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Este consejo sobre dinero e inversiones puede arrojar luz sobre el "pesimismo de junio" del mercado de valores.


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Estas historias de dinero e inversiones, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, pueden ayudarlo a aprovechar las volátiles olas del mercado de valores. La volatilidad puede ser una carrera difícil de cortar y verse demasiado bien para ser verdad al alza. Por lo tanto, es importante mantener una perspectiva cuando el valor de su cartera fluctúe. Distribución separada de la especulación. Recuerde por qué posee los valores que posee y cómo pueden acercarlo a sus objetivos de inversión.

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Estos consejos de inversión y dinero pueden mantener su cartera unida si el mercado de valores se quiebra


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Video: ¿Qué tan agresivos deben ser los inversores jóvenes en este mercado de valores?



Quentin Fottrell de MarketWatch pregunta a la audiencia sobre los conceptos básicos de finanzas personales en vivo a Alessandra Malito de MarketWatch, Jacob Passy y Beverly Goodman de Barron.

"Estoy cansada de ser la única con valores morales": mi madre me puso en la escritura de su casa. Ahora mi hermano quiere la mitad



Mi hermano y yo perdimos a nuestros padres en 2019 con solo unos meses de diferencia. Mi padrastro ha fallecido, dejando su herencia a nuestra madre. Mi hermano ayudó a pagar los servicios de mi padrastro y se le reembolsó después de que mi madre recibió la herencia de nuestro padrastro.

Mi hermano renovó la casa de mis padres mientras nuestra madre aún vivía. Mi hermano recibió varias obligaciones de nuestra madre por suministros para mejoras en el hogar y su trabajo. Vendió algunas de las cosas de nuestro padrastro y se quedó con el dinero. Nuestra madre dijo que estaba de acuerdo con eso, y yo también.

La enfermedad de mi madre empeoró. Soy soltera, así que dejé mi apartamento para ser su cuidadora una vez que su salud se deterioró. Mi hermano esta casado. Cuidó de nuestra mamá mientras yo trabajaba durante el día. Me haré cargo el resto de la noche.

Antes de que nuestra madre falleciera, dejó de reclamarme la escritura de la casa y también me agregó a todas sus cuentas bancarias. Mi hermano estaba allí y no dijo nada. Nos turnamos para llevarla al médico, y él nunca mencionó la división de la casa ni lo que sucedería después de la muerte de nuestra madre.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Le pregunté a mi hermano en varias ocasiones si quería la casa y cada vez me dijo que no. La casa es libre y limpia y no se debe hipoteca. Anteriormente, le había ofrecido darle la casa, venderla o alquilarla, y mi hermano dijo que no a todas esas opciones. Después de que nuestra madre falleció, eliminé su nombre de la escritura y ahora la escritura está a mi nombre únicamente.

Ha pasado el tiempo. Me mudé a la casa, y ahora mi hermano quiere que la venda y le dé la mitad del valor, o tome un préstamo por la mitad de la casa y se la dé o le dé la mitad de lo que mi compañero de piso me da para alquilar. Dijo que las cosas no son justas. Mi hermano dijo que no tenía facturas ni hipoteca y que tenía que pagar su casa $ 2,000 por mes.

El dinero sobrante de la herencia de nuestra madre fue devuelto a la casa y más. Le di a mi hermano $ 10,000. También le compartí el seguro de vida de nuestra madre y se lo di a su hijo. Si quería la casa y el dinero, estaba allí durante todo el proceso cuando nuestra madre hizo el papeleo. Quiero saber si estoy legalmente obligado a vender la casa que me quedó para satisfacer a mi hermano. ¿Podría llevarme la mitad ante la justicia?

Signo,

Cansado de ser el único que vive en valores morales

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido cansado

Estás 100% convencido de que tienes razón. Todo lo que contradiga esto parece una posición moralmente cuestionable.

Es posible que tu hermano haya pasado por muchas emociones durante este tiempo en que tu madre estaba enferma y, para bien o para mal, pareces un personaje muy determinado. Él podría haber pensado: "Déjala tenerlo si significa tanto para ella". O, "No puedo manejar esto ahora". O, "Este es solo otro ejemplo de cómo nuestra madre muestra un trato preferencial". O incluso: "¿Cómo puedo plantar cara a mi hermana? Una vez que quiere algo, no hay mucho que nadie pueda hacer al respecto. Nadie puede interponerse en su camino.

