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6 lecciones difíciles que aprendí de la última recesión



La recesión de 2007-2009 demolió puestos de trabajo en los Estados Unidos, y finalmente vino a por mí también. Después de graduarme en 2009, trabajé durante cuatro meses como asistente ejecutiva junior en una organización sin fines de lucro antes de ser despedido.

Tenía conocimientos financieros limitados, un historial laboral corto y mucho que demostrar para ingresar al periodismo, mi objetivo final. En el camino, aprendí algunas lecciones valiosas que podrían ayudarlo a administrar sus finanzas durante la recesión del coronavirus.

1. Haga una copia de seguridad de lo que pueda

Mi breve historial laboral me impidió recibir beneficios por desempleo, así que confié en mi cuenta de ahorros. Incluso un pequeño fondo de emergencia de $ 500 puede evitar que se endeude, y yo había recaudado lo suficiente para cubrir algunos meses de gastos.

Si todavía es un empleado, "páguese a sí mismo primero", dijo Samuel Deane, planificador financiero de Deane Financial en la ciudad de Nueva York. "Aunque son 20 dólares cada vez que le pagan, asegúrese de poner esos 20 dólares primero y luego vivir su estilo de vida con el resto". Automatícelo con depósito directo si puede.
Si ha perdido su trabajo, obviamente será más difícil ahorrar. Solicite el desempleo si califica y comuníquese con el propietario, los acreedores, las organizaciones sin fines de lucro del área y los miembros de la familia para obtener ayuda. Si todavía está empleado pero le han recortado el sueldo, considere un trabajo paralelo y trabaje para recortar gastos.

2. Piense dos veces antes de rechazar ofertas de trabajo.

Después de muchas conversaciones y callejones sin salida, solicité un puesto administrativo en una firma de contabilidad y me contrataron en diciembre de 2009. Pagó alrededor de $ 7,000 menos que mi salario anterior. Sabía que no volvería a encarrilar mi carrera, pero cubriría la mayoría de mis facturas, así que lo tomé.
Lirio: ¿Qué puede ayudar más a los pobres? Salir de una "trampa de pobreza"
Amanda Grossman, ahora instructora de educación financiera certificada en El Paso, Texas, hizo compromisos similares después de ser despedida como estudiante de mercado en Florida en 2008. Siguió el consejo de un asesor. carrera y se mudó a Texas para un trabajo ambiental con menor salario. industria.
“[El asesor] dijo: 'Mire, la economía no está bien. Tienes que aceptar este trabajo, seguirá disminuyendo; no podrá encontrar trabajo ”, dijo Grossman.
Si su industria está sufriendo y faltan beneficios por desempleo o ahorros, incluso un rol menos que ideal puede ayudarlo a salir de una recesión.

3. Sea inteligente con el dinero

Encontrará una gran cantidad de recursos de educación financiera en línea y en su biblioteca local, suponiendo que esté abierta y sea segura para visitar durante la pandemia.
Luché por ahorrar dinero con salarios más bajos. Las tarjetas de crédito se han convertido en mi fondo de emergencia. No recomiendo este enfoque, pero los tiempos fueron difíciles. Si hubiera aprendido sobre programas para dificultades financieras, opciones de pago de préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito de transferencia de saldo, habría ahorrado muchos intereses y renunciado a las deudas más rápido.

4. Establezca múltiples fuentes de ingresos

Siempre quise tener una experiencia periodística y un ingreso extra, así que además de mi nuevo trabajo de tiempo completo, aprendí a grabar y editar videos. Comencé a trabajar como autónomo en 2010. Un año después, también comencé un pequeño negocio de consultoría en redes sociales.
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Grossman también tenía otros objetivos. "Siempre he querido ser escritora y me encanta, me encanta, me encanta hablar de dinero", dice.
Mientras estaba desempleada en Florida, comenzó el blog "Confesiones frugales". Aprendió nuevas habilidades de escritura de los libros y solicitó comentarios de los editores de periódicos. En 2013, dejó su trabajo ambiental en Texas para dirigir su blog a tiempo completo.

5. Proteja su crédito, pero protéjase usted mismo primero

En una crisis como COVID-19, muchas reglas financieras normales no se aplican. Es posible que deba llevar el saldo de una tarjeta de crédito para comprar alimentos o para hacer frente a una emergencia. Es posible que deba realizar solo el pago mínimo para cubrir el alquiler. Incluso es posible que deba comunicarse con el emisor de su tarjeta y solicitar opciones de respaldo como aplazamientos de pago.
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Incluso con tres trabajos, a veces me costaba hacer los pagos mínimos de mis tarjetas de crédito debido a los saldos y las altas tasas de interés. Nunca falló, pero se estresó y luchó por ello. Quería tener un historial de pagos a tiempo y un buen crédito que están construyendo para poder calificar para futuras ofertas de bajo interés.
Es un objetivo loable, pero en caso de emergencia, priorice su estado físico. Una vez que lo haga, tendrá tiempo para procesar sus puntajes crediticios.

