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Mi madre quiere dejar su casa a sus tres nietos. Tengo un hijo. Mi hermana tiene dos hijos. ¿Es correcto?


Estimado Moneyist,

Mi madre está considerando dejar su casa, que está totalmente pagada, también para mí y mi hermana. Esto ya se ha resuelto con su testamento. Sin embargo, en última instancia, quiere que llegue a sus nietos. Tengo un hijo y mi hermana tiene dos hijos.

Como está ahora, mi hermana y yo heredaremos el 50% de la casa, lo que significa que mi hijo heredará mi mitad y los hijos de mi hermana tendrán la mitad. Mi hija tiene 12 años y los hijos de mi hermana tienen 16 y 19 años.

Sabemos que la intención de nuestra madre es que los niños también tengan una parte de la casa. ¿Esto le conviene? Cuando la casa nos pase, ¿qué debemos hacer para que los niños tengan cada uno 1/3 de la casa? Mi esposo y yo tenemos un plan de sucesión, pero mi hermana y su esposo no.

Dedicada hija y hermana

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.esy acepta que sus cartas pueden publicarse de forma anónima y pueden editarse por su estilo, tono y espacio. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida hija,

Las herencias, los hogares familiares y las rivalidades entre hermanos a menudo crean un cóctel tóxico que deja a los miembros de la familia y los abogados con dolores de cabeza durante los próximos años. El Troubletini, servido directamente con un toque diferente. Cuando golpea, se desata el infierno y la gente usa cada desprecio y enojo por el favoritismo de los padres como un palo en las batallas legales que siguen. Son el botín de mil guerras en la mesa.

Digo esto no para alarmarte, sino para agradecerte por ser una de las pocas personas que respeta los deseos de tu madre y quiere verlos hechos realidad cuando mucha gente se quejaría de lo que la vida les debe y deciden hacer una cosa mientras su madre esté viva, y otra completamente distinta cuando ella no esté. En muchos sentidos, esta es una carta perfecta después del Día de Acción de Gracias. Gracias.

El Moneyist: “Me muerdo la lengua con regularidad para no insultarlos a todos”: mis padres pagan las cuentas de mi hermano. ¿Les digo que esto es injusto?

Es justo y cariñoso de su madre ver que un tercio de esta casa probablemente ayudaría enormemente a sus nietos en la vida, ya sea para comprar su propia casa, para continuar su educación o para ayudarlos. de ellos. Mi sugerencia sería dejarlo en un fideicomiso para cuando todos tengan 21 años. Entonces, cuando su hija cumpla 21 años, los tres primos pueden decidir qué les gustaría hacer con la casa.

El Servicio de Impuestos Internos le permitiría pagarle a su sobrino / sobrino su matrícula y gastos médicos, siempre que los pague directamente a la institución, pero podría terminar en el punto de mira de un impuesto sobre donaciones, si lo desea. pasarles el producto de la venta de esa casa. Del mismo modo, usted y su hermana pueden acordar agregar a sus hijos a la escritura mediante una solicitud de renuncia.

Sin embargo, no recomiendo esto como un curso de acción aquí. Los hermanos discuten, las sobrinas y los sobrinos se meten en problemas (al igual que sus padres) y las metas pueden cambiar en cualquier momento, sin previo aviso. Si su madre quiere que sus tres nietos reciban una parte igual de su casa, es más limpio y seguro indicarlo claramente en su testamento, siempre que no hereden esta casa hasta que alcancen un cierta edad. No todas las familias estarán tan unidas, justas y amorosas como la tuya.

El Moneyist:Mi prometido y yo tenemos 3 hijos cada uno. Mi hijastro de 16 años "olvidó" su regalo de Navidad el año pasado. ¿No debería traerle nada este año?

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Tres razones por las que debería refinanciar su casa ahora con un préstamo para mejoras en el hogar



¿Usar la mesa de la cocina como salón de clases para niños le da ganas de modernizar su hogar? No estas solo.

El sesenta y uno por ciento de los propietarios de viviendas de EE. UU. Han emprendido proyectos de mejoras para el hogar desde el 1 de marzo de 2020, según el Informe de mejoras para el hogar 2020 de NerdWallet. Pero antes de poder unirse a ellos, deberá decidir cómo financiar su proyecto.

Refinanciar con un préstamo para mejoras en el hogar es una forma de pedir prestado dinero para mejoras en el hogar a una tasa de interés más baja que los préstamos personales o préstamos. tarjeta de crédito. Y en lugar de pagar un préstamo por separado, los costos de sus actualizaciones se incluyen en el pago de su nueva hipoteca.

¿Trama? Aquí hay tres razones para considerar refinanciar con un préstamo para mejoras en el hogar.

Razón 1: puede aprovechar las tasas de interés bajas

Con las tasas hipotecarias cayendo a lo largo de 2020, el número de refinanciaciones hipotecarias se ha disparado.

Los estadounidenses obtuvieron más de 2,3 millones de préstamos de refinanciamiento en el segundo trimestre de 2020, según el analista de la industria hipotecaria Black Knight. Incluso con toda esta actividad de refinanciamiento, Black Knight estima que casi 18 millones de propietarios aún podrían beneficiarse del refinanciamiento.

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Con un refinanciamiento para mejoras en el hogar, los costos de mejora son parte del monto de su nueva hipoteca. Con tasas en o cerca de su nivel más bajo, eso podría significar pedir más prestado sin cambiar drásticamente el pago mensual de su hipoteca. Si bien es posible que no se compare con una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0%, un refinanciamiento para mejoras en el hogar le brinda un límite de préstamo más alto. Y pagará muchos menos intereses que en un préstamo personal por la misma cantidad.

Razón 2: la remodelación es una alternativa asequible a la compra

Aunque la temporada primaveral de compra de viviendas tuvo un comienzo lento debido a la pandemia de coronavirus, los mercados inmobiliarios en todo el país se han calentado desde entonces. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el 69% de las viviendas vendidas en agosto estuvieron en el mercado menos de un mes y el inventario de viviendas sin vender bajó casi un 19% desde el año previo.

Ver: Las tasas hipotecarias se acercan a mínimos históricos, lo que impulsa el aumento de los precios de la vivienda

"Las múltiples guerras de licitación y licitación han llevado a algunas personas a quedarse donde están y personalizar la casa como quieran", comenta Jamie Zeitz, Jacksonville, Florida, gerente de ventas de Homebridge, que ofrece préstamos de renovación.

Más de 1 de cada 5 (21%) de los que han emprendido proyectos de mejoras para el hogar desde marzo han optado por hacerlo en lugar de buscar reubicarse, según el Informe de mejoras para el hogar 2020 de NerdWallet.

Aunque las preocupaciones sobre la propagación de COVID-19 inicialmente llevaron a una caída en la carga de trabajo de los contratistas, "al final del segundo trimestre, la gente había encontrado soluciones", dice Paul Emrath, vicepresidente de contratistas. encuestas e investigaciones sobre política de vivienda en la Asociación Nacional de Hogar. Constructores.

Y parecen estar funcionando. El índice de mercado NAHB para el tercer trimestre de 2020 encontró que los profesionales de la remodelación tienen bastante confianza en el mercado actual y las perspectivas para el resto del año.

Razón 3: puede agregar valor a su hogar

Una renovación inteligente puede aumentar el valor de su propiedad, y tampoco se trata de un atractivo exterior o de una cocina gourmet.

Un informe conjunto de 2019 de la NAR y la Asociación Nacional de la Industria de Remodelación encontró que reemplazar sistemas de calefacción y aire acondicionado obsoletos o mejorar el aislamiento ofrecía algunas de las mejores rendimiento de la inversión en el momento de la venta, por ejemplo. Mientras tanto, tales actualizaciones podrían traducirse en un hogar más cómodo y facturas de servicios públicos más bajas.

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Y, a diferencia de un refinanciamiento con retiro, un préstamo para mejoras en el hogar puede aumentar su presupuesto al permitirle pedir prestado contra el valor esperado de la casa después de que se completen las mejoras, en lugar de su valor actual. Del mismo modo, es posible que pueda aprovechar el refinanciamiento para mejoras en el hogar incluso si no ha sido propietario de su casa durante mucho tiempo, ya que estos préstamos requieren menos capital que una línea de crédito de refinanciamiento en efectivo sobre el valor líquido de la vivienda. o una hipoteca.

Consejos para utilizar una refinanciación para mejoras en el hogar

¿Cree que un refinanciamiento para mejoras en el hogar podría ser para usted? Aquí está la continuación:

Busque el producto de préstamo adecuado: Las opciones de préstamos para mejoras en el hogar incluyen el préstamo CHOICERenovation de Freddie Mac, el préstamo para renovación de Fannie Mae Home Style y los préstamos de refinanciamiento 203 (k) de la Administración Federal de Vivienda FHA.

Su puntaje de crédito y las mejoras que planea hacer determinan qué préstamo para mejoras en el hogar es el adecuado para usted, dice Zeitz.

Los préstamos FHA 203 (k) generalmente tienen requisitos de crédito más moderados, pero imponen límites a los tipos de renovaciones que puede hacer. Si, por ejemplo, desea instalar una piscina, debe calificar para una refinanciación de renovación convencional como Fannie Mae Home Style.