Usted viene de la posición inquebrantable de que está bien que su madre enferma y / o moribunda, que dependía de usted para su cuidado, le diera su parte de la casa, y si su hermano quería hacer algo. Eso, bueno, tuvo su oportunidad. No todo el mundo tiene una mente fuerte o busca lo que quiere. No todo el mundo piensa con claridad cuando llora la muerte de uno de sus padres y se enfrenta a la desaparición de otro.

¿Estás legalmente obligado? Podría desafiarlo en la corte, aunque no hay garantía de que tenga éxito. ¿Estás moralmente obligado? Considerando todo, creo que deberías compartir la mitad de la casa de tus padres.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Tengo algunas preguntas para ti: ¿por qué no compartes la casa? ¿Por qué tienes derecho a la vivienda de tu madre y por qué tu hermano no tiene derecho a su parte de los bienes de tu familia? ¿Porque has decidido que tu mamá debería dejar de reclamarle su parte, y él ha tenido la suerte de no estar de acuerdo con eso o no? Porque tuvo la oportunidad de decir 'sí' o 'no' y, sin suerte, el tiempo se acabó y vendió algunas de las cosas de tu padrastro, así que si puede, ¿puedes quedarte con la casa?

Un automóvil o un reloj, o lo que sea que se haya vendido, no significa que pueda quedarse con el lote. Es una práctica aguda. Este no es un programa de juegos "el ganador se lo lleva todo".

Esta es una casa familiar. Es hora de considerar sentarse con su hermano y un abogado, y pensar también en su propia posición moral sobre este tema.

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PENSIÓN COMPLETA,
-0,08%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

El retorno esperado del mercado de valores para 2030



Alerta de bostezo: esta columna es otro análisis aburrido de las sombrías perspectivas del mercado de valores para 2030.

Sin embargo, ignore el mensaje de esta columna bajo su propia responsabilidad. El potencial a largo plazo del mercado de valores es uno de los determinantes más importantes del éxito de su plan de jubilación financiera, si no el más importante. Si, como algunos creen, el mercado de valores está al borde de otra década como la de 1920, un escenario de los 20 rugientes, entonces, por supuesto, querrá aumentar su asignación de capital.

Pero querrá hacer exactamente lo contrario si el mercado de valores está entrando en una década deprimente. Reducir su exposición a las acciones sería apropiado no solo si otra depresión o crisis financiera fuera inminente, sino incluso si la próxima década es simplemente un mercado en general plano acompañado de una economía estancada, como en la década de 1970.

No entierres demasiado mi liderazgo: las perspectivas para el mercado de valores durante la próxima década son pésimas. Sería contrario a un abrumador cuerpo de evidencia histórica de que el mercado de valores durante la próxima década se desempeñaría a un nivel cercano a su promedio a largo plazo.

Eso no quiere decir que no funcionará bien este año o en cualquier otro período a corto plazo. Tomemos 2020. Tal vez recuerden que hace un año informé una conclusión similar sobre las perspectivas a más largo plazo para el mercado de valores. Y el S&P 500
SPX,
+ 0,47%

no obstante, arrojó un rendimiento muy superior al promedio, produciendo un dividendo ajustado del 18,4%.

Pero el mercado de valores no puede permanecer desconectado de los fundamentos subyacentes de forma indefinida.

Desafortunadamente, estos fundamentos sugieren que el regreso del mercado de valores a 2030 es incluso menor que hace un año. Eche un vistazo al gráfico adjunto, que se centra en una multitud de indicadores de valoración que históricamente han hecho el mejor trabajo al pronosticar el desempeño del mercado de valores de 10 años posterior. Además de mostrar lo que están proyectando estas métricas en este momento, el gráfico también muestra lo que estaban proyectando hace un año.

En todos los casos, las perspectivas para el mercado de valores hoy son peores de lo que eran entonces. En promedio, hace un año, por ejemplo, estas métricas predijeron un rendimiento anualizado de menos 0,7% durante 10 años, ajustado por inflación y dividendos. Hoy, por el contrario, ese promedio es menos 4.1% anualizado.

