es donde es más probable que los hogares negros sean propietarios
La propiedad negra de las acciones, incluso en fondos mutuos y fondos cotizados (ETF), también se está quedando atrás. Según Pew Research, en 2016, el 60% de los hogares estadounidenses encabezados por adultos blancos tenían algún tipo de stock, en comparación con solo el 30% de los hogares negros. Esta es la misma brecha de 30 puntos porcentuales que la propiedad de la vivienda.
Algunos de los mismos factores que alimentan la brecha de riqueza general también están trabajando aquí: menores ingresos, menos transferencias de riqueza intergeneracionales, menos cobertura de seguro de salud y el hecho de que Los negros tardan más en recuperarse de las crisis económicas.
"Se puede observar cualquier entorno financiero, económico o de mercado difícil, y los negros se ven desproporcionadamente más afectados, por lo que tendemos a ser más conservadores", dice Jerome Clark, pionero de fondos objetivo. T. Rowe Price. Esto los hace más reacios a mantener acciones, la clase de activos de riesgo que ayuda a que la riqueza crezca más a largo plazo.
"No importa el nivel de ingresos, no importa su nivel de educación. Estamos más cómodos que nuestras contrapartes blancas que invierten en bienes raíces, auditan las cuentas y, en ese momento, CD "(certificados de depósito)", dice Clark.
Es un Catch-22, como parece ser gran parte de la brecha de riqueza. Las personas son reacias a correr riesgos debido a su experiencia de vida, pero "la peor manera de superar una disparidad de riqueza es invertir demasiado conservadoramente", me dice Clark.
Él piensa que la educación financiera es esencial, y los fondos de jubilación para la fecha objetivo también pueden ayudar, ya que es mucho menos probable que las personas los abandonen durante los tiempos turbulentos en el mercado.
Lirio:Los hogares negros tienen el 46% de la riqueza de jubilación de sus homólogos blancos
Pero la brecha de riqueza se ha ampliado durante mucho tiempo, 400 años, desde la llegada de los primeros esclavos africanos a nuestras costas. Tomará una iniciativa mucho más grande para cerrarlo, y hablaré de eso en la siguiente columna.
Howard R. Gold es columnista de MarketWatch. Siguelo en Twitter @howardrgold.

La pandemia está acelerando la división racial de la riqueza. Así es como lo derribamos.


Detrás de la furia en las calles contra el abuso policial se da cuenta de que los negros, los cimarrones y los indígenas están desproporcionadamente privados de sus derechos, sufren y mueren.
No es solo la brutalidad policial o la desigualdad de la pandemia de COVID-19, tan mortales como son.

También es la crisis actual de marginación socioeconómica experimentada por personas de color en este país, ilustrada de manera más dramática por nuestra división de la riqueza racial. Las familias blancas medianas tienen literalmente docenas de veces más riqueza que las familias negras y latinoamericanas, que tienen muchos menos recursos para soportar desastres como la pandemia y la recesión.
Como estamos a años de comprender el impacto de la pandemia en la riqueza racial, los datos previos a la pandemia más recientes son alarmantes.

Entre 1983 y 2016, la familia mediana de negros vio caer su riqueza en más de la mitad después de ajustarse a la inflación, a un minúsculo 2% de la riqueza blanca. Los latinos solo experimentaron un aumento marginal, solo el 4% de la riqueza blanca media. Los hogares blancos, por otro lado, aumentaron su riqueza en un tercio.
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La Gran Recesión, y la respuesta inadecuada, lo empeoraron todo. En ese momento, el gobierno rescató a las empresas, pero ignoró a los propietarios angustiados y los trabajadores de bajos salarios que eran desproporcionadamente negros y latinos. Sería un delito no aprender de estos errores.