Familiarícese con los requisitos de refinanciamientoAdemás del valor acumulado de la vivienda disponible, su prestamista analizará su puntaje crediticio, índice de deuda e historial de empleo para determinar si califica para el préstamo de refinanciamiento para mejoras en el hogar que está buscando. Si está considerando un 203 (k), tenga en cuenta que si bien los puntajes de crédito mínimos de la FHA son generalmente bajos, los prestamistas pueden imponer sus propios números más altos.

Encuentra un emprendedor con experiencia: Para saber cuánto necesitará pedir prestado, o cuánto vale su casa después de que se hayan completado las renovaciones, necesitará estimaciones de costos precisas de un contratista autorizado. También es importante tener un contratista listo para hacerse cargo del papeleo y la planificación adicionales asociados con un préstamo para mejoras en el hogar.

Compare prestamistas: Aunque las tasas son bajas, comparar las cotizaciones de tasas de interés de al menos tres prestamistas asegurará que obtenga la mejor oferta. Su búsqueda puede ser un poco más difícil porque no todos los prestamistas ofrecen préstamos para mejoras en el hogar. Incluso los prestamistas que ofrecen préstamos FHA no necesariamente ofrecen préstamos FHA 203 (k). Pero una vez que encuentre el ajuste perfecto y obtenga la aprobación, estará en camino de crear la casa que necesita de la casa que ya posee.

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Siga estos tres pasos si sospecha que se avecina un recorte salarial por una pandemia


COVID-19 disminuye nuestra salud, pero también los salarios de aquellos que tienen la suerte de tener un empleo, incluidos los trabajadores administrativos.
Dado que más del 38% de los empleadores recortan los salarios de los trabajadores, ¿qué debemos hacer?
En primer lugar, elimine el pánico. Necesitamos expresar nuestras emociones y desahogar nuestras frustraciones antes de poder tomar decisiones financieras sólidas. Si hay un recorte salarial en su horizonte, o si cree que puede serlo, siga estos pasos:

1. Examine los detalles de la deuda.

Deuda a largo plazo:

Refinanciar una hipoteca: las tasas de interés son bajas y, si puede reducir su tasa en 50 puntos básicos, ahorrará dinero en intereses de inmediato y a largo plazo. Algunos bancos no ofrecen costos de cierre.
Garantía hipotecaria: las líneas de crédito y los préstamos tienen plazos más cortos que la mayoría de las hipotecas. Además, las líneas de garantía hipotecaria tienen un pago global al final. Si tiene un préstamo hipotecario, la tasa se puede reducir refinanciando su deuda hipotecaria.
Una pareja combinó el valor acumulado de su vivienda con su hipoteca, lo que resultó en ahorros mensuales de $ 220. Al cumplir con el plazo de amortización de la hipoteca de 15 años, pudieron combinar todas sus deudas hipotecarias y vivir más cómodamente financieramente.
Advertencia: no amplíe los años restantes para liquidar la hipoteca.
Deuda a corto plazo:
Tarjetas de crédito: si tiene un saldo grande o si simplemente no puede pagarlo en su totalidad, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito. Ser proactivo vale la pena, ya que las empresas reducen las tasas de interés, eliminan los cargos por pagos atrasados ​​y ofrecen planes de pago a quienes solicitan.
Deuda intermedia:
Préstamos para estudiantes: el gobierno tiene planes para evitar que realice pagos hasta 2021.
Préstamos para automóviles: no compre un automóvil ahora que está pagando menos por la vivienda. No considere un contrato de arrendamiento, no lo será al final del período de alquiler. En su lugar, mire los detalles. ¿Cuándo se pagará su préstamo? ¿Cuánto capital tiene en el coche? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuánto vale el coche? Con información, toma mejores decisiones. Saber a qué te enfrentas hace la diferencia. Estirarse para pagar un préstamo durante los próximos ocho meses, por ejemplo, puede ser racional si usted es dueño del automóvil.

2. Habla con tu pareja y tu familia

Vea esto como una oportunidad para poner sus asuntos en orden con su pareja. Hágale saber a la familia que tendrá menos dinero para gastar. Al advertir a todos, les permite ser parte de la solución. Es más fácil decir no a las pequeñas cosas, por lo que los gastos más grandes no tienen que cambiar. Cuando estén juntos será más fácil.
Cuando se trata de niños, solo ingrese a los detalles según su edad. "No estaremos esquiando este invierno, entonces, ¿qué más podemos hacer localmente para divertirnos en el invierno?" Se verán impactados por este cambio, que no pasará desapercibido. Prepárelos.
Para aumentar el nivel de comodidad de su familia, comparta algunos datos: Más de la mitad (53%) de las personas actualmente ganan la mitad o menos de sus ingresos antes de la pandemia. Hágales saber que, como familia, estarán de acuerdo con algunos cambios.
Considere lo bueno que puede resultar de este arduo trabajo y este cambio honesto. Una exclienta me dijo que después de que el sostén de la familia aceptó un recorte salarial de un salario corporativo para un trabajo sin fines de lucro, comenzó a 'amarlo aún más'. mis hijos". Debido a que tenía que decirles 'no' más a menudo y sus peticiones, los niños apreciaron lo que tenían. Los encontró más compasivos y menos empoderados, incluso a los siete y nueve años.

3. Sea reflexivo y despiadado acerca de cómo y qué comprar

Reconsidere cada compra. Con sus nuevas prioridades en mente, los compromisos se vuelven más fáciles. Podemos decir "no" a recibir grandes regalos para familiares o amigos, pero recuerde, siempre podemos pagar nuestra hipoteca. Podemos decir 'no' a algunas de nuestras prendas favoritas y servicios de suscripción, pero mantengamos Netflix
NFLX,
+ 2,75%

y Spotify
CUADRADO,
+ 2,90%

para calmar nuestra alma. No nos tiene que gustar el compromiso. Tampoco tenemos que ser perfectos la primera vez.
Otros pequeños pasos con gran impacto:
• Separe su tarjeta de crédito de Apple
AAPL,
+ 2,21%

Pay y Amazon
AMZN,
+ 1,13%
.
Volver a ingresar o recuperar su tarjeta demora más en verificar. Esta vez, podría reconsiderar si lo que está comprando vale la pena. Los pequeños cambios marcan la diferencia. Incluso realizar pedidos a Amazon cada dos semanas mantiene el gasto bajo control.
• Utilice una tarjeta de débito con más frecuencia. Solo gastarás lo que tienes. Siempre que realice un seguimiento de sus ingresos y egresos, conocerá sus saldos.
• Use efectivo para ciertos gastos, como café y comestibles: en general, uso efectivo para comestibles. Nunca gasto más de lo planeado porque solo uso el dinero de mi bolsillo. (Solo asegúrese de lavarse las manos después de guardar el cambio en su bolsillo).
Una pareja que conozco creó un gran plan basado en vivir con un solo cheque de pago. ¿Cómo lo hicieron? Se centraron en los ahorros de seguridad si alguno de ellos se encontraba desempleado. Refinaron el plan con el tiempo.
Esto es lo que dijeron:
"De hecho, actuamos como si fuera peor de lo que era, de esa manera teníamos algo de dinero 'slush' para comida para llevar informal o zapatos nuevos. Cada mes mejoró gradualmente y nos mantuvo al día con lo que estábamos gastando. Con la pandemia y la disminución del gasto en entretenimiento y comidas, no ha sido tan difícil como solía ser. Si bien tuvimos que comunicar mucho más sobre nuestros planes, sentí que habíamos fortalecido nuestra columna vertebral financiera. Y al hacer que pareciera un juego que estábamos jugando juntos, no asustamos ni estresamos a nuestros niños pequeños.
El mundo está cambiando y hay mucho miedo e incertidumbre. Haz cambios todos los días para darte una nueva forma de vida con los ingresos que tienes.
CD Moriarty, CFP, es columnista de MarketWatch y orador, escritor y entrenador de finanzas personales. Ella bloguea sobre Money Peace.

El 55% de los pacientes con coronavirus siguen teniendo problemas neurológicos tres meses después: estudio



Aunque el COVID-19 puede causar cicatrices pulmonares, daño cardíaco y renal, los médicos e investigadores también están comenzando a evaluar el impacto potencial a largo plazo del virus en el cerebro.

Y muchos pacientes de 'larga distancia' o COVID-19 que continuaron mostrando síntomas durante meses después de que la infección inicial había pasado, informan problemas neurológicos como confusión y dificultad para concentrarse (o niebla cerebral), así como dolores de cabeza, fatiga extrema, cambios de humor, insomnio y pérdida del gusto y / o del olfato.

