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Es una tarea que todos los que tienen 50 años deberían considerar antes de que sea demasiado tarde


La vida puede ser impredecible, especialmente cuando se trata de dinero y salud, pero lo es aún más cuando la gente tiene que prepararse.

La planificación de la atención a largo plazo es una parte crucial de la preparación para el futuro y es importante hacerlo a medida que las personas se acercan a la jubilación, especialmente, una vez que alcanzan la edad de jubilación. cincuenta, dijeron los expertos.

"No tener una póliza realmente puede afectar la planificación futura y el estilo de vida de su familia y su familia", dijo Brian Walsh, planificador financiero de Walsh & Nicholson Financial Group, una empresa de gestión del patrimonio. "Tener cobertura de atención a largo plazo, esa red de seguridad, es una gran tranquilidad".

Este tipo de planificación se ocupa de cómo las personas afrontarán los problemas de salud en su vejez, así como dónde pueden recibirlo y quién se lo proporcionará. El cuidado a largo plazo es especialmente útil para las personas que experimentan deterioro físico o cognitivo cuando son mayores.

Ver: Este programa trae alegría a los residentes de hogares de ancianos anticuados.

La pandemia de coronavirus ha puesto de relieve muchos desastres potenciales para los ancianos y sus seres queridos, incluidas enfermedades inesperadas, riesgos asociados con problemas de salud subyacentes y estilo de vida general y riesgos en hogares de ancianos. jubilado. Aunque muchos hogares de ancianos y centros de vida asistida han tenido personal trabajando duro para proteger a sus pacientes mayores y residentes, por ejemplo, con acceso limitado a visitantes y desinfección constante de las instalaciones, COVID-19 ha “ enfurecido & # 39; & # 39; en estos establecimientos, dijo Walsh. "Creo que verá a las personas que estaban planeando ir a hogares de ancianos reconsiderar eso", dijo.

Lirio: Una nueva forma de pagar el mayor gasto durante la jubilación

Las personas también viven más que sus abuelos o bisabuelos. Las aseguradoras pagaron un récord de $ 11 mil millones en reclamos a alrededor de 310,000 personas en 2019, según el grupo de la industria de seguros American Association for Long-Term Care Insurance, o AALTCI, de los cuales más de la mitad habían 80 años.

Lirio: Tu jubilación probablemente no será como la de tus padres, y eso no es bueno

La atención médica es cara y los costos solo aumentan con la edad. Según Fidelity Investments, la pareja promedio de 65 años que se jubiló en 2019 podría esperar gastar $ 280,000 en la jubilación solo en sus costos de salud. Esto no incluye el seguro de atención a largo plazo ni los costos asociados con este tipo de atención. También se espera que esta cifra aumente cada año en el futuro previsible.

Las variables que intervienen en la elección del tipo correcto de cobertura, incluida la edad inicial del solicitante, cualquier problema de salud que esté enfrentando actualmente o que pueda enfrentar como parte del historial médico de la familia, y cuánto cobertura que quiere o puede pagar. Las mujeres tienen más probabilidades de necesitar algún tipo de atención a largo plazo porque viven más que los hombres, según una encuesta de Charles Schwab. ← No obstante, cualquiera puede querer una cobertura adicional si es soltero o no tiene familia cerca, dijo Rob Williams, vicepresidente de planificación financiera de Charles Schwab. Elegir un plan a los 50 es lo más rentable, agregó.

Ver también: Seguro de cuidados a largo plazo: no existe una buena alternativa

Las aseguradoras ofrecen pólizas de atención a largo plazo independientes. También existen pólizas de seguro de vida con cláusulas adicionales de cuidado a largo plazo, conocidas como pólizas híbridas, que brindan al asegurado más flexibilidad sobre cómo usar sus beneficios y si los hay. Cosa se paga a los beneficiarios. Las pólizas independientes pueden hacer que las primas aumenten drásticamente con el tiempo, dijo Joshua Butler, asesor patrimonial de Girard, una empresa de servicios financieros. Las pólizas híbridas suelen tener primas fijas, dijo. Las pólizas también pueden incluir ajustes automáticos por inflación, aunque esto es un gasto adicional. Obtenga más información sobre cómo funciona una política de atención a largo plazo.

Tener una política en vigor puede brindar a los pacientes más oportunidades para considerar cuándo necesitan atención adicional, pero tiene un alto precio. La prima anual promedio para una pareja de 55 años fue de $ 3,050 en 2020, según AALTCI. Para una mujer soltera de 55 años, ese precio era de $ 2,650 y para sus homólogos masculinos, $ 1,700. Los cargos de la prima aumentan con la edad del solicitante. Medicare tampoco cubre la atención a largo plazo. El programa cubre el costo total de la atención de enfermería especializada durante 20 días después de la hospitalización y parte de los 80 días posteriores, pero luego es responsabilidad del paciente. Medicaid solo ofrece apoyo financiero para la atención de enfermería especializada para personas mayores de bajos ingresos.

Sin embargo, la alternativa puede resultar incluso más cara. Los hogares de ancianos podrían costar casi $ 100,000 o más por año, mientras que la vida asistida cuesta aproximadamente la mitad y la atención domiciliaria aproximadamente un tercio. No todos los estadounidenses tienen suficiente dinero de jubilación para pagar este tipo de gastos, especialmente porque muchas personas luchan por ahorrar lo suficiente para su vejez mientras aún están trabajando. “[Planificar la atención a largo plazo] podría tener un impacto significativo en su jubilación”, dijo Butler. "Al no tomarlo en consideración, también está poniendo en riesgo su jubilación".

Nueva York dijo 'acción', pero muchas cámaras de cine y televisión no funcionarán hasta septiembre o más tarde



La ciudad de Nueva York dio luz verde a los equipos de cine y televisión el 20 de julio, el mismo día en que se permitió a los equipos deportivos profesionales jugar sin animar (o burlarse) de los fanáticos en las gradas, solo recortes silenciosos cartón.

Y mientras los Yankees y los Mets se balancean hacia las cercas y los Islanders y Rangers golpean el hielo para un juego de exhibición de la NHL, las estrellas de "The Marvelous Mrs. Maisel ”,“ Law & Order: SVU ”y“ Blue Bloods ”, populares programas de televisión de Nueva York, todavía dan escalofríos.

Sin embargo, las cosas están progresando. Las oficinas de producción, cerradas desde mediados de marzo, se están abriendo, los horarios de las estrellas se están desmoronando y se están escribiendo y finalizando los guiones.
“Hemos tratado de dar una respuesta muy mesurada al despliegue de la producción. En septiembre comenzaremos a ver regresar algunos de los espectáculos más importantes ”, dijo Anne del Castillo, comisionada de la Oficina de Medios y Entretenimiento de la Alcaldía (MOME). “Esto incluirá ciertos lugares en la ciudad de Nueva York.

