Etiqueta: Tengo

Recibí dos pagos de estímulo de $ 1,400 porque también fui declarado dependiente. ¿Tengo que devolver uno?


Dos preguntas sobre una prueba de levantamiento de más:

Querido Quentin,

Estoy confundido. Mis abuelos me reclamaron en sus impuestos de 2019 como dependiente. Me consiguieron el tercer control de estímulo. Cuando se emitieron los terceros cheques de estímulo, mis abuelos aún no habían presentado sus impuestos para 2020, por lo que recibieron algo de dinero de estímulo para mí como dependiente.

Sin embargo, he presentado mis propios impuestos de 2020 y ya no dependo de ellos. El Servicio de Impuestos Internos también me envió un tercer cheque de estímulo. ¿Quién debe notificar al IRS de este sobrepago y cómo? Parece que no puedo encontrar un escenario en ningún lado para cubrir este problema.

Niña

Querido Quentin,

Necesito una aclaración porque por lo que he leído deberíamos estar recibiendo un pago de estimulación para nuestro adulto dependiente. Actualmente está afiliada a la seguridad social y la reclamamos como dependiente. Atendemos sus necesidades durante todo el año y vive con nosotros.

Comenzó a recibir el seguro por discapacidad del Seguro Social en diciembre de 2020. No obtuvimos ningún dinero de estímulo sobre los pagos en las dos primeras rondas para ella, pero sé que sí.; Era correcto porque las pautas de edad para dependientes cambiaron en la última ronda de Pagos.

Sin embargo, también recibió $ 1,400 en su cuenta bancaria donde se deposita su SSI. ¿Debería haber recibido un pago? ¿Deberíamos tener? Todavía no hemos presentado nuestra declaración de impuestos para 2020 y planeo reportarla como dependiente.

Creo que este es un pago duplicado y debería reembolsarse al IRS. No puedo encontrar ninguna información sobre qué hacer o si es correcto que el contribuyente y el adulto dependiente recibirán un cheque de estímulo. Nuevamente, creo que el IRS le pagó por error.

Mamá

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Querida nieta y madre,

La columna Moneyist ha recibido muchas cartas sobre este tema. El pago de $ 1,400 para estimular la economía no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal adelantado sobre sus impuestos de 2021, y calculado en función de sus impuestos de 2020. Ambos deben decidir qué cheque se envió por error.

Madre, debes consultar con tu hija antes de declararla dependiente para asegurarte de que ambos están en la misma onda. Nieta, debes alertar a tus abuelos de tu intención de declarar tus propios impuestos, y en este caso, deben devolver el pago.

Ambos recibieron un cheque de más porque aquellos que afirman que el adulto es un dependiente no habían presentado sus declaraciones de impuestos para 2020, por lo que el IRS utilizó declaraciones de impuestos anteriores como guía. Obviamente, no puede ser considerado un dependiente y presentar una declaración de impuestos usted mismo y esperar el pago. Es una u otra.

Según H&R Block, es posible que reciba una carta (CP87A) del IRS indicando que su dependiente ha sido reclamado en otra declaración. "Esto le dirá que si cometió un error, debe presentar una declaración enmendada, y si no cometió un error, no haga nada".

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

"La otra persona que reclamó al dependiente recibirá la misma carta", agrega H&R Block. "Si alguno de ustedes no presenta una declaración enmendada que elimine los beneficios relacionados con los hijos, el IRS lo auditará a usted y / oa la otra persona para determinar quién puede reclamar a la persona a cargo".

Puede devolver dinero mediante cheque o giro postal con su número de Seguro Social o el número de identificación fiscal del destinatario, pagadero a "Estados Unidos". Efectivo ". Aquellos que recibieron un cheque en papel y no lo cobraron pueden escribir 'anulado' en el reverso del cheque y enviarlo por correo al IRS. Obtenga más información aquí.

Las personas que ganan menos de $ 75,000 por año en ingresos brutos ajustados recibirán $ 1,400. Los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para aquellos que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

La emisión de pagos no ha sido una línea recta. Un hombre me dijo que fue 'castigado' por el gobierno por ser responsable porque presentó sus impuestos temprano y solo recibió $ 200. Algunos contribuyentes dicen que recibieron cheques de estímulo para familiares fallecidos.