Por cierto, no debería sorprenderte. Estas perspectivas reducidas son solo la otra cara de la moneda para obtener rendimientos de acciones espectaculares en 2020. Si desea rendimientos por encima del promedio este año, también debe aceptar rendimientos por debajo del promedio después, a menos que no se suscribe a la idea mágica de que el mercado puede producir rendimientos superiores a la media de forma indefinida.

Jeremy Grantham

Por supuesto, muchos analistas han estado emitiendo advertencias sobre la sobrevaloración del mercado de valores durante varios años y, como resultado, muchos inversores han dejado de escuchar. ¿Cuánto tiempo debería darles a estos pesimistas el beneficio de la duda?

Para una descripción general, me dirijo a Jeremy Grantham, cofundador de la firma de inversión GMO con sede en Boston. A principios de esta semana, Grantham insistió en que el mercado de valores actual es "una de las grandes burbujas de la historia financiera, junto con la burbuja del Mar del Sur, en 1929 y 2000".

Grantham ha sido bajista en las acciones estadounidenses durante tantos años que podría descartar sus últimos comentarios como nada más que los gruñidos de un bajista permanente. Pero hay que recordar que se volvió optimista cuando terminó la crisis financiera, alcanzando exactamente ese mínimo del mercado bajista casi hasta el día. Su optimismo entonces era una posición tan solitaria como su postura bajista lo es hoy.

Grantham escribió esta semana que los inversores deberían ser muy pacientes mientras esperan que la burbuja actual se rompa: “Estas grandes burbujas son donde se hacen y pierden fortunas, y donde los inversores realmente demuestran su valía. … No se equivoque: para la mayoría de los inversores de hoy, este podría ser el evento más importante de su vida inversora. "

En cuanto a cuándo podría estallar la burbuja, Grantham especula: "Mi mejor estimación sobre cuánto tiempo sobrevivirá esta burbuja es a fines de la primavera o principios del verano, coincidiendo con el lanzamiento general de la vacuna COVID. . Para entonces, se habrá resuelto el problema más acuciante que enfrenta la economía mundial. Los participantes del mercado respirarán aliviados, mirarán a su alrededor e inmediatamente se darán cuenta de que la economía todavía está en mal estado, que el estímulo pronto se reducirá con el fin de la crisis de COVID y las valoraciones son absurdas. "Compra el rumor, vende la noticia". Pero recuerde, el momento del estallido de la burbuja tiene una larga historia de decepción. "

Un "mercado infantil"

Otra forma de pensar en las perspectivas de las acciones en los próximos años es recordar la descripción clásica del ciclo del mercado proporcionada por Adam Smith, el autor seudónimo del libro clásico de finales de la década de 1960 The Money Game. Usó el término "mercado infantil" para referirse a entornos de mercado como el que nos encontramos ahora: los períodos especulativos en los que los asesores y comerciantes más rentables son demasiado jóvenes para recordarlos. mercados bajistas pasados.

Smith describió a un amigo suyo en Wall Street llamado The Great Winfield, que aprovechó los mercados de los niños contratando solo administradores de inversiones que aún no tenían 30 años: "La fuerza de mis hijos es que son demasiado jóvenes para recordar algo malo y que ganan tanto dinero que se sienten invencibles. Ahora sabes y yo sé que un día la orquesta dejará de tocar y el viento soplará por las ventanas rotas, y la anticipación de eso nos congela (al resto de) nosotros 'que somos lo suficientemente mayor para recordar.

Smith se refirió a las acciones que la generación de menores de 30 años compró como "acciones swinger". En el momento en que escribió su libro, los swingers tenían nombres como "computadora" o "computadora" en sus nombres. Los swingers de hoy son acciones como Tesla (más del 700% del año pasado) y Bitcoin (más del 460% de un año a otro). último, y que se ha duplicado solo en las últimas tres semanas). Pero el patrón subyacente es el mismo.

En la cuenta de Smith, Winfield se rió entre dientes de un gerente mayor que estaba luchando por unirse a las acciones de los "swingers". “Mira el escepticismo en la cara de este viejo sucio… Míralo, haz preguntas sobre la depreciación”, etc. "No se puede ganar dinero con preguntas como esta".