"Pero incluso entonces, debido a limitaciones geográficas, no es como si fuera a ver un centenar de producciones en la calle", continuó Del Castillo, cuya oficina gestiona los permisos para filmar en el lugar. La comida al aire libre que prevalece en las calles de Nueva York también es un desafío para los equipos de filmación y cambiará la forma en que se desarrollan las producciones hasta finales de octubre, cuando la iniciativa de la ciudad comer de las calles debe terminar. Según las reglas para la filmación en el sitio, no pueden entrar a menos de 21 pies de los restaurantes que participan en el Programa de Restaurante Abierto sin permiso.
Cuando se trata de personas y empresas, “Nueva York es tan densa. Intentamos compartir las calles. No podemos hacer shows en restaurantes abiertos ”, dijo.
A partir del 27 de julio, se permite un máximo de 50 actores y tripulantes para filmar en propiedad pública, el doble del número de protocolos anteriores. "Conozco un grupo de cineastas que hacen videos musicales que no han renunciado", dijo Mitchell-Brown, y agregó que habían observado los máximos de la Fase 3 y las pautas de distanciamiento social y seguridad. “Estaban en el Lower East Side. Estaban en Queens.
Actualmente no se pueden usar más de dos cámaras, tres soportes de luz y cinco vehículos para disparar hasta el 31 de octubre. Además de comer al aire libre, la filmación en el lugar no puede interferir con los hospitales y los centros de pruebas COVID-19 para garantizar el acceso 24/7.
"En este momento", dijo del Castillo, "todos estamos tratando de descubrir cuáles son todas las limitaciones".
Ya saben lo que está en juego.
En enero, en respuesta a un artículo sobre producciones con sede en Nueva York, Flo Mitchell-Brown, presidente de la Alianza de Producción de Nueva York, que promueve y apoya varias facetas de la producción, señaló que "Nuevo Estado York es ahora la segunda ubicación del país. para televisión y cine, detrás de California, la patria de Hollywood. "

William Baldwin fue filmado en Brooklyn para "Blowtorch" en 2012.

imágenes falsas

En 2019, alrededor de 200 producciones reclamaron el crédito fiscal del cine estatal, crearon más de 250,000 empleos y generaron $ 4.8 mil millones en nuevos gastos, dijo Mitchell-Brown.
Ver: El área metropolitana de Nueva York perdió casi 1,5 millones de empleos en junio, la mayor parte de cualquier ciudad de los EE. UU.
MÁS cifras muestran que la producción televisiva y cinematográfica de la ciudad de Nueva York estaba en su punto más alto antes de la pandemia, generando más de $ 60 mil millones en actividad económica directa anual para la ciudad y $ 3 mil millones en ingresos fiscales. Hubo 80 series de televisión y 300 películas filmadas en la ciudad antes de que llegara COVID, poniendo a trabajar a más de 100,000 neoyorquinos. Más de 2.000 pequeñas empresas locales reciben apoyo a través de la producción de cine y televisión.
"Quiero ser un poco cuidadoso", dijo del Castillo, y agregó que las agencias gubernamentales estatales y locales, los sindicatos, las oficinas de producción y similares están en el elenco de personajes que planean un regreso seguro. “Es una conversación continua que tenemos. Es seguro decir que en la primera parte de la Fase 4 la mayor parte de la producción será de sonido. "
Alrededor de las ciudades, esto incluye los extensos Steiner Studios en Brooklyn y Silvercup Studios en Long Island City y el Bronx, por nombrar algunos. Pero los estudios salpican el Empire State. "Hemos tenido llamadas semanales con estas diferentes etapas desde el comienzo de la pandemia", dijo Mitchell-Brown.
"The Marvelous Mrs Maisel", "God Friended Me" y "Hunters" son algunas series filmadas en Steiner Studios. La nueva versión de la película de Steven Spielberg de "West Side Story" también fue, dijo Doug Steiner, CEO del gran estudio que lleva su nombre. Reabrió el 20 de julio.
Sin embargo, Steiner Studios sigue siendo bastante tranquilo. La construcción en el sitio ya se esperaba antes de que se filmaran las cámaras para comenzar, pero eso aún no ha sucedido. "Todavía estamos trabajando en cosas", dijo Steiner, y agregó que hay "capas" de pautas cuando se trata de máscaras, distanciamiento social y otros temas. “Las producciones tienen sus propias reglas. Tenemos nuestros propios protocolos para ingresar al estudio. "
Steiner es optimista de que la filmación comenzará "en septiembre. El peor de los casos ", dijo," en octubre. "
Lea también: El duro septiembre se avecina para la industria turística de Nueva York a medida que los grandes eventos se vuelven virtuales
"Todos tienen buenas intenciones de comenzar de nuevo", dijo Mitchell-Brown. "Pero siempre hay una cierta brecha entre intención y realidad. El gobierno dice que puedes tener un cierto número de personas en el set, lo cual es aceptable. Los sindicatos pueden necesitar menos personas en el set cuando se quitan las máscaras de actores. Lo que escucho y veo es que los sindicatos y gremios harán todo lo que esté en su poder para proteger a sus miembros. Hay mucho que considerar y resolver. "
Asegurarse de que todos estén en la misma longitud de onda no es solo un obstáculo para grandes instalaciones, según Matthew J. Pellowski de Red Line Studios, una instalación de Producción y postproducción relativamente compactas en Manhattan. Mirando hacia adelante a una "reapertura adecuada" en septiembre, dijo que anticipa que un desafío importante será lograr que las reglas y regulaciones para los equipos de producción externos "coincidan con las mismas". su".
Cuando el rodaje se reanuda a galope, más o menos, en estudios grandes o pequeños o en el lugar, se verán diferentes. Habrá cambios en la industria para la seguridad y la facilitación del rastreo de contactos.
"Las producciones serán especificadas por zonas", dijo Mitchell-Brown. “Esto es básicamente para que puedan controlar cuántas personas están en un set en vivo en un momento dado. Habrá áreas para el cabello, maquillaje, disfraces, etc. Algunas personas llaman a las áreas vainas. Esta es una manera de tener el flujo y reflujo del conjunto de una manera que respete las pautas. "
El uso de pulseras codificadas por colores para identificar diferentes miembros del elenco y del equipo y dónde tienen acceso en un conjunto es otra estrategia que se está discutiendo. "Como te pones en un club nocturno o, si no tienes la edad suficiente para beber, en un parque de diversiones", dijo Mitchell-Brown.
Mientras tanto, la comida para llevar servida en el estilo comunal "es cosa del pasado como se presentó anteriormente", dijo Steiner. “No habrá mesas de cafetería. El catering para los días de rodaje se preparará en el lugar y se servirá en la unidad. "
Lee mas: Sal a las calles de Nueva York antes de que regresen los autos
Con la industria del cine y la televisión hirviendo en la Fase 4, es hora de reflexionar, según Steiner. “Hay una sensación de urgencia. Es importante volver a la pista lo antes posible. La pandemia ha resaltado la importancia de esta industria para Nueva York y el estado de Nueva York. Esto es algo que Nueva York hace realmente bien. "

