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Cómo las emprendedoras pueden afinar la línea entre el trabajo y la vida personal, en los buenos y en los malos tiempos


Antes de que la pandemia golpeara esta primavera, las mujeres comenzaban más de 1,200 nuevos negocios cada día, aproximadamente el doble que los hombres. De hecho, en 2019, el 21% de las empresas con empleadores eran predominantemente mujeres, según un informe de la Small Business Administration (SBA).

que diferencia hace un año.

Las empresas propiedad de mujeres han sido desproporcionadas …

Siga estos pasos para fortalecer la estabilidad financiera, incluso en tiempos difíciles



En un año que ha arrojado sobre nosotros pandemias, desastres naturales y calamidades económicas a medida que nos acercamos a las elecciones presidenciales, la estabilidad puede parecer difícil de alcanzar. Cualesquiera que sean sus planes, una nueva crisis podría acecharse a la vuelta de la esquina, esperando cambiar su vida.

Si bien nunca ha estado más claro cuán fuera de nuestro control está esta cantidad, todavía hay pasos que puede tomar para mejorar su estabilidad financiera. Y no es solo una cuestión de flujo de caja.

Encuentra tu idea de estabilidad

La estabilidad financiera es tanto un estado de dinero como un estado de ánimo, dice Ed Coambs, planificador financiero certificado y terapeuta financiero autorizado cerca de Charlotte, Carolina del Norte.

Por el lado del dinero, la estabilidad es simple. “Tiene un presupuesto, sabe a dónde va su dinero y sabe cuánto debería ahorrar para alcanzar sus metas más importantes”, dice Coambs.

"Lo que es un poco más difícil es el estado de ánimo", dice Coambs. Esta tranquilidad financiera es subjetiva y se ve diferente de una persona a otra.

Ver también: Cómo lidiar con la depresión estacional en un año ya difícil

Piénselo usted mismo para determinar qué significa la estabilidad para usted. Tal vez no quiera sentirse ansioso al verificar su saldo bancario, o espera ahorrar lo suficiente para la jubilación para no tener que preocuparse por el futuro. Independientemente de su enfoque, sentirse estable significa que no tendrá que preocuparse constantemente por el dinero.

Si se siente abrumado porque la pandemia ha desestabilizado sus finanzas, siga el consejo de Tara Tussing Unverzagt, Torrance, California, planificadora financiera y terapeuta financiera certificada. Ella aconseja a las personas que piensen en lo peor que podría pasar en lugar de evitar el tema por miedo.

“A menudo ayuda a las personas a abrir una forma de replantear la situación de 'No hay forma de salir de esto' a 'Tengo opciones; este no es mi camino favorito. , pero puedo seguir adelante con eso ”, dice Tussing Unverzagt.

Una vez que haya descubierto lo que significa la estabilidad financiera personal para usted, puede desarrollar un sentido de control mediante la administración proactiva de su dinero.

Elimina las tareas financieras una por una

Probablemente puedas resolver media docena de problemas serios de los que debes preocuparte ahora mismo. Pero, ¿sobre cuántos de ellos puedes hacer algo?

En lugar de retorcerse la mano y desplazarse por las redes sociales cuando se siente ansioso, concéntrese en las acciones que puede realizar. Es decir, trabaje para mejorar su base financiera.

Lirio: Tengo 66 años, estoy jubilado y ahora necesito volver a trabajar a tiempo completo, ¿cómo empiezo de nuevo?

Hazte una idea de los gastos

Establezca un presupuesto, si aún no lo ha hecho. El presupuesto 50/30/20 es una herramienta sencilla para ello. La mitad de su salario neto se destina a necesidades como vivienda, comestibles y servicios públicos. Luego, el 30% de tu presupuesto se destina a los deseos, como sacar comida de tu restaurante favorito o decorar tu casa para darle vida a tu refugio en caso de una pandemia. Finalmente, el 20% de sus ingresos se gasta en amortización de deudas y ahorros.

Si descubre que los reembolsos de sus deudas o los costos de la vivienda están absorbiendo más del porcentaje asignado, puede aumentar la tranquilidad financiera volviéndolos a poner en línea. Esto podría significar centrarse en pagar deudas o buscar viviendas más baratas. Abordar uno o dos gastos grandes hace más por su presupuesto que cancelar un puñado de servicios de transmisión.

Busque refinanciamiento de deuda

Con las tasas de interés en niveles históricamente bajos, vea si puede refinanciar su deuda. Es posible que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles o su hipoteca para obtener una tasa de interés más baja. Tenga en cuenta que, por lo general, solo debe refinanciar los préstamos privados para estudiantes, porque si refinancia los préstamos federales, perderá opciones importantes, como acceder a planes de pago basados ​​en los ingresos.

Pero, en general, pagar menos intereses hará que su deuda sea más asequible y liberará efectivo en su presupuesto. Tenga en cuenta que, por lo general, necesitará ingresos regulares y una buena calificación crediticia para obtener las mejores tarifas.

Construye tu fondo de emergencia

Aumentar sus ahorros lo ayuda a cubrir un gasto inesperado, como la avería de su automóvil.

Mirar: ¿Qué pasa si mi deuda va a una agencia de cobranza?

“La gente debe concentrarse en crear una red de seguridad, que es el fondo de emergencia”, dice Jovan Johnson, un planificador financiero certificado en Decatur, Georgia. Comience con una meta de $ 500 a $ 1,000, que es suficiente para protegerse de emergencias comunes, luego siga construyendo a largo plazo.

"Una regla general es de tres a seis meses de gasto no discrecional, y me gusta incluir el gasto máximo en atención médica en eso", dice Johnson.

Cíñete a ahorros de jubilación estables

El mercado de valores subirá y bajará y luego volverá a subir. Es mejor ser un inversor habitual. Haga contribuciones regulares a su IRA o 401 (k) todos los meses o cada período de pago para suavizar las fluctuaciones en el costo de las inversiones.

Puede tomar medidas adicionales para superar la volatilidad del mercado reequilibrando su 401 (k) u otras cuentas de jubilación e inversión, dice Daniel Granucci, un planificador financiero certificado en Sandy Hook, Connecticut.

“Al realizar un reequilibrio sistemático, siempre se ha demostrado que minimiza el riesgo en momentos de angustia y puede aumentar sus rendimientos a largo plazo”, dice Granucci.

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Sean Pyles es escritor en NerdWallet. Correo electrónico: spyles@nerdwallet.com. Gorjeo: @SeanPyles.

