Etiqueta: ser

Opinión: Cómo dejar tu hogar a un ser querido sin casi ningún drama



Ahora, continuando con el concepto de un plan de bienes raíces de bricolaje, nos enfocaremos en cómo transferir bienes raíces (es decir, su casa) principalmente a un cónyuge, sin muchas molestias o molestias.

La transferencia de propiedad depende de cómo se titula la propiedad o quiénes son los propietarios. Esto es lo primero que hay que aclarar a la hora de decidir quién debe heredarlo. Hay tres tipos principales de propiedad, que varían de un estado a otro: condominio con derechos de supervivencia, tenencia plena y propiedad comunal. Hay diferencias entre ellos, pero todos tienen en común la posibilidad de traspasar bienes a una pareja, especialmente a un cónyuge, sin pasar por un tribunal testamentario.

Condominio con derechos de supervivencia (JTWROS) se puede utilizar para la propiedad no solo de bienes raíces, sino también de cuentas corrientes, de ahorro, de fondos y de corretaje. Bajo JTWROS, todos los "inquilinos" tienen los mismos derechos de propiedad y, tras la muerte del propietario, la propiedad pasa automáticamente a los inquilinos sobrevivientes. A diferencia de las otras dos formas principales de propiedad, JTWROS también se aplica a parejas no casadas. Para establecerlo, debe cumplir con cuatro criterios, llamados "unidades".

Hay una desventaja de JTWROS y tiene que ver con los impuestos. Cuando un activo se transfiere a un heredero o herederos, la 'base' de la propiedad aumenta, o 'aumenta', al valor estimado actual, en lugar de al precio de la propiedad.; Compra inicial. Esto puede ahorrarle a los vendedores una gran cantidad de impuestos sobre las ganancias de capital si venden la propiedad para obtener ganancias.

Pero en JTWROS, el cónyuge sobreviviente solo obtiene la mitad del peldaño, que es la mitad perteneciente al cónyuge fallecido. “El principal problema con los compañeros de habitación es si el cónyuge sobreviviente vende la casa mientras está vivo”, dijo Oren Ross, abogado de fideicomisos y patrimonios de Oren Ross & Associates en Roswell, Georgia, que resulta ser un compañero de habitación del estado. .

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Cómo evitar estos errores

Digamos que Joe y Joanne Jones compraron una casa en 1995 por $ 200,000. Cuando Joanne falleció en 2020, la propiedad estaba valorada en $ 400,000, por lo que su mitad se "aumentó" a $ 200,000, de $ 100,000, que era la mitad del precio de compra. Si Joe vendiera la propiedad poco después, la base impositiva de las ganancias de capital sería de $ 300 000 (sus $ 200 000 + sus $ 100 000), de modo que $ 100 000 en ganancias de capital seguirían estando sujetos a impuestos. (Sin embargo, Joe estaría exento de pagar impuestos sobre hasta $ 250,000 en ganancias de capital de residencia principal si es soltero y $ 500,000 en ganancias si presentó una declaración conjunta y vivió en propiedad durante dos de los últimos cinco años).

Si, en lugar de vender, Joe muriera poco después, sus herederos recibirían la propiedad sobre una base bruta de $ 400,000, y solo se convertirían en impuesto a las ganancias de capital si vendieran la propiedad por más que eso.

Leer: Evite estos errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata para sus seres queridos

La tenencia total es otra forma de propiedad conjunta en la que cada socio, que en la mayoría de los casos debe estar legalmente casado, tiene una participación igual. A la muerte de uno de los cónyuges, el cónyuge supérstite se convierte automáticamente en el único dueño de la propiedad, pero se llevó a cabo la misma base de aumento de la mitad de las ganancias de capital que vimos en el condominio 39; también se aplica aquí. El alquiler completo se reconoce en 26 estados, incluidos Florida, Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Carolina del Norte y Pensilvania.

Finalmente, está la propiedad comunitaria, que es la forma principal de condominio en nueve estados, incluidos los dos más grandes, California y Texas. En un estado de propiedad comunal, "se asume que el activo es propiedad de ambos cónyuges, por lo que cuando un cónyuge pasa, debe pasar a otro", dijo Megan Gorman, abogada fiscal y propietaria de Checkers Financial Management, una firma de consultoría en la tienda. en San Francisco. La propiedad comunitaria incluye todos los bienes inmuebles y financieros, que se supone que son de propiedad común, con la excepción de los bienes adquiridos antes del matrimonio o los bienes cubiertos por un contrato prenupcial.

Leer: Tres razones por las que un fideicomiso puede tener sentido para su familia, incluso si no es rico

Dado que ambos cónyuges poseen todos los bienes en común, cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente obtiene la base total bruta para el cálculo de las ganancias de capital. "Si compró la casa por $ 100,000 en 1985, y vale $ 2 millones hoy, suena loco, pero no es en California, la nueva base impositiva del sobreviviente es $ 2 millones". Lo que significa que Joe Jones solo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital si los vendiera por más que eso (más la exclusión de $ 250,000 o $ 500,000).

Por lo tanto, transferir una casa a un cónyuge después de la muerte es bastante sencillo en la mayoría de los estados y puede hacerlo sin un testamento. Pasarlo a otros es otra historia y en nuestra próxima columna cubriremos cuándo necesita un testamento vital o un fideicomiso.

Esta es la forma más fácil de pasarle su hogar a un ser querido



Ahora, continuando con el concepto de un plan de sucesión de hágalo usted mismo, nos centraremos en cómo transferir bienes raíces (es decir, su casa) principalmente a un cónyuge, sin muchas molestias o problemas.

La transferencia de propiedad depende de cómo se titula la propiedad o quiénes son los propietarios. Esto es lo primero que hay que aclarar a la hora de decidir quién debe heredarlo. Hay tres tipos principales de propiedad, que varían de un estado a otro: condominio con derechos de supervivencia, tenencia total y propiedad comunal. Existen algunas diferencias entre ellos, pero todos ellos tienen en común la capacidad de pasar la propiedad a un socio, especialmente a un cónyuge, sin pasar por un tribunal de sucesiones.

Condominio con derechos de supervivencia (JTWROS) se puede utilizar para la propiedad no solo de bienes raíces, sino también de cuentas corrientes, de ahorro, de fondos y de corretaje. Bajo JTWROS, todos los "inquilinos" tienen los mismos derechos de propiedad y, tras la muerte del propietario, la propiedad pasa automáticamente a los inquilinos sobrevivientes. A diferencia de las otras dos formas principales de propiedad, JTWROS también se aplica a las parejas no casadas. Para establecerlo, debe cumplir con cuatro criterios, llamados "unidades".