El punto de Winfield: "La memoria puede obstaculizar un mercado tan feliz, esa inquietud que viene con la sensación de deja vu que se desvanece y vacila instantáneamente: todos hemos estado aquí antes".

Si está leyendo esta columna, probablemente también tenga barba gris. Recuerda los largos, interminables y devastadores mercados bajistas, los tirachinas y las flechas de la escandalosa fortuna, y ese recuerdo le impide abordar las acciones comerciales de hoy. Mi consejo: no intentes convertirte en uno de los "niños" de hoy. Aunque, como dice Grantham, "no hay nada más extremadamente irritante que ver a sus vecinos hacerse ricos", sabemos cómo terminará esta historia, y no será agradable.

Como escribe Smith al final de su capítulo sobre el Great Winfield: "No hay forma de detener el flujo de las estaciones".

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

15 inversores de fondos indexados ganadores del mercado de valores perdidos en 2020


La economía de COVID-19 ha sido brutal para millones de personas que se han visto directamente afectadas por enfermedades y la pérdida de familiares y amigos, pero también por la pérdida de familiares y amigos. empleos, destrucción de negocios e interrupción de carreras. El mercado de valores fue una historia diferente: los esfuerzos de estímulo sin precedentes del gobierno federal y la Reserva Federal lo volaron.

Algunos de los ganadores de becas más conocidos de 2020 son empresas con tecnología y servicios innovadores en los que las empresas y los consumidores han confiado para el acceso remoto. Sin embargo, muchos aún no están incluidos en el índice S&P 500
SPX,
+ 0,12%
,
participación de mercado seguida de la mayor parte del dinero invertido en fondos indexados de bajo costo, incluido el ETF SPDR S&P 500
ESPIAR,
+ 0,11%
.
Otros, siendo parte del índice compuesto Nasdaq
COMP,
-0,20%
,
aún no incluido en el índice Nasdaq-100
NDX,
+ 0,17%
,
seguido por el ETF de Invesco QQQ Trust
QQQ,
+ 0,16%

SPY subió un 18% mientras que QQQ subió un 48%, ambos hasta el 28 de diciembre.

Este listado no incluye Tesla Inc.
TSLA,
-0,39%
,
que se agregó al S&P 500 el 21 de diciembre; las acciones del fabricante de automóviles eléctricos habían subido un 731%.

Haga clic aquí para leer más sobre Tesla y las listas de las acciones con mejor desempeño de 2020 entre el S&P 500, Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 0,02%

y el índice Nasdaq-100
NDX,
+ 0,17%
.

Aquí hay 15 acciones que se han disparado este año pero que no están incluidas en los principales índices S&P ni en el Nasdaq-100:

Empresa

Teleimpresora

Industria

Cambio de precio – 2020

Capitalización de mercado (en millones de dólares)

Cloudflare Inc. Clase A

RED,
+ 0,83%

Servicios de tecnología de la información

398%

19 878

CrowdStrike Holdings Inc. Clase A

CRWD,
-2,85%

Software empaquetado

343%

41 632

Zscaler Inc.

ZS,
-1,90%

software

341%

27 546

Pinterest Inc. Clase A

PATAS,
+ 0,71%

Servicios de software / Internet

281%

36,291

Twilio Inc. Clase A

TWLO,
-1,40%

software

269%

50 898

Square Inc. Clase A

SQ,
-4,74%

Servicios de tecnología de la información

265%

87 615

Trade Desk Inc. Clase A

TTD,
-3,70%

Servicios de publicidad / marketing

259%

39 087

Zillow Group Inc. Clase C

Z,
-3,53%

Servicios de tecnología de la información

202%

22,999

Carvana Co. Clase A

CVNA,
-1,61%

Tiendas especializadas

198%

19,389

Wayfair Inc. Clase A

W,
-2,55%

Minorista por Internet

180%

18,408

Roku Inc. Clase A

ROKU,
-1,56%

Electrónica / Electrodomésticos

167%

38,907

Teladoc Health Inc.

TDOC,
+ 0,77%

Gestión hospitalaria / enfermera

148%

30 145

RingCentral Inc. Clase A

RNG,
-0,88%

software

136%

31 613

Spotify Technology SA

CUADRADO,
-0,66%

Servicios de software / Internet

120%

61,422

Veeva Systems Inc. Clase A

VEEV,
+ 0,56%

software

104%

39,218

Fuente: FactSet

Desplácese hacia abajo para ver todos los datos.

