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Las tasas hipotecarias permanecen cerca de mínimos históricos; el desafío ahora será encontrar un prestamista dispuesto a otorgarle una


Quizás nunca ha habido un mejor momento para contratar una hipoteca, al menos desde la perspectiva de las tasas de interés. Pero encontrar un banco dispuesto a prestarle puede ser complicado en estos días.

La hipoteca de tasa fija a 30 años fue en promedio del 2,87% durante la semana que finalizó el 17 de septiembre, un punto básico más que el mínimo histórico establecido la semana anterior, Freddie Mac
FMCC,
-2,06%

informó el jueves.

La hipoteca a tasa fija a 15 años cayó dos puntos básicos hasta el 2,35% en promedio, mientras que la hipoteca híbrida a tasa variable indexada al Tesoro a 5 años cayó 15 puntos básicos. base en 2,96% en promedio.

Una perspectiva acomodaticia de la Reserva Federal, que indica que es probable que el banco central mantenga las tasas bajas durante muchos años, ha reducido los rendimientos de los bonos a largo plazo, incluida la letra del Tesoro a 10 años.
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0,691%
.
Históricamente, las tasas hipotecarias han seguido aproximadamente la dirección del pagaré del Tesoro a 10 años, pero desde el inicio de la pandemia de coronavirus, la brecha entre los dos se ha ampliado. En las últimas semanas, sin embargo, los dos se han movido más sincronizados, con las tasas hipotecarias cayendo a la calificación de 10 años.

Las bajas tasas hipotecarias impulsaron el mercado de la vivienda ya que obligaron a los compradores potenciales a acelerar sus plazos para asegurar una financiación barata.

Lee mas:'Esto solo ralentiza el ritmo de los desalojos': por qué la moratoria de los CDC sobre los desalojos no resolverá la inminente crisis de alquileres de $ 100 mil millones en los Estados Unidos

Pero encontrar un prestamista hipotecario listo es una tarea más difícil de lo que ha sido en muchos años. Un informe reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, un grupo comercial de la industria, encontró que la disponibilidad de crédito hipotecario había caído a su nivel más bajo desde marzo de 2014.

El crédito continúa endureciéndose en medio de la continua incertidumbre que rodea a la salud del mercado laboral, incluso cuando otros datos sobre solicitudes de préstamos y ventas de viviendas muestran un fuerte repunte Joel Kan, vicepresidente asociado de previsión económica e industrial de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, dijo en el informe.

En particular, los bancos han renunciado a ofrecer préstamos que permiten puntajes crediticios más bajos, pagos iniciales más bajos y documentación reducida. Las hipotecas gigantes también se han vuelto más difíciles de conseguir, y las tasas de estos préstamos, que no se incluyen en el análisis de Freddie Mac, se han mantenido mucho más altas que el resto del mercado.

Para empeorar las cosas para quienes aún buscan refinanciar: las tasas hipotecarias pueden aumentar pronto para estos préstamos. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda anunció recientemente su intención de introducir nuevas tarifas de refinanciamiento, que ahora se espera que entren en vigencia a partir de diciembre. Pero los economistas sugieren que hay evidencia de que los bancos ya están aumentando las tasas para compensar el costo de las nuevas tarifas.

“Un reciente aumento en la demanda de los prestatarios ha extendido los tiempos de respuesta de los préstamos para muchos prestamistas, lo que ha llevado a algunos a aplicar el ajuste de precios antes de lo que lo hacen. Lo había planeado ”, dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.
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Las acciones de semiconductores están calientes y estos números indican que tienen más margen de maniobra


Los inversores están dispuestos a pagar caro el crecimiento en este entorno de mercado de valores. Pero si se aleja de los titulares sobre los grandes acuerdos de fusión, es posible que se sorprenda al descubrir que algunos fabricantes de chips cotizan a valoraciones mucho más bajas que el índice S&P 500, que incluye muchos empresas de lento crecimiento.