Hay una desventaja de JTWROS y tiene que ver con los impuestos. Cuando un activo se transfiere a un heredero o herederos, la "base" del activo aumenta, o "aumenta", hasta el valor estimado actual, en lugar del precio del activo. Esto puede ahorrarles a los vendedores una gran cantidad de impuestos sobre las ganancias de capital si venden la propiedad con una ganancia.

Pero en JTWROS, el cónyuge sobreviviente solo obtiene la mitad del peldaño, que es la mitad que pertenece al cónyuge fallecido. “El principal problema con los compañeros de habitación es si el cónyuge sobreviviente vende la casa mientras está vivo”, dijo Oren Ross, abogado de fideicomisos y patrimonios de Oren Ross & Associates en Roswell, Georgia, que resulta ser un compañero de habitación del estado. .

Digamos que Joe y Joanne Jones compraron una casa en 1995 por $ 200,000. Cuando Joanne falleció en 2020, la propiedad estaba valorada en $ 400,000, por lo que su mitad se "aumentó" a $ 200,000, de $ 100,000 que era la mitad del precio de compra. Si Joe vendió la propiedad poco después, la base imponible de las ganancias de capital sería de $ 300 000 (sus $ 200 000 + sus $ 100 000), de modo que $ 100 000 en ganancias de capital seguirían estando sujetos a impuestos. (Sin embargo, Joe estaría exento de pagar impuestos sobre un máximo de $ 250,000 en ganancias de capital en una residencia principal si es soltero y $ 500,000 en ganancias si presenta una declaración conjunta y vivió en la propiedad. Durante dos de los últimos cinco años.)

Si, en lugar de vender, Joe muriera poco después, sus herederos recibirían la propiedad sobre una base bruta de $ 400,000, y solo se convertirían en impuesto a las ganancias de capital si vendieran la propiedad por más que eso.

La tenencia total es otra forma de propiedad conjunta en la que cada socio, que en la mayoría de los casos debe estar legalmente casado, tiene una participación igual. A la muerte de uno de los cónyuges, el cónyuge supérstite automáticamente se convierte en el único dueño de la propiedad, pero se llevó a cabo el mismo medio aumento base para plusvalías que vimos en el condominio. El alquiler completo se reconoce en 26 estados, incluidos Florida, Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Carolina del Norte y Pensilvania.

Finalmente, está la propiedad comunitaria, que es la forma principal de condominio en nueve estados, incluidos los dos más grandes, California y Texas. En un estado de propiedad comunal, "se asume que el activo está unido por ambos cónyuges, por lo que cuando un cónyuge pasa, debe pasar a otro", dijo Megan Gorman, abogada fiscal y propietaria de Checkers Financial Management, una firma consultora en la tienda. . en San Francisco. La propiedad comunitaria incluye todos los bienes inmuebles y financieros, que se supone que son de propiedad común, con la excepción de la propiedad comprada antes del matrimonio o la propiedad cubierta por un contrato prenupcial.

Dado que ambos cónyuges poseen todos los bienes en común, cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente obtiene la base total bruta para el cálculo de las ganancias de capital. "Si compró la casa por $ 100,000 en 1985, y vale $ 2 millones hoy, lo que parece una locura pero no está en California, la base impositiva del nuevo sobreviviente es $ 2. millones de dólares". Lo que significa que Joe Jones solo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital si los vende por más que eso (más la exclusión de $ 250,000 o $ 500,000).

Por lo tanto, transferir una casa a un cónyuge después de la muerte es bastante sencillo en la mayoría de los estados y puede hacerlo sin un testamento. Pasarlo a otros es una historia diferente y en nuestra próxima columna cubriremos cuándo necesita un testamento vital o fideicomiso.

2021 podría ser el año de la planificación patrimonial


La pandemia de COVID-19 ha arrojado luz sobre la planificación de la herencia al enfatizar la necesidad de poner en orden los planes de sucesión, una tarea que la mayoría de nosotros sin duda hemos pasado por alto. Considere la posibilidad de una reducción en la exención del impuesto a la herencia en un futuro cercano y una población de baby boomers adinerada y envejecida, y parece que el 2021 está en camino. El momento perfecto para concentrarse en la planificación patrimonial, incluida la creación, actualización y finalización del patrimonio oficial documentos de planificación.

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Evite estas trampas

Incluso antes de que estallara la pandemia, muchas personas predijeron que necesitaban un fideicomiso sabiendo que el elevado préstamo hipotecario actual vencerá en 2025. La pandemia ha aumentado aún más la urgencia al obligar a las personas a pensar pragmáticamente si sus asuntos financieros y legales están en orden en el país. . caso de enfermedad o muerte.

Los fideicomisos ayudan a brindar tranquilidad a sus seres queridos y permiten que las personas controlen dónde van sus activos después de su muerte, sin la molestia y las tarifas de sucesión. Para las personas más ricas, los fideicomisos sirven como una forma de proteger los activos, protegerse contra las tendencias de gasto, preservar la privacidad y reducir los impuestos sobre herencias y donaciones.

Una parte clave para establecer un fideicomiso es determinar quién actuará como administrador personal. Los deberes de un fideicomisario personal son numerosos y, a menudo, pueden parecer abrumadores si no se manejan adecuadamente. Hay que considerar tanto los aspectos técnicos como administrativos, así como el impacto que asumir ese rol podría tener en la armonía familiar.

Digamos, por ejemplo, que uno de tus hermanos es designado fideicomisario de la herencia de tus padres y nunca te llevaste bien con ese hermano. ¿Qué tipo de dinámica crea esto en la familia? Algunas de las responsabilidades de un fideicomisario son tan abrumadoras que las personas que actualmente actúan como fideicomisarios de un familiar o amigo han preguntado si hay otras opciones.

Es esencial que cualquier persona designada como fideicomisario personal comprenda y acepte las numerosas responsabilidades del puesto. De hecho, cuanto más capaz sea un Fideicomisario Personal de cumplir con su función con los ojos bien abiertos, más probabilidades tendrá de lograr los deseos de su ser querido.

Leer: Cómo jubilarse rico sin presupuesto

De las tareas administrativas a la supervisión de inversiones: las múltiples responsabilidades de un fideicomisario personal

Es más que un honor servir como fideicomisario, es un compromiso serio que viene con grandes responsabilidades fiduciarias como invertir, pagar facturas, presentar impuestos, cumplir con las obligaciones con los beneficiarios actuales y futuros y el cumplimiento de estrictos requisitos de cumplimiento. Para cualquiera que no tenga experiencia en estas áreas, las demandas de un administrador pueden ser abrumadoras.

El nombramiento también conlleva cierto riesgo, especialmente para los fideicomisarios de latifundios, que deben equilibrar las necesidades de los beneficiarios actuales y futuros, lo que puede exponerlos a acciones legales por parte de esos beneficiarios.