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Tengo 30 años de edad. Mi esposa tiene 34 años. Ahorramos $ 350,000 y yo tengo $ 350,000 ahorrados para la jubilación. ¿Debemos pagar una casa en efectivo o contratar una hipoteca e invertirla?


Querido Quentin,

Después de completar mis estudios de posgrado, mi esposa y yo decidimos pagar todas nuestras deudas antes de comprar una casa, o cualquier otra cosa.

Hemos estado alquilando a bajo precio durante tres años y vivo como si fuera un estudiante de posgrado muy pobre. Durante ese tiempo, pagamos todas nuestras deudas e incluso llegamos a ahorrar alrededor de $ 350,000 en efectivo.

Mi esposa tiene 30 años, yo 34 y estamos listos para dar el siguiente paso. Ahora tenemos dos niños menores de dos años que superan los $ 20,000 y se están convirtiendo en cada uno de sus 529. Ambos estamos cubiertos por un seguro de vida temporal y yo tengo mi propia póliza de seguro por discapacidad laboral. Gano alrededor de 250.000 dólares al año.

Je suis très chanceux en ce que mon employeur contribue environ 40 000 $ dans mon 401 (k) tandis que je contribue jusqu'à concurrence du montant maximum restant de l'Internal Revenue Service d'environ 57 000 $ anualmente. La contribución de nuestra familia a las HSA se maximiza y aumenta cada año.

Mi pareja ahora se queda en casa con los niños. Tenemos una cartera de jubilación combinada de aproximadamente $ 325,000. En este punto, ¿debería hacer una oferta en efectivo por una casa o pedir un préstamo e invertir la diferencia? No tener una hipoteca a los treinta suena muy bien.

Por el contrario, invertir podría generar mejores rendimientos a largo plazo.

Realmente,

En el cruce de caminos

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Estimado Carrefour,

Felicitaciones, saldar esa deuda y ahorrar de manera tan agresiva no es una hazaña pequeña, y algo que pocos de tu edad pueden hacer.

La clave suele estar en la pregunta. Ya te estás acercando a la casa. Como regla general, siempre se recomienda que coloque todo su dinero en un solo lugar. Entonces, si tuviera que sugerir algo, y esto es solo una sugerencia, NO una recomendación, también puede dividir la diferencia y pagar un pago inicial del 25% al ​​50% en una nueva casa, y quedarse con el resto para invertir, ahorrar y en un día lluvioso. Todo con moderación, incluso mientras gasta los ahorros que tanto le costó ganar.

Por supuesto, puedes vivir en una casa de tu elección en el barrio de tu elección, y la disfrutas todos los días, al igual que tus hijos. Tener hijos también puede influir en cuánto estás dispuesto a gastar en una casa y dónde estás dispuesto a vivir, según las escuelas y los servicios de ese vecindario. No es solo una inversión, es una opción de calidad de vida, quizás una de las opciones más importantes además de elegir un compañero de vida.

El columnista de MarketWatch Retirement y CPA, Riley Adams, respondió recientemente a su pregunta muy específica, desglosando los pros y los contras de ambos. La ventaja de las acciones: "Las acciones son líquidas. Historial probado de éxito. Gana dividendos. Es fácil diversificar su cartera. Los contras de las acciones: "Una montaña rusa emocional. Volatilidad a corto plazo. Impuesto sobre las ganancias de capital. Depende de su tolerancia al riesgo y la de su esposa, y de cuánto tiempo esté dispuesto y pueda dedicar a la inversión.

The Real Estate Advantage, en el consejo de Adams: “Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ventajas fiscales. Flujo de caja ". Y, como dije, lo disfruta todos los días. Contras:" Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Su dinero está inmovilizado. Toneladas de tarifas. No es fácil de diversificar ". Y, si paga una hipoteca, También tiene que pagar intereses además del principal, que es deducible de impuestos. Lo mismo ocurre con los impuestos sobre la propiedad. Pero pagar esos intereses usted mismo ayuda a liberar ese dinero extra.

De hecho, un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York analizó las preferencias de los consumidores por la propiedad y cómo han cambiado sus actitudes durante la pandemia de COVID. Se pidió a los participantes de la encuesta que calificaran cuál era la mejor inversión (una vivienda o activos financieros como acciones) y qué factores contribuían a su elección. Alrededor del 90% de los encuestados dijeron que preferirían poseer su residencia principal antes que invertir en el mercado.

