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La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.


Querido Quentin,

El año pasado, en febrero, falleció el padrastro de mi prometida. Después de su fallecimiento, la madre de mi prometida nos pidió a ella y a mí que criáramos a sus hijos menores, ya que recientemente habíamos comprado una casa nueva, tener títulos y podremos brindarles una gran propiedad. Educación, como ayuda con las tareas escolares y la capacidad de comunicarse. con sus escuelas o médicos. La madre de mi prometida no puede leer, escribir ni hablar inglés y es adicta al juego en los casinos.

COVID-19 golpeó poco después. Ambos hemos sido despedidos de nuestros trabajos y nos estamos saliendo con la nuestra con el desempleo y los ahorros.

Dicho esto, en marzo de este año hicimos la declaración de impuestos y mi prometida reclamó a sus dos hermanos ya que habían vivido con nosotros durante casi nueve meses el año pasado. Recibimos sus dos pagos de estímulo unos días después. Aproximadamente tres semanas después, nos enteramos de que la madre de mi prometida también había recibido los pagos de estímulo, aunque insiste en que no ha reclamado a sus hijos este año.

Al ver el dinero, le aconsejé que lo dejara ya que el Servicio de Impuestos Internos podría pedirlo. Su nuevo novio luego le dijo rápidamente que se lo quitara de todos modos. Lo abordarán más tarde si el IRS lo solicita, dijo.

Mi pregunta es, ¿esta situación dañará a mi prometida y a mí de alguna manera? Me temo que el IRS tarde o temprano descubrirá el error y nos pedirá dinero porque es posible que su madre ya haya jugado a recaudar dinero y nos haya hecho pagar a pesar de que lo hicimos. artículos de primera necesidad.

Prometido

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Querido prometido

Tiene usted razón. El IRS eventualmente buscará un reembolso de este dinero, y probablemente lo hará deduciendo el dinero de un reembolso de impuestos futuro. También tiene razón en que su suegra de facto no debería gastar este dinero. Me quito el sombrero ante ti por criar a estos dos niños y darles un hogar estable y el liderazgo que merecen en la vida.

Muchas personas en tal situación escribían para quejarse de cómo les fue en X, Y y Z, y sus suegros fueron ingratos. Pero ha tomado el camino correcto, sabiendo que estas travesuras son entre ustedes dos y la madre de su prometida, y no involucran a los dos hermanos menores de su novia. Me alegra que no los hayas involucrado en esta situación un tanto complicada.

Tú, por supuesto, hiciste lo correcto. La columna Moneyist cubrió a los dependientes que reclamaron el estímulo y a los padres que no son los tutores de sus hijos quienes lo cobran. El pago de $ 1,400 para estimular la economía, como saben, no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal de retención en sus impuestos de 2021 y se calcula en función de sus impuestos de 2020.

Si el IRS no sabe quién dice la verdad aquí, verificará a ambas partes. La verdad eventualmente saldrá a la luz, y la madre de tu prometida y su novio deben saber que no estás en condiciones de ayudarlos a salir de esta situación. Entraron a sabiendas, y debe haber una línea clara entre ayudar a los hijos y ser un facilitador de estas fechorías.

El IRS ofrece consejos detallados sobre qué hacer cuando alguien reclama a su dependiente de manera fraudulenta. "Si determina que la otra persona no era elegible para reclamar a su dependiente, deberá tomar medidas para proteger su derecho a reclamar al dependiente y garantizar una declaración precisa", dice. Tiene todo lo que necesita saber para tomar medidas proactivas aquí.

Eso lo dejo a usted para que lo decida.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Tengo 30 años de edad. Mi esposa tiene 34 años. Ahorramos $ 350,000 y yo tengo $ 350,000 ahorrados para la jubilación. ¿Debemos pagar una casa en efectivo o contratar una hipoteca e invertirla?


Querido Quentin,

Después de completar mis estudios de posgrado, mi esposa y yo decidimos pagar todas nuestras deudas antes de comprar una casa, o cualquier otra cosa.

Hemos estado alquilando a bajo precio durante tres años y vivo como si fuera un estudiante de posgrado muy pobre. Durante ese tiempo, pagamos todas nuestras deudas e incluso llegamos a ahorrar alrededor de $ 350,000 en efectivo.

Mi esposa tiene 30 años, yo 34 y estamos listos para dar el siguiente paso. Ahora tenemos dos niños menores de dos años que superan los $ 20,000 y se están convirtiendo en cada uno de sus 529. Ambos estamos cubiertos por un seguro de vida temporal y yo tengo mi propia póliza de seguro por discapacidad laboral. Gano alrededor de 250.000 dólares al año.

Je suis très chanceux en ce que mon employeur contribue environ 40 000 $ dans mon 401 (k) tandis que je contribue jusqu'à concurrence du montant maximum restant de l'Internal Revenue Service d'environ 57 000 $ anualmente. La contribución de nuestra familia a las HSA se maximiza y aumenta cada año.

Mi pareja ahora se queda en casa con los niños. Tenemos una cartera de jubilación combinada de aproximadamente $ 325,000. En este punto, ¿debería hacer una oferta en efectivo por una casa o pedir un préstamo e invertir la diferencia? No tener una hipoteca a los treinta suena muy bien.

Por el contrario, invertir podría generar mejores rendimientos a largo plazo.

Realmente,

En el cruce de caminos

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Estimado Carrefour,

Felicitaciones, saldar esa deuda y ahorrar de manera tan agresiva no es una hazaña pequeña, y algo que pocos de tu edad pueden hacer.

