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Video: Lo que debe saber sobre las tarifas de inversión | Cómo invertir: Ep. 6



Las tarifas pueden cavar un agujero en sus bolsas de dinero de inversión, agotando el dinero que tanto le costó ganar con el tiempo. Esto es lo que necesita saber para comprender la letra pequeña.

Los estadounidenses se desplazan a través de Amazon y Walmart en busca de gangas, mientras eligen servicios de atención médica costosos y desperdician cientos de dólares, y Texas AG está demandando al proveedor de energía por tarifas 'escandalosas' después de la gran tormenta invernal


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Los estadounidenses recorren Amazon y Walmart en busca de gangas, pero eligen servicios de salud costosos y arrojan cientos de dólares

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Griddy, la compañía eléctrica, habría engañado a los clientes sobre los riesgos de picos de precios, dijo el fiscal general de Texas.

Me casé con "vida de fiesta" con un habitual en Royal Ascot. Pero él me toma sus problemas financieros y me llama 'buscador de oro'

"Era un hombre generoso y financieramente estable, al menos eso pensé".

"Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir que estos dos se retiraran antes": cuando los asesores financieros no pueden mostrar la luz a sus clientes

“Ponemos a nuestros vecinos que gastan en contacto con nuestro asesor financiero. Lo llamaron feo. Entonces, ¿cómo es que somos nosotros los que nos jubilamos?

Mi hermano debe la herencia de nuestro difunto padre $ 10,000. No hay contrato de préstamo y yo soy el albacea. ¿Cómo debo abordar el reembolso?

"Él siente que si hubiera devuelto ese dinero antes de la muerte de su padre, todavía recuperaría la mitad y, por lo tanto, debe $ 5,000".

"La codicia asoma su fea cabeza y mata el amor fraternal": Mi esposo y su hermano están en guerra por la herencia de un vecino amado. ¿Qué podemos hacer?

El hermano dice que su “herencia precoz” no debe tenerse en cuenta “porque le costó tanto trabajo y molestias”.

Mi esposa ha estado educando en casa a nuestro hijo y al hijo de nuestros mejores amigos desde septiembre debido al COVID-19. ¿Es demasiado tarde para cobrar dinero?

“Pasa de 15 a 20 horas a la semana. Las dos familias compartieron los costos del programa, útiles escolares y útiles de arte. "

"¡Que demonios!" Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), Roth IRA y $ 45,000 en efectivo. ¿Debo ahorrar para una casa o comprar un Tesla Model 3?

"Creo que puedo comprar el coche y abrocharme el cinturón, y ahorrar de forma más agresiva para reponer los fondos".

Los bajos salarios son solo el comienzo de los problemas para millones de trabajadores estadounidenses durante el COVID-19: he aquí por qué

Investigaciones anteriores sobre la desigualdad salarial "subestiman el nivel real de desigualdad", dijo Ioana Marinescu, profesora de economía en la Universidad de Pensilvania y coautora de un nuevo informe.

Los consumidores de EE. UU. Presentaron un número récord de quejas en 2020: fue su primera queja

"A medida que los consumidores se han enfrentado a las consecuencias económicas de la pandemia, tienen cada vez más problemas con las empresas financieras".

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Biden y los demócratas debilitan la democracia al usar la 'reconciliación' para entregar ayuda COVID-19

Esta no es la primera vez que este proceso se ha utilizado para hacer lo contrario de su intención original, que era reducir los déficits presupuestarios.

A medida que el proyecto de ley de ayuda democrática otorga a los restaurantes $ 25 mil millones, la industria dice que este es un 'paso adelante', pero que se necesita más

El grupo de presión más grande de la industria de restaurantes está trabajando para garantizar que el gran programa de ayuda de los demócratas al COVID-19 no deje atrás a los restaurantes en el último minuto, ya que la organización de la industria también dice que espera más ayuda para el sector más afectado. ser necesario.

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De hecho, es bastante difícil aprobar leyes, gracias a la fuerte separación de poderes en la Constitución.

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Trump canceló $ 70,000 en tarifas de peluquería: estas son algunas de las deducciones fiscales más sorprendentes permitidas por el IRS



El Servicio de Impuestos Internos no castiga tanto las cancelaciones de impuestos como algunos podrían pensar.

El presidente Donald Trump ha pagado solo $ 750 en impuestos federales en 2016 y 2017, y no ha pagado impuestos federales sobre la renta en 10 de los 15 años anteriores debido a pérdidas comerciales masivas, informó el domingo. New York Times.

El periódico dijo que había adquirido más de dos décadas de datos de declaraciones de impuestos de Trump y su organización empresarial, aunque eso no incluía sus declaraciones de impuestos personales para 2018 y 2019. Revelaciones de la investigación: Trump tomó deducciones fiscales sobre los gastos. incluyendo residencias, aviones y $ 70.000 en peluquería para televisión. "

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“Los gastos que son inherentemente personales son gastos personales no deducibles”, dictaminó el Tribunal Fiscal de los Estados Unidos en un caso que involucra a un presentador de televisión. Tales cambios deben ser requeridos específicamente para el trabajo.
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Los cortes de pelo son difíciles de descartar. “No se pueden deducir gastos por apariciones en radio y televisión para aumentar su prestigio personal o establecer su reputación profesional”, según el IRS.

Los casos judiciales anteriores también han confirmado esta regla con respecto a la manicura, el aseo, el blanqueamiento de dientes y el cuidado de la piel, ya que se consideran gastos inherentemente personales.

