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Mi hijo, un estudiante, recibió 3 controles de estímulo. ¿Soy un padre que intenta enseñar comportamiento ético? ¿Qué debemos hacer?


Querido Quentin,

Nuestro hijo dependiente, un estudiante, ha recibido hasta ahora tres pagos de estímulo a los que creemos que puede que no tenga derecho. Los dejó, pero no gastó el dinero. ¿Debería devolverlos?

Presentó impuestos porque tenemos un plan de ahorro universitario 529 a su nombre. Aparte de eso, no tiene ingresos que declarar. Lo hemos comprobado y sus declaraciones de impuestos dejan en claro que un tercero, sus padres, lo reclama como dependiente.

Si se supone que no ha recibido el dinero, ¿cómo puede devolverlo?

Gracias.

Papá tratando de enseñar comportamiento ético

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Querido Papa,

Estoy convencido de que ya está enseñando y predicando con el ejemplo.

Sí, tiene razón: si su hijo era un adulto dependiente mayor de 16 años, no era elegible para los dos primeros controles de estímulo. Sin embargo, como parte del rescate de US $ 1,9 billones del presidente Biden, los estudiantes adictos pueden recibir el impulso completo.

Esta vez, los estudiantes dependientes como su hijo y los estudiantes independientes, incluidos los graduados universitarios y los estudiantes universitarios mayores de 24 años, recibirán el pago completo de $ 1,400 si tienen un ingreso anual de $ 75,000 o menos.

En la primera ronda de cheques de estímulo el año pasado, los padres de dependientes de 16 años o menos eran elegibles para pagos de $ 500; esta cifra se elevó a $ 600 con la segunda ronda de pagos de estímulo económico; bajo el tercer lote, los adultos dependientes pueden tener derecho al monto total ($ 1,400).

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Si su hijo es considerado un adulto dependiente de impuestos, debe recibir el pago en su nombre.
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Los últimos pagos de estímulo se reducen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para las personas que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

Vale la pena repetirlo: el cheque de estímulo de 1.400 dólares no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal adelantado en sus impuestos de 2021 y calculado en base a sus impuestos de 2020. Por supuesto, podría esperar y ver qué hace el IRS, pero eso deja otra pregunta: ¿debería reembolsarlo? Si. Y, por tanto, ¿cómo?

Si su hijo es considerado un adulto dependiente de sus impuestos, como usted dice, debe recibir el pago en su nombre. Si usted y él obtuvieron un cheque para su hijo, tiene razón, es un cheque de más. El IRS aquí brinda algunas pautas sobre cómo devolver un reembolso incorrecto.

He recibido cientos de correos electrónicos que no han recibido sus pagos de estímulo y muchos como el suyo. La gente también ha dicho que sus cheques fueron incautados por manutención infantil impaga, mientras que algunos contribuyentes dicen que recibieron cheques de estímulo para familiares fallecidos. Ha sido un año.

En cuanto a ser padre enseñando comportamiento ético, mi sugerencia es explicar quién y quién no es elegible para los pagos de estímulo, señalar que fueron enviados para ayudar a las familias que estaban luchando por poner comida en la mesa y pagar el alquiler, y preguntarle a su hijo lo que cree que debe hacer.

Después de pensarlo, su respuesta puede sorprenderte.

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Soy un granjero de unos 30 años y llevo un estilo de vida frugal. Mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?



Creo que recientemente declaró que a los 40 uno debería tener tres veces sus ingresos anuales ahorrados para la jubilación. Me asustó un poco. Estoy en mis treinta y tengo algo más de la mitad de mis ingresos anuales ahorrados en una IRA que mi esposa comenzó antes de que yo la conociera.

Mi esposa y yo llevamos un estilo de vida bastante frugal. Manejamos autos de 12 años y tenemos una casa modesta en la que tratamos de depositar $ 5,000 adicionales en el capital cada año, con la esperanza de tomar años de hipoteca.

Cuando nos casamos por primera vez, ambos trabajábamos, con un promedio de entre 100.000 y 120.000 dólares al año. Trabajo en la agricultura y mis ingresos fluctúan con los precios del mercado y las condiciones climáticas.

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“Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. "
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Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad, lo que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. Después de que nos vayamos, probablemente tendremos que cuidarlo por el resto de su vida.

Mis padres abrieron amablemente una cuenta de inversión con un pago inicial sustancial para él que probablemente lo ayudará durante mucho tiempo, pero tal vez no más de 30 años, dependiendo de cuánto tiempo nos sobreviva.