Por qué los estadounidenses pronto volverán a los buenos viejos tiempos de 2019



No teníamos idea de lo mal que lo habíamos tenido en 2019. Luego, la pandemia golpeó y los estadounidenses concluyeron que pasarán muchos años antes de que la vida sea tan buena como es. 2019. Quizás somos demasiado pesimistas.

Después de todo, 2019 fue mejor de lo que pensábamos en ese entonces; tal vez volvamos a la buena vida antes de lo que pensamos ahora. Echemos un vistazo a esta noción, comenzando con su calidad en 2019, y luego echemos un vistazo a cómo Estados Unidos podría recuperarse a los buenos tiempos antes de lo esperado:

1. Los ingresos familiares alcanzaron un récord en 2019: Mi actitud hacia cualquier conjunto de datos que no respalde mi historia es que tiene fallas o que se revisará para respaldar mi historia. Ésta ha sido mi postura firme sobre el Ingreso real promedio del hogar, la serie anual compilada por la Oficina del Censo y utilizada para medir la pobreza en Estados Unidos. Ha sido un gran favorito de los pesimistas económicos y los progresistas políticos en los últimos años, ya que ha confirmado su opinión de que para la mayoría de los estadounidenses los niveles de vida han estado estancados durante años.

En mi opinión, muchas otras métricas de ingresos más confiables confirman que el nivel de vida ha mejorado para la mayoría de los estadounidenses durante muchos años. Ahora incluso la serie del censo confirma mi historia. Por lo tanto, ha vuelto a la normalidad tras un engañoso estancamiento entre 2000 y 2016 (Ver figura 1.). La serie mediana de hogares, que se ajusta por inflación usando el IPC, aumentó 9.2% de 2016 a 2019 y alcanzó nuevos máximos en cada uno de los últimos tres años (2017-19) después de permanecer estable de 2000 a 2016.

Durante los últimos tres años, las series del censo también han aumentado a nuevos máximos históricos para los ingresos familiares medios (hasta un 11,0%), los hogares promedio (10,7%) y las familias ( 12,5%). El año pasado, casi todos en los Estados Unidos estuvieron mejor que nunca.

2. Los datos sobre ingresos personales refutan el mito del estancamiento: Si bien los datos del censo tienen más sentido para mí ahora, todavía tienen muchos problemas. Más importante aún, los datos del censo se basan en encuestas que solicitan a una muestra de encuestados el monto de sus ingresos en efectivo antes de impuestos. Por lo tanto, Medicare, Medicaid, cupones de alimentos y otros beneficios gubernamentales no monetarios, que están incluidos en la serie de ingresos personales compilados por la Oficina de Análisis Económico (BEA), están excluidos de la serie del censo. Además, los datos de BEA se basan en datos "duros", como estadísticas de empleo mensuales y declaraciones de impuestos. La BEA también compila una serie de ingresos personales después de impuestos que reflejan los beneficios fiscales del gobierno, como el crédito fiscal por ingresos del trabajo.

Serie BEA para ingreso personal, ingreso personal disponible y gasto de consumo personal – por hogar y ajustada por inflación utilizando el deflactor del gasto de consumo personal (PCED) en lugar del IPC – refutar fuertemente las afirmaciones de estancamiento de pesimistas y progresistas (Ver Fig.2.). Las tres medidas han mostrado una fuerte tendencia al alza durante muchos años, incluso de 2000 a 2016, aumentando en un 25,1%, 27,9% y 25,9% respectivamente durante este período. A menudo establecen nuevos récords durante este período. No ha habido estancamiento, según esta serie de datos. En cambio, ha habido mucho crecimiento.

La crítica estándar al uso de conjuntos de datos de BEA por hogar es que son medias, no medianas. Por lo tanto, los que se encuentran en la parte superior de la escala de ingresos, el llamado "1 por ciento", podrían en teoría sesgar los datos agregados y los hogares. Esto es posible para los ingresos personales, pero poco probable para el consumo personal promedio por hogar. Los ricos solo pueden comer mucho más que nosotros, y no hay suficiente para sesgar drásticamente el consumo general y por hogar, dado que literalmente representan solo el 1% de los contribuyentes, pero cerca 40% del consumo del gobierno federal. ingresos fiscales, como se muestra a continuación.

3. Los salarios por hora reales también contradice el mito del estancamiento: Otro conjunto de datos que refuta la afirmación de estancamiento de los pesimistas y progresistas es el salario medio por hora (AHE), informado en el Informe de empleo mensual y reflejado en los datos de ingresos de BEA. El ajuste de la inflación utilizando PCED muestra que se disparó desde la segunda mitad de la década de 1960 hasta principios de la de 1970 (Ver figura 3). Luego se estancó durante el resto de la década de 1970 hasta mediados de 1995 debido a lo que entonces se llamó "desindustrialización". Desde diciembre de 1994, ha aumentado de acuerdo con una trayectoria de crecimiento del 1,2% anual. Se trata de una tasa de crecimiento significativa en el poder adquisitivo de los consumidores, ya que la tasa de IE real empeoró con un aumento del 37,2% desde diciembre de 1994 hasta julio de este año. Coincide con la revolución de la alta tecnología, sobre la que he estado escribiendo desde 1993.

Por cierto, la serie de salarios por hora que se utiliza aquí es para trabajadores de producción y trabajadores no supervisados, que obviamente no incluye a los ricos. Además, estos trabajadores representan entre el 80,4% y el 83,5% del empleo asalariado total desde 1964 (Ver Fig.4). Entonces, la serie AHE real incluye mucho trabajo rígido y no está distorsionada por el 1 por ciento, y mucho menos por el 20% o más de los empleados.

4. El IPC es muy engañoso: Es bien sabido que el IPC está sesgado al alza, especialmente en relación con el PCED (Ver Fig.5). De enero de 1964 a julio de este año, el IPC subió un 838,5%, mientras que el PCED lo hizo un 646,3%. Como resultado, mientras que el AHE ajustado por PCED se ha elevado a un territorio récord desde enero de 1999, la versión ajustada del IPC no ha vuelto a su máximo anterior desde enero de 1973 hasta abril de 2020, este que no tiene absolutamente ningún sentidoVer Fig.6)! (Un estudio extremadamente defectuoso de agosto de 2018 del Pew Research Center concluyó que el poder adquisitivo de los estadounidenses basado en el AHE ajustado al IPC apenas se había movido en 40 años).