Ocho soluciones

En un nuevo informe, identificamos ocho soluciones para salir de la pandemia y reducir la brecha racial.
A corto plazo, millones de familias necesitan dinero desesperadamente. La ayuda de estimulación fue un apoyo esencial pero insuficiente durante este período. Como gran parte de él expirará pronto, necesitaremos un apoyo de ingresos inmediato y de emergencia que podría evolucionar gradualmente a ingresos garantizados universalmente o una garantía de empleos federales, como Administración progresiva de la era de la depresión.
También podríamos extender el mandato del Servicio Postal de los EE. UU. Para incluir servicios financieros básicos, lo que ayudaría a los "no bancarizados" en las comunidades rurales y del centro a acceder a servicios financieros básicos, y evitar a los prestamistas depredadores. Según la FDIC, los hogares negros son cinco veces más propensos, y los hogares latinos son cuatro veces más propensos que los hogares blancos a no tener o no tener acceso a un banco. En caso de crisis, esto los convierte en objetivos principales para la explotación.
A medida que salimos de la crisis, otros programas sociales universales podrían tener un profundo impacto en la reducción de la brecha racial de riqueza.
Por ejemplo, podríamos desacoplar el seguro de salud del empleo y garantizar la cobertura de salud universal a través de un programa como Medicare para Todos. Con los trabajadores negros y latinos perdiendo sus empleos a tasas más altas que los trabajadores blancos en la crisis actual, y con los estadounidenses negros muriendo por COVID-19 a más del doble de la tasa de otros grupos, esta pandemia muestra cómo la desigualdad en El cuidado de la salud y la economía en general están estrechamente vinculados.

Corbatas

¿Otra idea? Lazos para bebés. En otras palabras, el Congreso podría crear cuentas de ahorro e inversión para cada niño nacido en este país, al que tendrían acceso como adultos para obtener una educación, iniciar un negocio o financiar de otro modo Sus próximos pasos. Solo este paso, sugieren los investigadores, podría multiplicar por diez la brecha racial de riqueza.
Finalmente, pagar por estos programas con una estructura impositiva más progresiva, incluidos los impuestos progresivos sobre la riqueza, los ingresos y la herencia, también reduciría la división racial de la riqueza, ya que la fuerte caída de la carga impositiva de 0, El 1% más rico de América en las últimas décadas se ha vuelto más rico. una élite económica casi completamente blanca.
Estas ideas, junto con programas para aumentar la propiedad de la vivienda y otras oportunidades de creación de riqueza, levantarían a millones de hogares de todas las razas que se han quedado atrás en esta economía desigual, pero en particular criarían negros y marrones que están desatendidos por los sistemas financieros y de salud actuales.
Si bien estos programas son universales, algunas iniciativas deberían dirigirse a personas que han sido históricamente excluidas, debido a prácticas raciales, de programas anteriores de creación de riqueza. Por ejemplo, abogamos por un "control riguroso de la riqueza racial" para cada nueva política federal para asegurar que los programas reduzcan, no empeoren, las divisiones de riqueza racial.
Los estadounidenses de todos los colores están sufriendo en este momento. Pero debido a que la supremacía blanca es la condición preexistente, y ante un levantamiento masivo por la justicia racial, nuestra salida de esta crisis debe tener una fuerte lente de equidad racial. La salud de nuestro país y las innumerables vidas lo exigen.

Tres formas en que el código tributario "amplía" la brecha de riqueza entre blanco y negro y los CDC finalmente emite pautas sobre distanciamiento social


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3 formas en que el código tributario "amplía" la brecha de riqueza en blanco y negro



Las protestas nacionales después del asesinato en video de George Floyd bajo custodia policial resaltan las disparidades entre las experiencias de los estadounidenses negros y los estadounidenses blancos que van más allá de su tratamiento por parte de la policía.

Los contribuyentes negros también se enfrentan a normas impositivas que, según algunos observadores, mantienen la brecha entre la riqueza de blancos y negros. La mediana de la riqueza de una familia negra es de $ 17,000 y $ 171,000 para una familia blanca, según una estimación.
Se trata de saber qué se grava, a qué tasa y, lo que es más importante, qué no, señalan.

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"El código tributario aumenta las brechas desproporcionadas que ya existen, dependiendo de cómo funciona nuestra economía y cómo nuestra sociedad trata a los afroamericanos".
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– Wilton Hyman, profesor de New England Law Boston

"El código tributario aumenta las brechas desproporcionadas que ya existen, dependiendo de cómo funciona nuestra economía y cómo nuestra sociedad trata a los afroamericanos", dijo Wilton Hyman, profesor de New England Law Boston que estudió los efectos. del código tributario.