De hecho, el CDC advirtió recientemente que se tarda más en recuperarse del COVID-19 que el período de cuarentena de 10 a 14 días que se ha promocionado durante toda la pandemia. De hecho, uno de cada cinco adultos jóvenes menores de 34 años no regresó a su estado de salud habitual hasta tres semanas después de dar positivo. Y el 35% de los adultos estadounidenses encuestados en general no había regresado a su estado normal de salud cuando se les realizó la encuesta dos o tres semanas después de la prueba.
Ahora, un estudio de 60 pacientes con COVID-19 publicado en Lancet esta semana revela que el 55% de ellos todavía presentaban tales síntomas neurológicos durante las visitas de seguimiento tres meses después. Y cuando los médicos compararon los escáneres cerebrales de estos 60 pacientes con COVID con los de un grupo de control que no había sido infectado, encontraron que los cerebros de los pacientes con COVID mostraban cambios estructurales correlacionados. con pérdida de memoria y pérdida del olfato.
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Y no es exclusivo para adultos. Un estudio de caso publicado en JAMA Neurology en junio destacó a cuatro niños británicos con síndrome inflamatorio multisistémico, una enfermedad grave y potencialmente mortal que parece estar relacionada con COVID-19. Estos niños desarrollaron manifestaciones neurológicas como dolores de cabeza, debilidad muscular, confusión y desorientación. Mientras dos de los niños se recuperaban, los otros dos continuaron presentando síntomas, incluida debilidad muscular tan grave que necesitaron una silla de ruedas.
Los científicos apenas comienzan a comprender cómo el nuevo coronavirus que ha infectado a más de 19 millones de personas en todo el mundo y ha matado a 715.000 y que cuenta, ataca al cuerpo.
De hecho, las enfermedades y complicaciones más graves parecen provenir de la respuesta inmune del cuerpo al virus invasor, en contraposición al virus mismo que causa daño. Y algunos estudios preliminares sugieren que esta respuesta inmune podría dañar el sistema nervioso.
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El University College of London advirtió sobre una "epidemia" de daño cerebral potencial causado por COVID-19 en la revista Brain el mes pasado. El estudio examinó a 43 pacientes con COVID tratados en Londres en abril y mayo, y encontró 10 casos de "disfunción cerebral temporal" y delirio; 12 casos de inflamación cerebral; ocho casos de accidente cerebrovascular; y ocho casos de daño nervioso.
"Necesitamos estar atentos y buscar estas complicaciones en las personas que han tenido COVID-19", dijo el coautor Michael Zandi en un comunicado. “Queda por ver si veremos una epidemia a gran escala de daño cerebral relacionado con la pandemia, tal vez similar a la epidemia de encefalitis letárgica en las décadas de 1920 y 1930 después de la pandemia de influenza de 1918. "
Existe un precedente de una pandemia que crea una ola de problemas de salud neurológicos. Svenn-Erik Mamelund, un científico social que ha estudiado la demografía de las enfermedades epidémicas durante más de 20 años, le dijo a Yahoo que ha habido un aumento en los informes de problemas neurológicos y psiquiátricos en todo el mundo para años después de la pandemia de influenza de 1918. Los sobrevivientes se quejaron de trastornos del sueño, mareos, depresión y dificultades en el trabajo. Y muchas personas informaron síntomas neurológicos similares después de la gripe rusa de 1889 y la pandemia de H1N1 de 2009.

"
"Aunque su enfermedad ha 'terminado', es muy difícil para ellos volver a la vida normal".
"


– Dr. Zijian Chen

El Dr. Zijian Chen, director médico del Center for Post-COVID Care en Mount Sinai en la ciudad de Nueva York, dijo a MarketWatch que también está viendo pacientes que están extremadamente cansados ​​y tienen dificultades para concentrarse durante varias semanas o meses después. supuestamente se han recuperado del virus. "Y esto es importante porque, a pesar del final de su enfermedad, es muy difícil para ellos volver a la vida normal", dijo.
Si es demasiado pronto para saber si estas afecciones posteriores al COVID serán crónicas, a Chen le preocupa que los pacientes recuperados puedan regresar al trabajo y la escuela. "Los pacientes van a estar algo debilitados, por lo que se va a reducir su capacidad de trabajo, su aporte a la fuerza laboral, al producto nacional", dijo. "Afectará a la sociedad en muchos niveles si las tasas (de infección y enfermedad a largo plazo) continúan siendo tan altas".
Esto se debe a que algunos de estos síntomas a largo plazo son similares a la encefalomielitis miálgica, también conocida como síndrome de fatiga crónica (o EM / SFC), que es un síndrome neuroinmune marcado por un niebla mental y fatiga extrema. Y ME / CFS ya tiene un impacto estimado de $ 17 mil millones a $ 24 mil millones en la economía de los EE. UU. Basado en facturas médicas y pérdida de ingresos debido a la incapacidad para trabajar de muchos pacientes, según el CENTROS PARA EL CONTROL Y LA PREVENCIÓN DE ENFERMEDADES.
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De hecho, Chris Cuomo de CNN, a quien le diagnosticaron COVID-19 en marzo, reveló en su programa el mes pasado que aún no se ha recuperado por completo. Y se le sugirió ME / CFS como la razón. “Tengo una depresión clínica temprana, que no es tristeza. La gente me sigue diciendo: "No estés triste". Yo no estoy triste. Estoy deprimido. Es diferente. No puedo controlarlo ”, dice.

Se están realizando varios estudios para comprender mejor cómo y por qué COVID-19 afecta al cerebro. Algunas teorías tempranas, enumeradas por la Universidad Johns Hopkins, incluyen casos graves de infección que ataca el cerebro o la médula espinal, ya que algunos casos informados en China y Japón han encontrado el material genético del virus en el líquido. tracto cerebroespinal, y un caso en Florida encontró partículas virales en las células cerebrales. . Alternativamente, la respuesta excesivamente agresiva del sistema inmunológico a la infección viral podría llevar al cuerpo a atacarse a sí mismo inadvertidamente. Algunos otros efectos del virus, como fiebre o insuficiencia orgánica en el peor de los casos, también podrían causar disfunción cerebral.
"Una gran parte del enfoque actual sigue estando en cuántas personas se enferman y cuántas personas mueren", dijo el Dr. Chen, lo cual es natural considerando que el país permanece en una primera ola prolongada de infecciones, incluidos 11 días consecutivos con 1000 muertes más.
“Pero no se trata solo de blanco y negro, se trata de mejorar o morir”, dice. "Existe todo un espectro gris de enfermedades que pueden surgir después del COVID-19 de las que ni siquiera somos plenamente conscientes".
Para obtener más información sobre la cobertura de coronavirus de MarketWatch, haga clic aquí.

La billetera 'segura' olvidada hace mucho tiempo solo tuvo sus tres mejores meses



Cuando el futuro es tan incierto, ¿no es la mejor apuesta estar preparado para algo?

Harry Browne pensó que sí. Y su escepticismo saludable por las fosas nasales de Wall Street de repente tiene su momento.

Browne fue el candidato libertario a la presidencia de los Estados Unidos en 1996 y 2000. Como habrán notado, no ganó. Falleció en 2006. Pero su idea de "invertir sin riesgo" perdura. Y su extraordinaria cartera de inversiones acaba de tener sus mejores tres meses, tal vez.

Eso es lo que dice Bank of America, informando que la cartera de Browne acaba de subir un 18% en los últimos 90 días, más del doble de su promedio anual del 7%. Se trata de ordenar, extraer datos o encontrar resultados que recomienden la cartera ahora. Pero su repentino éxito cuenta una historia.

Browne argumentó que cuando los tiempos están en auge, las acciones funcionan bien. En una recesión prolongada, los bonos del Tesoro a largo plazo están bien. Durante la 'estanflación', esa combinación de aumento de precios y bajo crecimiento en la década de 1970, el oro está funcionando bien. Y cuando hay una recesión y una crisis, la liquidez funciona bien. (Papel higiénico también, como acabamos de aprender, pero esa es una historia diferente).
Como no sabes lo que depara el futuro, argumentó, pon una cuarta parte de tu dinero en cada uno de estos cuatro activos y luego olvídalo. Obtendrá un rendimiento inferior a un mercado alcista, por supuesto. Pero seguramente evitará el desastre si las cosas salen mal.
Dylan Grice, un ex estratega de SG Securities, en 2012 llamó a la misma cartera una 'cucaracha' y calculó que para los inversores a largo plazo lo había hecho tan bien o mejor desde principios de la década de 1970 que la combinación tradicional de Acciones y bonos … pero, lo más importante, sin las catástrofes. En otras palabras, estos inversores ganaron dinero durante los terribles años 70 cuando las acciones y los bonos colapsaron.
¿Por qué "la cucaracha"? Porque, escribe Grice, las cucarachas son una de las especies más resistentes del planeta Tierra. Son supervivientes increíbles. Han existido durante 350 millones de años, aproximadamente 7,000 veces más que los humanos, y han sobrevivido a tres de las extinciones masivas de la naturaleza. "Pero lo que más me gusta de las cucarachas", escribe Grice, "no es solo su fuerza física, es el algoritmo simple que utilizan para para sobrevivir. Según Richard Bookstaber, este algoritmo es "singularmente simple y aparentemente subóptimo: se mueve en la dirección opuesta a las ráfagas de viento que podrían indicar que se acerca un depredador". Y es todo. Simple, subóptimo, pero increíblemente robusto. "
Y, agregó Grice, cuando se trata de invertir a largo plazo, su primer trabajo es sobrevivir. La prosperidad es la tarea número dos.
La idea de billeteras a prueba de fallas o "para todo clima" tiene mucho pedigrí. (El magnate de los fondos de cobertura de Bridgewater, Ray Dalio, ha estado hablando sobre el concepto durante años). Recientemente, una nueva versión ha estado disponible en un ETF. Investigación avanzada Soluciones de inversión ETF Paridad de riesgo
RPAR,
-0,48%

se lanzó en noviembre pasado y su socio gerente y codirector de inversiones, Alex Shahidi, dijo que hasta el momento tenían hasta $ 620 millones en activos.
Retornos en lo que va de año: 12%, vs. 1% para el S&P 500
SPX
-0,53%
.