La Fed ha basado sus decisiones de política monetaria durante mucho tiempo en el PCED en lugar del IPC. "Una nota al pie del Informe de Política Monetaria del FOMC de febrero de 2000 al Congreso explicó por qué el comité decidió cambiar a la tasa de inflación basada en el deflactor del gasto de consumo personal (PCED).

5. Ajustar el tamaño del hogar y la familia marca la diferencia: La diversión de burlarse del extraño conjunto de datos de ingresos del censo continúa cuando lo ajusto al tamaño promedio de hogares y familias en los Estados Unidos (Ver Fig.7 y Higo. 8). Ambas series han tenido una tendencia a la baja desde la década de 1940, especialmente el tamaño promedio de los hogares. Los hogares siempre han sido más pequeños que las familias y han ganado menos, ya que los primeros incluyen hogares unipersonales, que han crecido significativamente en los últimos años a medida que los adultos jóvenes posponen el matrimonio y las personas mayores siguen viviendo. más tiempo, resultando en más divorciados y viudas. .

Además, los datos disponibles de 1982 a 2019 muestran que el porcentaje de hogares no familiares aumentó de 25,1% a 35% durante este período (Ver la figura 9 y Higo. 10). Por tanto, hay más de estos hogares que tienden a ganar menos que los hogares familiares. No es de extrañar que los datos del censo ajustados por el tamaño del hogar y la inflación utilizando el PCED muestren menos estancamiento y tendencias al alza más pronunciadas desde los Estados Unidos. inicio de datosVea la Fig.11 y Higo. 12).

6. Los ricos no son como tú y como yo: ¿Qué pasa con el 1 por ciento, que gana demasiado dinero, tiene demasiada riqueza y no paga su parte justa de impuestos? El número total de magnates corporativos C-suites de Wall Street, Silicon Valley y EE. UU., Incluidos todos aquellos cuyo ingreso bruto ajustado (AGI) supera los $ 500,000 por año, fue de 1.5 millones. contribuyentes en 2017, exactamente el 1% de todos los contribuyentes que declararon ese año, según los últimos datos disponibles del Servicio de Impuestos Internos (IRS) (Ver Fig.13).

En conjunto, en 2017, el 1% pagó $ 625 mil millones en impuestos sobre la renta, o el 26,7% de su AGI. Esta cantidad representó el 38,9% de todo el impuesto sobre la renta federal pagado por todos los contribuyentes que pagaron impuestos en absoluto (Ver Fig.14, Higo. 15 y Higo. dieciséis). El resto de nosotros, el "99%", que trabaja duro, desembolsó $ 980 mil millones, o el 61,1% del total de impuestos. ¿Cuál debería ser la parte justa del 1 por ciento? En lugar de casi el 40% de los ingresos fiscales federales, ¿deberían aumentar en un 50%? ¿Por qué no el 75%? Serían menos ricos, pero todos los demás serían más ricos, a menos que el 1% decida trabajar menos duro o dejar el país si pierde la motivación para seguir creando nuevos negocios, empleos y La riqueza.

7. Trump esto: Lo ame o lo odie, el nivel de vida se elevó dramáticamente durante el primer mandato del presidente Donald Trump (hasta que golpeó la pandemia), como lo hizo durante muchos presidentes anteriores. especialmente aquellos que han defendido políticas favorables al crecimiento y a las empresas, incluidos los recortes de impuestos y la desregulación.

8. Es hora de que los progresistas declaren "¿Misión cumplida?": Los progresistas siguen afirmando que las políticas gubernamentales deben centrarse más gradualmente en aumentar los impuestos y redistribuir los ingresos. Hasta hace poco, se habían basado en las series de ingresos del censo para demostrar su punto, aunque estas medidas claramente pasan por alto el impacto positivo que las políticas progresistas pasadas ya han tenido a través de Medicare, Medicaid, cupones de alimentos, créditos fiscales y otros beneficios gubernamentales no monetarios. .

Los progresistas han prometido durante mucho tiempo que sus políticas crearían el Cielo en la Tierra. Podría decirse que han tenido éxito en hacer esto para muchos estadounidenses con sus programas New Deal, Great Society y Obamacare. Estos programas han reducido la desigualdad de ingresos al redistribuir los ingresos, que han crecido más rápido de lo que admiten los progresistas gracias al espíritu empresarial y al sistema capitalista de Estados Unidos. Los progresistas, que nunca parecen satisfechos con el progreso que han logrado, corren el riesgo de matar a la gallina de los huevos de oro para pagar sus programas. Los ingresos siempre pueden ser iguales si todos son igualmente pobres.

Como lo confirman los últimos datos disponibles del IRS, es innegable que los ricos se hicieron más ricos en 2017 y obtuvieron más ingresos sujetos a impuestos que nunca. Sin duda, continuaron haciéndolo en 2018 y 2019. Pero ahora, incluso los datos del censo muestran que el ingreso familiar medio real alcanzó un máximo histórico el año pasado. La mayoría de los estadounidenses fueron más prósperos que nunca el año pasado, aunque algunos fueron más prósperos que otros. ¿Por qué alguien tiene problemas con esto?

La conclusión es que justo antes de la pandemia, los hogares estadounidenses disfrutaban de niveles de vida récord. El estancamiento de la renta era un mito. La desigualdad de ingresos no es un mito sino una característica inherente del capitalismo de libre mercado, un sistema económico que otorga los precios más altos a los capitalistas que más benefician a los consumidores con sus bienes y servicios. Perversamente, las desigualdades tienden a ser mayores durante los períodos de prosperidad generalizada. En lugar de lamentarnos por este desarrollo, deberíamos regocijarnos por el hecho de que tantos hogares prosperen, incluso si unos pocos hacen más que el resto de nosotros.

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¿Cómo recupera Estados Unidos los buenos tiempos después de que terminó la pandemia de coronavirus para que los estadounidenses puedan volver a disfrutar de una prosperidad generalizada? Puede que no tengamos que esperar tanto.
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9. Una recuperación impulsada por la vivienda: ¿Cómo recupera Estados Unidos los buenos tiempos después de que terminó la pandemia de coronavirus para que los estadounidenses puedan volver a disfrutar de una prosperidad generalizada? Puede que no tengamos que esperar tanto. La pandemia ha provocado un auge inmobiliario que podría compensar muchos de los problemas persistentes en las industrias que aún sufren la pandemia. La desurbanización está pesando sobre las economías urbanas, sin duda, pero las de los suburbios están en auge a medida que más y más habitantes de apartamentos urbanos se mudan a los suburbios. Existe una creciente evidencia anecdótica de que los millennials que alquilan apartamentos en áreas urbanas están respondiendo a la pandemia comprando casas en los suburbios. Las ventas minoristas de muebles, muebles y electrodomésticos relacionados con el hogar se han recuperado a niveles récord a medida que las ventas de casas nuevas y existentes se disparan.