La clave suele estar en la pregunta. Ya te estás acercando a la casa. Como regla general, siempre se recomienda que coloque todo su dinero en un solo lugar. Entonces, si tuviera que sugerir algo, y esto es solo una sugerencia, NO una recomendación, también puede dividir la diferencia y pagar un pago inicial del 25% al ​​50% en una nueva casa, y quedarse con el resto para invertir, ahorrar y en un día lluvioso. Todo con moderación, incluso mientras gasta los ahorros que tanto le costó ganar.

Por supuesto, puedes vivir en una casa de tu elección en el barrio de tu elección, y la disfrutas todos los días, al igual que tus hijos. Tener hijos también puede influir en cuánto estás dispuesto a gastar en una casa y dónde estás dispuesto a vivir, según las escuelas y los servicios de ese vecindario. No es solo una inversión, es una opción de calidad de vida, quizás una de las opciones más importantes además de elegir un compañero de vida.

El columnista de MarketWatch Retirement y CPA, Riley Adams, respondió recientemente a su pregunta muy específica, desglosando los pros y los contras de ambos. La ventaja de las acciones: "Las acciones son líquidas. Historial probado de éxito. Gana dividendos. Es fácil diversificar su cartera. Los contras de las acciones: "Una montaña rusa emocional. Volatilidad a corto plazo. Impuesto sobre las ganancias de capital. Depende de su tolerancia al riesgo y la de su esposa, y de cuánto tiempo esté dispuesto y pueda dedicar a la inversión.

The Real Estate Advantage, en el consejo de Adams: “Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ventajas fiscales. Flujo de caja ". Y, como dije, lo disfruta todos los días. Contras:" Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Su dinero está inmovilizado. Toneladas de tarifas. No es fácil de diversificar ". Y, si paga una hipoteca, También tiene que pagar intereses además del principal, que es deducible de impuestos. Lo mismo ocurre con los impuestos sobre la propiedad. Pero pagar esos intereses usted mismo ayuda a liberar ese dinero extra.

De hecho, un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York analizó las preferencias de los consumidores por la propiedad y cómo han cambiado sus actitudes durante la pandemia de COVID. Se pidió a los participantes de la encuesta que calificaran cuál era la mejor inversión (una vivienda o activos financieros como acciones) y qué factores contribuían a su elección. Alrededor del 90% de los encuestados dijeron que preferirían poseer su residencia principal antes que invertir en el mercado.

Siéntese con su esposa y un asesor financiero y considere sus opciones. El consejero, como un buen terapeuta, debe hacerle preguntas y usted debe tener todas las respuestas.

Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Soy un granjero de unos 30 años y llevo un estilo de vida frugal. Mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?



Creo que recientemente declaró que a los 40 uno debería tener tres veces sus ingresos anuales ahorrados para la jubilación. Me asustó un poco. Estoy en mis treinta y tengo algo más de la mitad de mis ingresos anuales ahorrados en una IRA que mi esposa comenzó antes de que yo la conociera.

Mi esposa y yo llevamos un estilo de vida bastante frugal. Manejamos autos de 12 años y tenemos una casa modesta en la que tratamos de depositar $ 5,000 adicionales en el capital cada año, con la esperanza de tomar años de hipoteca.

Cuando nos casamos por primera vez, ambos trabajábamos, con un promedio de entre 100.000 y 120.000 dólares al año. Trabajo en la agricultura y mis ingresos fluctúan con los precios del mercado y las condiciones climáticas.

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“Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. "
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Pronto tuvimos nuestro primer hijo y fue necesario que mi esposa dejara su trabajo para estar con nuestro hijo. Tiene una discapacidad, lo que probablemente signifique que vivirá con nosotros toda la vida. Después de que nos vayamos, probablemente tendremos que cuidarlo por el resto de su vida.

Mis padres abrieron amablemente una cuenta de inversión con un pago inicial sustancial para él que probablemente lo ayudará durante mucho tiempo, pero tal vez no más de 30 años, dependiendo de cuánto tiempo nos sobreviva.

Ahora estamos tratando de encontrar lugares donde podamos ahorrar más e invertir ese dinero en algún tipo de inversión para la jubilación. Ahora, solo con mis ingresos, generalmente aportamos alrededor de $ 60,000 a $ 70,000 por año. Tuve un año devastador cuando mi cosecha fue destruida y solo tenía $ 20,000 en seguro de cosecha para vivir ese año. Así que todavía me preocupa no tener un cojín disponible.

Supongo que mis preguntas son: ¿deberíamos gastar el dinero que pagamos en la hipoteca en la jubilación y cuánto podríamos necesitar en la jubilación con tres bocas que alimentar? ¿Es la jubilación siquiera una posibilidad en esta etapa? Los agricultores a menudo trabajan mucho después de los 65 años, y me temo que ahí es donde vamos.

Padre, esposo y granjero

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Querido padre, esposo y agricultor:

Los hitos monetarios [la cantidad de dinero que debería haber ahorrado a una edad determinada, según los asesores y las empresas de servicios financieros] varían. Salvaje. Son metas. Algo a lo que aspirar. También presentan un escenario ideal en un mundo perfecto donde todas las demás cosas son iguales y la vida transcurre perfectamente según lo planeado. La vida rara vez, si es que alguna vez, sale perfectamente según lo planeado, o según cualquier plan. Los hitos monetarios son guías útiles y, a menudo, poco realistas.

