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Walmart contrata a 20,000 trabajadores de temporada: así es como un trabajo de temporada podría afectar sus beneficios de desempleo


El otoño acaba de comenzar, pero en la industria minorista significa que la temporada navideña está a la vuelta de la esquina y significa nuevas oportunidades laborales.

Walmart
WMT,
+ 0,38%

anunció el miércoles que comenzaría su proceso de contratación para las vacaciones trayendo a 20.000 trabajadores temporeros a sus centros de distribución de comercio electrónico. Objetivo
TGT,
+ 0,64%

El jueves, dijo que estaba buscando 130.000 trabajadores de temporada para vacantes en toda la empresa, un número comparable a su contratación de temporada el año pasado. A principios de este mes, 1-800-Flowers.com dijo que planea contratar 10,000 trabajadores temporales, frente a los 8,000 trabajadores temporales que contrató durante la temporada navideña de 2019.

En general, se espera que las ventas minoristas vacacionales crezcan entre un 1% y un 1,5% año tras año, según los pronosticadores de la consultora Deloitte.

Obviamente, este no es un tiempo de vacaciones cualquiera.

La tasa de desempleo sigue siendo alta, incluso cuando se aleja del desempleo de dos dígitos en la primavera, cuando la pandemia de coronavirus sacudió por primera vez la economía. Se estima que 3,5 millones de propietarios no pueden pagar hipotecas debido a sus finanzas repentinamente difíciles. Y en Capitol Hill, la perspectiva de un acuerdo para otra ronda de estímulo fiscal, que incluye más controles de estímulo y mejores beneficios por desempleo, parece sombría en este momento.

Entonces, ¿cómo va eso para alguien que está considerando postularse ahora para un puesto de temporada? Aquí hay una descripción general:

¿Cuál es el sueldo?

La tarifa por hora oscila entre $ 15,75 y $ 23,75 para las estaciones de Walmart, según la ubicación. Muchos puestos pueden convertirse en trabajos permanentes, señaló la empresa. En Target, el salario mínimo para los trabajadores es de $ 15 y los trabajadores obtienen algunos beneficios, incluido el acceso a visitas virtuales al médico y cuidado infantil.

Este es aproximadamente el salario medio por hora de todos los trabajadores de la industria minorista, según datos federales. Entre octubre de 2019 y diciembre de 2019, el salario promedio por hora de todos los trabajadores de la industria minorista fue de poco menos de $ 20, según información de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Un portavoz de la empresa para 1-800-Flowers.com
FLWS,
-1,24%

no especificó el salario exacto para los trabajadores de temporada, pero dijo que los salarios son competitivos y los puestos siempre están disponibles.

El año pasado, la industria minorista contrató a unas 562.000 personas para ayudar con la fiebre navideña en noviembre y diciembre, según un portavoz de la Federación Nacional de Minoristas, una asociación comercial para la industria minorista. venta al detalle. La organización aún no ha publicado su pronóstico para las vacaciones de 2020, que incluye proyecciones de contratación, pero el portavoz señaló "gastos sorprendentemente robustos" durante las vacaciones, como las fiestas. día de la madre y del padre, en lo que va de año.

¿Qué necesito saber si estoy recibiendo una prestación por desempleo?

"Realmente lo mejor para una persona es buscar y aceptar trabajo, si es posible", dijo Michele Evermore, analista senior de políticas del Proyecto Nacional de Ley de Empleo.

Por un lado, señaló, si un trabajador aún no ha agotado el seguro de desempleo estatal al que tiene derecho durante su 'año de empleo'. beneficios '- por lo general, el período de 52 semanas que comienza desde una solicitud de desempleo inicial – puede reanudarse. recibir estos beneficios si su empleo estacional termina y no pueden encontrar otro trabajo.

Otro punto importante es que si un solicitante de empleo que recibe beneficios por desempleo rechaza una oferta de trabajo, el empleador está obligado a notificar al departamento de trabajo del estado, lo que puede poner en peligro el potencial de una persona para recibir beneficios futuros.

Los beneficios federales de $ 300 por semana resultantes de la orden ejecutiva del presidente Donald Trump han terminado, aunque algunos estados aún están en el proceso de distribuir retroactivamente una compensación federal adicional por desempleo. Entonces, si alguien aún no ha recibido ese salario, Evermore dijo que aún puede tomar un trabajo ahora y beneficiarse de él.

¿Un trabajo temporal arruina mi acuerdo de indulgencia hipotecaria?

No necesariamente, según Karan Kaul, investigador asociado principal del Centro de Política de Financiamiento de Vivienda del Urban Institute. Según las leyes actuales, los prestamistas pueden permitir la indulgencia de hasta un año si un propietario experimenta dificultades financieras relacionadas con la pandemia. La dificultad no depende de si alguien tiene trabajo o no, dijo.

Un prestatario podría conseguir un trabajo temporal para ayudarlo a él y a sus familias a llegar a fin de mes, pero aún podría enfrentar dificultades financieras, señaló Kaul.

Si los propietarios de viviendas deben notificar a los prestamistas sobre nuevos trabajos o fuentes de ingresos puede variar según los términos del trato, dijo.

Cómo la cancelación de préstamos estudiantiles y deudas hipotecarias podría afectar sus impuestos en la era COVID-19



En esta economía devastada por COVID-19, la deuda puede acumularse más allá de la capacidad de pago del prestatario. Sin embargo, a veces los prestamistas están dispuestos a condonar (cancelar) las deudas de prestatarios particularmente asediados. Si bien el perdón puede ayudarlo a sobrevivir financieramente, puede tener consecuencias fiscales negativas. O tal vez no. Esta columna resume las cosas más importantes que los prestatarios deben saber sobre las implicaciones fiscales federales de la condonación de deudas. Aquí está.

Cuando un prestamista condona una parte o la totalidad de una deuda, se produce lo que se conoce como cancelación de deuda (COD). La regla general del impuesto sobre la renta federal es que los ingresos COD cuentan como ingresos brutos que deben declararse en su Formulario 1040 para el año de la condonación de la deuda.

Punto clave: Se espera que los prestamistas informen los montos de la deuda condonada a los prestatarios y al IRS en el Formulario 1099-C (Cancelación de deuda). Por lo tanto, se supone que el IRS debe saber cuándo se perdonan las deudas. ¿Los prestamistas siempre emiten formularios 1099-C cuando se condonan las deudas? UH no. El cumplimiento puede ser desigual.

Las excepciones beneficiosas otorgan tratamiento libre de impuestos a los prestatarios elegibles

Afortunadamente, existen varias excepciones beneficiosas a la regla general de que los ingresos contra reembolso están sujetos al impuesto sobre la renta federal. Estos son los que tienen más probabilidades de ayudar a los prestatarios individuales con dificultades.

Excepción de quiebra

Si la deuda se cancela como parte de un procedimiento de bancarrota del Título 11, el ingreso COD resultante está libre de impuestos federales sobre la renta. El Título 11 cubre las declaraciones de quiebra según el Capítulo 7 (denominadas liquidaciones), el Capítulo 11 (denominadas reorganizaciones) y el Capítulo 13 (denominadas declaraciones de empleados). La legislación aprobada en 2005 hizo que fuera más difícil presentar la solicitud bajo el Capítulo 7 y, por lo tanto, estar completamente exento de deudas no garantizadas, como los saldos de las tarjetas de crédito. Sin embargo, los ingresos por COD todavía se producen en algunos casos del Capítulo 7, y los ingresos por COD todavía se producen en algunos casos del Capítulo 11 y el Capítulo 13 también. Cuando esto sucede, los ingresos COD están libres de impuestos federales sobre la renta.