Las industrias con mayor probabilidad de experimentar una recuperación difícil son aquellas cubiertas por las siguientes categorías de gastos de consumo personal: transporte aéreo; hoteles y moteles; servicios de comida; parques de atracciones y recreación relacionada; admisión a entretenimiento especial para espectadores y juegos de azar. En total, estas categorías totalizaron $ 996 mil millones (Saar) en julio, mientras que la construcción y el consumo relacionado con la vivienda totalizaron $ 862 mil millones. Si bien el reciente repunte en el primero puede ralentizarse hasta que haya una vacuna disponible, se espera que el segundo explote en los próximos meses (Ver Fig.17.).

Además, los estadounidenses tienen $ 10,6 billones en hipotecas. Gracias a las políticas monetarias súper fáciles de la Fed, muchos de ellos están refinanciando sus préstamos a tasas hipotecarias históricamente bajas, lo que aumenta significativamente los ingresos familiares mensuales. Estas tasas hipotecarias históricamente bajas también están ayudando a que la compra de viviendas sea asequible incluso cuando los precios de las viviendas continúan aumentando. Además, los estadounidenses tienen un récord de 20,2 billones de dólares en garantía hipotecaria. Si lo necesitan, pueden usarlo para recaudar efectivo a través de préstamos con garantía hipotecaria o vendiendo su casa a precios récord. El vaso está al menos medio lleno.

Ed Yardeni es presidente de Yardeni Research Inc., un proveedor de análisis y recomendaciones para la estrategia de inversión global y la asignación de activos.

Los inversores institucionales pueden registrarse para una prueba gratuita del servicio de investigación de Yardeni. Síguelo en LinkedIn, Gorjeo y su blog.

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La ventaja de las empresas familiares en tiempos de crisis y cómo pueden adaptarse y ser más resistentes



Hay "desafíos únicos con una empresa familiar, especialmente cuando se trata de tomar decisiones difíciles en tiempos difíciles", me escribió un amigo esta semana que dirige un negocio de ocio y ocio. Hospitalidad con hermanos.

Le había enviado una nota preguntándole cómo habían ido las cosas desde que el coronavirus había cerrado las puertas a una miríada de compañías y sabía que su industria era particularmente criticada. Ella me agradeció y dijo que la pregunta estaba un poco "cerca del hueso". Pero, agregó, "Tener una fuerte identidad de marca establecida por nuestros padres fue francamente un faro de luz e inspiración durante un período muy oscuro".
Decidí no presionarla sobre lo que enfrentaba el negocio, sabiendo que la situación es muy personal para los dueños de negocios familiares. Las repercusiones de las decisiones comerciales difíciles pueden tener un impacto duradero en las relaciones familiares. (Para obtener más información sobre este y otros consejos para propietarios de negocios familiares, consulte Familybusiness.org).

"Esta crisis obliga a las empresas familiares a comprometerse entre objetivos que antes eran inimaginables, al tiempo que lidiaba con la dinámica compleja de una familia", escribió Josh Baron (socio y cofundador de BanyanGlobal Family Business Advisors) y Ben Francois (un director allí) en su artículo de Harvard Business Review, A Crisis Playbook for Family Businesses. "Pero las empresas familiares difieren de otras empresas en que su forma de propiedad les da la oportunidad de tomar medidas críticas que podrían ayudarlos a superar estos tiempos difíciles".
Una encuesta reciente de BanyanGlobal sobre empresas familiares encontró que el 82% había visto un impacto negativo en sus negocios debido a la pandemia de COVID-19 y aproximadamente la mitad de ellos dijo que el impacto fue significativo.
En tiempos de crisis para las empresas familiares, "los miembros de la familia tienden a unirse y hacer lo que sea necesario para promover la salud y la prosperidad de la familia", dice Kimberly A. Eddleston, Profesor de Emprendimiento e Innovación en la Northeastern University y Editor en Jefe del Comité Editorial de EIX. "Las oportunidades para que una familia se una y trabaje hacia un objetivo común fortalecen a la familia".

La ventaja de los dueños de negocios familiares

Y es una clara ventaja que otros empresarios no tienen.
"Ser una empresa familiar puede ser una verdadera fortaleza porque pueden contar con la intervención de miembros de la familia si es necesario", dijo Eddleston. Para aprender de esta crisis, Eddleston está recopilando información a través de una encuesta a propietarios de negocios familiares.
Para obtener más información sobre cómo la pandemia está afectando a los propietarios de negocios familiares y cómo estos empresarios pueden adaptarse mejor a ella, entrevisté a Josh Baron de BanyanGlobal. Puntos fuertes:
P: ¿Cómo se ven las cosas para los dueños de negocios familiares?
Josh Baron: La mayoría de las empresas familiares están estresadas y ansiosas.
Siempre existe esta presión en un negocio familiar para no ser el único en estropearlo. Si está manejando el negocio, sentirá esta presión en un momento en que, sin su responsabilidad, podría desaparecer.
¿Qué le sorprendió en los resultados de su encuesta de propietarios de negocios familiares y COVID-19?
Usted ve ejemplos de empresas cuyos ingresos caen en un 50% o 90%. Nadie construye un plan con ingresos que desaparezcan tanto de la noche a la mañana.
¿Cómo ha afectado la pandemia a las relaciones familiares en las empresas familiares?
Nuestra encuesta muestra una distribución entre estas reacciones: el 29% vio un impacto negativo en las relaciones familiares, mientras que el 26% vio un impacto positivo (los otros no vieron ningún cambio).
Esto es comprensible para aquellos que tienen reacciones negativas, porque es un momento estresante. Si las decisiones que necesita tomar se refieren a despedir y reducir salarios y dividendos, detener proyectos, esto tiene un impacto emocional real.
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Pero también hemos visto que es un momento en que los miembros de la empresa familiar se unen, una manifestación en torno al efecto bandera, donde es una sensación de dejar de lado nuestras diferencias y de ser centrarse en salvaguardar el negocio.
¿Cómo ayuda tener una misión u objetivo?
Esto ofrece este tipo de oportunidad como un lado positivo. Vemos a muchas familias reunirse en torno a la necesidad de salvar el negocio, salvar a los empleados, salvar la mayor cantidad de carreras posibles, continuar con este legado como algo que realmente aprecian y salir de Por otro lado lo más fuerte posible.
Si tiene un sentido de propósito y esta es la montaña que estamos tratando de escalar, esto es lo que estamos tratando de lograr juntos, lo ayuda a enfrentar todos los desafíos, problemas y tensiones diarias que acompañan el trabajo familiar. .
Si tiene algo que valora en el negocio más allá del resultado final, puede ser el impacto en su comunidad, puede crear algo que motive y reúna a las personas.