El ahorro de jubilación promedio para las personas de 30 a 34 años es de $ 21,731, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Va hasta $ 48,710 entre los 35 y los 39 años. Incluso ese número me da una pausa para pensar, tanto como me da esperanza. Pero como puede ver, es un objetivo en movimiento, y dado que millones de personas ni siquiera pueden acceder a los ahorros en situaciones de emergencia, existe una gran división entre los ricos y los pobres, y todos los que se encuentran en el medio.

Cada situación es diferente. Eres joven y tu situación fluctuará. Algunos años probablemente te sorprenderán positivamente. Muchas personas en sus 30 ni siquiera piensan en la jubilación, por lo que ya está por delante del juego. “La cantidad que necesita en su cuenta de jubilación depende de sus gastos planificados”, dice Brian Walsh Jr., asesor financiero senior de Walsh & Nicholson Financial Group. "No hay dos situaciones financieras iguales y la jubilación depende de los gastos".

“Haga un presupuesto basado en sus ingresos y gastos actuales y descubra a dónde va la mayor parte de su efectivo”, agrega. “Todavía eres joven, por lo que deberías tener suficiente tiempo para ahorrar para tu jubilación. A partir de ahí, dependiendo de la naturaleza de su negocio, la creación de un fondo de emergencia debe ser una prioridad máxima, seguida de la creación de un fideicomiso para su hijo y luego su creación. Trabajar con un planificador financiero en un plan puede ayudarlo a sentirse cómodo.

Está pagando intereses con su hipoteca, así que apoyo su decisión de pagar más cada año. Esto en sí mismo es una posición envidiable para muchas personas. Haga lo que pueda permitirse hacer y cúmplase con sus objetivos. También pueden fluctuar según sea necesario.

Tiene una hipoteca y ahorros para la jubilación. Ya estás por delante. Siéntete orgulloso de lo que has logrado: por lo que dices en tu carta, has trabajado duro y enfrentado desafíos inesperados con compostura y madurez.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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"Le corté el pelo porque no quiere pagarlo": tengo 76 años. Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo



Mi esposo y yo estamos en nuestro segundo matrimonio y hemos estado casados ​​durante 41 años. Tiene 3 hijos de su matrimonio anterior y yo tengo un hijo y una hija. Heredó la propiedad donde construimos nuestra casa hace 40 años. Creó un fideicomiso de caridad residual y actualmente tiene $ 6 millones.

Está en proceso de vender los 50 acres adicionales por alrededor de $ 2 millones, que tiene la intención de depositar en el fideicomiso. Se aseguró de que nuestros hijos y yo obtuviéramos un porcentaje después de su muerte. Tiene 90 años y goza de excelente salud. Tengo 76 años y algunos problemas de salud. Creo que me sobrevivirá.

El problema es que necesito algo de dinero ahora. Mi hijo (su hijastro) tuvo un accidente automovilístico y necesita ayuda. Ha tenido 7 cirugías en los últimos dos años y se someterá a una cirugía de reemplazo de cadera esta semana. Cuando esto sane, debe hacerse un reemplazo de hombro.

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“Sus hijos no lo dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro. "
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Su esposa se sometió a una cirugía cerebral hace unos años para detener sus convulsiones, pero perdió la memoria a corto plazo. También comenzó a tener convulsiones nuevamente y su médico le dijo que nunca podría regresar a trabajar como enfermera titulada. Claramente necesitan ayuda financiera.

Mi esposo las ayudó durante el año pasado, pero está enojado con ella y no continúa ayudándolas. Llamé a un abogado de divorcios para que eventualmente lo llevara a los tribunales para disolver nuestro matrimonio, y me dijo que yo tendría derecho a la mitad del patrimonio de mi esposo. Sin embargo, ni siquiera estoy en la escritura de nuestra casa.

No pude vivir con él a pesar de que acabo de presentar un reclamo de manutención infantil por separado. Ya es bastante difícil vivir con eso, pero me romperá el corazón. Lo cuido desde hace 41 años. Apenas me da lo suficiente para pagar nuestras facturas. Le corté el pelo porque no pagaría por un corte de pelo.

Sus hijos no le dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro, pero está demasiado sano para terminar en una casa de retiro y tiene todas sus facultades mentales. No sé qué hacer y me encantaría saber de ti. Apuesto a que nunca ha oído hablar de alguien que tenga demasiado dinero.

Esposa y madre

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Querida mujer

El problema con su hijo parece ser el colmo. Sospecho que ha habido muchas de estas pajillas a lo largo de los años, grandes y pequeñas, que fueron contendientes de última gota, pero han sido reemplazadas por otra y otra.

No es solo una cuestión de dinero. Il n'est pas obligé de payer pour votre fils, mais vous voyez clairement cela comme un acte de manque de respect envers vous et votre propre famille, étant donné qu'ils ont dû faire face aux conséquences d' un accidente de coche.

¿Por qué cortarle el pelo cuando sientes tanto resentimiento por él? ¿Por qué te quedaste casado? Porque te amas a ti mismo y / o hay un desequilibrio de poder en tu relación y una disparidad financiera significativa. Debes ser igual. De lo contrario, todo acto de bondad tiene un precio.

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Después de 41 años, también hay muchas propiedades comunitarias. Sin embargo, esto queda fuera de su alcance.
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¿Y ahora? Es posible que su contrato social ya se haya roto, incluso si su contrato matrimonial no lo ha hecho. El estrés que siente puede ser el trabajo que hace para actuar como si la base de su matrimonio fuera sólida cuando no lo es. Exprese sus necesidades y lo que necesita en este matrimonio para que funcione.

