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"Es intimidante pensar en las consecuencias". Sin un nuevo acuerdo de estímulo, gran parte de la red de seguridad financiera temporal de Estados Unidos expirará el 31 de diciembre.



La perspectiva de otro paquete de estímulo antes del día de las elecciones es incierta, incluso cuando la Casa Blanca y los líderes demócratas continuaron hablando el miércoles.

Sin embargo, lo que es seguro en este momento es que muchos estadounidenses que están luchando financieramente pronto verán que su red de seguridad financiera temporal llegará a su fin a menos que los legisladores intervengan.

Una amplia gama de programas de ayuda financiera diseñados para ayudar a las personas a quedarse en casa, mantenerse al día con sus préstamos estudiantiles, mantener las luces encendidas y cumplir con otras obligaciones financieras. durante la recesión económica inducida por la pandemia se espera que termine el 31 de diciembre o antes.

“Es desalentador pensar en las consecuencias para las familias, las personas, las empresas y nuestra economía cuando las protecciones y la ayuda financiera de COVID-19 ya no estén disponibles”, dijo Jack Gillis, director ejecutivo de la Federación de Consumidores de América. , una organización de investigación, servicios y defensa del consumidor.

Si ningún acuerdo llega a buen término pronto, un paquete de estímulo, o al menos algunos aspectos del mismo, podría colapsar en la sesión dudosa después del día de las elecciones y extender algunos de los plazos.

Pero por ahora, aquí están las fechas de vencimiento que las personas están buscando cuando se trata de protecciones sobre atrasos en el alquiler, beneficios de desempleo, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos estudiantiles y más. más aún.

Moratorias de desalojo para inquilinos

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Emitieron una moratoria nacional sobre los desalojos en septiembre. Los funcionarios de salud han argumentado que las personas que pierden sus hogares podrían empeorar la pandemia de coronavirus, ya que los inquilinos desplazados podrían verse obligados a mudarse a condiciones de vida más hacinadas con sus familias o refugios.

Estas protecciones solo duran hasta el final del año. La orden de los CDC vence el 31 de diciembre, lo que significa que a partir de enero del próximo año, los propietarios pueden comenzar a desalojar a los inquilinos nuevamente.

El CDC aclaró recientemente que los propietarios pueden demandar a sus inquilinos en la corte por no pagar el alquiler mientras tanto. En estos casos, un juez podría desalojar a un inquilino, pero según la orden de los CDC, se le permitiría quedarse en su casa hasta fin de año, cuando se podría ordenar a los ayudantes del alguacil que lo desalojen. escolta.

La moratoria de los CDC sobre los desalojos no ofrece protección general a todos los inquilinos. Los inquilinos deben notificar proactivamente a sus propietarios con un documento firmado para estar cubiertos por la orden. Y los propietarios continuaron desalojando a los inquilinos que no habían dado este paso.

Los inquilinos que viven en propiedades con hipotecas garantizadas por el gobierno federal tienen protecciones adicionales si el propietario de la propiedad es exonerado. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ha prohibido a los propietarios desalojar a los inquilinos por falta de pago del alquiler mientras se abstienen de Freddie Mac
FMCC,
-1,44%

y Fannie Mae
FNMA,
-0,99%

los préstamos.

Fannie y Freddie tienen portales donde los inquilinos pueden buscar si su propiedad está cubierta por estas protecciones. Este es el portal de Fannie Mae y el portal de Freddie Mac.

Algunos estados y localidades de todo el país han emitido sus propias moratorias sobre los desalojos desde marzo. De acuerdo con la orden de los CDC, estas moratorias tienen prioridad sobre la moratoria nacional si son más proactivas. Muchas de estas prohibiciones de deportación ya han expirado, pero en algunos estados permanecerán en vigor durante el próximo año.

La moratoria de California, por ejemplo, dura hasta principios de febrero, mientras que Nueva Jersey ha prohibido los desalojos hasta dos meses después de que el estado declarara terminada su emergencia de salud. Colorado declaró recientemente una moratoria sobre los desalojos de 30 días.

Moratorias de indulgencia hipotecaria y ejecución hipotecaria para propietarios

Bajo la ley CARES de $ 2.2 billones aprobada en marzo, los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal, que incluyen préstamos garantizados por Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de EE. UU. – puede solicitar hasta un año. renunciado a su préstamo hipotecario.

La ley requería que los administradores de hipotecas proporcionaran un período de indulgencia inicial de 180 días, después del cual los prestatarios podían solicitar una extensión de 180 días. El proyecto de ley no requería que los prestatarios mostraran pruebas de dificultades financieras para calificar.

Dado que muchos propietarios solicitaron inicialmente la indulgencia en la primavera, su período inicial de indulgencia terminará pronto. Si aún no pueden pagar sus pagos mensuales, deben solicitar una extensión a su administrador de préstamos. De lo contrario, el gerente vendrá a establecer un plan de pago.

Los propietarios deben tener en cuenta que no se supone ni se les exige que hagan todos los pagos atrasados ​​a la vez. Pueden trabajar con su gerente para establecer un plan de pago adecuado, que podría incluir una tasa de interés ajustada o un plazo de préstamo más largo.

En agosto, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y la Administración Federal de Vivienda extendieron sus moratorias sobre ejecuciones hipotecarias hasta fin de año. Estas protecciones se aplican a todos los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal.

Según estas órdenes, los administradores de hipotecas no pueden emprender acciones de ejecución hipotecaria adicionales contra propietarios de viviendas y familias desalojadas. los propietarios de viviendas cuyas hipotecas no estén garantizadas por el gobierno federal pueden ser embargados o desalojados.

Aún no está claro si las agencias federales extenderán esta moratoria hasta 2021; sin embargo, ambas agencias han extendido sus prohibiciones de ejecución hipotecaria en varias ocasiones.