6.Haz movimientos de dinero calculados

Finalmente, dejé mi apartamento y me mudé con algunos compañeros. También he leído el clima posterior a la recesión y en trabajos sucesivos he aprendido a pedir un aumento. Cada año que aumentaba mi carga de trabajo y responsabilidades, pedía un salario más alto. Preguntar es incómodo al principio, pero se vuelve más fácil. El dinero extra finalmente pagó mis deudas.
El impacto de una recesión está en gran medida fuera de su control, pero su reacción no. Con pasos estratégicos, puede aislarse y crear nuevas oportunidades.

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Lecciones que aprendí de ser despedido en la última recesión



Recuerdo la conmoción de ser despedido repentinamente durante la Gran Recesión de 2007-2009.

Estaba en mis cincuenta cuando mi buen trabajo se fue, mis ingresos cayeron a cero y de repente estaba afuera viendo una vida que ya no era mía. Aprendí algunas lecciones difíciles de esta experiencia. Hubiera hecho muchas cosas de otra manera si hubiera sabido lo que sé ahora.

Me gustaría compartir mi experiencia y lo que he aprendido porque creo que podría ayudarlo si ha perdido su trabajo debido a la pandemia de coronavirus, o si está preocupado por hacerlo. Todavía hay tiempo para evitar cometer los errores que cometí cuando de repente me encontré sin trabajo a principios de 2009.

Mientras Washington se pregunta si y cómo ayudar más a los estadounidenses desempleados, aquí hay algunas cosas a considerar si actualmente está desempleado:

Planifique estar desempleado mucho más tiempo de lo esperado

Esto es especialmente cierto si tienes más de 50 años.
Me llevó más de dos años encontrar un trabajo que coincidiera con el que dejé en 2009. No estaba listo para esta sequía.
Nunca había tenido dificultades para conseguir un trabajo antes. Tenía una red sólida y excelentes referencias: MBA de Harvard, Johns Hopkins, trabajo del Banco Mundial. Solía ​​recibir tareas antes de que fueran publicadas.
Con lo que no había contado era cuánto estar en mis 50 años dificultaría mi búsqueda de empleo. Sentí que los contratantes me vieron venir y tirar del puente levadizo. Y fue en esas raras ocasiones que incluso recibí una devolución de llamada.
Fue difícil no tomar esto personalmente.
Lo que no sabía entonces era que no era personal, era sistémico.
Un estudio de 2018 realizado por el think tank Urban Institute y la revista sin fines de lucro ProPublica descubrió que más de la mitad de los trabajadores mayores de 50 años, en algún momento, serán despedidos de sus trabajos (despido total). ) o forzado a renunciar (saltar antes de ser empujado). . Y entre los 50 y más que han perdido sus trabajos, solo el 10% ha encontrado un trabajo que paga lo que ganaron.
Esto fue antes de la pandemia.
COVID-19 puede reducir aún más las perspectivas laborales de los adultos mayores desempleados.
La edad es uno de los factores de riesgo de enfermedad grave con COVID-19 y las personas mayores son desproporcionadamente atacadas por el virus. A medida que se extiende COVID-19, esperaría que los empleadores y los gerentes de contratación consideren los datos demográficos del lugar de trabajo específicos por edad como una forma de administrar los costos de atención médica . Por lo tanto, el riesgo de coronavirus se convierte en otro golpe contra los solicitantes mayores.
En relación: ¿Más de 50 años y buscas trabajo? Aquí está la forma inteligente de presentarte
Además, a medida que se alivian las restricciones de coronavirus y se reabre la economía, la mayoría de los empleadores no volverán a contratar de inmediato al 100% de los empleados que han despedido. Es más probable que calibren la contratación según sus expectativas del nuevo estándar.
Un estudio reciente realizado por tres economistas estimó que el 42% de los despidos recientes causados ​​por una pandemia ocasionaría la pérdida permanente del empleo. Esto significa que dos de cada cinco personas despedidas durante el cierre no serán recontratadas.
Sobrio, lo sé.