“Los gastos que son inherentemente personales son gastos personales no deducibles”, dictaminó el Tribunal Fiscal de los Estados Unidos en un caso que involucra a un presentador de televisión. Este cuidado personal debe estar 100% relacionado con el trabajo.

Otros sugieren que la radiación del corte de pelo no es tan rara, especialmente en la industria de los medios. "Ya sea que mis clientes vayan al estreno o proyección de una película, filmen un video musical o hagan alguna otra aparición pública, estas cosas exigen que estén bien arreglados", dijo Kristin Lee, contadora de Hollywood con muchos clientes destacados, dijo a GQ Magazine. "Y ciertamente puede costar $ 1,000 cada uno".

Pero hay suficientes áreas grises en las reglas del IRS para las deducciones de impuestos que permiten algunas cancelaciones inusuales.

Grafton "Cap" Willey, director general de CBIZ Tofias, un proveedor de servicios contables y profesionales en Providence, RI, ayudó a un cliente que había comprado una casa y un terreno, y que quería construir una casa mejor, cancelar el valor justo de mercado. ventanas, madera y otros artículos utilizables de la propiedad que donó a una organización benéfica para personas sin hogar.

Para los propósitos de cualquier futura auditoría del IRS, especialmente para cancelaciones inusuales, la documentación es esencial, dijo Willey. “Toma una foto con tu iPhone de esa bolsa de ropa que donas y obtén un recibo”, dice. "Todo esto cuenta como prueba".

Esta es quizás la más política e ideológicamente divisoria de todas las deducciones: "Puede incluir en los gastos médicos la cantidad que paga por un aborto legal", dice el IRS. Por lo tanto, un aborto, que puede costar entre $ 500 y $ 1,000, podría ser deducible si se incluye con otros gastos médicos.

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Los contribuyentes también pueden deducir el monto que pagan para comprar un kit de prueba de embarazo para determinar si están embarazadas, así como el costo de una esterilización o vasectomía. También se incluye la mejora de la fertilidad.
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Los contribuyentes también pueden deducir el monto que pagan para comprar un kit de prueba de embarazo para determinar si están embarazadas, así como el costo de una esterilización o vasectomía. Otros artículos enumerados en el listado médico del IRS para deducciones: miembros artificiales, dientes artificiales (por razones no cosméticas) y mejora de la fertilidad.

“Se pueden incluir en los gastos médicos los montos que paga por el tratamiento de un paciente hospitalizado en un centro terapéutico por alcoholismo”, agrega el IRS. "Esto incluye las comidas y el alojamiento proporcionados por el centro durante el tratamiento". Lo mismo ocurre con los centros de desintoxicación.

"Puede incluir en los gastos médicos los honorarios que paga a los practicantes de la Ciencia Cristiana por el tratamiento médico", dice la agencia. Pero no puede incluir aquellos que fueron pagados por compañías de seguros u otras fuentes, y el total de gastos médicos en cuestión debe exceder el 10% de su ingreso bruto ajustado (o 7.5% para personas de 65 años o más para todos los gastos médicos).

En 2010, el tribunal fiscal federal falló a favor de una mujer transgénero, Rhiannon O'Donnabhain, quien presentó una demanda contra el IRS por negarse a actuar. Permita una deducción de $ 5,000 por $ 25,000 de gastos médicos para la cirugía de confirmación del sexo, esos costos "no compensados ​​por el seguro o de otra manera, por la atención médica del contribuyente".

En su fallo, el tribunal tributario dijo que la identidad de género está ampliamente reconocida en los textos de referencia diagnósticos y psiquiátricos; los tres peritos que testificaron consideraron que el caso era una enfermedad grave, y los médicos que examinaron a O'Donnabhain encontraron que se trataba de un grave daño a su salud general. (Los activistas transgénero y los profesionales de la salud, sin embargo, dicen que ser trans no es una enfermedad mental y, en cambio, dicen que es una mala atribución de género al nacer).

Ver también: Trump no habría pagado ningún impuesto federal sobre la renta en 10 de los 15 años previos a su elección. Por qué 75 millones de hogares estadounidenses no pagan impuestos federales sobre la renta

¿Qué pasa con los empleados y sus gastos internos? Esa es una historia diferente, y estos reembolsos obviamente dependen de las reglas de la empresa. Las personas preocupadas por reducir sus facturas de impuestos no siempre siguen las reglas del IRS, al igual que los departamentos de recursos humanos a veces se quedan atrás por gastos comerciales extravagantes presentados por los empleados.

La mayoría de las personas descartan los almuerzos de negocios y los viajes de negocios por encima de sus gastos comerciales, pero un estudio publicado el año pasado sugiere que también están tratando de cobrar a sus negocios por las bajas tardías. noche en el mini-bar, lavados de autos y, sí, los almuerzos que se realizan en clubes de striptease.

Un estudio de AppZen, que utilizó inteligencia artificial para analizar más de 3 millones de informes de gastos e informar recibos sospechosos, indica que el 46% de las empresas reembolsan los obsequios a los clientes y 39 % lo hace por golf, a pesar de que el golf por motivos de negocios ya no existe. forma de almuerzo de tres martinis, especialmente entre los trabajadores jóvenes.