Siéntese con su esposa y un asesor financiero y considere sus opciones. El consejero, como un buen terapeuta, debe hacerle preguntas y usted debe tener todas las respuestas.

Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Soy un granjero de unos 30 años y llevo un estilo de vida frugal. Mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?



Creo que recientemente declaró que a los 40 uno debería tener tres veces sus ingresos anuales ahorrados para la jubilación. Me asustó un poco. Estoy en mis treinta y tengo algo más de la mitad de mis ingresos anuales ahorrados en una IRA que mi esposa comenzó antes de que yo la conociera.

Mi esposa y yo llevamos un estilo de vida bastante frugal. Manejamos autos de 12 años y tenemos una casa modesta en la que tratamos de depositar $ 5,000 adicionales en el capital cada año, con la esperanza de tomar años de hipoteca.

Cuando nos casamos por primera vez, ambos trabajábamos, con un promedio de entre 100.000 y 120.000 dólares al año. Trabajo en la agricultura y mis ingresos fluctúan con los precios del mercado y las condiciones climáticas.

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“Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. "
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Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad, lo que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. Después de que nos vayamos, probablemente tendremos que cuidarlo por el resto de su vida.

Mis padres abrieron amablemente una cuenta de inversión con un pago inicial sustancial para él que probablemente lo ayudará durante mucho tiempo, pero tal vez no más de 30 años, dependiendo de cuánto tiempo nos sobreviva.

Ahora estamos tratando de encontrar lugares donde podamos ahorrar más e invertir ese dinero en algún tipo de inversión para la jubilación. Ahora, solo con mis ingresos, generalmente aportamos alrededor de $ 60,000 a $ 70,000 por año. Tuve un año devastador cuando mi cosecha fue destruida y solo tenía $ 20,000 en seguro de cosecha para vivir ese año. Así que todavía me preocupa no tener un cojín disponible.

Supongo que mis preguntas son: ¿deberíamos gastar el dinero que pagamos en la hipoteca en la jubilación y cuánto podríamos necesitar en la jubilación con tres bocas que alimentar? ¿Es la jubilación siquiera una posibilidad en esta etapa? Los agricultores a menudo trabajan mucho después de los 65 años, y me temo que ahí es donde vamos.

Padre, esposo y granjero

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Querido padre, esposo y agricultor:

Los hitos monetarios [la cantidad de dinero que debería haber ahorrado a una edad determinada, según los asesores y las empresas de servicios financieros] varían. Salvaje. Son metas. Algo a lo que aspirar. También presentan un escenario ideal en un mundo perfecto donde todas las demás cosas son iguales y la vida transcurre perfectamente según lo planeado. La vida rara vez, si es que alguna vez, sale perfectamente según lo planeado, o según cualquier plan. Los hitos monetarios son guías útiles y, a menudo, poco realistas.

El ahorro de jubilación promedio para las personas de 30 a 34 años es de $ 21,731, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Va hasta $ 48,710 entre los 35 y los 39 años. Incluso ese número me da una pausa para pensar, tanto como me da esperanza. Pero como puede ver, es un objetivo en movimiento, y dado que millones de personas ni siquiera pueden acceder a los ahorros en situaciones de emergencia, existe una gran división entre los ricos y los pobres, y todos los que se encuentran en el medio.

Cada situación es diferente. Eres joven y tu situación fluctuará. Algunos años probablemente te sorprenderán positivamente. Muchas personas en sus 30 ni siquiera piensan en la jubilación, por lo que ya está por delante del juego. “La cantidad que necesita en su cuenta de jubilación depende de sus gastos planificados”, dice Brian Walsh Jr., asesor financiero senior de Walsh & Nicholson Financial Group. "No hay dos situaciones financieras iguales y la jubilación depende de los gastos".

“Haga un presupuesto basado en sus ingresos y gastos actuales y descubra a dónde va la mayor parte de su efectivo”, agrega. “Todavía eres joven, por lo que deberías tener suficiente tiempo para ahorrar para tu jubilación. A partir de ahí, dependiendo de la naturaleza de su negocio, la creación de un fondo de emergencia debe ser una prioridad máxima, seguida de la creación de un fideicomiso para su hijo y luego su creación. Trabajar con un planificador financiero en un plan puede ayudarlo a sentirse cómodo.