Tenía $ 35,000 en ahorros para la jubilación en marzo: 350 operaciones más tarde y aparentemente tiene $ 1 millón


Prepárese para un intercambio serio de FOMO, cortesía de la comunidad Reddit WallStreetBets.
Si creemos en su historia detallada, el usuario, que se identifica a sí mismo como "Mori226" en la popular plataforma de redes sociales, tuvo una carrera espectacular durante la pandemia de coronavirus, y acompañó a otros comerciantes en Reddit en cada paso del camino.

"Crucé la marca de 7 dígitos, luego algo. Comencé con $ 35,000 en mi ROTH IRA a fines de febrero / principios de marzo ", escribió el comerciante. Dijo que retiró alrededor de $ 50,000 en el camino.
Revisa:Todo sobre el Roth IRA

Así es como se ve su aumento comercial de hemorragia nasal:

¿Cómo lo hizo? Mori226 ofreció algunos de los consejos que han funcionado mejor: mantenga al menos el 50% de reservas de efectivo en todo momento, no luche contra las malas operaciones, deje que los ganadores rueden, nunca ponga más del 25% en una posición única y aprenda a reducir sus pérdidas, solo por nombrar algunas.
“Intenta mantenerte disciplinado. Aprende a controlar. mis emociones eran esenciales ", dijo. "Las pérdidas no matan a los operadores de opciones, calculando la equidad en su universo alternativo en su testamento.
Mori226 fue tan lejos como para exponer cada transacción realizada durante este período. Aquí están los mayores ganadores, liderados por enormes ganancias en el fabricante de vehículos de combustible alternativo Nikola Corp.
NKLA
-4,42%
,
así como en Amazon
AMZN
+ 0,54%

AMZN
+ 0,54%
,
Disney
DIS
+ 2.16%

y manzana
AAPL
+ 0.24%

:

El comerciante también recibió algunos abultamientos, especialmente en las apuestas contra el S&P 500
SPX
+ 1.04%

:

Y una última sabiduría para transmitir:
"Aprender a tener una idea de la tendencia actual es la parte más difícil … ¿Quién es tu mejor amigo? La tendencia. ¿Quién te da tu montón gigante de tendencias [ganancias]? La tendencia ", escribe," ¿quién compra su nuevo iMac pro a su esposa? La tendencia. Nunca trate de "burlar" al mercado. Perderás tu maldita camisa. "
¿Qué piensan sus amigos de "WallStreetBets" de todo esto? El primer comentario resumió aproximadamente la efusión de amor, aprecio y envidia revelada: "¡Felicitaciones! Ahora vete a la mierda. "

¿Crees que es demasiado tarde para comprar grandes acciones tecnológicas? Aquí hay un juego de retorno descuidado con un dividendo del 5%



(Esta es la primera de una serie de historias sobre acciones tecnológicas que los inversores podrían ignorar).

International Business Machines Corp. ha sido criticado como ningún otro nombre tecnológico de gran capitalización porque la compañía de 109 años aparentemente no ha logrado innovar, mientras que decenas de miles de millones de dólares gastados en recompras de acciones No he ayudado a los inversores.

Pero la compañía parece ir en la dirección correcta, estableciendo una inversión a largo plazo potencialmente atractiva para aquellos que tienen paciencia, según Victoria Greene, gerente de cartera de G Squared Private Wealth.
G Squared tiene su sede en College Station, Texas, y tiene aproximadamente $ 500 millones en activos bajo administración en cuentas privadas.

"
"La inteligencia artificial de IBM está por delante de sus competidores porque han invertido mucho en ella durante 10 años".
"


– Victoria Greene, Socia Fundadora y Gerente de Cartera, G Squared Private Wealth

En una entrevista, Greene habló sobre la nueva administración de IBM bajo Arvind Krishna, quien asumió el cargo de CEO en abril, después de haber liderado la adquisición de Red Hat por parte de IBM en julio de 2019. Ella promocionó el retorno de "dividendo de primera clase" de la compañía de más del 5%, que está bien respaldado por el flujo de caja, y enfatizó "una transformación de tres a cinco años mientras abandona sus viejas actividades heredadas y se reenfoca en el crecimiento ”.

Antes de buscar más IBM
IBM
-0,21%
,
considerar las evaluaciones de las principales existencias tecnológicas.

Gigantes tecnológicos familiares

Las acciones de FAANG dominaron la información financiera por una razón: un crecimiento de ventas significativo y consistente.
FAANG significa Facebook Inc.
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1.71%
,
Amazon.com Inc.
AMZN
+ 1.08%
,
Apple Inc.
AAPL
+ 1.23%
,
Netflix Inc.
NFLX
+ 1.77%

y el holding Google Alphabet Inc.
GOOGL,
+ 0.55%

GOOG,
+ 0,47%
.
FAANGs, más Microsoft Corp.
MSFT
+ 0.63%
,
hemos superado en un año lo que podríamos calificar como incierto:

Empresa

Teleimpresora

Retorno total – 2020 al 12 de junio

Rentabilidad total – 2019

Relación P / E directa

Relación P / E avanzada: un año antes

Facebook Inc. Clase A

PENSIÓN COMPLETA,
+ 1.71%
11%

57%

31,9

21,9

Amazon.com Inc.

AMZN
+ 1.08%
38%

23%

112,5

65,0

Apple Inc.

AAPL
+ 1.23%
dieciséis%

89%

25,8

16,1

Netflix Inc.

NFLX
+ 1.77%
29%

21%

60,9

84,6

Alphabet Inc. Clase C

GOOG,
+ 0,47%
6%

29%

33,0

22,9

Alphabet Inc. Clase A

GOOGL,
+ 0.55%
5%

28%

33,0

23,0

Microsoft Corp.

MSFT
+ 0.63%
21%

58%

31,8

27,0

Fuente: FactSet

Desplácese hacia abajo para ver todos los datos, especialmente las relaciones precio / ganancias.