Excepción por insolvencia

Cuando el prestatario es insolvente (es decir, con deudas que exceden el valor justo de mercado de sus activos) inmediatamente antes de que se cancele la deuda, el ingreso por reembolso resultante está exento. del impuesto sobre la renta federal en la medida de esta insolvencia. Sin embargo, cuando la cancelación de la deuda hace que el prestatario sea solvente (porque los activos ahora exceden las deudas), los ingresos por amortización están sujetos a impuestos en la medida en que el prestatario sea solvente. El resto de los ingresos por reembolsos (si los hubiera) está exento de impuestos en virtud de la excepción de insolvencia.

Excepción de hipoteca residencial

Hace años se introdujo una excepción para la condonación de la deuda hipotecaria de la vivienda y luego se extendió una y otra vez. La extensión más reciente cubre las cancelaciones de deudas hipotecarias residenciales que califiquen hasta 2020. La extensión de esta excepción más allá de este año depende de nuestros queridos políticos en Washington. De cualquier manera, no tiene que estar en quiebra o insolvente para beneficiarse de esta transacción, que le permite a una persona tener hasta $ 2 millones en ingresos de Reembolso federal libre de impuestos sobre la renta de la condonación de la deuda de residencia principal elegible. Esto significa deuda que se utilizó para adquirir, construir o mejorar su residencia principal y que está garantizada por esa residencia. La deuda refinanciada también puede beneficiarse de esta excepción en la medida en que reemplaza la deuda que se utilizó para adquirir, construir o mejorar su residencia principal. Debe reducir su base impositiva de residencia (pero no por debajo de cero) por la cantidad de ingresos COD que se le permite tratar como ingresos libres de impuestos federales bajo esta excepción.

Advertencia: Esta excepción para hipotecas residenciales no está disponible para ingresos de reembolso de segundas hipotecas, HELOC, hipotecas para casas de vacaciones o préstamos hipotecarios sobre propiedades de alquiler.

Excepción de interés deducible

Dado que los ingresos contra reembolso son intereses impagos que se agregaron al capital de su préstamo y luego se perdonaron, cualquier interés condonado que podría haber deducido, si lo hubiera pagado, está exento de impuestos. ingresos federales. Esta excepción a menudo entra en juego con los intereses hipotecarios sobre la residencia principal, los intereses hipotecarios sobre las casas de vacaciones y los intereses hipotecarios sobre las propiedades de alquiler.

Excepción de deuda financiada por el proveedor

Cuando los ingresos por reembolso provienen de una deuda financiada por el vendedor (es decir, una deuda hipotecaria que le debe al vendedor de la propiedad que compró con la ayuda del vendedor), Los ingresos por reembolso están exentos del impuesto sobre la renta federal. Sin embargo, su base impositiva en la propiedad debe reducirse por la cantidad que se le permite tratar como exenta de impuestos bajo esta excepción.

Excepción de préstamo PPP

Las reglas de condonación de préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) supervisadas por la SBA y autorizadas por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus (Ley CARES) han sido un objetivo en movimiento y la legislación futura podría generar más movimiento. Mientras tanto, esto es lo que sabemos ahora después de que la Ley de Flexibilidad del Programa de Protección de Cheques de Pago de 2020 (PPPFA) entró en vigencia el 5 de junio.

* De acuerdo con las Reglas originales de la Ley CARES para Préstamos PPP, no se permitió ninguna condonación a menos que el prestatario gastara al menos el 75% de los recursos del préstamo en gastos salariales. El PPPFA bajó el umbral al 60%.

* La PPPFA también les da a los prestatarios hasta 24 semanas para usar los fondos del préstamo PPP para propósitos que resultarán en la cancelación del préstamo, en comparación con solo ocho semanas bajo las reglas originales de la Ley CARES.

* Los prestatarios ahora tienen hasta cinco años para pagar los préstamos PPP que no se cancelan, en comparación con solo 24 meses según las reglas originales de la Ley CARES. Este cambio favorable se aplica automáticamente a los préstamos concedidos a partir del 6/5/20. En el caso de préstamos anteriores, los prestatarios y prestamistas pueden acordar cambiar los términos del préstamo para permitir el acuerdo de pago de cinco años.

* La PPPFA incluyó una mayor liberalización de las reglas de origen de la Ley CARES. Comuníquese con su asesor fiscal para obtener más detalles.

Punto clave: Si bien la SBA ha publicado dos solicitudes de condonación de préstamos PPP (un formulario corto para prestatarios elegibles y un formulario más largo para el resto), algunos (quizás la mayoría) de los prestamistas no están aceptando solicitudes actualmente. . Esto se debe a que la cuestión del perdón se ha convertido en un objetivo tan cambiante. En este momento, no hay prisa ya que las pautas actuales de la SBA dicen que tiene 10 meses más al menos ocho semanas adicionales a partir de la fecha en que recibió su préstamo P3 para enviar su solicitud de condonación. Mira aquí. Su asesor fiscal puede mantenerlo informado cuando necesite presentar su solicitud de indulto.

Excepciones a los préstamos estudiantiles

Los ingresos COD de ciertas cancelaciones de préstamos estudiantiles están exentos del impuesto federal sobre la renta, siempre que la cancelación esté condicionada a que el estudiante trabaje durante un período de tiempo en ciertas ocupaciones para determinadas categorías de empleadores. Fuente: Sección 108 (f) (1) del Código de Rentas Internas.

Para 2018-2025, la Ley de Reducción de Impuestos y Empleo (TCJA) amplió la excepción de exención de impuestos para cubrir ciertas cancelaciones de préstamos estudiantiles debido la muerte o discapacidad del estudiante. Fuente: Sección 108 (f) (5) del Código de Rentas Internas.

Finalmente, bajo el llamado procedimiento de defensa contra el reembolso, el Departamento de Educación está obligado a cancelar un préstamo directo federal si un estudiante (prestatario) lo establece, como defensa. contra reembolso, que las acciones de la escuela resultarían en una causa de acción. contra la escuela bajo la ley estatal aplicable. Los préstamos federales para educación familiar también se pueden liberar bajo este procedimiento si se cumplen ciertas condiciones adicionales. Si bien no existe una regla legal que permita un tratamiento exento de impuestos para los ingresos COD de préstamos que se liberan como parte del procedimiento de defensa de reembolso, el El prestatario de préstamos estudiantiles puede excluir los montos de ingresos contra reembolso bajo otras excepciones de la ley tributaria (como la excepción de insolvencia o la excepción de quiebra antes mencionadas) o bajo una excepción de quiebra. Excepciones no estatutarias aprobadas por el IRS que se emiten de vez en cuando.

Punto clave: La Ley CARES suspendió todos los pagos, intereses y cobros de préstamos estudiantiles federales en poder del gobierno hasta el 30/9/20. En una orden ejecutiva emitida el 8/8/20, el presidente Trump extendió la suspensión hasta el 31/12/20.

Punto clave: El tema de la cancelación de préstamos estudiantiles también puede resultar un objetivo en movimiento. La futura legislación de alivio de COVID-19 podría incluir buenas noticias para los estudiantes prestatarios. Su asesor fiscal puede mantenerlo informado de los desarrollos.

La línea de fondo

Hay otras excepciones más oscuras a la regla general de que los ingresos contra reembolso están sujetos a impuestos, pero cubrirlas requeriría un libro completo que probablemente no le gustaría leer. Consulte a su profesional de impuestos si tiene alguna pregunta o desea más información sobre el tratamiento fiscal de los ingresos contra reembolso en diversas circunstancias.

"No me da dinero": Después de husmear, descubrí que mi esposo estaba haciendo pagos secretos a sus padres. ¿Debería pedirle que se detenga?


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo compramos recientemente una casa y muebles en “cuotas mensuales fáciles”. Mi marido es el sostén de la familia, pero yo contribuyo porque trabajo a tiempo parcial. Mis suegros viven en el extranjero y poseen una gran propiedad; están construyendo una casa en la que viviremos. Durante los últimos dos años y medio, mi esposo ha hecho más con el desarrollo inmobiliario de sus padres de lo que paga por nuestra casa en los Estados Unidos.