Para aliviar la carga y los riesgos legales que enfrenta un fideicomisario personal, vale la pena considerar la designación de un fideicomisario profesional, especialmente para personas con herencias más grandes o complejas. Un fideicomisario profesional asumirá la responsabilidad de una serie de tareas administrativas y de mantenimiento de registros que requieren mucho tiempo, al tiempo que asumirá obligaciones fiduciarias y legales. El Fiduciario se asegurará de que los activos del Fideicomiso se gestionen y administren adecuadamente, incluidos los requisitos de información necesarios.

Otra opción sería nombrar a un fideicomisario profesional para que actúe como co-fideicomisario. Tener un fideicomisario profesional para servir junto con su cliente ofrece muchas ventajas, incluida la transferencia de la mayor parte de la responsabilidad legal del fideicomisario fuera del fideicomisario personal mientras los mantiene involucrados en las grandes decisiones.

Leer: Los baby boomers enfrentan dificultades financieras y discriminación por edad

Si un fideicomisario profesional no es una opción viable para su familia y prefiere ceder este rol a un ser querido de confianza, es esencial asegurarse de que la persona sea plenamente consciente de sus deseos, así como de las tareas y de los riesgos que implica. la cita. . No quiere ponerlos en la difícil posición de tener que comprender el papel y todas sus complejidades sobre la marcha mientras intenta navegar por la dinámica familiar y adaptarse a las necesidades, deseos y caprichos de los diferentes beneficiarios.

Liderar decisiones importantes

Una vez que haya tomado la decisión de financiar un fideicomiso como parte de su planificación patrimonial, el siguiente paso es decidir quién puede llevar a cabo mejor sus planes. "¿A quién debo elegir como fideicomisario o co-fideicomisario?" se convierte en una cuestión de planificación crítica.

La planificación patrimonial puede no ser una prioridad para la mayoría de las personas porque planificar después de su muerte es una conversación difícil de tener con usted mismo, y mucho menos con su familia y amigos. Sin embargo, es esencial que si desea tener la seguridad de que sus activos irán a las personas que ama, debe estar preparado y el primer paso en la planificación de la herencia será elegir a su fideicomisario.

Angie O & # 39; Leary es directora de planificación patrimonial de RBC Wealth Management-USA.

RBC Wealth Management, una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro de NYSE / FINRA / SIPC.

Los servicios de confianza son proporcionados por terceros. Ni RBC Wealth Management ni sus asesores financieros pueden actuar como fideicomisarios. RBC Wealth Management no proporciona asesoramiento fiscal o legal.

Video: ¿Qué tan agresivos deben ser los inversores jóvenes en este mercado de valores?



Quentin Fottrell de MarketWatch pregunta a la audiencia sobre los conceptos básicos de finanzas personales en vivo a Alessandra Malito de MarketWatch, Jacob Passy y Beverly Goodman de Barron.

"Estoy cansada de ser la única con valores morales": mi madre me puso en la escritura de su casa. Ahora mi hermano quiere la mitad



Mi hermano y yo perdimos a nuestros padres en 2019 con solo unos meses de diferencia. Mi padrastro ha fallecido, dejando su herencia a nuestra madre. Mi hermano ayudó a pagar los servicios de mi padrastro y se le reembolsó después de que mi madre recibió la herencia de nuestro padrastro.

Mi hermano renovó la casa de mis padres mientras nuestra madre aún vivía. Mi hermano recibió varias obligaciones de nuestra madre por suministros para mejoras en el hogar y su trabajo. Vendió algunas de las cosas de nuestro padrastro y se quedó con el dinero. Nuestra madre dijo que estaba de acuerdo con eso, y yo también.

La enfermedad de mi madre empeoró. Soy soltera, así que dejé mi apartamento para ser su cuidadora una vez que su salud se deterioró. Mi hermano esta casado. Cuidó de nuestra mamá mientras yo trabajaba durante el día. Me haré cargo el resto de la noche.

Antes de que nuestra madre falleciera, dejó de reclamarme la escritura de la casa y también me agregó a todas sus cuentas bancarias. Mi hermano estaba allí y no dijo nada. Nos turnamos para llevarla al médico, y él nunca mencionó la división de la casa ni lo que sucedería después de la muerte de nuestra madre.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Le pregunté a mi hermano en varias ocasiones si quería la casa y cada vez me dijo que no. La casa es libre y limpia y no se debe hipoteca. Anteriormente, le había ofrecido darle la casa, venderla o alquilarla, y mi hermano dijo que no a todas esas opciones. Después de que nuestra madre falleció, eliminé su nombre de la escritura y ahora la escritura está a mi nombre únicamente.

Ha pasado el tiempo. Me mudé a la casa, y ahora mi hermano quiere que la venda y le dé la mitad del valor, o tome un préstamo por la mitad de la casa y se la dé o le dé la mitad de lo que mi compañero de piso me da para alquilar. Dijo que las cosas no son justas. Mi hermano dijo que no tenía facturas ni hipoteca y que tenía que pagar su casa $ 2,000 por mes.

El dinero sobrante de la herencia de nuestra madre fue devuelto a la casa y más. Le di a mi hermano $ 10,000. También le compartí el seguro de vida de nuestra madre y se lo di a su hijo. Si quería la casa y el dinero, estaba allí durante todo el proceso cuando nuestra madre hizo el papeleo. Quiero saber si estoy legalmente obligado a vender la casa que me quedó para satisfacer a mi hermano. ¿Podría llevarme la mitad ante la justicia?

Signo,

Cansado de ser el único que vive en valores morales

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido cansado

Estás 100% convencido de que tienes razón. Todo lo que contradiga esto parece una posición moralmente cuestionable.

Es posible que tu hermano haya pasado por muchas emociones durante este tiempo en que tu madre estaba enferma y, para bien o para mal, pareces un personaje muy determinado. Él podría haber pensado: "Déjala tenerlo si significa tanto para ella". O, "No puedo manejar esto ahora". O, "Este es solo otro ejemplo de cómo nuestra madre muestra un trato preferencial". O incluso: "¿Cómo puedo plantar cara a mi hermana? Una vez que quiere algo, no hay mucho que nadie pueda hacer al respecto. Nadie puede interponerse en su camino.

Usted viene de la posición inquebrantable de que está bien que su madre enferma y / o moribunda, que dependía de usted para su cuidado, le diera su parte de la casa, y si su hermano quería hacer algo. Eso, bueno, tuvo su oportunidad. No todo el mundo tiene una mente fuerte o busca lo que quiere. No todo el mundo piensa con claridad cuando llora la muerte de uno de sus padres y se enfrenta a la desaparición de otro.