La oportunidad que ofrece la pandemia

¿Por qué ahora es el momento adecuado para que los dueños de negocios familiares tengan conversaciones con otros miembros de la familia de negocios que podrían haber sido apartados para pasar buenos momentos? ?
Una ventaja real de una empresa familiar es que naturalmente piensas en el futuro.
"Realmente quiero que este negocio dure más allá de mí durante las próximas generaciones, para mis hijos y mis nietos". Esto puede ser un efecto muy motivador.
¿Por qué las empresas familiares están bien posicionadas para sobrevivir a este choque comercial?
Por lo general, los propietarios de empresas familiares toman decisiones no sobre formas que se basan en los resultados de este trimestre o tal vez el próximo año, sino al poder tomar decisiones inversiones que podrían no pagar por un año o dos o incluso más.
Este enfoque generacional y este estado mental pueden ser muy útiles en un momento como este.
A diferencia de las empresas públicas, que generalmente se centran en maximizar el valor para los accionistas, los propietarios de familias aprecian objetivos que generalmente van más allá de los beneficios financieros, como la herencia y la reputación familiar.
Este período es un ejemplo de esta capacidad de pensar a largo plazo y darse cuenta de que este año va a ser difícil. Tenemos que apretarnos el cinturón, reducir nuestros costos, nuestros dividendos, nuestros salarios, pero a la larga dará sus frutos.
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También hemos descubierto que las empresas familiares pueden tomar grandes decisiones muy rápidamente. Esta agilidad está demostrando ser un activo real ahora.
¿Cómo ha ayudado COVID-19 a los miembros de la familia a involucrarse más en los negocios?
Crea un terreno fértil para llevar a las personas a discusiones que de otra forma no hubieran sido invitadas a participar.
Para aquellos que tienen alrededor de 20 años y que han pasado por otros puntos de crisis, ven la oportunidad de involucrar a la próxima generación en la conversación y explicarles: “ Hemos tenido éxito a través de los anteriores, aquí lo que puedes aprender "
¿Cuáles son las barreras para navegar COVID-19 que puede enfrentar una empresa familiar?
Cuando las cosas van mal para un negocio familiar, no es solo en un sentido profesional, sino en un sentido personal. Se entrelaza y se extiende y no hay fronteras.
Puede ser muy estresante. El negocio está en juego, las carreras están en línea. Puede salirse de control.
Debe presionar el botón de pausa. Volvamos a la pregunta: ¿por qué estamos haciendo esto? Esperemos que el momento se convierta en una forma positiva de mejorar las relaciones.
Pero la pandemia tiene el potencial de empeorar las cosas. Esto pone cosas sobre la mesa de las que nunca debiste preocuparte, como este hermano o primo que gana mucho dinero y realmente no hace nada. Es posible que haya considerado esto como un costo operativo. Ahora, no puedes permitírtelo. Ahora debe administrarlos en un entorno en el que las personas se sientan realmente tensas.

5 consejos para dueños de negocios familiares durante COVID-19

¿Cuáles son sus cinco consejos clave para los dueños de negocios familiares ahora?
N ° 1: Enfoque en la innovación. No te pierdas esta oportunidad de mirar de cerca cómo funcionan las cosas. Una empresa minorista con la que hemos trabajado siempre ha hablado de tener un enfoque más directo hacia el consumidor, pero nunca logró concentrarse en ello. Por necesidad, muchas de las tiendas minoristas que vendían estaban cerradas, por lo que tuvieron que concentrarse en ellas.
# 2: Comience a pensar en cómo se verá su negocio después de eso. ¿Cómo podemos mantener las cosas en este momento pero poner más energía cuando salimos de eso?
# 3: ahorre dinero. El dinero nunca es más importante que cuando estás en una crisis. Asegúrese de seguir los pasos que pueda para fortalecer el balance general, de modo que pueda navegar por lo que está por venir.
Alrededor del 60% de los encuestados dijeron que han reducido o cambiado sus gastos operativos para ahorrar dinero.
N ° 4: Vive tus valores. Quien es usted como empresa y como persona, se destaca en las decisiones que toma en una crisis. Como empresa familiar, ¿quiere asegurarse de anclarse en esta conversación sobre quiénes son como familia y qué valores aportamos a esta empresa?
Asegúrese de que las decisiones que tome, si es posible, realmente reflejen estos valores.
Veo en las familias con las que trabajamos que toman decisiones para mantener a los empleados o ser generosos en la indemnización o ayudar a los empleados a encontrar otros trabajos o reasignarlos a otros puestos dentro de la empresa en lugar de despedirlos. Es un enfoque más humano.
Invertir en personas y comunidades es una gran parte de quienes son.
# 5: La comunicación es el elemento más importante en el funcionamiento de una empresa familiar. Las relaciones de confianza son uno de los activos más valiosos de una empresa familiar. En ausencia de comunicación, las personas sacarán sus propias conclusiones, que a menudo son negativas.
Un diálogo permite a las personas compartir sus preocupaciones y hacer preguntas. Es sorprendente cuántas empresas familiares no tienen una plataforma como Zoom
ZM
-0,28%

o Microsoft
MSFT
+ 2.15%

Los equipos se han vuelto muy expertos en usarlo, por necesidad. En general, el nivel de comodidad ha aumentado y ha abierto la comunicación mejor que antes.
Será un balance beneficioso de esta crisis. Algunos de los comentarios que recibimos de quienes participaron en nuestra encuesta son: "COVID-19 nos ha acercado por el momento y hemos dejado de lado las diferencias". Y "Hemos visto una mayor unidad familiar, con una mayor preocupación por todos. otro. & # 39;

Cómo ahorrar dinero en tiempos difíciles: 6 qué hacer y qué no hacer



Lo último en lo que quiere pensar durante una crisis es probablemente trabajar en hábitos financieros saludables como ahorrar dinero. Pero si puede ahorrar, puede facilitar su eventual recuperación.