Le pregunté por qué hacía esto. Dijo que no le habría permitido dar a sus padres esa cantidad de dinero. Dije: "Probablemente no, pero probablemente habría aceptado una cantidad menor". Le dije que yo también quería invertir, planificar nuestro futuro y llevar algunas joyas bonitas. Dijo que era su deber contribuir.

¿Debería ser obligatoria la contribución de mi marido? ¿Y debo aceptar estas contribuciones? No me da dinero. Además de eso, tuve que averiguarlo espiando. Mis padres también dicen que debes darles dinero a tus padres. Creo que debería ser una decisión mutua. ¿Debo suspender estos pagos o decirle a mi esposo que los reduzca? ¿Por qué siempre se ignora a las esposas en tales situaciones?

Esposa afligida

Querida mujer

Estas contribuciones son tanto fondos de matrimonio como dinero ganado por su esposo. Por esta razón, es razonable esperar que discuta esto con usted con anticipación, y es razonable que espere que usted se comprometa. Parece que esta propiedad también es una inversión en sus dos futuros y debería ofrecerle una segunda casa ahora y / o en la jubilación.

Comprar muebles con un pago mensual resultará en un pago total mayor, pero si esa es la única forma de pagar su hipoteca, ayudar con ese desarrollo inmobiliario y amueblar su casa, no es así. tal vez no sea algo malo. No está diciendo si su esposo tiene hermanos, pero le insto a asegurarse de que sus contribuciones estén representadas de manera justa en la escritura de este nuevo hogar y / o en el testamento de sus suegros.

No es saludable que su esposo haya hecho estos pagos sin consultarlo. Pero si él es el sostén de la familia, y usted ha comenzado su matrimonio con su esposo, quien toma las decisiones financieras, y no hace ninguna contribución financiera al hogar, puedo ver cómo ese tipo de Ocurrió una situación turbia. Hay un impuesto a las donaciones para tales arreglos, y fue necesario el sigilo de su papel para calcular ese precio.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

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¿Puedo visitar a mi familia para el Día de Acción de Gracias o Navidad? Respuestas a sus preguntas sobre viajes vacacionales durante la pandemia



Si es posible, puede ser más seguro omitir la reunión de vacaciones familiares de este año, dicen los expertos en salud pública, pero la decisión es personal y hay formas de minimizar el riesgo de transmitir COVID-19 si lo desea. avanzar.

Cincuenta y tres por ciento de los consumidores dicen que sus reuniones familiares de vacaciones serán en medio de la pandemia, pero el 47% dice que sus reuniones serán canceladas, según una encuesta reciente de Morning Consult a 2.212 adultos estadounidenses; El 74% dice que tendrá un rally más pequeño de lo habitual. Mientras tanto, el 68% dice que viajará menos de lo habitual durante las vacaciones, y la mayoría de las personas dice que no planea viajar durante o alrededor del Día de Acción de Gracias (75%) o vacaciones de invierno (72%).

Kit Delgado, profesor asistente de medicina de emergencia y epidemiología en la Universidad de Pensilvania, dijo que ir a fiestas familiares esta temporada navideña presenta un riesgo de nivel medio en el mejor de los casos. – y "puede muy fácilmente correr un alto riesgo". Asistir a la gran reunión familiar de este año puede ayudar a mantener a todos seguros, especialmente a los miembros vulnerables de la familia, y evitar el hacinamiento en los hospitales durante la temporada de influenza, dijo.

“Desafortunadamente, la alegría que anhelamos – comer, beber y cantar juntos en una habitación cómoda – se encuentra entre los escenarios más riesgosos para transmitir COVID-19”, dijo Delgado a MarketWatch. "Soy optimista, las cosas serán diferentes el año que viene, y podemos dejar este año como un acto de caridad para nuestros amigos, familiares y comunidad".

Pero si bien puede ser ideal renunciar a los viajes de vacaciones y las reuniones, la decisión también es un cálculo de riesgo-beneficio que las personas tienen que hacer por sí mismas, dijo Sandra Albrecht, profesora asistente de epidemiología en Universidad de Columbia y Epidemiólogo Jefe del Proyecto Ciencia-Comunicación. Querida pandemia.

Después de todo, ver a los miembros de la familia es importante para muchas personas, y los problemas de salud mental han proliferado durante la crisis del coronavirus, dijo Albrecht. Y si eso suena como el último Día de Acción de Gracias que podría tener con un padre anciano, por ejemplo, probablemente podría incluirse en sus planes. "El beneficio de ver a este miembro de la familia podría superar el riesgo", dijo, "pero se debe evaluar el riesgo general".

Al final del día, no hay una respuesta simple sobre si debe viajar durante las vacaciones, dijo, ya que hay una serie de factores a considerar al evaluar los riesgos. . Pero Albrecht, Delgado y otros expertos han proporcionado un marco para reducir los riesgos si decides visitar a tus padres. (También hay gráficos que pueden guiarlo). Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:

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Un resultado positivo de la prueba, por supuesto, significa que debe renunciar a los planes de visitas familiares. Pero un resultado negativo no es una autorización para abandonar las precauciones.
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¿Tiene mayor riesgo de sufrir complicaciones por COVID-19? ¿Y la gente que visita?

Si usted o un miembro de su familia pertenece a uno de los grupos más gravemente afectados por el virus (personas mayores de 65 años, con problemas de salud subyacentes y / o un sistema inmunológico debilitado) deberías estar aún más alerta.

"Hasta que haya una vacuna disponible, diría que la mayoría de las personas que entran en estas categorías deberían evitar estas visitas durante las festividades", dijo Karl Minges, profesor asistente de administración y políticas de salud en la Universidad de New Haven.

¿De donde eres? ¿Y a donde vas?

Sea consciente de la tasa de infección por coronavirus en su propia área, así como en el área que está visitando, dijo Usama Bilal, profesora asistente de epidemiología y bioestadística en la Universidad de Drexel. Verifique los requisitos de cuarentena del estado para los visitantes, agregó; algunos estados también requieren pruebas de virus.

También considere si su destino es el hogar de muchas personas con mayor riesgo de infección grave por COVID-19, como los ancianos, dijo Bilal. “No es solo usted y su familia, es la comunidad”, dijo. "Si está infectado y va a visitar a su familia, existe el riesgo de que se produzca una epidemia para personas ajenas a su familia".

¿Puede hacerse una prueba, aislarse por sí mismo y / o vacunarse contra la gripe antes de viajar?

Si ha estado en una variedad de entornos donde puede haber ocurrido la transmisión del virus, realizar una prueba de COVID-19 puede brindarle mayor tranquilidad, dijo Minges.

Albrecht, reconociendo las barreras para acceder a las pruebas y los largos tiempos de respuesta para algunas personas, también abogó por hacerse la prueba en varios puntos de su viaje si es posible, tal vez antes de viajar, después haya llegado a su destino, pero antes de ver a los miembros de su familia y nuevamente cuando regrese.

Un resultado positivo de la prueba, por supuesto, significa que debe renunciar a los planes de visitas familiares. Pero un resultado negativo no es una autorización para abandonar las precauciones, dijo Albrecht, porque las pruebas demasiado pronto pueden conducir a falsos negativos que dan una falsa sensación de seguridad. Continúe usando una máscara, practique el distanciamiento social y lávese las manos.

Delgado también recomendó aislarse lo más posible durante al menos dos semanas antes de viajar. Vacúnese contra la gripe antes de irse.

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“Tenga un plan común para el aspecto de la gira: haga lo que sea adecuado para usted; haga lo que sea cómodo para el padre que está visitando. "
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– Karl Minges, profesor asistente de administración y políticas sanitarias en la Universidad de New Haven

¿Quién más va? ¿Cuántas personas estarán ahí?