Ahora estamos tratando de encontrar lugares donde podamos ahorrar más e invertir ese dinero en algún tipo de inversión para la jubilación. Ahora, solo con mis ingresos, generalmente aportamos alrededor de $ 60,000 a $ 70,000 por año. Tuve un año devastador cuando mi cosecha fue destruida y solo tenía $ 20,000 en seguro de cosecha para vivir ese año. Así que todavía me preocupa no tener un cojín disponible.

Supongo que mis preguntas son: ¿deberíamos gastar el dinero que pagamos en la hipoteca en la jubilación y cuánto podríamos necesitar en la jubilación con tres bocas que alimentar? ¿Es la jubilación siquiera una posibilidad en esta etapa? Los agricultores a menudo trabajan mucho después de los 65 años, y me temo que ahí es donde vamos.

Padre, esposo y granjero

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Querido padre, esposo y agricultor:

Los hitos monetarios [la cantidad de dinero que debería haber ahorrado a una edad determinada, según los asesores y las empresas de servicios financieros] varían. Salvaje. Son metas. Algo a lo que aspirar. También presentan un escenario ideal en un mundo perfecto donde todas las demás cosas son iguales y la vida transcurre perfectamente según lo planeado. La vida rara vez, si es que alguna vez, sale perfectamente según lo planeado, o según cualquier plan. Los hitos monetarios son guías útiles y, a menudo, poco realistas.

El ahorro de jubilación promedio para las personas de 30 a 34 años es de $ 21,731, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Va hasta $ 48,710 entre los 35 y los 39 años. Incluso ese número me da una pausa para pensar, tanto como me da esperanza. Pero como puede ver, es un objetivo en movimiento, y dado que millones de personas ni siquiera pueden acceder a los ahorros en situaciones de emergencia, existe una gran división entre los ricos y los pobres, y todos los que se encuentran en el medio.

Cada situación es diferente. Eres joven y tu situación fluctuará. Algunos años probablemente te sorprenderán positivamente. Muchas personas en sus 30 ni siquiera piensan en la jubilación, por lo que ya está por delante del juego. “La cantidad que necesita en su cuenta de jubilación depende de sus gastos planificados”, dice Brian Walsh Jr., asesor financiero senior de Walsh & Nicholson Financial Group. "No hay dos situaciones financieras iguales y la jubilación depende de los gastos".

“Haga un presupuesto basado en sus ingresos y gastos actuales y descubra a dónde va la mayor parte de su efectivo”, agrega. “Todavía eres joven, por lo que deberías tener suficiente tiempo para ahorrar para tu jubilación. A partir de ahí, dependiendo de la naturaleza de su negocio, la creación de un fondo de emergencia debe ser una prioridad máxima, seguida de la creación de un fideicomiso para su hijo y luego su creación. Trabajar con un planificador financiero en un plan puede ayudarlo a sentirse cómodo.

Está pagando intereses con su hipoteca, así que apoyo su decisión de pagar más cada año. Esto en sí mismo es una posición envidiable para muchas personas. Haga lo que pueda permitirse hacer y cúmplase con sus objetivos. También pueden fluctuar según sea necesario.

Tiene una hipoteca y ahorros para la jubilación. Ya estás por delante. Siéntete orgulloso de lo que has logrado: por lo que dices en tu carta, has trabajado duro y enfrentado desafíos inesperados con compostura y madurez.

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Mis padres me reclamaron sus impuestos de 2019 y obtuvieron mi tercer cheque de estímulo, pero no soy elegible según mis impuestos de 2020. ¿Lo solicitará el IRS?


Querido Quentin,

Estoy confundido. Mis padres me reclamaron sus impuestos de 2019 (lo cual estuvo bien y estuvo de acuerdo). Sin embargo, me casé y presenté mis propios impuestos para 2020. Cuando salieron los terceros cheques de estímulo, mis padres aún no habían presentado sus impuestos para 2020, por lo que recibieron algo de dinero. Dinero de estímulo para mí como dependiente (que son más que dispuesto a darme).

El problema es que, dados mis impuestos de 2020, no soy elegible para un tercer cheque de estímulo porque mi esposo y mis ingresos combinados están por encima del límite. Entonces, la única razón por la que obtuve el dinero fue porque el dinero se basó en los impuestos de mis padres en 2019. ¿Estoy seguro de gastar el dinero? ¿O el Servicio de Impuestos Internos querrá que me lo devuelva cuando llegue la próxima temporada de impuestos?