"Cada vez que ahorra dinero, busca su futuro", dice Saundra Davis, fundadora y directora ejecutiva de Sage Financial Solutions, una organización sin fines de lucro con sede en el Área de la Bahía de San Francisco que brinda capacitación. y servicios de coaching financiero. a personas de todo el espectro de riqueza.
Si su situación financiera ha cambiado o no desde el comienzo de 2020, puede beneficiarse de estas estrategias de ahorro ahora o en el camino.

Hacer: reducir los costos, incluidas las facturas si es necesario

El consejo común para ahorrar dinero es reducir costos innecesarios. Durante una crisis en curso, como una pandemia, es posible que deba redefinir lo que es "innecesario".
No te olvides de leer: Comprenda la nueva fecha límite del 15 de julio para presentar y pagar sus impuestos
Comience con el costo de los conceptos básicos del funcionamiento de su hogar: alquiler o hipoteca, servicios públicos, alimentos, y cuando facture facturas, no las procese de la misma manera. Por ejemplo, pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes suele ser la mejor táctica, pero en tiempos difíciles está bien no seguir esta regla y pagar solo el mínimo. Para pagos de préstamos, vea si su acreedor puede ofrecer alivio.
"Su prestamista no debería decidir qué puede pagar", dice Davis. "Dibuja tu propio presupuesto". Esto puede significar trabajar con su prestamista para reducir los pagos o suspenderlos temporalmente.

Hacer: ajusta tus objetivos de ahorro

Tener algo de dinero para ahorrar suele ser útil. Un fondo de emergencia, por ejemplo, es un objetivo estándar que implica acumular de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Pero en caso de emergencia, considere restablecer las expectativas.
Ver también: He aquí cuántos estadounidenses pueden guardar sus cheques de estímulo.
"Si sus ingresos cambian, no tiene que ahorrar una cantidad fija", dice LaKhaun McKinley, planificador financiero certificado y propietario de MNM Vested en Katy, Texas.
La forma de grabar también debe cambiarse. Si está utilizando transferencias automáticas de cheques a cuentas de ahorro, verifique si este monto aún es factible para usted. De lo contrario, reduzca la cantidad. O, como último recurso, cancele las transferencias por ahora y realice transferencias únicas siempre que sea posible.
Para ahorrar dinero, "el hábito es más importante que la cantidad", dice Davis.

Hacer: encontrar una alta tasa de ahorro

Abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco en línea es una buena estrategia, independientemente del entorno económico. La tasa promedio nacional es de 0.06%, pero algunas cuentas de ahorro en línea actualmente ofrecen un rendimiento anual superior al 1%. El proceso de apertura de la cuenta puede demorar unos minutos.
Abrir una cuenta de alto rendimiento "puede ser una manera tan fácil de ganar más", dice Kelley Long. Es contadora pública en Chicago, planificadora financiera y miembro de los Defensores de la Educación Financiera del Consumidor del Instituto Americano de Contadores Públicos.

Hacer: Obtenga ayuda de su comunidad para reducir costos

Si tiene dificultades financieras, llame al 2-1-1 o visite el sitio web 211.org. Esta es una forma gratuita de aprender sobre los recursos en su comunidad, incluidos los bancos de alimentos, los servicios de comidas para personas mayores y estudiantes, los refugios y los servicios de salud. mental y más Si nunca antes ha pedido ayuda como esta, puede sentirse incómodo. Pero aceptar comidas o cualquier otro tipo de apoyo puede ser un gran salvavidas y ayudarlo a ahorrar dinero.
Ver también: ¿Qué tan grave es si me retiro de mi 401 (k) durante la pandemia?
"Queremos estar al tanto de lo que está disponible en nuestra comunidad y darnos la oportunidad emocional de hacer cosas que nunca antes hemos hecho", dice Davis.
Algún alivio es a nivel nacional, incluido el aplazamiento de los pagos federales de préstamos estudiantiles y programas específicos de desempleo por coronavirus, pero su comunidad local puede tener recursos adicionales.

No hacer: Ahorre sin un plan

Si tiene un fondo de emergencia y lo necesita ahora, úselo. Pero calcule la cantidad que necesita antes de retirarla y vigile cómo la gasta.
Es posible que deba guardar nuevamente y que desee que este proceso sea manejable. Puede ser útil liquidar una cantidad mínima que debe mantener en una cuenta de ahorros para sentirse bien.
"Todos tienen un sentimiento diferente (por) lo que les daría esa seguridad", dice Long. Para algunas personas, por ejemplo, "ver una coma en su cuenta puede tener un efecto formativo en su sentido de seguridad financiera".

No hacer: retirar con demasiada frecuencia de los ahorros

Esté atento a la frecuencia con la que habla a su cuenta de ahorros. Los bancos pueden cobrar tarifas de retiro excesivas si excede seis por mes. Durante COVID-19, la Reserva Federal suspendió esta regla, pero depende de cada banco elegir cobrar las tarifas. También tenga cuidado con otros cargos, como débito directo si excede el saldo de su cuenta corriente.
Ver: Los mejores conciertos paralelos que puedes hacer desde casa
Si tiene problemas con las tarifas, considere por qué necesita más ahorros de lo esperado.
"Podríamos ser demasiado agresivos para salvar los objetivos. Esto generalmente se debe al hecho de que ciertos gastos no se tienen en cuenta en nuestro plan de gastos ”, dice Long.
"En una crisis", agrega, "debemos recordar que hay momentos en los que no podemos ser a largo plazo en nuestro pensamiento".

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¿Retirarse en los malos tiempos? No te preocupes por tus inversiones



Como he escrito muchas veces, no veo el futuro, y ciertamente no pienso predecir los rendimientos de las inversiones.

Dicho esto, esta tercera década del siglo XXI parece ser difícil para los inversores. Las razones son evidentes en todas partes donde miramos este momento.

Este es un período particularmente difícil para los nuevos jubilados, la antigua "Clase 2020".

Si se retiró a fines del año pasado con su dinero invertido en el S&P 500
SPX
+ 0.82%
,
su cartera probablemente ha caído a alrededor del 9.3%. Si tuviera una combinación de acciones y bonos del 60% / 40%, podría haber perdido alrededor del 7%.