Para ser justos con su esposo, él ya ayudó a su hijo. Podía sentirse usado y endurecido. Explíquele que son socios en este matrimonio y que tiene derecho a tomar sus propias decisiones financieras y que necesita más autonomía sobre sus finanzas conjuntas.

Hay una compensación: aguante los inconvenientes actuales y la sensación de impotencia O enfrentarse a su esposo con todos los inconvenientes que ello conlleva. Si va a la corte y solicita la separación legal, no debería sorprenderlos y ambos deben conocer las razones.

Boyd Law, un bufete de abogados de California, ofrece algunas palabras de advertencia y ayuda para las personas en su situación. "Una vez que una parte se separa legalmente, ya no es una 'comunidad'. A partir de ese momento, los activos y deudas acumulados de cada parte son propiedad propia y no compartida".

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Ambos parecen actuar dentro de los límites de la cortesía y el decoro, pero hay un elemento coercitivo en este arreglo.
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“Para proteger su propiedad durante una separación legal y / o divorcio, indique claramente la fecha de separación entre usted y su excónyuge”, dice. “Plantear la fecha de separación mientras aún vivimos juntos puede ser complicado. Necesitará un comprobante de su separación que puede mostrar en el tribunal. "

Boyd Law dice que cuanto más clara sea esta fecha, mejor. “Para hacer esto, comience a vivir lo más separado posible bajo el mismo techo. Viven en habitaciones diferentes, no cocinen ni laven la ropa el uno para el otro, dejen de usar anillos de boda y utilicen cuentas bancarias separadas. "

Hay beneficios de separar su vida financiera sin divorciarse, ya sea que viva o no bajo el mismo techo. Compartes los costos y aún tienes seguro médico compartido, por ejemplo. En última instancia, esta es una decisión que solo usted puede tomar. Es tu vida, tu elección.

En pocas palabras: una persona en un matrimonio no debería tener todas las cartas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.

FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

Mi esposa tuvo un bebé hace 3 meses. Tiene $ 160,000 en préstamos estudiantiles y acaba de pedir mi "bendición" para trabajar a tiempo parcial.



Mi esposa y yo tuvimos nuestro primer bebé hace 3 meses. Como sostén de la familia, mi esposa acaba de regresar al trabajo después de 12 semanas de licencia por maternidad sin goce de sueldo. Nuestros ahorros son un poco bajos y ella "ahora pide mi bendición" para trabajar a tiempo parcial.

Esto me angustia por varias razones. Lo estamos haciendo bastante bien, ganando alrededor de $ 200,000 entre nosotros dos, pero mi esposa está ganando alrededor del 60%. 100 de nuestros ingresos. Si fuera a tiempo parcial (ofrece 30 horas a la semana), nos costaría alrededor de $ 30,000 por año.

Perder $ 30,000 al año limitará nuestra capacidad de ahorrar para la educación de nuestro hijo, ahorrar para la jubilación y tomarnos vacaciones. Actualmente contamos con cuidado infantil 100% cubierto entre dos grupos de abuelos que están ansiosos por cuidar a su primer nieto.

Ambos tenemos 31 años, pero mi esposa acaba de terminar su título profesional en 2018 y, por lo tanto, solo ha estado trabajando durante dos años. Ahora tiene un doctorado que tuvo un costo de oportunidad considerable.

El Moneyist: No me da dinero. Mi esposo hizo pagos secretos a sus padres. ¿Debería decirle que se detenga?

No solo dejó de trabajar durante esos cuatro años, sino que tiene alrededor de $ 160,000 en préstamos estudiantiles y solo los dos últimos años de contribuciones 401 (k). Nuestro plan anterior era utilizar el programa público de condonación de préstamos para estudiantes.

Actualmente cumple con todos los criterios, pero si se fuera a tiempo parcial, ya no cumpliría con los criterios. Una vez que se suman todas nuestras facturas y servicios públicos (incluidos mis propios préstamos estudiantiles de $ 45,000), tenemos alrededor de $ 6,000 en gastos mensuales, sin incluir comida y entretenimiento.

El mayor gasto es nuestra hipoteca, que ronda los $ 3,000 por mes. Construimos una casa en 2019. Ante la insistencia de mi esposa (y mi complicidad voluntaria) esta casa está en el mejor distrito escolar de la zona, a pesar de que la casa está un 10% por encima de nuestro presupuesto predeterminado.

Antes de firmar, tuvimos una conversación franca sobre el compromiso. Ella ha expresado su deseo de trabajar a tiempo parcial antes. Le dije que su nuevo hogar limitaría su flexibilidad para trabajar a tiempo parcial hasta que pagara sus préstamos estudiantiles. Ella estaba, por supuesto, de acuerdo con eso en ese momento.

El Moneyist: Soy una viuda de 54 años. Mi prometido y yo estamos planeando renovar mi casa, pero quiero dejárselo a mi hija. ¿Debería casarme?

Mientras estaba en la escuela, trabajaba de 50 a 60 horas a la semana en una posición administrativa estresante mientras obtenía mi maestría en línea por las tardes. Cuando ambos nos graduamos y obtuvimos trabajos a través de nuestros títulos, finalmente sentí que ambos podíamos disfrutar de nuestras vidas.