Beneficios de desempleo para pequeños trabajadores, contratistas independientes y otros trabajadores no tradicionales

Antes de la ley CARES, los trabajadores autónomos, autónomos, a pedido y los contratistas independientes no eran elegibles para los beneficios de desempleo. Sin embargo, con la Ley CARES, estos trabajadores pasaron a ser elegibles para recibir $ 600 a la semana en beneficios federales por desempleo, que expiraron en julio. También eran elegibles para los beneficios de desempleo estatales que se calcularon en base a los beneficios de desempleo semanales promedio en su estado.

Estos beneficios a nivel estatal, conocidos como Asistencia por desempleo pandémico, vencen el 31 de diciembre. Al 1 de enero, más de 11 millones de estadounidenses, incluidos fotógrafos de bodas, anfitriones de Airbnb y Uber
UBER,
-2,75%

y Lyft
LYFT,
-2,17%

conductores, verán sus beneficios reducidos a cero.

"Este es un límite sombrío para aquellos que dependen de la asistencia por desempleo en una pandemia", dijo Andrew Stettner, miembro principal de Century Foundation, de tendencia liberal.

La única manera de que muchos de estos estadounidenses califiquen para los beneficios de desempleo es si "tienen un historial laboral W2", dijo Stettner, lo que significa que tenían un trabajo "tradicional" en el que su empleador informó de sus ingresos al gobierno. También es la principal forma de demostrar que es elegible para las prestaciones por desempleo.

Hay un interés en Capitol Hill por garantizar que este tipo de trabajadores continúen recibiendo algún tipo de beneficios por desempleo, dijo Michele Evermore, analista de políticas senior del National Employment Law Project, una organización de defensa. trabajadores. "Pero financiarlo sería complicado", agregó.

Tiempo libre remunerado para empleados que enfrentan problemas de coronavirus y cuidado infantil

La ley federal que permite la licencia por enfermedad con goce de sueldo y la licencia médica y para la familia extendida vence al final del año.

La Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First se aplica a las personas que necesitan mantenerse alejadas de sus trabajos porque necesitan ponerse en cuarentena. La ley también se aplica a los trabajadores que deben quedarse en casa para cuidar a un ser querido, como un niño que de repente se queda atrapado en casa debido al cierre de una escuela.

Los montos de pago dependen de si la licencia es por razones médicas o por cuidados familiares. Por ejemplo, una persona que toma una licencia por enfermedad puede recibir hasta $ 511 por día y $ 5,110 en total, según el Departamento de Trabajo. Un trabajador también puede recibir hasta $ 2,000 por período de dos semanas por cuidado de niños bajo parte de la ley, y $ 10,000 adicionales por 10 semanas adicionales de licencia en bajo otra parte de la ley. Las pequeñas empresas con menos de 50 empleados pueden solicitar una exención de la ley si pueden decir que la concesión de una licencia pondrá en peligro las operaciones comerciales.

Una variedad de leyes estatales y locales también podrían aplicarse a los trabajadores que buscan tiempo libre remunerado, pero los expertos señalan que la cobertura bajo estas leyes no se otorga.

Protecciones de desconexión de servicios públicos

En un momento, 35 estados implementaron moratorias que impiden que los servicios públicos corten el gas, el agua y la electricidad por falta de pago. A fines de octubre, 17 estados y Washington D.C. todavía tienen moratorias en vigor, pero 13 de esas moratorias vencerán el 31 de diciembre o antes.

Aunque muchas moratorias están llegando a su fin, los expertos dicen que los consumidores con problemas de liquidez todavía tienen formas de evitar los cierres. Una solución es solicitar asistencia financiera para pagar las facturas de servicios públicos a través del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos financiado con fondos federales. Otra forma es llamar a la empresa de servicios públicos directamente para ver qué tipo de pago o plan de aplazamiento se puede organizar.

“En términos generales, si alguien está en mora o enfrenta un cierre, el primer paso es tratar de elaborar un plan de pago con la empresa de servicios públicos”, dijo Gillis. “Pagar por algo demuestra buena fe. En el caso de un servicio prestado por una (empresa de servicios públicos propiedad de un inversor), podría ser útil llamar y consultar la comisión estatal de servicios públicos o la comisión del el servicio público tiene que decir.

Pagos de préstamos estudiantiles

El presidente Donald Trump ha extendido la interrupción en los pagos y el cobro de ciertos préstamos federales para estudiantes hasta el 31 de diciembre.

La pausa, que era parte de la Ley CARES, estaba programada originalmente para expirar el 31 de septiembre, aproximadamente un mes antes de las elecciones presidenciales. Los partidarios temían que la extensión no fuera suficiente para brindar a los prestatarios un alivio significativo.

Para septiembre, la economía solo había recuperado alrededor de 11,4 millones de los 23 millones de empleos perdidos durante la pandemia. Sin un aumento significativo en el empleo, es poco probable que los prestatarios estén en una posición mucho mejor para pagar sus préstamos estudiantiles en enero que en octubre, dicen los partidarios.

En parte, esta es la razón por la que muchos instan a los legisladores a considerar alguna forma de cancelación de la deuda estudiantil como parte de un programa de alivio del coronavirus. El candidato presidencial demócrata Joe Biden dijo que si fuera elegido cancelaría inmediatamente $ 10,000 en préstamos estudiantiles para prestatarios. Los demócratas en el Congreso han ido aún más lejos; Los senadores Elizabeth Warren y Chuck Schumer instaron al próximo presidente a cancelar inmediatamente hasta $ 50,000 en deuda estudiantil.

Los partidarios también han instado a que cualquier programa de alivio del coronavirus incluya más prestatarios. En este momento, al menos $ 165 mil millones en préstamos federales para estudiantes están excluidos de la pausa de pago y cobro, según Mark Kantrowitz, editor de Savingforcollege.com.

También advierten sobre una ola de dolores de cabeza administrativos y financieros una vez que se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles. Los prestatarios han sido víctimas de una serie de errores durante la interrupción del pago y el cobro, incluido, en algunos casos, el embargo continuo de sus salarios durante la pandemia y el deterioro de sus calificaciones crediticias. crédito.