Stock barato

En una economía parcialmente cerrada, las estimaciones de ganancias son sospechosas, pero la mayor de las compañías tecnológicas de rápido crecimiento ha pasado por eso. El grupo anterior está compuesto por dos números, excepto el alfabeto. En su mayor parte, las relaciones P / E directas (basadas en estimaciones de consenso de 12 meses a lo largo del tiempo entre los analistas entrevistados por FactSet) han aumentado significativamente.
Mientras tanto, el sector de tecnología de la información S&P 500 registró un rendimiento del 9% este año (incluidos los dividendos reinvertidos), el único sector que registró una ganancia hasta el 12 de junio. El índice S&P 500
SPX
+ 0.83%

disminuyó en un 5%.
Las acciones de IBM cayeron un 7% este año hasta el 12 de junio. La acción tiene un dividendo trimestral de $ 1.63 por acción, para un rendimiento del 5.35%, basado en el precio de cierre de $ 119.33 el 12 de junio.
En los últimos 12 meses, IBM ha generado $ 13.55 por acción en flujo de efectivo libre (flujo de efectivo restante después de los gastos de capital esperados), para un retorno de flujo de efectivo libre de 11.36%. Es una gran cobertura de dividendos. De hecho, IBM es uno de los mejores en el índice de aristócratas de dividendos de alto rendimiento de S&P.
SPHYDA
+ 1.14%
,
que incluye compañías que han aumentado sus pagos regulares de dividendos durante al menos 20 años consecutivos.
Las acciones de IBM cotizan a un P / E de futuros de solo 10.9, en comparación con valoraciones mucho más altas para FAANG (más Microsoft), pero también por debajo de la valoración P / E E de 21.7 para el S&P 500 y 23.6 para el sector de TI del S&P 500.

¿Qué está pasando en IBM?

Para el primer trimestre, IBM reportó ingresos totales de $ 17,6 mil millones, un 3,4% menos que el año anterior. Por supuesto, nunca querrá ver una caída en las ventas de una compañía tecnológica en la que invierte. Estas son las tasas de crecimiento de ventas del primer trimestre para el grupo FAANG plus Microsoft:

Empresa

Aumento de ventas del primer trimestre respecto al trimestre anterior

Facebook Inc. Clase A

17,6%

Amazon.com Inc.

26,4%

Apple Inc.

0.7%

Netflix Inc.

27,6%

Alphabet Inc. Clase C

13,6%

Microsoft Corp.

14,8%

Fuente: FactSet

Por lo tanto, todos los grupos de FAANG y MSFT aumentaron sus ventas en el primer trimestre en porcentajes de dos dígitos, con la excepción de Apple, que sufrió el cierre de sus tiendas y la disminución de la producción de 39; iPhone en China.
Pero hay un lado positivo en las cifras de IBM: las ventas de la unidad Red Hat aumentaron un 18% respecto al año anterior (antes de la adquisición del empresa de IBM).
Greene of G Squared Wealth, ex corredor y gerente de cartera de Merrill Lynch, cree en el plan del CEO Krishna para impulsar el negocio hacia la industria de la nube. Ella ve un potencial de crecimiento "enorme" en el negocio de inteligencia artificial / Watson de IBM.
"IBM AI está por delante de sus competidores porque han invertido mucho en él durante 10 años", dijo. Las inversiones incluyen Weather Channel, que IBM adquirió en 2016, "por sus herramientas de datos y aprendizaje automático".

Cambio cultural

Un argumento importante contra IBM como inversión en los últimos 10 años ha sido la aparente falta de enfoque en nuevas áreas de crecimiento. Durante 10 años hasta 2019, la compañía gastó $ 88,2 mil millones en recompras de acciones, pero el precio de las acciones aumentó solo un 2%.
Por supuesto, los accionistas continuaron beneficiándose de un dividendo creciente, pero con la reinversión de los dividendos, las acciones solo informaron 37.5% para ese período de 10 años, mientras que El índice S&P 500 arrojó un 257%, según FactSet. (IBM suspendió las compras el año pasado para reducir la deuda. En los cinco años hasta 2019, la compañía gastó $ 18.2 mil millones en compras, un aumento de $ 70 mil millones en cinco años anteriores.)
Durante ocho de esos 10 años, Virginia Rometty ha estado a cargo como CEO de IBM. Renunció a este cargo cuando Krishna asumió el cargo en abril, pero sigue siendo la presidenta ejecutiva de la compañía.
Los analistas de proveedores no están contentos con IBM. De los 20 encuestados por FactSet, solo cinco califican las acciones de "compra" o el equivalente. En contraste, todas las acciones de FAANG (más Microsoft) tienen calificaciones de "compra" mayoritarias.
En mayo de 2017, Berkshire Hathaway Inc.
BRK.B,
+ 0.18%

El CEO Warren Buffett, conocido por su paciencia con las inversiones a largo plazo, dijo que se había equivocado años antes cuando decidió comenzar a comprar acciones de IBM y que Berkshire había vendido algunas de sus acciones. Buffett confirmó un año después que Berkshire había abandonado por completo su inversión en IBM.
Si bien reconoce que muchos inversores aún no están comprando el cambio cultural de IBM: las acciones cayeron un 7% este año, incluidos los dividendos reinvertidos, Greene está aquí a largo plazo plazo, así como el dividendo sólido.
"IBM compró lo correcto", dijo, refiriéndose a la compra de Red Hat.
El área de especialización de la unidad, la nube híbrida, es esencial, ya que muchas empresas aún tienen que integrar sistemas heredados e infraestructura física para la funcionalidad de la nube. Y esta podría ser una oportunidad importante para que IBM regrese al crecimiento de los ingresos.

"Es como una novela gótica". Mi madre tenía un aneurisma aórtico roto: mi hermana se mudó a su casa y, cuando nuestra madre murió, ella nunca se mudó. ¿Es demasiado tarde para la justicia?


Estimado Moneyist,

Mi hermana y yo crecimos diciéndonos varias veces a nosotros mismos a través de nuestro padre que la modesta sucesión de nuestros padres se compartiría entre nosotros 50/50 cuando ambos se fueran. Principalmente, la modernidad del Valle del Hudson de mediados de siglo en el que crecimos quedaría en manos de ambos y, si uno de nosotros quisiera vivir allí, ella podría comprarlo. 39; otros. Mi padre murió en 1990, dejando todo a mamá como estaba planeado.

Poco después, mi madre utilizó parte de la finca para comprar a mi hermana, que era madre soltera, de una casa en un pueblo cercano. (Ella pagó el pago inicial, mi hermana pagó la hipoteca). En 2006, mi madre tuvo un aneurisma aórtico roto, por lo que mi hermana se mudó. Mi madre se recuperó, pero no podía caminar. Mi hermana, que tiene experiencia en el cuidado de ancianos, alquiló su otro alojamiento.