Las fiestas generalmente atraen grandes reuniones, que tienden a estar asociadas con niveles más altos de transmisión de COVID-19, dijo Albrecht. Entonces, idealmente, querría que se reunieran menos personas de lo habitual, y es incluso mejor si ya son personas en su 'burbuja'.

El nivel de riesgo también depende de los contactos sociales y la exposición de los participantes durante las dos semanas anteriores, dijo Delgado. Reunir a dos grupos de personas que se han aislado por completo en sus hogares durante dos semanas presenta un riesgo mucho menor, dijo, que dar la bienvenida a familiares de todo el país que tienen hijos en casa. Escolar y viajar en tren o avión hasta su destino.

Al reunirse, maximice la distancia entre las personas, minimice la densidad y limite la cantidad de tiempo que pasan juntos tanto como sea posible, agregó Delgado. “La gente no siempre tiene el privilegio de vivir en condiciones de vivienda que no estén superpobladas, pero tener más espacio en el interior y reducir el hacinamiento ciertamente ayuda”, dijo Albrecht.

¿Todos se sienten bien?

No hace falta decirlo, pero cualquier persona con síntomas debe aislarse en casa y abstenerse de participar en el evento, dijo Delgado. Incluso la secreción nasal de un niño o una fiebre leve podrían ser motivo de preocupación, dijo Minges.

¿Puede establecer límites y expectativas de antemano?

“Tenga un plan común para el aspecto de la visita: haga lo que sea correcto para usted; haga lo que sea cómodo para el padre que está visitando”, dijo Minges. “Diseñe un plan que funcione para ambos, manteniendo Precauciones de salud pública en mente. "Es bueno establecer límites en cuanto a cómo se desarrolla la visita", dijo.

Y aunque puede parecer incómodo, también está bien preguntarles a los miembros de la familia cómo se han protegido contra la infección, agregó Minges. "Si no lo han hecho, tienes derecho a decir: 'No te visitaremos'", dijo. "Tendría cuidado de no visitar a familiares que no hayan seguido las precauciones en este momento".

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Un breve encuentro de 30 minutos con alguien que vive cerca es mucho menos riesgoso que quedarse una semana y tener múltiples encuentros en interiores.
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¿Cómo vas a llegar ahí?

“Si es posible, conduzca su propio automóvil al evento”, dijo Delgado. "Si viaja en transporte público, el uso de mascarilla y la higiene de manos son fundamentales". Cada modo de viaje conlleva un nivel diferente de riesgo y exposición para otras personas, dijo Albrecht, al igual que la duración del viaje. Un viaje largo en tren conlleva un mayor riesgo que conducir una distancia corta.

¿Por cuánto tiempo se hospeda? ¿Tienes que pasar la noche?

“Estar juntos por un corto tiempo para minimizar la exposición”, dijo Delgado. Un breve encuentro de 30 minutos con alguien que vive cerca es mucho menos riesgoso que quedarse una semana y tener múltiples encuentros en interiores.

Albrecht coincidió en que "lo ideal es quedarse en otro lugar". Pero si no tiene otra opción, es mejor dormir y quedarse en un área apartada de la casa, dijo Minges, idealmente un espacio dedicado no cerca del resto del alojamiento que tenga su propio baño. .

¿Hace suficiente calor para reunirse afuera? Si no es así, ¿puede mejorar la ventilación?

Si bien realizar el evento al aire libre es excelente para reducir el riesgo de transmisión, es posible que no sea factible en un clima frío que enmascara gran parte de los Estados Unidos más adelante en el año. , Dijo Albrecht. Trate de mejorar la circulación del aire interior mediante estrategias como abrir ventanas o usar purificadores de aire. "No va a reducir el nivel de riesgo a cero, pero puede hacer estas pequeñas cosas para ayudar a reducir la probabilidad de transmisión", dice.

¿Todos llevarán una máscara? ¿Qué harás a la hora de comer?

Siempre use una máscara alrededor de las personas con las que no vive, dijo Delgado, y use una máscara en el interior en todo momento. Quitarse la máscara para comer o beber mientras habla "se convierte inmediatamente en una situación de alto riesgo", dijo; Haga esto de una manera que minimice las interacciones cercanas con personas fuera de su hogar.

Pruebe las horas escalonadas para que las personas del mismo hogar puedan comer juntas en la misma mesa, dijo Delgado. Considere comer con asientos separados, agregó Albrecht, y grabar la conversación antes o después de la comida.

“Quizás le gustaría comer en áreas separadas de la casa, solo para permitir el mayor flujo de aire cuando no esté usando una máscara”, dijo Minges. "Haz de toda la casa tu comedor, si puedes".

¿Puedes quedarte con este abrazo para el próximo año?

"El riesgo más bajo sería no abrazar", dijo Albrecht. "Dicho esto, los abrazos tienen muchos beneficios". Determine si usted o la otra persona tienen un alto riesgo de contraer COVID-19, sus respectivos niveles de comodidad y qué puede hacer para minimizar el riesgo de transmisión, dijo: Un abrazo entre dos portadores de máscara implica menos riesgo que un abrazo entre dos desenmascarados. personas.

Para evitar lesiones, incluya muestras de afecto en su discusión sobre el establecimiento de límites antes de la visita, sugirió Albrecht, especialmente si tiene familiares que no están de acuerdo. sobre la necesidad de tales precauciones.

"Este puede ser un tema delicado", dijo, "y puedo ver a los miembros de la familia ofendidos por un ser querido diciendo que no quieren abrazarse ni abrazarse entre sí. besar por COVID ".

Goopa, Mawpaw y Grandma Duck? ¿Cómo obtienen los abuelos sus nombres?



Bigi. Gigi. Babcia (pronunciado bahp-cha). Dziadziu (pronunciado JAH-Joo). Donk. Meema. Popeye (estaba involucrado un barco). Bienvenido al interesante mundo de nombrar abuelos.

Susan OHara tiene ocho nietos; los dos mayores eligieron su nombre.

“Me llaman mamá mamá cereza porque cuando mis dos nietas mayores eran pequeñas y yo estaba de visita, siempre iban en mi bolso y se ponían mi lápiz labial con aroma a cereza, y así sucesivamente. Así es como me conocían de otras abuelas ”, explicó OHara de Millsboro, Del.

Cuando se trata de nombres de abuelos, no siempre tienes una opción, como entendió Lord Grantham de “Downton Abbey” de PBS. Su nieta, Sibbie, le hablaba como Donk. El apodo era una referencia a un burro, como en Ponle la cola al burro.

Tu apodo en el mundo de los dedos pequeños y las sonrisas de ojos saltones no siempre es digno, preciso o esperado. Los nombres de los abuelos pueden provenir de pronunciaciones incorrectas, ubicaciones, la necesidad de diferenciación, tradiciones, origen étnico, respuestas creativas a los conflictos familiares y una serie de otras razones.

Ver: 10 lecciones críticas que aprendí de mis abuelos

Aunque los nombres de abuela y abuelo no son historia, vi el futuro de la moneda de los abuelos y eso es LaLa y G-Pa.

Los niños hacen conexiones interesantes

El nombre de Ellen Hammonds estaba predeterminado cuando su hija comenzó a enviar correo dirigido a Pop y NJ Grandma; vivían en Toms River, Nueva Jersey.

Hammonds dijo: "Una vez que mi nieto comenzó a hablar, ¡me convertí oficialmente en Nueva Jersey, sin importar a dónde finalmente me mudé!"

Cuando el niño se lo contó a uno de sus alumnos de primer grado, pensaron que dijo que su abuela era un ninja.

Los cinco nietos de Linda Huhn tienen la suerte de tener una abuela que vive en una región costera; anteriormente vivió tierra adentro en Elsmere, Del. "Debido a que tienen varios abuelos, les dije que me llamaran MomMom Linda", dijo Huhn. Pero su nieta la apodó Beach MomMom.