Reduce tus gastos

Pensando que rápidamente encontraría un trabajo debido a mi educación, historial laboral y red profesional, he mantenido mi antiguo nivel de vida durante demasiado tiempo. Corté algunas cosas, pero no fui lo suficientemente agresivo, un error que agotó mis ahorros.
Cuando recomiendo recortes agresivos de costos, me refiero a ir más allá de lo habitual. Cancele todas sus suscripciones, vea pagos automáticos no esenciales, ponga en espera cosas como membresías de gimnasios, cambie a un plan de teléfono celular más barato y comience a comprar marcas genéricas. También llame a sus acreedores para ver qué tipo de alivio de la deuda puede negociar.
Hay mucha buena información en Internet sobre cómo reducir los gastos mensuales y vivir bajo cero. Uno de mis recursos favoritos es "The Financial Diet", de la escritora de finanzas personales Chelsea Fagan.
Ver: Por qué el impacto de COVID-19 en el mercado laboral es mucho peor para los trabajadores mayores
Reducir costos es más fácil cuando no hay nada abierto y todos están en cuarentena. Pero a medida que regresen las tiendas y los restaurantes, habrá más presión para gastar lo que no tiene.
Ahorre su dinero. Es dificil. Pero he descubierto que el chirrido momentáneo de rechazar una invitación (una y otra vez) duele menos con la práctica.

Pensar estrategia, no fracaso

Muchas personas que pierden sus empleos no dudan en solicitar beneficios de desempleo. Pero pedir SNAP (anteriormente conocidos como cupones de alimentos), Medicaid, asistencia energética u otros programas de redes de seguridad a menudo los hace pensar.
Entendido. La primera vez que usé mi tarjeta SNAP, conduje por la ciudad hasta una tienda de comestibles.
Hay estigma y vergüenza al solicitar estos programas.
Pasar a otra cosa. ¿Sus impuestos no financian estos programas? Obtenga todo el soporte que necesita. Su objetivo ahora es sobrevivir, hacer lo que necesita hacer, dar otro giro.
Eso podría significar tomar un compañero de cuarto, mudarse con sus padres o hijo, o estrellarse en el sótano de su hermano avellana durante unos meses. No te gustará nada de esto; vas a sentir que vas hacia atrás.
Pero vea lo que está haciendo como una estrategia, no como un fracaso, una forma de lidiar con esta crisis.
Una de mis herramientas de ayuda favoritas para encontrar beneficios útiles es el sitio del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento de Beneficios. Recorre 2.500 programas de beneficios en todo el país para ver para qué puede calificar en las áreas de alimentos, alquiler, transporte y medicamentos.

Encuentra tu personal

Cuando estaba desempleado en 2009, comencé a reunirme y mantener correspondencia con novias en el mismo bote. Los llamé mi círculo de resiliencia y nos ayudamos mutuamente, compartimos información, ideas, recursos y contactos.
Con ellos, no tuve que fingir que estaba bien cuando no lo estaba.
Un círculo de resiliencia puede ser de gran beneficio porque, a medida que pasan los meses, estar desempleado puede ser solitario y estresante con su propio desfile de horrores para enfrentar y manejar.
He tenido días tristes y difíciles. Lo que marcó la diferencia para mí fue tener un lugar donde pudiera compartir honestamente lo que estaba sucediendo y donde pudiera tener la perspectiva de otras personas navegando en el mismo aguas
Mi Círculo de Resiliencia hizo esto por mí.
Para crear su propio círculo de resiliencia, solo necesitará de tres a ocho personas que estén cansadas de hacerlo solo en la búsqueda de un trabajo y que vean el valor de compartir información. y consejos de vida y para apoyarse mutuamente.
En mi libro "55, subempleados y falsificación normal", entro en detalles sobre cómo formar un círculo de resiliencia e incluyo preguntas al final de cada capítulo para comenzar su discusión grupal. .
Si sientes que no conoces a nadie para invitar a un grupo, o si prefieres estar en un grupo con otras personas que no te conocen, publica tu interés en formar un Círculo de Resiliencia en Facebook o LinkedIn. Estás seguro de conseguir candidatos.