En cualquier caso, esta no es una buena manera de comenzar.
Estas son malas noticias, así como el hecho de que el futuro es más volátil de lo habitual en estos días.
Pero espera, también descubrí noticias.
Esto es lo que encontré, en forma de cápsula:
• Los jubilados generalmente confían en el S&P 500 para la porción de capital de su cartera.
• Pero una asignación alternativa que usa solo cuatro fondos indexados estadounidenses fue notablemente consistente en superar el S&P 500 tanto en la década de 1970 como en la de 2000.
• Esta combinación también tiene buenos resultados en los momentos correctos.
Esta cartera alternativa no abandona el S&P 500. Simplemente agrega partes iguales de otras tres clases de activos para una asignación del 25% cada una en acciones mixtas de gran capitalización (el S&P 500, además ; otras palabras), acciones de gran valor de capitalización, acciones de pequeña capitalización y acciones de pequeña capitalización de mercado.
Ya escribí sobre esta estrategia de cuatro fondos, y hoy quiero mostrar lo bien que ha funcionado en dos décadas difíciles.

Malos tiempos en los 70

En la década de 1970, después de tres años muy buenos, los inversores se vieron afectados por un mercado bajista en el que el S&P 500 perdió el 37,3% de su valor en 1973 y 1974.
Los titulares en la portada anunciaban "el final de las acciones" y muchas personas se rescataron.
Los inversores que estaban acumulando activos (y que continuaron comprando acciones durante estos tiempos difíciles) finalmente se recuperaron bien. Pero para aquellos que se han retirado durante estos años, la recuperación no ha sido tan fácil.

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La nueva matemática de la jubilación: ahorre un 10%

Malos tiempos del 2000 al 2009

La década del '00' castigó a los inversores del S&P 500 con dos mercados bajistas. En 19 meses, desde la primavera de 2000 hasta el otoño de 2002, el S&P 500 perdió el 50,5% de su valor. Luego, durante 17 meses, desde el otoño de 2007 hasta principios de 2009, el mercado perdió otro 50%.
Los efectos de este segundo mercado bajista, combinados con un colapso importante en el valor de las propiedades, han dejado una cicatriz financiera duradera que la mayoría de los inversores recuerdan hoy.
Al igual que en la década de 1970, los inversores que permanecieron en el mercado y continuaron invirtiendo finalmente se beneficiaron enormemente del largo mercado alcista que terminó abruptamente este año. Pero para los jubilados recién golpeados, como veremos, la década "00" fue mucho más difícil, al menos si contaban con el S&P 500.

El combo de cuatro fondos y los jubilados

Los jubilados generalmente retiran dinero de sus billeteras regularmente. El valor de su cartera se ve afectado por estos retiros, así como por los rendimientos subyacentes de sus inversiones.
Para ver cómo la combinación de cuatro fondos ha resistido este desafío, analicé los datos de esas dos décadas "malas" desde la perspectiva de un jubilado cuyos retiros comenzaron en 3% o 4%. del valor de la cartera y se incrementaron posteriormente para mantenerse al día con la inflación.

Resultados en la década de 1970

Con disculpas por todas las estadísticas porcentuales (realmente no hay forma de evitarlas), esto es lo que encontré para la década de 1970:
Imagine retirarse al comienzo de la década y tomar el 3% del valor de su cartera al comienzo de cada año, ajustado por la inflación real del año anterior.
Supongamos que utiliza la combinación de cuatro fondos para acciones.
• Si su asignación de capital fuera del 40% (el resto estaba en bonos), a fines de 1979, su cartera habría representado un 62.9% más que al principio.
• Si su asignación de capital fuera del 50% en lugar del 40%, tendría un 67.6% más que cuando comenzó.
• Si hubiera suscrito un 4% cada año en lugar del 3%, su cartera habría aumentado en un 40.8% con una asignación de acciones del 40% o en un 44.4% con acciones del 50%.
En estos mismos escenarios, si sus inversiones de capital estuvieran todas en el S&P 500, sus ganancias habrían sido mucho más bajas:
• Con una tasa de retiro del 3%, un aumento del 35,4% con una asignación de acciones del 40% o un 33,5% con acciones del 50%.
• Con una tasa de retiro del 4%, un 16,8% más con un 40% de capital o un 14,7% con un 50% de capital.

Resultados en la década de 2000

La década de los '00 comenzó en momentos muy diferentes a los de la década de 1970 y contenía dos mercados bajistas en lugar de uno. Nadie podría haber predicho de manera creíble una repetición de 30 años antes.
Y, sin embargo, eso es lo que ha ofrecido el combo de cuatro fondos, con una consistencia increíble.
La tabla 1 muestra esto. Las cifras de las últimas décadas representan el aumento en el valor de la cartera después de 10 años de retiros.
Tabla 1: combinación de cuatro fondos para jubilados

Tasa de retiro

Asignación en acciones

1970-1979

2000-2009

3%

40%

+ 62,9%

+ 64.8%

3%

50%

+ 67,6%

+ 66.0%

4%

40%

+ 40,8%

+ 40,6%

4%

50%

+ 44,4%

+ 48.0%

Estos son resultados extremadamente similares, en todos los ámbitos, durante dos décadas muy diferentes.
Compare esto con los resultados del S&P 500 en la Tabla 2.
Tabla 2: Índice S&P 500 para jubilados

Tasa de retiro

Asignación en acciones

1970-1979

2000-2009

3%

40%

+ 35,4%

+ 21,3%

3%

50%

+ 33,5%

+ 15,3%

4%

40%

+ 16.8%

-9,2%

4%

50%

+ 14,7%

-25,4%

Dos cosas se destacan en la Tabla 2.
• Primero, hubo una gran diferencia entre suscribirse un 3% y suscribir un 4%.
• Segundo, si sus acciones estaban todas en el S&P 500, obtuvo un resultado mucho peor en esta década al tener más (50%) en lugar de menos (40%).
Como dije al principio, no hay forma de saber qué nos depara esta década. Pero en los últimos 90 años, esta combinación de cuatro clases de activos de EE. UU. Ha superado al S&P 500 en seis de las últimas nueve décadas y durante todo el período de 90 años, de 1930 a 2019.
Quizás más relevante para los nuevos jubilados, el combo de cuatro fondos ha superado al S&P 500 en cada período de 20 años que ha abarcado dos décadas consecutivas.
Para ver los resultados década por década, desplácese hacia abajo hasta la Tabla 1 en esta página.
Aquí hay otro consejo que se deduce naturalmente de los números que le mostré: si puede rotarlo, planifique la jubilación para poder tomar menos cada año (3%, por ejemplo) en lugar de más.
Esto le dará más tranquilidad y muchas menos posibilidades de quedarse sin dinero sin importar lo que le espere.
Para descubrir cómo los jubilados pueden mejorar, consulte mi último podcast, 10 maneras en que los jubilados pueden ganar $ 1 millón adicional en sus billeteras.
Richard Buck contribuyó a este artículo.