Ah, y en las profundidades del colapso de marzo, solo bajó un 15%, la mitad del colapso de S&P.
El fondo está compuesto por 25% de acciones, 15% de productos industriales, 17.5% de oro.
GLD
-1,20%
,
20% valores del Tesoro a largo plazo protegidos contra la inflación (que puede comprar usted mismo a través del ETF de Pimco 15+ Year U.S. Tips Index
LTPZ
+ 0.00%

) y 42% de bonos del Tesoro a largo plazo (disponibles a través del ETF de iShares 20+ Year Treasury Bond
TLT
+ 0.55%

o, aún más espectacular, el ETF de Pimco 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index ETF
ZROZ
+ 1.12%
.
Suma hasta el 120%, porque el fondo tiene un apalancamiento del 20% (y el costo de ese préstamo, a las tasas de interés actuales, es "cercano a cero", dice. El índice de gastos es 0.5%).
La cartera de acciones, por cierto, está compuesta por la mitad de acciones estadounidenses y la mitad de acciones extranjeras, la última de las cuales está orientada a mercados emergentes de alta volatilidad.
"Usted quiere ser diverso en entornos económicos (diferentes)", como él lo expresa. No sabe lo que depara el futuro. (Pero agrega, por pura conjetura, "Si tuviera que elegir una clase de activo para los próximos 10 años, sería oro").
Sin embargo, el mensaje real no se trata de las expectativas de oro o inflación. Se trata de la arrogancia y la complacencia de Wall Street, un lugar donde, como dijo una vez el gran escritor de inversiones Fred Schwed, nadie se equivoca en retrospectiva. Pocos pueden recordarlo, pero ha habido momentos, mucho tiempo, en que las acciones y los bonos han producido retornos terribles.
Las acciones fueron pésimas en la década de 2000, mientras que los bonos fueron buenos. Pero ambos perdieron dinero en las décadas de 1970 y 1940. ¿Cuál es el más loco? ¿Ir en contra de la "sabiduría" convencional y apostar algunos de sus ahorros de jubilación en alternativas, como el oro, o apostar todo en una sola clase de activos como las acciones de los Estados Unidos?

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A largo plazo, este enfoque supera en gran medida al S&P 500, con una volatilidad mucho menor.

Los guerreros de Wall Street han pasado los últimos tres meses en el suelo. ¿Como funciona?



Esta es la bien conocida, pero poco discutida, realidad de una vida en los mercados financieros: muy poco negocio realmente tiene lugar en Wall Street, o en cualquier lugar de Nueva York. por cierto.

Incluso antes de que el coronavirus obligara al mundo a tomar un descanso extendido en la oficina, gran parte de la industria de servicios financieros se dispersó por América del Norte. Entre las visitas de los clientes a su territorio, las conferencias y los eventos de marketing en los rincones más remotos, y más, una carrera "en la calle" podría significar fácilmente "en la carretera".

MarketWatch entrevistó a algunos destacados guerreros financieros de la carretera para ver cómo manejaban el escondite, sus bolsas de noche acumulaban polvo. Preguntamos qué cambios, si alguno, en el funcionamiento de los servicios financieros podrían estar allí para quedarse cuando las cosas volvieran a la "normalidad", de ser así.
Estas no son historias de dificultades. Los encuestados saben que tienen la suerte de tener trabajos que pueden ejecutar en una computadora portátil desde cualquier lugar, además del lujo de tiempo y dinero para aprovechar al máximo esta crisis en particular . Sin embargo, todos ellos describen una cierta disonancia. Es un extraño giro de los acontecimientos cuando un millonario no tiene la intención de ir a ninguna parte.

Las siguientes conversaciones han sido editadas para mayor claridad y duración.
David Rosenberg, un economista y estratega de muchos años para gestores de patrimonio, incluidos Merrill Lynch y Gluskin Sheff de Toronto, decidieron hacerlo solos en 2020. Rosenberg Research se lanzó el 6 de enero; dos meses después, COVID-19 cerró la economía global.
Rosenberg es a menudo conocido como un "oso permanente", pero como MarketWatch ha notado a menudo, esto no es del todo exacto. Tuvo sus momentos alcistas. Ahora, este no es uno de ellos.
"Las cosas no volverán a la normalidad en mucho, mucho tiempo", dijo a principios de junio. "No quiero reventar la burbuja de nadie, pero viviremos no solo con esta situación, sino con las consecuencias durante muchos años". (EE. UU.) El PIB tocó fondo en 1933, pero la depresión no terminó hasta 1942 ".
El último:EE. UU. Reabre lentamente después de los bloqueos de coronavirus; algunos ahora permiten visitas a hogares de ancianos
Rosenberg había esperado que su horario de viaje fuera comparable a su tiempo en roles anteriores. Estuvo de viaje aproximadamente el 25% del tiempo en Gluskin. En cuanto a Merrill, cuando se trasladó entre la oficina central en Nueva York y su casa en Toronto, dijo: "Tenía que registrar mi maleta como residencia oficial".
Reloj de mercado: ¿Con qué frecuencia sueles viajar y cuál es tu mejor anécdota de tu tiempo en la carretera?
David Rosenberg: Soy platino, oro o plata en cinco aerolíneas diferentes. Una vez volaba de Albuquerque a Denver en un pequeño jet de seis asientos y no pudieron aterrizar. No sabía lo que estaba pasando. El tipo se acercó a Denver y lo siguiente que supe fue que se estaba deteniendo. Tuvo que hacer cuatro intentos. Mis uñas todavía están en este plano.
Me senté junto a Paul Giamatti, quien fue a Montreal mientras filmaba "La versión de Barney" en 2008. Le dije: "Sabes, los dos somos conocidos por destruir una industria. Ustedes han destruido la industria merlot y yo he destruido la industria de gestión de activos. " (Se sabía que Rosenberg predijo la crisis de las hipotecas de alto riesgo, que finalmente sucedió con su empleador, Merrill Lynch).

El economista David Rosenberg y sus hijos.

David Rosenberg

Reloj de mercado: ¿A qué te acostumbraste durante el bloqueo?
Rosenberg La parte de mi trabajo que amo es la interacción social, apretar la carne, y el placer de estar en el escenario. Es un gran cambio. Reemplazo de zoom
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para lo real, este ha sido el mayor cambio. Gran parte de mi negocio es investigación y escritura y puedes hacerlo en cualquier lugar. Pero las interacciones no escritas fueron el mayor ajuste. Dirijo un equipo ahora y teníamos una bonita oficina en el centro de Toronto y creo que es difícil para ellos. Es genial cuando comienzas un negocio estar físicamente presente, especialmente como líder.
Aquí hay una lección para los formuladores de políticas, particularmente en los Estados Unidos y Canadá, que se han sumergido en todo: un punto en el tiempo ahorra nueve. La planificación y preparación para esta pandemia recibe una gran "F". La gente es tan informal al respecto, que no se dan cuenta de que en una situación como esta, estar a la vanguardia una semana marca la diferencia. Me entristece la falta de liderazgo político en todas partes.

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"Es bueno cuando comienzas un negocio estar físicamente presente, especialmente como líder".
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– David Rosenberg, Rosenberg Research

Reloj de mercado: ¿Hay un lado positivo?
Rosenberg Estoy en casa con mi hijo menor, Mikey, que tiene 20 años y es estudiante de psicología de cuarto año. Él era mi barman. Hace un Manhattan promedio, oscuro y tormentoso, whisky agrio, brandy alexanders, margaritas. Jugamos un montón de Monopoly y me patean. Mi segundo hijo Jacob, de 24 años, dijo: "Papá, pensé que estabas en finanzas". Le dije: "Jacob, esto no es finanzas, son bienes raíces".
Pero estoy realmente triste por los jóvenes como mis dos hijos que vivieron lo que podría haber sido el mejor verano de sus vidas. No me deleito en la autocompasión, estoy triste por los jóvenes. Han robado recuerdos. Me siento mal por eso.

El éxito de ventas John Mauldin se encuentra con sus lectores antes del virus.

