En cada período de pérdidas del mercado de valores.
SPX + 2.49%,
Los asesores financieros le dicen desde lejos que compre tantas acciones como pueda, promocionando la vieja línea del partido como "todo está a la venta".
Es demasiado pronto para saber si la montaña rusa del mercado global que data de hace unas semanas es un error, una corrección atrasada al final de un mercado alcista históricamente largo o el comienzo de una recesión global en toda regla. . Es cierto que la Reserva Federal de los Estados Unidos cree que el riesgo de una recesión total es real, con su anuncio esta semana de reducir las tasas en medio punto. Pero sí sabemos que la volatilidad actual del mercado es muy diferente de otros períodos similares que hemos enfrentado en el pasado. Esta es una reacción a algo muy real: el nuevo coronavirus se está extendiendo rápidamente por todo el mundo, lo que, según los epidemiólogos de la Organización Mundial de la Salud (OMS), es muy probable que se convierta en una pandemia mundial.
Lea la instantánea del mercado
Por lo tanto, aunque es probable que las acciones estén "a la venta" un poco en las próximas semanas y meses, los ahorros en efectivo son mayores en este momento de lo que han sido. desde hace mucho tiempo. Antes de reabastecerse de combustible, es esencial que revise cuidadosamente sus ahorros en efectivo, su efectivo, especialmente las cuentas de ahorro, para asegurarse de estar bien protegido de los efectos de un posible recesión y una posible pandemia.
Si este es, de hecho, el comienzo de una recesión duradera, entonces tendrá muchas más oportunidades de comprar acciones a precios iguales o inferiores a los actuales. hoy o la semana pasada. Si esto es solo un error, es poco probable que pueda comprar suficientes acciones en este momento para hacer una diferencia significativa en su bienestar. Sea futuro financiero de todos modos. En otras palabras: no pierda la oportunidad de su vida si se concentra por un corto tiempo en garantizar que sus ahorros en efectivo estén bien provistos.
Potencial de pandemia
Si una pandemia global se convierte en realidad, e incluso si no lo hace, veremos interrupciones en la cadena de suministro y trabajaremos en todo el mundo, como ya vemos con los productos manufacturados. en China, incluido todo lo relacionado con iPhones
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a productos farmacéuticos críticos.
En los Estados Unidos en particular, donde a los trabajadores no se les garantiza licencia por enfermedad pagada o seguro médico asequible, podemos esperar que los empleados se enfermen en el trabajo, propagando así el virus más ampliamente. , causando estragos en los empleadores y la producción económica a todos los niveles. Los expertos actualmente estiman que el virus tiene una tasa de mortalidad de alrededor del 2%, pero la tasa de aquellos que tendrán que estar desempleados durante un cierto tiempo, ya sea que sean tratados o simplemente puestos en cuarentena por precaución, Es seguro que será mucho más alto. Esto afectará a la economía de una manera grande y pequeña.
Ya hemos visto un ejemplo de esto a medida que los estadounidenses compiten por suministros para protegerse del coronavirus: los desinfectantes y máscaras para manos se han convertido en recursos escasos, con muchas tiendas y tiendas en línea vendidas y otros que cobran precios exorbitantes por lo que generalmente han sido productos baratos. (El Cirujano General insta a las personas sanas a que dejen de comprar máscaras debido a esto). Si el virus continúa propagándose, podemos esperar ver un aumento en el precio de más productos, o tal vez Habrá una mayor inflación en general en respuesta a los consumidores que almacenan bienes por miedo. Y es posible que podamos ver impactos mucho más grandes del virus similares a los que vimos durante la Gran Recesión, con pérdidas masivas de empleos que afectan a millones de estadounidenses.
El impacto de una recesión prolongada
Si ha sido un inversor en la última década, es fácil dejar que las ganancias récord que ha acumulado lo engañen olvidando cuánto tiempo le tomó a los EE. UU. Y a la economía global recuperarse de la gran recesión. De hecho, más de 12 años después del comienzo, todavía hay fondos mutuos que nunca se recuperaron por completo cuando se tiene en cuenta la inflación, y millones de personas de 20 y 30 años que han salido de ella. Universidad durante la recesión y nunca he encontrado trabajo a tiempo completo.
Esta semana, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico dijo que si el coronavirus continuaba propagándose, podría reducir a la mitad el crecimiento proyectado de la economía global para 2020 y empujar a Estados Unidos a un crecimiento cero o negativo a partir del segundo trimestre de este año, con una recesión total probable a finales de año. Si bien todos esperamos que la recesión sea menos severa que la más reciente, es importante recordar las lecciones que la Gran Recesión nos enseñó.