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Un truco es hacer que dos empleados almuercen juntos y luego uno envía el recibo de la tarjeta de crédito mientras el otro envía el cheque. Otros involucran a trabajadores "almorzando" en un club de striptease.
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Solo el 16% de las empresas reembolsan a los empleados el servicio de habitaciones y el 15% las bebidas del minibar del hotel. Estos resultados sugieren que los empleados están intentando gastar ciertos efectos personales. Lo más escandaloso incluyó un recibo de Tiffany (por un regalo para una mujer que no era la esposa del empleado) por pérdidas de juego.

El gran volumen de informes de gastos ayuda a que los envíos sospechosos lleguen si están sellados a mano en la oficina administrativa en medio de una pila de recibos, según el informe.

Otros consejos incluyen dos empleados almorzando juntos, y cuando ambos regresan a la oficina, uno envía el recibo de la tarjeta de crédito mientras que el otro envía el cheque real. tal vez haciendo que los totales sean ligeramente diferentes omitiendo o agregando una propina diferente.

Según AppZen, la inteligencia artificial puede clasificar estos informes de gastos más rápido que los auditores que descubren manualmente compras cuestionables. Los gastos de los clubes de striptease rara vez se cubren. "Si esto suena como un establecimiento perfectamente respetable, AI generalmente descubrirá que es un club de striptease", dijo Jamie Barnett, director de marketing de AppZen, a MarketWatch.

Ha habido varios ejemplos de alto perfil de grandes gastos en los últimos años. Después de aparecer en los titulares de su Instagram
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,26%

Cuenta, luego en los medios de comunicación, luego el republicano de Illinois Aaron Schock renunció en 2015 después de ser acosado por preguntas sobre sus finanzas y gastos personales.

La historia de la jet set y el glamoroso estilo de vida de Schock le ha conseguido más de 47.000 seguidores en su página de Instagram, que vuelve a ser pública después de haberse hecho privada en ese momento, pero una publicación de Washington Publicar en su escritorio inspirado en 'Downton Abbey' presentó sus gastos para un nuevo examen.

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Un corredor de Morgan Stanley fue despedido por supuestamente presentar gastos falsos. Hizo 10 recibos de restaurantes en 2008 por un total de $ 3,301 y 17 recibos falsos por un total de $ 3,448.
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El año pasado acordó reembolsar a sus comités de campaña casi $ 68,000 y trabajar con el IRS para estimar lo que debe en impuestos. Si termina eso, los fiscales han dicho que retirarán los cargos de soborno. Fue acusado de 22 cargos, incluido fraude electrónico y falsificación de documentos presentados por la comisión electoral. Dijo a los medios de comunicación en ese momento que "nunca hubo ningún intento por mi parte o por mi personal de cometer delitos".

En 2012, los funcionarios del puerto de Oakland suspendieron al entonces director marino James Kwon, alegando que presentó un informe de gastos de $ 4,537 para un aperitivo y una cena en 2008. con clientes en una instalación llamada D. Houston Inc.

Este resultó ser el nombre corporativo de Treasures, un club de striptease con sede en Houston. Kwon, quien ahora es director de marketing en City Ocean International, según su perfil de LinkedIn, renunció después de una auditoría interna. (Kwon no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios).

Un Morgan Stanley
SP,
-2,11%

corredor fue despedido en 2009, supuestamente por presentar informes de gastos falsos. Hizo 10 recibos de restaurantes en 2008 por un total de $ 3,301, y otros 17 recibos falsos por un total de $ 3,448, según una audiencia de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de 2012. Solo se reembolsaron $ 808.

El empleado dijo a los investigadores que presentó informes de gastos falsos, pero negó haber malversado fondos. Argumentó que una vez que era elegible para una asignación para gastos, tenía derecho a la cantidad total en virtud de su paquete de compensación. Un portavoz de Morgan Stanley dijo a MarketWatch: “La decisión de la audiencia de FINRA habla por sí sola.

Pero los expertos en impuestos dicen que RR.HH. analizará los gastos presentados durante el horario de oficina y otros gastos irregulares o atípicos, al igual que el IRS examinará más de cerca y con mayor probabilidad las cancelaciones de auditorías que parezcan obsoletas. la norma.

En el caso de Trump, la junta editorial del Wall Street Journal escribió el lunes que la falta de transparencia del presidente con el público está en la raíz de las revelaciones actuales sobre sus impuestos. “El señor Trump bloqueó el envío de patentes del Congreso en las devoluciones y la Corte Suprema le concedió una suspensión legal por un tiempo”, dijo el editorial.

"Pero aumentó el incentivo para divulgar y publicar los informes, o una versión de ellos, a medida que se acercan las elecciones. Trump podría haber controlado el discurso político publicando sus declaraciones de impuestos en sus términos y horario. Ahora sus oponentes lo harán.

Qué significa la orden de impuestos sobre la nómina de Trump para sus cheques de pago este año (y el próximo año) y por qué no debe esperar que los viajes aéreos sean más baratos incluso como aerolíneas renunciar a las tarifas de cambio de vuelo


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Fannie Mae y Freddie Mac retrasarán las controvertidas tarifas de refinanciamiento


La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ha pedido a Fannie Mae y Freddie Mac que retrasen la implementación de una nueva tarifa para cubrir las pérdidas causadas por la pandemia de coronavirus.
Fannie Mae y Freddie Mac habían anunciado a principios de este mes que comenzarían a cobrar a los prestamistas una comisión de "mercado negativo" del 0,5% sobre todas las refinanciaciones a partir del 1 de septiembre. Ahora, los dos gigantes hipotecarios esperarán hasta diciembre para aplicar las tarifas.