Está pagando intereses con su hipoteca, así que apoyo su decisión de pagar más cada año. Esto en sí mismo es una posición envidiable para muchas personas. Haga lo que pueda permitirse hacer y cúmplase con sus objetivos. También pueden fluctuar según sea necesario.

Tiene una hipoteca y ahorros para la jubilación. Ya estás por delante. Siéntete orgulloso de lo que has logrado: por lo que dices en tu carta, has trabajado duro y enfrentado desafíos inesperados con compostura y madurez.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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"Le corté el pelo porque no quiere pagarlo": tengo 76 años. Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo



Mi esposo y yo estamos en nuestro segundo matrimonio y hemos estado casados ​​durante 41 años. Tiene 3 hijos de su matrimonio anterior y yo tengo un hijo y una hija. Heredó la propiedad donde construimos nuestra casa hace 40 años. Creó un fideicomiso de caridad residual y actualmente tiene $ 6 millones.

Está en proceso de vender los 50 acres adicionales por alrededor de $ 2 millones, que tiene la intención de depositar en el fideicomiso. Se aseguró de que nuestros hijos y yo obtuviéramos un porcentaje después de su muerte. Tiene 90 años y goza de excelente salud. Tengo 76 años y algunos problemas de salud. Creo que me sobrevivirá.

El problema es que necesito algo de dinero ahora. Mi hijo (su hijastro) tuvo un accidente automovilístico y necesita ayuda. Ha tenido 7 cirugías en los últimos dos años y se someterá a una cirugía de reemplazo de cadera esta semana. Cuando esto sane, debe hacerse un reemplazo de hombro.

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“Sus hijos no lo dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro. "
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Su esposa se sometió a una cirugía cerebral hace unos años para detener sus convulsiones, pero perdió la memoria a corto plazo. También comenzó a tener convulsiones nuevamente y su médico le dijo que nunca podría regresar a trabajar como enfermera titulada. Claramente necesitan ayuda financiera.

Mi esposo las ayudó durante el año pasado, pero está enojado con ella y no continúa ayudándolas. Llamé a un abogado de divorcios para que eventualmente lo llevara a los tribunales para disolver nuestro matrimonio, y me dijo que yo tendría derecho a la mitad del patrimonio de mi esposo. Sin embargo, ni siquiera estoy en la escritura de nuestra casa.

No pude vivir con él a pesar de que acabo de presentar un reclamo de manutención infantil por separado. Ya es bastante difícil vivir con eso, pero me romperá el corazón. Lo cuido desde hace 41 años. Apenas me da lo suficiente para pagar nuestras facturas. Le corté el pelo porque no pagaría por un corte de pelo.

Sus hijos no le dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro, pero está demasiado sano para terminar en una casa de retiro y tiene todas sus facultades mentales. No sé qué hacer y me encantaría saber de ti. Apuesto a que nunca ha oído hablar de alguien que tenga demasiado dinero.

Esposa y madre

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Querida mujer

El problema con su hijo parece ser el colmo. Sospecho que ha habido muchas de estas pajillas a lo largo de los años, grandes y pequeñas, que fueron contendientes de última gota, pero han sido reemplazadas por otra y otra.

No es solo una cuestión de dinero. Il n'est pas obligé de payer pour votre fils, mais vous voyez clairement cela comme un acte de manque de respect envers vous et votre propre famille, étant donné qu'ils ont dû faire face aux conséquences d' un accidente de coche.

¿Por qué cortarle el pelo cuando sientes tanto resentimiento por él? ¿Por qué te quedaste casado? Porque te amas a ti mismo y / o hay un desequilibrio de poder en tu relación y una disparidad financiera significativa. Debes ser igual. De lo contrario, todo acto de bondad tiene un precio.

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Después de 41 años, también hay muchas propiedades comunitarias. Sin embargo, esto queda fuera de su alcance.
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¿Y ahora? Es posible que su contrato social ya se haya roto, incluso si su contrato matrimonial no lo ha hecho. El estrés que siente puede ser el trabajo que hace para actuar como si la base de su matrimonio fuera sólida cuando no lo es. Exprese sus necesidades y lo que necesita en este matrimonio para que funcione.

Para ser justos con su esposo, él ya ayudó a su hijo. Podía sentirse usado y endurecido. Explíquele que son socios en este matrimonio y que tiene derecho a tomar sus propias decisiones financieras y que necesita más autonomía sobre sus finanzas conjuntas.