Hasta ahora ha funcionado muy bien. Sentimos que vivíamos cómodamente, al mismo tiempo que nos aseguramos de ahorrar algo de dinero para, con suerte, jubilarnos a una edad razonable y ayudar a nuestro hijo a evitar los préstamos estudiantiles. Mi esposa generalmente me deja tomar todas las decisiones financieras.

Quiero que ella sea feliz y no quiero que me culpe. Si bien sé que técnicamente podemos pagarlo, no creo que sea financieramente seguro para ella trabajar a tiempo parcial. No puedo evitar sentir que me estoy quitando la alfombra. ¿Qué recomiendas?

El marido

¿Quieres saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido esposo,

Antes de responder seriamente a su carta, tengo una confesión. Vi el asunto de tu correo electrónico y pensé: 'Oh, vaya. La esposa de este hombre acaba de dar a luz, le gustaría cuidar de su bebé ", y luego leí tu carta. Recibo tantas cartas de personas que, francamente, están tan profundamente arraigadas en su propio resentimiento y expectativas incumplidas que a menudo no ven el punto de vista de la otra persona y / o su propia posición desde el exterior. Sin embargo, tu carta es diferente.

Ambos acordaron un trato financiero antes de casarse, y estoy de acuerdo en que ambos deben ceñirse a él, por ahora (llegaré a eso más tarde). Presentó sus planes cuando trabajaba y su esposa estudiaba, y tomó la decisión conjunta de comprar una casa juntos como socios al 50/50. Treinta horas por semana se consideran tiempo completo según el programa de condonación de préstamos públicos si cumple con la definición de tiempo completo de su empleador o si trabaja al menos 30 horas por semana, lo que sea mayor.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se vaya a vivir conmigo?

Por supuesto, renunciar a una carrera y / o dedicarse a tiempo parcial es una carga y una decisión que recae principalmente sobre las mujeres. Se convierten en cuidadores más a tiempo completo o parcial que sus maridos. El es su carreras que sufren las consecuencias, y esta es una de las muchas razones por las que hay desigualdad salarial de género en los EE. UU. Los hombres argumentan para mantener sus carreras porque generalmente ganan más que sus esposas, pero generalmente ganan más precisamente debido a estas inequidades incrustado en el sistema.

Quiero dejar esto muy claro: el equilibrio entre el trabajo y la vida personal está injustamente sesgado contra las mujeres, incluso con los avances en la licencia de paternidad remunerada en muchas empresas. Mujer trabajadora siempre hacer la mayor parte del trabajo doméstico. Se necesitarán generaciones para salir del sistema familiar. Las empresas estadounidenses no son mucho mejores: a las mujeres se les paga menos que a los hombres y tienen más probabilidades que los hombres de realizar "tareas no promocionables", o tareas que son beneficiosas para la organización pero que no suponen ninguna pérdida.

El Moneyist:Mi tío dejó a sus hijos $ 3 millones y me dejó $ 15,000. Tengo 73 años y no gozo de buena salud. ¿Está mal pedirle a mi primo $ 5,000 más?

Pero el problema aquí, como lo presenta en su carta, es un problema nacional. Trabajaste y estudiaste para una maestría, mientras que tu esposa estudiaba para su doctorado. Lo hizo basándose en un plan que habían acordado juntos. Habiendo dicho eso, su esposa también llevó a otro humano durante nueve meses y dio a luz a su hijo, algo que nunca tendrá que hacer y nunca podrá imaginar en su imaginación más salvaje. Debe revisar sus finanzas y aceptar revisar su arreglo.

Matrimonio – ¡infierno, vida! – está lleno de compromisos difíciles. Algunas concesiones que parecen injustas hoy pueden no parecerlo dentro de 10 o 50 años. Se trata de equilibrar los principios con la practicidad, el conocimiento de una pareja con un hijo con extraños de una pareja antes de formar una familia, la salud financiera con la salud mental. Tener un hijo, criar una familia y trabajar duro para mantener un matrimonio tiene consecuencias físicas y emocionales incalculables.

El Moneyist: Mi prometido quiere que renuncie a mi cómodo trabajo de seis cifras para trabajar en su negocio de jardinería. ¿Debería pedirle que me pague un salario?

Doce semanas después de tener un bebé, no es mucho. De un amigo que ha sido víctima más de una vez: 'He estado como loco durante al menos seis meses. Vea si puede negociar la transición de tiempo parcial a tiempo completo durante los próximos tres a seis meses con su empleador. De esa manera, puede relajarse sin problemas, pero no perder todo por lo que ha trabajado tan duro, lo cual es una carrera increíble en el futuro. Además, 30 horas a la semana no me parece muy a tiempo parcial. "

No hay ningún mal actor en su carta, solo dos personas que intentan pasar los próximos 18 años lo mejor que pueden. Creo que debe tener cuidado al realizar grandes cambios en su plan financiero. Una última palabra de advertencia de mi amiga casada que es mamá y ha elegido trabajar a tiempo completo. “Trabajar a tiempo parcial, especialmente cuando una nueva mamá es una nueva mamá, es un juego de copa. Ella terminará trabajando a tiempo completo por un salario de medio tiempo, plagada por la culpa de la nueva mamá. La única persona que ganará es su empleador. "

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debo enviar fotos de su hijo y otros recuerdos, y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