Los niños se unen, y de repente es tu nombre.

“Soy conocida por ocho nietos como Grandma Duck”, dijo Kathie Meredith. "Nuestra casa estaba llena de señuelos, tallas de ánade real y mandarina, arte de Audubon, generalmente un tema de mareas", dijo sobre su casa en el condado de Harford, en Maryland, donde los niños disfrutaron pescando en su embarcadero en el río Gunpowder.

“Cuando nuestro primer nieto pudo hablar y vino a visitarlo, sonrió a través de la puerta mosquitera y dijo: '¡Pato! Me encantó. A partir de ese momento, ya no hubo ninguna duda de a qué abuela iban a visitar ”, dijo Meredith.

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Nombres fáciles de pronunciar

La fonética suele dictar un nombre. Esto es para que el nombre quepa fácilmente en los labios menores.

"Soy Grammy Pammy", dijo Pamela Okolowicz. "Mi hija empezó con niños porque rima con mi nombre".

Con su hija en Virginia y su hijo en Pensilvania, Okolowicz y su esposo se mudaron al sur de Delaware para ser equidistantes de las dos familias.

"Ahora tenemos el Grammy Pammy Camp todos los veranos", dijo Okolowicz.

DeeDee Hoover del condado de Sussex, Delaware, se convirtió en Deena, una combinación de su nombre de pila y Nana. “Dejamos Carolina del Sur para estar cerca de estos maravillosos nietos”, dijo.

Algunos abuelos apilan las probabilidades al elegir un nombre fácil de pronunciar y luego entrenar a los niños.

"Pedí que me llamaran Nana porque sabía que podrían aprender a decirlo mucho antes que la abuela", dijo Pat Nucatola, un neoyorquino. “Sostuve al bebé contra mi cara y dije: 'Está bien, practiquemos: ¡nananana…! ""

Tradiciones y dinámicas familiares

Si estás buscando nombres que sean fáciles de escuchar, escucho a muchas abuelas respondiendo a Mimi y Gigi y abuelos respondiendo a Poppy y PopPop.

Mary Beth Jones se ha vuelto tradicional, con un giro. "Llamé a mis dos abuelas Nana y mi madre era Nana", dijo Jones, a quien sus seis nietos y cuatro bisnietos conocen como Nana MB. .

La herencia a menudo juega un papel en el nombramiento de los abuelos.

“Soy Oma”, dijo Kathleen Carroll de Millsboro, Delaware. "Significa abuela en alemán, y yo soy en parte alemán. Mi esposo es bastante viejo Poppop. No quería que lo llamaran Umpa, ¡no entiendo por qué!"

"Mi nombre es Babcia" (pronunciado bahp-cha), dijo Sharon Bezak. "Nuestra hija quería seguir con el polaco". Pero el marido de Bezak es simplemente un abuelo.

Dado que los abuelos tienden a venir en parejas, algunos se acercan a la denominación como pareja.

Gramms combina perfectamente con Gramps. Patti Miller y su esposo del condado de Sussex, Delaware, eligieron Gooma y Goopa, y las cinco nietas lo aprueban.

Cuando los abuelos son parte de la dinámica familiar (y se ha producido un desajuste y un desacoplamiento), es una mezcla de nombres y relaciones.

Barbara Sarubbi de Lewes, Delaware, optó por un ajuste fácil. "Elegí a Gee Ma porque soy abuela y no quería ofender a la abuela 1 y la abuela 2", dijo.

"Somos Lolly y Pop", dijo Stacy Aaronson. "Mi nuera dejó que todos eligieran". Debido al divorcio de ambos lados, hay cuatro abuelas y tres abuelos: Grammy y Pappy; Nanny K; G-Ma y G-Pa.

"Por supuesto, cuando empiecen a hablar, así será como los niños puedan pronunciarlo", dijo Aaronson, anteriormente de Phoenixville, Pensilvania, donde aún viven los niños y los nietos.

Cariño, pero no siempre elegido

La diferenciación es importante, sea cual sea el motivo. “No queríamos un ensayo”, dijo Cindy Summers, quien crió a sus hijos en Fairfax, Va. Y que pasa por Nanie. "Lo discutimos y lo elegimos porque todos los nombres normales de las abuelas ya fueron tomados de la familia".

Encontrar nombres creativos para todos puede ser complicado.

"Mi nombre es abuela de mis cuatro nietos y me distingue de otros abuelos que son Mommom, Poppop y Googa", dijo Janet Chubrick de Long Neck, Delaware. “Cuando nuestro primer nieto empezó a hablar, lo confundieron con la abuela y el abuelo y nos llamaba Mawpaw.

Se aprecian los nombres, pero no siempre se eligen. Inevitablemente, hay nombres que no se pronuncian. Quizás los padres los consideraron inapropiados, otros abuelos criticados o demasiado difíciles de entender para los nietos.

El juego de nombres de Karen Tighe comenzó cuando solo tenía 43 años en North Plainfield, Nueva Jersey. "Me costó mucho que me llamaran abuela", dice.

Su hija, tratando de ayudar, comenzó a llamarla La Dama. Sin embargo, cuando el nieto de Tighe comenzó a hablar, ella no pensó que The Lady fuera apropiada y sugirió Grandma Lady.

“Pero como me llamó dama durante tanto tiempo, la dama salió primero, así que mis cuatro nietos me conocen como Lady Grandma”, dijo Tighe.

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La búsqueda de Tighe no terminó ahí. Cuando nacieron sus dos últimos nietos, Athena y Zoe, su otra abuela, que es griega, se llamaba Yaya.

“Así que les dije: 'Pueden llamarme Lady Yaya. "Pero no se mantuvo", dijo Tighe.

"Puede que nunca lo veas tan bien como hoy": algunos estadounidenses adinerados están preparando sus finanzas para una posible presidencia de Joe Biden: así es como



El contador de San Francisco Scott Hoppe tenía un cliente que planeaba expandir la venta de acciones del fundador de una empresa de tecnología durante un período de tres años.

En cambio, el cliente comprimió la venta a plazos en una sola transacción este mes.

La carrera presidencial de 2020. "Suponiendo que todo lo demás fuera igual, fue el motor elegido", dijo Hoppe, director de la firma de contabilidad Why Blu.

Actualmente, el cliente de Hoppe, valorado entre $ 10 millones y $ 20 millones, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a una tasa del 23,8%.

Si el candidato demócrata Joe Biden derrota al presidente Donald Trump, y los demócratas retienen la Cámara de Representantes y derrocan al Senado, este cliente podría haber establecido una tasa impositiva del 39,6% durante dos de los tres años de ventas a plazos.

La transacción comprimida le ahorró al cliente aproximadamente $ 320,000 en impuestos sobre las ventas de $ 6 millones. "El vendedor, por supuesto, estaba motivado y el comprador tenía los medios" para pagar el precio completo por adelantado, dijo Hoppe.

La propuesta fiscal de Biden reduciría la tasa marginal de ingresos máximos a la tasa de la era de Obama del 39,6%, desde la tasa actual del 37%. Esta tasa del 39,6% se aplicaría a las ganancias de capital de las personas con un valor superior a $ 1 millón. Este es un aspecto de una propuesta fiscal en la que el 1% más rico de los asalariados paga casi el 80% del aumento de impuestos, según un modelo presupuestario de la Wharton School of Business de la Universidad de Pensilvania. .

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Faltan ocho semanas para el día de las elecciones y la cantidad esperada de votos por correo podría prolongar el resultado final. Si bien los promedios de las encuestas en los Estados cambiantes actualmente le dan a Biden una ventaja sobre el presidente Donald Trump, hubo un momento en que las encuestas indicaron que Hillary Clinton vencería a Trump en 2016. De cualquier manera, los hogares estadounidenses ricos y los expertos que los asesoran no esperan.