Hay una compensación: aguante los inconvenientes actuales y la sensación de impotencia O enfrentarse a su esposo con todos los inconvenientes que ello conlleva. Si va a la corte y solicita la separación legal, no debería sorprenderlos y ambos deben conocer las razones.

Boyd Law, un bufete de abogados de California, ofrece algunas palabras de advertencia y ayuda para las personas en su situación. "Una vez que una parte se separa legalmente, ya no es una 'comunidad'. A partir de ese momento, los activos y deudas acumulados de cada parte son propiedad propia y no compartida".

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Ambos parecen actuar dentro de los límites de la cortesía y el decoro, pero hay un elemento coercitivo en este arreglo.
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“Para proteger su propiedad durante una separación legal y / o divorcio, indique claramente la fecha de separación entre usted y su excónyuge”, dice. “Plantear la fecha de separación mientras aún vivimos juntos puede ser complicado. Necesitará un comprobante de su separación que puede mostrar en el tribunal. "

Boyd Law dice que cuanto más clara sea esta fecha, mejor. “Para hacer esto, comience a vivir lo más separado posible bajo el mismo techo. Viven en habitaciones diferentes, no cocinen ni laven la ropa el uno para el otro, dejen de usar anillos de boda y utilicen cuentas bancarias separadas. "

Hay beneficios de separar su vida financiera sin divorciarse, ya sea que viva o no bajo el mismo techo. Compartes los costos y aún tienes seguro médico compartido, por ejemplo. En última instancia, esta es una decisión que solo usted puede tomar. Es tu vida, tu elección.

En pocas palabras: una persona en un matrimonio no debería tener todas las cartas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.

FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

Tengo 68 años, gano 130.000 dólares y me encantan los viajes ecológicos a Perú, Brasil y África. Quiero viajar mientras pueda, pero tengo miedo de dejar de trabajar


Querido Quentin,

Soy un hombre de 68 años que acaba de trabajar desde casa durante un año debido a la pandemia de COVID-19. Gano alrededor de $ 130,000 por año más $ 35,000 en Seguro Social y $ 25,000 adicionales en ganancias de capital para edificios pequeños e intereses de sociedades.

Tengo poco más de $ 300,000 en ahorros y $ 400,000 de equidad en mi propia casa. También tengo alrededor de $ 835,000 en un 401 (k). El problema, atenuado por la pandemia, es que disfruto de los viajes ecológicos a países como Perú, Brasil, África y Belice.

Obviamente, a medida que envejezco, este tipo de viajes se vuelve cada vez más agotador, por lo que el tiempo se acaba. Estoy considerando seriamente jubilarme y viajar tanto como sea posible antes de que pueda. Mis ingresos tendrán un impacto anual de $ 130,000 si lo hago. Me siento cómodo gastando $ 60,000 al año en mi estilo de vida más viajes.

¿Tiene sentido la jubilación?

Miedo de jubilarse, pero picazón en los pies.

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Querido Itchy,

La jubilación tiene sentido, el trabajo a tiempo parcial tiene sentido y / o la reducción de tu trabajo para que puedas viajar más. Pero no tome ninguna decisión apresurada de despegar en un avión a reacción y cerrar la puerta con llave hasta que vea cómo resultan los próximos meses. Todavía estamos en medio de una pandemia, y el coronavirus está experimentando un resurgimiento en Europa y otros países, con nuevas mutaciones.

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“No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. "
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– El Moneyist

Controlar La Calculadora de jubilación de MarketWatch le permite ingresar su edad, ingresos, ahorros y otros detalles para planificar su jubilación. En promedio, el proveedor de planes de jubilación Fidelity Investments recomienda que haya ahorrado 10 veces sus ingresos para jubilarse a los 67 años para poder jubilarse cómodamente. Si planeas viajar, también puedes beneficiarte del alquiler de tu alojamiento.

No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. Un hombre de 65 años necesitaría 72.000 dólares para tener un 50% de posibilidades de ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de salud de su jubilación en 2016, según este informe del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI).

En definitiva, una de las razones por las que has estado trabajando todos estos años (suponiendo que lo hayas disfrutado) es para contribuir a la sociedad, pero también para obtener un merecido descanso para que puedas hacer lo que te hace feliz. Solo usted puede sentarse y revisar sus ingresos y gastos durante la jubilación, y le sugiero que lo haga con un planificador financiero. ¿Puedes jubilarte? Si. Te lo mereces Si de nuevo.