"Si incluimos los impuestos federales y estatales, creo que es cierto que (el código tributario) probablemente ampliará la brecha de riqueza", dijo Kim Rueben, investigador principal del Centro de Política Fiscal. Los impuestos locales tienden a ser más planos, ya que consumen más dinero de los hogares de bajos ingresos en proporción a sus ingresos, señaló.
Las disparidades son menos claras cuando nos centramos en el código federal, dijo. Las personas con altos ingresos pagan mayores ingresos, pero también tienen acceso a "aspectos especiales del código tributario". Esto incluye las reglas sobre ganancias de capital y propiedades, señaló.

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"Para las personas que comienzan con menos activos, que es en promedio el caso de los hogares negros e hispanos, es más difícil acceder a estos beneficios en el código tributario".
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– Kim Rueben, investigadora del Centro de Política Fiscal

"Para las personas que comienzan con menos activos, que en promedio son hogares negros e hispanos, es más difícil acceder a estos beneficios en el código tributario", dijo Rueben.
"No hay nada en la forma en que se escribe el impuesto federal sobre la renta que sea explícito sobre la raza. Pero debido a la demografía y las características de los diferentes contribuyentes, esto puede tener diferentes efectos Ella agregó más tarde.
Algunos críticos dicen que también podría tener que ver con la demografía de los redactores del código tributario, que siempre han sido hombres blancos ricos. Esto podría explicar varios puntos ciegos, como un doble estándar en el que los denunciantes en establecimientos de acoso sexual, que generalmente son mujeres, pueden cobrar el dinero de su acuerdo, pero no a las personas que reciben compensación laboral por accidentes industriales, que generalmente son hombres.

El impuesto sobre las ganancias de capital es un buen negocio para las personas que invierten en el mercado de valores.

Los ingresos ordinarios, como los salarios, se gravan entre el 10% y el 37%, dependiendo de la cantidad. Las ganancias de capital, como el producto de la venta de acciones, están gravadas entre 0% y 20% (con algunas excepciones).
Las tasas más bajas son un buen negocio para quienes juegan en los mercados, y los inversores blancos son más comunes que los inversores negros.
En general, el 55% de los estadounidenses poseen acciones, según una encuesta de Gallup realizada en marzo y abril.

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El 64% de los blancos en una encuesta dijo que poseía acciones, en comparación con el 42% de los participantes negros de la encuesta.
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Pero el 64% de los participantes blancos dijeron que poseían acciones, en comparación con el 42% de los negros y el 28% de los participantes en encuestas hispanas.
Los ingresos se gravan mientras lo hace, pero los impuestos sobre las ganancias de capital entran en la venta. Esto les brinda a los propietarios de acciones flexibilidad adicional para vender cuando sea ventajoso o para comprar y mantener para la próxima generación, dijo Rueben.

Las leyes de herencia tienden a favorecer a las familias blancas

Se espera que los estadounidenses hereden casi $ 765 mil millones en 2020, según una estimación realizada por un profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Nueva York. Pero las familias blancas se beneficiarán más, en términos del tamaño de la herencia y las leyes fiscales que las rodean.
Los hogares blancos tienen el doble de probabilidades de obtener una herencia que las familias negras, escribió Lily Batchelder, profesora de la Universidad de Nueva York. La herencia de un hogar blanco conduce a un aumento de $ 104,000 en la riqueza media en comparación con $ 4,000 para sus contrapartes negras, agregó.

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Las exenciones de impuestos patrimoniales se han incrementado temporalmente como parte de los cambios de la ley tributaria de 2017.
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La Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017 elevó temporalmente el umbral de entrada en vigor para los impuestos a la herencia de $ 5.49 millones en 2017 a $ 11.1 millones en 2018 Los niveles más altos, corregidos por inflación, terminan en 2025.
Los umbrales más altos son un duro golpe para los contribuyentes minoritarios que podrían beneficiarse de estos ingresos fiscales perdidos, dijo David Newville, vicepresidente de política e investigación de Prosperity Now, una organización sin fines de lucro que promueve la seguridad financiera en comunidades minoritarias.
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Este dinero podría usarse para financiar programas gubernamentales o para financiar créditos ampliados que ayudan a los contribuyentes de ingresos bajos y moderados. "El impuesto a la herencia no es técnicamente un impuesto a la riqueza", pero podría funcionar como tal, dijo.
Los súper ricos son muy conscientes de las leyes de herencia. La investigación ha demostrado que más del 40% de los multimillonarios mayores de 65 años han abandonado los estados con leyes de herencia.
En su forma actual, la ley del impuesto a la herencia federal "se vuelve casi inútil, excepto por un puñado de propiedades … Puede ver directamente los impuestos a la herencia y las crecientes desigualdades", dijo Newville.
Se espera que los impuestos federales sobre la herencia y los impuestos relacionados aumenten en $ 16 mil millones este año, escribió Batchelder. Es una tasa impositiva efectiva del 2%, según sus cálculos.