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No entraré en detalles de su vida juntos y la influencia de mi hermana en nuestra madre. Es como una novela gótica. Aunque he tratado de satisfacer las necesidades de mi madre, mi hermana ha crecido más y más a lo largo de los años. En 2014, mamá murió. Mi madre dependía cada vez más de mi hermana en sus últimos días y nunca quiso hablar de nada que pudiera molestarla.

Hablamos de mamá que había puesto la casa a nombre de mi hermana para que pudieran obtener más ayuda con sus gastos médicos. Llegó un punto en que ya no era consciente de ninguna discusión. Mi madre había tratado de convencer a mi hermana de que la segunda casa menor que mi hermana y mi madre habían comprado juntas debía ir a mi casa, pero mi hermana y su esposo se negaron.

Nunca me dijeron nada sobre ninguno de los arreglos financieros después de la muerte de mi madre. Todo lo que recibí fue una llamada telefónica de mi hermana en mi camino a casa desde el servicio conmemorativo en otro estado donde ahora vivo. Pasaron varios días después de enterrar a mi madre. En esa llamada telefónica, mi hermana dijo: "Solo quiero decirte que no hay dinero". Tenía demasiado dolor para cuestionar algo.

El Moneyist: "No me importa mi hijastra". Quiero darles a mis dos hijos $ 100,000 al año. ¿Sería un error dejar a mi nuera afuera?

Seis años después, mi hermana y su esposo aún viven en la casa familiar, alquilan la segunda casa y compran la propiedad de al lado de los padres que originalmente la compraron a mi padre hace décadas. . Básicamente, mi hermana posee tres propiedades en Hudson Valley, Nueva York (una de las cuales ahora está en Airbnb). Ella no sería propietaria de ninguna de estas propiedades sin nuestros amigos.

Estoy feliz por ella y por todos, pero de nuestras discusiones anteriores, no es así como mis padres querían que se dividiera su patrimonio. ¿Tengo el derecho legal de solicitar un informe del patrimonio y qué se ha convertido, por ejemplo, en la póliza de seguro de vida de mi madre u otros fondos? No puedo superar la sensación de que ha habido una injusticia aquí. Gracias por todas las ideas que puedes ofrecer.

Hermana traicionada

Querido traicionado,

Espero que no te importe decir que no parece que estés feliz por ella. Muchos de nuestros lectores probablemente sentirían lo mismo.

Suena como un clásico cuento gótico de la década de 1700: una gran casa divagante, una matriarca enferma dependiente de su cuidador que, a su vez, podía mirar constantemente por encima del hombro a la vasta extensión de tierra que rodea la propiedad y reflexionar: “ Algún día todo será mío. Esta es probablemente la forma más antigua de impuesto sobre donaciones. ¿Pero realmente sabemos si esto es el caso? Y si es así, ¿es tan malo?

Es difícil hablar sobre la naturaleza exacta de su relación. ¿Fue saludable? ¿O tu hermana ejerció una influencia indebida en tu madre? No se la respuesta. Sé que aquellos que están tratando de crear conciencia sobre el abuso de ancianos y el abuso financiero hacia las personas mayores dicen que el aislamiento de los padres ancianos es una de las primeras señales de que hay tiene algo serio Si este fuera el caso aquí, lo siento por tu madre.

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Si tu madre ayudó a tu hermana con un pago inicial para comprar su casa, no es lo mismo que comprarle una casa. Le ayuda a comprarlo tener casa Su hermana mantuvo los pagos de la hipoteca, y aunque probablemente también estaba dirigida a la casa de su madre, un padre que ayuda a un hijo con un depósito dista mucho de ser inusual. Tampoco es raro que un padre entregue su casa al cuidador de un adulto.

Cuanto más espere para presentar, más difícil se volverá. Hay un período de limitación para impugnar la distribución de un patrimonio una vez que ha sido aprobado. En algunos estados, solo son seis meses. En otros, es tan largo como un año. A menos que la casa de su madre esté en un fideicomiso para su hermana, es probable que tenga que ir a un tribunal de sucesión en el condado donde vivió.

El Moneyist: "La ex amante de mi esposo está arruinando nuestras vidas". Ella afirma haber dado a luz a su hijo y nos extrae dinero

Tengo curiosidad por saber por qué postergaste tanto tiempo después de la muerte de tu madre. Tengo una teoría increíblemente descarada: al no actuar, siempre existe la posibilidad de que, incluso si está lejos, pueda salir de esta feria. En realidad, esta esperanza disminuye rápidamente a medida que pasa el tiempo. Si el nombre de tu hermana está en la escritura de la casa, probablemente sea el final del juego.

Verifique los registros de propiedad de la casa de su madre y el tribunal de sucesiones del condado donde vivía. Un abogado de familia podría ayudarlo con este proceso. Debería encontrar la mayoría, si no todas, las respuestas que está buscando. La pregunta que le estás haciendo a tu hermana puede no ser: "¿Qué hiciste?" Más bien, "¿Por qué lo hiciste?" Es posible que no le guste la respuesta, si tiene una.

Pero hacer que su voz se escuche y expresar su insatisfacción con la forma en que su hermana manejó las cosas, especialmente en las semanas posteriores a la muerte de su madre, debería, espero, cerrarlo.

El Moneyist: El negocio de mi suegro se fue al sur y mi suegra nunca trabajó un día en su vida. ¿Cómo puedo evitar apoyarlos?

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Tengo 71 años y he estado casado por 27 años. Mi esposa está tratando de hacer mi vida lo más difícil posible. ¿Es demasiado tarde para divorciarse?


Estimado Moneyist,

Tengo 71 años y he estado casado por 27 años. Mi esposa tiene 65 años. Nos conocimos una noche y más tarde en el ciclo de citas cuando el sexo era inminente, pregunté si deberíamos usar anticonceptivos. Ella dijo que no era necesario porque era estéril y no podía concebir. Resulta que ella no era estéril. Ella quedó embarazada y, como me sentía 50% responsable, hemos estado juntos desde entonces. Tuvimos una hermosa hija, que ahora tiene 26 años y está terminando su doctorado en terapia ocupacional.

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Estamos diametralmente opuestos entre nosotros en casi todo. Ella es un reality show dentro de la casa. Soy una persona activa, en buena forma y al aire libre. Argumenta ante la caída de un sombrero, levanta la voz, especialmente cuando quiero visitar a mi familia anterior, mis padres y mis nietos. Básicamente, mi esposa está tratando de hacer mi vida lo más difícil posible. Ella quiere que pague por todo, que limite mis actividades al aire libre y que cumpla con su voluntad en todo y cualquier cosa.