Baja de tu trono

Con tanta incertidumbre acerca de qué tan rápido se recuperará la economía, podría estar sin trabajo por un tiempo o sufrir un recorte salarial si se le llama a volver a trabajar. Mi consejo es hacer lo que hice: bajar de tu trono.
Durante mis años de trabajo en el extranjero, he realizado muchos viajes de primera clase y clase ejecutiva. Pero la última vez que estuve en Nueva York, puse mi trasero en el autobús por una pequeña fracción de lo que me habría costado tomar el Acela o robar .
En los últimos años, he asumido tareas que valieron la pena una cuarta parte de lo que estoy acostumbrado a hacer, y he hecho pequeños conciertos que habría dado a los pasantes de mi vieja vida.
Se trata de reducir sus expectativas de compensación.
Me pareció importante considerar los beneficios gratuitos de las ofertas de trabajo. Una vez asumí una tarea que pagaba una cuarta parte de lo que solía hacer, pero me permitió viajar por todo el país para hablar sobre mi trabajo. Una gran ventaja en el momento.
También me di cuenta de que ser práctico en mi búsqueda de empleo y las opciones no significaba que estaba destinado a hacer un trabajo que siempre odié. Solo tenía que dejar de lado esta idea de que mi valía y mi valía se basan únicamente en mi título e ingresos.
En estos días estoy pensando en términos de crear una interesante cacerola de trabajo con dos o tres fuentes de ingresos. Ya sea que piense que es la economía compartida o la economía de compartir migajas, el trabajo independiente a tiempo parcial es el destino para muchos de nosotros.
Curiosamente, he descubierto que el mejor lugar para buscar un concierto a tiempo parcial o un puesto de consultoría es a menudo el trabajo de 9 am a 5 pm que acaba de dejar.
Trabajar en concierto probablemente no pagará lo que estás acostumbrado a ganar. Pero puede encontrar, como yo, que necesita mucho menos en estos días para ser feliz.
Ver también: COVID-19 obligará a los trabajadores mayores a jubilarse anticipadamente
Es una de las monedas de plata del bloqueo de la pandemia. Me reí cuando un amigo dijo: "Es como si Dios nos hubiera enviado a todos a nuestras habitaciones a pensar".
Muchos de nosotros hemos regresado con una mejor comprensión de quién y qué nos importa.

No estas solo

Recuerdo después de la recesión de 2007-2009, a medida que pasaban las semanas y los meses y algunas personas comenzaron a regresar al trabajo, la paciencia disminuyó y la generosidad se endureció.
Lo que he aprendido es que, como país en estos días, no tenemos una crisis laboral, estamos pasando por una buena crisis laboral. Este es un problema sistémico, no personal.
Y si usted es uno de los millones de desempleados que no puede encontrar un trabajo de inmediato, sepa que no está solo desde lejos y que el lugar donde aterrizó no es su culpa.

3 lecciones difíciles que aprendí después de dejar que un banco administrara mi dinero


Encontrar consejos de inversión en cuarentena puede ser complicado, por lo que muchos de nosotros recurrimos a expertos para obtener ayuda. Pero a veces estos "expertos" pueden ser más dañinos que útiles. Lamentablemente, hablo por experiencia.

Pensé que los vendedores suaves nunca me estafarían. Después de todo, soy un neoyorquino inteligente con un exitoso negocio de comunicaciones. Pero fui atrapado por un supuesto asesor financiero de mi banco, una gran institución donde había sido cliente durante décadas.

Como he guardado dinero allí durante tanto tiempo, bajé la guardia cuando un representante me sugirió que hablara con un "gerente de relaciones" y acordara trabajar con el gerente. uno de los asesores financieros del banco.

Promesas hechas, papeles firmados

Firmado papeles, el asesor me presionó para que lo dejara administrar mi cuenta. Prometió intercambios inteligentes, por una suma global más comisiones. El asesor dijo que podía maximizar las oportunidades y que vería resultados impresionantes.

Aunque el rendimiento pasado nunca es un indicador confiable del futuro, me he dado cuenta de que no ha reclamado un récord de sus inversiones recomendadas ni ha ofrecido ningún punto de referencia. Me resistí

Pero ambos discutimos dos compañías que me interesaron. Acepté pequeños oficios. O al menos eso pensé. De hecho, el asesor terminó comprando compañías similares, pero completamente diferentes. Cuando noté la diferencia, dijo que no se podía hacer nada. Tuve que subir por la cadena de mando en el banco y pasar horas invirtiendo estos oficios.

No estaba contento de trabajar con este consejero, así que me mudé a otro. Y luego otro. Finalmente, tuve suficiente.

Me llevó casi un año sacarme de mi "banco gotcha". Esto se debe a que los documentos que firmé están diseñados para complicar la salida y los pocos movimientos que hice tenían condiciones.