Confundido

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Querido confundido

Las personas que ganan menos de $ 75,000 por año en ingresos brutos ajustados y sus dependientes recibirían cheques por ese monto total. Los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para las personas que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

El cheque de estímulo de $ 1,400 no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal avanzado en sus impuestos de 2020. Si no califica para su declaración de impuestos de 2020, es probable que el IRS lo ajuste en su reembolso del día siguiente y / o solicite el pago. Podrías esperar y ver qué está haciendo el IRS, por supuesto, pero eso te deja con otra pregunta: Deberían lo devuelves?

Si ha ganado suficiente dinero en 2020, no parece justo quedárselo. Sí, muchas personas han recibido cheques que depositaron en el banco o que usaron para comprar artículos que no se consideran esenciales. Pero calificaron para el pago de impacto económico, de acuerdo con las reglas. El IRS ofrece aquí algunas pautas sobre cómo hacer esto. Si eso suena como un truco fiscal, devuélvalo.

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Tengo 73 años, soy soltero y trabajo a tiempo parcial, ¿necesito depositar dinero en una cuenta IRA?


Q: Tengo 73 años y soy soltero. En cuanto a mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) ni nada por el estilo, y gano dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

Leer: Vivir positivamente, envejecer positivamente: el secreto de la riqueza y la salud a medida que envejece

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La contribución de 2020 puede representar el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar a más tardar el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingresos brutos (MAGI) y si participa en un plan de pensión calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Leer: Quiero retirarme a una ciudad universitaria con clima caluroso e impuestos bajos, ¿adónde debo ir?

Se aplica una dificultad si realiza Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realiza una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulativo de todas las contribuciones deducibles de la IRA realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa, Florida. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mi hermano debe la herencia de nuestro difunto padre $ 10,000. No hay contrato de préstamo y yo soy el albacea. ¿Cómo debo abordar el reembolso?


Querido Quentin,

Mi padre ha fallecido y yo soy el albacea.

Vendimos la casa y las pertenencias de papá con la ayuda de mi hermano. La homologación está completa. Estamos dispuestos a distribuir el resto de la herencia de mi padre, pero mi hermano debe la herencia $ 10,000.

Él estima que si hubiera devuelto ese dinero antes de la muerte de papá, todavía recuperaría la mitad y, por lo tanto, debe $ 5,000. (Papá también me dijo que debía dinero antes de morir).

El testamento de mi padre dice que su patrimonio debe dividirse 50/50. Siento que mi hermano le debe a la herencia $ 10,000. No quiero empujar el barco y haré lo que sea necesario para mantener la paz.

¿Cuál es la forma correcta de dividir $ 200,000 en efectivo cuando debe $ 10,000 al patrimonio? Para que conste, mi hermano respetará lo que decida. Gracias de antemano por tu ayuda.

Tratando de hacer lo correcto y lo correcto

Querido bien y bien,

Tienes razón en no buscar problemas donde no los hay.

Dado que no existe un acuerdo de préstamo notariado entre su hermano y su difunto padre y hay dinero para distribuir, parecería más simple y rápido conseguir que firme una nota diciendo que le debe al patrimonio $ 10,000 y deduciendo los $ 5,000 de su eventual herencia. . . Hecho y hecho. Después de todo, podría decir que el préstamo solo se reembolsaría durante la vida de su padre o, de hecho, decir que el préstamo fue un regalo. (El tema de innumerables episodios de "Judge Judy".)

Tu historia es una advertencia sobre lo que podría salir mal. "Un abrazo o un apretón de manos no es suficiente para obligar a alguien a pagar un préstamo". Los préstamos y las obligaciones de pago deben especificarse por escrito e incluir los términos de pago tras la muerte del testador ”, según Absolute Trust Counsel, un bufete de abogados de California. “Es responsabilidad del albacea cobrar el saldo adeudado. No se puede liquidar un patrimonio hasta que se hayan cobrado todos los préstamos y se hayan liquidado o pagado todas las deudas. "

“Cuando un patrimonio es insolvente, el cobro de préstamos pendientes se vuelve especialmente importante. Los acreedores quieren que se les pague y utilizarán todos los recursos disponibles para lograrlo ”, agrega la empresa. “A menudo, los préstamos impagos crean disensión entre los herederos. En algunos casos, los herederos que deben dinero esperan recibir una parte igual de la herencia. "

Hay una cantidad considerable de dinero para deducir el préstamo de su hermano: $ 105,000 para usted y $ 95,000 para él. De lo contrario, podría volverse pegajoso.

Afortunadamente, su hermano también quiere hacer lo correcto y lo correcto.

