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Impacto tácito de COVID-19 en las finanzas de la jubilación


Hay un elefante en la habitación cuando se trata del impacto de COVID-19 en las finanzas de la jubilación: la muerte.

La mayoría solo reconoce indirectamente la existencia de este elefante y se pregunta, sin aliento, si las muertes relacionadas con el coronavirus aumentarán lo suficiente como para reducir drásticamente las responsabilidades que enfrentan la seguridad social y los sistemas de pensiones públicos y privados. . Si es así, la pandemia podría mejorar su solvencia a largo plazo.

Aproximadamente…

"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?


Estimado Moneyist,

Sabía que mi esposo de 5 años no manejaba bien las finanzas antes de nuestro matrimonio. El hecho de que gane 85.000 dólares al año, tenga poca jubilación y no tenga ahorros me dio una idea. Pero es mucho peor de lo que esperaba. Por lo general, parece descuidado en cuanto a ahorrar dinero, que suele ser mi trabajo. Miro nuestras finanzas como un halcón.

Pero ahora estoy completamente perdido. Recibimos una carta del Servicio de Impuestos Internos que indica que nuestro reembolso de impuestos ($ 3,000) fue retenido porque el IRS nunca recibió su declaración de impuestos para 2014 (el IRS). # 39; año antes de nuestra boda). Admite haber "olvidado" depositar.

El Moneyist: Tengo 41 años. Mi prometido tiene 61 años. Valgo $ 1.3 millones. Tiene un valor de 250.000 dólares. No se casará si insisto en un contrato matrimonial. ¿Cómo puedo proteger mis activos?

El IRS le dijo que presentara la solicitud antes del 15 de octubre y lo averiguarían desde allí. Me encontré con la declaración de impuestos que presentó. Ahora debe casi $ 12,000 en impuestos federales sobre la renta para ese año.

Gano mucho más que él y nunca le he debido tanto dinero, así que no puedo creerlo. Ya no trabaja para la misma empresa, pero dice que pudo obtener su W2. Dijo que presentaría sus declaraciones de impuestos él mismo en lugar de pedir ayuda a nuestro profesional de impuestos.

¿Cuáles son mis opciones para protegerme de futuros errores financieros? Hemos estado presentando declaraciones de impuestos de manera conjunta desde 2016, pero ¿debería detener esto? Afortunadamente, nuestra casa está a mi nombre, pero no quiero que me acusen de nada más que él pueda hacer o de dinero que deba que no sé.

Gracias por toda la ayuda que puedes brindar.

Depósito conjunto

Estimado depositante,

Aquí hay cinco cuestiones. 1. No pagó sus impuestos. 2. Usted y él presentan una declaración conjunta y ambos son responsables de realizar los pagos. 3. Él no te dije que no pagó sus impuestos. 4. No parece lo suficientemente humilde como para aceptar ayuda y continúa sin la ayuda de un profesional de impuestos. Se metió en este lío. Aprendizaje no ser tan autosuficiente le da una mejor oportunidad de salir adelante. 5. Perderá las exenciones fiscales como pareja casada si presenta una declaración por separado.

Entonces, ¿a dónde vas desde aquí? Asegúrese de ver todos sus documentos a partir de ahora. “La presentación por separado es una opción y debe considerarse”, dice Robert Seltzer, contador colegiado de Seltzer Business Management en Los Ángeles, California. La mayoría de las parejas casadas la toman con regularidad. El depósito separado evitará que el IRS tome su reembolso en años futuros. "

“Sin embargo, antes de tomar esta decisión, le recomiendo que ejecute un informe crediticio de su esposo”, agrega. “Obviamente, esta vieja cuestión fiscal no se reveló y fue un gran impacto. Tienes que asegurarte de que no haya sorpresas adicionales en tu futuro. Si su esposo se niega a cooperar, lo consideraría una gran bandera roja. La honestidad y la transparencia son esenciales para un matrimonio exitoso. Si mi pareja se negaba a ser honesta conmigo, buscaría un abogado de divorcio.

El Moneyist:Soy una mujer blanca privilegiada y madre soltera. Necesito un "zinger" para evitar que mi cuñada me diga por qué la tengo tan bien

El Memorando del Tribunal Fiscal TCM 2017-144 proporciona información sobre cómo los tribunales fiscales de EE. UU. Tratan a los contribuyentes conjuntos cuando una de las partes no informa problemas financieros a la otra parte. El esposo del caso sorprendió a su esposa pidiéndole que hiciera un pago de $ 53,000. Según el expediente de este caso, "cuando hizo el pago, no preguntó sobre el monto o el origen de las deudas impagas o si adeudaban impuestos adicionales". Y ese fue su segundo error.

Antes de emitir su decisión, el tribunal fiscal solicitó la siguiente información como parte de una misión de investigación de siete partes: “1. estado civil; 2. dificultades económicas si no se otorga el alivio; 3. conocimiento o razón para saber que la deuda tributaria no se pagaría; 4. obligación legal de pagar la deuda tributaria impaga; 5. recepción de un beneficio significativo de la deuda tributaria impaga; 6. cumplimiento de las leyes fiscales; y 7. salud física y mental. "

A la esposa en cuestión se le negó el alivio porque sabía que su esposo tenía mal crédito y estaba endeudado, y sabía que al menos algunos de sus impuestos faltaban. 39; no se había pagado. La jueza a cargo del caso escribió: 'El hecho de que ella no conociera los detalles de estos pasivos impagos es lamentable, pero para los propósitos de esta investigación, es irrelevante. importancia … El hecho de que no tenga un conocimiento real no la libera de sus deudas fiscales. Su marido endeudado, dicho sea de paso, era un abogado de quiebras.

El Moneyist: Mi prometido quiere que deje mi trabajo de seis cifras para trabajar en su negocio de jardinería. ¿Debería pedirle que me pague un salario?

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Estoy casado desde hace 42 años. Cocino, limpio y me ocupo de nuestras finanzas. Pagó un viaje a París y luego pidió un reembolso.


Estimado Moneyist,

Estoy casado desde hace 42 años. Es un hombre amable, con buena personalidad y grandes dotes sociales.

Hago quehaceres domésticos y me ocupo de otras citas según sea necesario. Cocino, hago pequeñas reparaciones en el hogar, pinto, etc., y me ocupo de toda nuestra planificación financiera. He trabajado en una carrera médica. Estaba en ciencias de la computación en una prestigiosa universidad.

Yo envejezco. Tiene la idea de que tengo todo este dinero. No. Yo manejo esto. Todo está en nuestros dos nombres. Administro todas nuestras finanzas. Sus ingresos son cinco veces los míos.

Siempre ha sido muy pasivo y agresivo. Si le pido ayuda con las tareas del hogar, se sorprende mucho y termino enojándome. Olvida las cosas que le pido que haga a propósito y siempre llega tarde.

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

No hace pequeñas cosas que me importan. Por ejemplo, finge olvidarse de recoger flores. No hemos ido al cine juntos desde hace mucho tiempo. No le interesa. Dijo que NO saldría a cenar conmigo ni viajaría.

Pagó un viaje a París en 2018 y luego quiso recuperar el dinero. No asume la responsabilidad de administrar nuestras finanzas o nuestra vida, pero le encanta ir al gimnasio y caminar solo. No persigue mujeres, no juega ni bebe mucho.

Durante los últimos 20 años, he hecho pequeños paseos por mi cuenta para ver a viejos amigos y familiares. Fui a Boston en enero pasado un fin de semana por mi cumpleaños. Fue divertido. Fui a museos y salí a cenar. Me gustó. En otra ocasión, fui a Seattle solo durante tres semanas. He asistido a muchos eventos musicales, incluida la sinfónica y la ópera.

Planeo hacer más viajes después de COVID. ¿Que más puedo hacer? Además, ¿qué podría esperar realmente de él en los próximos años, especialmente cuando finalmente nos jubilemos?

Sigue siendo vital

Estimado Vital,

¿Podría dejarte ver algunas de estas habilidades sociales? Tengo una regla para todas las relaciones: románticas o no. Algunas personas te darán granos de café y otras te dejarán con la rutina. Su esposo guarda sus granos de café para otros y se lleva el café molido a casa. Eres su cocinera, ama de llaves, contadora, planificadora de eventos, asistente personal y reparador senior. Eso no ha cambiado en sus 42 años de matrimonio y no cambiará después de su jubilación.

La naturaleza transaccional de su matrimonio se destacó cuando su esposo solicitó el reembolso del viaje a París. Pero hay muchas transacciones tácitas en su matrimonio. Él gana la mayor parte de los ingresos de su hogar y usted lo compensa ocupándose de sus necesidades. Lo he dicho antes y lo diré de nuevo. El amor es acción. No es una palabra, ni una alianza, ni una creencia, ni siquiera un compromiso de vivir juntos.

El Moneyist: Mi madre le dio a mi tía 250.000 dólares para comprar una casa. Mi tía tiene una discapacidad intelectual leve y temo que alguien se aproveche de ella

No puede contar con su esposo para variar, entonces, ¿qué puede hacer? Puede utilizar su jubilación para viajar, tomar clases, desarrollar su vida social de otras formas y decirle a su esposo que se cuide. O puede tomar una hoja del libro que pertenece a la esposa cuyo esposo tuvo una aventura después de 20 años y solicitar el divorcio. De esta manera, será libre de vivir nuestra propia vida. Tu puedes cambiar. Pero el cambio no lleva tiempo. Requiere trabajo.

Implica mirarte a ti mismo y a tu matrimonio. Todo es una elección y elegiste esta vida. ¿Por qué? ¿Qué sacaste de eso? ¿Camaradería? ¿Seguridad financiera? ¿Un sentimiento de pertenencia? ¿Sientes que te necesitan? ¿O cumple el papel de mártir? Podrías hacer esto por otros 42 años y contarles a tus amigos sobre su extraño comportamiento, pero tarde o temprano la gente se cansará de escuchar las historias, y no hay un Premio Nobel que las soporte. gente egocéntrica.

No eres responsable de tu marido. Solo eres responsable de ti mismo.

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"Puede que nunca lo veas tan bien como hoy": algunos estadounidenses adinerados están preparando sus finanzas para una posible presidencia de Joe Biden: así es como



El contador de San Francisco Scott Hoppe tenía un cliente que planeaba expandir la venta de acciones del fundador de una empresa de tecnología durante un período de tres años.

En cambio, el cliente comprimió la venta a plazos en una sola transacción este mes.

La carrera presidencial de 2020. "Suponiendo que todo lo demás fuera igual, fue el motor elegido", dijo Hoppe, director de la firma de contabilidad Why Blu.

Actualmente, el cliente de Hoppe, valorado entre $ 10 millones y $ 20 millones, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a una tasa del 23,8%.

Si el candidato demócrata Joe Biden derrota al presidente Donald Trump, y los demócratas retienen la Cámara de Representantes y derrocan al Senado, este cliente podría haber establecido una tasa impositiva del 39,6% durante dos de los tres años de ventas a plazos.

La transacción comprimida le ahorró al cliente aproximadamente $ 320,000 en impuestos sobre las ventas de $ 6 millones. "El vendedor, por supuesto, estaba motivado y el comprador tenía los medios" para pagar el precio completo por adelantado, dijo Hoppe.

La propuesta fiscal de Biden reduciría la tasa marginal de ingresos máximos a la tasa de la era de Obama del 39,6%, desde la tasa actual del 37%. Esta tasa del 39,6% se aplicaría a las ganancias de capital de las personas con un valor superior a $ 1 millón. Este es un aspecto de una propuesta fiscal en la que el 1% más rico de los asalariados paga casi el 80% del aumento de impuestos, según un modelo presupuestario de la Wharton School of Business de la Universidad de Pensilvania. .

No falte:Posibles recortes de impuestos sobre la nómina y tasas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo: lo que podría significar una victoria para Donald Trump para sus impuestos

Faltan ocho semanas para el día de las elecciones y la cantidad esperada de votos por correo podría prolongar el resultado final. Si bien los promedios de las encuestas en los Estados cambiantes actualmente le dan a Biden una ventaja sobre el presidente Donald Trump, hubo un momento en que las encuestas indicaron que Hillary Clinton vencería a Trump en 2016. De cualquier manera, los hogares estadounidenses ricos y los expertos que los asesoran no esperan.

Hoppe finaliza cada conversación con los clientes con una discusión sobre lo que podría significar una administración de Biden para las billeteras. Una empresa de planificación financiera de Illinois ha realizado cerca de 50 conversiones Roth IRA este año en preparación para las elecciones.

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Los clientes izquierdistas de un asesor no creen que una victoria de Biden cause estragos en sus finanzas, pero los clientes de derecha del asesor creen que una victoria de Biden podría enviar sus billeteras "al infierno en la canasta".
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En Houston, Scott Bishop, vicepresidente ejecutivo de STA Wealth Management, respondió llamadas y correos electrónicos relacionados con las elecciones de la mitad de sus clientes en los últimos dos meses.

Los clientes liberales de Bishop quieren escuchar acerca de oportunidades potenciales y tienden a restar importancia a la idea de que las nuevas reglas tributarias causen estragos en sus finanzas. En cuanto a los clientes de tendencia conservadora de Bishop, "creen que se irá al infierno en la canasta" y quieren prepararse para un rápido bloqueo de las tasas y la exposición fiscal si Biden gana.

Bishop, alguien que menospreció a un cliente que quería 'vender todo' después de la victoria de Trump en 2016, aconseja a todos que lo piensen bien. "Trato de que no actúen según sus prejuicios", dijo a MarketWatch.

Ver también:Tasas más altas para personas con altos ingresos y un mayor crédito tributario por hijos: lo que el plan tributario de Joe Biden podría significar para usted

La ola de planificación llega en un momento en que la desigualdad de ingresos está en su punto máximo en 50 años, y una pandemia de coronavirus que podría ampliar aún más la brecha entre ricos y pobres. Biden dice que su plan fiscal garantizaría que las empresas y los estadounidenses ricos paguen su "parte justa".

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"Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado".
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– Scott Hoppe, director de Why Blu

¿Y qué hay de la equidad de los estadounidenses ricos que utilizan las normas fiscales para su máximo provecho? "Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado", dijo Hoppe, haciéndose eco de un punto que otros le han hecho a MarketWatch. Las reglas fiscales están escritas para desalentar o fomentar todo tipo de actividad, dijo, como una tasa de ganancias de capital más baja para promover la inversión financiera. Si los legisladores "quieren cambiar nuestro comportamiento, el código evoluciona".

No se pudo contactar a un portavoz de la campaña de Biden para hacer comentarios.

Aquí hay tres maneras en que los estadounidenses ricos no esperan los resultados de las elecciones cuando se trata de planificación fiscal.

Planificación patrimonial

Los estadounidenses heredarán $ 765 mil millones en donaciones y legados este año, y la suma generará $ 16 mil millones en impuestos, según un profesor de derecho de la Universidad de Nueva York que dice que es una tasa tipo impositivo efectivo del 2%.

La Ley de Trabajos y Reducción de Impuestos de 2017 de Trump elevó el umbral cuando la exención federal del 40% del impuesto federal sobre donaciones y sucesiones deje de funcionar . A partir de 2018, el nivel de exención aumentó de $ 5.45 millones a $ 11.4 millones para individuos ($ 22.8 millones para parejas casadas) y está indexado a la ;inflación.

La disposición termina en 2025, pero los observadores dicen que Biden quiere ponerle fin mucho antes y reducir el impuesto a la herencia a su "estándar histórico".

Biden quiere poner fin al llamado "ascenso al poder". Esta es la regla fiscal que establece que si un heredero vende un activo heredado (como 7.000 acciones de Apple
AAPL,
+ 0,16%

) La tributación de las ganancias de capital sobre cualquier venta futura está indexada al valor de un activo en el momento de la herencia, no a la compra inicial. Si un activo se aprecia significativamente con el tiempo, aumentar la base le ahorra al heredero muchas ganancias de capital.

Michael Whitty, socio de derecho patrimonial en Freeborn & Peters en Chicago, les dice a sus clientes que programen llamadas de una hora con él ahora para dilucidar posibles planes de contingencia si los demócratas prevalecer.

Cuánto dar y qué dar son algunos de los temas, dijo. Whitty quiere tener las conversaciones lo antes posible, especialmente porque los legisladores han sido conocidos en el pasado por las tasas de impuestos sucesorios retroactivos cuando aprueban nuevas leyes.

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"El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada".
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– Michael Whitty, socio de Freeborn & Peters

“El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada”, dijo Whitty.

En Playfair Planning en Brooklyn, la directora ejecutiva Kim Bourne aconseja a sus clientes más que nunca que presenten declaraciones de impuestos, incluso cuando no es necesario. Esto hace posible obtener valoraciones de activos en papel, una medida que facilitará las determinaciones de la base de costos más adelante, dijo.

Los clientes de Bourne no se apresuran a hacer obsequios en este momento, pero Bourne recomienda que piensen en préstamos de familia a familia. Un préstamo no se come la exención de donaciones y herencias y siempre se puede convertir en un "regalo" más adelante, una vez que los planificadores conozcan el panorama legal, dijo Bourne. "Los préstamos intrafamiliares son una manera fácil de superar la incertidumbre y aprovechar el entorno de bajas tasas de interés", dijo.

La elección influye en otros planes financieros a largo plazo.

No falte: Opinión: ¿Le ayudará o perjudicará el plan 401 (k) de Biden?

Las próximas elecciones "fueron un tema muy crítico, pero eso no fue todo lo que se discutió" cuando la firma de asesoría financiera de Randy Bruns en Naperville, Illinois, Model Wealth, ha realizado aproximadamente 50 conversiones este año de IRA a Roth IRA.

Los inversores pagan impuestos sobre las distribuciones de IRA una vez que comienzan a extraerlas. En una cuenta Roth IRA, pagan impuestos durante la contribución y el dinero sale libre de impuestos en la distribución, por lo que el razonamiento para una cuenta Roth es evitar una tasa impositiva más alta. alto en el futuro.

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"Todo esto va en aumento y es posible que nunca lo veas tan bien como hoy".
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– Randy Bruns, presidente de Model Wealth

Cuando Bruns explica las implicaciones de la elección a los clientes, no está adoptando una posición política sobre los méritos de los posibles aumentos de impuestos, señala. Centrándose en los precios, les dice a sus clientes: "Todo esto está subiendo y es posible que nunca lo vean tan bien como hoy".

Plusvalías e ingresos ordinarios

A diferencia de sus antiguos rivales, el senador Bernie Sanders y la senadora Elizabeth Warren, Biden no propone un "impuesto a la riqueza" para los ingresos más altos. Pero el candidato demócrata quiere restablecer el nivel de ingresos más alto al 39,6%.

También quiere que los ricos paguen más por la seguridad social. Los empleadores y empleados pagan actualmente un total del 12,4% en impuestos sobre la nómina sobre los primeros $ 137,700 que gana un empleado. La propuesta de Biden reiniciaría el impuesto sobre la nómina del 12.4% a los próximos $ 400,000 por persona.

Dadas las circunstancias, Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial en Manhattan, dice que les dice a los clientes que esperan un bono u otra compensación de fin de año por ver si pueden conseguir que el dinero llegue a finales de este año y no. principios del próximo año.

Otra consideración son las tasas de ganancias de capital. Biden aumentaría la tasa impositiva sobre las ganancias de capital al 39,6% para las personas que ganan al menos $ 1 millón. Esto pasaría del 23,8% (que es la tasa del 20%, más el 3,8% del impuesto sobre la renta neta de la inversión).

Esto "casi duplica el impacto fiscal para los que ganan más", enfatizó Francis, y podría tener repercusiones para las personas que realizan grandes transacciones. Por ejemplo, si una familia necesita vender una cuenta de corretaje debido a una próxima factura de matrícula o la compra de una casa, Francis dijo: "Tiene sentido. para hacerlo lo antes posible.

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"Solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".
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– Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial

Francis no aconseja a los inversores con posiciones y objetivos a largo plazo que consideren liquidaciones ahora.

El día de las elecciones de 2020 es incierto, pero lo es aún más más allá de eso. “En 10 años, el panorama fiscal está tan inexplorado”, dijo Francis. "Esto es solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, por lo que le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".

"Solo podemos proteger lo que sabemos". ¿Se avecinan otras auditorías?

Las normas fiscales más amplias son una forma de generar más ingresos. Otra forma es asegurarse de que los contribuyentes paguen todos sus impuestos por adelantado.

La campaña presidencial de 2020 se produce cuando el Servicio de Impuestos Internos, cada vez con menos personal, verifica menos devoluciones. Los datos de la agencia muestran que el IRS auditó 1,73 millones de declaraciones (casi el 1% de todas las declaraciones) en el año fiscal 2010. El IRS auditó poco más de 770.000 devoluciones en el año fiscal 2019, o menos del 0,5%.

Cifras como el exsecretario del Tesoro Lawrence Summers, un asesor de campaña de Biden, dicen que el IRS podría recaudar $ 535 mil millones adicionales si recorta las tasas de auditoría a su nivel hace 10 años y se centró en los súper ricos.

Este verano, el IRS anunció que lanzaría cientos de nuevas auditorías individuales de alto patrimonio neto. Aproximadamente al mismo tiempo, Biden dio a conocer un plan para un salario universal para los niños en edad preescolar y para los cuidadores; la campaña dice que este es un plan de $ 775 mil millones asegurado, en parte, por "un mayor cumplimiento tributario para las personas de altos ingresos".

El abogado fiscal Cameron Hess espera que ambas partes apoyen más auditorías de patrimonio neto alto.

Las actitudes políticas hacia las tasas de auditoría del IRS están oscilando como un péndulo, dijo Hess, socio del bufete de abogados de California Wagner Kirkman Blaine Klomparens & Youmans. En un momento, a partir de la década de 1990, se consideró que el IRS era demasiado agresivo.

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"Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos, pero hay un impulso para inclinar el péndulo hacia otro lado".
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– Cameron Hess

La pregunta ahora es si el IRS está haciendo lo suficiente. "Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos", dijo Hess, "pero hay un impulso para hacer girar el péndulo en la otra dirección".

En el período previo al día de las elecciones y más allá, Hess les dijo a sus clientes y colegas de la industria tributaria lo importante que es para ellos tener acceso a registros permanentes relacionados con los costos de sus activos fijos Esto es algo por lo que el IRS siente cada vez más curiosidad, me dijo Hess.

Cuando Hoppe habla con los clientes sobre la elección, una cosa que hace es señalar la posibilidad de una auditoría. Específicamente, Hoppe se asegura de conocer las cuentas en el extranjero que pueda tener un cliente, o si tienen tenencias de criptomonedas que él desconoce. . Hoppe dice que ya es meticuloso en su documentación, pero aún así, "Solo podemos proteger lo que sabemos".

Jubilación semanal: cómo proteger sus finanzas en todas las etapas de su vida



Aprender de los errores en tiempos de incertidumbre.

Obtenga sus finanzas en la mejor forma ahora para recargar sus préstamos estudiantiles


Las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles están cerca de mínimos históricos, pero puede estar esperando para dar el paso.
Tiene sentido apegarse a las opciones actuales de alivio de préstamos estudiantiles que pausan sus pagos de préstamos estudiantiles federales. Es dinero gratis, más o menos, y puede ayudarlo a recuperar sus finanzas.

Pero si este beneficio finaliza según lo programado el 30 de septiembre, o si tiene préstamos privados para estudiantes con una tasa más alta sin programas de alivio de la deuda, es posible que desee revisar la refinanciación de préstamos estudiantiles.

La refinanciación premia el excelente crédito y las finanzas personales saludables. Aquí le mostramos cómo asegurarse de que el mejor trato lo esté esperando.

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Los prestamistas de refinanciación tienen en cuenta muchos factores al decidir su tasa de interés. Es posible que no pueda mover inmediatamente la aguja sobre algunos de ellos, como sus ingresos.
Pero puedes mejorar a los demás.
Por ejemplo, una mejor calificación crediticia generalmente significa una mejor tasa. Los prestamistas de refinanciamiento pueden aprobarlo con un FICO
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puntaje superior a 650, pero es probable que las ofertas sean mejores para puntajes de mediados de 700 o más.
Busque oportunidades para mejorar su puntaje de crédito. Uno de los principales factores de los puntajes de crédito de FICO y VantageScore es el uso: el porcentaje de crédito disponible que usa. Si usa más del 30% de su crédito, en la misma tarjeta o en todas sus cuentas rotativas, la liquidación estratégica de saldos podría mejorar sus puntajes.
Ver: Siga este plan simple para administrar su puntaje de crédito
También puede realizar pagos cada dos semanas para mantener bajos los saldos o solicitar límites de crédito más altos.
Un historial de pago de facturas a tiempo es la clave para obtener un puntaje crediticio excelente, pero reducir el uso del crédito es una de las palancas disponibles para generar crédito rápidamente.

Pagar la deuda

Puede tener un poco de dinero extra gracias a los pagos de préstamos estudiantiles suspendidos. A menos que lo necesite para un fondo de emergencia, considere usar este dinero para pagar una o más deudas.
Al decidir sobre su oferta, los prestamistas de refinanciamiento generalmente tienen en cuenta su relación deuda-ingreso, o DTI. El DTI son sus obligaciones financieras mensuales divididas por sus ingresos mensuales.
Por ejemplo, supongamos que ganó $ 4,000 por mes y pagó $ 2,000 por alquiler, sus préstamos estudiantiles existentes, etc. Su DTI sería del 50%, que es casi tan alta como cualquier prestamista de refinanciación.
Por supuesto, es preferible un DTI más bajo y podría aumentar la cantidad de ofertas disponibles. Utilice una herramienta de seguimiento de deudas y busque pagos mensuales que pueda reducir o eliminar por completo.
Revisa: El juez ordena a Betsy DeVos que cancele los préstamos estudiantiles de 7,200 prestatarios fraudulentos
¿Puede pagar tarjetas de crédito o consolidarlas en un pago más bajo? (No cierre cuentas, lo que podría dañar sus puntajes de crédito). ¿O podría refinanciar primero otras deudas con tasas de interés más altas, como préstamos para automóviles?

Mira las tarifas

Si las tasas de interés actuales de refi son más altas de lo que desea, y está seguro de que desea refi eventualmente, solicite lo antes posible.
Considere esto: un préstamo de $ 30,000 al 6% generalmente gana $ 144 en intereses cada mes. Este interés no se acumula ahora, pero no se perdona. Una vez que la suspensión del pago haya finalizado, los intereses comenzarán nuevamente.
No falte: "Tienes un diploma, pero ¿a quién conoces?" ¿Por qué la deuda estudiantil es un problema de justicia racial?
Si refinancia al 4% por mes antes del final de la indulgencia, se adelantaría en poco menos de cinco meses al ahorrar alrededor de $ 30 en cada factura mensual.
Si tiene préstamos privados, verifique sus tasas ahora. Los préstamos privados no tienen beneficios federales, como el alivio de intereses actual, por lo que hay algunos inconvenientes para la refinanciación si puede obtener una mejor tasa.

Más de NerdWallet:

Conocer estos mitos y verdades sobre la reparación de crédito puede mejorar enormemente sus finanzas



La reparación del crédito puede parecer un concepto complejo a primera vista. Pero a menudo se debe a que varios conceptos erróneos oscurecen la realidad del proceso y el potencial de resultados.

La verdad sobre la reparación de crédito es que no es tan complicado como podría haber pensado. Y si ha leído críticas negativas sobre la reparación de crédito, es importante tener en cuenta que la calidad de su experiencia a menudo es igual a la calidad del proveedor de servicios con el que trabaja.

Estos mitos pueden ser perjudiciales si terminan impidiendo que alguien repare su mal crédito y mejoren su situación financiera personal, especialmente si esa persona es usted.
Para ayudarlo, exploremos la verdad sobre la reparación de crédito y los conceptos erróneos más comunes.

Verdad: la reparación de crédito se trata de su informe de crédito, no de su puntaje

Este es un hecho fundamental para la reparación de crédito: el proceso se centra en su informe de crédito, no en su puntaje de crédito. Lo creas o no, tu informe y tu puntaje son dos cosas separadas. Pase lo que pase con su puntaje es el resultado de las acciones tomadas para corregir su informe.
Lo principal que debe saber aquí es que la reparación de crédito tiene como objetivo asegurarse de que su informe sea:

  • 100% preciso
  • Justa.
  • Totalmente justificado.

Esto significa que el proceso de reparación de crédito implica más que revisar su informe con un peine de dientes finos para encontrar información inexacta e intentar resolver la situación.

Mito: su puntaje de crédito saltará inmediatamente

La reparación de crédito no es una píldora mágica para su puntaje de crédito. Si bien esta es una estrategia comprobada para combatir el mal crédito, no mejorará de inmediato su crédito. Por lo general, aquellos que no están satisfechos con los resultados o el programa de reparación de crédito revisan sus resultados diariamente y esperan que aumente.
En relación: Su banco podría reducir el límite de su tarjeta de crédito: qué hacer si sucede
Se necesita un poco de paciencia con la reparación del crédito; Como con muchas otras cosas buenas, los resultados llegan a tiempo.
Cuando se encuentra un error o error en su informe de crédito, el siguiente paso es disputar lo negativo inexacto con una agencia de informes de crédito. Cuando se presenta una disputa ante una agencia de crédito, la agencia informante tiene 30 días, y en algunos casos 45 días, para responder. Puede corregir o eliminar lo negativo al final de este período, pero el impacto en su puntaje de crédito aún tardará un tiempo en manifestarse.
Una regla general con la reparación de crédito es que puede esperar alrededor de seis meses para que aparezcan los resultados. A veces puede llevar más tiempo, especialmente si está desafiando múltiples aspectos de su informe de crédito.
Puede haber otros elementos en un mal crédito que lo están frenando y que la reparación del crédito por sí sola no puede resolver. Para concienciar, los cinco factores de un puntaje de crédito son:
1. Historial de pagos.
2. Uso.
3. Composición de las cuentas.
4. Demandas duras.
5. Edad de las cuentas.

Verdad: puede intentar arreglar su crédito usted mismo

La reparación de crédito de bricolaje es posible sin la ayuda de una compañía de reparación de crédito externa. El proceso incluye algunos pasos que los consumidores pueden hacer por su cuenta si lo desean:

  • Verificación de errores en el informe de crédito.
  • Desafíe los errores con una agencia de crédito.
  • Siga los siguientes pasos para analizar o aumentar el crédito.

Aunque puede hacerlo usted mismo, el esfuerzo y el tiempo necesarios son inmensos. Los mecanismos reales de reparación de crédito, como escribir una carta de disputa, pueden llevar mucho tiempo y requieren experiencia. Algunos pueden tener el tiempo y los recursos para hacer el trabajo por su cuenta, pero otros pueden no recibir tales beneficios. O puede que no tengan la experiencia de cuestionar los principales errores del informe de crédito.

Mito: las empresas de reparación de crédito son una estafa

Este es un mito particularmente dañino, ya que los servicios de una compañía de reparación de crédito acreditada son invaluables para el proceso. La palabra clave en esta oración es, por supuesto, "considerado". Y hay una manera simple de detectar estafas de reparación de crédito del resto del mercado, que consiste principalmente en compañías de reparación de crédito eficientes y confiables.
Ver también: 7 signos de una mala tarjeta de crédito
Es esencial que investigue las compañías de reparación de crédito con las que planea trabajar y se asegure de que cumplan con las pautas de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). Esta regulación de protección al consumidor "prohíbe las declaraciones falsas o engañosas y requiere ciertas revelaciones positivas en la oferta o venta de servicios de reparación de crédito".
Hay algunas protecciones clave para el consumidor que ofrece CROA:

  • Es posible que no se le solicite que realice un pago inicial antes de que la compañía brinde un servicio.
  • Tiene derecho a recibir todos los contratos por escrito.
  • Usted tiene ciertos derechos de cancelación de los cuales la empresa debe informarle.

Aunque el CROA regula los servicios de reparación de crédito que pueden y no pueden hacer, usted todavía tiene un papel que desempeñar en la búsqueda de la mejor compañía.
Considere hacer estas preguntas:

  • ¿La empresa se preocupa por los aspectos personales de mi historia?
  • ¿Son transparentes sobre el proceso?
  • ¿Me mantendrán informado sobre el progreso y me pedirán que colabore?

Estas respuestas lo ayudarán a dar forma a su decisión final. Sin embargo, antes de llegar allí, comience por examinar servicios acreditados y orientados a los resultados, como Lexington Law y CreditRepair.com.
Finalmente, desconfíe de cualquier compañía que le ofrezca resultados garantizados. Este es un indicador importante de reparación de crédito a tener en cuenta, así como una práctica ilegal.

Verdad: los errores del informe de crédito son comunes

La razón por la cual el proceso de reparación de crédito puede ser tan intenso es que los errores en los informes de crédito son bastante comunes. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró que el 5% de los estadounidenses tenían un error de informe de crédito que podría afectar negativamente su puntaje.
La mayoría de los consumidores quieren confiar y, a veces, asumir que su informe de crédito es justo y preciso. Pero las agencias de informes de crédito no son perfectas y pueden pasar errores. Ciertos errores son atribuibles al acreedor.
En un nivel más profundo, la información inexacta en su informe de crédito puede ser más difícil de ver desde la perspectiva del consumidor. Por ejemplo, cuentas duplicadas, solicitudes incorrectas y cuentas inexactas pueden estar presentes en un informe de crédito. Sin abordar estos errores, o incluso sin saber que existen, es posible que los consumidores no puedan construir su crédito, hagan lo que hagan por sí mismos.
Mirar: ¿Qué tan malo es si no pago mi tarjeta de crédito todos los meses?
La experiencia de una compañía de reparación de crédito acreditada puede ayudar a resaltar estas inconsistencias porque saben qué buscar. CreditRepair.com informó que en 2018, el cliente promedio con el que trabajó cuestionó 28 elementos de informe de crédito.

Mito: la reparación de crédito puede eliminar elementos negativos que son correctos

Dicho esto, ninguna cantidad de reparación de crédito puede resultar en la eliminación de un elemento negativo correcto de su informe de crédito. Después de todo, el punto de reparación de crédito es identificar y cuestionar información incorrecta o inexacta en su informe de crédito.
Si un determinado artículo está justificado y verificado por la agencia de crédito responsable, la reparación del crédito no es la solución. Algunos pueden ingresar al proceso de reparación de crédito con la expectativa de que puede ser un remedio universal incluso para los elementos negativos. Si la información negativa es correcta y afecta su puntaje, pueden ser necesarias estrategias adicionales como la validación de la deuda.

Verdad: puede hacer más para aumentar el crédito

La reparación del crédito se aprovecha mejor cuando toma medidas de su parte para generar crédito. ¿Recuerda estos cinco factores que conforman un puntaje de crédito? Cada uno de ellos está parcialmente bajo su control como consumidor, y puede tomar nuevas opciones de estilo de vida o nuevos hábitos de gasto para hacer un mal historial de crédito. Por ejemplo:
Siempre haga pagos a tiempo. Si es necesario, configure alarmas en sus dispositivos personales, circule las fechas en un calendario de cocina o simplemente regístrese para recibir un pago automático. Muchas organizaciones también ofrecen un pequeño descuento para el pago automático de facturas.
No abra demasiadas cuentas nuevas a la vez o en un corto período de tiempo. Esto podría actuar doblemente negativo. Cada cuenta que abra estará acompañada de una investigación exhaustiva y, al mismo tiempo, reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas.
Mantenga su uso de crédito alrededor del 30%. Este es el monto de su saldo de crédito que usa o adeuda. Obtener demasiado de su crédito puede dañar su puntaje y dificultar el pago de sus deudas.
Las verdades más importantes que debe recordar sobre la reparación de crédito es que no es una estafa, puede mejorar su puntaje de crédito a tiempo y hay muchos servicios disponibles para ayudarlo a tomar el control de su crédito. Situación crediticia. Además, estas compañías pueden proporcionar un análisis de crédito más profundo, los próximos pasos y el monitoreo de crédito para ayudarlo a mejorar su situación.

Cómo saber cuándo es el momento de intervenir y administrar las finanzas de los padres



En los meses antes de que el padre de Ken Rupert fuera diagnosticado con papá a los 71 años en 2008, Rupert notó que a su padre le resultaba difícil lidiar con asuntos monetarios normales con los que había tratado fácilmente durante años. décadas. Su padre olvidó firmar documentos que transferían una cuenta de corretaje a otra, no pudo responder preguntas simples sobre sus finanzas y había estafado ransomware en su computadora.

"Fue una buena señal de que era hora de tener 'The Talk' con mis padres", dice Rupert, de 55 años, estratega financiero de Hampstead, Maryland, y autor de "Guía de capacitación en defensa personal financiera del Cinturón negro financiero". "
Rupert finalmente les dijo que era un mundo electrónico con personas que constantemente intentaban estafarlos y que necesitaban un guardia en la puerta.

Según un estudio publicado en Health Economics en 2019, las personas en las primeras etapas de la enfermedad de Alzheimer enfrentan un mayor riesgo de afectar negativamente los resultados financieros, probablemente debido a su juicio deteriorado, pérdida de memoria y su vulnerabilidad al fraude
Lea también: ¿Has comenzado a ahorrar para la vejez de tus padres?
Los signos de deterioro financiero cognitivo incluyen el impago de las facturas a tiempo, la apertura del correo, la sobrecompra, el acaparamiento, el tiempo para leer y comprender la información financiera y el riesgo de estafas financieras .

Deterioro cognitivo leve y problemas de dinero.

"Deterioro cognitivo leve: un estado en el que alguien tiene algo más que el 'olvido normal relacionado con la edad' que la mayoría de las personas experimenta en los años 70 o 80 – tiende a convertirse en demencia temprana en unos tres años ", dice Stephen G. Post, director del Centro de Humanidades Médicas, Atención Compasiva y Bioética de la Universidad Stony Brook en Stony Brook, NY
Y Post dice que la mala toma de decisiones financieras suele ser uno de los primeros signos de lo que vendrá.
Por eso es esencial que intervengan los niños adultos que notan tales signos. Un estudio de 2017 realizado por Merrill Lynch y la firma de investigación y consultoría Age Wave descubrió que el 92% de los cuidadores se ocupan de los asuntos financieros de sus seres queridos.
Puedes comenzar a ayudar hablando con tus padres sobre lo que notas. Esto podría llevar a ayudar a su madre o padre a administrar su dinero o contratar a alguien para que lo haga.

Ni una sola conversación

"Al igual que hablar sobre sexo con nuestros hijos, hablar sobre las finanzas con padres mayores no es una conversación individual", dice Patti B. Black, planificadora financiera certificada en Birmingham, Alabama. "Comience la conversación temprano y continúe".
Post recomienda usar un tono ligero y respetuoso. Esto ayudó a Rupert, quien dice que manejó su conversación inicial de una manera que hizo que sus padres sintieran que todavía tenían el control ofreciéndoles monitorear las cosas por ellos. Luego agregó su nombre, con su permiso, a sus cuentas bancarias y de corretaje, tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos.
Una vez, cuando Rupert estaba monitoreando la tarjeta de crédito de sus padres al leer el estado de cuenta en línea, vio una compra en línea inusualmente grande y pudo llamar a su padre y decirle: "Papá, ¿alguna vez pasaste por Amazon y quisiste hacer clic? y comprar algo? "
Resulta que su padre compró gafas de sol caras en Amazon
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, que estaba completamente fuera de lugar; su padre no pasa mucho tiempo afuera.
Ver: La crisis de jubilación para las mujeres es aún peor de lo que piensas
Su padre pensó que las gafas cuestan solo unos pocos dólares. Luego, Rupert pudo mantener una conversación sobre posibles sobrecargos y canceló la transacción.

Encuentra y administra los registros financieros de un padre

Si detecta problemas cognitivos / financieros con sus padres, es una buena idea saber dónde se guardan sus documentos financieros importantes. También es posible que desee redactar un poder notarial duradero, dándole el poder de asumir la toma de decisiones financieras si es necesario.
Muchos expertos financieros también recomiendan agregar su nombre a las cuentas bancarias y de corretaje de sus padres y ver estos estados de cuenta, como hizo Rupert. Esto lo ayudará a vigilar las cosas y detectar posibles problemas.
Averigüe qué facturas pagan sus padres, qué tarjetas de crédito y cuentas de corretaje tienen y si todavía hay una hipoteca. Es posible que desee asesorarlos para simplificar las cosas, hacer su vida más fácil, al tener una tarjeta de crédito y una firma de corretaje.
Intente configurar tantos pagos automáticos de facturas como sea posible, especialmente para los servicios públicos. Esto asegurará que las facturas se paguen y que el servicio no se corte.
Black quería que sus padres estuvieran más cerca de ella una vez que su padre comenzara a mostrar signos de demencia, por lo que al ayudarla pudo encontrar documentos importantes y establecer un pago automático de facturas. para los servicios públicos y obtener su nombre en algunas de sus cuentas. Comenzó simplemente preguntando qué hacer en caso de enfermedad o muerte, lo que llamó su atención y cooperación.

Conoce al asesor financiero

Si sus padres tienen un asesor financiero, Black recomienda reunirse con ellos con este dinero profesional. De esta manera, informará discretamente al asesor que examinará los estados financieros de sus padres y, por el contrario, querrá saber si algo está mal.
Una vez que tenga control parcial o incluso completo sobre las finanzas de sus padres, no mantenga las cadenas del bolso tan apretadas que ellas, como los niños, deben solicitar un subsidio.
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"Siempre que sea posible, deles un poco de control sobre las cosas sobre las que pueden tomar decisiones", dice Black.
Finalmente, una cosa que Black dice que es útil si un padre es reacio a algo que quiere que haga financieramente es preguntar: "¿Consideraría hacer esto por mí porque me daría tranquilidad?" ¿mente?"
Lo más probable es que la respuesta sea sí. "Tu padre, sea cual sea tu edad, siempre quiere criarte y hacerte sentir bien", dice Black.

¿Cómo afectará la pandemia de coronavirus a las finanzas de la seguridad social?


Una pregunta frecuente de la prensa es cómo la pandemia de COVID-19 afectará las finanzas de la seguridad social. Este tema no fue cubierto en el informe de los directores publicado la semana pasada, ya que el informe fue preparado antes de la pandemia. Por supuesto, nadie sabe la respuesta, ya que nadie sabe cuánto tiempo llevará controlar el virus y cuánto tiempo le tomará a la economía recuperarse del cierre.
Leer: ¿Solicita el Seguro Social y aún no ha recibido su cheque de estímulo? No estas solo

Dicho esto, dos imágenes proporcionan una forma útil de pensar sobre la pregunta.
La primera es la figura convencional que muestra los costos e ingresos del programa como un porcentaje de la nómina en los próximos 75 años (ver Figura 1 a continuación). Está claro que el sistema enfrenta un problema porque la tasa de costo excede la tasa de ingresos. Antes de COVID-19 y nuestro colapso económico, el sistema de seguridad social en 2020 no generó suficientes ingresos fiscales para cubrir los beneficios prometidos. Sin embargo, nadie temía que los beneficios no se pagaran en su totalidad.

La razón de la falta de preocupación es el hecho de que el Seguro Social tiene una pila de activos en su fondo fiduciario que puede usar para cubrir la brecha entre el costo y los ingresos durante un cierto período de tiempo En el Informe de Directores 2020, este período se extiende hasta 2035, cuando el fondo fiduciario se agota y los impuestos sobre la renta y los salarios solo pueden cubrir alrededor del 75% al 80% de los beneficios para empleados en el futuro.

Leer: Gracias a COVID-19, el día para calcular la seguridad social podría estar cerca de lo que pensamos
Por lo tanto, el impacto de COVID-19 en las finanzas de la seguridad social podría presentarse de dos maneras. La pandemia podría: 1) cambiar las líneas de costos e ingresos a largo plazo que se muestran en la Figura 1; o 2) adelantar la fecha en que el fondo fiduciario se quede sin dinero.
Me parece que las líneas de costos e ingresos durante 75 años son difíciles de trasladar. No es imposible, pero no es el primer lugar donde buscaría acción. La ruta más probable sería la fecha de agotamiento del descubrimiento de confianza. Para tener una idea de esto, le pedí a mi colega Anqi Chen que trazara las fechas de agotamiento proyectadas a lo largo del tiempo. Se le ocurrió la imagen más extraordinaria, que puedes ver en la Figura 2.

Antes de especular sobre el impacto de COVID-19, tenga en cuenta lo que sucedió entre la legislación de 1983, que inició la acumulación, y el presente. Anteriormente, teníamos 65 años para saber qué hacer después de que se agotara el fondo fiduciario; ahora tenemos 15. Es un movimiento de pinza ya que el tiempo avanzó por un lado y la fecha del agotamiento se acercó al presente por el otro.
Con respecto al impacto de COVID-19 en los activos de los fondos fiduciarios, es poco probable que el efecto sea dramático. El fondo fiduciario representa alrededor de $ 3 billones, aproximadamente 2½ veces el beneficio anual. Actualmente, el Seguro Social está utilizando intereses sobre activos de fondos fiduciarios para cerrar la brecha entre costos e ingresos y se espera que comience a recurrir a activos el próximo año. Si el colapso económico de COVID-19 reduce los impuestos sobre la nómina en, por ejemplo, un 20% durante dos años, la fecha de agotamiento aumentaría en aproximadamente dos años. Esto significa que pronto podremos estar dentro de los 10 años de agotamiento.
Leer: Baby boom o busto: cómo la seguridad social se verá afectada por los bloqueos de coronavirus
Tan pronto como tengamos el problema inmediato de la pandemia en nuestro plato, sería una buena idea tomar medidas para garantizar que las personas que se jubilen a mediados de la década de 2030 y luego no vean una reducción de 20 al 25% de los beneficios.

Política y pandemia: más demócratas que republicanos temen que el coronavirus dañe sus finanzas y su salud


El debate sobre las ramificaciones de un cierre de varios meses de la economía estadounidense en un esfuerzo por obligar a las personas a "distanciarse socialmente" y, por lo tanto, evitar la propagación incontrolada de coronavirus, también destaca evidencia el abismo entre izquierda y derecha en el espectro político estadounidense. .

"Los demócratas y los independientes democráticos tienen más probabilidades que los republicanos de decir que la epidemia de coronavirus es una amenaza importante para los dos su salud personal y su situación financiera ", escribió Bradley Jones, investigador asociado en el Pew Research Center, en un informe reciente.

Alrededor del 29% de los demócratas dicen que COVID-19 es una amenaza importante para su propia salud y finanzas, en comparación con el 19% de los republicanos, según datos de Pew. Casi la mitad de los republicanos (47%) dice que tampoco es una amenaza importante, mientras que solo un tercio (35%) de los demócratas piensa lo mismo.

El presidente Trump, un republicano, advirtió que los esfuerzos para detener la rápida propagación de la enfermedad COVID-19 están arrastrando a la economía estadounidense a otra gran recesión. Sin embargo, a pesar de los comentarios de que podría reabrir la economía en Semana Santa, Trump ha seguido los consejos de los profesionales de la salud.

Quienes se inclinan hacia la izquierda del espectro político generalmente piensan que las estructuras sociales fuertes crean una economía más fuerte para todos. La derecha ha seguido tradicionalmente la idea de que un sistema económico fuerte crea estructuras sociales fuertes para todos.

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Despachos de una pandemia:Carta de Nueva York: "Cuando escucho una ambulancia, me pregunto si hay un paciente con coronavirus adentro. ¿Hay más llamadas al 911 o noto cada sirena remota? Amo mi ciudad adoptiva y no voy a ir a ningún lado. Voy a montar esto "

La propagación de la enfermedad aún no parece haber alcanzado su punto máximo. El coronavirus había infectado al menos a 424,945 personas en los Estados Unidos el miércoles por la noche y mató al menos a 14,529 personas, incluidas 4,571 en Nueva York, según datos agregados de la Universidad Johns Hopkins.

Los ahorros de millones de personas, por otro lado, corren el riesgo de agotarse. Una cuarta parte de los adultos estadounidenses dicen que la pandemia de coronavirus es una gran amenaza para su salud y sus finanzas, reveló la encuesta publicada esta semana por Pew, un grupo de expertos en Washington, D.C.

La encuesta de 11,537 adultos estadounidenses, realizada entre el 19 y el 24 de marzo, encontró que muchas más personas de entre 30 y 50 años dicen que COVID-19 es una amenaza financiera pero no para la salud más importante que aquellos. quien declara lo contrario.

Los empleos y las economías parecen estar empeorando antes de mejorar: 6 millones más de trabajadores pueden haber solicitado el desempleo a principios de abril cuando los despidos alcanzaron niveles récord, dijeron economistas. Esto se suma a los 6.6 millones de personas adicionales que solicitaron desempleo en la última semana de marzo.

Con la pandemia de COVID-19 mostrando pocos signos de aflojamiento, unos 3.5 millones de trabajadores estadounidenses estaban en "alto riesgo" de perder su seguro de salud a través de sus trabajos en las últimas dos semanas, según el. Instituto de Política Económica, una tendencia dejada en Washington, DC, think tank.

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