Un descanso de las cargas sociales

Con las conversaciones de estímulo estancadas a fines del verano, Trump firmó una orden ejecutiva que permite a los empleadores dejar de deducir temporalmente el 6.2% del cheque de pago de un empleado para los impuestos del Seguro Social. El aplazamiento está en vigor desde el 1 de septiembre hasta el 31 de diciembre y se aplica a quienes ganan menos de $ 104,000 por año.

Depende de los empleadores decidir si organizar o no un aplazamiento para sus empleados. Pero un experto señaló que si un cheque de pago es más alto ahora porque no aplica el impuesto, será menor a partir del próximo año. Esto se debe a que la obligación tributaria del 6.2% de los trabajadores volverá a estar en vigencia, y también pagarán impuestos diferidos de septiembre a diciembre.

Condiciones favorables para retiros 401 (k)

El código de impuestos generalmente desalienta a las personas que usan sus planes 401 (k) temprano, imponiendo una multa del 10% a los retiros para cualquier persona menor de 59 años y medio. Pero la Ley CARES dejó de lado la pena de retiro anticipado hasta el 31 de diciembre. La misma ley permitió a las personas que enfrentan desafíos relacionados con la pandemia retirar hasta $ 100,000 este año de su ARI o 401 (k); si reembolsan la cantidad en tres años, los titulares de cuentas pueden evitar pagar impuestos sobre el dinero de jubilación que utilizaron ese año.

Los expertos advierten que las consecuencias fiscales provisionales pueden ser complicadas, pero estos giros y vueltas pueden suponer un pequeño precio para las personas que necesitan el efectivo ahora.

Leslie Albrecht contribuyó a este informe.

Las prestaciones de la seguridad social aumentarán un 1,3% en 2021



</p> <p> Los beneficios del Seguro Social aumentarán un 1,3% en 2021 – MarketWatch<br />


































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Publicado: 20 de octubre de 2020 a las 10:45 a.m. ET

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Hablemos con franqueza de la seguridad social COLA para el próximo año


¿Cree que la contienda presidencial es controvertida? Trate de discutir el ajuste por costo de vida del Seguro Social.

Debería saberlo, porque hace un año escribí una columna en la que examinaba los pros y los contras de los diferentes métodos para calcular el COLA del Seguro Social. En respuesta, he recibido más correos electrónicos enojados que prácticamente cualquier otra columna que haya escrito durante las últimas dos décadas.

Puede ser …

A continuación, se indica cuántos beneficiarios adicionales de la seguridad social recibirán en 2021


Los beneficiarios del Seguro Social verán un aumento del 1.3% en el costo de vida en 2021, anunciaron el martes los administradores del gigantesco programa federal.

Para los 64 millones de estadounidenses que tienen Seguro Social, eso llevaría el beneficio mensual promedio, que es de $ 1,503 este año, a $ 1,522. Los trabajadores con discapacidades y sus dependientes recibirán un aumento razonable del 1.3%, con lo que su beneficio mensual promedio será de $ 1,274.

El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse jubilarse: COVID-19 no ayuda

Lo interesante es que, si bien la Administración del Seguro Social (SSA), otra agencia federal, dio a conocer la noticia del ajuste del costo de vida del 1.3% (COLA): el Ministerio de Trabajo – publicó sus propios datos el martes que muestran que la inflación ha aumentado un poco más. que eso – 1,4% – para el período de 12 meses finalizado en agosto.

Esto significa que los adultos mayores de COLA se verán afectados por la tasa de inflación actual en una décima parte del 1%. Puede que eso no parezca mucho, pero Mary Johnson, analista de políticas del Seguro Social y Medicare de la Liga de Ciudadanos Mayores con sede en Virginia, dice que los pequeños aumentos en el costo de vida como este son la norma desde hace años, y el efecto acumulativo ha sido profundamente dañino.

"Calculamos que los beneficiarios del Seguro Social han perdido alrededor del 20% de su poder adquisitivo desde 2009", dice Johnson, porque si la inflación general ha sido baja, y eso es todo. que el COLA anual está indexado: el precio de algunas cosas se ha disparado.

Leer: El seguro social es la mejor manera de ahorrar, más que nunca

Otro grupo, el grupo con sede en Washington, los Empleados Federales Nacionales Activos y Jubilados (NARFE) ha hecho críticas similares.

"Este COLA insuficiente no logra mantenerse al día con la inflación que experimentan las personas mayores, lo que erosiona aún más su poder adquisitivo", dijo el presidente de NARFE, Ken Thomas.

Lo ocurrido este año solo confirma el punto de vista de ambos grupos. Los precios de los combustibles (fuel oil, gasolina, etc.) son un componente importante del índice de precios al consumidor. Gracias al colapso económico inducido por el coronavirus, los precios del combustible se desplomaron a principios de este año y realmente no se han recuperado. Esto ha ayudado a mantener la inflación, y por lo tanto el COLA, bajo.

Leer: Muerte de la desesperación: no todo el mundo se beneficia de la "economía de la longevidad"

Al mismo tiempo, el precio de algunas cosas se ha disparado. Cuando la economía colapsó a principios de este año, la producción y distribución de alimentos se vieron gravemente afectadas. ¿Te acuerdas de hace apenas seis meses? Los precios de la carne, las aves, el pescado, las verduras y los productos horneados se han disparado, lo que ha elevado las facturas de los comestibles en casi 50 años.

Es posible que la caída de los precios de la energía no les importe tanto a las personas mayores que ya no conducen tanto como antes y que pueden vivir en países donde el combustible no es un problema crítico. ¿Pero el aumento de los precios de los alimentos? Esa es otra pregunta.

Por lo tanto, algunos elementos que componen el índice de costo de vida son más relevantes para las personas mayores que otros, pero su COLA refleja los precios de todos los componentes del índice.

Johnson señala otra falla en la forma en que se calculan los COLA del Seguro Social. Los administradores observan un indicador llamado "CPI-W", el índice de precios al consumidor de trabajadores urbanos y de oficina, que mide los precios que pagan los adultos que trabajan menores de 62 años (preescolar). edad mínima de seguridad social). El IPC-W pone más énfasis en las cosas que las personas mayores necesitan menos, como la electrónica y, nuevamente, la gasolina, pero menos en las cosas en las que gastan las personas mayores. mucho, como facturas médicas.