¿Estás legalmente obligado? Podría desafiarlo en la corte, aunque no hay garantía de que tenga éxito. ¿Estás moralmente obligado? Considerando todo, creo que deberías compartir la mitad de la casa de tus padres.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Tengo algunas preguntas para ti: ¿por qué no compartes la casa? ¿Por qué tienes derecho a la vivienda de tu madre y por qué tu hermano no tiene derecho a su parte de los bienes de tu familia? ¿Porque has decidido que tu mamá debería dejar de reclamarle su parte, y él ha tenido la suerte de no estar de acuerdo con eso o no? Porque tuvo la oportunidad de decir 'sí' o 'no' y, sin suerte, el tiempo se acabó y vendió algunas de las cosas de tu padrastro, así que si puede, ¿puedes quedarte con la casa?

Un automóvil o un reloj, o lo que sea que se haya vendido, no significa que pueda quedarse con el lote. Es una práctica aguda. Este no es un programa de juegos "el ganador se lo lleva todo".

Esta es una casa familiar. Es hora de considerar sentarse con su hermano y un abogado, y pensar también en su propia posición moral sobre este tema.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,08%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Su voluntad no se trata solo de dinero y excluir a su hijo podría ser contraproducente



Trabajo con algunas de las personas más desconsoladas del mundo: padres cuyos hijos adultos no quieren tener nada que ver con ellos. Padres a quienes se les ha negado el acceso a la graduación de sus hijos, las bodas o el nacimiento de sus nietos. Abuelos cercanos e involucrados con sus nietos hasta que de repente se quedaron fuera de sus vidas debido a conflictos con sus hijos adultos o su cónyuge. También trabajo con padres que todavía tienen contacto con el hijo adulto pero son tratados de una manera tan abusiva que el padre se siente herido, desconcertado y enfurecido.

Tomemos el ejemplo de un padre que planea cortar a su hijo de 28 años por voluntad propia. "Mi hijo adulto cortó el contacto con mi esposa y yo hace tres años después de que le dijimos algo a su esposa que ella encontró ofensivo", me escribió. “Nos hemos disculpado en varias ocasiones desde entonces, pero dicen que no lo decimos en serio. Para empeorar las cosas, ya no nos dejará ver a nuestros tres nietos de los que estábamos muy unidos, especialmente a mi esposa. Es nuestro único hijo al que amamos mucho, lo enviamos a escuelas caras, lo llevamos de vacaciones. Y ahora nos tratan como si no existiéramos. "

No es de extrañar que muchos padres y abuelos separados en mi consulta quieran que sus hijos sean excluidos de sus testamentos. Parece la única forma de demostrar lo heridos y traicionados que se sienten. Expresa el deseo de hacer que el niño experimente parte de lo que cree que ha visitado, a pesar de los años de amor o dedicación de los padres.

Y, sin embargo, creo que eliminar a un niño de un testamento está mal. El testamento es el último acto de los padres. Si sus padres han fallecido, probablemente sepa que los padres continúan ejerciendo influencia desde la tumba. Los buenos recuerdos y los malos recuerdos a menudo afectan la forma en que seguimos siendo padres, los tipos de parejas románticas que elegimos y a quiénes elegimos como amigos.

"
El hecho de que crea que el rechazo o la ira de su hijo no son merecidos no significa que tenga razón.
"

Como padres, creo que tenemos que tomar el camino correcto incluso si nuestros hijos toman el bajo. Parte del gran camino es hacer de su último acto en la tierra uno que los beneficie aunque no se hayan comportado de la manera que usted merecía o deseaba.

En segundo lugar, el hecho de que crea que el rechazo o la ira de su hijo son inmerecidos no significa que tenga razón. Todos tenemos nuestros puntos ciegos como padres y, a veces, la forma en que los miembros de nuestra familia nos tratan, niños o no, es más una reacción a nuestro comportamiento que una creación de la nada. Podemos ser mucho más críticos, despectivos e hirientes de lo que somos capaces de afrontar. Podemos ser demasiado irrespetuosos con sus límites con nuestros nietos, demasiado insensibles con sus cónyuges y demasiado obstinados acerca de su sexualidad o sus valores.

En tercer lugar, algunos hijos adultos se comportan mal porque tienen una forma sutil o manifiesta de enfermedad mental. Por mucho que deseemos que reciban mejor ayuda (cualquier ayuda), no es su culpa que estén llevando estas cargas. Y si el maltrato que te dieron se debió a su enfermedad mental, los estás castigando por algo que en gran medida está fuera de su control. Su enfermedad mental puede significar que usted creó su confianza para que su herencia sea administrada por un tercero de confianza. Pero dejarlos fuera del legado que habrían recibido si hubieran sido más saludables se sentirá como una injusticia más para alguien que ya ha tenido que llevar una carga demasiado pesada en su vida.

Cuarto, en mi encuesta de 1,600 padres separados, no era inusual que el distanciamiento ocurriera después de que el niño se casara. A veces esto sucede porque el padre critica al yerno o nuera o no respeta sus límites. También puede ser el resultado de que el cónyuge del niño diga "elígelos a ellos oa mí; no puedes tener ambos. "

En quinto lugar, si está divorciado, su ex puede haber envenenado con éxito a su hijo en su contra. Aunque es doloroso e injusto, los niños de todas las edades son vulnerables a este tipo de influencias negativas. Al igual que con un cónyuge persuasivo o manipulador, si fueran lo suficientemente fuertes para resistirlo, lo habrían hecho.

Entiendo cómo este consejo puede parecer una gran excusa para el comportamiento dañino y destructivo de un niño. No les doy un pase. Me horroriza la forma en que algunos hijos adultos tratan a sus padres o suegros y el modelo a seguir que muestran a sus propios hijos. También me sorprende lo arrogantes que son muchos cuando se trata de eliminar a un abuelo que alguna vez estuvo involucrado a pesar del evidente apego de su hijo al abuelo.

Pero así como los padres hacen todo lo posible por criar a sus hijos, estos hijos adultos hacen todo lo posible por relacionarse con los padres o tratarlos con respeto.

El salto generacional es una opción

Algunos padres separados deciden que dar una herencia a su hijo no es razonable debido a sus sentimientos de dolor o negligencia, por lo que se saltan una generación y se la dejan a sus nietos. Estas son las desventajas y ventajas de hacerlo:

Negativo:

• Su mensaje para su hijo siempre es punitivo, incluso si está redactado con cuidado.

• Complica la relación de sus nietos con sus padres al hacerlos sentir culpables por sus padres. Tal culpa puede:

• Reducir o borrar la intención positiva de su obsequio.

• Ponlos en un papel de cuidador con sus padres y / o

• Vuélvete pesado en lugar de ser bienvenido.