Mauldin Economics

John Mauldin ha escrito su popular boletín macroeconómico, Thoughts from the Frontline, durante dos décadas, y es el autor más vendido de varios libros sobre inversión. Su empresa, Mauldin Economics, ofrece investigación y recursos a todo tipo de inversores y lidera una de las conferencias anuales más solicitadas del mundo, con participantes que van desde Jeffrey Gundlach a Ian Bremmer.
La Conferencia de Inversión Estratégica fue virtual este año, y Mauldin dice que está gratamente sorprendido por su éxito, pero que todavía está convencido de que nada supera la realidad. Recientemente se mudó de Dallas a Puerto Rico, y aunque la vida en la playa tiene sus beneficios, no se reúne con un grupo de compañeros de viaje para tratar de resolver los problemas del mundo durante la cena.
Mauldin ha mantenido un agotador programa de viajes desde principios de la década de 2000, comenzando con 100,000 millas y extendiéndose desde allí.
Reloj de mercado: ¿Con qué frecuencia has viajado?
John Mauldin: Aerolíneas americanas
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me llamó la semana pasada y me dijo: ahora eres parte de este grupo especial, tienes 8 millones de millas. Es su seguimiento, no el mío. Pero yo solía viajar mucho. He tenido unas 250,000 millas al año. He viajado a 65 países, (incluidos) 15 en África, los 50 estados estadounidenses y la mayoría de las provincias canadienses.
No tengo planes de abordar un avión, lo cual es un poco extraño. Escribo un libro y hago muchos videos. Lo hacemos (nuestra conferencia sobre inversión estratégica) todos los años: el año pasado tuvimos 750 personas. Este año fue excepcionalmente grande y bien respondido durante un período de 10 días. Fue más fácil obtener oradores porque todos están encerrados, y nunca podríamos haber reunido a todas estas personas en una conferencia regular.
Pero, sinceramente, extraño estar sentado en las comidas, estar en una reunión con amigos y considerar mis viajes, esto fue solo una parte normal de mi vida. Extraño. Y extraño mi gimnasio.

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“Una vez que fui a Chipre y decenas de personas vinieron a verme, incluido el Ministro de Finanzas. He estado haciendo esto durante años y todavía me parece genial. "
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– John Mauldin, Mauldin Economics

Reloj de mercado: ¿Cuál es tu mejor anécdota de viaje al trabajo?
Mauldin Las personas que vienen a ti, sostienen un libro en un aeropuerto, dicen que tú me autógrafos, o cuando sales a caminar, por ejemplo, Roma, y ​​que la gente viene a tomar fotos. Estos son buenos momentos. Conoces a personas que te reconocen porque tu cara está en tu boletín o te ven en la televisión. La gente se sienta a tu lado y leen tu boletín informativo y tú miras y escupes una broma, oye, me encanta este chico. Echo de menos las conversaciones de la cena, seis a ocho personas en una habitación y tú aras cosas.
Una vez fui a Chipre y vi que me veían decenas de personas, incluido el Ministro de Hacienda. He estado haciendo esto durante años y todavía me parece genial.
Reloj de mercado: ¿Hay un lado positivo?
Mauldin El vaso medio lleno es más tiempo para investigar y leer. Estoy terminando un libro que he estado tratando de terminar durante años. (Mi esposa) Shane y yo tenemos más tiempo juntos y es bueno. Somos como todos los demás empresarios del país, te apresuras y tratas de entender, está bien, este era una curva, ¿qué debo hacer ahora? "Tengo buenos socios y buenos compañeros de equipo y hasta ahora todo está bien. Pero, hombre, tengo muchos amigos en el negocio de los restaurantes y le agradezco a Dios por no tener que hacerlo. enfrentar ciertas cosas que son. Me siento realmente bendecida.
Reloj de mercado: ¿Cuándo te sentirás cómodo al volver al avión?
Mauldin Lo pensé mucho. No es el avión el problema. Estos son los aeropuertos y las líneas de seguridad y todo lo que entra y sale del avión. Una de las conclusiones es que creemos que durante un período de tiempo, seis meses, nueve meses, todos deben usar una máscara para que todos los demás se sientan más seguros. Realmente necesitamos máscaras para que otros se sientan cómodos.

John Mousseau antes de bloquear y durante

John Mousseau

John Mousseau es Presidente y Director Ejecutivo de Sarasota, Florida, Cumberland Advisors, una firma de asesoría de inversiones pagadas con aproximadamente $ 3 mil millones en activos. Antes de la cerradura, Mousseau viajaba regularmente alrededor de un tercio del tiempo.
Desde su casa en Sarasota hasta la oficina de Cumberland, toma aproximadamente dos minutos conducir, y Mousseau dice que se sintió más seguro creando un "centro de comando" en la oficina, donde estaba solo con Múltiples pantallas de computadora, televisores y teléfonos.
Sin embargo, es un poco triste estar atrapado en casa durante la Cuaresma. "Aquí es donde trato de hacer algo bueno por alguien todos los días, ya sabes, solo" ¿Puedo ayudarte con eso? "Esto ha quedado en el camino este año. Lo más triste es que si no llevas una máscara, es algo que no harás en el nuevo estándar. hubo caballería en absoluto, va a tener un gran éxito ".
Reloj de mercado: ¿Cómo fue estar en casa?
John Mousseau: Hay una ventaja en esto: la soledad no es tan mala porque paso la mayor parte del día en el teléfono. Nunca hay ningún aislamiento. Ha habido buenos aspectos: no haces entretenimiento, entretenimiento, no comes donas que la gente trae. Perdí 18 libras.
Pero te digo que si hubiera trabajado en casa, habría sido un Gloomy Gus. Estoy seguro de que mi matrimonio habría sido un éxito. Lo más triste es que hemos visto que las estadísticas sobre violencia doméstica y abuso infantil aumentan en todas partes.
Aprendí lo importante que es la comunicación. En marzo y principios de abril, dado que no íbamos a ninguna parte, probablemente hacía entre 10 y 12 llamadas de clientes al día, alineadas como aviones en una pista de aterrizaje. La gente quería escucharnos. Lo que descubres en pánico, lo aprendes mucho de los clientes que dicen: "Oh, tengo dinero en otro lado", por lo que hemos terminado con algunas cuentas de esta manera.
Reloj de mercado: ¿Cuál es tu mejor anécdota?
Mousseau Unos meses después del 11 de septiembre, fuimos a Charlotte. Decidimos tomar un vuelo de regreso a Newark temprano y quedamos en espera. Llamaron a los pasajeros que esperaban y el agente de la puerta llamó a Monsieur Moussaoui. (Nota de MarketWatch: Zacarias Moussaoui fue arrestado a fines de 2001 y se declaró culpable de haber sido parte de los ataques del 11 de septiembre). Los guardias de seguridad buscaban armas y la gente se encogía de miedo. Cuando me acerqué a la oficina, los guardias se separaron como el Mar Rojo. Por supuesto, miró mi cara irlandesa y se subió al intercomunicador para decir: "Lo siento, me refería a Mousseau". Es una historia real. He vivido una vida muy de Forrest Gump.

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"… (A) en cuanto un cliente me da luz verde para verlos, tomo el avión. Lo haré no solo porque quiero ver clientes, partir el pan y hacer negocios a la antigua, sino porque creo que puedo agregar valor. "
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– John Mousseau, Consejeros de Cumberland

Creo que lo que obtienes es que el país probablemente volverá a la normalidad más rápido de lo que la gente piensa, incluso si es una nueva normalidad. Toda esta gente allá afuera, te dice que el pueblo estadounidense tiene sed de estar allí y estar con otros. En la medida en que esto sea positivo para los mercados, lo verá. Hay una actitud por parte de muchos estadounidenses: torpedos de mierda, vámonos. No puedo decirte que no siento lo mismo.
Reloj de mercado: Entonces, ¿cuál es el nuevo estándar?
Mousseau No espero que vuelva como antes. Es de esperar que la primera cosa normal que volvería a ser sea: personas en la oficina pero que no viajan. Paso dos, las personas pueden querer tener visitas, probablemente la próxima primavera. Diré esto: las personas que dicen, bueno, mi modelo de negocio ahora ha cambiado permanentemente y voy a hacer todo en Zoom y Microsoft Teams
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y mi presupuesto de viajes y entretenimiento será una cuarta parte de lo que era, no lo pienso así. Creo que tan pronto como un cliente me dé luz verde para verlos, estaré en un avión. Lo haré no solo porque quiero ver clientes, partir el pan y hacer negocios a la antigua, sino porque creo que puedo agregar valor.
No falte:Algunos trabajadores tecnológicos están volviendo lentamente a la oficina ahora
Barry Ritholtz es cofundador, presidente y director de inversiones de Ritholtz Wealth Management, una consultora de inversiones con sede en Nueva York con aproximadamente $ 1.3 mil millones en activos, pero quizás sea mejor conocido por su presencia en los medios de comunicación fuera normas Fue uno de los primeros bloggers financieros, y quizás uno de los más prolíficos, en iniciar "The Big Picture" en 2003. También lanzó el muy popular podcast "Masters in Business". a Bloomberg News en 2014.
Ritholtz también escribe columnas regulares para Bloomberg, tuitea con frecuencia y publica regularmente listas de reproducción sugeridas en mercados, economía, política y más.
Nunca ha pasado tanto tiempo en viajes de larga distancia como algunos de los otros participantes mencionados aquí, pero puede haber tenido uno de los viajes regulares más largos desde Long Island a Manhattan. Podría cambiar, pensó. Y Ritholtz no puede evitar tratar de minimizar los diversos impactos del golpe COVID-19: en la forma en que vivimos, invertimos y más.
Reloj de mercado: ¿Con qué frecuencia sueles viajar?
Barry Ritholtz: Hablo en muchas conferencias y Nueva York es un lugar terrible para organizar una conferencia, por lo que los organizamos lejos de Nueva York. No soy una de esas personas que fueron guerreros de la carretera, pero soy medallón de plata en el delta
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“Me gusta la concentración de capital intelectual. Hay una razón por la cual las ciudades han sido el motor económico dominante durante unos cientos de años. No estoy en el campamento que piensa que va a desaparecer, pero creo que las oficinas han aprendido algo. "
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– Barry Ritholtz, Ritholtz Wealth Management