¿Cómo diablos podrían los administradores del Seguro Social reducir los gastos médicos? Es solo a mediados de octubre, pero el costo de 42 medicamentos clave ya ha aumentado un promedio de 3.3% este año, según GoodRx, que rastrea tales cosas. Las primas y los deducibles de la Parte B de Medicare, que ayudan a cubrir cosas como servicios médicos, servicios ambulatorios y otros suministros médicos, también están haciendo mella en los bolsillos de millones de personas mayores.

El costo de las primas y los deducibles de Medicare ha aumentado aproximadamente un 7% este año, dice Johnson, y volverá a aumentar en 2021, aunque la legislación reciente aprobada por el Congreso y firmada por el presidente Trump podría limitar este aumento.

Aun así, "estos pequeños aumentos en el costo de vida de las personas mayores no alcanzan su verdadero costo de vida", dice Johnson.

Thomas de NARFE dice que lo que el Congreso debería hacer es dejar de fijar aumentos en el costo de vida del Seguro Social para los trabajadores menores de 62 años y aprobar leyes basadas en lo que están haciendo. las personas mayores realmente gastan dinero.

Se ha introducido en la Cámara una ley de este tipo, la denominada "Ley de tarifas justas para personas mayores". Pero Thomas señala que ninguno de los cuatro comités con jurisdicción sobre él actuó.

Cuando se trata de seguridad social, estas estrategias pueden resultar rentables para las parejas casadas


Cuando estás en pareja, tomas las decisiones financieras juntos. Esto es especialmente cierto para la decisión crucial de comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social, lo que puede significar mucho dinero durante muchos años.

En un mundo perfecto, todo el mundo esperaría hasta los 70 años para reclamar beneficios, incluso si eso significaba tener que vender acciones con pérdidas porque es entonces cuando está maximizando sus beneficios y todos los beneficios. año que esperas, obtienes un aumento automático del 8%. . A veces, sin embargo, tomar el Seguro Social a los 62 años, cuando se vuelve elegible por primera vez, puede tener sentido sin importar lo que le diga la policía de finanzas personales.

Estas reglas generales aún se aplican al solicitar el Seguro Social para parejas. Las reglas han sido más simples desde que el Congreso puso fin a la estrategia de "poner y suspender", una laguna que maximiza los beneficios y es lo suficientemente grande como para conducir un camión de 18 ruedas.

Pero hay algunas arrugas que debe tener en cuenta, especialmente si existen grandes diferencias de edad o ingresos entre usted y su cónyuge. (Por cierto, las parejas casadas del mismo sexo tienen los mismos derechos legales a los beneficios del Seguro Social para cónyuges, sobrevivientes y fallecimiento que las parejas de hombres y mujeres).

La principal diferencia entre el depósito individual y el depósito conjunto es que, como ha dicho Fidelity, "cada miembro de una pareja puede presentar una solicitud en fechas diferentes y puede ser elegible para beneficios conyugales".

Las prestaciones conyugales son especialmente adecuadas para parejas en las que existe una gran disparidad en los ingresos de por vida entre los dos cónyuges. En las familias tradicionales, el esposo ganaba un ingreso más alto de por vida y la esposa se quedaba en casa para criar a los hijos o trabajaba a tiempo parcial o mucho menos. (El Seguro Social calcula los beneficios anuales en función de los ingresos de los 35 años con mayores ingresos). Actualmente, según la Oficina del Censo de EE. UU., Las esposas superan en número a los esposos en casi una de cada cuatro parejas. Entonces, en todas las situaciones, tiene sentido cruzar los números.

Reúna las declaraciones que la Administración del Seguro Social envía cada año tres meses antes de su cumpleaños. (O, si lo prefiere, cree una cuenta de Mi Seguro Social en línea en www.ssa.gov). Le dará un estado de cuenta anual de sus ingresos y una estimación de los beneficios futuros del Seguro Social.

Luego, siéntese con su cónyuge y compare sus notas. Si el 50% del beneficio del cónyuge de mayores ingresos es mayor que el beneficio total que obtendría el cónyuge de menores ingresos, el beneficio conyugal puede ser la respuesta. (Si califica para ambos, recibirá el mayor de los dos).

Pero si decide tomar los beneficios conyugales en lugar de los suyos propios, tendrá que esperar a que los ingresos más altos reclamen los beneficios y que el cónyuge alcance la plena edad de jubilación: 66 o 67, según fecha de su nacimiento – para obtener ese 50%. . (No puede solicitar beneficios conyugales hasta que el cónyuge cuyos ingresos usaría como punto de referencia ya esté recibiendo el Seguro Social). Si solicita beneficios conyugales a los 62 años, puede obtener tan solo 32 , 5% de los ingresos más altos. beneficios para empleados. (Los beneficios se reducen un 25/36% por mes antes de la plena edad de jubilación, hasta los 36 meses. Oye, no me culpes, no escribo estas reglas ridículamente complejo.)

Hay una excepción: según la Administración del Seguro Social, si el cónyuge cuida a un hijo menor de 16 años o recibe beneficios por discapacidad del Seguro Social, jubilarse a los 62 no reducirá no ese 50% de los beneficios conyugales.

Entonces, ¿cuál es una buena estrategia de recuperación para las parejas? Bueno, odio aburrirlos, pero esperar hasta que el ingreso más alto sea 70 para cobrar los beneficios tiene mucho sentido. Esto se debe a que, hasta entonces, ese cónyuge de altos ingresos está atrapado en un beneficio mucho más rico del cual el 50% se destinará al cónyuge de bajos ingresos a través de los beneficios conyugales.

“Considere pedir a las personas de bajos ingresos que recauden primero y esperar a las personas más ricas. Con el tiempo, los aumentos en los ingresos más altos valdrán más que los de los ingresos más bajos ”, sugiere Vanguard. Y si los beneficios de la persona con mayores ingresos son más del doble que los del cónyuge, el cónyuge con salarios más bajos puede reclamar sus beneficios regulares de seguridad social primero y luego reclamar los beneficios del cónyuge mayor. , cuando el cónyuge más remunerador comienza a recibir. a los 70, digamos.