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Tengo 73 años, soy soltero y trabajo a tiempo parcial, ¿necesito depositar dinero en una cuenta IRA?


Q: Tengo 73 años y soy soltero. En cuanto a mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) ni nada por el estilo, y gano dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

Leer: Vivir positivamente, envejecer positivamente: el secreto de la riqueza y la salud a medida que envejece

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La contribución de 2020 puede representar el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar a más tardar el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingresos brutos (MAGI) y si participa en un plan de pensión calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Leer: Quiero retirarme a una ciudad universitaria con clima caluroso e impuestos bajos, ¿adónde debo ir?

Se aplica una dificultad si realiza Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realiza una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulativo de todas las contribuciones deducibles de la IRA realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa, Florida. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Tengo 60 años y perdí mi trabajo debido a COVID-19. Mi esposo gana $ 150,000. Ahorramos $ 1.3 millones. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada?


Querido Quentin,

Me despidieron debido a COVID-19 el año pasado. Quiero trabajar, pero no me importa buscar algo cerca de mi casa, y los desplazamientos de larga distancia no son una opción para mí.

Nuestra casa y nuestros vehículos están pagados y mi esposo gana $ 150,000 al año. Tengo casi 60 años y él es MUCHO más joven que yo. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada y depender de él, sin poder contribuir al hogar y un 401 (k) y fondos de jubilación?

Tenemos alrededor de $ 1.3 millones de pensión acumulada, sin incluir el valor de nuestra casa. Tenemos una gran relación, pero tengo miedo de depender de alguien, aunque sea mi marido.

Tratando de ser independiente

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Estimado independiente,

Un año es mucho tiempo para estar sin trabajo, y puede sentirse más intenso en un año en el que todo parece haberse ralentizado porque, bueno, lo ha hecho. Recuerde que vivimos en circunstancias muy inusuales y ya se ha avanzado mucho.

Tiene un matrimonio feliz, ahorros, una hipoteca pagada y un marido que todavía trabaja. Es una posición privilegiada. Pero no renuncie al trabajo, especialmente si su instinto le dice que no está listo, incluso si puede pagarlo. Habla con tu esposo sobre cómo te sientes.

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"Puede utilizar este tiempo para ofrecerse como voluntario para continuar contribuyendo y / o mejorando su educación para planificar el futuro".
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Suponiendo que tenga su vacuna, puede usar este tiempo para ser voluntario para no sentir que no está contribuyendo y / o continuar su educación para planificar el futuro. También podría ser un momento para explorar cómo iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero.

Casi la mitad de los estadounidenses no pueden permitirse jubilarse. Ha contribuido al funcionamiento a largo plazo de su hogar al ayudar a pagar su casa y acumular ahorros decentes para su jubilación. ¿Por qué elegir la culpa cuando mucho de lo que ha sucedido este año está fuera de su control y nuestra voluntad?

No estas solo. La pandemia puede obligar a muchas personas a jubilarse antes de tiempo. Jennifer Schramm, asesora principal de políticas estratégicas del Instituto de Políticas Públicas de AARP, dijo que las personas de 62 años o más que perdieron sus trabajos durante la Gran Recesión tenían la mitad de probabilidades de volver a ser empleadas que las personas de 25 a 34 años.

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"Este también podría ser un momento para considerar la posibilidad de iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero".
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Lisa A.K. Kirchenbauer, planificadora financiera certificada y fundadora de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, hace tres preguntas a sus clientes: "¿Qué se debe proteger o mantener?" ¿Qué necesitas dejar ir? ¿Qué debes asumir, adoptar o crear en tu vida? "

Según su carta, usted es alguien que necesita sentirse ocupado y útil, y aún puede hacerlo. Los American Job Centers también pueden brindar asistencia. Les he dado tres sugerencias, pero conocer gente a través de otras actividades abre nuevas oportunidades.

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El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), Roth IRA y $ 45,000 en el banco. Mis padres quieren que ahorre para una casa. Quiero un Tesla Model 3. ¿Quién tiene razón?


Querido Quentin,

He estado yendo y viniendo entre la compra de un auto nuevo o el pago inicial de mi primera casa. Debido a que mis padres son muy conscientes del dinero y (siempre) vigilantes de mis finanzas, estoy atrapado en una situación difícil.