Reloj de mercado: ¿Cómo fue estar atrapado en casa?
Ritholtz: Soy yo, la mujer y dos perros. En broma dije que hay dos tipos de personas bloqueadas: las que se divierten con eso y las que tienen niños pequeños. Me alegra que vivamos en los suburbios. Echo de menos entrar a la oficina de la ciudad, pero querido señor, qué placer estar rodeado de vegetación. Si estoy en mi oficina encima del garaje y mi esposa está al otro lado de la casa, ni siquiera podemos llevarnos bien. Tenemos dos perros grandes que requieren mucho ejercicio, por lo que todos los días hay una larga caminata con ellos o solo con nosotros. También nos subimos al automóvil, tenemos un convertible, y manejamos durante media hora solo para explorar nuevas áreas.
Ciertamente hay fiebre en las cabañas, pero hemos adoptado una rutina muy buena. Alrededor de las 5.30 p.m., estoy tratando de terminar lo que estoy haciendo en el trabajo, y tenemos un cóctel, abrimos una buena botella de vino. Y cocinamos desde cero, cosas que nunca tienes tiempo para hacer. Sigo sacando estos artilugios que fueron regalos de boda o regalos de cumpleaños todos estos años, quiero decir, ¿quién tiene tiempo para una freidora? Pero el tocino y las alitas de pollo en la freidora son increíbles. Estoy esperando ver cuál de nuestros restaurantes favoritos no.

A Barry Ritholtz no le importa en absoluto este viaje.

No dejo de abrirme camino a través de TSA, aeropuertos, lo que sea. Esto me ayudó a descubrir cuán ineficaz es viajar a otros lugares. Si va a dar una nota clave durante 45 minutos a una hora, esto requiere 72-96 horas, sin contar la preparación para la presentación en sí … Si realiza una presentación Zoom, la preparación lleva menos tiempo del que normalmente tomaría para empaca mis maletas. Echo de menos ir a otras ciudades para ver clientes. Es realmente agradable tener tiempo cara a cara.
Reloj de mercado: ¿Cómo será la nueva normalidad?
Ritholtz: Nuestra oficina está justo en Bryant Park. Había pensado en conseguir un segundo piso. Y trabajar desde casa me hizo pensar, pero tal vez no necesito (desarrollarme). Todos los días hay de ocho a 15 personas, y pensé que 15 personas eran nuestro techo. Ahora, creo que quizás 20-24 personas son nuestro límite (los arreglos de tarea se están volviendo más permanentes, y las personas están extendiendo su tiempo en la oficina). Me gusta la concentración de capital intelectual. Hay una razón por la cual las ciudades han sido el motor económico dominante durante unos cientos de años. No estoy en el campamento que piensa que va a desaparecer, pero creo que las oficinas han aprendido algo.
Lirio:Los CEO de tecnología predicen que muchos empleados nunca regresarán a la oficina
Reloj de mercado: ¿Cuál es tu mejor anécdota?
Ritholtz: El podcast Masters in Business nació de una escala. Vi televisión mientras esperaba hacer la conexión entre Vancouver y Nueva York. Recuerdo estar furioso viendo una entrevista con, creo, Bill Ackman. Estas son las preguntas más estúpidas: cuál es su acción favorita, qué hará la Reserva Federal. En el avión, me topé con alguien que conocía e intercambiamos asientos para sentarnos uno al lado del otro para hablar. Recuerdo haber dicho, no puedo creer lo estúpido que fue. Esta persona dijo, bueno, ¿qué preguntarías? Le dije: ¿cuáles son sus libros favoritos, quiénes son sus mentores? Si un graduado universitario quisiera ingresar a su campo de actividad, ¿cuál sería su consejo?
Puede que no haya sido Ackman. No me acuerdo. Puede haber sido John Paulson.
Barron & # 39; s:¿Cómo pueden las empresas ayudar a limitar la propagación del coronavirus?

Tres razones por las que no se ven muchas personas de color en la industria de servicios financieros y cómo solucionarlo



En sus cursos de finanzas en la universidad y más tarde como profesional en conferencias, no era raro que Chris Browning fuera una de las pocas personas de color en toda la sala, si Un poquito.

"Definitivamente había una falta de diversidad", dijo. "En posiciones similares, no había mucha gente que se pareciera a mí".

Browning, quien ahora es analista financiero, así como el creador y anfitrión del podcast de Popcorn Finance, encontró interés en las finanzas durante su educación universitaria. Le atraían los temas de finanzas personales porque sentía que podía compartir lo que había aprendido con otros para ayudarlos a prosperar.
Y lo que tiene. Aunque se ve a sí mismo solo como alguien que ayuda a las personas a obtener conocimiento financiero, Browning dice que ahora aprecia su papel como una voz diversa en los medios que habla sobre dinero.

"Tengo un nuevo nivel de respeto por la plataforma que se me ha dado, sabiendo que las palabras que digo tienen un impacto", dijo.

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¿Por qué esta pareja cree que FUEGO creará más millonarios negros?

Los eventos de Black Lives Matter animan a más personas a escuchar las voces de las personas de color. "Históricamente, los estadounidenses negros en este país no siempre han tenido la oportunidad de ver y tener acceso a una audiencia cada vez más grande", dijo. “Estas son voces válidas. Son personas inteligentes que pueden agregar más. "
En todo Estados Unidos, las compañías también están discutiendo injusticias raciales en la fuerza laboral. Específicamente, la falta de diversidad en algunos casos, que es un problema de toda la industria en finanzas personales.
Ver: La juventud jubilada tiene una visión única de la pandemia de COVID-19, y su agitación lateral ayuda a las personas a evitar la ruina financiera
La industria de servicios financieros, especialmente en trabajos que trabajan directamente con individuos, es predominantemente blanca, muestran datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. De los 551,000 asesores financieros personales en 2019, 82.2% eran blancos, 8.6% eran asiáticos, 6.9% eran negros y 6.3% eran hispanos. De casi 2 millones de contadores y auditores, 77.1% eran blancos, 12% asiáticos, 8.9% hispanos y 8.5% negros. La mayoría de los 97,000 preparadores de impuestos del país, 77.5%, son blancos, seguidos por 16.6% negros, 15.2% hispanos y 5.6% asiáticos.
Según los expertos, muchos obstáculos impiden que los candidatos de diferentes orígenes se queden fuera de la industria. Comienza joven, cuando las personas eligen su carrera profesional en la escuela secundaria y la universidad, pero también hay desafíos en la contratación, retención y promoción de personas de color.
"Nuestra profesión no es particularmente diversa y en realidad es bastante sombría", dijo Evelyn Zohlen, presidente de Inspired Financial y presidente de la Financial Planning Association. Zohlen se dirige específicamente a los planificadores financieros certificados, una de las referencias más conocidas en el campo de la planificación financiera. Menos del 5% de los PSC son negros, y lo mismo ocurre con los latinos, dijo Zohlen.
Tener una industria más diversa e inclusiva beneficia a todos: empresas, empleados y clientes, dijo Rumbi Petrozzello, directora de análisis forense financiero y litigios Rock Forensics y presidente electo del estado de Nueva York Sociedad de contadores públicos certificados. A nivel corporativo, una mayor diversidad permite a las empresas hablar y ayudar a más personas con diferentes antecedentes y necesidades. Los empleados ven un lugar de trabajo diverso como un lugar donde pueden sentirse cómodos y prosperar, mientras que los clientes sienten que son comprendidos. "Al menos en términos de percepción, parece una empresa que valora a todos, por lo tanto, me valorará, priorizará lo que quiero, escúchame y escucha lo que quiero antes de dar consejos", ella dijo.
Aunque los clientes pueden encontrar asesores financieros adecuados independientemente de su raza o género, y viceversa, algunas personas pueden sentirse más cómodas con un profesional con antecedentes similares, dijo el director Christian Nwasike y socio gerente de Practice Management Consultants. , una compañía de coaching en el sector de servicios financieros.
"Se lo debemos a más personas de color en sillas para poder ayudar a estos diversos clientes a satisfacer sus necesidades de jubilación", dijo. El dinero es un tema muy personal, a veces tabú, por lo que es útil cuando los clientes sienten que un consejero entiende de dónde vienen o ha tenido experiencias similares. Esta es la razón por la cual las empresas se benefician de tener asesores de diferentes edades, ya que los asesores más jóvenes pueden no comprender los problemas específicos de jubilación, y pueden haber pasado décadas desde que un asesor mayor tuvo que administrar Finanzas diarias del cuidado de un bebé.
Aquí hay tres barreras que impiden que las personas de color ingresen a la industria de servicios financieros y cómo resolverlas.

No saber mucho, si acaso, sobre el trabajo.

