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Unirte al ejército puede afectar tu crédito, aprende cómo protegerlo


Aproximadamente un tercio de los miembros activos del servicio militar en 2019 dijeron que no pagaron todas sus facturas a tiempo, y casi esa cantidad de cónyuges militares dijeron lo mismo. El servicio militar puede requerir una planificación financiera seria. Pero es posible que muchos militares no se den cuenta de cuánto afecta su crédito el hecho de unirse al ejército y cómo su crédito puede afectar sus carreras militares.

Esto es lo que necesita saber sobre la relación entre la carrera militar y el crédito, y algo de información sobre los recursos que pueden ayudar a los miembros militares a proteger su crédito.

Cómo su crédito puede afectar su capacidad para unirse al ejército

Independientemente de la rama de las fuerzas armadas a la que desee unirse, debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad. Los requisitos específicos varían según la rama de servicio, así como el nivel de seguridad requerido para el trabajo.

El ejército realiza verificaciones de antecedentes para determinar factores como, por ejemplo, si tiene antecedentes penales. Algunas sucursales a menudo incluyen una verificación de crédito, ya que su estado de situación financiera puede ayudarlo a tener una idea de su confiabilidad general. Y si tiene muchas deudas o tiene aspectos negativos en su informe crediticio, podría dejarlo vulnerable. Una persona en apuros económicos puede correr un mayor riesgo de realizar actividades ilegales o cuestionables para generar dinero.

Es posible que se le niegue el alistamiento militar si tiene problemas financieros, por ejemplo, si tiene varios cobros en su historial crediticio. Pero en realidad es más probable que un mal crédito afecte su capacidad para avanzar en una carrera militar. Esto se debe a que la Pauta F de las Pautas del Premio de Seguridad Nacional describe las consideraciones financieras que pueden descalificarlo de varios niveles de autorización de seguridad.

El incumplimiento de estos requisitos podría resultar en la revocación de la autorización de seguridad. Y eso podría significar perder su trabajo en el ejército. Siempre que la inscripción dependa de una autorización de seguridad, lo mismo puede ocurrir con la inscripción simple.

Cómo el unirse al ejército afecta su crédito

Unirse al ejército no tiene un impacto directo en su crédito. No obtendrá puntos en su puntuación porque sea miembro del servicio, por ejemplo. Sin embargo, es posible que desee tener cuidado con su crédito, ya que puede estar sujeto a una mayor supervisión financiera según su posición y autorización de seguridad.

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Estar en el ejército también puede crear algunos desafíos crediticios. La National Foundation for Credit Counseling señala algunas tendencias y desafíos financieros comunes que enfrentan el personal militar y sus familias, que incluyen:

  • Lucha por pagar las facturas a tiempo. Según la NFCC, los miembros del hogar del servicio tienen más probabilidades de pagar sus facturas tarde que otros hogares estadounidenses. En algunos casos, esto puede deberse simplemente a problemas con la gestión de las actividades diarias, como las facturas, cuando está desplegado o se mueve regularmente de una ubicación a otra.

  • Ponga las decisiones importantes en espera. Más del 70% del personal militar o sus cónyuges dicen que posponen decisiones importantes, incluida la compra de una nueva casa, mientras están en el servicio militar.

  • Apegarse al presupuesto. Más del 50% del personal militar en activo y / o sus cónyuges declaran no administrar un presupuesto regular.

Proteja su crédito mientras sirve

Eso no significa que sea imposible mantener una buena calificación crediticia mientras se sirve en el ejército. De hecho, hay varios recursos disponibles para ayudarlo a lograrlo. A continuación, se ofrecen algunos consejos para proteger su crédito mientras está en el ejército, especialmente cuando está desplegado.

1. Coloque una alerta de servicio activa en sus informes de crédito

Una alerta de servicio activo es como una alerta de fraude. Es un aviso en sus informes de crédito que alienta a los prestamistas a tener especial cuidado al aprobar el crédito en su nombre. En algunos casos, es posible que los acreedores deban comunicarse con usted directamente o verificar su identidad al aprobar el crédito. Esto dificulta que alguien se haga pasar por usted y solicite un préstamo o una tarjeta de crédito.

Las alertas de servicio activas también eliminan las ofertas de seguros y tarjetas de crédito por hasta dos años. Esto significa que los proveedores no pueden realizar un pago parcial en su informe de crédito y enviarle una oferta preaprobada por correo. Esto reduce la posibilidad de que alguien acepte esta oferta preaprobada y abra crédito en su nombre sin que usted lo sepa.

