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Mi hijo, un estudiante, recibió 3 controles de estímulo. ¿Soy un padre que intenta enseñar comportamiento ético? ¿Qué debemos hacer?


Querido Quentin,

Nuestro hijo dependiente, un estudiante, ha recibido hasta ahora tres pagos de estímulo a los que creemos que puede que no tenga derecho. Los dejó, pero no gastó el dinero. ¿Debería devolverlos?

Presentó impuestos porque tenemos un plan de ahorro universitario 529 a su nombre. Aparte de eso, no tiene ingresos que declarar. Lo hemos comprobado y sus declaraciones de impuestos dejan en claro que un tercero, sus padres, lo reclama como dependiente.

Si se supone que no ha recibido el dinero, ¿cómo puede devolverlo?

Gracias.

Papá tratando de enseñar comportamiento ético

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí

Querido Papa,

Estoy convencido de que ya está enseñando y predicando con el ejemplo.

Sí, tiene razón: si su hijo era un adulto dependiente mayor de 16 años, no era elegible para los dos primeros controles de estímulo. Sin embargo, como parte del rescate de US $ 1,9 billones del presidente Biden, los estudiantes adictos pueden recibir el impulso completo.

Esta vez, los estudiantes dependientes como su hijo y los estudiantes independientes, incluidos los graduados universitarios y los estudiantes universitarios mayores de 24 años, recibirán el pago completo de $ 1,400 si tienen un ingreso anual de $ 75,000 o menos.

En la primera ronda de cheques de estímulo el año pasado, los padres de dependientes de 16 años o menos eran elegibles para pagos de $ 500; esta cifra se elevó a $ 600 con la segunda ronda de pagos de estímulo económico; bajo el tercer lote, los adultos dependientes pueden tener derecho al monto total ($ 1,400).

"
Si su hijo es considerado un adulto dependiente de impuestos, debe recibir el pago en su nombre.
"

Los últimos pagos de estímulo se reducen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para las personas que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

Vale la pena repetirlo: el cheque de estímulo de 1.400 dólares no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal adelantado en sus impuestos de 2021 y calculado en base a sus impuestos de 2020. Por supuesto, podría esperar y ver qué hace el IRS, pero eso deja otra pregunta: ¿debería reembolsarlo? Si. Y, por tanto, ¿cómo?

Si su hijo es considerado un adulto dependiente de sus impuestos, como usted dice, debe recibir el pago en su nombre. Si usted y él obtuvieron un cheque para su hijo, tiene razón, es un cheque de más. El IRS aquí brinda algunas pautas sobre cómo devolver un reembolso incorrecto.

He recibido cientos de correos electrónicos que no han recibido sus pagos de estímulo y muchos como el suyo. La gente también ha dicho que sus cheques fueron incautados por manutención infantil impaga, mientras que algunos contribuyentes dicen que recibieron cheques de estímulo para familiares fallecidos. Ha sido un año.

En cuanto a ser padre enseñando comportamiento ético, mi sugerencia es explicar quién y quién no es elegible para los pagos de estímulo, señalar que fueron enviados para ayudar a las familias que estaban luchando por poner comida en la mesa y pagar el alquiler, y preguntarle a su hijo lo que cree que debe hacer.

Después de pensarlo, su respuesta puede sorprenderte.

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Tengo 30 años de edad. Mi esposa tiene 34 años. Ahorramos $ 350,000 y yo tengo $ 350,000 ahorrados para la jubilación. ¿Debemos pagar una casa en efectivo o contratar una hipoteca e invertirla?


Querido Quentin,

Después de completar mis estudios de posgrado, mi esposa y yo decidimos pagar todas nuestras deudas antes de comprar una casa, o cualquier otra cosa.

Hemos estado alquilando a bajo precio durante tres años y vivo como si fuera un estudiante de posgrado muy pobre. Durante ese tiempo, pagamos todas nuestras deudas e incluso llegamos a ahorrar alrededor de $ 350,000 en efectivo.

Mi esposa tiene 30 años, yo 34 y estamos listos para dar el siguiente paso. Ahora tenemos dos niños menores de dos años que superan los $ 20,000 y se están convirtiendo en cada uno de sus 529. Ambos estamos cubiertos por un seguro de vida temporal y yo tengo mi propia póliza de seguro por discapacidad laboral. Gano alrededor de 250.000 dólares al año.

Je suis très chanceux en ce que mon employeur contribue environ 40 000 $ dans mon 401 (k) tandis que je contribue jusqu'à concurrence du montant maximum restant de l'Internal Revenue Service d'environ 57 000 $ anualmente. La contribución de nuestra familia a las HSA se maximiza y aumenta cada año.

Mi pareja ahora se queda en casa con los niños. Tenemos una cartera de jubilación combinada de aproximadamente $ 325,000. En este punto, ¿debería hacer una oferta en efectivo por una casa o pedir un préstamo e invertir la diferencia? No tener una hipoteca a los treinta suena muy bien.

Por el contrario, invertir podría generar mejores rendimientos a largo plazo.

Realmente,

En el cruce de caminos

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Estimado Carrefour,

Felicitaciones, saldar esa deuda y ahorrar de manera tan agresiva no es una hazaña pequeña, y algo que pocos de tu edad pueden hacer.

La clave suele estar en la pregunta. Ya te estás acercando a la casa. Como regla general, siempre se recomienda que coloque todo su dinero en un solo lugar. Entonces, si tuviera que sugerir algo, y esto es solo una sugerencia, NO una recomendación, también puede dividir la diferencia y pagar un pago inicial del 25% al ​​50% en una nueva casa, y quedarse con el resto para invertir, ahorrar y en un día lluvioso. Todo con moderación, incluso mientras gasta los ahorros que tanto le costó ganar.

Por supuesto, puedes vivir en una casa de tu elección en el barrio de tu elección, y la disfrutas todos los días, al igual que tus hijos. Tener hijos también puede influir en cuánto estás dispuesto a gastar en una casa y dónde estás dispuesto a vivir, según las escuelas y los servicios de ese vecindario. No es solo una inversión, es una opción de calidad de vida, quizás una de las opciones más importantes además de elegir un compañero de vida.

El columnista de MarketWatch Retirement y CPA, Riley Adams, respondió recientemente a su pregunta muy específica, desglosando los pros y los contras de ambos. La ventaja de las acciones: "Las acciones son líquidas. Historial probado de éxito. Gana dividendos. Es fácil diversificar su cartera. Los contras de las acciones: "Una montaña rusa emocional. Volatilidad a corto plazo. Impuesto sobre las ganancias de capital. Depende de su tolerancia al riesgo y la de su esposa, y de cuánto tiempo esté dispuesto y pueda dedicar a la inversión.