Puede hacer clic en los símbolos para obtener más información sobre cada empresa, incluidos perfiles, cobertura de noticias, relaciones de precios y gráficos.

Aquí hay un resumen de las opiniones de los analistas de Wall Street sobre estas acciones después de ganancias tan notables:

Empresa

Teleimpresora

Compartir reseñas de compra

Comparte notas neutrales

Comparte notas de ventas

El ultimo precio

Precio objetivo de consenso

Potencial alcista implícito de 12 meses

Cloudflare Inc. Clase A

RED,
+ 0,83%

81%

19%

0%

$ 84,98

$ 72,60

-15%

CrowdStrike Holdings Inc. Clase A

CRWD,
-2,85%

75%

20%

5%

221,12 $

188,26 $

-15%

Zscaler Inc.

ZS,
-1,90%

52%

44%

4%

205,27 $

$ 187.55

-9%

Pinterest Inc. Clase A

PATAS,
+ 0,71%

64%

32%

4%

$ 71.04

69,46 $

-2%

Twilio Inc. Clase A

TWLO,
-1,40%

78%

15%

siete%

$ 362.88

$ 366.70

1%

Square Inc. Clase A

SQ,
-4,74%

57%

34%

9%

228,28 $

$ 217.66

-5%

Trade Desk Inc. Clase A

TTD,
-3,70%

42%

53%

5%

$ 931.77

751,44 $

-19%

Zillow Group Inc. Clase C

Z,
-3,53%

48%

39%

13%

$ 138,64

130,20 $

-6%

Carvana Co. Clase A

CVNA,
-1,61%

62%

38%

0%

$ 274.71

$ 241.95

-12%

Wayfair Inc. Clase A

W,
-2,55%

45%

39%

dieciséis%

$ 252.82

$ 304.08

20%

Roku Inc. Clase A

ROKU,
-1,56%

59%

33%

8%

356,99 $

$ 275.67

-23%

Teladoc Health Inc.

TDOC,
+ 0,77%

60%

40%

0%

207,95 $

242,78 $

17%

RingCentral Inc. Clase A

RNG,
-0,88%

96%

0%

4%

398,51 $

$ 364.13

-9%

Spotify Technology SA

CUADRADO,
-0,66%

47%

33%

20%

$ 328.39

285,78 $

-13%

Veeva Systems Inc. Clase A

VEEV,
+ 0,56%

sesenta y cinco%

26%

9%

287,58 $

$ 308.43

siete%

Fuente: FactSet

Los analistas tienen calificaciones mayoritarias de "compra" o equivalentes en 11 de esas 15 acciones; sin embargo, la mayoría de las acciones han superado los objetivos de precios de consenso. Estos precios objetivos suelen ser de 12 meses, por lo que está claro que los analistas confían en muchos juegos a largo plazo, a pesar de que las valoraciones parecen altas a corto plazo.

No falte:20 de las acciones de gran capitalización favoritas de los analistas para 2021, incluidas GM, Facebook y Salesforce

Prepárese para que el mercado de valores lance una crisis, pero manténgase enfocado en empresas innovadoras


Me gusta centrarme en ideas para acciones individuales, encontrar las empresas más innovadoras del planeta cuando sus reseñas son convincentes.

Un gran ganador ha sido SolarEdge Technologies Inc., que ha sido volátil desde que lo compramos a 14 dólares la acción hace cuatro años. La volatilidad en períodos cortos de tiempo no tenía sentido para su salto a largo plazo a $ 300. Todavía soy Long SolarEdge, aunque estoy buscando cubrirlo con put / short en otras acciones solares que han estado en llamas últimamente pero que no son tan revolucionarias. Puede ser…

Trump tiene razón: muchos planes 401 (k) están disfrutando de un repunte del mercado de valores, pero eso no significa que los estadounidenses estén financieramente saludables.


El presidente Donald Trump a menudo se jacta de lo bien que se está recuperando la economía, incluso en medio de una pandemia, y lo ha mencionado nuevamente, así como de cómo beneficia los planes 401 (k) (k ) Estadounidenses: durante el debate presidencial contra el candidato demócrata Joe Biden el martes.