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Soy tranquilo y relajado y, en general, intentaré evitar el conflicto o retirarme de él lo más posible. Permanecí en esta relación por el bien de mi hija y para evitar los golpes que conozco, mi esposa intentará golpearme. Recientemente me retiré y me pregunto si debería morder la bala financiera y emocionalmente y pedirle a mi esposa el divorcio. Sé que mi esposa hará todo lo posible para poner a nuestra hija en mi contra también.

Ella estuvo casada antes. También he estado casado antes y tuve una hija con mi primera esposa. ¿Debería morder la bala y continuar hasta que la muerte nos separe?

Lamentablemente casado

Querido hombre infeliz,

Me alienta saber que te sientes 50% responsable porque fuiste 50% responsable. Con letras como esta, nunca obtenemos más de un lado de la historia. Es la naturaleza de la bestia. Es posible que su médico le haya dicho a su esposa que es estéril. Las parejas adoptaron porque pasaron años tratando de concebir, luego adoptar un hijo y luego tener uno o más hijos biológicos. A veces es un no definitivo; otras veces, este no es el caso. Puede ser una excepción a la regla, pero casi todas las parejas tienen un 50/50 de la responsabilidad de romper su relación.

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Cualquiera sea la responsabilidad, tengo buenas noticias. La tasa de divorcios para las personas de 50 años o más se ha duplicado en los últimos 25 años. Esto es de acuerdo con datos recientes del Pew Research Center. Sin embargo, entre las personas de 65 años o más, la tasa de divorcios se ha triplicado desde 1990, llegando a seis personas por cada 1,000 personas casadas en 2015, descubrió Pew. Esto sugiere que nunca es demasiado tarde para encontrar la felicidad, está bien, no necesitábamos que Pew nos lo dijera, y hay muchos más en sus 60 y septuagenarios solteros.

Esto se debe en parte a la demografía. La gente vive más. La tasa de divorcios para los adultos mayores de 50 años en los matrimonios es el doble de la tasa para aquellos que se han casado solo una vez (16 por cada 1,000 personas casadas versus 8 por cada 1,000 personas casadas) ). Entre los 50 y más años que se divorciaron en el último año de la encuesta de Pew, el 48% estaban en su segundo matrimonio. Como señala mi colega Angela Moore, la tasa de divorcios ha aumentado a medida que ha disminuido el estigma asociado con el divorcio. La gente quiere una segunda oportunidad. Todos tenemos una vida para vivir.

También tiene razón al pensar que su situación financiera probablemente se deteriorará después de su divorcio. Esto es especialmente cierto para las mujeres, concluyó este estudio realizado por investigadores de la Universidad Bowling Green en Ohio. "Las mujeres grises divorciadas y nunca casadas enfrentan una inseguridad económica considerable", escribieron. "Sus beneficios de seguridad social son relativamente bajos y sus tasas de pobreza son bastante altas (más del 25%), lo que indica que la seguridad social por sí sola no es suficiente". Las "viudas" grises tienen más probabilidades de ir mejor. Un asesor financiero incluso describió el divorcio como una "terrible recesión".

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Entonces que estas haciendo Tienes 71 años Si tiene suficiente para vivir, puede compartir los costos de su vivienda y cree que también tendrá una vida más feliz, anímate. Es posible que desee ser soltero, o puede comenzar a salir nuevamente. Solo como advertencia, los estudios también muestran que los hombres solteros mayores también tienen más probabilidades de sufrir soledad. Por supuesto, estar repentinamente soltero puede afectar tu vida social (o mejorarla), pero los psicólogos han relacionado el aislamiento social con la depresión, el abuso de abuso. alcohol, fumar y otros problemas como el tratamiento oportuno de problemas médicos.

Si todavía tiene sospechas y / o resentimientos sobre cómo se reunieron usted y su esposa, puede ser el momento de seguir adelante. Asegúrese de tener una red de soporte. Tienes dos hijos y, espero, amigos y otros familiares que pueden ayudarte en esta situación. Lo mismo vale para tu esposa. Estate listo. Incluso si está seguro de que este es el camino que desea elegir para este capítulo, el divorcio puede ser una de las experiencias de vida más estresantes, financieramente difíciles y emocionalmente difíciles. Sin embargo, esto no significa que no debas hacerlo.

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"Estoy harto de su muerte". Mi novio de 70 años se sienta frente al televisor y no tiene ahorros. ¿Es demasiado tarde para decirle que se vaya?


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Estimado Moneyist,

He vivido con el mismo hombre durante casi 27 años. Por supuesto, nuestra relación fue buena al principio. La mayoría lo son. Sin embargo, siempre ha sido incapaz de administrar su dinero. Nuestra casa siempre ha estado a mi nombre, generalmente debido a su mal crédito. Siempre tuve que ser quien planeó y pagó las vacaciones y, francamente, estoy harto de su muerte.

Después de unos años de relación, tuvo que someterse a un trasplante de riñón y renunciar a su trabajo bien remunerado como mecánico. Ahora tiene 70 años. Entonces, ¿cómo podría decirle en ese momento que no quería ser su red de seguridad? Durante los últimos 20 años más o menos, ha tenido un trabajo de medio tiempo con un sueldo bajo, principalmente para ayudarlo con sus medicamentos necesarios después del trasplante. ¡No hay ahorro en absoluto!

Siempre trató de darme unos cientos de dólares al mes por "alquiler" y, sí, eso ayudó, pero todavía trabajo a tiempo parcial y, a los 73 años, lo tengo ; impresión de que me está arrastrando. Él es muy negativo y prefiere sentarse frente al televisor en lugar de hacer un esfuerzo para hacer la vida más agradable. Soy el dueño de la casa y estoy listo para dárselo y salir con mi pequeño fondo de pensiones.

Ninguno de nosotros tiene una familia dispuesta a ayudarnos. ¿Tienes alguna sugerencia?

Hasta mis dientes en Carolina del Norte

Querido,

Contribuye al mínimo para salvar su enrojecimiento. Se espera que se haga cargo en casa y en el trabajo. Emite diariamente un informe meteorológico gris y cubierto, bajo la amenaza de lluvia. No es una cuestión de dinero. Rara vez, si es que es, dinero. No es un trabajo a tiempo parcial. Ciertamente no es una operación de trasplante que tuvo lugar hace muchos años. Ni siquiera se trata de que él sea un patín del sofá. No se trata de amor o dinero. Ni siquiera sé qué significa "amor" exactamente.

Hágase las preguntas difíciles con la ayuda de un equipo: un abogado, un terapeuta y / o un terapeuta financiero.