Ver: Siga este sencillo plan para administrar su puntaje crediticio

Las alertas de servicio activas son gratuitas. Puede solicitar uno a una de las tres principales agencias de informes crediticios y pedirles que le informen a los otros dos que deben hacer lo mismo. Las alertas de servicio activas duran un año, por lo que deberá solicitarlas anualmente si lo desea.

2. Comprenda sus derechos bajo la Ley de Ayuda Civil Militar

La SCRA ofrece cierta protección a los militares cuando se trata de demandas civiles, incluidas las relacionadas con asuntos financieros. Algunas de las protecciones bajo esta ley incluyen:

  • Límite de tarifa. En algunos casos, si los militares tienen una deuda con una tasa de interés alta antes de unirse, es posible que puedan reducir las tasas de interés al 6% o menos.

  • Protección de sentencia en rebeldía. En casos civiles, surge una sentencia en rebeldía cuando una persona no se presenta a una audiencia programada. Si se permiten fallos en rebeldía, el juez decide a favor de la parte que se presentó. Debido a la naturaleza de su profesión, el personal militar puede estar protegido de fallos en rebeldía si no puede presentarse debido al servicio militar.

  • Reposesión e incautación. En algunos casos, los acreedores deben obtener órdenes judiciales para recuperar o incautar la propiedad de un miembro activo del servicio. Esto generalmente requiere que el miembro haya obtenido el préstamo de la propiedad antes de alistarse o ingresar al servicio activo.

3. Comprenda sus derechos según la ley de préstamos militares

La Ley de préstamos militares proporciona una serie de protecciones para el personal militar en servicio que busca crédito mientras está en servicio. Algunas disposiciones de la ley incluyen:

  • Interés limitadoincluidos los cargos y comisiones por financiamiento, sobre préstamos al 36%, independientemente de la calificación crediticia y otros factores.

  • Limite lo que los acreedores pueden pedirle que acepte, como cláusulas de arbitraje obligatorio y pagos obligatorios de su cheque de pago.

  • Protección contra sanciones por pago anticipado si cancela el préstamo antes de tiempo.

Si tiene alguna pregunta sobre su situación personal con respecto a la FCRA o MLA, comuníquese con la oficina legal de su rama militar para obtener asesoramiento.

Beneficios crediticios para los militares

Como miembro del servicio militar actual o anterior, también puede obtener acceso a beneficios que lo ayuden a construir y administrar su crédito y sus finanzas personales. A continuación se muestran algunos.

  • Ofertas especiales de tarjetas de crédito o préstamos. El ejército tiene acceso a varias ofertas de tarjetas de crédito que otros no tienen, incluidas las tarjetas USAA de bajo interés. Y puede calificar para un préstamo hipotecario respaldado por VA, que puede ayudarlo a acceder a condiciones potencialmente mejores o reducir los requisitos de pago inicial.

  • Monitoreo de crédito gratuito. A partir del 31 de octubre de 2019, el personal militar puede acceder al monitoreo de crédito gratuito a través de agencias de crédito.

  • Acceso a gerentes financieros personales o asesores financieros personales. Son personas capacitadas para ayudar a los militares y sus familias a administrar su dinero y crédito de manera positiva y proactiva.

  • Programa de depósitos de ahorro del Departamento de Defensa. Si está desplegado en una zona de combate activa y recibe Hostile Fire Pay, puede aumentar sus ahorros a través de este programa. Puede depositar hasta $ 10,000 y ganar un 10% de interés.

Nota: La Ley CARES proporciona específicamente ciertas protecciones para el personal militar y los veteranos durante la pandemia de COVID-19. Esto incluye protecciones para préstamos garantizados por VA para aquellos que se encuentran en dificultades financieras.

Verifique su crédito después de la implementación

Comprender sus derechos y los recursos que tiene, junto con la adopción de enfoques proactivos, puede ayudarlo a proteger su crédito mientras está en el ejército. Pero ningún plan es infalible y pueden ocurrir errores. Por lo tanto, es importante verificar sus informes crediticios cada vez que regrese de la implementación y con regularidad, incluso cuando no esté implementado.

Ver también: ¿Qué es el Índice de Resiliencia FICO y cómo afectará su crédito?

Si encuentra algo incorrecto en su crédito, tiene derecho a disputarlo. El desafío crediticio de hágalo usted mismo es posible, pero lleva más tiempo de lo que podrían necesitar los militares en servicio activo. Considere trabajar con una empresa de reparación de crédito con herramientas para centrarse en las comprobaciones y los desafíos para el personal militar. Trabajar para disputar elementos negativos inexactos puede ayudar a proteger su crédito para que pueda proteger su autorización de seguridad y su futuro financiero.

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