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El Moneyist: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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Mi prometida rica quiere que acepte el costo de vida en divorcio. Soy un veterano orgulloso y no aceptaré más de $ 50,000. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Me propongo casarme con alguien que tenga mucho dinero. No tengo mucho Soy dueño de mi casa, tengo una pensión militar y trabajo a tiempo parcial. Quiero un acuerdo prenupcial y ella también. No tenemos hijos y no tendremos hijos.

¿Entonces, cuál es el problema? No quiero manutención del cónyuge. Si tuviéramos que ir por caminos separados, solo quiero mantener todos mis beneficios militares y la diferencia entre mis ahorros personales (en el momento del divorcio) y $ 50,000. Entonces, si tuviera $ 45,000 en ahorros, ella solo pagaría $ 5,000.

He trabajado muy duro por todo lo que tengo. Estoy orgulloso de haber superado muchas adversidades para estar donde estoy ahora, y estoy feliz con mis finanzas. Quiere que reciba un pago por "nivel de vida". Quiero que mi moral esté intacta en caso de divorcio.

Creo que lo que estoy preguntando es bastante razonable. ¿Pero tal vez no?

¿Ningún consejo?

Orgulloso y práctico

querida Orgulloso,

Aunque me quito el sombrero ante ti porque eres lo suficientemente realista y práctico como para planificar el futuro, es posible que los dos se sientan diferentes si deciden divorciarse. Ambos actúan por amor y orgullo. Los divorcios suelen ser tumultuosos y costosos. Los acuerdos prenupciales, aunque no son perfectos, también reflejan el estado mental en el que se encuentra antes del matrimonio: práctico, magnánimo, cauteloso, optimista. En este contexto, la equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador.

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“La equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador. "
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– El Moneyist

"Un contrato de matrimonio debe tener ambas partes representadas por abogados separados y es esencial para garantizar que haya una divulgación completa y completa de las responsabilidades y los activos y que el matrimonio se celebre entre dos adultos que consientan", según Canterbury Law Group. "El acuerdo tiene que ser justo cuando se firma y su aplicación también tiene que ser justa, ya sea dentro de cinco años o décadas después. Estos son todos los aspectos principales de un acuerdo prenupcial bueno y saludable. "

El bufete de abogados también advierte: "Algunas características injustas pueden incluir cuando ambas partes tienen que pagar sus propios honorarios por los honorarios legales en un divorcio. La distribución equitativa de los activos obtenidos en el matrimonio cuando los estados a menudo tienen diferentes reglas que rigen la asignación de activos, especialmente con respecto a la propiedad. A veces los acuerdos prevén que una de las partes recibirá una renta fija en caso de divorcio que, décadas más tarde, puede resultar totalmente insuficiente debido a la inflación y al cambiante coste de la vida.

Sin un acuerdo prenupcial, su prometida ciertamente podría reducir drásticamente su actual propuesta magnánima del costo de vida. Mientras tanto, es posible que se sienta traumatizado por la reversión financiera de las fortunas después de un divorcio y se dé cuenta de que $ 50,000 no es mucho dinero después de todo. El tiempo, la experiencia y un matrimonio que salió mal pueden cambiar su vida, y su perspectiva sobre quién se merece qué, patas arriba.

Ambos tienen razón. No hay una respuesta incorrecta. Quizás acepte revisar el trato después de cinco años de matrimonio en caso de que alguno de los dos quiera hacer una enmienda. No pueden obligarse mutuamente a cambiar los términos de un contrato de licencia. De lo contrario, frustraría el propósito de firmar un contrato en primer lugar. Sin embargo, puede ayudar a abrir esa conversación si va a haber una en el futuro, y también aliviar la presión de ambos ahora antes de su gran día.

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El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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"No soy un cajero automático": tengo 27 años, tengo éxito y todavía pago por mis amigos. ¿Cómo parar sin perderlos o hacerlos enojar?


Estimado Moneyist,

Recientemente decidí dejar mi trabajo y comenzar mi propio negocio. El éxito de este negocio me impulsó a comenzar uno nuevo con un socio y ambos lo estamos haciendo muy bien financieramente.

Mi problema es con mi grupo de amigos. Tengo 27 años y mis amigos no ganan el mismo dinero que yo. Antes de ganar esa cantidad de dinero, siempre fui un amigo generoso.

Los atendía cuando salíamos a tomar algo oa cenar y, si un amigo necesitaba dinero extra, siempre tenía dinero para gastarlo en ayudarlo.

Más de Quentin Fottrell: Por que Jennifer Aniston rechazó mi solicitud de 'amigos'

Ahora que soy dueño de un negocio y aprendo más sobre la administración del dinero, ya no estoy dispuesto a gastar tanto dinero ni a compensar a mis amigos.