Positivos:

• Le da indirectamente a su hijo dándole a sus hijos.

• Reconoce que los nietos son víctimas del alejamiento y no los agentes principales del mismo.

• Les está dando a sus nietos un regalo que tiene significado y valor para usted y, posiblemente, para ellos.

El dinero tiene más significados que casi cualquier objeto material. Puede usarse para expresar amor, compromiso, valor, protección y seguridad. Puede usarse para controlar, castigar, manipular y expresar desilusión. Tu voluntad es tu último acto paterno. Asegúrate de tener en cuenta tu última publicación, ya que durará mucho después de que te vayas.

Joshua Coleman es psicólogo en práctica privada y miembro senior del Council on Contemporary Families. Sus libros incluyen The Marriage Makeover (2004), The Lazy Husband (2005), When Parents Hurt (2007) y Rules of Estrangement (Harmony / Random House, que se publicará en marzo de 2021). Contáctelo en Twitter @drjcoleman o vía su sitio web www.drjoshuacoleman.com

Más:Qué hacer cuando hereda las cosas de sus padres y no las quiere

Lea también: 3 razones por las que un fideicomiso puede ser significativo para su familia incluso si su nombre no es Trump, Gates o Rockefeller

Los trabajadores de la salud y los residentes de hogares de ancianos deben ser los primeros en recibir la vacuna COVID-19, dice el comité de los CDC


Los trabajadores de la salud y los residentes de hogares de ancianos deberían ser los primeros en hacer fila para las vacunas COVID-19 que se acercan rápidamente, votó el martes un comité asesor del gobierno federal.

El Comité Asesor sobre Prácticas de Inmunización de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades apoyó las recomendaciones 13 a 1. Las recomendaciones no son vinculantes, pero pueden ayudar a los funcionarios de salud pública a nivel estatal a guiar sus decisiones. sobre el despliegue de la vacunación, según un observador.

A medida que avanza la pandemia, justo después de un fin de semana de Acción de Gracias que podría avivar las llamas, los miembros del comité dijeron que sus recomendaciones se basaban en razones como maximizar rápidamente los beneficios para la salud pública de la vacuna y la Mitigación de las desigualdades que han puesto a algunas comunidades en mayor riesgo que a otras.

Poner a unos 21 millones de trabajadores de la salud en la primera línea tiene un "efecto multiplicador", ya que no pueden hacer su trabajo en casa y su capacidad para evitar infecciones puede mantener a otros sanos y reducir el riesgo. social y económico. dice el panel.

Muchos de los 21 millones de trabajadores de la salud se encuentran en la parte inferior de la escala salarial, según un informe del panel de expertos.

Los estudios muestran que las comunidades negras y latinoamericanas han asumido una proporción desproporcionada de casos de coronavirus, y un análisis de 18 millones de pacientes dijo que las personas de ascendencia negra y asiática tenían el doble de probabilidades de contraer el virus que los blancos.

Según el comité, alrededor de 3 millones de personas también viven en centros de atención a largo plazo. 1,3 millones de estas personas viven en hogares de ancianos, que son lugares devastados por el virus.

Los residentes y el personal de los centros de atención a largo plazo representaron el 6% de los casos y el 40% de las muertes en los Estados Unidos durante la pandemia hasta fines de noviembre, según datos del comité. Las recomendaciones del comité garantizarían que las personas en los centros de atención a largo plazo, o sus familias o agentes de atención médica, den su consentimiento.

“Mi voto reflejó maximizar los beneficios, minimizar los daños, promover la justicia y aliviar las desigualdades”, dijo el Dr. José Romero, presidente del comité, quien es el director médico del Departamento de Salud de Arkansas.

Beth Bell, uno de los miembros del comité y profesora clínica de salud global en la Universidad de Washington, dijo que había llegado a un punto en que una persona murió de la COVID-19 cada minuto. "No estamos actuando demasiado pronto", dijo al comienzo de la reunión y luego votó "sí" a la recomendación.

La votación llega un día después de Moderna
RNAM,
-7,68%

dijo que busca la aprobación de emergencia de la Administración de Drogas y Alimentos de Estados Unidos. Pfizer
PFE,
+ 2,87%

y BioNTech
BNTX,
-8,23%

ya solicitó la aprobación de emergencia de la FDA el 20 de noviembre.

Lirio:El Dr. Zeke Emanuel dice que esto es lo que se necesitará para reabrir completamente los Estados Unidos.

Para junio de 2021, todos los estadounidenses que quieran la vacuna la tendrán, dijo el lunes por la noche un alto funcionario de Operation Warp Speed. El teniente general Paul Ostrowski (retirado), director de suministro, producción y distribución de Operation Warp Speed, dijo en una entrevista con MSNBC que se cree que el país tiene más de 300 millones de dosis. listo para el público antes de junio.

Las recomendaciones del martes apuntan a poner a las personas mayores en primer lugar, pero al menos una encuesta sugiere que algunos en ese grupo no quieren estar allí.

Aproximadamente el 46% de las personas de 50 a 80 años desearía que otros se vacunen antes que ellos, y el 14% no quiere vacunarse en absoluto, según una encuesta de 1.500 personas de la Encuesta Nacional de Salud de la Universidad de Michigan. Envejecimiento.

Hablando formalmente, no hay un próximo paso para la votación del comité asesor, explicó la Dra.Sharon Nachman, jefa de la división de enfermedades infecciosas pediátricas del Hospital de Niños Stony Brook en Long Island. NY No sube en la cadena para otra revisión y vota en los CDC, dijo.

Pero es un mapa útil para los funcionarios estatales de salud pública que están averiguando por dónde empezar una vez que tienen en sus manos las dosis de la vacuna. "Cada uno de los estados revisará las recomendaciones y hará todo lo posible por lo que funcione para el estado", dijo Nachman, quien también es el decano asociado de investigación en la Escuela de Medicina Renaissance de la Universidad Stony Brook.

'Las cosas están empeorando' Por qué el nuevo aumento de casos de coronavirus podría ser tan perjudicial para las finanzas de los estadounidenses, además de para su salud



La cantidad de infecciones por coronavirus está aumentando constantemente en este momento, pero la cantidad de casos no es la única métrica que va en la dirección equivocada.

Un número cada vez mayor de personas está luchando para pagar suficientes alimentos, comprar artículos domésticos típicos y mantenerse al día con el alquiler y la hipoteca en comparación con hace cinco semanas, según las estadísticas actuales de la Oficina del Censo de EE. UU.

Mientras tanto, se está acabando el tiempo para el alivio financiero promulgado por el gobierno para los hogares con problemas y las interrupciones en el pago de deudas, como los saldos de préstamos estudiantiles. Las conversaciones en el Capitolio para otro proyecto de ley de estímulo se han estancado, al igual que la transición del presidente Donald Trump al presidente electo Joe Biden.