Terminé enviando innumerables correos electrónicos, haciendo numerosas llamadas telefónicas y enviando varias cartas al CEO, la junta directiva del banco y su departamento legal antes para ser libre

Las 3 lecciones clave que aprendí

Ahora, más triste pero más sabio, aquí hay algunas lecciones que he aprendido:

Lección # 1: No te dejes impresionar por los títulos.

Cualquiera puede llamarse a sí mismo un asesor financiero. Y algunos que lo hacen en bancos o casas de bolsa son vendedores glorificados, a menudo con poca capacitación o capacitación adecuada.

Sin embargo, hay planificadores financieros certificados (CFP) que deben estudiar y aprobar pruebas rigurosas para obtener esta acreditación. Y los asesores financieros llamados fideicomisarios deben anteponer los intereses de sus clientes. Pero algunos que se autodenominan asesores no son síndicos.

En relación: Cómo digerir la sopa alfabética de certificaciones profesionales de asesores financieros

Además, incluso si alguien tiene credenciales, eso no significa que el profesional tenga fama. Y una marca, incluso el nombre de un gran banco, no es garantía de competencia.

Es esencial investigar el archivo de quejas de un asesor financiero antes de contratar uno.

La clave, dice Don Blandin, presidente y CEO del Fideicomiso de Protección de Inversionistas sin fines de lucro (TPT), es "encontrar asesores financieros acreditados que no vendan nada".

Lección # 2: lee la letra pequeña.

Un asesor en una institución financiera puede impulsar una inversión propietaria, como uno de sus CD, sin explicar que no podrá transferir o vender fácilmente todo o parte de ella. O puede presumir de un fondo mutuo bancario o corretaje con las llamadas comisiones bajas según los estándares de la industria. Depende de usted descubrir la verdad.

Ver: Esta habilidad por sí sola separa a los mejores asesores financieros del resto.

Me vendieron un fondo mutuo del banco que, según el asesor, cobraba tarifas estándar. Pero cuando comencé a mudarme a otra institución, descubrí que esto no era cierto: las tarifas eran excesivas y, finalmente supe, pagaría una multa por han dejado el fondo antes. Estoy esperando a finales de febrero de 2020 para salir del fondo, sin penalización.

Algunas instituciones financieras, como Charles Schwab,

SCHW, -4,92%

Fidelity and TD Ameritrade

GAID, -4,78%

Recientemente han eliminado las comisiones en algunos de sus intercambios en línea. Compare eso con los cientos de dólares que pagaría en otros bancos y casas de bolsa.

Muchas personas no piensan en preguntar cuánto costará comprar o vender inversiones recomendadas por sus asesores financieros. Asegúrese de hacer esto y tómese el tiempo para leer y comprender las tarifas que se le cobrarán.

Lección # 3: Aprenda sobre inversiones y asesores antes de contratar a alguien para administrar su dinero.

"Es su dinero, y tiene que hacer su diligencia debida", dijo Blandin.

Existen muchos recursos independientes y no comerciales que pueden ayudarlo. Sus sitios web están a solo un clic de distancia. Descubra los de la Asociación Nacional de Administradores de Valores del Estado (NASAA); la Comisión Federal de Valores y Bolsa (donde puede encontrar "el mejor consejo para seleccionar un profesional de inversiones", "cómo los honorarios y gastos afectan su cartera de inversiones" y "corredores y asesores de inversiones") y la organización autorreguladora del sector de servicios financieros, FINRA.

Además, el sitio independiente de Paladin Registry ofrece muchas herramientas para los inversores, incluida una guía gratuita sobre cómo entrevistar a posibles asesores.

El Investor Protection Trust se dedica a educar a los inversores para que sean "sabios y seguros". Produjo folletos educativos, organizó talleres y creó una serie de videos educativos sobre inversiones para la televisión pública.

John Bogle, el difunto fundador de Vanguard, una de las firmas de inversión más grandes del mundo, dijo que los inversores no deberían intentar burlar al mercado. Aconsejó comprar fondos indexados de bajo costo que reproducen el mercado. Pero los inversores deben estar suficientemente informados para comprender de qué está hablando un asesor financiero, los diferentes tipos de inversiones y las tarifas que se les cobran.

Las experiencias de mis amigos

Al compartir mi historia con amigos, me sorprendió, y me entristeció, descubrir que muchos tuvieron experiencias similares. Estoy seguro de que hay hombres y mujeres calificados que pueden ayudar a las personas de 40 años a administrar mejor su dinero y planificar su jubilación. Pero encontrarlos significa asumir la responsabilidad y hacer el esfuerzo de hacer la investigación necesaria.

Tenemos que tomar nuestro dinero en serio e integrar la educación financiera en nuestras vidas.

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