Algunos de ellos se enojaron. Son amigos desde hace mucho tiempo y no quiero perderlos. Pero al final del día, no soy el banco o cajero automático de nadie, y no siempre deberían depender de mí.

¿Hay alguna manera de hacer esto sin ofenderlos o perder esas amistades?

El amigo con dinero

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El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Querido amigo,

Cambiar sus estupendas formas ahora tiene un doble efecto para esos amigos infelices. Algunos amigos encajarán en la primera categoría, algunos en la segunda, algunos en ambas.

Permítanme usar algunas sugerencias de bares y restaurantes para hacer mi punto. En primer lugar, revela la injusticia en la amistad y la naturaleza transaccional de pasar tiempo contigo, y los deja desnudos durante al menos un tiempo. Este es un ajuste y, para aquellos que hayan apelado a su generosidad en contra de su buen juicio, degradante. Es el equivalente a pedir el Emperor's New Cocktail: agua del grifo encima, con una rodaja de hielo.

En segundo lugar, el tren de salsa sin advertencia ahora está funcionando rápido y perdió su parada. Tus amigos también se aprovecharon con gusto de tu generosidad sin importar el mundo. Puede ser una sorpresa desagradable que no puedan dejar sus billeteras en casa cuando pasan una noche con su ex novio. Se ven obligados a renunciar al estilo de vida al que les gustaría acostumbrarse. ¿Tienen que gastar su propio dinero? ¿Dónde está la diversión en eso?

Has revelado su orgullo y el tuyo. Comercializaste tus amistades. La buena noticia es que no perderá ningún amigo. Los que se van nunca fueron inicialmente amigos.

El Moneyist:Mi prometido y yo tenemos 3 hijos cada uno. Mi hijastro de 16 años "olvidó" su regalo de Navidad el año pasado. ¿No debería traerle nada este año?

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Mi papá quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Proposición 19 entre en vigencia. En su lugar, sugerí una sala de estar. Dijo que soy ingrato



He estado leyendo fielmente su columna durante muchos años y ha dado forma a la forma en que pienso sobre las relaciones, la propiedad y las finanzas a medida que comienzo a navegar por el mundo financiero como un joven adulto de veintitantos años. Aunque pensé que pasaría una década o dos antes de tener que enfrentarme a cualquiera de estos problemas por mi cuenta, ahora me encuentro en necesidad de orientación.

California acaba de aprobar la Proposición 19, que requerirá en parte que las viviendas heredadas que no se utilicen como residencias principales, como segundas residencias o alquileres, se revalúen al valor de mercado en el momento de la transferencia.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

Mi padre heredó recientemente una casa así de la propiedad de sus padres y, en un intento de eludir esta nueva ley, le gustaría pasarla de inmediato a sus hijos: mis hermanos y yo. Mi papá siente mucha nostalgia por este segundo hogar e ideas rígidas sobre lo que se debe y no se debe cambiar. Vender la propiedad durante su vida sería una traición masiva.

Aquí es donde se pone un poco complicado: mi padre tenía una relación difícil con la mayor parte de su familia. Él y sus hermanos no han hablado durante años. Él y yo no hablamos desde hace un año. Él y mi hermano tuvieron una pelea similar. En el punto más bajo de nuestra relación, no quería nada más que cortar los lazos con mi padre y comenzar una vida financieramente independiente de él (más fácil decirlo que hacerlo mientras estaba todavía en la universidad).

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“Cuando suelo leer su columna, las personas que tratan de proteger sus propios intereses son rechazadas por sus allegados. Nunca pensé que sería al revés. "
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Aunque nuestra relación mejoró en los años siguientes, me temo que en el futuro podamos experimentar una ruptura similar y desearé nuevamente liberarme de cualquier conexión con él y sus solicitudes. O que, si no soy yo, mis hermanos y hermanas lo harán. Le pedí que investigara un patrimonio vitalicio o un documento vinculante similar que aseguraría que su interés en la propiedad esté protegido, sin dejar de cumplir su deseo de transferirnos la propiedad ahora.

¡No esperaba una respuesta tan contundente de él! Cuando suelo leer su columna, las personas cercanas a ellos rechazan a las personas que tratan de proteger sus propios intereses. Nunca pensé que sería al revés.

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

Quiero proteger sus intereses pero él insiste en que cualquier intento de formalizar nuestro "entendimiento mutuo" demuestra una falta de integridad de mi parte. Él cree que no confío en mí mismo para cumplir mi palabra y que simplemente no tendría 'moral' si rompiera parte de este trato, que, nuevamente, nunca se declaró explícitamente. – No estoy muy seguro de qué aceptar.