Además, la FHFA ordenó a Fannie y Freddie limitar el refinanciamiento, que estará sujeto a tarifas. Los préstamos con saldos de menos de $ 125,000 estarán exentos; la FHFA dijo que casi la mitad de ellos están en manos de prestatarios de bajos ingresos. Las tarifas tampoco se aplicarán a los préstamos realizados a través de los programas de refinanciamiento Home Possible HomeReady asequibles de Fannie Mae y Freddie Mac, que están dirigidos a estadounidenses de bajos ingresos y compradores por primera vez.
"Si bien no es tan bueno como derogarlo por completo, ciertamente es mejor que la travesura que hicieron cuando lo anunciaron originalmente sin previo aviso". dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Al anunciar la demora, la FHFA proporcionó más información sobre por qué se estaba aplicando la tarifa. Las ganancias de la regalía se utilizarán para cubrir $ 6 mil millones en pérdidas proyectadas para Fannie y Freddie. Estas pérdidas incluyen pérdidas crediticias estimadas de $ 4 mil millones debido a incumplimientos proyectados, $ 1 mil millones en pérdidas por moratoria de ejecución hipotecaria y $ 1 mil millones en compensación de agentes de administración.
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"La FHFA tiene la responsabilidad estatutaria de garantizar la seguridad y solidez de las empresas a través de una regulación prudencial", dijo la agencia en su anuncio, y agregó que los estatutos de Fannie y Freddie "requieren que el gasto se recaudan a través de los ingresos ".
Esta no es la primera vez que Fannie y Freddie cobran tarifas como esta. En 2007, Fannie Mae impuso un recargo del 0,25% a todas las hipotecas que compró a los prestamistas en respuesta a la creciente crisis financiera mundial.
Después de su anuncio, la tarifa de refinanciamiento fue rápidamente criticada por prestamistas, defensores del consumidor y legisladores. Un grupo de 20 organizaciones profesionales y grupos de interés público pidieron a la FHFA que renunciara a las tarifas, argumentando que entra en conflicto con las acciones de la Casa Blanca que fomentan el apoyo de los propietarios. El grupo incluyó a la Asociación de Banqueros Estadounidenses, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el Centro de Préstamos Responsables y la Alianza Nacional de Vivienda Justa.
Un alto funcionario de la Casa Blanca dijo al Wall Street Journal que la administración Trump "está seriamente preocupada por esta acción" y que revisará las tarifas.
Algunos han informado inconsistencias en el calendario y la estructura de las tarifas. Holden Lewis, especialista en hipotecas y viviendas de NerdWallet, dijo que era "extraño que no cobraran tarifas sobre las hipotecas en la compra también" si las tarifas eran implementado debido a la incertidumbre económica. Un portavoz de la FHFA dijo que las tarifas se limitaron a los refinanciamientos porque la agencia no quería tener un impacto negativo en el mercado de la vivienda.
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Otros han criticado el cronograma inicial para el lanzamiento de tarifas. “Simplemente no tiene sentido”, dijo Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, a principios de este mes. "El cronograma de implementación es intencionalmente punitivo y absurdo".
El anuncio sorpresa de la tarifa a principios de mes llevó a muchos prestamistas a subir las tasas de interés. Los préstamos pueden tardar varias semanas en cerrarse, lo que significa que los prestamistas se vieron obligados a cubrir los costos en los casos en que los prestatarios ya habían fijado una tasa.
Cuando se implemente la tarifa en diciembre, es probable que los prestamistas incluyan el costo adicional en las tarifas que ofrecen a los propietarios de viviendas por refinanciamiento. Esto podría frenar el alto volumen de refinanciamiento en los últimos meses, impulsado por tasas hipotecarias históricamente bajas.
"Con este aumento artificial, se necesita una caída mayor en las tasas para que valga la pena refinanciar a los prestatarios", dijo Broeksmit.

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Refinanciar su hipoteca costará más gracias a las nuevas tarifas de Fannie Mae y Freddie Mac


Si está refinanciando su hipoteca, podría terminar pagando más de lo esperado.
Fannie Mae
FNMA,
+ 1,42%

y Freddie Mac
FMCC,
+ 1,43%

anunció el miércoles por la noche que ahora cobrarían una comisión de mercado adversa del 0,5% sobre todos los refinanciamientos, incluidos los reembolsos de retiro y no retiro de efectivo. Las nuevas tarifas entran en vigencia el 1 de septiembre.

"Debido a la administración de riesgos y los pronósticos de pérdidas precipitados por la incertidumbre económica y de mercado relacionada con COVID-19, estamos introduciendo una nueva comisión de crédito de condiciones de mercado en el precio", dijo Freddie. Mac en un aviso a los prestamistas.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que regula a Fannie y Freddie, dijo que las dos empresas patrocinadas por el gobierno "han solicitado y obtenido permiso de la FHFA para imponer una comisión de mercado adversa sobre las adquisiciones. refinanciamiento hipotecario.