Hoppe finaliza cada conversación con los clientes con una discusión sobre lo que podría significar una administración de Biden para las billeteras. Una empresa de planificación financiera de Illinois ha realizado cerca de 50 conversiones Roth IRA este año en preparación para las elecciones.

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Los clientes izquierdistas de un asesor no creen que una victoria de Biden cause estragos en sus finanzas, pero los clientes de derecha del asesor creen que una victoria de Biden podría enviar sus billeteras "al infierno en la canasta".
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En Houston, Scott Bishop, vicepresidente ejecutivo de STA Wealth Management, respondió llamadas y correos electrónicos relacionados con las elecciones de la mitad de sus clientes en los últimos dos meses.

Los clientes liberales de Bishop quieren escuchar acerca de oportunidades potenciales y tienden a restar importancia a la idea de que las nuevas reglas tributarias causen estragos en sus finanzas. En cuanto a los clientes de tendencia conservadora de Bishop, "creen que se irá al infierno en la canasta" y quieren prepararse para un rápido bloqueo de las tasas y la exposición fiscal si Biden gana.

Bishop, alguien que menospreció a un cliente que quería 'vender todo' después de la victoria de Trump en 2016, aconseja a todos que lo piensen bien. "Trato de que no actúen según sus prejuicios", dijo a MarketWatch.

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La ola de planificación llega en un momento en que la desigualdad de ingresos está en su punto máximo en 50 años, y una pandemia de coronavirus que podría ampliar aún más la brecha entre ricos y pobres. Biden dice que su plan fiscal garantizaría que las empresas y los estadounidenses ricos paguen su "parte justa".

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"Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado".
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– Scott Hoppe, director de Why Blu

¿Y qué hay de la equidad de los estadounidenses ricos que utilizan las normas fiscales para su máximo provecho? "Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado", dijo Hoppe, haciéndose eco de un punto que otros le han hecho a MarketWatch. Las reglas fiscales están escritas para desalentar o fomentar todo tipo de actividad, dijo, como una tasa de ganancias de capital más baja para promover la inversión financiera. Si los legisladores "quieren cambiar nuestro comportamiento, el código evoluciona".

No se pudo contactar a un portavoz de la campaña de Biden para hacer comentarios.

Aquí hay tres maneras en que los estadounidenses ricos no esperan los resultados de las elecciones cuando se trata de planificación fiscal.

Planificación patrimonial

Los estadounidenses heredarán $ 765 mil millones en donaciones y legados este año, y la suma generará $ 16 mil millones en impuestos, según un profesor de derecho de la Universidad de Nueva York que dice que es una tasa tipo impositivo efectivo del 2%.

La Ley de Trabajos y Reducción de Impuestos de 2017 de Trump elevó el umbral cuando la exención federal del 40% del impuesto federal sobre donaciones y sucesiones deje de funcionar . A partir de 2018, el nivel de exención aumentó de $ 5.45 millones a $ 11.4 millones para individuos ($ 22.8 millones para parejas casadas) y está indexado a la ;inflación.

La disposición termina en 2025, pero los observadores dicen que Biden quiere ponerle fin mucho antes y reducir el impuesto a la herencia a su "estándar histórico".

Biden quiere poner fin al llamado "ascenso al poder". Esta es la regla fiscal que establece que si un heredero vende un activo heredado (como 7.000 acciones de Apple
AAPL,
+ 0,16%

) La tributación de las ganancias de capital sobre cualquier venta futura está indexada al valor de un activo en el momento de la herencia, no a la compra inicial. Si un activo se aprecia significativamente con el tiempo, aumentar la base le ahorra al heredero muchas ganancias de capital.

Michael Whitty, socio de derecho patrimonial en Freeborn & Peters en Chicago, les dice a sus clientes que programen llamadas de una hora con él ahora para dilucidar posibles planes de contingencia si los demócratas prevalecer.

Cuánto dar y qué dar son algunos de los temas, dijo. Whitty quiere tener las conversaciones lo antes posible, especialmente porque los legisladores han sido conocidos en el pasado por las tasas de impuestos sucesorios retroactivos cuando aprueban nuevas leyes.

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"El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada".
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– Michael Whitty, socio de Freeborn & Peters

“El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada”, dijo Whitty.

En Playfair Planning en Brooklyn, la directora ejecutiva Kim Bourne aconseja a sus clientes más que nunca que presenten declaraciones de impuestos, incluso cuando no es necesario. Esto hace posible obtener valoraciones de activos en papel, una medida que facilitará las determinaciones de la base de costos más adelante, dijo.

Los clientes de Bourne no se apresuran a hacer obsequios en este momento, pero Bourne recomienda que piensen en préstamos de familia a familia. Un préstamo no se come la exención de donaciones y herencias y siempre se puede convertir en un "regalo" más adelante, una vez que los planificadores conozcan el panorama legal, dijo Bourne. "Los préstamos intrafamiliares son una manera fácil de superar la incertidumbre y aprovechar el entorno de bajas tasas de interés", dijo.

La elección influye en otros planes financieros a largo plazo.

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Las próximas elecciones "fueron un tema muy crítico, pero eso no fue todo lo que se discutió" cuando la firma de asesoría financiera de Randy Bruns en Naperville, Illinois, Model Wealth, ha realizado aproximadamente 50 conversiones este año de IRA a Roth IRA.

Los inversores pagan impuestos sobre las distribuciones de IRA una vez que comienzan a extraerlas. En una cuenta Roth IRA, pagan impuestos durante la contribución y el dinero sale libre de impuestos en la distribución, por lo que el razonamiento para una cuenta Roth es evitar una tasa impositiva más alta. alto en el futuro.

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"Todo esto va en aumento y es posible que nunca lo veas tan bien como hoy".
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– Randy Bruns, presidente de Model Wealth

Cuando Bruns explica las implicaciones de la elección a los clientes, no está adoptando una posición política sobre los méritos de los posibles aumentos de impuestos, señala. Centrándose en los precios, les dice a sus clientes: "Todo esto está subiendo y es posible que nunca lo vean tan bien como hoy".

Plusvalías e ingresos ordinarios

A diferencia de sus antiguos rivales, el senador Bernie Sanders y la senadora Elizabeth Warren, Biden no propone un "impuesto a la riqueza" para los ingresos más altos. Pero el candidato demócrata quiere restablecer el nivel de ingresos más alto al 39,6%.

También quiere que los ricos paguen más por la seguridad social. Los empleadores y empleados pagan actualmente un total del 12,4% en impuestos sobre la nómina sobre los primeros $ 137,700 que gana un empleado. La propuesta de Biden reiniciaría el impuesto sobre la nómina del 12.4% a los próximos $ 400,000 por persona.

Dadas las circunstancias, Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial en Manhattan, dice que les dice a los clientes que esperan un bono u otra compensación de fin de año por ver si pueden conseguir que el dinero llegue a finales de este año y no. principios del próximo año.

Otra consideración son las tasas de ganancias de capital. Biden aumentaría la tasa impositiva sobre las ganancias de capital al 39,6% para las personas que ganan al menos $ 1 millón. Esto pasaría del 23,8% (que es la tasa del 20%, más el 3,8% del impuesto sobre la renta neta de la inversión).

Esto "casi duplica el impacto fiscal para los que ganan más", enfatizó Francis, y podría tener repercusiones para las personas que realizan grandes transacciones. Por ejemplo, si una familia necesita vender una cuenta de corretaje debido a una próxima factura de matrícula o la compra de una casa, Francis dijo: "Tiene sentido. para hacerlo lo antes posible.

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"Solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".
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– Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial

Francis no aconseja a los inversores con posiciones y objetivos a largo plazo que consideren liquidaciones ahora.

El día de las elecciones de 2020 es incierto, pero lo es aún más más allá de eso. “En 10 años, el panorama fiscal está tan inexplorado”, dijo Francis. "Esto es solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, por lo que le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".