El plan original era ahorrar entre un 20% y un 30% para el pago inicial de un condominio en los suburbios de Los Ángeles y comprar en el mercado dentro de dos años más o menos, y en este momento estoy aproximadamente en un 40% hacia esta meta.

Sin embargo, con la Ley Verde posiblemente nuevamente en el horizonte, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones extra que ofrece mi estado, con un precio final neto de alrededor de 27.000 dólares. No necesito desesperadamente un automóvil nuevo, pero parece una excelente manera de ahorrar dinero en un vehículo con funciones inteligentes.

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Con Green Law posiblemente en el horizonte nuevamente, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones adicionales que ofrece mi estado.
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Tengo 28 años y no tengo deudas en enero de 2021. En lo que respecta a la jubilación, estoy en camino de maximizar las contribuciones 401 (k) este año, y ya he maximizado mis contribuciones Roth IRA, y si todo sigue siendo el Igual, tendré alrededor de $ 60,000 de jubilación para fin de año.

En cuanto a efectivo e inversiones, actualmente tengo unos 45.000 dólares. Actualmente estoy ahorrando y / o invirtiendo del 50% al 60% de mi salario neto porque regresé a casa con mis padres después de que me despidieron el año pasado y comencé un nuevo trabajo de forma remota.

No estoy seguro de si debería (a) comprar el automóvil de inmediato y agotar mis ahorros, ya que probablemente tendré tiempo para ahorrar nuevamente antes de un posible accidente de vivienda, (b) no compre el automóvil y siga ahorrando para el pago inicial, (c) haga ambas cosas o (d) invierta el dinero en otra parte.

Como conservadores financieros, mis padres se oponen firmemente a que compre el automóvil porque es un activo que se deprecia, y creen que ingresar al mercado debe ser mi prioridad, entonces creen que debería tener pendiente el pago inicial para saltar al mercado. cada vez que veo. un buen trato.

Creo que puedo comprar el automóvil y atarlo, y ahorrar de manera más agresiva para reponer los fondos. ¿Algún consejo para mi?

Bajo presión de los padres

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Querido bajo presión

¡Que demonios! Ríndete a tu impulso, salpica el Tesla
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Modelo 3. Se sentirá empoderado por el conocimiento de que está utilizando su poder adquisitivo para poner a Estados Unidos de nuevo en pie, mientras hace una declaración genial de que finalmente tiene llegada. Abraza por completo el sueño americano de estar en medio del espíritu de la época guerrera ecológica, el conductor de Tesla y el técnico. Todo lo que tenemos es ahora, después de todo, y el calentamiento global vendrá para todos nosotros al final.

Navegue a los vecindarios donde desea comprar una casa a los 30, 40 o 50 años (todo dependerá de cómo cambie el mercado inmobiliario de aquí para allá). Eche un vistazo a estas casas, asumiendo que no están oscurecidas por setos bien cuidados, y disfrute de las vistas. Regresa con tus padres, toca la bocina para que puedan maravillarse con la atrevida visión de Elon Musk por sí mismos, luego pregúntales gentilmente si harían espacio en la entrada para tu Model 3.

Estoy bromeando, por supuesto. Has hecho todo bien hasta ahora. Comprar la casa primero y el auto eléctrico de $ 27,000 más tarde. Ya tienes un destino en mente. No dejes que un automóvil, por mucho que creas que sería genial conducirlo, te impida dejar este destino. Escucha a tus padres. Han visto más que tú. Están tratando de ponerlo en el camino hacia la libertad financiera. Y tan agradable como son para conducir y para ser visto detrás del volante, no necesita un Tesla para hacerlo.

El Moneyist:"Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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Tengo 73 años y trabajo a tiempo parcial, ¿puedo hacer una contribución IRA deducible?


Q .: Tengo 73 años y soy soltera. Mirando mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) o algo por el estilo, y gano algo de dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente, puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? ¿Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La tarifa de membresía de 2020 puede ser el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar hasta el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingreso Bruto (MAGI) y si participa en un plan de jubilación calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Se aplica una dificultad si está realizando Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realice una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulado de todas las contribuciones IRA deducibles realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un mensaje de correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mi ex novio y yo contribuimos a nuestro hogar con base en nuestro salario. Ahora debo $ 23,000 en salarios atrasados. ¿Tengo que reembolsarlo?