Otra madre de una hija tuvo esta opinión un poco diferente: 'No tenía idea de cómo me iba a sentir sobre el trabajo de parto hasta que lo tuve, y tuve la suerte de que mi plan resultó ser más o menos cierto. Regresé a tiempo parcial después de cuatro meses y medio porque necesitamos el dinero. Soy el que más gana y nuestro dinero proporciona el extra que necesitamos. No me puedo imaginar volver a tiempo completo. Trabajo en el mismo apartamento que mi hija y siempre es difícil no estar con ella, incluso unas pocas horas al día. "

Hable sobre lo que ha acordado, lo que puede pagar y acuerde volver a verlo en uno, dos y / o cinco años. Tu deseo – "Quiero que ella sea feliz y no quiero que me culpe" – es comprensible. Te gustas a ti mismo. Quieres hacer lo mejor para tu boda, tu familia, pero tú también los dos Necesito que sus necesidades sean escuchadas y, con suerte, satisfechas. Nuestras necesidades no siempre se satisfacen al mismo tiempo, especialmente aquellos de nosotros que hacemos malabares con la vida para formar una familia. Esto es cierto para los dos.

Puede sobrevivir de acuerdo con el plan de su esposa. Busque un terreno común antes de tomar cualquier acción drástica. Ambos pueden darse el lujo de tener esta conversación. Será un desafío y también un lujo.

(Esta historia se volvió a publicar en el Día de Igualdad de Pago el 23 de marzo de 2021).

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Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), Roth IRA y $ 45,000 en el banco. Mis padres quieren que ahorre para una casa. Quiero un Tesla Model 3. ¿Quién tiene razón?


Querido Quentin,

He estado yendo y viniendo entre la compra de un auto nuevo o el pago inicial de mi primera casa. Debido a que mis padres son muy conscientes del dinero y (siempre) vigilantes de mis finanzas, estoy atrapado en una situación difícil.

El plan original era ahorrar entre un 20% y un 30% para el pago inicial de un condominio en los suburbios de Los Ángeles y comprar en el mercado dentro de dos años más o menos, y en este momento estoy aproximadamente en un 40% hacia esta meta.

Sin embargo, con la Ley Verde posiblemente nuevamente en el horizonte, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones extra que ofrece mi estado, con un precio final neto de alrededor de 27.000 dólares. No necesito desesperadamente un automóvil nuevo, pero parece una excelente manera de ahorrar dinero en un vehículo con funciones inteligentes.

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Con Green Law posiblemente en el horizonte nuevamente, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones adicionales que ofrece mi estado.
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Tengo 28 años y no tengo deudas en enero de 2021. En lo que respecta a la jubilación, estoy en camino de maximizar las contribuciones 401 (k) este año, y ya he maximizado mis contribuciones Roth IRA, y si todo sigue siendo el Igual, tendré alrededor de $ 60,000 de jubilación para fin de año.

En cuanto a efectivo e inversiones, actualmente tengo unos 45.000 dólares. Actualmente estoy ahorrando y / o invirtiendo del 50% al 60% de mi salario neto porque regresé a casa con mis padres después de que me despidieron el año pasado y comencé un nuevo trabajo de forma remota.

No estoy seguro de si debería (a) comprar el automóvil de inmediato y agotar mis ahorros, ya que probablemente tendré tiempo para ahorrar nuevamente antes de un posible accidente de vivienda, (b) no compre el automóvil y siga ahorrando para el pago inicial, (c) haga ambas cosas o (d) invierta el dinero en otra parte.

Como conservadores financieros, mis padres se oponen firmemente a que compre el automóvil porque es un activo que se deprecia, y creen que ingresar al mercado debe ser mi prioridad, entonces creen que debería tener pendiente el pago inicial para saltar al mercado. cada vez que veo. un buen trato.

Creo que puedo comprar el automóvil y atarlo, y ahorrar de manera más agresiva para reponer los fondos. ¿Algún consejo para mi?

Bajo presión de los padres

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Querido bajo presión

¡Que demonios! Ríndete a tu impulso, salpica el Tesla
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Modelo 3. Se sentirá empoderado por el conocimiento de que está utilizando su poder adquisitivo para poner a Estados Unidos de nuevo en pie, mientras hace una declaración genial de que finalmente tiene llegada. Abraza por completo el sueño americano de estar en medio del espíritu de la época guerrera ecológica, el conductor de Tesla y el técnico. Todo lo que tenemos es ahora, después de todo, y el calentamiento global vendrá para todos nosotros al final.

Navegue a los vecindarios donde desea comprar una casa a los 30, 40 o 50 años (todo dependerá de cómo cambie el mercado inmobiliario de aquí para allá). Eche un vistazo a estas casas, asumiendo que no están oscurecidas por setos bien cuidados, y disfrute de las vistas. Regresa con tus padres, toca la bocina para que puedan maravillarse con la atrevida visión de Elon Musk por sí mismos, luego pregúntales gentilmente si harían espacio en la entrada para tu Model 3.

Estoy bromeando, por supuesto. Has hecho todo bien hasta ahora. Comprar la casa primero y el auto eléctrico de $ 27,000 más tarde. Ya tienes un destino en mente. No dejes que un automóvil, por mucho que creas que sería genial conducirlo, te impida dejar este destino. Escucha a tus padres. Han visto más que tú. Están tratando de ponerlo en el camino hacia la libertad financiera. Y tan agradable como son para conducir y para ser visto detrás del volante, no necesita un Tesla para hacerlo.