Las personas que reclaman el crédito tributario por ingreso del trabajo tienen más probabilidades de ser auditadas

Este crédito ayuda a los hogares de ingresos bajos y moderados. Este año fiscal, el crédito máximo varía de $ 529 para un contribuyente elegible sin hijos a $ 6,557 para aquellos con tres o más.
El crédito de 45 años ha sido aclamado por los investigadores como una poderosa medida contra la pobreza. En 2018, el crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC), combinado con el crédito tributario por hijos, salvó a 8.9 millones de personas de vivir en la pobreza, según el Censo de los EE. UU. Despacho.
Los contribuyentes negros y latinos combinados representan el 40% de todos los que son elegibles para el crédito, según la Brookings Institution.
El IRS analiza más de cerca las declaraciones que reclaman el EITC. En el año fiscal 2018, el IRS auditó 1.1 millones de devoluciones. Esto representa menos del uno por ciento (0.6%) del número total de devoluciones, según el Centro de Política Fiscal. Pero el 1,4% de las devoluciones con un crédito tributario por ingreso del trabajo se han reservado para su revisión, señaló el grupo de expertos, citando datos del IRS.
Esta cifra es ligeramente inferior a la tasa de auditoría del EITC de 1.7% en el año fiscal 2015, pero aún excedió la tasa de auditoría de 0, 8% en general ese año.

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"No necesariamente maximizamos la cantidad de dinero que obtenemos con las prioridades federales de auditoría actuales y eso significa que terminan teniendo más hogares negros y marrones auditados que que esperas. "
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– Kim Rueben

"No necesariamente optimizamos la cantidad de dinero que obtenemos con las prioridades actuales de auditoría federal y eso significa que terminarás auditando a más hogares negros y marrones de lo que esperas", dijo Rueben
Si bien las tasas de auditoría de EITC son más o menos estables, las tasas de auditoría para los que ganan más han disminuido.
Por ejemplo, el 8.4% de los retornos que generaron entre $ 1 millón y $ 5 millones fueron auditados en el año fiscal 2015, según datos del IRS. Tres años después, la tasa de auditoría para el mismo grupo fue del 2.2%.
El mes pasado, un organismo de control del Departamento del Tesoro dijo que el IRS, entre 2014 y 2016, no había analizado alrededor de 370,000 casos de no declarantes de alto patrimonio. Debían aproximadamente $ 25 mil millones en impuestos estimados, según el Inspector General del Tesoro para la administración tributaria.
En una respuesta al informe, el IRS señaló que había perdido aproximadamente un tercio de su personal de aplicación de la ley desde el año fiscal 2010. Pero desde 2018, ha gastado más de recursos para el problema de los no declarantes y recuperaron más dinero.

Este cambio puede mejorar su riqueza de jubilación en un 50%


Cómo hacer una pregunta tiene un gran impacto en la respuesta.

Esta verdad ya es ampliamente conocida en otras áreas además del financiamiento para la jubilación, por supuesto. Un ejemplo famoso proviene de Dan Ariely, profesor de psicología y economía del comportamiento en la Universidad de Duke: la participación en los programas de donación de órganos varía considerablemente dependiendo de cómo se formule la pregunta. Si le preguntas a las personas si quieren optar por tales programas, pocos lo hacen. Pero si los inscribe automáticamente y les permite optar por no participar, la mayoría de las personas terminan participando.