"Solo podemos proteger lo que sabemos". ¿Se avecinan otras auditorías?

Las normas fiscales más amplias son una forma de generar más ingresos. Otra forma es asegurarse de que los contribuyentes paguen todos sus impuestos por adelantado.

La campaña presidencial de 2020 se produce cuando el Servicio de Impuestos Internos, cada vez con menos personal, verifica menos devoluciones. Los datos de la agencia muestran que el IRS auditó 1,73 millones de declaraciones (casi el 1% de todas las declaraciones) en el año fiscal 2010. El IRS auditó poco más de 770.000 devoluciones en el año fiscal 2019, o menos del 0,5%.

Cifras como el exsecretario del Tesoro Lawrence Summers, un asesor de campaña de Biden, dicen que el IRS podría recaudar $ 535 mil millones adicionales si recorta las tasas de auditoría a su nivel hace 10 años y se centró en los súper ricos.

Este verano, el IRS anunció que lanzaría cientos de nuevas auditorías individuales de alto patrimonio neto. Aproximadamente al mismo tiempo, Biden dio a conocer un plan para un salario universal para los niños en edad preescolar y para los cuidadores; la campaña dice que este es un plan de $ 775 mil millones asegurado, en parte, por "un mayor cumplimiento tributario para las personas de altos ingresos".

El abogado fiscal Cameron Hess espera que ambas partes apoyen más auditorías de patrimonio neto alto.

Las actitudes políticas hacia las tasas de auditoría del IRS están oscilando como un péndulo, dijo Hess, socio del bufete de abogados de California Wagner Kirkman Blaine Klomparens & Youmans. En un momento, a partir de la década de 1990, se consideró que el IRS era demasiado agresivo.

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"Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos, pero hay un impulso para inclinar el péndulo hacia otro lado".
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– Cameron Hess

La pregunta ahora es si el IRS está haciendo lo suficiente. "Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos", dijo Hess, "pero hay un impulso para hacer girar el péndulo en la otra dirección".

En el período previo al día de las elecciones y más allá, Hess les dijo a sus clientes y colegas de la industria tributaria lo importante que es para ellos tener acceso a registros permanentes relacionados con los costos de sus activos fijos Esto es algo por lo que el IRS siente cada vez más curiosidad, me dijo Hess.

Cuando Hoppe habla con los clientes sobre la elección, una cosa que hace es señalar la posibilidad de una auditoría. Específicamente, Hoppe se asegura de conocer las cuentas en el extranjero que pueda tener un cliente, o si tienen tenencias de criptomonedas que él desconoce. . Hoppe dice que ya es meticuloso en su documentación, pero aún así, "Solo podemos proteger lo que sabemos".

Solo porque es más fácil saquear sus cuentas de jubilación de lo que debería



Si vive en Tucson, Arizona, y le encanta la barbacoa, Brooks McDaniel es el hombre para ver. O al menos lo fue.

En febrero de 2019, McDaniel, que entonces tenía 38 años, limpió su 401 (k), los $ 16,000 completos, y puso en marcha una camioneta de comida. "Black Market BBQ" lo llamó.

“El primer año lo hicimos realmente bien”, dice.

Entonces la pandemia golpeó.

Todo cerró casi de la noche a la mañana, dice McDaniel, el negocio se ha agotado, y aquí están seis meses después, y no tiene idea de cuándo o si las cosas volverán. a la normalidad.

Mientras tanto, como el 401 (k) de McDaniel permaneció vacío, el mercado de valores subió a lo largo de 2019, luego se hundió al comienzo de la pandemia y luego se disparó en un repunte que arrasó con el S&P 500.
SPX,
+ 0,95%

en su punto más alto a principios de septiembre. Si considera que el índice subió aproximadamente un 23% entre principios de febrero de 2019 y el cierre del viernes, los $ 16,000 que McDaniel retiró hubieran aumentado a alrededor de $ 19,700, excluyendo los dividendos.

Leer: Plan 401 (k) de Biden: Cambiar los incentivos fiscales para los ahorros para la jubilación es una gran idea

McDaniel, un joven inteligente y trabajador, probablemente compensará esto a largo plazo; tiene décadas de trabajo por delante y habrá futuros repuntes del mercado. Y es importante mencionar que su esposa, Jessica, tiene un buen trabajo en la Universidad de Arizona. Entonces la pareja, y una hija nacida en junio, tienen dinero y atención médica.

Aún así, no es divertido perderme un rally (yo me perdí algunos cuando era más joven), y me recuerda que tenga cuidado al sacar dinero de un plan. de jubilación. Y, sin embargo, debido a la pandemia y la crisis económica resultante (el PIB se derrumbó a una tasa anual de casi 32% en el segundo trimestre), muchas personas tuvieron que saquear sus cuentas, a menudo por simple necesidad.

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El gobierno federal ha facilitado esto. En marzo, si deseaba retirar dinero de un 401 (k) y tenía menos de 59 años y medio, tenía que pagar una multa del 10% sobre la monto, que también fue gravado. Pero la ley CARES, aprobada por el Congreso y promulgada por el presidente Trump el 27 de marzo, renuncia a la sanción; esto sin duda animó a algunos estadounidenses con problemas de liquidez a retirar efectivo. Todo lo que lleve consigo seguirá estando sujeto a impuestos, pero puede repartir la carga durante tres años si lo desea.

Si tiene una IRA y / o un plan 403 (b), la flexibilización de las restricciones es similar. Aquí hay una página en el sitio web del IRS que brinda más detalles en un lenguaje bastante simple, una rareza para el gobierno.

Ciertamente simpatizo con cualquiera que haya accedido a estas cuentas. Se han perdido millones de puestos de trabajo, siguen llegando facturas, ¿qué vas a hacer? Y, sin embargo, el S&P 500 ha subido un 31% desde la firma de la ley CARES. Una vez más, nunca se sabe cuándo se recuperará el mercado.

Pero en lugar de echar mano de sus fondos de jubilación, ya sea para iniciar un negocio o para sobrevivir al tipo de tiempos difíciles que millones de estadounidenses han tenido que pasar este año, existen otras opciones que merecen serlo. para ser considerado.

"Reconozco que mucha gente no tiene ese lujo, pero lo mejor, si puede, es crear un fondo para los días de lluvia, digamos seis meses de gastos de manutención en efectivo", dice Reginald. Nosegbe, fundador y director ejecutivo de Valspresso, Inc., una empresa de estrategia de inversión y tecnología financiera con sede en Reston, Virginia. "Pero cuando te quedas sin una cuenta de jubilación, sea cual sea el motivo, básicamente estás en el momento del mercado y es difícil ganar tratando de medir el tiempo del mercado".

A Nosegbe se le ocurre una idea: en lugar de limpiar una cuenta de jubilación, considere usarla como garantía y pedir prestado contra ella. "Puede ayudarlo a mantener su inversión a largo plazo", señala, "lo que mejora sus posibilidades de tener una jubilación más segura".

Agrega rápidamente que debe hablar con un asesor de inversiones de confianza antes de realizar cualquier movimiento y, si no tiene uno, busque uno.

Mientras tanto, Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement + Savings, va un paso más allá. Su consejo: no solo debe dejar sus fondos de jubilación en paz, sino que también debe considerar agregar más si puede. Es más fácil decirlo que hacerlo.

“Mire sus gastos antes y después de la pandemia”, dice Parks. "Trate de salir al otro lado más consciente de dónde está gastando su dinero". Cuanto más dinero pueda apartar antes, más dinero podrá comprarse en el futuro. Encuentre un rayo de esperanza en este caos cambiando sus hábitos para prepararse para la jubilación anticipada. "

Hay otro tipo de fruta útil que muchos estadounidenses están utilizando para recaudar fondos durante la pandemia: las tarjetas de crédito. Eso es un verdadero no-no, dadas las altísimas tasas de interés que suelen cobrar los emisores. Sin embargo, según un estudio de CreditCards.com, aproximadamente el 23% de los estadounidenses han usado plástico para recolectar efectivo. Evite este método de financiación a toda costa.