Estimado Moneyist,

Recientemente, mi empleador de 5 años me dijo que mi asignación de salario inicial era incorrecta y que debo una cantidad bastante alta de salario retroactivo. Después de impuestos, esto equivale a unos 23.000 dólares.

Hace aproximadamente un año, terminé una relación a largo plazo en la que mi antiguo socio, con quien no estaba casado o con quien no estaba casado o en sociedad con un servidor legal, y yo compartíamos nuestro financiamiento de alquiler y vivienda a prorrata.

Él ganó un poco más de dinero que yo (en ese momento), por lo que contribuyó alrededor de $ 150 más por mes que yo a esta cuenta conjunta. Habíamos aceptado este arreglo durante 4 años de nuestra relación antes de separarnos. Hice los cálculos y se reduce a $ 7,200 que pagó más que yo en total.

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¿Tengo la obligación ética de reembolsarle este dinero, o al menos de darle la opción de aceptar parte del dinero que he recibido de forma retroactiva?
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– Ex novia

Mi pregunta es la siguiente: ahora que mi salario se ha ajustado retroactivamente como una suma global, a la misma cantidad que su salario durante nuestra relación, ¿tengo la obligación ética de reembolsarle este dinero, o al menos darle la oportunidad? para hacerlo ¿Aceptar parte del dinero que se me pagó retroactivamente?

Por cierto, durante nuestra relación, mi ex-socio recibió una herencia familiar neta de $ 40,000, que no dividimos ni ajustamos nuestros gastos de alquiler / vivienda en función de su herencia.

Habíamos planeado comprar una casa juntos, así que el plan era que él pusiera su herencia en una cuenta de ahorros para el eventual pago inicial de la casa. Cuando rompimos, él se quedó con todo ese dinero heredado, al que no tuve objeciones.

Él y yo ya no estamos hablando, pero terminamos en términos relativamente buenos y quiero hacer lo correcto.

Ex novia

Querida ex novia,

Qué carta tan refrescante y de bienvenida para recibir de cualquiera que esté dispuesto a hacer lo correcto. Actuaste de buena fe en ese entonces y tú y tu exnovio compartieron tus responsabilidades financieras de manera justa y equitativa. Te aplaudo entonces, y te aplaudo ahora.

Esta no es una comparación de manzanas con manzanas, pero si hubieras recibido esos $ 23,000 durante tu relación, probablemente habrías hecho lo mismo que tu novio con su herencia de $ 40,000. Este es otro regalo del cielo, y uno que se registrará en su declaración de impuestos el próximo año.

Adiviname esto. ¿Qué hubiera pasado si hubieras recibido esos $ 23,000 en el último año de tu relación? Supongo: habrías abierto una cuenta bancaria además de los $ 40.000 y ajustado tu salario en el futuro. No creo que le hubieras dado $ 7,200 y te hubieras quedado con el resto.

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"Una cosa es pagar un poco más cada mes, y otra es tomar un tercio de una pequeña ganancia inesperada y asignarlo a una vida que nunca terminó".
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– El Moneyist

Puede preguntarle a 10 personas y obtener 10 respuestas diferentes. ¡Dale la mitad! ¡Quédatelo! ¡Insiste en que se lleve $ 7.200! ¡Paga más intereses! Etc. La gente suele poner sobre la mesa sus propias relaciones (y agravios). Tus amigos varones también pueden tener una respuesta diferente a la de tus amigas.

Pour toutes les raisons ci-dessus, je vois cette baisse de 23000 $ sur vos genoux alors que l'univers vous offre un compte d'épargne secret que vous pouvez verser pour un acompte de votre part ou pour un autre objectif de vida. Ambos evolucionaron. Mire allí, al futuro, no al pasado. Este dinero apareció en tu alcancía celestial por una razón.

No tienes ninguna obligación ética de dárselo. Una cosa es pagar un poco más cada mes cuando planean un futuro juntos, y otra es tomar un tercio de una modesta ganancia inesperada y asignarla a una vida que planeó pero que nunca se dio cuenta.

El pasado es otro país. Disfrute de su libertad personal y financiera sin exnovia culpable. No creo que a ninguno de los dos le gustaría desempolvar su antiguo presupuesto familiar en un intento por equilibrar esos kilos. Esta vida se acabó y, para bien o para mal, este registro nacional ya no existe.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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