Fannie y Freddie no son prestamistas, sino que compran préstamos a prestamistas, los empaquetan en valores respaldados por hipotecas y luego los venden a inversores. Fannie y Freddie también brindan garantías a los inversores y pagos anticipados incluso cuando los prestatarios están atrasados ​​con los préstamos.
Ver también:Las tasas hipotecarias siguen bajando, ¿finalmente bajarán al 0%?
Las nuevas tarifas podrían ser una cantidad significativa en muchos casos. La casa mediana a nivel nacional valía $ 291,300 en el segundo trimestre, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Por lo tanto, si aplica esta tarifa a una hipoteca sobre una casa de un valor tan alto, asumiendo un pago inicial del 20%, la tarifa costará más de $ 1,100. La Asociación de Banqueros Hipotecarios, un grupo comercial que representa a los prestamistas, dijo que las tarifas promediarían alrededor de $ 1,400 por préstamo en promedio.
Esta no es la primera vez que Fannie y Freddie cobran tarifas como esta. En 2007, Fannie Mae impuso un recargo del 0,25% a todas las hipotecas que compró a los prestamistas en respuesta a la creciente crisis financiera mundial.

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"Si tenía una refinanciación pendiente y no se aseguró o simplemente pensó en una refinanciación y aún no ha actuado, el consumidor paga miles de dólares mientras siga vigente".
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– Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios

Pero las nuevas tarifas fueron criticadas inmediatamente después de su anuncio, y algunos dijeron que el momento podría atrapar tanto a propietarios como a prestamistas.
"No tiene sentido", dijo a MarketWatch Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. "El cronograma de implementación es intencionalmente punitivo y absurdo".
En junio, tomó un promedio de 48 días cerrar un préstamo de refinanciamiento, según la compañía de tecnología hipotecaria Ellie Mae. Como resultado, los prestamistas ya tendrán muchos préstamos en trámite, y los prestatarios ya habrán fijado una tasa y solo estarán esperando a que se finalice el préstamo.
Si los prestamistas no pueden completar estos préstamos antes del 1 de septiembre, se verán obligados a pagar las tarifas. Sin embargo, si un prestatario aún no ha fijado una tasa con su prestamista, en la mayoría de los casos, el costo de las nuevas tarifas se le pasará a él.
"Si tenía una refinanciación pendiente y no se aseguró o simplemente pensó en una refinanciación y aún no ha actuado, el consumidor paga miles de dólares mientras siga vigente", dijo Dijo Broeksmit.
Broeksmit también cuestionó la necesidad de regalías. Millones de prestatarios en todo el país han pedido la condonación de hipotecas desde que comenzó la pandemia, pero ese número ha disminuido en las últimas semanas.
Y aproximadamente una cuarta parte de las personas que firmaron un acuerdo de indulgencia, lo que significa que podían omitir sus pagos mensuales, hicieron su pago de julio, dijo Broeksmit. Además, los prestatarios que solicitan refinanciamiento deben estar al día en su hipoteca en primer lugar, lo que hace que estos préstamos sean posiblemente menos riesgosos. Muchos prestamistas también han establecido requisitos más estrictos para que los prestatarios califiquen para una hipoteca.
Las nuevas tarifas amenazan con hacer que el refinanciamiento sea una propuesta menos lucrativa para los propietarios de viviendas que aún no han fijado las tarifas más bajas del mercado. El volumen de refinanciación ha sido elevado en los últimos meses debido a las bajas tasas hipotecarias. Desde marzo, las tasas hipotecarias han caído a niveles récord ocho veces.
Pero los prestatarios que soliciten ahora no tendrán tanta suerte. "Con este aumento artificial, se necesita una caída mayor en las tasas para que sea atractivo para los prestatarios refinanciar", dijo Broeksmit.

¿Qué quieren las mujeres de sus asesores financieros? Para hablar francamente, explicaciones claras y tarifas reducidas, para comenzar



Un estudio reciente de la firma de investigación financiera Hearts & Wallets descubrió que cuando las mujeres y los hombres de 50 años o más preguntaron qué esperaban de los asesores financieros y las compañías de servicios financieros, el porcentaje de mujeres dijo que Querían algo más que hombres. Esos factores considerados más importantes para las mujeres iban desde tarifas bajas hasta un individuo o equipo asignado a su cuenta, acceso a la cuenta en línea y herramientas, hasta declaraciones claras útiles para compartir sus valores.

Las diferencias más grandes entre lo que las mujeres y los hombres dijeron a Hearts & Wallets fueron importantes para ellos por parte de asesores y compañías financieras: "tiene experiencia especializada", "lo explica en términos comprensibles", " en el negocio durante mucho tiempo "y" es proactivo cuando el mercado cambia / cuando pierdo dinero "(Una advertencia: Hearts & Wallets solo miró a dos géneros, y algunas personas se definen a sí mismas) no como hombres o mujeres.)
"Al observar los datos del año pasado, encontramos que estos resultados solo son válidos para mujeres mayores", dijo Laura Varas, fundadora y directora ejecutiva de Hearts & Wallets. “Las mujeres de 44 años y menos no son más exigentes que los hombres. Para las mujeres mayores de 45 años, esto es cierto y se vuelve más pronunciado a medida que las mujeres envejecen. "