Sería la primera propiedad que poseo y me siento más allá de mí. ¿Hay alguna razón para no aceptar este arreglo? ¿Qué deberíamos discutir mis hermanos y yo antes de que los tres entremos en esta relación legal?

Mi papá me acusa de ser ingrato por dudar en lugar de simplemente aceptar este regalo y sugirió que simplemente podría entregar la propiedad a mis hermanos. . Todo parece una prisa y no tengo la experiencia ni el conocimiento para tomar la decisión correcta para todos en mi familia, incluido yo mismo. Cualquier consejo será bienvenido.

Chica preocupada

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado preocupado,

Parece que está preocupado por: Proposition Family Feud. Es decir, el impuesto a las donaciones emocional de poseer una propiedad con sus hermanos y estar atado a su padre y sus posibles demandas y quejas por el resto de su vida. Me tomó un tiempo procesar su carta y descubrir qué hay en el corazón de su carta, y supongo que siente algo de ansiedad por estar involucrado en ella. esa relación con su familia, que ha sido una fuente de conflicto durante la mayor parte de su vida con, quizás, su padre como principal agitador.

Puede llegar un momento en el que necesites la casa de tu padre: para ayudarte en tu jubilación, para continuar la educación de tus hijos, si los tienes, o para renovar tu propia casa. Piense dos veces antes de tomar una decisión financiera emocional. Sin la Propuesta 19, el impuesto a la propiedad se basa en el valor de la propiedad en el momento de la compra, lo que limita los impuestos a la propiedad al 1% del valor tasado de la casa. Los más afectados por la propiedad 19 serán los hijos que hereden la casa de sus padres.

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Le dijiste a tu padre. Las personas son impredecibles y los niños no siempre actúan con honor. Esta columna a menudo habla de lo mejor y lo peor de la conducta de las personas cuando está en juego una herencia sustancial o incluso modesta. No creo que puedas cambiar la opinión de tu padre, y él no parece verlo ni elegir verlo. estás tratando de protegerlo, no al revés. Deberá trabajar con sus hermanos y papá en el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y otros gastos relacionados con la casa.

Mi solución, por mucho que la haya, es reconocerla. No puedes controlar a tu padre ni a tu familia y darte cuenta de que lo que hace y dice está fuera de tu control. Los desafíos en la vida por los que sentimos frustración, ansiedad o enojo generalmente están fuera de control, y cualquier intento de controlar las acciones o reacciones de su padre es en vano. Por eso tu solución es sencilla. Acepte la casa y tome la decisión consciente de separarse del drama. De hecho, podría ser una experiencia de aprendizaje muy apreciada y bienvenida.

A tu papá no parece gustarle ceder el control firmando un acuerdo, y sin embargo lo hará firmando su casa mientras esté vivo sin uno. Pero es su acertijo y / o su cruz para soportar, en lugar de la tuya.

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Soy una mujer blanca privilegiada y madre soltera. ¿Cómo puedo evitar que mi cuñada me diga por qué la tengo tan bien?



Soy una mujer blanca privilegiada. También soy la madre soltera que trabaja a tiempo completo de un niño adoptado y he tenido una carrera muy exitosa. Aunque me he beneficiado del apoyo económico de mis padres a lo largo de mi vida, aunque nunca me casé, mis padres trabajaron duro para mantener la situación financiera equilibrada entre mis hermanos y yo.

Mi problema es este: mi cuñada constantemente hace comentarios sarcásticos sobre cómo la tengo tan bien. Ella insinúa que mi hermano / su esposo y mi padre apoyan mi estilo de vida. Mi hermano NUNCA me ha dado dinero y dinero que recibo de mis padres, ella y mi hermano también reciben todos los años. Nunca aceptaría dinero de mi hermano a menos que estuviera en una situación desesperada, e incluso entonces lo haría sin problemas con su contribución / apoyo.

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De hecho, mi hermano heredó el negocio de mi padre y, de hecho, ellos fueron los que más se beneficiaron económicamente de mis padres. Adoro a mi cuñada. No es fácil, pero tenemos una gran relación y sé que ama a mi hija incondicionalmente. Habiendo dicho eso, ha estado sucediendo durante años y estoy tan enojado por eso que siento que me voy a romper.

Quiero preguntarle por qué cree que ese es el caso y señalar que mi hermano heredó el negocio de mi padre (que sigue funcionando bien). Pero no sé cómo hacer esto sin parecer enojado y a la defensiva. Siento que su percepción es su realidad, y cualquier cosa que intente decir en defensa caerá en oídos sordos. También creo que ella y mi hermano están ayudando económicamente a su familia y, como resultado, ella tiene los nervios en carne viva.