La contabilidad se conoce como una "profesión generacional", donde las personas conocen y se convierten en contadores porque conocen a un familiar o amigo que se ha convertido en uno, dijo Petrozzello. Esto es especialmente cierto para los contadores públicos certificados, una designación contable prestigiosa, agregó. "Hay muchos desafíos y muchas teorías sobre por qué estos números son como son y uno de los primeros es" ¿Conoces este trabajo para siquiera pensar en este espacio? "", Ella dijo.
Browning se hizo eco de esta historia. Su madre era contadora, por lo que, aunque inicialmente no estaba interesado en las finanzas, pensó que era un trabajo factible. "Ella estaba en el mundo de los negocios, era interesante para ella y se estaba viviendo bien, así que parecía una opción porque lo veía como un ejemplo". él declara. "Especialmente en la escuela, no sabes lo que quieres hacer y no sabes a dónde quieres ir en la vida. Por lo general, empiezas a gravitar hacia las cosas que ves que otros hacen. "
Una solución a este problema: comunicarse con estudiantes de secundaria y universitarios cuando todavía están tratando de determinar la carrera que desean seguir. Las organizaciones de la industria, incluidas la NYSSCPA y la Asociación Nacional de Contadores Negros, tienen programas de divulgación para estudiantes, incluidas residencias y becas. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales tiene un programa de afiliación estudiantil para que los estudiantes "aceleren" sus carreras. Los estudiantes pueden convertirse en miembros de la Asociación de Planificación Financiera, que les permite establecer contactos con profesionales en el campo. Hay muchos requisitos para obtener la certificación en planificación contable y financiera, incluido haber trabajado cientos (o miles) de horas, y esto rompe una de estas barreras para convertirse en un profesional Finanzas.
No todos los estudiantes saben lo que quieren hacer para una carrera, y un camino popular para convertirse en un profesional financiero es en un sentido no tradicional: donde las personas van de una carrera a otra . Esta ruta es más difícil, dijo Petrozzello, ya que necesitan obtener la educación, la capacitación, las horas y la red para penetrar en la industria. "No he encontrado las respuestas para que sea simple para ellos, pero sí sé que hay una gran cantidad de personas de color que siguen este camino no tradicional y que de alguna manera es innecesariamente complicado para convertirse en un contador público certificado ", dijo.

Conseguir el trabajo

El proceso de contratación es de naturaleza subjetiva, pero a menudo es difícil encontrar y elegir a las personas adecuadas. Parte del problema es dónde encontrar candidatos, dijo Zohlen. Muchas compañías pueden pasar por sitios de trabajo específicos para la planificación financiera, pero también pueden probar sitios de carrera más amplios.
"Vamos a los mismos lugares para encontrar a nuestros candidatos y si sentimos que no estamos obteniendo candidatos diversos para los puestos cuando tratamos de contratar, ir a los mismos lugares no necesariamente conducirá a un resultado diferente "Ella dijo. . Si el grupo de candidatos en estos sitios no es diverso, las solicitudes tampoco lo serán.
Lo mismo ocurre cuando se trabaja en red con familiares o amigos. "Si llamo a mi familia y amigos, solo encontraré candidatos como yo o mis antecedentes", dijo. "Tiene que haber un esfuerzo adicional cuando estamos en el momento de la contratación". Una forma de hacer esto es contactar directamente a las universidades de todo el país y en todos los niveles, no solo a las escuelas de la Ivy League, dijo.
Otro desafío es cómo las empresas y sus gerentes de contratación piensan para quién eligen trabajar. La diversidad es importante, como lo es encontrar el "ajuste correcto", pero los dos no son mutuamente excluyentes, dijo Zohlen. "Los dos van de la mano", dijo. Algunas compañías podrían considerar desarrollar un proceso de reclutamiento ciego, que elimine a los solicitantes de cualquier información de género o raza, mientras que otras podrían tratar de contratar a un profesional para ayudar para construir una fuerza laboral más diversa, sugirió.
Las preguntas de la entrevista también pueden ser la raíz de un problema de diversidad, dijo Zohlen. Las preguntas sobre los antecedentes de un candidato pueden ayudar a averiguarlo, pero eso hace poco para identificar al que es más adecuado para el trabajo. En cambio, centrarse en preguntas sobre escenarios específicos ayudaría a destacar a un futuro empleado, como "Si transmitiera un mensaje difícil a un cliente, ¿cómo lo haría?" "El segundo obviamente invita a una mayor especificidad y también le permite comparar manzanas con manzanas", dijo Zohlen.
Ver también: Los hogares negros tienen el 46% de la riqueza de jubilación de sus homólogos blancos

Conviértase en gerentes senior y en una voz dominante

Los desafíos persisten incluso después de perseguir y obtener el puesto. Una empresa puede diversificarse en sus niveles de empleo más bajos, pero es importante tener en cuenta también a la alta dirección de las empresas, dijo Petrozzello.
Empresas de diversas industrias en todo el país publicaron en las redes sociales y les dijeron a sus clientes y compradores su compromiso con la justicia racial y la inclusión, pero muchos consumidores dicen que las acciones son más fuertes que palabras. Parte de los llamados a la acción incluye donar tiempo o dinero, implementar políticas de recursos humanos más fuertes, analizar las disparidades salariales y promover a las minorías a los puestos. de gestión.
También es crucial cabildear por la diversidad, de raza y género, en los roles de liderazgo de las compañías de servicios financieros, dijo Petrozzello. La contratación es un aspecto del panorama general, y las empresas pueden necesitar revisar sus prácticas para avanzar y retener el talento. "La compañía realmente no aprovecha su diversidad, porque puede encontrar un equilibrio en el proceso de contratación, pero el liderazgo no refleja eso", dijo.
Lo mismo puede decirse de los principales medios de comunicación, como en forma de podcasts y videos de YouTube. El aumento y la amplificación de la diversidad de las finanzas personales desde la perspectiva de los medios ayudará naturalmente a algunas personas a sentirse cómodas al ingresar a la industria. "Es genial estar expuesto a una industria por alguien que no representa a su comunidad, pero eso no siempre parece ser una opción real para algunas personas", dijo Browning. "Ver a alguien que se parece a ti lo hace más real".

Tres razones por las que es hora de comprar todo en medio de la locura


Disturbios, enfermedad, desempleo, desesperación generalizada, y el S&P 500 acaba de cerrar los libros en su mejor tramo de 50 sesiones. ¿Tiene sentido? ¿Ya ni lo necesitas?
"El entusiasmo actual en los mercados limita con la euforia", escribió el jueves el analista de ForexLive Adam Button. “El dinero minorista fluye con el sabor del día y ahora FOMO se está haciendo cargo de manera más amplia. Tienes que decidir si estás dentro o fuera. "

Explicó que si bien los riesgos son bastante obvios, "apostar por la humanidad ha sido la mejor apuesta en la historia del mundo". Y dio tres razones por las que piensa que seguirá siendo cierto.

Estamos en un mundo post pandemia

Por supuesto, los números siguen siendo preocupantes, pero la reapertura de la economía de EE. UU. Está en marcha y existe una sed de un retorno a la normalidad que no será fácil de apagar.

"Por supuesto, debe observar los datos tal como se informan, pero en este punto, se necesitará un gran aumento para revertir el sentimiento sobre el virus", dijo Button.

El conservadurismo fiscal está muerto

Button dijo que el conservadurismo fiscal estaba muerto y el golpe de gracia se produjo en marzo, cuando se produjo la pandemia y el Tesoro de los Estados Unidos ahora está considerando un déficit presupuestario que podría alcanzar los $ 8 billones este año.
"Esto es básicamente un cambio secular generacional que es mucho más importante que el virus", dijo. "Los déficits ya no importan. Obviamente, no hay almuerzo gratis, pero el conservadurismo fiscal ya no es ganar elecciones. Entonces, ¿por qué no otro déficit de $ 8 billones el próximo año? ¿Qué es posible en la economía cuando el gasto público es ilimitado? "
El cálculo tomará la forma de una degradación de la moneda, dijo Button, quien finalmente será la razón principal del S&P.
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-0,33%

crece más allá del nivel 6,000.
"Creo que durará mucho más de lo que casi todos piensan", agregó. "Creo que definirá la década ya que enormes déficits se convertirán en el nuevo estándar en todas partes".

Tasas de interés bajas para siempre

También hay una revolución en la banca central, un cambio de paradigma, y ​​eso significa que las tasas de interés cero no irán a ninguna parte en el futuro previsible, escribió Button.
"Los bancos centrales han pasado la última década pronosticando una inflación que nunca llegó. Subieron las tasas en previsión de su llegada o porque querían un retorno a la "normalidad", dijo. "El fracaso de la política y los pronósticos ha sido una fuente constante de vergüenza".
En este entorno, los bonos continuarán hundiéndose para la mayoría de los inversores, predijo, instando a los ahorradores a invertir más en acciones en busca de un rendimiento satisfactorio.
La única curva positiva para la perspectiva alcista de Button es una segunda ola de infecciones lo suficientemente graves como para ahogar lo que claramente se avecina como un clima bursátil favorable a medida que la economía se recupera.
"La elección que tienes que hacer es creer en el caso del toro o permanecer al margen porque esta fiesta apenas está comenzando", escribió. "Por supuesto, eso detendrá las lágrimas y habrá flujo y reflujo, pero a menos que la cantidad de virus comience a aumentar, no terminará pronto".
El jueves no había un final a la vista con el Dow Jones Industrial Average
DJIA
+ 0.04%

, S&P 500 y Nasdaq Composite
COMP,
-0,69%

todos rebotando en sus fondos.