Una nueva investigación ha encontrado algo similar en lo que respecta a la financiación de la jubilación. Según los autores del estudio que acaba de publicarse, la forma en que se puede hacer una pregunta engañosamente simple puede conducir a una mejora en la riqueza de la jubilación de hasta un 50%.

El estudio se titula "Fondos de fecha objetivo y elección de cartera en planes 401 (k)", que recientemente comenzó a ser lanzado por la Oficina Nacional de Investigación Económica. Sus autores son Olivia Mitchell (que ocupa dos cátedras en la Wharton School de la Universidad de Pensilvania: economía empresarial y políticas públicas y seguros y gestión de riesgos) y Stephen Utkus, director y director del Centro de Investigación de Inversores de Vanguard.

El cambio aparentemente menor que tiene una consecuencia tan grande, dicen los investigadores, en realidad se reduce a si a los participantes en un plan 401 (k) se les pide que indiquen si desean unirse o no a un fondo de fecha objetivo. . Los investigadores pudieron estudiar este cambio analizando las elecciones de fondos realizadas en las cuentas 401 (k) administradas por Vanguard. (Para el registro, los datos se han limpiado para eliminar cualquier información personal).

Lo que los investigadores descubren se resume en la siguiente tabla:

• Cuando los nuevos participantes en un programa 401 (k) tuvieron que registrarse (elegir de manera proactiva un fondo de fecha objetivo de la gran cantidad de fondos mutuos disponibles), solo el 28.4% invirtió en un fecha objetivo fondos.

• Cuando los nuevos participantes se inscribieron automáticamente en fondos de fecha objetivo que corresponden a su edad de jubilación anticipada y tuvieron que retirarse si no deseaban invertir en estos fondos, el 78.7% había invertido en ellos.

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Luego, los investigadores examinaron las consecuencias de esta diferencia en la asignación de activos de los inversores. Encontraron un gran aumento en la exposición al capital, hasta 24 puntos porcentuales, para este segundo grupo, al que llamaría "exclusión voluntaria" de los inversores. En un horizonte de 30 años, este aumento "podría aumentar la riqueza de jubilación esperada hasta en un 50%", calcularon.

Este aumento de la riqueza en la jubilación puede sorprender a muchos de ustedes. ¿Por qué un inversionista que evita los fondos de fecha objetivo tiene menos exposición a las acciones que uno que no lo hace? Después de todo, nada impide que un inversionista que huye de los fondos de la fecha objetivo elija a otros que estén igualmente expuestos, si no más, a las acciones.

La respuesta a este rompecabezas se remonta a la psicología de la membresía y la no participación. Considere el proceso de pensamiento por el que generalmente pasamos cuando se nos presenta la amplia gama vertiginosa de posibles inversiones que ofrece la típica 401 (k), una tabla que solo crecerá a medida que crezca Los planes 401 (k) permitirán inversiones en ETF, así como opciones abiertas. fondos mutuos Abrumado por estas muchas opciones, es difícil para nosotros decidir invertir completamente en renta variable.

Es demasiado arriesgado, nos decimos a nosotros mismos. Nunca nos perdonaríamos si optamos por asignar el 100% de nuestras cuentas 401 (k) a las acciones cuando se inicia un mercado bajista severo. (El estudio de los economistas del comportamiento sobre este tema se conoce como teoría del arrepentimiento).

Una dinámica psicológica relacionada es lo que yo llamo "parálisis de análisis". Al estudiar una estrategia suficientemente larga y difícil, podemos perforar agujeros en ella y los fondos de fecha objetivo no son una excepción. Por ejemplo, ¿por qué asumir que si me jubilo en 2030, mis objetivos de jubilación son los mismos que todos los que se jubilan ese año? Y si no lo hago, ¿por qué debería creer que un "fondo para la fecha objetivo 2030" podría no ser ideal para mí?

Estas son objeciones perfectamente legítimas, por supuesto. Pero si la parálisis del análisis nos lleva a no hacer nada, o a ser demasiado conservadores durante las fases de acumulación de nuestra planificación financiera para la jubilación, hacer estas preguntas habrá hecho más daño que bien. .

En otras palabras, lo perfecto puede ser enemigo de lo bueno.

Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Su evaluación de Hulbert sigue boletines informativos sobre inversiones que pagan costos fijos para ser auditados. Hulbert puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

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