Durante la Gran Recesión, millones de personas perdieron sus empleos y a millones más se les cortó el horario, lo que redujo sus salarios. Muchas de estas personas estuvieron desempleadas a largo plazo, muchas durante años. El análisis de Brookings Institution mostró que no solo el desempleo a largo plazo durante la Gran Recesión fue un obstáculo financiero importante para millones de personas, sino que resultó en menores ganancias futuras para ellos durante más de dos décadas después de su regreso. a trabajar Incluso si no se encuentra desempleado, otros ciertamente lo harán, y muchas de estas personas son sus clientes o clientes. No fue sino hasta principios de 2016, más de ocho años, que las tasas de desempleo volvieron a su nivel a fines de 2007.
Y a diferencia de la Gran Recesión, cuyo impacto fue mitigado en gran medida por la política monetaria y la intervención del Congreso y la Reserva Federal, una recesión provocada por una pandemia global no tendrá la Los mismos remedios disponibles.
Esta semana, los bancos centrales anunciaron su intención de actuar para mitigar los efectos de la pandemia y el recorte de tasas de la Fed, pero con importantes repercusiones en el trabajo en todo el mundo, es poco lo que pueden hacer y, de hecho, los mercados reanudaron rápidamente su caída unas horas después del anuncio de la Reserva Federal. Necesitaremos que el mundo recupere la salud y la producción económica plena antes de que disminuyan los temores económicos, lo que puede llevar tiempo, dependiendo de la gravedad de la pandemia.
Todo esto significa: debe prepararse para estar sin trabajo, potencialmente por un período prolongado de tiempo, y eso significa mantener algunos de sus activos en efectivo.
Equilibre los ahorros de dinero y las inversiones para la jubilación (o jubilación anticipada)
Si está invirtiendo para el futuro, es bueno, y una recesión inminente no es motivo para dejar de invertir. Por el contrario, este es exactamente el momento de seguir invirtiendo. Sin embargo, si está ahorrando para la jubilación tradicional o anticipada, pero aún depende de los ingresos, no trabaja o le pagan menos debido a una economía en declive. déjelo bien preparado para el futuro pero mal equipado para el presente si tampoco ahorra dinero.
Ya he escrito sobre los datos oscuros sobre el empleo de personas mayores de 50 años y la necesidad de prepararse financieramente para la jubilación antes de considerar abandonar el lugar de trabajo. De hecho, para los mayores de 55 años, las tasas de desempleo nunca han vuelto a sus niveles antes de la Gran Recesión. Entonces, suponiendo que pueda concentrarse en sus inversiones ahora y ponerse al día con sus ahorros en efectivo más adelante, puede regresar para morderse.
Leer: Mantener un trabajo después de los 50 no siempre es fácil
Y para los jóvenes ahorradores, es esencial comprender que el mercado laboral lo considera el más consumible. Las tasas de desempleo fueron más altas entre las personas de 20 a 44 años durante la Gran Recesión, con casi una cuarta parte de las personas de 25 a 34 años desempleadas en 2015, siete años después del comienzo de la recesión.
Si está cerca o jubilado o en la jubilación anticipada, los asesores de pensiones sabios recomiendan, como lo hago en mi libro, que los jubilados asuman al menos dos años de gastos en efectivo, preferiblemente más cerca de tres años. Esto es para protegerlo de la necesidad de vender acciones o ejercer otra posibilidad, como vender su casa para reducir su tamaño cuando las acciones y los mercados inmobiliarios están en rojo. En un momento como este, estos consejos son aún más importantes, y puede considerar agregar más a ese colchón de efectivo si puede, o reducir el estiramiento, al menos hasta para hacernos saber si estamos enfrentando una recesión o no.
Los malos rendimientos del mercado al comienzo de su jubilación, conocidos como riesgo de secuencia o simplemente riesgo de secuencia, son el principal predictor de la falla de la cartera, y su mejor defensa contra el riesgo de secuencia es un amortiguador en efectivo
Para aquellos que aún no están preocupados por estirar sus inversiones de jubilación, aún es esencial tener un plan sobre cómo salir del desempleo durante seis meses, un año o incluso más. . Idealmente, esto significa tener cuentas de efectivo bien surtidas con al menos un año completo de gastos. Si ya lo tiene, continúe con su estrategia de inversión. Si no lo hace, ahora es el momento de reevaluar su enfoque de ahorro e inversión hasta que tenga suficiente efectivo para hacer frente a una tormenta potencialmente larga.
Una vez que se haya ocupado de esto, siga comprando estas acciones a un precio reducido.
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