Aquí están las peores acciones del martes, ya que el S&P 500 registra el mayor descenso en tres semanas.


Las acciones estadounidenses cayeron bruscamente el martes cuando el sector tecnológico condujo al mercado a la baja y la ruta del petróleo continuó.
• Promedio industrial Dow Jones
DJIA
-2,67%

cayó 632 puntos (o 2.7%) para cerrar en 23,018.88. El índice ahora ha bajado 22.1% desde su máximo de cierre del 12 de febrero. (Todas las cifras en este artículo excluyen dividendos).

• El índice S&P 500
SPX
-3,06%

cayó 3.1% a 19.2% por debajo de su cierre récord el 19 de febrero. Esta es la peor caída para el índice de referencia, ya que cayó un 4,4% el 1 de abril.
• El índice compuesto Nasdaq
COMP,
-3,47%

cayó un 3.5% y terminó 15.8% por debajo de su récord de cierre más alto el 19 de febrero.

El contrato de petróleo crudo West Texas Intermediate (WTI) para entrega en mayo expiró el martes después de caer por debajo de cero el lunes. West Texas crudo para entrega en junio
CLM20
+ 20,13%

cayó 35% a $ 13.24 por barril, mientras que WTI para entrega en septiembre
CLU20,
+ 10,54%

bajó 16% a $ 24.99. William Watts, de MarketWatch, explicó la situación del "contango" del petróleo, que llevó a los productores y comerciantes a apresurarse por el almacenamiento en anticipación de un aumento en los precios de venta en varios meses.
El presidente Trump ha dicho que ha dado instrucciones al secretario del Tesoro Steven Mnuchin para que prepare un plan de ayuda federal para la industria del petróleo y el gas.
Leer:Estas compañías petroleras estadounidenses son las más amenazadas en la zona de peligro.
Así es como se comportaron los 11 sectores del S&P 500 el martes (desplácese hacia abajo para ver los cambios de precios a más largo plazo):

Sector S&P 500

Cambio de precio – 21 de abril

Cambio de precio – 1 semana

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Energía

-1,7%

-3,9%

-45,8%

7.6%

IT

-4,1%

-5,4%

-8,2%

48,0%

Finanzas

-3,2%

-5,8%

-30,8%

29,2%

Consumo discrecional

-2,7%

-1,6%

-10,0%

26,2%

Materiales

-2,5%

-6,0%

-22,1%

21,9%

Industrial

-2,4%

-4,2%

-26,3%

26,8%

Servicios de comunicación

-3,2%

-3,3%

-13,0%

30,9%

Cuidado de la salud

-3,1%

-0,3%

-5.0%

18,7%

Bienes inmuebles

-1,6%

-6,5%

-15,5%

24,9%

Utilidades

-1,6%

-5,5%

-11,3%

22,2%

Bienes de consumo

-2,3%

-3,6%

-8,0%

24,0%

Fuente: FactSet

Promedio industrial Dow Jones

Todos menos uno de los componentes del promedio industrial Dow Jones cayeron el martes:

Empresa

Teletipo

Cambio de precio – 21 de abril de 2020

Cambio de precio – 1 semana

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Merck & Co. Inc.

MRK
-5,46%
-5,5%

-5,2%

-13,6%

19,0%

Boeing Co.

BA
-5,06%
-5,1%

-3,3%

-58,2%

1.0%

Intel Corp.

INTC
-4,76%
-4,8%

-7,1%

-5,8%

27,5%

Cisco Systems Inc.

CSCO,
-4,67%
-4,7%

-5,2%

-15,5%

10,7%

Caterpillar Inc.

CAT,
-4,14%
-4,1%

-5,7%

-25,6%

16,2%

Microsoft Corp.

MSFT
-4,13%
-4,1%

-3,4%

6.4%

55,3%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
-3,65%
-3,7%

-2,5%

-24,4%

37,6%

United Technologies Corp.

UTX
-3,6%

-3,7%

-29,1%

40,6%

Apple Inc.

AAPL
-3,09%
-3,1%

-6,5%

-8,6%

86,2%

Nike Inc. Clase B

NKE
-3,07%
-3,1%

-2,6%

-15,9%

36,6%

International Business Machines Corp.

IBM
-3,03%
-3,0%

-5,8%

-12,9%

17,9%

American Express Co.

AXP
-2,96%
-3,0%

-7,8%

-34,5%

30,6%

J.P.Morgan Chase & Co.

JPM,
-2,90%
-2,9%

-6,8%

-36,1%

42,8%

UnitedHealth Group Inc.

H,
-2,81%
-2,8%

1,4%

-6,7%

18,0%

Home Depot Inc.

ALTA DEFINICIÓN,
-2,64%
-2,6%

-3,2%

-8,1%

27,1%

Coca-Cola Co.

KO
-2,47%
-2,5%

-7,2%

-18,0%

16.9%

Chevron Corp.

CLC
-2,30%
-2,3%

-3,5%

-32,3%

10,8%

Verizon Communications Inc.

VZ
-2.25%
-2,3%

-2,3%

-7,5%

9.2%

Visa Inc. Clase A

V,
-2,24%
-2,2%

-8,1%

-14,6%

42,4%

McDonald's Corp.

MCD
-2,24%
-2,2%

-3,5%

-10,1%

11,3%

Dow Inc.

DOW
-2,06%
-2,1%

-12,7%

-43,6%

#N / A

Walt Disney Co.

DIS
-1,68%
-1,7%

-5,2%

-30,5%

31,9%

3M Co.

MMM
-1,42%
-1,4%

-5,7%

-19,7%

-7,4%

Johnson y Johnson

JNJ
-1,31%
-1,3%

2.5%

2.6%

13,0%

Pfizer Inc.

PFE
-1,27%
-1,3%

-2,3%

-9,1%

-10,2%

Procter & Gamble Co.

PG,
-0,76%
-0,8%

-1,1%

-4,2%

35,9%

Walgreens Boots Alliance Inc.

WBA
-0,70%
-0,7%

-8,3%

-27,8%

-13,7%

Exxon Mobil Corp.

XOM
-0,53%
-0,5%

-3,5%

-41,3%

2,3%

Walmart Inc.

WMT
-0,49%
-0,5%

0.2%

8,7%

27,6%

Travelers Companies Inc.

TRV
0.0%

-5,8%

-25,7%

14,4%

Fuente: FactSet

Puede hacer clic en los tickers para obtener más información sobre cada empresa.
Desplácese hacia abajo para ver todos los datos.

S&P 500

Entre los S&P 500, 470 acciones cayeron el martes. Aquí están los 10 peores artistas del día:

Empresa

Teletipo

Cambio de precio – 21 de abril de 2020

Cambio de precio – 1 semana

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Fortinet Inc.

FTNT,
-9,94%
-9,9%

-7,5%

-5,2%

51,6%

Howmet Aerospace Inc.

HWM
-9,02%
-9,0%

-13,2%

-57,7%

82,5%

Lam Research Corp.

LRCX
-8,66%
-8,7%

-10,6%

-16,7%

114,7%

Freeport-McMoRan Inc.

FCX
-7,60%
-7,6%

-10,9%

-43,5%

27,3%

Salesforce.com Inc.

CRM
-7,49%
-7,5%

-4,5%

-7,4%

18,7%

Advanced Micro Devices Inc.

AMD
-7,10%
-7,1%

-3,7%

15,4%

148,4%

Varian Medical Systems Inc.

VAR
-7,08%
-7,1%

-7,6%

-26,7%

25,3%

Motorola Solutions Inc.

MSI
-6,88%
-6,9%

-5,3%

-10,2%

40,1%

Pentair PLC

PNR,
-6,72%
-6,7%

-9,2%

-36,2%

21,4%

Nielsen Holdings PLC

NLSN
-6,50%
-6,5%

-14,8%

-41,2%

-13,0%

Fuente: FactSet

Nasdaq-100

Aquí están las 10 peores actuaciones del martes entre los componentes del índice Nasdaq-100
NDX
-3,70%

:

Empresa

Teletipo

Cambio de precio – 21 de abril de 2020

Cambio de precio – 1 semana

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Lam Research Corp.

LRCX
-8,66%
-8,7%

-10,6%

-16,7%

114,7%

Tesla Inc.

TSLA,
-7,99%
-8,0%

-3,3%

64,2%

25,7%

Workday Inc. Clase A

Miércoles
-7,12%
-7,1%

-6,2%

-14,8%

3,0%

Advanced Micro Devices Inc.

AMD
-7,10%
-7,1%

-3,7%

15,4%

148,4%

CoStar Group Inc.

CSGP,
-6,71%
-6,7%

-12,7%

-5,9%

77,4%

NXP Semiconductors NV

NXPI
-6,50%
-6,5%

-12,2%

-36,3%

73,7%

CDW Corp.

CDW,
-6,39%
-6,4%

-7,4%

-30,8%

76,2%

Nvidia Corp.

NVDA
-6,11%
-6,1%

-5,1%

14,5%

76,3%

Fiserv Inc.

FISV
-5,63%
-5,6%

-5,3%

-20,6%

57,3%

Intuit Inc.

INTU,
-5,62%
-5,6%

-4,7%

-4,9%

33,1%

Fuente: FactSet

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