“Cuando el mercado de valores sube, significa empleo”, dijo el presidente durante el debate. "También significa 401 (k) s". Los dos candidatos estaban en medio de una acalorada discusión sobre si la economía estaba bien o no cuando Trump reemplazó al presidente Obama en el poder.

El mercado de valores se está recuperando de la extrema volatilidad de marzo, ya que gran parte del país se cerró en respuesta a la crisis del coronavirus. Siempre se esperaba que el mercado se recuperara, aunque lo hizo antes de lo que esperaban algunos expertos. Este aumento generalmente beneficia a los planes 401 (k) y otras cuentas de inversión para el retiro, dependiendo de las inversiones que se mantengan.

¿Significa esto que los estadounidenses quieren agradecer a Trump? Sí y no, según una encuesta de Bankrate realizada en septiembre. Poco más de una cuarta parte de los encuestados dijo que su situación financiera había mejorado desde que Trump asumió el cargo, mientras que el 40% dijo que estaba en la misma situación. situación financiera que antes de enero de 2017, y otra cuarta parte dijo que su situación había empeorado.

No todos los estadounidenses tienen planes 401 (k). Muchos empleadores, especialmente las pequeñas empresas, no ofrecen este tipo de planes de jubilación a sus empleados debido a su complejidad o costo. E incluso cuando lo hacen, algunos trabajadores no participan porque no pueden pagarlo, o tal vez no conocen estos beneficios. Solo un tercio de los estadounidenses invirtieron en un plan 401 (k) en 2017, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.

Aún así, los estadounidenses no estaban seguros de si alguno de los candidatos ayudaría a sus finanzas personales. Casi cuatro de cada 10 personas (39%) dijeron que un boleto de Joe Biden / Kamala Harris sería mejor para sus finanzas, y el 35% dijo que una combinación de Donald Trump y Mike Pence funcionaría. caso. Otro 15% dijo que no sabía cuál sería la mejor opción para su inversión y el 11% dijo que no. Cuanto más joven es el votante, es más probable que sea indeciso, según la encuesta. “La visión de los estadounidenses sobre sus propias finanzas individuales es mucho más compleja que centrarse únicamente en el desempeño del mercado de valores”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

Con la recuperación de la economía, las personas que han continuado contribuyendo a sus carteras, o que han mantenido sus estrategias de inversión, están "en buena o mejor forma con el equilibrio 401 (k)". en comparación con la prepandémica ”, dijo Stuart Robertson, director ejecutivo de ShareBuilder 401 (k), que vende y administra planes de pensiones corporativos. Pero no todos experimentarán este impulso. Millones de estadounidenses han perdido sus trabajos, lo que afectaría si contribuyen a un plan de pensiones y cómo lo hacen, y otros han visto recortar sus salarios, lo que podría terminar a cualquier contribución que pudieran pagar.

“Muchas empresas y empleos se han visto afectados, por lo que algunos han perdido la capacidad de contribuir a su 401 (k) debido a la pérdida del empleo”, dijo.

La crisis no disuadirá a todos los estadounidenses de retirarse; incluso con tal volatilidad esta primavera, los ahorradores para la jubilación han demostrado que son disciplinados en sus estrategias de inversión, según muestran los datos de Fidelity Investments. .

El éxito del mercado de valores no afecta los planes 401 (k) de la misma manera. Algunas carteras pueden estar fuertemente invertidas en activos vinculados al desempeño del mercado, como un fondo indexado que rastrea el mercado en general, dijo Hamrick. Hay tantas variables subyacentes que afectan cuánto sube o baja un saldo, incluidas las clases de activos en las que están invertidos, el porcentaje de su cartera se invierte en ellas. activos y tipos de interés.

Cuando una persona elige jubilarse también afecta la importancia de la volatilidad para la posición financiera actual de una persona. Alguien que se jubila en tres o cuatro décadas experimentará años de altibajos en el mercado antes de necesitar el dinero en su billetera, mientras que alguien que se jubile en los próximos años serán más sensibles a los grandes movimientos del mercado.

Sin embargo, la recuperación del mercado de valores y el aumento de los saldos 401 (k) como resultado son temas de conversación comunes para el presidente. Durante el verano, Trump dijo que con un presidente diferente, los planes 401 (k) "fracasarían".

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