El amor significa mucho para mucha gente. camaradería, convivencia, estar casado, no estar casado, pasar tiempo de calidad el uno con el otro, estar solos y tener tiempo libre, compartir sus noticias más importantes con esta persona que no puede espere para ir a casa, ver, partir el pan juntos, hacer planes, viajar por el mundo en pareja, ser un equipo, ser la fuente de una luz cálida cuando su ser querido haya perdido el suyo, envejecer juntos y / o disfruta el momento.

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Entonces, si no es amor o dinero, ¿qué es? Tu historia es sobre respeto o falta de respeto. El no te respeta. No muestra respeto por sí mismo. Pareces faltarle el respeto y es posible que no lo hayas respetado durante mucho tiempo. Has estado en esta relación probablemente por más años que tu condición. Por esta razón, no te has dado el respeto que mereces. No te arrastra hacia abajo. Te arrastras hacia abajo.

Ayúdelo a registrarse para Medicaid, si aún no lo ha hecho. Pregúntele qué tipo de separación encontraría justo.

Todos tenemos opciones. Lo elegiste y elegiste quedarte con él. Según su carta, él es lo suficientemente saludable como para trabajar y ocuparse de sus asuntos. El trasplante de riñón fue un éxito. Lleva una vida normal, para inventar una frase a menudo abusada / mal utilizada. Dedicar tu vida y tu tiempo en este planeta a un hombre que ya no amas no es una vocación. No es un acto de amor o el respeto. Lo priva de la oportunidad de ser su propio hombre y / o se priva de un hombre que lo apreciaría.

Si cree que podría encontrar una manera de volver a donde estaba cuando se conoció, este debería ser su primer puerto de escala. Un consejero de pareja podría ayudarlo. Pero le insto a que le dé una fecha límite y establezca algunos objetivos para lo que le gustaría de su socio, financiero o de otro tipo. No estoy abogando por que se separe ahora después de 27 años, pero le confío su palabra de que no está satisfecho con el statu quo.

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Pregúntate por qué te quedaste. ¿Te pareció familiar esta relación? ¿Te has quedado con un hombre que te dio algo que tuviste (o que no creciste)? Mi trabajo aquí no es ser terapeuta en silla de ruedas. Mi trabajo es ayudarlo a buscar en lugares que quizás no haya visto antes, rincones oscuros que pueden contener respuestas que le darán la voluntad y el coraje de vivir su propia vida en sus propios términos, para que puedas ser libre, financiera, espiritual y emocionalmente. Todos estos están vinculados.

Has dedicado una gran parte de tu vida a esta relación. ¿Por qué sabotearse y abandonar su casa también?

No te hubieras quedado en esta relación si no hubieras sacado algo de ella. Entonces, ¿qué obtuviste? Es posible que haya tenido compañía, alguien para irse a casa por la noche, una razón y / o una excusa para no salir al mundo y arriesgar su corazón con otro hombre y arriesgarse por otra vida. de mujer soltera. Responder esta pregunta te ayudará a distanciarte a ti mismo y a tu pareja. Sobre todo, también lo ayudará a asumir la responsabilidad de sus elecciones.

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Cuando hace las preguntas difíciles con la ayuda de un equipo, un abogado, un terapeuta y / o un terapeuta financiero, dejará de reprimir su voz y sus verdaderos sentimientos y comenzará a vivir su vida. su términos. Carolina del Norte no reconoce el matrimonio de hecho. Un abogado puede asesorarlo sobre el alquiler que ha pagado su pareja, si es una contribución a su hipoteca y sobre el monto justo que debe pagarle. Pregúntale qué piensa que es correcto. Entonces da tu opinión.

Ayúdelo a registrarse para Medicaid, si no lo ha hecho. Juntos, asegúrese de que ambos tengan un techo sobre sus cabezas.

Ayúdelo a registrarse para Medicaid, si aún no lo ha hecho. Juntos, pueden asegurarse de que ambos tengan un techo sobre su cabeza. No has trabajado toda tu vida para ser miserable. No pagó su hipoteca en una casa solo para obtener un casillero de 11 horas, y se la dio a un hombre que dejó de aparecer en su sociedad hace mucho tiempo. Ya has dedicado una gran parte de tu vida a esta relación. ¿Por qué sabotearse y abandonar su casa también?

¿Tiene preguntas sobre la herencia, consejos, bodas, disputas familiares, amigos o preguntas delicadas sobre modales y dinero? Envíelos a MarketWatch Moneyist e indique el estado en el que vive (no se utilizará el nombre completo).

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El "país más feliz del mundo" también tiene una de las tasas de suicidio más altas: los economistas tienen una teoría de por qué y cómo retroceder en el tiempo y aprovechar las exenciones fiscales de 2018 antes de demasiado tarde o muy tarde


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Cómo retroceder en el tiempo y aprovechar las exenciones fiscales de 2018 antes de que sea demasiado tarde


Durante la temporada de presentación de impuestos, que comenzará en cualquier momento, no es raro saber que ha fallado una declaración presentada anteriormente. Fui allí, hice eso. Suponga que acaba de descubrir que perdió las deducciones y los créditos fiscales en su Formulario 1040 2018, que presentó hace poco tiempo. Descubre sus caminos equivocados al revisar su situación fiscal de 2019. Sucede todo el tiempo.

O acaba de descubrir que la ley de "Extendedores de impuestos", recientemente promulgada, resucitó retroactivamente un montón de exenciones de impuestos federales expiradas anteriormente que ahora se pueden reclamar para 2018. Ahora debe presentar una declaración para 2018 modificado para tomar uno o más de estos descansos resucitados. (Consulte el cuadro a continuación para obtener más información).

Cualquiera sea la razón para presentar una declaración enmendada, aquí está el ejercicio.

Se cambiaron las bases de retorno

Usted presenta una declaración de impuestos federales sobre la renta individual enmendada utilizando el Formulario 1040X (Declaración de impuestos sobre la renta personal estadounidense modificada). Si bien puede parecer una tarea desalentadora, en realidad es bastante fácil en la mayoría de los casos.

No presente otro formulario 1040

Lo primero que debe saber es que no debe intentar corregir la situación presentando otra declaración original utilizando el Formulario 1040. Esto solo confundirá al IRS y le causará dolores de cabeza. En cambio, asegúrese de presentar un formulario 1040X, incluso si cambia una declaración de 2018 que presentó el 15 de octubre de 2019 (la fecha límite de presentación si obtuvo una extensión), que puede parecer ayer.