La importancia para los asesores financieros de explicar las cosas claramente

Hubo, sin embargo, una excepción a esto. "Para las mujeres de todos los grupos de edad, un consejero que" explica las cosas en términos comprensibles "se considera más importante que para los hombres", dijo Varas.
"Con la edad, la experiencia llega y las personas se vuelven más seguras de lo que quieren y de lo que es importante para ellas", dice Varas.
Antes de contarles más sobre lo que Varas y otras tres mujeres afiladas que son asesoras financieras expertas tuvieron que decir sobre los hallazgos de Hearts & Wallets, permítanme compartir dos estadísticas nuevas e inquietantes del reciente informe de la Reserva Federal. , El bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2019.
En su encuesta de estadounidenses, la Fed descubrió que las mujeres se sentían menos cómodas para tomar decisiones de inversión que los hombres; Solo el 32% de las mujeres dijeron que se sentían cómodas administrando sus inversiones. Y las mujeres, en promedio, respondieron correctamente una menor proporción de preguntas sobre educación financiera (52%) que los hombres (67%).
Argh

Mujeres y dinero: lo que hay detrás de los números

En mi experiencia estudiando e informando sobre mujeres y dinero, he visto cosas similares. A menudo por una buena razón. La brecha salarial de género hace que sea más difícil para las mujeres tener más dinero para invertir. Luego está el condicionamiento cultural de que no somos buenos en matemáticas o que invertir es aburrido y solo una cosa más para entregar a otra persona.
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Pero creo que los verdaderos obstáculos para las mujeres, cuando se trata de dinero y trabajar con asesores financieros, se sienten cómodas con la comunidad de inversión machista y hacen preguntas a profesionales de finanzas.
Afortunadamente, como encontró Hearts & Wallets, las actitudes de las mujeres se han desplazado a una actitud de "Exijo respeto y desempeño" al trabajar con profesionales del dinero. En estos días, las mujeres que son clientes o prospectivas de asesores financieros, especialmente aquellas mayores de 50 años, a menudo quieren más, mucho más.
Hoy en día, cuando hablo con grupos de mujeres sobre cómo administrar su dinero, las mujeres solteras regularmente me preguntan cómo encontrar un consejero. Este es particularmente el caso de las mujeres mayores de 50 años. Tener un asesor puede ser particularmente útil durante la pandemia, un momento financieramente frágil para muchos.

Detalles de la encuesta sobre corazones y carteras

Para profundizar las conclusiones de Hearts & Wallets, le pedí a Varas que desempaque algunos de los resultados:
Para las mujeres de 45 a 54 años, "explicar las cosas en términos comprensibles" fue la mayor diferencia entre lo que las mujeres y los hombres dijeron que querían de las empresas de asesoría financiera. Alrededor del 61% de las mujeres calificaron esta importancia como alta en comparación con solo el 41% de los hombres.
Del mismo modo, para este grupo de edad: el 66% de las mujeres consideraron muy importantes "tasas claras y comprensibles" frente al 51% de los hombres. Y un "precio razonable" fue considerado muy importante por el 65% de las mujeres frente al 51% de los hombres.
Para las mujeres de 55 a 64 años y las mujeres de 65 años o más, la mayor diferencia de género en comparación con los hombres fue "explicarlo en términos comprensibles". El 65% de las mujeres de 55 a 64 años y el 67% de las personas mayores de 65 años calificaron esto como de gran importancia en comparación con el 49% de los hombres y el 47% de los hombres, respectivamente.
Las mujeres mayores de 55 años también estaban mucho más convencidas que los hombres de la importancia de tasas razonables y declaraciones claras y útiles.
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Varas dijo que su investigación también muestra que la confianza financiera de las mujeres mayores de 50 años ha aumentado gradualmente en los últimos cuatro años.

Miradas de tres expertos

Ahora para las conclusiones de tres mujeres y expertos en dinero sobre lo que está cambiando para las mujeres y los asesores financieros, así como lo que las mujeres mayores de 50 años deben esperar de sus profesionales del dinero.
Maddy Dychtwald, fundadora del grupo de expertos AgeWave y consultora, quien escribió el estudio con Merrill Lynch, Women and Financial Wellness: Beyond the Bottom Line:
“Las mujeres, especialmente las mujeres mayores de 50 años, han evolucionado gradualmente en términos de finanzas y han tomado decisiones financieras importantes para ellas y sus familias. Uno de los puntos de inflexión fue la crisis financiera de 2008. En ese momento, muchos baby boomers informaban rutinariamente grandes decisiones financieras a sus parejas o esposos.
Cuando el cielo comenzó a caer y colapsó, muchos se dieron cuenta de que habían renunciado voluntariamente a su poder financiero y que su pareja o esposo no era necesariamente más inteligente financieramente que ; no estaban en inversión.
Era un momento en que muchas mujeres estaban decididas a descubrir más y participar activamente en la toma de decisiones financieras.
Estamos en un momento similar en este momento.
En el estudio de Merrill Lynch, supimos que cuanto mayor era una mujer, más probabilidades tenía de tener confianza en la inversión financiera. Es un músculo relativamente nuevo que desarrollan las mujeres y que aumenta con la educación y la exposición.
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Desafortunadamente, sabemos que la aguja no se ha movido mucho en términos de lo que las mujeres piensan o piensan de la mayoría de los asesores financieros. En los grupos focales de Age Wave, las mujeres informaron sentirse invisibles para los asesores financieros.
Las mujeres reconocen que la mayoría de los asesores financieros hablan de "toros y osos" en lugar de valores y prioridades. Quieren la primicia correcta, en lugar de una jerga elegante que a menudo puede sonar como una doble conversación.
Esto no significa que las mujeres no estén interesadas en los resultados. Ciertamente lo son. Pero también quieren que sus inversiones reflejen sus valores y prioridades. Por ejemplo, en lugar de solo querer "su número", quieren saber que tendrán suficiente dinero para enviar a sus hijos a la universidad o pagar el cuidado de su madre.
La mayoría de las mujeres quieren un consejero que no solo la escuche, sino que le brinde comentarios que le hagan saber que la han escuchado. Las mujeres quieren soluciones personalizadas que les permitan darse cuenta de que su asesor financiero ha escuchado, escuchado y sugerido soluciones basadas en sus necesidades e intereses únicos.
Mi consejo para las mujeres mayores de 50 años: puede sonar trivial, pero también es cierto: nunca es demasiado tarde para comenzar. Si tiene 50 o 70 años, todavía tiene tiempo para invertir en su futuro financiero. "
Shardea Ages, socio y planificador financiero certificado en Greenwood Wealth Management en Atlanta:
“La confianza es un factor enorme para las mujeres mayores de 50 años. Las mujeres quieren consejeros que les hablen en un lenguaje simple y fácil de entender, que les permita participar de manera inteligente en la conversación.
Las mujeres mayores de 50 años realmente deberían tomarse el tiempo para entrevistar a posibles consejeros y confiar en su instinto. Durante la entrevista, determine lo siguiente:

  • ¿Hay valores compartidos?
  • ¿El asesor realmente te escucha?
  • ¿Están listos para reunirse con usted en la frecuencia deseada?
  • ¿Existen otros modos de comunicación, por ejemplo, reuniones virtuales, mensajes de texto o correo electrónico?

Si bien siempre es importante dar permiso a los clientes para hacer preguntas que puedan estar demasiado avergonzados de hacer públicamente, esto es aún más imprescindible para las mujeres mayores de 50 años porque Las implicaciones financieras del malestar y la incertidumbre son mucho más caras. "
Cindy Hounsell, presidenta y fundadora del Instituto de Mujeres sin fines de lucro para una jubilación segura de jubilación (WISER) y Next Avenue Influencer In Aging:
"Además de lo que todos quieren y deben esperar de un consejero (confianza, claridad de tarifas y lenguaje comprensible), las mujeres se preocupan por tener suficiente dinero y quieren saber que trabajan con alguien que entiende sus vidas y escucha y respeta su juicio. Alguien que inspira confianza.
El tema de la confianza va mucho más allá de los costos. Se trata de saber a qué se enfrentan las mujeres; El lado invisible de la vida de una mujer que probablemente requiere horas de cuidado y preocupación por los miembros de la familia mayores y más jóvenes y la organización de la vida familiar y Intenta mantener el equilibrio.
Es probable que las mujeres estén preocupadas por sus propias necesidades de atención futura y preparadas para servicios a largo plazo. O varios "choques" de la vida: ¿habrá un hermano o una hermana, un amigo o un nieto que necesitarán ayuda financiera?
Las mujeres quieren un consejero que pregunte: "Además de su propia seguridad financiera, ¿cuáles son sus principales preocupaciones? ¿Hay alguna consecuencia financiera inesperada que te preocupe? Planifiquemos y colaboremos en opciones que aborden sus inquietudes, como reclamar la seguridad social más adelante y trabajar más tiempo. "

Si planea cancelar una tarjeta de crédito de viaje con tarifas anuales, intente primero


Si actualmente está utilizando una tarjeta de crédito Travel Rewards, o si es un adicto a los viajes con varias tarjetas, es posible que se pregunte qué hacer cuando aparezca su próxima tarifa anual.

Muchas excelentes tarjetas de crédito de viaje vienen con valiosos beneficios, como equipaje documentado gratuito, visitas gratuitas a la sala del aeropuerto y créditos de viaje anuales, sin mencionar los preciosos puntos y millas que 39, ellos ganan. Dado que ahora no viaja por placer (y probablemente no lo hará en el futuro inmediato), ¿tiene sentido conservar estas tarjetas?
Si está pensando en eliminar uno de ellos como resultado de la pandemia de COVID-19, puede considerar solicitar una oferta de retención antes de cancelar su cuenta.

¿Qué es una oferta de retención?

Una oferta de retención es algo más que un banco le ofrece a cambio de abrir su cuenta. Muchas personas no saben que son posibles.
La generosidad de estas ofertas puede variar mucho según los emisores, las tarjetas de crédito e incluso el monto que haya gastado en la tarjeta durante el año pasado. Y a veces no recibirá ofertas de retención.
Estos son algunos ejemplos de ofertas de retención comunes que un emisor podría hacer:

  • Declaración de crédito: Puede recibir una oferta para recibir un monto en efectivo en forma de crédito de estado de cuenta. Este crédito puede tener requisitos mínimos de gasto que debe cumplir. Por ejemplo, se le puede ofrecer un crédito de $ 300 si gasta $ 3,000 en su tarjeta en los próximos tres meses. O bien, se le podría ofrecer un crédito de estado de cuenta de $ 50 para mantener la tarjeta abierta sin ningún requisito de gasto.
  • Puntos de bonificación: En lugar de un crédito en el estado de cuenta, se le puede ofrecer una cantidad de puntos de bonificación o millas para mantener abierta su tarjeta. Por ejemplo, puede tener la oportunidad de ganar 20,000 puntos adicionales cuando gasta $ 4,000 en cuatro meses.
  • Reducción anual o exención de tarifas: A veces puede recibir una oferta para reducir o incluso eliminar por completo las tarifas anuales de la tarjeta para el año siguiente. Probablemente no sucederá con una tarjeta premium que cobra varios cientos de dólares al año para mantener la tarjeta, pero podría suceder con una tarjeta con tarifas anuales más bajas.
Lo que necesita saber sobre las ofertas de retención