De todos modos, he trabajado duro y lo he hecho bien, y sus comentarios sarcásticos me hacen muy feliz. Temo que algún día lo perderé. Solo quiero un zinger de una línea para callarla cuando dice estas cosas (que solo hace cuando estamos solos). Ah, y no me pidas que hable con mi hermano, él se arrodilla a sus pies y no querría involucrarse. ¿Alguna sugerencia más que seguir ignorando sus comentarios para mantener la paz?

Listo para perderlo

Estimado préstamo,

Hay algo peor que una familia peleando por un testamento, es una familia que compite entre sí y recibe el mayor apoyo financiero de sus padres. De hecho, ambos son igual de malos. Ninguna cantidad de zingers vencerá a tu cuñada, pero tengo algunos consejos para ti.

Tu cuñada está alquilando un espacio en tu cabeza gratis y apoyo tus esfuerzos para terminarlo. La gente trae sus propios complejos a las reuniones familiares. Las personas felices no sienten la necesidad de menospreciar a los demás para sentirse mejor o verse mejor. Pero esa es su preocupación.

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El filósofo Alain de Botton, en su libro “Estado de ansiedad”, dice que generalmente elegimos personas a las que consideramos iguales. No podemos apreciar lo que tenemos de forma aislada, ni juzgar las vidas de nuestros antepasados ​​medievales ”, añade de Botton.

"Si nos enteramos de una asistencia desacertada a una reunión escolar que algunos de nuestros viejos amigos ahora viven en casas más grandes que la nuestra, compradas con las ganancias de ocupaciones más atractivas, es probable que regresemos a casa en tratar un violento sentimiento de infelicidad. ," escribe.

Solo las personas que consideramos iguales a nosotros fomentan esto. "Es la sensación de que podríamos ser algo más que quienes somos lo que genera ansiedad y resentimiento", agrega. "Si somos pequeños y vivimos entre personas que son todas de nuestro propio tamaño, no nos preocuparemos indebidamente por cuestiones de tamaño".

Tu cuñada probablemente se compara contigo. No puedes evitarlo. Tal vez puedas tomarlo como un cumplido. Te molesta porque esperas algo mejor de ella. No. No puedes cambiarlo. Puede que te guste su respeto. Pero la única persona que realmente necesita respetarte eres tú.

Aquí están mis 5 reglas de oro para tratar con personas difíciles:

1. Ningún consejo no solicitado. No les diga qué hacer. No dé su opinión sobre su trabajo, su vida personal o incluso su peinado, a menos que se lo pidan. Todo lo que tenemos que hacer es pasar el día sin juzgar a los demás y decirles cómo vivir su vida, o lo que tienen y lo que no tienen.

2. No les mientas. Sonreír cortésmente (o sarcásticamente) cuando alguien hace un comentario poco halagador puede hacerte sentir como si estuvieras en la cima de la línea moral, pero rara vez nos hace sentir mejor después. Ignorar estas hondas y flechas crea una relación poco auténtica y potencialmente estresante.

3. No entre en la caja de arena. Si tu cuñada quiere animarte con un poco de sombra, responder de la misma manera alimentará su hábito y te harás un flaco favor. Si te metes en un debate o una pelea de gritos con una persona irracional, habrá dos locos, no uno.

4. Dígales cómo sentir, no lo que ellos son: "Comentarios como ese me duelen". Si ella dice que no puedes aceptar una broma y / o trata de desviarla diciendo que quiso decir X o Y, repítelo: "Eso me dolió". Si lo vuelve a hacer, diga: "¿Recuerdas que te pedí que no comentaras sobre mi vida?".

5. Un amigo que enseña a niños de kindergarten les habla sobre la importancia de tener libre albedrío sobre sus propios cuerpos. Si alguien dice o hace algo que los hace sentir incómodos, les dice que digan: 'Detente. No me gusta "¿Si comienzan de nuevo? Enfatice: 'PARE'.

Si le dice a alguien cuáles son sus necesidades y no las respeta, es un problema de límites ellos tener con el mundo. Tu cuñada te dice lo que piensa de sí misma y de su vida cuando arroja sombra. Disfrute de su éxito. En definitiva, estos comentarios no tienen nada que ver contigo.