Los cónyuges divorciados o sobrevivientes tienen problemas específicos que abordar, al igual que los padres mayores de hijos menores. Volveré sobre esto en una columna futura.

Una caída en el índice salarial promedio de la seguridad social podría afectar a cuatro millones de personas


Entiendo que no todo el mundo disfruta del testimonio de Steve Goss, el actuario jefe del Seguro Social, con tanto entusiasmo como yo. Pero todavía lo encuentro muy útil.
Su última aparición ante el Subcomité de Seguridad Social de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes abordó una serie de formas en que COVID-19 podría afectar el programa y aclaró las implicaciones de una caída en la tasa. Índice de salario promedio (AWI) y cómo la legislación propuesta podría abordar el problema. problema.

El Informe de los Fideicomisarios de 2020 predijo que el AWI, que es igual al salario total del año dividido por el número de empleados, aumentaría en un 3.5% de 2019 a 2020. Pero, como resultado de COVID- 19, es probable que el índice de salarios medios en 2020 disminuya en lugar de aumentar.
Leer: Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios del Seguro Social

Como resultado, las personas nacidas en 1960 (que cumplirán 60 años en 2020) podrían ver una reducción permanente en sus beneficios. El problema surge porque las ganancias pasadas y la fórmula de beneficios son ajustadas por el AWI del Seguro Social.
Más específicamente, los beneficios se calculan en dos etapas. El primer paso es determinar los ingresos mensuales indexados promedio del trabajador, lo que implica ajustar los ingresos nominales de cada año hasta la edad de 60 por el AWI y el AWI y el 39, identificación de los 35 años más altos para calcular el promedio. A medida que disminuya el AWI, los beneficios mensuales indexados promedio serán menores.
El segundo paso es calcular el monto del seguro primario – el beneficio pagadero a la plena edad de jubilación de 67 años – aplicando la fórmula de beneficio progresivo del Seguro Social a los ingresos mensuales indexados promedio del trabajador. Los umbrales de la fórmula de beneficios también están indexados por el AWI. Si se reducen los límites, los trabajadores encontrarán una mayor parte de sus ingresos entre tramos con tasas de reemplazo más bajas.
Entonces, ¿qué podría pasar con el AWI este año? Si bien nadie lo sabe con certeza, la experiencia hasta ahora en 2020 sugiere que los salarios totales serán aproximadamente un 10% más bajos que las proyecciones del Informe de Fideicomisarios de 2020 y que la cantidad de trabajadores será. aproximadamente un 1% más bajo que las proyecciones. (El número de trabajadores no disminuye mucho porque el AWI incluye a todos los empleados incluso si solo trabajaron durante el mes de enero). Si se producen estas caídas porcentuales, entonces el 39; el índice de salario promedio será 9.1% (1-90 / 99) más bajo de lo esperado para 2020.
Se necesitan más cálculos para obtener el cambio probable en AWI entre 2019 y 2020. Como se señaló, los supuestos del Informe de fideicomisarios de 2020 implican que el AWI en 2020 equivaldría a 1.035 del AWI en 2019. Sin embargo, debido a la pandemia, el AWI 2020 será solo 0.909 (90/99) del nivel proyectado. Por lo tanto, el AWI de 2020 en realidad equivaldría a solo 0,941 (0,909 x 1,035) del valor de 2019, una disminución del 5,9%.
Suponiendo que se produzcan estas disminuciones, alrededor de cuatro millones de personas recibirán beneficios un 9,1% menos de lo esperado o un 5,9% menos que los beneficios otorgados en 2019. Estas reducciones se aplican durante toda la vida del beneficiario. . Esta pérdida es significativa.
Como resultado, se presentaron dos facturas para compensar estas pérdidas inminentes. Si bien la legislación puede restaurar todo el déficit del 9.1%, ambos se enfocan en eliminar la caída del 5.9% en AWI de 2019 a 2020. Senadores Tim Kaine ( D-VA) y Bill Cassidy (R-LA) introdujeron la "Ley de Protección de Beneficios para Jubilados". Este proyecto de ley no permitiría que el AWI caiga de un año a otro para fines de cálculo de beneficios, sino que utilizaría el nivel más alto anterior, en este caso el # 39; AWI 2019.
La Ley de Corrección y Equidad COVID del Seguro Social del congresista John Larson (D-CT) también eliminaría la reducción en los beneficios debido a la caída en el AWI, pero solo para aquellos que se vuelven elegibles dos años después de la disminución. Sin embargo, el proyecto de ley también prevé aumentos de un año para muchos beneficiarios del Seguro Social y los beneficiarios del Ingreso de Seguridad Suplementario en 2020. Ningún proyecto de ley tendría un efecto significativo en la tarifa. estado actuarial del programa.
Fascinante, ¿no?

Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios de la seguridad social


Muchos jóvenes estadounidenses dicen que no esperan recibir el Seguro Social cuando se jubilen, pero son los trabajadores mayores de hoy los que pueden ver los primeros recortes en sus beneficios.
La Oficina de Presupuesto del Congreso publicó el miércoles una actualización de la perspectiva presupuestaria, publicada originalmente en julio, para reflejar el impacto de la pandemia en la economía. En el informe, la agencia dijo que el déficit presupuestario alcanzará un récord de $ 3.3 billones este año, y $ 13 billones durante la próxima década. También se espera que la deuda nacional, que se espera que represente el 98% del producto interno bruto este año, supere los niveles de la Segunda Guerra Mundial el próximo año, cuando se espera que alcance el 104% en 2021.