La primera regla general es que probablemente no obtendrá lo que no pide. En la mayoría de los casos, deberá ser proactivo al solicitarle al emisor de su tarjeta de crédito una oferta de retención.
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A raíz del coronavirus, los clientes de al menos una tarjeta de crédito obtuvieron crédito adicional por sus tarifas anuales sin preguntar. Algunas personas que poseen la reserva Chase Sapphire y tienen que pagar sus tarifas anuales entre el 1 de abril y el 1 de julio de 2020 han obtenido un crédito único de $ 100 para ayudar a compensar sus tarifas anuales. (Caza
JPM,
+ 1,47%

recientemente aumentó la tarifa en $ 100 en esta tarjeta).
Llamar al banco es la mejor manera de solicitar una oferta de retención. Pero tenga en cuenta la posibilidad de largos tiempos de espera para llegar a un representante. Los bancos están inundados de llamadas relacionadas con el coronavirus y han advertido a los clientes de sus sitios web que esperen esperas extremadamente largas. Sin embargo, algunos clientes (incluido yo mismo) pudieron comunicarse fácilmente con el teléfono. Cuando llamé para solicitar ofertas de retención, fui directamente a AmEx
AXP
+ 0.86%

y esperé solo 10 minutos por un representante de Chase.
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Consejos a tener en cuenta

Si no quiere renunciar a su tarjeta, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al considerar una oferta de retención:

  • No diga "cancelar" (al principio): No le diga al sistema telefónico automatizado que desea cancelar su tarjeta. La computadora puede cancelar su tarjeta automáticamente una vez que escucha esta palabra, entonces la decisión está fuera de sus manos.
  • Crunch los números: ¿Tiene suficientes gastos para colocar en la tarjeta en este momento para cumplir con los requisitos de gastos de retención? ¿Cuántos puntos o millas vales? Puede realizar algunos de estos cálculos por adelantado para estar listo para la oferta.
  • En cambio, considere la reducción de la marcha: Si no recibe una oferta de retención (o si eso no es suficiente para entusiasmarlo), pregunte si hay una versión sin tarifas anuales a la que pueda rebajar. Esto mantiene su crédito activo pero elimina el costo de las tarifas anuales.
  • Sé gentil: Siempre es una buena regla general ser amable al hacer una solicitud, pero esto es especialmente cierto en momentos como este cuando el volumen de llamadas es muy alto. alto y que todos se enfrentan a problemas de coronavirus.

Es posible que sus tarjetas de crédito de viaje ya no se ajusten a su presupuesto y gastos. Ya sea que reciba o no una oferta de retención, asegúrese de comprender el impacto potencial que podría tener la cancelación de una tarjeta en su puntaje de crédito.

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El gimnasio cobraría tarifas mensuales, incluso si se cierra durante el brote de coronavirus, de acuerdo con la acción legal


Una cadena de fitness de Nueva York está cerrada durante el brote de coronavirus, pero un nuevo ensayo dice que la compañía todavía está haciendo un ejercicio injusto: recaudar dinero para unirse al gimnasio.

El New York Sports Club, una marca registrada de Town Sports International, cobra una tarifa de membresía, manteniendo las tarifas no utilizadas, lo que hace que sea "extremadamente difícil para los clientes cancelar su membresía durante este momento difícil", según una demanda colectiva presentada el jueves en la Corte Federal de Manhattan. .

En enero de 2019, la demandante principal Mary Namorato se inscribió para obtener un pase mensual de $ 70 en el gimnasio del New York Sports Club justo al lado de la Terminal Grand Central. Las membresías mensuales oscilan entre $ 30 y $ 120, dependiendo de la demanda por daños no especificados.

La cadena de fitness cerró todos sus gimnasios en el área de Nueva York el 16 de marzo, dos días antes de que el gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, hiciera una orden de "quedarse en casa" en toda la ciudad. Estado

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Namorato, consultora de comunicaciones, dice que intentó sin éxito contactar a Town Sports International con respecto a su reclamo.

El juicio dijo que a Namorato "se le negó su derecho a cancelar su membresía en cualquier momento a solicitud" y agregó que no es el único cliente insatisfecho. Otros miembros del New York Sports Club fuman en Facebook

FB + 4,56%

y Yelp

Saltos, + 3.47%

que no pueden comunicar sus solicitudes de cancelación y congelación a nadie.

Mientras tanto, otros gimnasios como Equinox y Blink Fitness dicen que no facturarán a los miembros en este momento, dice la demanda.

New York Sports Club y Town Sports International

CLUB + 8.62%

no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.

"Extrañaremos a todos nuestros valiosos miembros y cada vez que pase, volveremos a nuestros clubes para esperarlo", dijo el New York Sports Club en su sitio web.

Town Sports International "debe hacer el bien a los neoyorquinos", dijo el abogado de Namorato, David Gottlieb, socio de Wigdor LLP. La compañía debe congelar todas las membresías, honrar las solicitudes de cancelación y reembolsar a los miembros a quienes se les haya cobrado "tarifas por membresías de gimnasios que ya no pueden usar" mal

Namorato “conoce a muchas personas que sufren en diferentes niveles. Entonces ella quiere emprender acciones legales para defenderse a sí misma y a todos ”, dijo Gottlieb.

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