En otras palabras, el aumento de los casos de coronavirus no podría haber llegado en peor momento para el bienestar financiero de los estadounidenses, además de las implicaciones para su salud física.

"
"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y ahora apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos".
"


– Andrew Stettner, investigador principal de Century Foundation, inclinación liberal.

"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos ahora", dijo Andrew Stettner, miembro principal de la Century Foundation de tendencia liberal.

Doce millones de estadounidenses verán caer sus beneficios por desempleo a $ 0 por día después de Navidad, según su investigación sobre trabajadores de la construcción y otras personas que están a punto de agotar sus beneficios.

Hasta el lunes, había 12,2 millones de casos del coronavirus en Estados Unidos y 256.837 muertes, según la Universidad Johns Hopkins. Los funcionarios de salud pública han hecho sonar la alarma sobre el creciente número de casos de COVID-19 a medida que se acerca el invierno, incluso cuando se acercan vacunas prometedoras aprobación del gobierno.

Aquí están las diversas formas en que la última ola está poniendo en riesgo las finanzas en esta etapa precaria.

Mantener puestos de trabajo y prestaciones por desempleo

La economía creó 638.000 puestos de trabajo y la tasa de desempleo cayó al 6,9% en octubre. Pero incluso después de un informe de empleo sorprendentemente sólido, algunos economistas dijeron que habría “ luces rojas '' en noviembre si el aumento de los casos de coronavirus impedía la recontratación. o impuso órdenes más cercanas.

Minnesota ha impuesto una orden de cierre de cuatro semanas en bares, restaurantes y gimnasios a partir del 20 de noviembre y Filadelfia está dando un paso similar. Las solicitudes iniciales de desempleo durante la semana que finalizó el 14 de noviembre aumentaron por primera vez en más de un mes. Las 742.000 reclamaciones superan las 710.000 reclamaciones pronosticadas por los economistas que hablaron con MarketWatch.

Esto es importante porque los fondos para el seguro de desempleo complementario se están agotando, si es que aún no lo han hecho. Estaba el beneficio federal adicional por desempleo de $ 600 por semana, que fue autorizado por la Ley CARES de $ 2.2 billones en marzo. Terminó en julio. Luego, se reasignaron $ 300 adicionales por semana de un fondo de desastre de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, que terminó a principios del otoño.

Ahora existe el cierre oficial el 31 de diciembre de la Asistencia por Desempleo Pandémico de la Ley CARES, que se aplica a los trabajadores a pedido, autónomos y autónomos. Hay proyecciones de que podría haber una disminución colectiva de $ 226 mil millones cuando finalice esta fuente de dinero.

Muchas de las personas que probablemente reclamarán beneficios por desempleo en las próximas semanas vendrán de industrias como la hostelería, la comida y la bebida, dijo Stettner. También es probable que estos trabajadores ya hayan solicitado beneficios por desempleo a principios de año.

Pagos de hipotecas y alquileres

A principios de noviembre, el 8,5% de los estadounidenses encuestados dijeron a la Oficina del Censo de los EE. UU. Que estaban atrasados ​​en el pago de la renta o la hipoteca, o que tenían poca o ninguna confianza en poder hacer ese pago a tiempo. mes próximo. Esta cifra había aumentado desde el 7,2% a finales de agosto.

La proporción de personas atrasadas en los pagos de vivienda ha aumentado ligeramente, aunque una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Sobre los desalojos está vigente hasta el 31 de diciembre. hacinados en otros lugares con demasiados otros.

No falte:Deportación complicada y legalmente turbia de madre soltera de Carolina del Norte, a pesar de la moratoria de los CDC: 'Nadie la hace cumplir'

Después de que Biden asumió la presidencia, el Proyecto de Ley Nacional de Vivienda dijo que "una moratoria más amplia y significativa sobre los desalojos es esencial para controlar la propagación del coronavirus, proteger a los inquilinos pobres y dar estabilidad a las familias mediante esta crisis.

Pon comida en la mesa

Más de 50 millones de personas, incluidos 17 millones de niños, podrían sufrir inseguridad alimentaria este año, según Feeding America, una red sin fines de lucro de bancos de alimentos y despensas en todo el país.

Las cifras del censo muestran que más personas dicen que no han comido lo suficiente en los últimos siete días. Era el 8,5% de los encuestados a principios de noviembre, contra el 7,2% a finales de agosto.

Lirio: 'Siempre se necesita asistencia alimentaria': 10 formas de ayudar a las personas en Acción de Gracias

Si tiene dificultades para pagar los alimentos en este momento, comience por ver si es elegible para el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), el principal programa de red de seguridad alimentaria del país, anteriormente conocido como cupones de alimentos. SNAP ofrece beneficios a través de una tarjeta de transferencia electrónica de beneficios (EBT), que puede usar para comprar alimentos en una tienda minorista autorizada.

Solicite SNAP en el estado en el que vive, ya que los diferentes estados tienen sus propios formularios y procesos de solicitud; La elegibilidad se basa en criterios que incluyen límites de ingresos y medios.

Durante la pandemia, cuando las oficinas de SNAP enfrentaron una mayor demanda, el proceso de solicitud y las reglas se simplificaron, dijo Ellen Vollinger, directora legal del Centro de Acción e Investigación de Alimentos (FRAC), una organización sin fines de lucro. . "La gente hace la mayoría de las aplicaciones de forma remota y, si se aprueban, obtienen un beneficio mayor del que obtendrían normalmente", añadió.

Las políticas especiales para ayudar a los padres a trabajar y cuidar a sus hijos terminan pronto

Las escuelas públicas en la ciudad de Nueva York, el sistema escolar más grande del país, pasaron al aprendizaje a distancia la semana pasada después de que la positividad del COVID-19 cruzó un cierto umbral. Las escuelas en el área de Pittsburgh, Pensilvania están haciendo lo mismo, las escuelas públicas de Denver desaparecen después del Día de Acción de Gracias y un puñado de otros distritos están haciendo lo mismo.

Entonces, ¿quién va a cuidar a todos estos niños? En muchos casos, serán los padres quienes tendrán que hacer malabarismos con sus obligaciones laborales mientras se aseguran de que sus hijos estén conectados a su Zoom.
ZM,
-2,06%

llamadas y google
GOOG,
-0,57%

Conoce las clases.

Aquí está la cuestión: una ley federal de vacaciones pagas diseñada específicamente para permitir que las personas tomen vacaciones pagas termina el 31 de diciembre. La Ley Families First Coronavirus se aplica a los trabajadores cubiertos que necesitan tiempo pagado para su propia licencia por enfermedad. para cuidar a otros o un niño atrapado en casa con una escuela cerrada.