Entre los muchos efectos negativos de la crisis actual se encuentra la pronunciada inclinación en las fechas de insolvencia programadas para los programas de seguridad social y de salud, que se espera que se queden sin dinero en 11 años en comparación con la proyección anterior de 15 años. .
Ver: Los beneficiarios del Seguro Social podrían experimentar una fuerte llamada de atención a finales de este año

Los programas dependen en gran medida de los impuestos sobre la nómina. La CBO espera que los ingresos por impuestos sobre la nómina reportados aumenten este año a pesar de los niveles récord de desempleo en los últimos meses, pero eso cambiará en los años siguientes, dijo. Las tasas de interés y los niveles de precios más bajos también reducirán el costo del Seguro Social y otros programas de atención médica relacionados, según el Comité para un Presupuesto Federal Responsable, que realizó un análisis de perspectivas actualizado de la CBO. .
Sin embargo, la seguridad social está en problemas. Los dos fondos fiduciarios que respaldan el programa, que paga beneficios de jubilación, así como beneficios por discapacidad y sobrevivientes, ya corren el riesgo de quedarse sin dinero durante las próximas dos décadas. Con el impacto de la pandemia siendo investigado, la CBO estima la fecha de insolvencia del seguro por discapacidad del Seguro Social en 2026, y el programa de jubilación del Seguro Social, conocido como Seguro de Vejez y Sobrevivientes, para el 2031. El Seguro Hospitalario de Medicare corre el riesgo de insolvencia para el 2024 si no se hace nada para rectificar estas proyecciones.
“En otras palabras, los jubilados más jóvenes de hoy enfrentarán una fuerte caída del 25% en sus beneficios a los 73 años”, dijo CRFB en un análisis del informe de la CBO. La reducción se atribuye a una menor recaudación fiscal, un envejecimiento de la población que inevitablemente exigirá prestaciones de seguridad social y activos de fondos fiduciarios que crecen a una tasa de interés más baja.
Otras organizaciones de investigación y políticas tienen evaluaciones aún menos conservadoras: el Centro de Política Bipartidista, por ejemplo, predice que ambos fondos fiduciarios se agotarán para el momento de las elecciones presidenciales de 2028, según un análisis de & # 39; # 39; Abril de 2020.

Por qué es posible que no sepa que Trump está amenazando su seguridad social



Una de las formas en que se juega a los votantes estadounidenses durante esta campaña de elecciones presidenciales es la forma engañosa en que se formulan las preguntas clave para su consumo. El más grande e importante de ellos es posiblemente el llamado "tercer carril" de la política estadounidense: la Seguridad Social.

El presidente Donald Trump ha prometido recortar los fondos para este programa crítico y gigantesco del que dependen casi 70 millones de estadounidenses.

¿Qué? ¿No escuchaste a Trump decir que quería acabar con los fondos del Seguro Social? De hecho, tienes. Trump dice que quiere eliminar el impuesto sobre la nómina; así es como se financia el Seguro Social.
Tal vez, como muchos estadounidenses, no sepa cómo se financia el Seguro Social. Proviene de las cargas sociales pagadas por usted y su empleador. Los últimos cuatro años me han convencido de que hay muchas otras cosas que los partidarios de Trump tampoco parecen entender (comercio / aranceles, regulación, bolsa de valores, etc.) pero no me importa. Se aleja del sujeto.

"Si ganamos el 3 de noviembre", dijo el presidente el 8 de agosto, "planeo perdonar estos impuestos y reducir permanentemente los impuestos sobre la nómina". Luego agregó: "Los haré todos permanentes".
Entonces, cuando Trump habla de un "recorte de impuestos sobre la nómina", podría pensar que suena bien. ¡Un recorte de impuestos! Pero esta es una política de año electoral engañosa, diseñada para capitalizar la ignorancia de los votantes. También se reproduce cualquier medio que acepte la redacción de Trump de esto como un simple recorte de impuestos.
Lirio: El asalto a la seguridad social está en marcha
Ver también: El plan de Trump para eliminar los impuestos sobre la nómina recortaría los beneficios para el 2021, dice el actuario senior del Seguro Social
Trump parece pensar que la eliminación del impuesto sobre la nómina ahorrará mucho dinero a las empresas (su recorte de impuestos corporativos en 2017 no fue suficiente. ?) Al mismo tiempo que aumenta el salario neto de los trabajadores estadounidenses. ¿Mayor paga para llevar a casa? Decenas de millones de estadounidenses están sin salario, y punto, gracias al colapso económico causado por la pandemia de COVID-19.
Recuadro importante: tenga en cuenta que Trump dijo a fines de febrero, cuando Estados Unidos tenía solo 15 casos del coronavirus, que pronto quedaríamos reducidos a ninguno; evidencia, dijo, que él fue un líder eficaz. "Cuando tienes 15 personas, y las 15 en unos pocos días son casi nulas, es un trabajo realmente bueno que hemos hecho", dijo Trump en ese momento.
Sin embargo, hasta la fecha, Estados Unidos, con alrededor del 4% de la población mundial, ha tenido más de seis millones de casos, uno de cada cuatro en el planeta. No es que este y otros errores de cálculo groseros y torpes hayan impedido que Trump crea, y de hecho considere, cómo podría ser agregado al Monte Rushmore, junto con los presidentes Lincoln, Washington, Jefferson y Theodore. Roosevelt.
No hay nada más ilusorio que eso excepto, tal vez, por los asesinos extravagantes de Trump como el economista Stephen Moore, e incluso el secretario del Tesoro Steven Mnuchin, quien ha dicho que el Seguro Social aún podría pagarse. transfiriendo miles de millones de dólares del "gobierno general". fondos a estos fondos fiduciarios. "
¿Miles de millones de dólares del fondo general? ¿Qué billones de dólares? El déficit federal para el año fiscal 2019 que terminó el 30 de septiembre fue de $ 984 mil millones. Casi se ha cuadriplicado este año a $ 3.7 billones, y eso se disparará aún más si se adopta otra ronda de ayuda pandémica. Estas sumas, tan vastas que son casi incomprensibles, se suman a la deuda nacional, que la semana pasada se situó en 26,6 billones de dólares, un 33,6% más bajo la supervisión de Trump.
Recuerde: Trump dijo que eliminaría toda la deuda nacional, no el déficit, la deuda nacional en sí misma, en ocho años, debido a todos los brillantes acuerdos comerciales que hace. Aquí estamos cuatro años después y las cosas están peor, mucho peor que nunca.
Otros asesores de la Casa Blanca, al ver el daño político que este tipo de conversación ha infligido en una dura carrera electoral, han cancelado los planes para eliminar los fondos del Seguro Social. Y, sin embargo, las palabras de Trump hablan por sí solas.
Toda esta charla vaga es un insulto a las decenas de millones de estadounidenses que dependen en gran medida del Seguro Social (y también de Medicare). "Muy dependiente" no es una hipérbole. Tomemos algunas cifras: según la Administración del Seguro Social, el beneficio mensual promedio para los beneficiarios este año es de $ 1,503. Por pequeño que sea, representa casi todo: "el 90% o más" de todos los ingresos recibidos por "el 21% de las parejas casadas y aproximadamente el 45% de las personas solteras".
Probablemente sea difícil de ver para hombres ricos como Trump, Mnuchin (quien se destaca como el administrador principal del Fondo Fiduciario de la Seguridad Social) y otros, pero hay un vasto mar de pobreza en los Estados Unidos. Unido. Haga clic aquí para leer una columna reciente de MarketWatch que escribí sobre las personas mayores y la pobreza. Me refiero a los hombres y mujeres, decenas de millones de trabajadores estadounidenses, que han contribuido al sistema durante toda su vida laboral. Merecen más respeto del que les muestra la administración Trump, y la seguridad de que el gobierno de los Estados Unidos cumplirá con las obligaciones que les ha hecho sin falta.
A medida que envejece la base de Trump, es seguro asumir que muchos de ellos también dependen demasiado del Seguro Social. Ellos, y todos los demás, deben entender que cuando el presidente habla de un recorte de impuestos sobre la nómina, eso no significa lo que parece.
Lirio: La orden de nómina ejecutiva de Trump podría significar cheques de pago más grandes este año, pero 2021 es una historia diferente
Más: La apuesta del año electoral de Trump: jugar con el Seguro Social y Medicare