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Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido


Estimado Moneyist,

He estado con mi pareja durante 5 años y he estado casado durante 1 año. Dejé mi apartamento, tiré todos mis muebles y me mudé a su casa, la cual ellos poseen de una reliquia. Acumulé deudas ayudando a rehabilitar la casa para que pudiéramos estar cómodos. Durante la pandemia, mi cónyuge y yo decidimos presentar un Capítulo 7 para que pudiéramos comenzar de cero y hacer las cosas de manera diferente.

Después de que terminaron las bancarrotas, ¡mi pareja me pidió un matrimonio abierto! Me recogieron y me sorprendieron. Me negué y solicité el divorcio. Aquí es donde entra el problema. No tengo ahorros, ni muebles, ni un lugar adonde mudarme. En discusiones recientes me dijo que él era dueño de la casa 15 años antes de casarse conmigo y que por lo tanto no tengo derecho a ella.

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Le pedí los muebles y el televisor, que compré con mi tarjeta de crédito, y me dijo que no era mío y que de todas formas no pagué porque se declaró en quiebra. Pagué por su auto y mi camioneta. Ahora dice que no quiere el coche. No puedo permitirme seguir pagando por ambos.

¿Puedo obligarlo a pagar el automóvil aunque el préstamo esté a mi nombre? ¿Debo solicitar el divorcio y dejar que los tribunales decidan las cosas materiales en lugar de hacerlo de todos modos? En este momento todavía estoy en casa hasta que ahorre suficiente dinero para tener mi propia casa, y tengo que ayudar a pagar los impuestos de su casa.

Me siento atrapado y confundido. ¿Qué tengo que hacer? No pago facturas, lo que me dejó pensando en quedarme con él por conveniencia, pero ¿a qué costo mentalmente?

Cegado por el amor

Estimado Blindsided,

No estoy seguro de qué es peor: hacer trampa o, después de decir "Sí, quiero", básicamente advertirte que planea acostarse con otras personas. Los seres humanos, como el mercado de valores, son notoriamente impredecibles. Te sorprenden con flores un día y al día siguiente tiran de la alfombra debajo de tus pies. Dejé de intentar comprender a otras personas. Pero sé esto: las acciones de las personas, cuando te has comportado de manera consistente y honorable, casi siempre no tienen nada, cero, nada que ver contigo.

Esto le permite pensar en sus próximos pasos. Con ese fin, estoy atrapado en la palabra "rehabilitación". Si pagó la hipoteca o ayudó financieramente a renovar la casa, es probable que la propiedad haya pasado de ser una propiedad separada a una propiedad matrimonial. Asimismo, el pago de impuestos sobre la propiedad puede tener el mismo efecto. Si acaba de amueblar su casa con "todas las comodidades modernas", es probable que se lleve lo que trajo a esta boda cuando se vaya.

Al final, decidió endeudarse. Usted, no su cónyuge, es personalmente responsable de esto. Si su nombre está en el préstamo del automóvil, usted es responsable de ello. El contrato es entre usted y el prestamista. En el juego piedra-papel-tijera, los decretos de divorcio no reemplazan los acuerdos de préstamo. En algunos estados, las deudas adquiridas durante el matrimonio se consideran propiedad conyugal y un tribunal puede tener en cuenta esta cantidad total al dividir su propiedad.

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Advierto que no se muevan y se lleven cosas. Ashley Wood, abogada de Barton Wood en Salt Lake City, Utah, dijo que la gente no está renunciando a su derecho legal a una marital en casa cuando se muda. “Dicho esto, los tribunales generalmente se inclinan a mantener el status quo en los casos de divorcio. Entonces, si quiere vivir en su hogar conyugal, pero se muda durante el divorcio, es un poco menos probable que la corte eche a su cónyuge de la casa y lo reubique allí. "

Obviamente, existe un compromiso entre su cordura y su salud financiera. “Legalmente, su cónyuge no puede obligarlo a salir de la casa en la mayoría de los casos, ni obligarlo a mudarse”, agrega Wood. “Esto es especialmente cierto si su cónyuge es quien solicitó el divorcio en primer lugar. Si su cónyuge le pide que lo haga o trata de obligarlo a que se vaya, debe asumir que las cosas van a empeorar. Mientras tanto, busque ayuda legal y documente todo.

No tomes decisiones apresuradas. Si puede ahorrar algo de dinero y preparar su plan de salida mientras permanece en su alojamiento actual, hágalo. Si hubiera una amenaza para su seguridad física, sería un caballo de un color diferente. Pero por lo que me ha dicho, su esposo tiene una idea clara de cómo le gustaría vivir su vida contigo o sin ti, y tú también debes comenzar a hacer planes para tu futuro. Pandemia o no pandemia, es mejor hacerlo con un techo sobre la cabeza.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

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