Al igual que la moratoria sobre los desalojos, los partidarios dicen que las leyes de licencia y la duración de otras leyes de licencia estatales y locales no van lo suficientemente lejos.

Alrededor del 30% de todos los trabajadores estadounidenses están protegidos por leyes estatales y locales que los protegen contra la discriminación por responsabilidad familiar, según un informe publicado el miércoles por la Universidad de California, Hastings College of the Law's Center for WorkLife Law.

“El prejuicio contra los trabajadores debido a sus responsabilidades familiares de cuidado era generalizado mucho antes de la pandemia. La crisis de Covid-19 ha magnificado drásticamente el problema ”, escribieron los investigadores.

Elisabeth Buchwald, Meera Jagannathan y Jacob Passy contribuyeron a este informe.

El futuro del dinero debería ser sin efectivo, con un dólar digital que haga que el acceso a sus ahorros sea más rápido, más fácil y más económico.


A veces tiene sentido reinventar la rueda, si la rueda puede conducir con una velocidad, eficiencia y capacidad drásticamente mejoradas. Este es el caso cuando se trata de la moneda fiduciaria respaldada por el banco central, que actualmente solo está disponible para el ciudadano medio en forma de efectivo o monedas.

El efectivo físico emitido por el banco central es la forma de moneda menos riesgosa que puede tener una entidad y, en el mundo físico, puede ser la forma más eficiente de realizar transacciones. Desafortunadamente, a diferencia del dinero electrónico, que definiremos como dinero de un banco comercial que es responsabilidad del banco emisor, el efectivo físico no se puede utilizar en el comercio en línea. En los Estados Unidos, más del 15% de toda la actividad minorista ahora se realiza en línea. Reinventar la rueda del dinero en un nuevo formato de moneda digital podría generar beneficios económicos y sociales sustanciales, incluido un mejor acceso y conveniencia, menores costos, mayor velocidad y nuevas funcionalidades en el mundo. automatizar.

Hace un año, sugerimos que el desarrollo de las llamadas monedas digitales del banco central (CBDC) fue un 'momento Sputnik' para Estados Unidos. Recurrimos a una amplia gama de cerebros y recursos para explorar qué simbolización del dólar estadounidense
DXY,
-0,71%

significaría para la economía estadounidense, la gente y el mundo entero.

Desde entonces, nos hemos asociado con una amplia gama de líderes de opinión y lanzamos una iniciativa sin fines de lucro para impulsar la acción. Nuestro proyecto Digital Dollar publicó un informe técnico completo y recientemente ofreció pruebas y pruebas piloto del dólar digital del mundo real en algunos escenarios minoristas, mayoristas y transfronterizos.

China toma la delantera

Otros bancos centrales mundiales están llevando a cabo activamente estos esfuerzos. Por ejemplo, China ha implementado activamente un sistema CBDC en sus principales ciudades y minoristas. El Banco Central Europeo ha apuntado a mediados de 2021 a tomar la decisión de seguir adelante con un euro digital. También hay una creciente actividad y atención por una CBDC en los Estados Unidos por parte del sistema de la Reserva Federal, incluidos los Bancos de la Reserva Federal en Boston y San Francisco.

Los legisladores estadounidenses en el Congreso y el sector privado deben apoyar y ayudar a impulsar estos esfuerzos. Al igual que con el aterrizaje de un hombre en la luna, el lanzamiento exitoso de un dólar digital requerirá mucha participación y una sólida asociación público-privada. Necesitamos aprovechar a los mejores y más brillantes de nuestro sector privado. Debemos trabajar en estrecha colaboración con nuestros pares de todo el mundo para promover un futuro de dinero que sea interoperable y sirva a los intereses económicos y sociales globales comunes.

Ciertamente, los sistemas de pago basados ​​en cuentas siguen siendo robustos y eficientes, lo que abre oportunidades económicas sustanciales. De hecho, seguirán siendo una parte esencial de la gama de métodos de pago en el futuro. Esta arquitectura se basa en cuentas bancarias, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y sistemas de pago electrónico que pueden brindar a los consumidores y comerciantes beneficios sustanciales, incluida la protección contra pérdidas y fraudes, la oportunidad de ganar intereses, recompensas y créditos. Todos estos continuarán proporcionando valor a los consumidores y las instituciones durante y más allá de la aparición de las CBDC.

No obstante, al permitir que las personas y las empresas intercambien un dólar digital de la misma manera que lo harían en efectivo, se pueden reducir los costos de pago y los tiempos de liquidación se hacen casi instantáneos. mejor acceso a las economías digitales para las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas, y nuevas características e innovación del sector privado lanzadas.

Llamado a la innovación estadounidense

Estados Unidos no puede quedarse atrás en los esfuerzos globales para lograr estos beneficios sociales, comerciales y económicos. Es esencial que Estados Unidos se mantenga a la vanguardia de la innovación de CBDC y garantice que el diseño de un dólar digital esté imbuido de valores, estándares y privacidad. y Estado de derecho estadounidense.

Cabe recordar que hace unos tres mil años, los seres humanos crearon lo que se cree que son las primeras monedas o fichas que podrían usarse para intercambiar indirectamente riqueza y consumo futuro en intercambio de bienes y servicios corrientes. Este desarrollo marcó una gran mejora con respecto a los modelos de trueque anteriores. Si bien el intercambio directo entre pares de un token físico fue eficiente, económico e instantáneo, demostró ser incapaz de servir como una única fuente de pago dado el desarrollo de formas de comunicación no cara a cara. , comercio y comercio. Como resultado, se desarrollaron sistemas de cambio de moneda basados ​​en cuentas mediante los cuales una parte central confiable oficiaría y mantendría un libro mayor o registro de la verdad con respecto a las transacciones de pago. Ya no se requería un token físico o "instrumento al portador" para los pagos.

La promesa actual de la digitalización del dólar estadounidense es crear un sistema de pago basado en tokens digitales para el siglo XXI, en el que una persona o empresa en un contexto digital pueda intercambiar dinero por bien o dinero. servicio como si intercambiaran dinero físico en una cara. intercambio en persona. Como ocurre con las civilizaciones antiguas, las sociedades capaces de desarrollar las formas de moneda más modernas y adecuadas son las que más prosperan. Es hora de reinventar la rueda. Es hora de modernizar el dólar para el futuro del dinero.

J. Christopher Giancarlo es asesor legal senior de Willkie Farr & Gallagher LLP. Daniel Gorfine es fundador y director ejecutivo de Gattaca Horizons LLC. Son responsables del Digital Dollar Project (digitaldollarproject.org), una asociación sin fines de lucro entre Accenture PLC
ACN,
+ 2,96%

y la Digital Dollar Foundation para avanzar en la exploración de una moneda digital del Banco Central de los Estados Unidos.