El Moneyist:"Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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Mi prometida rica quiere que acepte el costo de vida en divorcio. Soy un veterano orgulloso y no aceptaré más de $ 50,000. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Me propongo casarme con alguien que tenga mucho dinero. No tengo mucho Soy dueño de mi casa, tengo una pensión militar y trabajo a tiempo parcial. Quiero un acuerdo prenupcial y ella también. No tenemos hijos y no tendremos hijos.

¿Entonces, cuál es el problema? No quiero manutención del cónyuge. Si tuviéramos que ir por caminos separados, solo quiero mantener todos mis beneficios militares y la diferencia entre mis ahorros personales (en el momento del divorcio) y $ 50,000. Entonces, si tuviera $ 45,000 en ahorros, ella solo pagaría $ 5,000.

He trabajado muy duro por todo lo que tengo. Estoy orgulloso de haber superado muchas adversidades para estar donde estoy ahora, y estoy feliz con mis finanzas. Quiere que reciba un pago por "nivel de vida". Quiero que mi moral esté intacta en caso de divorcio.

Creo que lo que estoy preguntando es bastante razonable. ¿Pero tal vez no?

¿Ningún consejo?

Orgulloso y práctico

querida Orgulloso,

Aunque me quito el sombrero ante ti porque eres lo suficientemente realista y práctico como para planificar el futuro, es posible que los dos se sientan diferentes si deciden divorciarse. Ambos actúan por amor y orgullo. Los divorcios suelen ser tumultuosos y costosos. Los acuerdos prenupciales, aunque no son perfectos, también reflejan el estado mental en el que se encuentra antes del matrimonio: práctico, magnánimo, cauteloso, optimista. En este contexto, la equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador.

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“La equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador. "
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– El Moneyist

"Un contrato de matrimonio debe tener ambas partes representadas por abogados separados y es esencial para garantizar que haya una divulgación completa y completa de las responsabilidades y los activos y que el matrimonio se celebre entre dos adultos que consientan", según Canterbury Law Group. "El acuerdo tiene que ser justo cuando se firma y su aplicación también tiene que ser justa, ya sea dentro de cinco años o décadas después. Estos son todos los aspectos principales de un acuerdo prenupcial bueno y saludable. "

El bufete de abogados también advierte: "Algunas características injustas pueden incluir cuando ambas partes tienen que pagar sus propios honorarios por los honorarios legales en un divorcio. La distribución equitativa de los activos obtenidos en el matrimonio cuando los estados a menudo tienen diferentes reglas que rigen la asignación de activos, especialmente con respecto a la propiedad. A veces los acuerdos prevén que una de las partes recibirá una renta fija en caso de divorcio que, décadas más tarde, puede resultar totalmente insuficiente debido a la inflación y al cambiante coste de la vida.

Sin un acuerdo prenupcial, su prometida ciertamente podría reducir drásticamente su actual propuesta magnánima del costo de vida. Mientras tanto, es posible que se sienta traumatizado por la reversión financiera de las fortunas después de un divorcio y se dé cuenta de que $ 50,000 no es mucho dinero después de todo. El tiempo, la experiencia y un matrimonio que salió mal pueden cambiar su vida, y su perspectiva sobre quién se merece qué, patas arriba.

Ambos tienen razón. No hay una respuesta incorrecta. Quizás acepte revisar el trato después de cinco años de matrimonio en caso de que alguno de los dos quiera hacer una enmienda. No pueden obligarse mutuamente a cambiar los términos de un contrato de licencia. De lo contrario, frustraría el propósito de firmar un contrato en primer lugar. Sin embargo, puede ayudar a abrir esa conversación si va a haber una en el futuro, y también aliviar la presión de ambos ahora antes de su gran día.

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El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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¿Usar dos máscaras ayuda a prevenir la transmisión de COVID-19? El Dr. Fauci tiene una respuesta


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"Tiene sentido que esto sea probablemente más eficiente".
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– Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas, sobre el doble enmascaramiento

El Dr. Anthony Fauci dice que dos máscaras son mejores que una.

"Tiene sentido que probablemente sea más eficaz", dijo Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas, al Today Show de NBC esta semana. "Esta es la razón por la que ves a la gente haciendo doble enmascaramiento o haciendo una versión de un N95".

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. No han emitido pautas oficiales sobre el doble enmascaramiento. Solo abogó por usar cubiertas faciales el 3 de abril del año pasado para ayudar a evitar que el portador propague el coronavirus, pero desde entonces los profesionales médicos han dicho que también ayuda a evitar que el portador se infecte.

"Una máscara es como una carrera de obstáculos para que las partículas pasen", dijo a AARP Linsey Marr, experta en transmisión de virus y profesora de ingeniería civil y ambiental en Virginia Tech. Una segunda máscara "aumenta las posibilidades de que la partícula quede atrapada antes de pasar".

Hasta el martes, 99,9 millones de personas en todo el mundo habían contraído COVID-19 y más de 2,1 millones de personas habían muerto. Estados Unidos tuvo 25,3 millones de casos y 421.890 muertes, según datos agregados por la Universidad Johns Hopkins.

Fauci dijo recientemente que esperaba que más personas pudieran vacunarse en abril para ayudar a prevenir la propagación del COVID-19. "Creo que para abril será lo que llamamos la temporada abierta de vacunas", dijo Fauci a NPR. “Cualquiera puede vacunarse. Así que creo que para fines del verano, si conseguimos que el 70-85% de la población se vacune y tengamos una buena inmunidad colectiva, creo que para este otoño, podríamos comenzar a acercarnos a alguna forma de normalidad.