The Real Estate Advantage, en el consejo de Adams: “Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ventajas fiscales. Flujo de caja ". Y, como dije, lo disfruta todos los días. Contras:" Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Su dinero está inmovilizado. Toneladas de tarifas. No es fácil de diversificar ". Y, si paga una hipoteca, También tiene que pagar intereses además del principal, que es deducible de impuestos. Lo mismo ocurre con los impuestos sobre la propiedad. Pero pagar esos intereses usted mismo ayuda a liberar ese dinero extra.

De hecho, un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York analizó las preferencias de los consumidores por la propiedad y cómo han cambiado sus actitudes durante la pandemia de COVID. Se pidió a los participantes de la encuesta que calificaran cuál era la mejor inversión (una vivienda o activos financieros como acciones) y qué factores contribuían a su elección. Alrededor del 90% de los encuestados dijeron que preferirían poseer su residencia principal antes que invertir en el mercado.

Siéntese con su esposa y un asesor financiero y considere sus opciones. El consejero, como un buen terapeuta, debe hacerle preguntas y usted debe tener todas las respuestas.

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Somos cristianos conservadores que buscan jubilarnos en una ciudad pequeña, acogedora, segura y asequible, libre de nieve y calor extremo. ¿Dónde debemos ir?



Mi esposa y yo queremos retirarnos a una ciudad pequeña y agradable. No nos gusta el calor o el frío extremos, la nieve y el hielo. Nuestra casa vale unos $ 150.000 y está pagada. No tenemos ninguna deuda. Nuestro ingreso bruto, incluido el Seguro Social, es de aproximadamente $ 55,000 por año. Cuando cualquiera de nosotros tuviera éxito, esos ingresos bajarían alrededor de $ 10,000.

La seguridad es una preocupación importante, tanto por los desastres naturales como, principalmente, por la delincuencia. Muchos lugares sugeridos para personas mayores tienen tasas de criminalidad muy altas. Somos cristianos conservadores, por eso no nos gusta la vida nocturna.
Nos gustaría una ciudad pequeña que se completara por sí sola con tiendas de comestibles, bancos, farmacias, hospitales, ferreterías, tiendas, etc., no solo una ciudad dormitorio para un área metropolitana más grande. Buscamos un área razonablemente plana con aceras para caminar hacia el centro de la ciudad y de fácil acceso con la edad. Se agradecería estar a pocas horas de las principales instalaciones médicas y de un aeropuerto importante.

Un bajo costo de vida y una fiscalidad favorable son importantes porque nuestros ingresos son fijos. Amamos los parques y los museos. Buscamos una utopía. ¿Existe ya un lugar así?
Perdido en el tiempo tim
Estimado Tim,
¡Tu utopía está ahí! Bueno, tal vez no sea una época utópica, pero el resto es factible.
Comencé mi investigación con la herramienta ¿Dónde debería jubilarme? De MarketWatch y conecté lo que creo que se adapta mejor a lo que cree que está haciendo. dijo: un área metropolitana de menos de 100,000 personas en los Estados Unidos, máximos promedio en enero hasta la década de 1940 y en julio. máximos en la década de 1980, precios medios de la vivienda por debajo de $ 200,000 y un alto porcentaje de personas que se describen a sí mismas como religiosas. Me quedé sin 'imprescindibles', por lo que un costo de vida inferior al promedio (probablemente en una ciudad pequeña) y una baja carga fiscal general se convirtieron en 'algo agradable'. La mayoría de los datos provienen del gobierno, pero los datos religiosos provienen de una encuesta privada y no cubren todo Estados Unidos.
Obtuve una coincidencia del 100% para al menos 12 áreas estadísticas metropolitanas y micropolitanas, agrupaciones que podrían cubrir varios condados. (Los condados más rurales de los Estados Unidos no forman parte de una MSA). Cambie los criterios (incluida la restricción de la región del país) y obtendrá una lista diferente. Consejo profesional: solo se muestran 10 resultados. Pero puede hacer clic en la parte superior para ordenar por población y costo de vida, de menor a mayor o de mayor a menor. Así es como llegué a los 12 años.


La mayoría de las sugerencias que he recibido están en el sur, desde Mississippi hasta Georgia, aunque también han aparecido Tennessee e Idaho. Rápidamente descarté Burley, Idaho, cuando vi cuánta nieve había. Por otro lado, el sur recibe tornados ("Dixie Alley") y tiene humedad. Pero entre la nieve, el calor extremo, los huracanes, los incendios, las inundaciones, los volcanes … será difícil encontrar el lugar meteorológico ideal (y asequible).
Y luego comencé a reducir la lista, y a mirar un poco más allá de esos MSA, porque los datos no pueden decirle más.
Como siempre, habrá compensaciones y los lugares que suenan bien en el papel pueden no ser adecuados para usted. Así que asegúrese de fingir que vive allí cuando visite; un mal movimiento es un error costoso. Pero estos tres pequeños pueblos, con poblaciones diversas, son lugares para explorar.

Una cena de la granja a la mesa en un puente en New Albany, Miss., Y en el parque junto al río.

Cortesía de New Albany Main Street Association

New Albany, Misisipi

Es la pequeña sugerencia de un pueblo pequeño, con poco menos de 9.000 habitantes. El lugar de nacimiento del autor William Faulkner y la sede del condado de Union, tiene un bullicioso centro histórico, vecindarios históricos fuera del centro que se están revitalizando, un supermercado local y otras tiendas, incluso el hospital de su elección.
El aeropuerto de su gran ciudad es el aeropuerto internacional de Memphis, a poco más de una hora de distancia.
Este es el condado de Faulkner (vivió gran parte de su vida alrededor de Oxford, a 48 km de distancia), y el jardín Faulkner en el Museo del Patrimonio del Condado de Union en New Albany incluye todas las plantas mencionadas en sus novelas. (Si eres jardinero, únete a uno de los tres clubes de jardinería activos de la ciudad). El Tallahatchie Riverfest de septiembre celebra el cumpleaños de Faulkner y termina con un concierto gratuito, a menudo con un artista musical. país mayor.
Aquí hay una pieza de equipo que no puede esperar: el sendero Tanglefoot Trail de 43.6 millas. New Albany está en el extremo norte, y puede caminar o andar en bicicleta a través de otras ciudades pequeñas hasta Houston, Mississippi, con 3.400 residentes. Y si ninguna de esas pequeñas ciudades en el camino le atrae, visite Corinto (el centro de una de esas áreas que obtuvo 100 en mi búsqueda y hogar de 14,000 personas), Oxford (28,000 personas más la Universidad de Mississippi) y Tupelo (38.000 personas, y sí, Elvis nació allí).
Mississippi no grava los ingresos de jubilación.
¿Vale la pena la humedad?
El valor medio de una unidad de vivienda ocupada por el propietario es de 124.400 dólares, según la Oficina del Censo. Aquí están las casas a la venta en New Albany ahora, usando listados en Realtor.com (que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp.)

Murray State perdió en la segunda ronda del Torneo de baloncesto masculino de la NCAA 2019.

imágenes falsas

Murray, Kentucky

La herramienta de retiro sugirió el área de París, Tennessee, pero un vistazo al mapa me llevó a esta ciudad de Kentucky de casi 20.000 habitantes a solo 30 minutos al norte. que se llama a sí misma la pequeña ciudad más amigable de Estados Unidos.
Puede vivir a poca distancia del centro histórico de Murray, pero también disfrutará de las comodidades recreativas del lago Kentucky en media hora y, entre el lago Kentucky y el lago Barkley al este, los 170.000 acres de bosques, humedales y terrenos abiertos e incluso un planetario en el Área Recreativa Nacional Land Between the Lakes.
También puede aprovechar la Universidad Estatal de Murray (11.000 estudiantes). Su programa Senior Scholars le permite tomar clases gratis, pero también hay galerías de arte, el Museo Wrather West Kentucky, conciertos y deportes de la División 1.
Asiste al teatro comunitario en Playhouse in the Park.
Hay una iglesia en cada esquina de la plaza principal del centro, algunas de las aproximadamente 60 a 70 iglesias en el condado de Calloway (Murray es la sede del condado). Y, por supuesto, tiene un hospital (Hospital del condado de Murray-Calloway).
Es un área de cuatro estaciones, por lo que obtendrá algo de nieve y hielo. Pero eso no dura mucho; los máximos promedio en diciembre y enero son en la década de 1940. Y cuando no quiere conducir, está el servicio de autobús local.
Kentucky no grava los ingresos del Seguro Social y tiene generosas exenciones para otros ingresos de jubilación, por lo que no puede pagar el impuesto sobre la renta.
Cuando necesite un aeropuerto u otros servicios de la gran ciudad, diríjase a Nashville, a dos horas en automóvil.
El valor medio de una casa ocupada por el propietario es de 153.000 dólares, según la Oficina del Censo. Aquí está la lista de casas actualmente en venta.
Si tiene curiosidad sobre París, Tennessee (población de 10,000), esto es lo que hay en el mercado en este momento.

Roma, Georgia al anochecer.

iStockphoto

Roma, Georgia

Esta ciudad fluvial de casi 37.000 habitantes se encuentra al pie de los Apalaches, en el noroeste de Georgia. Pero no es en la montaña con los caminos sinuosos que lo acompañan, y solo se obtienen rastros de nieve. Tampoco es un suburbio lejano de Atlanta, a más de una hora en auto. Puede vivir a poca distancia del centro de la ciudad victoriana; considere un recorrido a pie por el centro durante su visita.
La ciudad es el hogar de Berry College, una universidad privada de artes liberales de 2.100 estudiantes que defiende "valores basados ​​en principios cristianos". Edith Wilson, la primera esposa del presidente Woodrow Wilson, creció aquí. Durante la Guerra Civil, William Tecumseh Sherman viajó por la región de camino a Atlanta. El movimiento de derechos civiles ha llegado a Roma; Las sentadas en el mostrador del almuerzo se llevaron a cabo en 1963.
Entre los museos, uno cuenta la historia de los Cherokee que vivieron en la zona antes de su retiro a lo largo del Sendero de las Lágrimas y otro dedicado a la historia de la aviación militar.
Roma, la sede del condado de Floyd, tiene dos hospitales: Floyd Medical Center y Redmond Regional Medical Center. Y Rome también apareció si le pedía a la herramienta de jubilación MarketWatch un hospital de cinco estrellas calificado por Medicare.
De mis tres sugerencias, Roma tiene el número más bajo de pacientes por cada médico de atención primaria, según el programa County Health Rankings & Roadmaps, una colaboración entre la Fundación Robert Wood Johnson y el Instituto de Salud de la Población de la Universidad de Wisconsin. Esto podría facilitar la búsqueda de nuevos médicos.
Si tiene al menos 65 años, no puede pagar ningún impuesto sobre la renta en Georgia.
El valor medio de una vivienda es de 149.600 dólares, según la Oficina del Censo. Aquí están los listados de bienes raíces locales.
Y cuando quiera alejarse de todo, tiene las montañas del noreste de Georgia, así como Atlanta y Chattanooga, Tennessee, (cada una a unos 90 minutos de distancia) y Birmingham, Ala. (A dos horas).
Lectores, ¿dónde creen que deberían retirarse Tim y su esposa? Deja tus sugerencias en la sección de comentarios.

Queremos una región diversa con una población moderada, amigable, playa y cultura, entonces, ¿a dónde debemos ir?



Somos afroamericanos y queremos retirarnos a una región diversa con una población, playa, cultura moderada y cálida. Podemos permitirnos un estilo de vida mejor que el promedio y queremos sentirnos aceptados en nuestra nueva comunidad, con suerte en algún lugar con alta capacidad para caminar y hogares con carácter. Y tal vez cerca de un gran aeropuerto … para muchos viajes.

Déjame saber lo que ofreces.
Gracias,

Jennifer
Jennifer
Todos sabemos que hay muchos pueblos costeros en los Estados Unidos, pero encontrar uno con personalidad es un desafío mayor.
Dejaré de lado algunos lugares obvios, como Miami Beach y, aunque menos diversos, Hilton Head. En la costa oeste, no en el sur de California. Muy obvio. Además, si bien puede permitirse un estilo de vida mejor que el promedio, los precios de las viviendas son tan altos que pueden obstaculizar su presupuesto de viaje. Lo mismo ocurre con Sag Harbor y los Hamptons en general (además, aún tendrías el invierno en Long Island).
En cambio, buscaré posibilidades fuera de lo común. Estoy seguro de que los lectores tendrán sus propias sugerencias.
Como siempre, explore la región durante todo el año y sea realista sobre su presupuesto de jubilación. Cuando encuentre el lugar de sus sueños, pregunte qué áreas pueden inundarse durante los huracanes y otras tormentas.
Lirio:Elegir un lugar para jubilarse no se trata solo de impuestos bajos: evite estos 5 errores costosos

El Atlántico: Wilmington, Carolina del Norte

Explore la región de Cape Fear, que incluye Wilmington, así como ciudades costeras como Carolina Beach y la playa más elegante de Wrightsville.
Wilmington está creciendo rápidamente y tiene 123,000 residentes y más de la mitad de la población del condado de New Hanover. La proporción de personas mayores de 65 años es aproximadamente la misma que el promedio estadounidense. Busque un lugar donde pueda tomar una brisa del Canal Intracostero o del océano para contrarrestar la humedad del verano, por lo que no está demasiado tierra adentro.
No hay escasez de ofertas culturales, comenzando con Thalian Hall, el Cameron Art Museum y el Wilson Center. La Universidad de Wilmington de Carolina del Norte, que tiene 17,000 estudiantes, ofrece lecciones de auditoría gratuitas para los mayores de 65 años, mientras que su Instituto Osher Lifelong Learning ofrece lecciones más cortas para los mayores de 50 años.
Asegúrese de explorar el Corredor del Patrimonio Cultural Gullah Geechee, que se extiende desde Wilmington hasta Jacksonville, Florida, y es el hogar de grupos culturales de los pueblos esclavistas de África occidental y central. Poplar Grove Plantation es un sitio local.
Los días de invierno entran en la década de 1950, con mínimos promedio en la década de 1940. Los picos promedio en julio son en la década de 1980.
Esto es lo que está sucediendo en el mercado inmobiliario en Wilmington y el condado de New Hanover usando Realtor.com (que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp.).
Cuando se trata de viajar, aunque Wilmington tiene un aeropuerto, tendrá más opciones en avión desde Raleigh en dos horas.

El Golfo de México: Gulfport, Florida

La popularidad de Florida entre los jubilados no es un secreto, en parte porque es asequible y no tiene impuesto estatal sobre la renta. Pero con demasiada frecuencia, el hogar significa vivir en un rascacielos o una comunidad cerrada.
Gulfport, sin embargo, se describe como era Key West antes de que los turistas lo invadieran.
Esta ciudad de 12,000 residentes, justo al oeste de San Petersburgo, es su ubicación artística, moderna y accesible a pie en medio del área metropolitana de Tampa Bay y sus tres millones de residentes. También encontrará muchos jubilados; El 30% de los residentes de Gulfport son mayores de 65 años.
Gulfport ofrece vistas de la puesta de sol desde su propia franja de arena (artificial) sobre la Bahía de Boca Ciega, así que sí, está en el lado del Golfo de Florida, pero técnicamente no es el Golfo de México. Pero frente a la bahía se encuentra St. Pete Beach, que recibe elogios de TripAdvisor (un local dice dirigirse a la sección Pass-A-Grille en el extremo sur). Cuando te canses, hay más playas de arena blanca para sumergirse, incluida Siesta Beach en Sarasota una hora al sur (y la elección del Dr. Beach en 2017 para la mejor playa de los Estados Unidos) que Caladesi Island State Park (# 6 en la lista del Dr. Beach este año) una hora al norte.
Y si solo quiere caminar, no pase por alto el sendero Pinellas de 45 millas que se extiende desde San Petersburgo hasta Tarpon Springs y cruza el límite norte de Gulfport.

Para escapadas más grandes, está el Aeropuerto Internacional de Tampa.
Para tener una idea del mercado inmobiliario local, esto es lo que está a la venta ahora, utilizando Realtor.com nuevamente.
Mientras explora el área de Tampa, también explore Safety Harbor, una ciudad de 18,000 habitantes en el lado oeste de Tampa Bay con su propia área del centro a poca distancia, y Dunedin (pronunciado Duh-nee-din) al norte de Clearwater, también popular con jubilados Ya sabes, hay muchas ofertas culturales en un metro de este tamaño. Uno que podría ser fácil de ignorar: el Museo Afroamericano Dr. Carter G. Woodson en San Petersburgo.

El Pacífico: isla de Oahu

Si el clima agradable durante todo el año es la prioridad, Hawaii es inmejorable. Los picos promedio están en los 80 durante todo el año y los mínimos promedio alcanzan un mínimo a mediados de los 60. Por supuesto, no hay escasez de hermosas playas.
Cuando se canse del agua, aproveche las maravillosas posibilidades de senderismo. Y aunque el objetivo de sus viajes internacionales puede cambiar a Asia, es posible que desee pasar más tiempo quedándose, aprendiendo sobre la cultura hawaiana y explorando algunos de los parques nacionales.
Ciertamente no encontrará una gran población de afroamericanos aquí, pero los hawaianos tienen una visión mucho más abierta y fluida de la raza y la diversidad que muchos de nosotros en el continente.
Comience su búsqueda de su vida de jubilación en la isla de Oahu. Alrededor de un tercio de los millones de personas en la isla viven en Honolulu, una de las ciudades más diversas y ricas del país y el lugar de nacimiento del presidente Obama. ¿Tienes curiosidad por los sitios asociados con él de una forma u otra? Aquí hay algunos más.
Encontrará muchas ofertas culturales en Honolulu (incluidos algunos de los mejores festivales hawaianos, según lo votado por los lectores de la revista Hawai'i), así como en la Universidad Estatal (años 60 y más puede auditar lecciones gratis).
Incluso hay Costco, si eso es lo tuyo. Ah, y esta estatua de Elvis …
Sí, todo cuesta en Hawai, algunas cosas serán aún más caras que algunas partes de California. Así es como se ve el mercado inmobiliario local.
Si Honolulu es demasiado caro, considere algunas de las ciudades pequeñas de la isla. O explore la gran isla menos poblada (y más barata), también conocida como Hawai. Comience con la región de Kalaoa.
Lectores, ¿dónde debería jubilarse Jennifer?

Estamos buscando un lugar no demasiado caluroso, no demasiado frío y aceptando diferentes razas, ¿a dónde debemos ir?



Somos una pareja de indios asiáticos con aproximadamente $ 50,000 al año para gastar. También podemos permitirnos comprar una casa además de eso. Ayúdenos a encontrar lugares donde no hace demasiado calor en verano (o más frío que Boston en invierno). También queremos vivir en un lugar donde las personas estén acostumbradas y acepten diferentes razas de personas, ¿tal vez una ciudad universitaria?

¡Ayúdanos a retirarnos!
Víctor

Estimado Victor,
No hace demasiado calor, no hace demasiado frío, además de la aceptación de cualquiera: este escenario de Ricitos de Oro es lo que muchas personas buscan.
Con $ 50,000 para gastar además de la vivienda, hay muchos lugares que son adecuados para usted. También hay muchos otros factores que es posible que desee tener en cuenta que reflejen sus propios intereses, así que tome estas sugerencias como punto de partida. Si está buscando una gran comunidad del sur de Asia, busque una tienda de comestibles india. Cary, N.C., y Ann Arbor, Mich., Ambas vinieron cuando miré una lista de supermercados de Patel Brothers, por ejemplo. Esta lista de comunidades ricas y diversas de más de 60,000 residentes puede inspirar otras posibilidades.
No dices dónde vives, a menos que esa referencia al clima de Boston sea mi pista. Si es así, los altos valores de la propiedad podrían dejarle más dinero que la mayoría para su próxima casa y darle una lista más amplia.
Supongo que ha considerado y excluido el área de tres estados de Nueva York, que sin duda es adecuada para la diversidad pero tiene la otra cara. Excluyo Florida, Texas y otros estados del sur debido al calor.
Aquí hay tres ciudades universitarias para considerar. Una ventaja adicional: ninguno de estos estados grava los beneficios de la seguridad social.
Como siempre, asegúrese de ver estos lugares en su peor momento, ya sea que refleje el clima, un campus vacío o algo más. Considere un alquiler a corto plazo para explorar mejor el área, interactuar con más residentes y decidir si realmente es una buena opción. Hable con un especialista en impuestos si esto es un gran problema.
Los movimientos son caros; No quieres cometer un gran error.

Sendero sinuoso en Pullen Park, Raleigh, Carolina del Norte.

Getty Images / iStockphoto

El área del Triángulo de Investigación en Carolina del Norte

Tienes tres universidades importantes que anclan esta región. No voy a tomar partido debido a las rivalidades deportivas universitarias allí o incluso tratar de elegir la ciudad que sea mejor, lo dejo a los lectores en la sección de comentarios.
Gentrifying Raleigh, la capital del estado, es el hogar de la Universidad de Carolina del Norte y es la más grande con 1,4 millones de personas, Durham, "joyas en bruto" con casi 285,000 personas, en Duke Universidad y Chapel Hill en la Universidad de Carolina del Norte. y alrededor de 60,000 habitantes. No olvides a Cary, un suburbio de rápido crecimiento, así como a Wake Forest (no busques la Universidad de Wake Forest aquí) y Carrboro, donde está el corazón del centro … la cooperativa de comida principalmente biológico
Las casas son las más caras en Chapel Hill y las más baratas en Raleigh y Durham. Usando Realtor.com, que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp., aquí está lo que está actualmente en el mercado en Raleigh, Durham, Cary y Chapel Hill.
Los veranos pueden ser un poco cálidos, pero las montañas y la costa están a solo unas horas de distancia. La otra cara es que la caída promedio en enero es de 30 grados. Para viajar, la región tiene un gran aeropuerto.

El centro de Ann Arbor.

imágenes falsas

Ann Arbor, Mich.

Aquí hay una ciudad universitaria por excelencia: la Universidad de Michigan y sus 43,000 estudiantes impregnan esta ciudad de 121,000 habitantes. La universidad ocupa el tercer lugar entre las universidades públicas por U.S.News & World Report, y tiene una gran área del centro a poca distancia.
Livability.com, que calificó a Ann Arbor como el mejor lugar para vivir en Estados Unidos en su clasificación de 2018, lo calificó como un "paraíso animado, progresivo y lleno de parques" y lo describió como "nada más que ecléctico "
Cuando haya tenido suficiente de una ciudad universitaria, todavía puede llegar a Detroit en solo 45 minutos, posiblemente cruzar la frontera hacia Canadá o tomar un vuelo desde el Aeropuerto Metropolitano del Condado de Wayne de Detroit.
Eche un vistazo al mercado inmobiliario, utilizando los listados actuales en Realtor.com.
En cuanto al clima, no será tan diferente de Boston. Pero cuando está jubilado, aún puede elegir viajar durante el invierno.

Un viñedo en el valle de Willamette de Oregon.

iStockphoto

Corvallis, mineral.

¿Quieres ir al oeste? Esta ciudad de alrededor de 60,000 residentes es menos costosa que la moderna ciudad de Portland y ha sido clasificada como una de las mejores ciudades universitarias de Estados Unidos (Oregon State University, con alrededor de 29 000 estudiantes, está aquí). Se encuentra a poca distancia, tiene transporte público gratuito, es una de las comunidades más ciclistas del país y ofrece muchas oportunidades al aire libre.
Los inviernos son más cálidos que Boston: los mínimos promedio son de solo 36 grados. Los picos de verano promedio están en la década de 1980 más baja. El rap en el clima de Oregón, sin embargo, es lluvia. Sin duda tendrá mucho en invierno, pero esta ciudad es más seca que Eugene, a menos de una hora hacia el sur. ¿Y es la lluvia un compromiso justo por una mínima cantidad de nieve?
Corvallis no es tan diversa como Raleigh o Ann Arbor, pero es una de las áreas más liberales de este estado. Se encuentra en el centro del valle de Willamette, un área rodeada de montañas y hogar de la región vinícola de Oregon. Livability.com dice "es como vivir en un parque nacional". Además, estaría a una hora de la costa rocosa de Oregón y a menos de dos horas de Portland.
Las casas son más caras que gran parte del Triángulo y similares a Ann Arbor. Aquí están las propiedades que están actualmente en el mercado.
Lectores, ¿a dónde debería ir esta pareja?

Se supone que no debemos tocar, pero está bien ayudarlo si padece la pandemia de coronavirus


Es desgarrador ver a tantas personas necesitadas, pero lo que es aún peor es que muchos se sienten avergonzados o culpables de aceptar ayuda y ayuda. ;Ayuda. Lo ven empañar sus logros anteriores en el lugar de trabajo y reducir su confianza y autoestima.

Aquí en Vermont, muchos están sufriendo financieramente. Sin embargo, algunos se muestran reacios y avergonzados de aprovechar la ayuda brindada por la ley CARES y otra ayuda disponible.

Necesitamos convencer a nuestros vecinos de que no tienen que avergonzarse y ayudarlos a comprender las opciones de asistencia financiera disponibles. Necesitamos proporcionarles de manera fácil y clara la información y los recursos que les permitirán obtener rápidamente la asistencia local, estatal y federal que tanto necesitan.

Muchas personas que se encuentran en una crisis financiera NUNCA han solicitado el desempleo, recibido cupones de alimentos, ido a un banco de alimentos o nunca han necesitado ayuda de la comunidad. lo que sea que sea Creían que era para otras personas que no tenían la misma ética de trabajo que ellos. Muchos sobrevivieron, apenas, la Gran Recesión, y cuando los tiempos volvieron a ser buenos, ocurrió la pandemia.

Desafortunadamente, demasiadas personas perdieron trabajos de servicio mal pagados y se encontraban en una situación financiera frágil antes de la pandemia. Una encuesta de la Junta de la Reserva Federal de 2018 descubrió que cuatro de cada 10 adultos no podían cubrir un gasto de emergencia inesperado de $ 400. Son los estadounidenses los más afectados económicamente.

Las líneas de vida extendidas después de la pandemia no son diferentes de las proporcionadas por el socorro después de un terremoto o tornado. El alivio proporcionado asegura la supervivencia financiera de nuestros conciudadanos, lo que a su vez ayudará a reiniciar rápidamente nuestra economía cuando termine esta crisis. Si tiene dificultades debido a la pandemia, recuerde que no ha hecho nada malo. Usted ha sido golpeado por un huracán económico.

Sin culpa ni vergüenza, agradezca y aproveche las siguientes opciones que pueden ayudarlo a sobrevivir financieramente la pandemia:

Pago del IRS: Se espera que los fondos de la Ley del IRS del IRS sean recibidos por muchos contribuyentes y beneficiarios de la seguridad social a mediados de abril ($ 1,200 por adulto, $ 500 por niño / persona al cargo) si el IRS tiene su información de depósito directo en el archivo. Los cheques en papel por correo tardarán mucho más en llegar, quizás varios meses.

Seguro de desempleo: Si usted es uno de los millones de personas que han perdido su trabajo, han estado de baja o han reducido sus horas, debe solicitar los beneficios de desempleo de su estado. Los beneficios de desempleo se han extendido a un máximo de 39 semanas e incluyen un pago federal de $ 600 por semana además de los beneficios de su estado. La ley CARES extiende los beneficios de desempleo a los trabajadores independientes por primera vez y esto incluye a empresarios y trabajadores en la economía de conciertos, como los conductores de Uber.

Lea también: 6 cosas que debe hacer de inmediato si fue despedido debido a la pandemia de coronavirus

Préstamo de ahorro para la jubilación o retiro anticipado: Las personas diagnosticadas con COVID-19 (o miembros de su familia inmediata) o que padecen financieramente la pandemia son elegibles para préstamos de hasta $ 100,000 de sus planes 401 (k) o 403 (b), si su Los planes ofrecen préstamos. La ley CARES también permite retiros anticipados (antes de los 59 años) de las cuentas 401 (k), 403 (b) e IRA hasta un total de $ 100,000 sin pagar la multa. Todos los retiros estarán sujetos al impuesto sobre la renta pagadero durante tres años.

Alivio de préstamos estudiantiles: Si tiene préstamos federales para estudiantes, hay una abstención en los intereses y el saldo del capital hasta el 30 de septiembre. La falta de pago de sus préstamos estudiantiles durante este período no tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito. Este alivio no se aplica a los préstamos privados para estudiantes.

Asistencia a pequeñas empresas: Si posee una pequeña empresa (menos de 500 empleados), puede recibir préstamos del gobierno que incluyen condonación de crédito libre de impuestos por 12 semanas de pago de empleados, atención médica y Otros gastos comerciales.

Hipoteca y tolerancia de alquiler: La ley CARES estipula la suspensión de ejecuciones hipotecarias por 60 días en préstamos hipotecarios garantizados por el gobierno, y las personas tienen derecho a solicitar la indulgencia de préstamos hasta 180 días y solicitar una extensión de hasta Hasta 180 días adicionales. Para obtener este alivio, DEBE comunicarse con su servicio de préstamos. Los reguladores han pedido a los prestamistas y gerentes de hipotecas sobre préstamos gubernamentales no garantizados que consideren modificaciones de préstamos y formas similares de indulgencia.

Alivio de facturas de servicios públicos: Muchas compañías de servicios públicos (calefacción, electricidad, teléfonos y cable / Internet) ofrecen alivio a sus clientes en el pago de facturas. Si tiene problemas para pagar estas facturas, llame a su proveedor y vea si ofrece ayuda a sus clientes.

Préstamos para automóviles y alivio de tarjeta de crédito: Póngase en contacto con su prestamista de automóviles para ver si están dispuestos a suspender los pagos por un período. Lo mismo con las compañías de tarjetas de crédito. No lo harán automáticamente, tienes que llamar.

• Asistencia local: Las comunidades están estableciendo fondos para ayudar a las personas que lo necesitan y hay bancos de alimentos que pueden y deben usarse en emergencias.

• Tarjetas de crédito: Puede pagar algunas de sus facturas y gastos con sus tarjetas de crédito si aún no han alcanzado su máximo.

• Amigos y familiares: Finalmente, puede pedir ayuda a sus amigos y familiares.

Veo esta crisis acercando a los estadounidenses, pero solo si apoyamos a quienes más lo necesitan. Porque, como dijo el presidente Teddy Roosevelt en 1912: "Este país solo será un buen lugar para vivir permanentemente si lo hacemos razonablemente bueno para todos nosotros".

Tengo 59 años, y mi esposo y yo ganamos $ 500,000 al año, pero tenemos deudas de tarjetas de crédito y nada ahorrado para la jubilación. Que debemos hacer


Querida Catey

Mi esposo tiene 65 años y es abogado y socio en su oficina con una práctica floreciente; Tengo 59 años Tenemos tres hijos (más detalles a continuación), y tuve la suerte de ser una madre que se queda en casa. Ahora trabajo a tiempo parcial, que es básicamente dinero "de juego". Aunque soy un graduado universitario, nunca he tenido una carrera fuera del hogar.

Nuestro más joven se graduó recientemente de la universidad y ahora está trabajando a tiempo completo. Brindamos educación universitaria a los tres niños y podríamos pagarla fácilmente. Tenemos un ingreso muy bueno (más de $ 500,000 al año), a pesar de que vivimos en una ciudad cara y nuestro nivel de impuestos es astronómico.

Nuestro hijo mayor, un hijo, ha tenido problemas de salud mental y adicciones durante una década. Gastamos una pequeña fortuna tratando de ayudarlo enviándolo a varios centros de rehabilitación, alojamiento sobrio, asesoramiento psiquiátrico, gastos de manutención cuando no estaba capaz de trabajar o ir a la escuela, pagar estudios universitarios, etc. Se suicidó varias veces hace unos años, lo que nos devastó por completo. Hemos hecho todo lo posible para avanzar, pero el dinero para nuestra jubilación simplemente no está allí.

Los beneficios son que mi esposo es saludable, en forma y enérgico y tiene una excelente práctica legal. Suponiendo que se mantenga saludable, puede trabajar durante muchos años y planea hacerlo. Tenemos una casa que se pagará en 7 años y que actualmente representa aproximadamente $ 1.4 millones. Si lo vendiéramos mañana, podríamos retirar $ 1 millón en capital. Nuestra ciudad está creciendo rápidamente y los precios de la vivienda se han vuelto muy altos, por lo que sería difícil encontrar una casa por menos de $ 750,000 (si tuvimos suerte).

¿Recomienda permanecer sentado mientras nuestra casa continúa disfrutando, o está tratando de reducir el tamaño y pagar toda una casa con dinero? Compramos nuestra casa para una canción cuando el mercado estaba caído. Hemos vaciado nuestras cuentas IRA y tenemos muchas deudas de tarjetas de crédito, que espero haber pagado en su totalidad durante los próximos 18 meses, y nos gustaría ahorrar para la jubilación.

Me mortifica hablar con un asesor financiero. Cualquier consejo sería sinceramente apreciado.

Muchas gracias,
LS

Querido LS,

Me costó mucho saber cómo comenzar esta columna, excepto para ofrecer mis sinceras condolencias a su hijo. Creo que cualquier padre que lea esto (y yo soy uno de ellos) puede relacionarse con su disposición a gastar la mayor parte de sus ahorros en ayudar a su hijo.

No se "mortifique" por hablar con un asesor financiero. Eres humano, y si hay una cosa que he aprendido al escribir sobre finanzas personales durante una década, es esta: casi todos tienen algo en su vida eso los molesta.

El lado positivo aquí es que tiene un ingreso alto y una tonelada de capital en su hogar. Tienes opciones incluso si no te apetece en este momento. Así es como muchos expertos piensan que debe proceder en el futuro.

Venda su casa y muévase a una ubicación más barata, utilizando los ingresos para pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo más rápido posible y comience a ahorrar más para la jubilación, dice el planificador financiero certificado Brian Bruggeman, vicepresidente de Baker Boyer a Walla Walla, Washington. Podrías comprar un lugar más barato. O incluso podría considerar alquilar durante unos años, dice Shannon McLay, fundadora y directora ejecutiva de The Financial Gym.

Si puede, considere cambiar a una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0% mientras paga el saldo, pero asegúrese de devolverlo antes de que expire el período del 0%. También es importante que use este tiempo para presupuestar y ver dónde puede hacer mayores recortes en sus gastos para liberar la mayor cantidad de dinero posible, agrega Bruggeman.

"Pague la deuda de su tarjeta de crédito lo antes posible". Cuanta menos deuda tenga, más ingresos tendrá que gastar en la jubilación ", dice Kimberly Foss, fundadora de Empyrion Wealth Management en Roseville, California.

También debe comenzar a ahorrar para la jubilación con estos fondos adicionales, dice Foss, quien recomienda reducir la nueva casa en un 20% (para evitar pagar un seguro hipotecario privado) e invertir el resto. para "ayudar a proporcionar ingresos adicionales para la jubilación".

En cuanto a cómo comenzar a ahorrar para la jubilación, "el primer lugar para buscar es sus planes de jubilación en el lugar de trabajo", dice Bruggeman, quien sugiere que su esposo maximice su plan y que usted haga lo mismo si tiene un plan de trabajo. Debido a que su esposo tiene más de 50 años, puede contribuir con $ 26,000 a un 401 (k) en 2020.

A continuación, agrega, considere maximizar las cuentas con ventajas impositivas a las que tenga acceso, como una HSA, o potencialmente financiar lo que se llama una cuenta Roth backdoor IRA. (Puede leer más acerca de las Roth IRA de puerta trasera aquí; Foss señala que debe consultar a un asesor fiscal si está considerando este plan). "Las reglas para las Roth IRA de puerta trasera son un poco difíciles si tienen IRAs". afuera, por lo que quieren hacer su tarea antes de continuar con esta estrategia. Si pueden financiar los planes de sus empleadores y otras cuentas con ventajas fiscales, deben financiar una cuenta de inversión conjunta e invertir en una cartera con ventajas fiscales ", Agrega. (Obtenga más información sobre las IRA conjuntas aquí).

También es una buena idea, como ya está planeando, que su esposo continúe trabajando todo el tiempo que pueda, dicen los expertos. E incluso si se siente tentado a tomar el Seguro Social temprano, no lo haga.

"Su esposo debe retrasar el pago de los beneficios de la seguridad social hasta al menos 70 años de edad. Mientras tenga buena salud y le guste trabajar como abogado, no debería comenzar a recibir beneficios de seguridad social. Su beneficio alcanzará su nivel máximo a los 70 años, aunque no es necesario reclamarlo antes de que esté listo. Debería considerar solicitar el beneficio de su cónyuge cuando su esposo cumpla 70 años, ya sea que se retire o no en ese momento ", dice Foss.

Estamos cansados ​​del frío y queremos retirarnos a una ciudad universitaria de tamaño mediano con buena atención médica, ¿a dónde debemos ir?


Querida Catey

Somos un par de médicos e ingenieros que planean retirarse en 10 a 15 años. Después de pasar la mayor parte de nuestra vida adulta en varios lugares fríos (Wisconsin e Illinois, entre ellos), nos gustaría mudarnos al sur y retirarnos allí. Nuestro plan es tomar trabajos en o cerca de las áreas en las que planeamos jubilarnos.

Estamos buscando ciudades universitarias liberales, medianas y culturalmente diversas con acceso a una buena atención médica y bajos impuestos en Arizona, Tennessee o Carolina del Norte. Sus sugerencias serán muy apreciadas.

Gracias,
NM

Estimado NM

En primer lugar, felicidades por planificar la jubilación hasta ahora. Aunque es posible que muchas personas no puedan hacer lo que planea, es una buena idea mudarse antes de jubilarse a tiempo completo; y gracias a sus trabajos en la región, puede conocer gente y hacer amigos antes de jubilarse.

Otro elogio para los dos: parece que han investigado mucho sobre dónde quieren retirarse, después de reducirlo a tres estados. Aquí hay algunas cosas a considerar.

Chattanooga, Tennessee

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Horizonte de Chattanooga Tennessee

La revista Outside lo llama la "mejor ciudad de la historia" (ganó la competencia de las mejores ciudades dos veces), y Kiplinger y nuestra publicación hermana, The Wall Street Journal, lo convierten en un gran lugar para tomar su jubilado.

Una mirada al interior de los beneficios de Chattanooga revela por qué: "Ubicado contra el río Tennessee en las estribaciones de los Montes Apalaches, Chattanooga, Tennessee, se ha transformado en las últimas décadas de una ciudad sin pretensiones a una ciudad súper limpia y de alta tecnología ("Gig City" fue la primera en los Estados Unidos en ofrecer velocidades de Internet de gigabits), un destino familiar al aire libre que ofrece rutas de senderismo, escalada, museos, uno de los mejores acuarios educativos del mundo e innumerables lugares para comer y entretenerse ", escribe el New York Times, quien agrega que Chattanooga es un" soplo " de aire fresco '.

Tiene mucho que ofrecerle en particular porque es liberal y es una ciudad de tamaño mediano (alrededor de 175,000 habitantes) que también es una ciudad universitaria (que alberga la Universidad de Tennessee en Chattanooga). Kiplinger destaca hospitales en la región: "La atención médica está disponible a través del sistema de salud Erlanger, que tiene cinco hospitales con sede en Chattanooga", escribe, y hay otros, además estar a una hora y media de Atlanta, que tiene una miríada de otros hospitales.

Además, el costo de vida es significativamente más bajo que el promedio en los Estados Unidos, lo que puede compensar los altos impuestos a las ventas. Además, Tennessee no tiene impuesto sobre la renta y Kiplinger señala que es uno de los estados con mayor ventaja fiscal para los jubilados.

Contras: puede hacer calor y humedad aquí, y como señala el Wall Street Journal, a veces puede parecer que hay mucho trabajo por hacer.

Tempe, Arizona

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Parque Papago

Tempe marca muchas casillas para los dos: es una ciudad universitaria (que es el hogar de la Universidad Estatal de Arizona) que se inclina a favor de los liberales, es algo diversa (aproximadamente uno de cada cuatro residentes es hispano y más de uno de cada diez es negro o asiático) y tiene una estatura promedio (aproximadamente 175,000 residentes), según los mejores lugares de Sperling.

También ofrece un excelente acceso a la atención médica, gracias a su proximidad a Phoenix, así como al clima cálido durante todo el año. Es cierto que puede hacer mucho calor en el verano y Arizona no es tan eficiente en cuanto a impuestos para los jubilados como algunos estados, en parte gracias a una alta tasa de impuestos a las ventas (aunque ha tienden a tener bajas tasas de impuestos a la propiedad y solo impuestos a la Seguridad Social.) Puede leer más sobre los impuestos de Arizona aquí.

Aún así, Tempe tiene muchas ventajas: el centro de la ciudad tiene más de 100 tiendas y restaurantes para disfrutar, y también es un poco artístico (hay una orquesta, un lugar para ver espectáculos de Broadway , muchos museos y un gran festival anual de arte). Además, tiene un excelente acceso al aire libre (y cuando hace buen tiempo para disfrutarlo), como senderismo, ciclismo, un lago de la ciudad, etc.

Winston-Salem, Carolina del Norte

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Jardines Reynolda en Winston-Salem

Ya he recomendado esta ciudad a un jubilado por muchas razones: es una ciudad universitaria con un bajo costo de vida, un ambiente agradable, muchas tiendas y opciones de ocio y atención sólida. salud, para que pueda leer mi descripción aquí, agregaré algunas cosas que solicitó y que no mencioné aquí: la ciudad es liberal, según Sperling's Best Places, y Carolina du Nord, según Kiplinger & # 39; s, es una bolsa mixta cuando se trata de los impuestos que soportan los jubilados. sobre.

Mi nuera heredó una herencia y fue misteriosamente despedida de su trabajo. ¿Qué debemos hacer con nuestro patrimonio de $ 1.6 millones?


rap shareable” data-share-text=”My stepdaughter blew through an inheritance and was mysteriously fired from her job — what should we do with our $1.6M estate?” data-share-modprefix=”mw_image_”>

Estimado Moneyist,

Mi esposa de 84 años y yo estamos tratando de entender cómo revisamos nuestros testamentos. Mientras tanto, la hija de mi esposa fue desalojada de su departamento y despedida dos semanas después, después de 19 años en una clínica para varios médicos. No hemos podido determinar los motivos de su despido, si eso es lo que nos dijo.

Inicialmente, proporcionamos asistencia financiera para su automóvil, su seguro, etc. Sospechábamos que ella vivía día a día, pero no teníamos pruebas. Después de extraer su informe de crédito, descubrimos una larga historia de fallas en el manejo de sus obligaciones y deudas y la confirmación de su irresponsabilidad fiscal.

No falte: Me diagnosticaron cáncer de páncreas en etapa 3 en abril. ¿Debería decirle a mi familia cómo planeo distribuir mi riqueza?

Dado que conocemos sus necesidades financieras actuales y nuestros 30 años de entradas y salidas, no podemos dar cuenta de aproximadamente $ 1,400 a $ 1,600, parte de los cuales se habrían gastado en # 39; s de alimentación. Creemos que está usando drogas, pero no tenemos evidencia fuera de estas discrepancias.

Sabemos que ella nunca ha podido administrar su dinero. A la muerte de su padre, ella sopló la herencia en menos de seis semanas, mostrando solo la electrónica. Con un patrimonio combinado de $ 1.4 millones, no podemos intentar determinar un plan de acción.

¿Cómo podemos proporcionarle algo para mantenerlo alejado de los refugios para personas sin hogar sin tirarlo por drogas?

Suegro preocupado

Querido suegro,

Suponiendo que ella tenga un historial de adicción y que la apoye económicamente, la mejor manera de averiguar el dinero que falta es preguntarle. Probablemente sepa más que nadie que tal vez no obtenga una respuesta satisfactoria, pero puede aprender todo lo que necesita saber de esta conversación. En estas circunstancias, no es irracional exigirle a esa persona que demuestre una mayor responsabilidad financiera.

Todos sabemos que el comportamiento pasado es el mejor indicador del comportamiento futuro, pero incluso si su nuera se mantiene sobria y / o se vuelve, heredar $ 1.6 millones sería una gran carga para alguien que tiene dificultad para manejar sus finanzas y su vida. Escalone todos los pagos. Debes determinar qué quieres dejar y darle a tu esposa la tranquilidad que tendrá después de que te vayas.

Estás lejos de estar solo. A lo largo de los años, he recibido muchas cartas de personas sobre familiares que tienen varios problemas de conducta o adicción, incluido el hombre que agredió a su madre mientras estaba allí. vivía con su abuela y su madrastra que secretamente cobraron $ 50,000 por seis tarjetas de crédito en nombre de su hijo. Al final, debes proteger a tu hija de su adicción y ayudarla a darle una vida que pueda manejar de manera realista después de que te vayas.

Mira también: Este anciano se muda a un condominio con su amigo más joven; su hija teme perder su herencia

Una opción: confianza irrevocable en un idioma específico con respecto a la distribución de ingresos y capital. También debe nombrar a un administrador que no sea su nuera u otros familiares / amigos. Preferiblemente, designe un administrador independiente. Puede crear un fondo fiduciario para educación u otros fondos que puedan motivar a su nuera y ayudarla a alcanzar sus objetivos.

Lommen Abdo, una firma de abogados que representa a clientes de Minnesota y Wisconsin, aconseja a los padres en esta situación: "Una parte del fideicomiso podría distribuirse al recibir un título de educación superior, cuando crear un registro de trabajo confiable al final del tratamiento de adicción o alcoholismo, o resultados de limpieza posteriores en pruebas de detección aleatorias.

La firma ofrece pautas estrictas a las personas en el puesto de su nuera. "Para los niños con problemas más graves de abuso de sustancias, puede ser deseable crear un fideicomiso completamente discrecional con el fiduciario que conserve la discreción sobre los ingresos y las distribuciones de capital del fideicomiso", agrega. "El abogado designado asumirá efectivamente el papel de tutor financiero del niño, con toda la autoridad para determinar cuánto o qué tan poco se distribuirá para el bienestar del niño".

Una vez que haya resuelto este problema, involucre a todas las partes involucradas y tal vez piense en otras formas de usar póstumamente un porcentaje de su patrimonio.

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