Si, como muchos de nosotros, no tiene unos meses de efectivo en el banco, aquí tiene otra idea a considerar: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que le permite pedir prestado a un banco, usando cualquier capital que tenga. He hecho como garantía. Así como las tasas hipotecarias han caído a niveles récord este año, las tasas HELOC también han caído drásticamente; hay muchas posibilidades de que pueda obtener una tarifa bastante asequible. Pero al igual que con cualquier producto financiero, existen posibles minas terrestres de las que hay que estar atento.

También puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida, según el tipo de póliza que tenga. Una póliza de seguro de vida completa, por ejemplo, probablemente le permitirá pedir dinero prestado en función de las primas que ya pagó. Es poco probable que lo sea una póliza temporal. Proceda con cuidado aquí y asegúrese de comprender los pros y los contras.

A medida que se alargan los meses de cierres, los estudios de yoga de Nueva York se trasladan a Internet o cierran sus puertas de forma permanente



Con los estudios cerrados desde marzo, las clases de yoga que fluyen desde el piso de un apartamento abarrotado se han convertido en un tropo de cuarentena muy usado en los últimos seis meses. Y este es un programa que puede durar incluso más de lo esperado.

Dado que los gimnasios de la ciudad de Nueva York han pasado las últimas semanas reabriendo, con nuevos requisitos de distancia, mascarilla y desinfección, los funcionarios de la ciudad tienen clases de fitness grupales limitadas indefinidamente, dejando los estudios de yoga en un estado de incertidumbre.

Al igual que los propietarios de restaurantes y gimnasios antes que ellos, un grupo de propietarios de boutiques de fitness ahora está demandando a la ciudad por cierres continuos, alegando que han sido privados de "su libertad e intereses territoriales sin el debido proceso". regular ". (La oficina del alcalde se negó a comentar sobre el litigio en curso).

“Tomamos nuestros planes de reapertura día a día. Actualmente, tenemos información limitada sobre las pautas con respecto a las operaciones ”, dijo Sarah Larson Levey, fundadora y directora ejecutiva de Y7 Studio, que tiene espacios de práctica en toda la ciudad de Nueva York. "Confiamos en nuestra capacidad para abrir y operar de manera segura, pero todo dependerá de la orientación del gobierno".

Muchos estudios se han convertido en un negocio dinámico de cursos de transmisión en línea, pero a medida que continúa la pandemia, los estudios van desde YogaWorks, una franquicia nacional con múltiples ubicaciones en la ciudad, hasta Maha Rose y NamaStuy, estudios los independientes de Greenpoint y Bed-Stuy, respectivamente, han optado por cerrar permanentemente sus escaparates físicos.

"Estamos renunciando a los arrendamientos", dijo Krissy Jones, cofundadora de Sky Ting Yoga, con sede en Nueva York. Los planes actuales de reapertura limitan los gimnasios a un tercio de su capacidad total, un requisito que sería económicamente oneroso incluso si se permitieran las clases en interiores, agregó Jones.

“No funciona con nuestro modelo comercial abrir con un 30% de capacidad, todos con máscaras, un sistema especial de HVAC”, dice. "Si (los propietarios) nos dieran el 30% del alquiler, entonces podríamos operar al 30% de la capacidad".

Los estudios de yoga son a menudo pequeñas empresas en lugar de cadenas nacionales y, a diferencia de los gimnasios que dependen de altas tarifas mensuales para las membresías que a menudo no se utilizan, los estudios también tienden a ofrecer clases con tarifas sin cita previa. tú por clase. Todo esto se combina para crear un nivel particularmente agudo de presión financiera en medio de los cierres vinculados a la pandemia.

"Estoy empezando a escuchar ahora que los propietarios de los estudios se sienten presionados o están eligiendo dejar el estudio físico", dijo Shannon Roche, presidente y director ejecutivo de Yoga Alliance, una organización sin fines de lucro con sede en Virginia que proporciona recursos comerciales, estándares de seguridad y ética para 7,000 escuelas de yoga miembros en los Estados Unidos "Lo que estamos tratando de hacer ahora es ayudar a nuestros maestros y nuestras escuelas a adoptar diferentes métodos de enseñanza del yoga si así lo desean. Muchos miembros se conectan a Internet. "

Un estudio de yoga cerrado en Brooklyn.

Pete Catapano / MarketWatch

Si bien el ciclo inicial del Programa de Protección de Cheques de Pago, o P3, préstamos ha sido un tiro en el brazo para los estudios con dificultades, se necesita más ayuda federal para evitar más cierres, dicen los propietarios, y entre Durante el tiempo, muchos profesores de yoga enfrentan horarios de trabajo reducidos o eliminados. . En algunos casos, los estudios han tenido dificultades para encontrar formas de brindar ayuda por sí mismos.

“Cuando cerramos los estudios, redujimos inmediatamente todos los sueldos de la gerencia para poder ofrecer un programa de nómina de emergencia para satisfacer las necesidades inmediatas de los empleados a corto plazo”, dijo Levey.

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El cambio a las clases digitales ha sido relativamente fluido para los estudios de yoga en comparación con otras instalaciones de fitness, con muchos estudios e instructores que ya ofrecen clases en línea y un formato de ejercicio que se presta relativamente bien. entrenamiento en casa.

Sky Ting, por ejemplo, ya había lanzado una plataforma digital, Sky Ting TV, en 2019, cobrando $ 20 por mes por acceso ilimitado a contenido de video y lecciones, contra sus tarifas habituales de $ 25 y $ 190 por mes. para clases presenciales.

"Una vez que comenzó la cuarentena, vimos un gran aumento en nuestros suscriptores", dijo Jones. “Ha transformado totalmente nuestro modelo de negocio. Somos digitales primero ahora. "

La flexibilidad de la enseñanza digital también ha permitido que los instructores se diversifiquen por su cuenta buscando otras formas de llegar a fin de mes, y muchos han lanzado sus propios cursos y videos en línea al mismo tiempo.

"Mi sensación anecdótica es que en este momento muchos profesores todavía están haciendo lo que solían hacer, que es un poco de enseñanza por su cuenta. con clientes que conocen desde hace años, y también tienen una afiliación con un estudio, dice Roche.

Sin embargo, para los estudios y los instructores individuales, los márgenes de beneficio de los cursos en línea son más bajos que los de los cursos presenciales, y el cierre de los talleres físicos ha dejado a algunos instructores y al personal de apoyo del estudio completamente desempleados. Si se suma a la feroz competencia de los imperios de yoga digital existentes, como el canal de YouTube Yoga With Adriene, que explotó en popularidad durante la pandemia, los estudios se enfrentan a una situación financiera insostenible sin un final claro a la vista.

“Nuestro negocio está casi completamente paralizado”, dijo Levey. "Si bien la transmisión en línea ha sido una forma de continuar interactuando con nuestra comunidad, no compensa la gran actividad de estudio que teníamos".

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Sin una mayor afluencia de ayuda gubernamental o un plan claro de reapertura, es probable que más estudios en la ciudad cierren sus puertas para siempre.

"Lo que estamos viendo con los estudios de yoga es probablemente un reflejo de muchas industrias", dijo Roche. "Los bienes raíces son muy, muy caros y no ha habido mucho apoyo del gobierno para mitigar eso".

“Los estudios de yoga, en su conjunto, son una especie de negocio tradicional familiar, muy pequeño, es un trabajo de amor”, agregó. “No tienen grandes márgenes. Si (los cierres) continúan durante un período prolongado de tiempo, es difícil mantener eso. "