El asalto a la seguridad social está en marcha


Cuando era pequeño, se llamaba al Seguro Social "el tercer carril de la política estadounidense" porque amenazaba con matar la carrera de cualquier político que se atreviera a tocarlo.
No, parece, más.

Los senadores están considerando seriamente tratar de organizar la reducción, o destripar, del Seguro Social bajo el disfraz de la pandemia de coronavirus. Este es un ataque en varios frentes. Incluye propuestas para suspender, si no eliminar, el impuesto sobre la nómina del que depende el Seguro Social y la organización de una conferencia secreta, sí, de hecho, en Capitol Hill para encontrar medios de "salvar" la seguridad social. El líder de la mayoría republicana en el Senado, Mitch McConnell, quiere que esta conferencia secreta sea una condición para aceptar cualquier otro rescate económico. Ya ha pedido públicamente que los beneficios del Seguro Social sean, eh, "Equilibrado." Suspender el impuesto sobre la nómina como medida de "crisis" no ayudará a los desempleados. Pero eso aparentemente hará que sea aún más necesario recortar los beneficios en el futuro. ¡Ups!
Nadie se sorprenderá de que este intento de violar los compromisos con los ahorradores estadounidenses y los futuros jubilados se llame aparentemente "Ley de Confianza". Y mis amigos británicos siempre dicen que los estadounidenses "no tenemos sentido de la ironía".

Esta próxima elección podría decidir el destino del Seguro Social. El presidente se ha comprometido a eliminar el impuesto sobre la nómina si es reelegido.
Sólo una cosa.
No existe tal cosa como una "crisis" de la Seguridad Social. Está completamente inventado. No existe una "crisis" financiera. No existe una "crisis" económica. La única "crisis" del Seguro Social es la crisis de las personas que creen que hay una crisis del Seguro Social.
Si alguien está destruyendo el programa o reduciendo los beneficios, lo está haciendo por elección y no por necesidad. Y eligen eliminar un programa absolutamente vital que ha mantenido a millones de personas fuera de la pobreza y ha estado funcionando con éxito durante 80 años.
Leer: Esta experiencia reveladora me llevó a repensar el lugar del Seguro Social en mi planificación de jubilación.
¿Existe algún problema de financiación? Si claro. Pero es eminentemente reparable sin medidas drásticas. La más obvia es eliminar el límite de los salarios sujetos a impuestos, para que las personas paguen impuestos sobre lo que ganen. Pero hay muchos otros. Otros incluyen la inversión de fondos fiduciarios del Seguro Social en acciones, como casi todos los demás planes de pensiones del planeta.
Los fideicomisarios de la Administración del Seguro Social, en su último informe, dijeron que el llamado "fondo fiduciario" se agotaría para el 2035. El término técnico para esto es "insolvente". Pero es una palabra que se usa deliberadamente para asustar a la gente. No significa "insolvente" en el sentido normal de la palabra. Simplemente significa que el fondo fiduciario, que es una técnica de contabilidad interna para el presupuesto federal, ya no tendrá superávit contable. El dinero tendrá que depender de la llegada del dinero.
La administración del Seguro Social dice que las "obligaciones no financiadas" equivaldrán al 3% de la nómina imponible. Billones de dolares. El Servicio de Investigación del Congreso explica que a partir de 2035, sin ningún cambio, las ganancias pueden tener que recortarse en un 21% para equilibrar los libros. ¡Ay!
Pero cada vez que los políticos, o los periodistas políticos, para el caso, escriben sobre estas cosas, parecen estar tratando de cegarnos a todos con la ciencia. A veces parece que encuentran los datos más importantes, los más confusos o los más complicados posibles. (Los cambios presupuestarios e impositivos, por ejemplo, se suelen considerar en términos de cifras de 10 años porque parecen enormes).
Así que repasemos todos los números espeluznantes sobre el Seguro Social y centrémonos en esas dos cosas.
La primera es que el beneficio promedio del Seguro Social es de solo $ 1,514 por mes. Es comida para gallinas. Con eso, la gente tiene que vivir sus años dorados. Reducir esa cantidad en un 21% significaría reducirla a $ 1,200 por mes. Este es el promedio.
Imagínese la crisis humanitaria en este país si eso sucede.
Y aquí está la segunda joya, que se puede encontrar en la página 16 del último informe del fondo fiduciario. El denominado déficit de financiación, la denominada crisis, no supera el "1,0% del PIB (en comparación con el 0,9% en el informe del año pasado) durante el período de evaluación de 75 años. ".
1%. Es la crisis".
Ejem.
Pudimos encontrar un 1% adicional del PIB para el recorte de impuestos de 2017. Podemos pedir prestados varios puntos porcentuales del PIB cada año para cubrir los déficits presupuestarios cada año.
¿Qué importancia tiene el 1% del PIB para el gobierno federal?
Bueno, los impuestos federales fueron solo el 16,3% del PIB el año pasado, según cifras de la Casa Blanca.
¿El promedio bajo Ronald Reagan? Más de un punto más completo. Así que podríamos solucionar este problema simplemente volviendo a las tasas impositivas de la era Reagan.
El promedio del segundo mandato de Bill Clinton fue 3 puntos porcentuales más alto que el actual. Y la economía se ha disparado y el mercado de valores se ha disparado.
Según Statista, este año solo encontramos el 13% del PIB para pagar la pandemia y los cierres. Y aparentemente, podemos imprimir ese dinero sin provocar inflación o pánico fiscal. De hecho, todo lo contrario. Las tasas de interés a largo plazo se han derrumbado.
La única crisis que enfrenta el Seguro Social es que cada vez más personas menores de 65 años creen que el programa tendrá que ser destruido y que no deberían planificarlo. Y eso sienta las bases para los recortes. Es un argumento circular perfecto.
Pero: 1500 dólares al mes. Y el 1% del PIB. Cosas para recordar, la próxima vez que alguien intente decirle que hay una "crisis" del Seguro Social.