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El presidente de los Estados Unidos, Joe Biden, firmó la semana pasada una orden de máscara para todos los trabajadores federales y cualquier persona que resida en una propiedad federal. Deben, de acuerdo con el mandato, "todos usar máscaras, mantener la distancia física y adherirse a otras medidas de salud pública, como se establece en las pautas de los CDC".

Fauci dijo a NPR: “Queremos llegar a 1 millón de vacunas por día. La idea de que todos durante al menos 100 días, al menos, usen una máscara. Todos somos uniformes, por lo que no tenemos disparidades en las que algunas personas se adhieren a las medidas de salud pública y otras no. "

Despachos pandémicos:Son las 2:30 a.m. en Wyoming: "Usted sostiene un teléfono inteligente para permitir que un esposo se despida de su esposa a través de FaceTime después de 60 años de matrimonio".

Pfizer
PFE,
+ 0,59%

y socio alemán BioNTech SE
BNTX,
-2,94%

informó que un análisis final de su candidata a vacuna mostró una eficacia del 95%. Mientras tanto, Moderna
ARNm,
+ 3,77%

dijo que su candidata a vacuna era efectiva en un 94%.

BioNTech y Pfizer dijeron que un estudio in vitro encontró su vacuna COVID-19 neutraliza las dos nuevas variantes altamente infecciosas que han surgido en el Reino Unido y Sudáfrica. Los resultados se publicaron en el servicio de preimpresión bioRxiv y aún no han sido revisados ​​por pares.

Un candidato a vacuna AstraZeneca
AZN,
+ 0,93%

y la Universidad de Oxford es segura y efectiva y mostró una efectividad promedio del 70% en un análisis combinado de datos provisionales, según un estudio publicado recientemente.

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Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí

Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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¿COVID-19 tiene el poder de revolucionar el trabajo? Este economista dice que si


Millones de estadounidenses han pasado este año trabajando desde casa y los empleadores se han dado cuenta de la facilidad con la que se pueden hacer las cosas cuando confían en que su personal trabajará de forma remota. Pero para aquellos que tienen la suerte de trabajar desde casa, ¿tendrá COVID-19 un efecto duradero en la forma en que hacemos nuestro trabajo? ¿O millones de viajeros regresarán a las ciudades si y / o cuando haya vacunas disponibles?

Un nuevo estudio publicado esta semana por Vanguard ha arrojado algo de luz sobre el futuro del trabajo. “Los acuerdos de trabajo desde casa representan una fuerte aceleración de una tendencia que ya estaba en marcha antes de COVID-19”, dijo Joseph Davis, economista jefe global de Vanguard. "Pero la gran pregunta para la economía estadounidense es ¿cuántos trabajos y qué tipos de trabajos podrían volverse permanentemente remotos?"

"Por ejemplo, si los trabajadores tecnológicos pueden realizar su trabajo con la misma facilidad desde sus oficinas en casa en Toledo, Tulsa o Topeka, ¿las empresas de Silicon Valley necesitan grandes campus en California?" dijo. "¿Y qué significaría eso para las empresas que dependen de tal concentración de trabajadores y para los modos de transporte?" ¿Qué significaría esto para los precios inmobiliarios, tanto comerciales como residenciales? "

En relación:COVID-19 obligó a las madres trabajadoras a ausentarse del trabajo, en lugar de a los padres

Vanguard calificó 41 tareas de 1,000 ocupaciones rastreadas por el Departamento de Trabajo de EE. UU. En una escala de 0 a 10 para el potencial de trabajo remoto. Una puntuación de "0", por ejemplo, representa una tarea que no se puede realizar de forma remota, mientras que una puntuación de "10" representa una tarea que se puede realizar al 100% de forma remota y con la misma eficiencia. .

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

“Aproximadamente el 15% de todos los trabajos en los Estados Unidos se pueden realizar de forma remota”, encontró Davis. "Esto representa potencialmente a más de 20 millones de trabajadores estadounidenses". Incluía un modelo conservador: un umbral de eficiencia del 60% se calificó como lo suficientemente bueno para realizar la tarea en cada profesión respectiva. “Un umbral más alto significaría que menos profesiones y trabajadores podrían trabajar permanentemente de forma remota”, agregó.

En noviembre, los estadounidenses desempleados de larga duración alcanzaron los 3,9 millones, que es más de un tercio del número total de desempleados en los EE. UU. Si bien la tasa de desempleo general cayó en noviembre, el ha aumentado el número de personas desempleadas durante 27 semanas o más. La tasa de participación, que mide cuántas personas están trabajando o buscando trabajo, también ha disminuido.

La tasa de desempleo en Estados Unidos ha caído 8 puntos porcentuales en los últimos siete meses hasta situarse en 6,7%, según datos del gobierno, pero Scott Ruesterholz, administrador de cartera de Insight Investment, un El gestor de activos global con sede en Londres dijo que más de 12 meses para volver al 5% de desempleo y mucho más para volver al nivel anterior a la crisis del 3,5%. "

"Este informe es un claro recordatorio de que si la economía estadounidense continúa recuperándose, será un camino lleno de baches, especialmente hasta el despliegue generalizado de vacunas", dijo. "Esta realidad subraya la importancia de un estímulo fiscal dirigido a las empresas y trabajadores afectados con el fin de reactivar la economía hasta que se restablezca la normalidad y limitar las cicatrices permanentes".

Lea la columna de consejos sobre Moneyist de MarketWatch sobre ética y etiqueta financieras.