Situación de reembolso

Si la modificación de su declaración resultará en un reembolso de impuestos, la fecha límite para presentar el Formulario 1040X generalmente es la última de las siguientes fechas: (1) tres años después de la presentación de la declaración original para el año en pregunta o (2) dos años después del pago del impuesto correspondiente a ese año. En la mayoría de los casos, la regla de los tres años es la que debe centrarse. Si presentó su Formulario 1040 original antes de la fecha límite del 15 de abril, se considera que presentó la declaración el 15 de abril a los efectos de la regla de los tres años. Sin embargo, si extendió la declaración hasta el 15 de octubre, se considera que ha presentado la fecha de presentación real anterior o la fecha de vencimiento extendida del 15 de octubre.

Por ejemplo, suponga que presentó su Formulario 1040 2016 el 1/1/17 y pagó el impuesto adeudado en esa fecha. Después de una conversación con un compañero de golf del hoyo 19, te das cuenta de que deberías tener deducciones detalladas en lugar de tomar la deducción estándar. Según la regla de los tres años, tiene hasta el 15/04/20 para presentar una declaración enmendada de 2016, en el Formulario 1040X, para solicitar su reembolso. Por otro lado, si extendió su declaración de 2016 al 15/10/17 y luego presentó antes de la fecha límite extendida del 1/9/17, comenzará a correr el período de tres años para presentar una declaración enmendada. 01/09/17.

Punto clave: no tiene que preocuparse por la regla de la fecha límite si presenta una declaración enmendada de 2018 para cobrar una o más de las exenciones fiscales resucitadas que figuran en la barra lateral a continuación. Tienes mucho tiempo para hacer el trabajo. Por supuesto, sin embargo, cuanto antes presente, más pronto recibirá su reembolso. Así que no esperes

Situación tributaria adeudada

Este es un escenario más delicado. Si ahora se da cuenta de que subestimó su obligación tributaria en el Formulario 1040 original, debe presentar una declaración enmendada y pagar el impuesto adicional. Si no hace esto y el IRS descubre el error, el gobierno le cobrará: (1) el monto del impuesto adeudado más los intereses (actualmente a una tasa anual del 5%) , (2) cargos por intereses adicionales por incumplimiento en la multa de pago (a una tasa anual del 6%), y (3) posiblemente también otras multas. Pero el IRS puede cancelar las multas si demuestra que tiene un motivo razonable para el pago insuficiente. Por ejemplo, puede tener una causa razonable si confía en el asesoramiento incorrecto de un profesional de impuestos pagado o si recibe información incorrecta de un tercero (como un apéndice K-1 de una sociedad o una inversión de una empresa S).

Cuanto antes presente una declaración enmendada en el Formulario 1040X y pague el impuesto adeudado, antes dejará de acumular intereses y la multa por incumplimiento.

Aunque probablemente sepa que el IRS no audita muchas devoluciones en estos días, es muy probable que lo atrapen si su Formulario 1040 ha omitido los ingresos que se informaron automáticamente al IRS. ; IRS en una declaración de información, como el Formulario W-2 o el Formulario 1099. También entienda esto: el IRS generalmente tiene tres años después de la fecha de presentación de la declaración original para encontrar errores y omisiones y evaluar impuestos adicionales, intereses y multas. Esta es la llamada regla del período de limitación. Sin embargo, se aplica una regla de prescripción más larga de seis años si el rendimiento inicial subestima el ingreso bruto en más del 25%. No hay período de limitación para devoluciones fraudulentas.

Ver también: Tenga cuidado, el IRS busca estas banderas rojas cuando decide a quién auditar esta temporada fiscal

En pocas palabras: si la declaración original subestima su factura de impuestos en una cantidad relativamente pequeña, probablemente debe presentar el Formulario 1040X y pagar a las autoridades federales si no es por otra razón que no sea para limpiar su conciencia . Pero si ha habido una subestimación significativa, esta es una caja de gusanos que no desea abrir hasta que comprenda todas las consecuencias (incluida la posibilidad de que su recolector pueda entra en juego impuestos estatales amigables). Considere contratar a un especialista en impuestos con experiencia en el manejo de problemas de impuestos vencidos. Esperemos que pueda salir con sanciones mínimas o sin sanciones. Pero esté preparado para pagar al menos el impuesto atrasado más los intereses.

El formulario 1040X en breve

Suponiendo que no hay grandes problemas de impuestos atrasados, probablemente pueda preparar el Formulario 1040X usted mismo si se toma su tiempo y sigue las instrucciones cuidadosamente. El formulario tiene solo dos páginas. Básicamente, ingresa los números de su formulario 1040 original en la columna A del formulario 1040X, los cambios a los montos originales en la columna B y los montos corregidos en la columna C. Luego explique cada cambio en el espacio provisto en la página 2 del Formulario 1040X.

Asegúrese de utilizar la versión actual del Formulario 1040X, que puede imprimir desde el sitio web del IRS en www.irs.gov. (Actualmente, la versión actual está fechada en enero de 2019). Si necesita adjuntar formularios de impuestos corregidos o adicionales, asegúrese de usar los formularios para el año que cambia. Por ejemplo, si presenta el Formulario 1040X para solicitar deducciones detalladas adicionales para 2017, deberá adjuntar una versión corregida de 2017 del Apéndice A (deducciones detalladas). El sitio web del IRS también contiene formularios de impuestos del año anterior. Haga clic en Formularios e instrucciones, luego en Buscar formularios, instrucciones y publicaciones de años anteriores).

L & # 39; esencial

En 2020, es probable que veamos más declaraciones enmendadas que nunca, gracias a la resurrección retroactiva de las exenciones de impuestos de 2018 enumeradas en la barra lateral a continuación y los cambios de impuestos retroactivos para niños que también figuran en la barra lateral. Únase al placer de presentar una declaración enmendada. Ahora sabe cómo hacerlo, pero es posible que desee contratar a un especialista en impuestos si hay grandes sumas en juego.

Recuadro: las exenciones de impuestos se incrementan retroactivamente para 2018

La ley sobre "extendedores de impuestos" adoptada a fines de diciembre restableció las siguientes exenciones de impuestos individuales para 2018.

Consulte a este ex especialista en impuestos para obtener más información.

* Deducción por hasta $ 4,000 en matrículas.

* Tratamiento no imponible para la deuda hipotecaria de la residencia principal condonada.

* Deducción por primas de seguro hipotecario de residencia principal.

* Crédito tributario por modificaciones de energía en el hogar.

* Crédito fiscal para vehículos con pila de combustible.

* Crédito fiscal para motocicletas eléctricas recargables.

* Crédito fiscal para equipos de reabastecimiento de vehículos de combustible alternativo.

* Crédito tributario por cobertura de salud (HCTC), pero probablemente no sea elegible.

* Conjunto de disposiciones de socorro en casos de desastre.

Retroactivo para 2018, la Ley SECURE derogó efectivamente las tasas impositivas desfavorables para niños impuestas por la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos. Vea esta columna de Tax Guy para más información.