Más: Powell de la Fed dice que la moneda digital no está en una vía rápida

Más: Si se perdió los primeros días de Apple y Google, el multimillonario Paul Tudor Jones tiene la inversión para usted: bitcoin

Liberar préstamos para estudiantes en caso de quiebra: ¿podría ser más fácil pronto?


Los estudiantes prestatarios que buscan la cancelación de la deuda por bancarrota, conocida como descarga, generalmente encuentran el proceso costoso con estándares que pueden ser difíciles de cumplir. Pero los fallos recientes de los tribunales de quiebras y el apoyo legislativo para el alivio del prestatario sobrecargado pueden indicar que se avecina un cambio.

En enero, un tribunal de la ciudad de Nueva York descargó más de $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles para un prestatario. Luego, en agosto, un fallo de la corte federal de apelaciones eliminó $ 200,000 para una pareja de Colorado que tenía 11 cuentas privadas de préstamos estudiantiles. Y en septiembre, un juez de Nueva York dictaminó para hacer cumplir una condonación previa a la quiebra de $ 400,000 de préstamos federales para estudiantes de un prestatario que un agente administrativo no había cumplido.

Las sentencias podrían sentar un precedente para futuros casos de bancarrota relacionados con préstamos estudiantiles, dice John Rao, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

"Muchas personas, incluso algunos de los abogados que representan a los consumidores, han pensado durante años que ni siquiera deberían intentarlo porque no hay forma de que ganen, pero creo que todos ahora míralo con una especie de nueva mirada ", dijo Rao.

Los tribunales no son el único ejemplo de una posible relajación de las normas. La Cámara de Representantes aprobó recientemente un proyecto de ley que ampliaría el alivio de la bancarrota a más estudiantes prestatarios. Y la plataforma del ex vicepresidente Joe Biden, el candidato presidencial demócrata, incluyó una propuesta de reforma de la quiebra para poner fin a las reglas que hacen que la liquidación de préstamos privados para estudiantes sea "casi imposible".

Una de las posibles razones para rechazar estos préstamos en quiebra es la crisis de la deuda estudiantil en Estados Unidos.

La deuda general por préstamos estudiantiles ha aumentado un 107% durante la última década, según datos analizados por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Los expertos en educación superior dicen que los obstáculos adicionales que los prestatarios deben superar para obtener el alivio de los préstamos estudiantiles en caso de quiebra hacen que la cancelación sea más cara y más difícil de lograr que la cancelación de la quiebra. otros tipos de deuda del consumidor.

Asegúrate de leer: El 'daño al consumidor' podría surgir cuando el gobierno reanude la recaudación de los pagos de préstamos estudiantiles, advierte CFPB

"Para superar estos obstáculos, normalmente se necesita más dinero para pagar y, por lo general, las personas que intentan declararse en quiebra con sus préstamos no tienen ese dinero a su disposición", dice Douglas Webber. Profesor asociado de economía en Temple University. .

Por qué cancelar un préstamo estudiantil en caso de quiebra es un desafío

He aquí por qué los préstamos para estudiantes son tan difíciles de eliminar cuando se declara en quiebra:

Es prohibitivamente caro. Como dice Webber, todo el proceso es costoso para los prestatarios que pueden esperar pagar varios miles de dólares por la presentación y los honorarios de los abogados.

Los tribunales de quiebras son notoriamente rigurosos. Después de declararse en bancarrota, se debe presentar una segunda acción, un procedimiento contradictorio, para pedirle al tribunal que determine que la deuda constituiría una "dificultad indebida" para pagar. A continuación, los prestatarios deben demostrar que cumplen con los estándares de "dificultades excesivas", un concepto que los jueces de quiebras deben interpretar.

El estándar de dificultad excesiva es particularmente difícil de probar para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales debido a las redes de seguridad que se ofrecen a dichos prestatarios, como interrupciones en los pagos y planes de pago.

Para cumplir con el estándar, los casos generalmente deben aprobar la 'Prueba Brunner', que lleva el nombre de un estudiante que intentó liberarse de sus préstamos estudiantiles en quiebra dentro de un año de graduarse. maestría (fue rechazada).

  • Para aprobar el examen de Brunner, los préstamos deben cumplir estas condiciones:

  • Los pagos le impedirían mantener un nivel de vida mínimo.

  • Es poco probable que gane suficiente dinero para pagar sus préstamos en el futuro previsible, generalmente debido a una discapacidad.

  • Ya ha realizado esfuerzos de buena fe para reembolsar sus préstamos, como hacer ciertos pagos o negociar un plan de pago más bajo.

La prueba de Brunner es más difícil de cumplir para los prestatarios federales debido al pago basado en los ingresos, que está disponible para todos los titulares de préstamos federales directos. Este plan ayuda a los prestatarios a mantener los pagos manejables al establecer los pagos como una parte de sus ingresos. Podría ser tan bajo como $ 0 para aquellos que están desempleados o subempleados (aquellos que ganan menos del 150% de la línea de pobreza).

Cómo desarrollar una estrategia de anulación de préstamos estudiantiles en caso de quiebra

No sabrá si sus préstamos estudiantiles se cancelan hasta que se complete la bancarrota, así que asegúrese de pagar lo que pueda para entonces.

Debe solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Comuníquese con un abogado de préstamos estudiantiles o un abogado de bancarrotas con experiencia en préstamos estudiantiles, si puede pagarlo, para encontrar la mejor opción para usted. . De lo contrario, existen algunos recursos gratuitos o de bajo costo disponibles a través de la Corporación de Servicios Legales o la Asistencia al Prestatario de Préstamos para Estudiantes.

Ver también: Este hombre gana $ 21,000 al año y debe $ 24,000 en deuda estudiantil después del cierre de su universidad. ¿Por qué no se responsabilizó a nadie?

Una vez que se haya declarado en quiebra, necesitará que su abogado presente una queja por escrito que describa su caso en los procedimientos contradictorios. El resto depende del juez para determinar si recibirá una descarga o no.

Qué hacer si se le niega la liberación

La quiebra no es la única opción para deshacerse de la deuda de su préstamo. Puede apelar o buscar una solución alternativa: salde la deuda por menos de lo que debe. No estará completamente recuperado de la deuda, pero puede ser una opción más factible.

Lee mas: ¿Vale la pena la educación superior?

Si la quiebra o el acuerdo no son una opción para usted, comprar un reembolso basado en los ingresos sigue siendo la mejor opción para mantener el reembolso a un precio asequible. Los prestatarios privados deben comunicarse con su prestamista para conocer las opciones disponibles para reducir los pagos.

Más de NerdWallet: