Etiqueta: gana

Mi prometida gana $ 90.000 al año. Gano $ 150,000. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?


Querido Quentin,

Mi prometida y yo nos casaremos en octubre. Ella gana $ 90,000 al año entre su trabajo principal y la enseñanza de clases como instructora de acondicionamiento físico. Gano $ 150,000 al año por mi rol principal (combinación de salario base y comisión).

Le quedan alrededor de $ 40,000 en préstamos estudiantiles, y compartimos una inversión en un terreno con un saldo de préstamo de $ 65,000 restante. Ambos contribuimos activamente a las cuentas de jubilación y de corretaje. Creemos que no tenemos suficientes activos para invertir para los profesionales financieros.

Ambos somos personas muy independientes, por lo que nos gusta tener nuestras propias decisiones de gasto / inversión. Hasta ahora, hemos considerado el dinero como 'tuyo y mío' mientras compartimos felizmente gastos e inversiones comunes como la tierra. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?

Pronto casado

Querido pronto para casarme,

Las cuentas conjuntas pueden reducir la molestia de realizar un seguimiento de los gastos de los demás y ayudarlo a administrar el presupuesto de su hogar. Cuando las parejas no fusionan sus finanzas, generalmente es porque una pareja tiene muchas deudas y / o está luchando por controlar sus gastos.

Como hemos visto con varias cartas recientes a esta columna, que incluyen viajes de $ 1,500 al centro comercial y gastar $ 11,000 en cosméticos, no es tan infrecuente. Estos no son representativos de la población estadounidense. Es igualmente probable que los hombres gasten demasiado dinero y se involucren en travesuras financieras.

Mantener cuentas separadas es a menudo una opción para las parejas de ingresos muy altos que tienen una red financiera compleja y para las que se casan en segundo lugar. A menudo, hay más factores a considerar con este último, incluida la herencia para hijastros y múltiples herencias.

La mayoría de las parejas en realidad no separan sus finanzas, según esta encuesta de Policygenius: el 20% dijo que separa la administración de su dinero, mientras que el 30% ni siquiera sabe cuánto gana su pareja. ¿Qué nos dice esto? La cuenta conjunta y la transparencia no siempre van de la mano.

Mi recomendación para usted y su prometida es priorizar sus objetivos y crear gradualmente cuentas de ahorro e inversión conjuntas para lograr esos objetivos. Como primer paso, deberá cooperar en lo que decida priorizar para el lujo frente a las necesidades y los ahorros.

Tendrá que tomar otras decisiones, por ejemplo, si las contribuciones del alquiler o de la hipoteca se basan en una parte de su salario, o deben dividirse 50/50 independientemente de la disparidad de ingresos. La fusión de sus objetivos financieros lo llevará naturalmente a fusionar sus finanzas.

No tiene que suceder de la noche a la mañana o ser un juego de suma cero.

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Mi madre visitó a mi hermana, quien no le dio desayuno ni almuerzo. Ella gana $ 150,000. ¿Debo decirle que alimente a sus invitados?


Querido Quentin,

Mi hermana y su esposo son fanáticos de las tragamonedas. Ganan alrededor de $ 150.000 al año y ahorran una cantidad considerable. ¡Bien por ellos!

El problema: cuando los visitamos por la noche o por el día, no nos alimentan. Siempre pregunto con anticipación si necesito traer algo y ella dice que no.

Nos enseñaron a ser la anfitriona con más. Cuando recibimos personas, siempre tenemos demasiada comida y hacemos todo lo posible para satisfacer sus estrictas necesidades dietéticas.

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"Siempre la pasamos bien, pero también hago tres comidas al día".
"

Ganamos alrededor de $ 50,000 al año, pero tenemos un patrimonio neto de alrededor de $ 1 millón. Así que también somos buenos con nuestro dinero, pero nunca mataríamos de hambre a nuestros clientes.

Nota al margen: Creo que nuestro éxito les molesta porque pone de relieve que nuestras inversiones inmobiliarias lo están haciendo muy bien. Me ofrecí a apoyarlos en una transacción inmobiliaria y la respuesta sigue siendo no.

¿La hago, como hermana mayor, que se siente y le explique que tiene que dar de comer a sus invitados? Lo intenté en el pasado y fracasé estrepitosamente.

Esta última vez fue un poco diferente. No le dio de comer a mi madre, que tiene 70 años, ni en el desayuno ni en el almuerzo. Creo que solo estaban esperando a que nos fuéramos para poder comer.

¿O debería rendirme y asegurarme de llevar una canasta de picnic cada vez que los visitemos? Siempre lo pasamos bien, pero también disfruto de tres comidas al día.

me encanta la comida

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Querido gourmet,

Es la nota al margen lo que me preocupa.

No tiene ninguna razón para sentirse culpable por haber tenido éxito con una propiedad inmobiliaria con un ingreso de $ 50,000 cuando su hermana y su esposo parecen tener menos dinero ahorrado para la jubilación con un ingreso de $ 150,000. No eres responsable de sus asuntos financieros.

Es mejor evitar entrar en cualquier tipo de negocio con un amigo o familiar. Alguien inevitablemente no pesa su peso, decide que le debe más dinero, insiste en tener más control o quiere salir, y la relación y el negocio sufren. No hagas eso. Evitar a toda costa.

Prueba A: Esta mujer, que comenzó su propio negocio después de ser despedida, ahora tiene a todos los Tom, Dick y Harriet de su antiguo trabajo preguntando cómo lo hizo para que ellos también pudieran obtener un ingreso rápido. éxito. Paso 1: levántate a las 4 a.m.

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"TAD: transparencia, acción y franqueza".
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Su otra pregunta no es ajena a su nota de portada. Usted no es responsable de lo que haga o deje de hacer su hermana. Puedes controlar si comes o incluso visitas. Si quieres comer, trae tu propia comida: 'Tendré hambre cuando llegue. Traeré comida. ¿Puedo traerle algo?

Si son hermanas y seres queridos, hay espacio para que su mamá también traiga comida, y si se pregunta por qué, dígale la verdad. Si no está cerca, todavía hay más espacio para ser franco. La verdad es siempre la forma más fácil de avanzar. Hablar de estos problemas rara vez funciona.

Si pide una taza de té y le gustaría comer algo mientras está allí, traiga un pastel de manzana. Si lo guarda, diga: "¿Dónde está ese pastel que traje?" ¡Abrámoslo todo! Me muero de hambre. ”¿Qué es lo peor que puede pasar? Recibes menos invitaciones y comes en casa.

Pruebe el enfoque TAD: transparencia, acción y dirección. Si te pregunta si te gustaría almorzar, di que sí, por favor. Si ella les pide que comiencen juntos una transacción inmobiliaria, digan que no, gracias. Pero ya sea que sea su dieta o su negocio, no se ponga en manos de otras personas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Tengo 60 años y perdí mi trabajo debido a COVID-19. Mi esposo gana $ 150,000. Ahorramos $ 1.3 millones. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada?


Querido Quentin,

Me despidieron debido a COVID-19 el año pasado. Quiero trabajar, pero no me importa buscar algo cerca de mi casa, y los desplazamientos de larga distancia no son una opción para mí.

Nuestra casa y nuestros vehículos están pagados y mi esposo gana $ 150,000 al año. Tengo casi 60 años y él es MUCHO más joven que yo. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada y depender de él, sin poder contribuir al hogar y un 401 (k) y fondos de jubilación?

Tenemos alrededor de $ 1.3 millones de pensión acumulada, sin incluir el valor de nuestra casa. Tenemos una gran relación, pero tengo miedo de depender de alguien, aunque sea mi marido.

Tratando de ser independiente

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Estimado independiente,

Un año es mucho tiempo para estar sin trabajo, y puede sentirse más intenso en un año en el que todo parece haberse ralentizado porque, bueno, lo ha hecho. Recuerde que vivimos en circunstancias muy inusuales y ya se ha avanzado mucho.

Tiene un matrimonio feliz, ahorros, una hipoteca pagada y un marido que todavía trabaja. Es una posición privilegiada. Pero no renuncie al trabajo, especialmente si su instinto le dice que no está listo, incluso si puede pagarlo. Habla con tu esposo sobre cómo te sientes.

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"Puede utilizar este tiempo para ofrecerse como voluntario para continuar contribuyendo y / o mejorando su educación para planificar el futuro".
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Suponiendo que tenga su vacuna, puede usar este tiempo para ser voluntario para no sentir que no está contribuyendo y / o continuar su educación para planificar el futuro. También podría ser un momento para explorar cómo iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero.

Casi la mitad de los estadounidenses no pueden permitirse jubilarse. Ha contribuido al funcionamiento a largo plazo de su hogar al ayudar a pagar su casa y acumular ahorros decentes para su jubilación. ¿Por qué elegir la culpa cuando mucho de lo que ha sucedido este año está fuera de su control y nuestra voluntad?

No estas solo. La pandemia puede obligar a muchas personas a jubilarse antes de tiempo. Jennifer Schramm, asesora principal de políticas estratégicas del Instituto de Políticas Públicas de AARP, dijo que las personas de 62 años o más que perdieron sus trabajos durante la Gran Recesión tenían la mitad de probabilidades de volver a ser empleadas que las personas de 25 a 34 años.

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"Este también podría ser un momento para considerar la posibilidad de iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero".
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Lisa A.K. Kirchenbauer, planificadora financiera certificada y fundadora de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, hace tres preguntas a sus clientes: "¿Qué se debe proteger o mantener?" ¿Qué necesitas dejar ir? ¿Qué debes asumir, adoptar o crear en tu vida? "

Según su carta, usted es alguien que necesita sentirse ocupado y útil, y aún puede hacerlo. Los American Job Centers también pueden brindar asistencia. Les he dado tres sugerencias, pero conocer gente a través de otras actividades abre nuevas oportunidades.

Manténgase en contacto y háganos saber cómo le va.

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Mi esposa y yo estamos en la treintena. Quiere pagar la boda de 25.000 dólares de su hermana. Mi futuro cuñado es trabajador y gana más dinero que yo


Estimado Moneyist,

Honestamente, no puedo creer que esté escribiendo esto, pero aquí estamos.

Mi esposa y yo tenemos más de 30 años y tenemos dos hijos pequeños. Ella es una ama de casa. Soy un residente médico que actualmente gana alrededor de $ 60,000 por año, pero esto aumentará drásticamente durante el próximo año. Siempre hemos sido frugales.

Hace cinco años, ella y su hermana heredaron una importante suma de dinero (dividida equitativamente entre ellas). Piense en seis números bajos. Siempre he hecho el 100% de las finanzas de nuestra familia e invertí la herencia con diligencia y pude multiplicar esa cantidad a una cantidad muy razonable. Siempre mencionamos que era para el futuro (jubilación y para ayudar a nuestros hijos cuando crezcan).

El Moneyist:Mi mamá ahorró $ 10,000 para mi boda. Ahora tengo 41 años, ¿debería gastarlo en una casa?

Su hermana es una joven profesional y acaba de comprometerse con un trabajador. Los dos padres de mi esposa murieron cuando eran jóvenes. De repente, mi esposa quiere pagar la boda de su hermana ($ 25,000) porque sus padres no están allí. Lo expresa como un "regalo" de sus padres.

Encuentro eso completamente irrazonable y no tiene sentido para mí. Mi esposa y mi hermana han heredado cantidades iguales y, además, su hermana y su prometido ganan aproximadamente el doble de mi salario actual. Ni siquiera mencioné que estaban constantemente de vacaciones y tenían mucho más tiempo libre que yo.

¿Debo mantener la paz y aceptar? Simplemente escribir esto me abruma. En los 7 años que llevamos casados, nunca me han preocupado nuestras decisiones financieras, pero ahora lo cuestiono todo.

A punto de ser $ 25,000 más pobre

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Querido a punto de ser

Tienes todo mi apoyo. Es un gesto amable, pero uno que no puede permitirse y que parece totalmente innecesario. Entiendo que su esposa heredó este dinero, y veo el argumento de que se podría decir que es su herencia, pero usted mantiene a su familia, y estoy de acuerdo en que debe poner a prueba la seguridad y educación de su familia. de sus hijos primero. La forma en que abordes este tema es fundamental, y debes hacerlo con firmeza y delicadeza, sin resentimiento ni juicio por el estilo de vida de tu cuñada. Las decisiones emocionales y financieras son a menudo compañeros de cama infelices.

El Moneyist:¿Por qué gastar $ 25,000 en una boda cuando puedes gastar $ 150?

Es mejor atenerse con diligencia a un mensaje claro y repetirlo con suavidad. De lo contrario, corre el riesgo de verse atrapado en una conversación más complicada sobre quién merece qué, y es mejor evitarlo a toda costa. No se trata de quiénes son (adultos, que son perfectamente capaces de pagar su propio matrimonio). Se trata de cómo te sientes y por qué (quédate con eso). Además, no tiene sentido comprometerse o planificar una boda de $ 25,000 durante una pandemia. Dado que este dinero se ha invertido a largo plazo, tomar $ 25,000 podría terminar costándole $ 100,000 o incluso más.

Aquí hay una sugerencia: "Es amable y generoso, pero no sé si es prudente pagar su boda. Creo que debemos ceñirnos a nuestros planes financieros para la familia, dedicar eso dinero para educar a nuestros hijos e invertirlo en su futuro. Es posible que algún día necesiten ayuda para comprar una casa. Por separado, esto puede crear vergüenza en nuestras relaciones con ellos, especialmente en el prometido de tu hermana, que puede que no agradezca esa oferta ”. Quizás exista un compromiso en el que podrías ofrecer una luna de miel como regalo de bodas.

Es más simple, más barato y evita pisarles los dedos de los pies.

El Moneyist: Mi padre quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Propuesta 19 entre en vigor. Sugerí una sala de estar en su lugar, dijo que soy ingrato

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Mi esposo quiere el 50% de la herencia de mi madre porque gana más que yo. Dije que no. ¿Estoy siendo irrazonable?



Mi esposo y yo somos pareja. Quiere que firme algún tipo de documento legal que diga que le daré el 50% de mi herencia después de que muera mi madre. Tiene 92 años y actualmente goza de buena salud. Le dije que estaba listo para encontrar un administrador de fondos y abrir una cuenta de jubilación a nuestro nombre, pero no quiero darle la mitad.

No sé cuánto dinero ganaré con la venta de su casa, que tengo que compartir con mi hermana, y creo que no tiene sentido firmar un documento como este. Él piensa que se merece este dinero porque ganó más dinero que yo durante 20 años. Siempre he trabajado, incluso criando a nuestra hija. ¿Estoy siendo irrazonable?
J.G.

El Moneyist: Mi cuñada se mudó con su mamá, cambió su testamento, creó un nuevo fideicomiso y heredó todo. ¿Es demasiado tarde para reclamar lo que es legítimamente nuestro?
Estimado J.G.
No, no eres irrazonable. Al contrario, eres generoso.
Su solicitud es extraña por varias razones. Líder de ellos: ¿Por qué insistiría en el 50% de la herencia de su madre si está casado y tiene una vida juntos? Seguramente se beneficiaría del botín de esta herencia ya que sois un matrimonio que compartís vivienda y supongo que sois un equipo. Otra peculiaridad: tu madre puede tener 92 años y estar saludable, y esperemos que viva hasta los 100. Si mira a tu mamá y ve signos de dólar, eso también me haría cuestionar su forma de pensar.
Las herencias recibidas por un esposo o esposa generalmente se tratan como propiedad separada en lugar de propiedad conyugal en caso de divorcio. Entonces, a menos que estés planeando ir por caminos separados, supongo que no la afectará. Por ejemplo, según Bryan L. Salamone & Associates en Nueva York: “Las herencias designadas para un cónyuge, en lugar de para la pareja en conjunto, son propiedad separada e inmunes a la división de la propiedad en los tribunales. Sin embargo, la corte requiere prueba del estado separado del artículo. "
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
"Si usted es el heredero, hay pasos importantes que debe tomar para producir y conservar esta evidencia", agrega. "" Un heredero que hereda efectivo, acciones o beneficios de seguro de vida debe mantener esos activos en cuentas personales en lugar de cuentas conjuntas. El heredero que ingresa a la propiedad inmobiliaria debe abstenerse de poner el nombre del cónyuge en las escrituras. Es mucho más seguro escribir un testamento dejando la propiedad al cónyuge. Establecer un fideicomiso brinda protección adicional, dice.
Los estudios muestran que las madres trabajadoras, incluso las que están casadas, a menudo asumen la mayor parte del hogar y las tareas diarias de crianza de los hijos, tareas domésticas y cocina. "Aunque las madres de niños pequeños pasan más tiempo en el trabajo, las tareas del hogar y el cuidado de los niños que los padres, no es más probable que tengan acceso a políticas en el lugar de trabajo como licencia familiar y médica remunerada, licencia por enfermedad remunerada, flexibilidad en el lugar de trabajo y un hijo asequible. cuidado ”, dice el Center for American Progress.
El Moneyist:Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo
miedo de ir por la casa de los pobres si él muere. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?
"En comparación con los padres de niños pequeños, las madres de niños pequeños pasan significativamente más tiempo en el trabajo doméstico y remunerado", según un informe de la organización, una organización progresista de investigación y defensa de políticas públicas en Washington, DC “Con la excepción de varios trabajadores, las madres con un hijo menor de seis años pasan más tiempo en trabajos remunerados y no remunerados que los padres de cada grupo demográfico. "
Su oferta de una cuenta de jubilación conjunta es más que justa. Mantenga su pólvora seca y su herencia separados, y continúe con la consejería de pareja. Sospecho que hay problemas que arrojarán más luz sobre los problemas de su matrimonio. Lamento que se sienta molesto porque usted ganó menos dinero que él durante su matrimonio, pero parece un problema a largo plazo que, como suele ser el caso de las solicitudes y resentimientos irrazonables – tiene muy poco que ver contigo.
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Actualización del coronavirus: COVID-19 ahora ha matado al menos a 819,612 personas en todo el mundo y 178,524 en los Estados Unidos, según la Universidad Johns Hopkins. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5.779.371) el miércoles, seguido de Brasil (3.669.995), India (3.234.474) y Rusia. (963 655). A nivel mundial, ha habido al menos 23,904,325 casos confirmados, lo que generalmente no representa los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,21%

cerró a la baja el martes mientras la confianza del consumidor desciende a un nuevo mínimo pandémico. El S&P 500
SPX,
+ 0,36%
,
borrando por completo la caída de casi el 34% que se inició a finales de febrero. El compuesto Nasdaq
COMP,
+ 0,76%

Cerrado el martes a otro récord. Las minutas de la Reserva Federal de la semana pasada instaron al Congreso a aumentar la ayuda en caso de una pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,44%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
-0,50%

y socio de Pfizer
PFE,
-1,10%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,24%

Johnson y Johnson
JNJ,
-0,05%

; Merck & Co.
MERK,
+ 0,94%

; Moderna
RNAM,
+ 2,11%

; y Sanofi
SAN,
+ 0,45%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en las vacunas COVID-19. Pero los expertos advierten que es poco probable que una vacuna proporcione un 100% de inmunidad a la población.

Un récord para el Nasdaq “ colapsaría '', dice Trump en un tweet “ incluyendo sus trabajos, sus acciones y 401 (k) & # 39; si Biden gana la presidencia


"
"GRABAR ALTA NASDAQ! Todo se vendría abajo, incluidos sus trabajos, sus acciones y su 401k, si Sleepy Joe alguna vez se convirtiera en presidente. ¡China y otros nos poseerían! "
"

Este es el último comentario del presidente Trump, promocionando un récord para el índice compuesto Nasdaq y sugiriendo que un repunte del mercado global de los mínimos inducidos por el coronavirus está en peligro si el índice compuesto Nasdaq El ex vicepresidente Joe Biden, presunto candidato presidencial demócrata, gana las elecciones de 2020 que se celebrarán el 3 de noviembre.
El Nasdaq Composite estableció un récord intradía más temprano el lunes.

Trump siempre ha tomado el crédito por las ganancias en los mercados financieros de EE. UU., Que han logrado recuperarse fuertemente de su caída en febrero y marzo ante la pandemia más grave en más de 100 años. No está claro si el presidente ha desempeñado un papel clave para ayudar al mercado a recuperarse en los últimos meses, pero sus iniciativas pro-negocios al principio de su presidencia se habían visto como una bendición para los toros de valores.
El Nasdaq reflejó el liderazgo de algunas de las compañías tecnológicas y relacionadas con la tecnología más grandes en estas ganancias. Gigantes tecnológicos como Apple Inc.
AAPL
+ 3.13%
,
Microsoft Corp.
MSFT
+ 4.33%
,
Amazonas. com
AMZN
-0,94%

Padre de Google Alphabet Inc.
GOOG,
-1,08%

,
GOOGL,
-1,02%

Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 0.23%

y Netflix
NFLX
+ 1.88%

se encuentran entre los considerados más resistentes al daño económico causado por la mortal epidemia viral. Debido a sus valoraciones descomunales, ayudaron a estimular el repunte en los índices ponderados de capitalización de mercado, especialmente el S&P 500 y el Nasdaq Composite.

De hecho, el índice compuesto Nasdaq ha subido casi un 60% desde que tocó un mínimo el 23 de marzo, mientras que el índice S&P 500
SPX
+ 0.75%

subió un 47% no muy mal y el promedio industrial Dow Jones
DJIA
+ 0,88%
,
que tiene una menor concentración de empresas relacionadas con la tecnología y está ponderada por los precios, ha subido un 43% durante el mismo período.
Mientras tanto, recientes encuestas nacionales muestran que Biden mantiene una ventaja sobre Trump. Biden lidera a Trump en el promedio de la encuesta Real Clear Politics de 7.4 puntos porcentuales, 49.4% a 42%.
Esta no es la primera vez que Trump dice que las inversiones estadounidenses y los ahorros para la jubilación están amenazados por una victoria de Biden. A principios del mes pasado, argumentó que el mercado bursátil 'caería a la nada' si no fuera reelegido.
Algunos analistas consideraron que la presidencia de Biden podría poner en peligro la tendencia alcista que existía en los mercados, principalmente antes de que la pandemia tomara lugar en febrero y marzo. Sin embargo, algunos podrían estar calentándose hacia una presidencia de Biden, según informes recientes. Estrategas en JPMorgan Chase & Co.
JPM,
+ 0,44%

Argumentó que una victoria para el ex vicepresidente sería un "neutral a ligeramente positivo" para las acciones.

Soy una madre ama de casa de 32 años y mi esposo gana $ 150,000 al año. ¿Podré alguna vez disfrutar de una jubilación?


Hola,
He sido una ama de casa por cinco años, una niña de 4 y 2 años. Tengo 32 años y no veo una fecha límite específica para volver al trabajo. Mi esposo gana 150k por año y contribuye a su 401 (k) al 3% con una igualación del 3%.
Mi pregunta es, ¿cómo puedo asegurarme un futuro financiero? Obviamente, tengo que volver al trabajo, pero ¿estoy demasiado tarde en el juego para poder aprovechar los años de "retiro"? Cualquier ayuda es apreciada!

Gracias,

M.K.
Estimado M.K.
Ciertamente no es demasiado tarde para disfrutar de sus futuros años de jubilación. Como me dijo la asesora financiera Stephanie Genkin, la gente no suele comenzar a ahorrar para la jubilación hasta los treinta años, por lo que está en el camino correcto con muchos otros estadounidenses. "32 definitivamente no es" juego terminado ", es" juego encendido "", dijo.
Pero para crear una jubilación segura más adelante en la vida, deberá seguir ciertos pasos ahora. El primero es mantener su casa financiera en orden. Antes de que realmente pueda aumentar sus ahorros para la jubilación, asegúrese de tener un fondo de emergencia. La mayoría de los asesores financieros sugerirán tener de tres a seis meses de gastos de vida ocultos en una cuenta de ahorro, y probablemente querrá enfocarse en este último porque tiene dos hijos pequeños en casa. La crisis del coronavirus ha resaltado la importancia de una cuenta de ahorro de emergencia, dijo Lisa Ernst, directora ejecutiva de Savvy Ladies, una organización sin fines de lucro que ofrece programas. educación financiera para mujeres. "La trampa en la que vemos a muchas mujeres, independientemente de su edad, es que no creen que sucedan cosas malas", dijo. "Los últimos dos meses nos han enseñado que puedes vivir tu vida y de repente todo cambia".
Analizar sus gastos tampoco está de más. Esto incluye el examen de su tarjeta de crédito y declaraciones de utilidades. ¿Gastas en servicios que realmente no te interesan? ¿Puede trabajar con su compañía de cable para reducir su factura mensual? También puede dividir sus gastos en deseos y necesidades, para que pueda pensar mejor a dónde va este dinero y si lo hace feliz, dijo Ernst.
Una vez que los comprenda, es hora de considerar sus opciones de inversión. Es posible que no tenga el lujo de abrir su propia 401 (k) como madre que se queda en casa, pero aún puede financiar la cuenta de jubilación de un cónyuge individual. En general, las cuentas IRA deben financiarse con ingresos ganados. Pero cuando las parejas tienen una persona que trabaja y la otra no, pueden contribuir en nombre del cónyuge que no trabaja. Su estado de declaración de impuestos debe estar casado conjuntamente para hacer esto.
Un cónyuge de Roth IRA sería un buen comienzo para usted en su viaje de ahorro para la jubilación, dijo Genkin, fundador de la consultora My Financial Planner. Están financiados por fondos después de impuestos. Por lo tanto, cuando llegue el momento de retirarse de estas cuentas, el dinero habrá aumentado libre de impuestos y los retiros no serán gravados. También son útiles en emergencias, ya que las personas pueden retirar sus propias contribuciones (pero no los ingresos acumulados) después de cinco años de abrir la cuenta. En 2020, el límite de contribución para una cuenta Roth IRA es de $ 6,000 (o $ 7,000 para una persona de 50 años o más). El ingreso bruto ajustado ajustado de las parejas (cuando se presentan cónyuges conjuntos) debe ser inferior a $ 196,000 para participar, por lo que está claro. Aquí hay más información sobre las IRA conjuntas y cómo funcionan.
Hay un bono adicional este año: si tiene dinero de bolsillo, puede usarlo para financiar una Roth IRA para 2019. Para hacer esto, llame a la firma financiera en la que planea invertir. utilizar para su IRA y decirles que eres Me gustaría que la cuenta se financiara para 2019. Las personas pueden maximizar su IRA hasta el año fiscal del año siguiente. Cuando la ley CARES otorgó una extensión para la presentación de impuestos hasta el 15 de julio a la luz de la crisis del coronavirus, otorgó a los contribuyentes tres meses adicionales para poner dinero en su cuentas a nombre del año anterior.
El hecho de que su esposo contribuya a su plan 401 (k) y obtenga una asignación de empleador es fantástico. Si es posible, y en interés de ambos, quizás considere aumentar esta contribución en 1 punto porcentual cada año. Esta cuenta está destinada a financiar la jubilación de usted y su esposo, por lo que sus contribuciones deben reflejar esto. Un estudio reciente encontró que las familias ignoran al cónyuge que no trabaja cuando dependen de los ingresos de los demás para ahorrar en la jubilación.
Elevar la prima, si solo uno o 2 puntos porcentuales a la vez, ayudará a crear una jubilación segura para ambos, dijo Genkin. "Es difícil para las familias jóvenes con niños", dijo. Aunque cada dólar cuenta durante este tiempo, es probable que no sienta el dolor de obtener menos dinero en un cheque de pago si aumenta la cuota de membresía una vez al año, especialmente si la cuenta es 401 (k) tradicional, que se financia con dólares antes de impuestos, dijo. Finalmente, cuando llegue más dinero, es posible que desee considerar abrir otra IRA en nombre de su esposo o retirar otros tipos de cuentas de inversión.
Las madres que se quedan en casa tienen uno de los trabajos más difíciles. Usted es el CEO de su familia, cuida la salud y el bienestar de los niños pequeños al tiempo que respeta los horarios y presupuestos estrictos. "Dirigen pequeñas empresas", dijo Ernst. Aún así, hay algunas tareas no financieras que puede agregar a su lista mientras tiene en mente sus planes de jubilación.
Una tarea: hable con su esposo sobre las finanzas familiares. El dinero es un tema naturalmente emocional, y discutirlo con un ser querido a veces puede ser estresante. Ernst sugiere "fechas financieras", donde te sientas, tal vez con una copa de vino o una taza de café, y discutas las finanzas del último mes o trimestre y qué esperas de ti que deberías gastar. en el siguiente ciclo También es un buen momento para discutir futuros planes y estrategias de ahorro. Si necesita ayuda para aprender más sobre el dinero antes de hablar sobre él, hay algunos recursos excelentes específicamente para mujeres sobre ahorros, deudas y dinero. inversión y creación de riqueza. Savvy Ladies y Ladies Get Paid son dos ejemplos.
Otro: si está interesado en ingresar al mercado laboral en el futuro, manténgase actualizado en el campo que le interese. De esa manera, cuando llegue el momento de una entrevista, puede presumir de todas las habilidades y la educación que ha aprendido sobre el asunto mientras cuida a su familia en casa. Existe una gran brecha en los ahorros para la jubilación entre hombres y mujeres, y esto generalmente se debe a la brecha salarial y al hecho de que es más probable que las mujeres dejen un trabajo para cuidar a los miembros del la familia, incluidos niños y familiares enfermos o ancianos. La ausencia de la fuerza laboral también erosiona los posibles pagos de la seguridad social en el futuro, ya que estos beneficios están vinculados a muchos factores, incluidos años de trabajo y ganancias durante este período.
Para responder a su pregunta lo más directamente posible: no es demasiado tarde. ¡Lo tienes!

Soy un esposo víctima de acoso financiero. Mi esposa gana $ 500,000, 5 veces mis ingresos, y me dice que viva en una autocaravana. ¿Tendría derecho a algo si nos divorciamos?



Mi esposa de 15 años gana alrededor de cinco veces lo que yo gano, alrededor de $ 500,000 al año, y ella siempre lo ha hecho. Ella y yo teníamos un acuerdo, que por supuesto se había olvidado por mucho tiempo, de que su dinero cubriría los gastos del hogar y el mío financiaría nuestro entretenimiento.

Comemos una o dos veces por semana, generalmente alrededor de $ 60 cada vez, a veces con comidas de $ 200-300 tres o cuatro veces al año, por lo que pago. También usualmente tomamos vacaciones de $ 3,000 a $ 5,000 una vez al año, que también pago.
El Moneyist: "¿Qué hizo con todo este dinero?" Mi esposo moribundo cobró su seguro de vida de $ 700,000 y vació sus cuentas bancarias

Lo cubro con regalos caros dos o tres veces al año. Le encantan las joyas de calidad, pero yo la amo y me encanta hacerla feliz. Estamos haciendo ahorros sustanciales (seis dígitos en el medio). Más que nada de sus ganancias desde nuestro matrimonio. Ella no tenía nada que mencionar durante nuestro primer matrimonio.
El problema es que compramos una casa nueva hace unos años, cuando todavía recordaba nuestro trato. La casa está fuera de mi rango de accesibilidad. Ella la llama "su casa" y comenzó a perseguirme por la mitad del pago de la hipoteca y a decir que paga todo, así que todo es suyo.
El Moneyist:Mi mamá pidió el divorcio. Mi padre convirtió a su madre en su pensión beneficiaria, luego se suicidó. Ahora mi madre y mi abuela están discutiendo. ¿Que tiene razón?
Viajo bastante por trabajo y compré una autocaravana hace unos años para quedarme allí mientras estaba fuera. Yo pago por ello, pero ella está encantada de usarlo para salidas y lo llama "nuestro". También pago mi vehículo, mi seguro y mi seguro comercial, así como el saldo total de mi tarjeta de crédito cada mes.
A veces me amenazaba, diciéndome que podía ir a vivir en mi autocaravana y que se llevaría todo lo demás. No me gusta que me amenacen y solo me pregunto a qué tendría derecho en Texas en caso de divorcio, si alguna vez sucediera. También tenemos más de $ 100,000 de capital en la casa.
Sentirse financieramente intimidado
Estimado financieramente intimidado,
Sus problemas están relacionados con el dinero, y no tienen nada que ver con el dinero. Hay muchas otras preguntas aquí: cómo se hablan entre sí, la alianza oral o tácita de respeto mutuo en esta relación se ha roto, los sentimientos de falta de voluntad en relación con los derechos percibidos.
A veces tienes que arriesgarte a alejarte de algo que disfrutas para guardarlo. No puede permitir que este "status quo" cada vez más tóxico continúe debido a su miedo a estar solo o su miedo a la inseguridad económica. No puedes salvar tu matrimonio ignorando los problemas.
Tu esposa no ha olvidado tu arreglo. Ella eligió olvidarlo. Necesita un nuevo plan financiero y personal para que este matrimonio funcione. Si se quieren y quieren volver a este lugar de respeto, vale la pena intentarlo.
El Moneyist: Mi padrastro y mi madre reunieron sus recursos para comprar una casa. Mi madre murió en 2003 y él acaba de morir. Sus hijos están vendiendo su casa, ¿tengo derecho a algo?
No sé lo que estaba pensando, pero haré lo mejor que pueda. Estaba, me imagino, irritada por el desequilibrio de ingresos y la distribución de responsabilidades financieras que había acordado, y decidió que ya no le convenían. Ella simplemente no te informó de su cambio de opinión.
Tiene muchos gastos discrecionales: regalos de joyas, comidas caras, etc. – que no puedes pagar. Ella espera recibir estos obsequios y, tal vez, los considere como una recompensa y / o reembolso por lo que considera la mayor parte de la hipoteca y otras facturas.
Un mejor arreglo sería vivir en una casa que pueda permitirse compartir 50/50. Eso significa dividir todo en el medio: la hipoteca, los servicios públicos y todo lo demás. Puede aceptar depositar una cierta cantidad en una cuenta bancaria conjunta y separar el resto.
El Moneyist:El negocio de mi suegro se fue al sur y mi suegra nunca trabajó un día en su vida. ¿Cómo puedo evitar apoyarlos?
Sus roles de género tradicionales, algunos serían arcaicos, están al revés. Tu esposa es el mayor sostén de la familia. Esto se está volviendo más común, aunque los hombres todavía tienden a ganar más que sus cónyuges. Pero está tratando de seguir otros roles de género más antiguos (joyas costosas).
Si su esposa quiere vivir en una casa más grande de lo que puede pagar y eso está bien para usted, puede aceptar dividir la hipoteca y otras facturas como un porcentaje de sus ingresos respectivos. Pero acuerde revisar este acuerdo en un año. Puede mudarse o aceptar separarse.
Tomas y comes tu pastel. Su esposa disfruta del estilo de vida al que quiere acostumbrarse con sus ganancias de seis cifras, y usted intenta mantenerse al día, mientras disfruta del botín de este estilo de vida relativamente lujoso. Al menos divide su estilo de vida 50/50.
El Moneyist: "Ella inyectó a mi padre con ketamina, suficiente para matarlo". Mi padre murió en cuidados paliativos y dejó casi todo a su enfermera.
Pero a medida que aumentan los sentimientos de su esposa, también lo hacen sus sentimientos de incomodidad. Es hora de ver a un terapeuta financiero, un terapeuta en pareja, un asesor financiero o los tres. Pon tus cartas sobre la mesa, habla sobre cómo te sientes sin juzgar y deja que tu esposa haga lo mismo.
Lo peor que puede pasar es no que separas Al menos no si los dos son más felices. Lo peor que puede pasar es vivir en esta situación en la que tu esposa dice cosas crueles, y o las chupas y guardas un silencio aterrador, o le dices cosas crueles a tu esposa.
Vives en un estado de propiedad comunitaria. Suponiendo que no haya firmado un acuerdo prenupcial, todo lo que ganó durante su matrimonio se dividirá 50/50. Esto incluye sus cuentas de ahorro comunes y su alojamiento. En pocas palabras: duró lo suficiente, mi amigo.
Es hora de morder el collar de oro y hablar.
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El Moneyist: Mi padre le dejó todo a mi hijo. Cuando llamé al abogado sobre el testamento, mi hijo estaba molesto. Ahora necesito
ayuda financiera. ¿Debería pedirle dinero?

El ex gobernador de Iowa gana Powerball, y así es como planea evitar las trampas de los ex ganadores de lotería


Felicitaciones, Tom Vilsack, acabas de reclamar un premio Powerball de $ 150,000, entonces, ¿qué planeas hacer con todo ese dinero?

"La iglesia tendrá un poco … Y los niños tendrán un poco porque siempre estás tratando de ayudar a tus hijos". Y luego el resto irá a mi banquero. Y va a estar muy feliz de tenerlo. Porque todavía tenemos una hipoteca vigente por muchos años y esto ayudará a pagarla hasta el punto en que la jubilación sea un poco más cómoda de lo que hubiera sido de otra manera. "

Así es como el ex gobernador de Iowa, de 69 años, dice que gastará sus ganancias, según KCCI en Des Moines, Iowa.

Vilsack dice que solo juega Powerball cuando ronda los $ 250 millones, y que había crecido a $ 347 millones antes del sorteo del 22 de enero.

Por supuesto, él nunca pensó realmente que tenía una oportunidad, ¿quién la tiene? – pero no le importó porque "el dinero irá a la educación o a los veteranos o al fondo estatal para recursos naturales o infraestructura, o todas las cosas buenas que hace la lotería" Entonces creo que es una buena contribución. "

Aquí está este boleto ganador:

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Con suerte, Vilsack evitará el destino de un número inquietante de ganadores de lotería que simplemente no pueden hacer las cosas bien con su nueva riqueza.

Hace unos años, un estudio encontró que los ganadores ahorraron, en promedio, 16 centavos por cada dólar ganado. Otro proporcionó estadísticas impactantes de que un tercio de todos los ganadores de lotería terminan en bancarrota.

Jay L. Zagorsky, profesor de la Universidad de Boston, descubrió que cuando una persona entre las edades de 20 y 40 cae en una ganancia inesperada, tienden a perder al menos la mitad debido a gastos locos y malas inversiones

Vilsack tiene algunas cosas para él. Primero, es mayor y, con suerte, más sabio. En segundo lugar, si bien ha ganado una buena parte del cambio, no es una bola curva de ocho dígitos insondable que tiene a todos los padres acostados para llamar a su puerta. Y tercero, tiene la intención de pagar esta hipoteca.

"Una lección clave, lo juegues o no", dijo Zagorsky, "es que cuando obtienes una ganancia inesperada o ganas la lotería, planifica con anticipación y resiste la tentación demasiado humana de gastar todo. 39, el dinero ".

"El mejor trabajo en Estados Unidos" para 2020 gana $ 105,000 al año, y probablemente nunca haya oído hablar de él


¿Busca un trabajo de seis cifras que lo haga feliz en 2020, pero que también aumente la demanda?

Los ingenieros de front-end obtuvieron un puntaje promedio de satisfacción laboral de 3.9 en Glassdoor, lo que lo convirtió en la profesión número 1 en 2020 en términos de satisfacción laboral, salario y oportunidades laborales, según Una nueva clasificación. Desarrollan código que mejora la experiencia de un cliente o usuario, y esencialmente crean, instalan y prueban elementos de la interfaz de usuario de un sitio web.

Si bien el desempleo está llegando a su nivel más bajo en 50 años, hay más ocupaciones disponibles que ofrecen a las personas un trabajo significativo y buscado que paga bien y ofrece oportunidades de ascenso. El mercado laboral podría ser menos robusto en 2020: Estados Unidos creó 145,000 empleos en diciembre a medida que la contratación se desacelera y el crecimiento salarial se desacelera.

Entonces, ¿por qué los ingenieros de front-end son los primeros en la lista? Amanda Stansell, analista senior de investigación económica en Glassdoor, dijo que había más competencia entre compañías tecnológicas y no tecnológicas por estos roles. google

GOOG, -0,58%,

Aetna

NOSOTROS: AET

y Microsoft

MSFT, -0.70%

Por lo general, contratan ingenieros de front-end, pero también son cada vez más demandados por cualquier empresa que depende de un sitio web para sus operaciones.

No falte: "El ambiente estaba muy degradado y temprano". #Megxit de Meghan y Harry los hará ricos más allá de sus sueños más salvajes

El ranking de "mejores trabajos en Estados Unidos en 2020" clasifica al desarrollador de Java en el n ° 2, seguido por el científico de datos (que anteriormente ocupó el primer lugar), el gerente de producto, el ingeniero devops (que supervisa las publicaciones código y prueba de nuevos programas), ingeniero de datos, ingeniero de software, logopeda, gerente estratégico y responsable de desarrollo de negocios.

"Debido a la fuerte competencia para reclutar y retener este talento, más compañías están invirtiendo en la experiencia de sus empleados en el trabajo", dijo Stansell. "A medida que estas compañías buscan desarrollar y mantener su experiencia en línea para los clientes, están dispuestas a ofrecer ventajas competitivas y ventajas para mantener a los trabajadores de tecnología, incluidos los ingenieros de front-end, felices en sus trabajos". todos los días ".

Lea la columna de consejos de MoneyWatch de MarketWatch sobre la etiqueta y la ética de su negocio financiero.

Los sueldos y salarios ahora representan menos de las tres cuartas partes de la remuneración total de los empleados, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales del Bank of America

ALC + 0.74%

Merrill Lynch. Al mismo tiempo, cada vez más empresas ofrecen "programas de bienestar" para ayudar a los trabajadores a mejorar su condición física y su salud.

En su propia investigación, Glassdoor examinó previamente los beneficios que conducen a una mayor satisfacción de los empleados. El análisis concluyó que el seguro de salud ocupacional era el beneficio # 1, seguido de generosas vacaciones pagadas y vacaciones pagadas, planes de jubilación, planes 401 (k), planes de pensiones, seguro dental y licencia de maternidad y paternidad.

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Según Glassdoor, el acceso a oportunidades de crecimiento profesional en el lugar de trabajo es uno de los predictores más sólidos de satisfacción de los empleados, según millones de comentarios que quedan en Glassdoor, Más cultura y valores y liderazgo de alta calidad. Los roles en tecnología, finanzas, atención médica y marketing tienen perspectivas profesionales sólidas, dijo el sitio.

Para aquellos que buscan un trabajo de seis cifras sin necesidad de experiencia, Jeff Gillis y Mike Simpson, que operan en el sitio de orientación profesional y currículum TheInterviewGuys.com, dijeron que los farmacéuticos estaban fuera # 1. Analizaron los requisitos profesionales de la Oficina de Estadísticas Laborales. Encuesta, que proporciona información sobre factores como las demandas físicas y las demandas cognitivas.

Alrededor del 64% de los trabajos de farmacéutico no requieren experiencia laboral previa en este campo y tienen un salario promedio de $ 126,000 por año, más del doble del promedio nacional. Según el análisis de Gillis y Simpson y las últimas cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales, alrededor del 60% de las enfermeras practicantes, que tienen un salario promedio de $ 114,000 por año, no requieren experiencia laboral. (Algunos de estos trabajos aún pueden tener requisitos educativos, agregaron).

Aquí están los 5 mejores trabajos en la lista Glassdoor:

1. ingeniero front-end

Índice de satisfacción laboral: 3.9

Cantidad de vacantes: 13,122

Salario base promedio: $ 105,240

2. Desarrollador Java

Tasa de satisfacción laboral: 3.9

Cantidad de puestos disponibles: 16,136

Salario base promedio: $ 105,240

3. Científico de datos

Índice de satisfacción laboral: 4.0

Cantidad de puestos disponibles: 6,542

Salario base promedio: $ 105,240

4. Gerente de producto

Índice de satisfacción laboral: 3.8

Cantidad de puestos disponibles: 12,173

Salario base promedio: $ 105,240

5. Ingeniero Devops

Tasa de satisfacción laboral: 3.9

Cantidad de puestos disponibles: 6,603

Salario base promedio: $ 107,310