¿Deberíamos repensar la forma en que gravamos los beneficios de la seguridad social?


La tributación de los ingresos por jubilación es un tema importante. Las personas con grandes activos 401 (k) le deberán al gobierno una parte significativa de su pila de impuestos.
En el proceso de cálculo de la magnitud de esta carga tributaria, es necesario revisar la tributación de los beneficios de la seguridad social.
Leer: El dinero en sus cuentas 401 (k) e IRA no es completamente suyo

La tributación de las prestaciones se introdujo en las enmiendas de 1983 a la Ley de Seguridad Social. El consenso en ese momento era que el tratamiento fiscal de las prestaciones de la seguridad social debería coincidir con el de las pensiones privadas. Según las reglas para las pensiones de beneficio definido, la forma predominante de esquema patrocinado por el empleador en ese momento, los trabajadores pagan impuestos sobre sus beneficios, netos de cualquier contribución después de impuestos que hayan hecho al fondo de pensiones. durante su carrera. Dado que solo se liquida el valor nominal de las contribuciones de los trabajadores, el proceso de compensación produjo muy pocos ahorros fiscales. Los actuarios del Seguro Social han estimado que para la mayoría de los beneficiarios este enfoque daría lugar a la imposición de impuestos a más del 90% de los beneficios. Para evitar sobrecargar a nadie, la proporción de las prestaciones de seguridad social sujetas a impuestos se ha fijado en el 85%.

El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse jubilarse: COVID-19 no ayuda

En 1983, el Congreso solo avanzó a medias en la recomendación de gravar el 85% de los beneficios. Limitó la parte imponible al 50% e introdujo gradualmente este objetivo al establecer que los hogares solo pagarían impuestos en la medida en que sus ingresos combinados superaran los $ 32,000 para parejas y $ 25,000 para solteros.

Diez años después, la Ley Ómnibus de Conciliación Presupuestaria de 1993 elevó la proporción máxima de beneficios de seguridad social que podrían estar sujetos a impuestos al 85%, con el aumento solo aplicable. 39; parejas con ingresos combinados de más de $ 44,000 y contribuyentes solteros de más de $ 34,000. Dado que ninguno de los dos conjuntos de límites está indexado para aumentos de precios o salarios, una porción cada vez mayor de hogares tendrá que incluir el 85% de sus beneficios al calcular su impuesto federal sobre la renta.
¿Sigue teniendo sentido el actual régimen fiscal de la seguridad social? Si bien los planes de beneficios definidos ofrecieron un punto de referencia razonable en la década de 1980, hoy en día la mayoría de los trabajadores del sector privado están cubiertos por 401 (k). Se podría argumentar que la tributación de la Seguridad Social debería alinearse con el tratamiento de estos nuevos esquemas. Desde 2006, cuando los Roth 401 (k) estuvieron disponibles, los impuestos se pueden recaudar de dos maneras. En el plan 401 (k) tradicional, el empleado pone dólares antes de impuestos y paga impuestos cuando el dinero se retira al jubilarse. En el Roth 401 (k), el empleado deposita dólares después de impuestos y no paga impuestos al jubilarse. (En teoría, si los trabajadores y los jubilados están sujetos a las mismas tasas impositivas, el tratamiento fiscal de las cuentas tradicionales y Roth es equivalente).
Las contribuciones al Seguro Social se pueden considerar como mitad Roth tradicional y mitad Roth. La participación del empleador en la contribución se paga antes del impuesto sobre la renta (ya que no se aplica ningún impuesto sobre la renta sobre los pagos del impuesto sobre la nómina del empleador). ; empleador), y la parte del empleado se paga después de impuestos (desde el impuesto sobre la renta y el impuesto sobre la nómina). Desde este punto de vista, gravar la seguridad social como los planes privados sugeriría que la mitad de los beneficios de seguridad social financiados por la contribución antes de impuestos del empleador sean gravables al momento de la jubilación y la otra mitad del tipo Roth, donde los impuestos ya se han pagado, deben excluirse.
En otras palabras, hoy el 50% – no el 85% – de los beneficios del Seguro Social podría considerarse la porción apropiada de los beneficios para ser incluidos en el ingreso bruto ajustado.

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