El IRS pospone los tiempos de pago de impuestos durante el brote de coronavirus: lo que significa para sus impuestos


Menos de un mes antes de la fecha límite tradicional del 15 de abril para pagar el impuesto federal sobre la renta, la administración Trump está retrasando el plazo de pago en 90 días mientras lo intenta para suavizar el drenaje financiero de la epidemia de coronavirus.

La extensión de la fecha límite, anunciada esta semana, es un esfuerzo para liberar de inmediato el dinero del hogar. La pandemia de COVID-19 obliga a las personas dentro a "distanciarse socialmente" para desacelerar la propagación, lo que reduce el flujo de efectivo para las empresas y los trabajadores.

"Alentamos a los estadounidenses que pueden presentar sus impuestos a continuar presentando sus impuestos el 15 de abril porque para muchos estadounidenses, recibirán reembolsos de impuestos", dijo el martes el secretario del Tesoro, Steven Mnuchin. "No queremos que pierda estos reembolsos de impuestos, queremos que se asegure de que los reciba. Mucha gente lo hace electrónicamente, lo cual es fácil para ellos y fácil para el IRS".

El reembolso promedio fue de $ 3,012 a principios de marzo, según las estadísticas del IRS.

El 15 de abril es generalmente la fecha en la cual los contribuyentes deben presentar y pagar su factura de impuestos si no han pagado lo suficiente al gobierno federal durante el año. Si pagaron en exceso, recibirán un reembolso.

Como parte del nuevo anuncio, las personas, incluidos los propietarios de pequeñas empresas y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, pueden diferir hasta $ 1 millón en pagos de impuestos sin intereses ni multas por 90 días. . Las corporaciones pueden diferir hasta $ 10 millones en impuestos, dijo Mnuchin.

La nueva fecha límite para pagar impuestos es el 15 de julio, según un aviso del IRS.

“Todo lo que tiene que hacer es presentar sus impuestos. No recibirá automáticamente intereses y multas ", dijo. Mnuchin también dijo que la administración está estudiando la posibilidad de enviar pagos directos a los estadounidenses.

El anuncio del gobierno federal difiere $ 300 mil millones en pagos de impuestos.

La administración Trump estaba explorando la idea de un recorte de impuestos sobre la nómina, pero ese recorte, si ocurriera, solo se aplicaría a los impuestos de la seguridad social y la seguridad social. Seguro de salud que elimina automáticamente los cheques de pago de los trabajadores, de modo que solo afectaría a los empleados.

¿Qué pasa con mis impuestos estatales?

El anuncio se aplica solo a los impuestos federales. Pero un puñado de estados, como California, Maryland, Carolina del Sur y Connecticut, dicen que también están presionando sus propios plazos de pago de impuestos. Otros estados, como Oregón, dicen que vincularán sus reglas impositivas con lo que hace el IRS, según el Instituto Americano de Contadores Públicos.

¿Qué sucede si no sé si debo dinero o hay un reembolso pendiente?

Si los consumidores no han pagado sus impuestos y aún no han utilizado el software de preparación de impuestos o no han hablado con un contador, pueden tener una idea aproximada de su situación fiscal con el contribuyente. Estimador de retención del IRS.

Los usuarios pueden enviar su información de nómina en el estimador, que puede evaluar la probabilidad de un reembolso en cuestión de minutos.

Los contribuyentes con ingresos brutos ajustados inferiores a $ 69,000 pueden presentar sus impuestos de forma gratuita con el programa de archivos gratuitos del IRS.

¿Necesita una bebida firme para tiempos difíciles? Este bourbon 'de barril de fuerza' podría hacer el truco


La botella: Edición "Granny’s Batch" de Bourbon Booker, $ 89.99

La historia de regreso: Hable acerca de una bebida fuerte para los tiempos difíciles.

El bourbon de Booker, una marca producida por la destilería Jim Beam de Kentucky, es un whisky de barril, lo que significa que no hay dilución del producto cuando está embotellado La marca fue diseñada hace más de 30 años por el legendario destilador Beam Booker Noe (nieto de Jim Beam) como su nombre y ahora se produce bajo la responsabilidad de Fred Noe, el hijo de Booker.

¿Y qué significa la resistencia del barril en términos de alcoholismo? La edición actual de Booker's, hay algunas cada año, se registra en la friolera de 126 (lo que significa que tiene un contenido de alcohol del 63%). Pero no se trata de emborracharse. En todo caso, la idea es dejar que el bebedor de bourbon controle el producto, lo que significa que puede agregar tanta (o tan poca) agua como desee. "Siempre decimos:" Bébalo como quieras ", dice Fred Noe.

En los últimos años, Booker's se ha convertido en un pilar de la cartera de Jim Beam (Jim Beam mismo ahora forma parte de Beam Suntory

STBFY -0,12%

conglomerado) La compañía no proporciona información sobre la cantidad de botellas lanzadas con cada edición de Booker, pero sí informa que las ediciones a menudo se venden.

Lo que pensamos al respecto: Siempre hemos sido fanáticos de Booker & # 39; s: es un whisky suntuoso, de entre seis y ocho años, cuyo sabor con cuerpo casi oculta el hecho de que es tan alcohólico. La edición "Granny & # 39; s Batch", que en realidad lleva el nombre en honor de la madre y abuela de Booker Noe, Fred Noe, Margaret Beam Noe, tiene muchas notas de vainilla y de especias y termina con el sabor de la madera limpia.

Cómo aprovecharlo: Como dice Fred Noe, depende de ti. ("Tómelo con cola si lo desea", agrega). A pesar de su fuerza, creemos que es lo más convincente: sí, es una bebida fuerte, pero ¿por qué no? probar bourbon en estado puro? Pero, por favor, no lo convierta en un desinfectante de manos, ya que algunas personas sugieren hacerlo con alcohol en estos tiempos locos. Realmente está destinado a tomar y saborear.

Las acciones de la empresa matriz de Jim Beam, Suntory, han caído un 18,6% este año hasta la fecha, en comparación con una caída del 22,5% en el Dow Jones Industrial Average

DJIA + 4.15%

y una disminución del 20.1% para el índice S&P 500

SPX + 3.99%

durante el mismo período

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