Nvidia Inc.
Estados Unidos: NVDA
causó revuelo el lunes cuando anunció un acuerdo de $ 40 mil millones para adquirir Arm Holdings. Esto expandiría la escala de fabricación de Nvidia y la prepararía para competir mejor con Intel Corp.
Estados Unidos: INTC
y Advanced Micro Devices Inc.
Estados Unidos: AMD.
Las acciones de Nvidia han subido tanto que se cotizan a 51,5 veces la estimación de ganancias de consenso de los analistas encuestados por FactSet. Eso es un aumento de 33,9 a finales de 2019.

En junio, revisamos los componentes del ETF de iShares PHLX Semiconductor
Estados Unidos: SOXX,
que posee las 30 acciones del índice PHLX Semiconductor
Estados Unidos: SOX.
En ese momento, el grupo de semiconductores se estaba recuperando de la caída del coronavirus de marzo más rápido que el índice S&P 500.

SOXX se ha acelerado, en relación con el mercado en general, desde entonces. Así es como se ha comportado el ETF este año frente al ETF SPDR S&P 500
Estados Unidos: SPY
:

El grupo de semiconductores supera el S&P 500 este año.

FactSet

El grupo de semiconductores es barato

Aquí hay un gráfico que compara las relaciones precio / ganancias a futuro, basado en estimaciones de ganancias de consenso para los próximos 12 meses de forma continua entre los analistas encuestados por FactSet para SOXX y el índice S&P 500.
Estados Unidos: SPX
:

FactSet

Al cierre del 14 de septiembre, SOXX cotizaba a 19,8 veces las estimaciones de ganancias previstas, la misma relación precio-ganancias (P / U) que tenía el 31 de diciembre. Mientras tanto, el P / U de futuros para el S&P 500
Estados Unidos: SPX
aumentó a 22,1 desde 18,3 a finales de 2020.

Según los resultados trimestrales más recientes disponibles hasta el 14 de septiembre, dos tercios de los SOXX 30 registraron aumentos de ingresos para su trimestre más reciente en comparación con el año anterior. En comparación, solo alrededor de un tercio del S&P 500 registró aumentos año tras año en las ventas trimestrales.

Aquí están las 30 acciones de SOXX, enumeradas por su porcentaje de la cartera del ETF, junto con las relaciones P / E previstas actuales, las de fines de 2019, las cifras de crecimiento de las ventas trimestrales y los rendimientos totales desde el comienzo del año. # 39; año. Deberá desplazarse hacia abajo en la tabla a la derecha para ver todos los datos:

Empresa

Teleimpresora

Relación P / E

Relación P / U – 31 de diciembre de 2019

Crecimiento de ventas trimestrales

Rentabilidad total – 2020

Participación en la cartera de SOXX

Nvidia Corp.

Estados Unidos: NVDA

51,5

33,9

50%

119%

9,8%

Qualcomm Inc.

Estados Unidos: QCOM

19,6

21,1

-49%

31%

9,5%

Broadcom Inc.

Estados Unidos: AVGO

14,5

13,6

6%

18%

8,4%

Texas Instruments Inc.

Estados Unidos: TXN

27,9

27,4

-12%

diez%

7,9%

Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. ADR

Estados Unidos: TSM

26,9

21,9

34%

40%

5,4%

Intel Corp.

Estados Unidos: INTC

11,5

12,9

20%

-dieciséis%

5,3%

Advanced Micro Devices Inc.

Estados Unidos: AMD

55,1

42,6

26%

70%

4,9%

NXP Semiconductors NV

Estados Unidos: NXPI

23,5

15,9

-18%

0%

4,1%

Lam Research Corp.

Estados Unidos: LRCX

14,6

17,9

18%

5%

3,8%

Micron Technology Inc.

Estados Unidos: MU

14.1

18,7

14%

-9%

3,5%

Analog Devices Inc.

Estados Unidos: ADI

21,3

25,0

-2%

-2%

3,4%

Applied Materials Inc.

Estados Unidos: AMAT

12,3

16,4

23%

-7%

3,4%

ASML Holding NV ADR

Estados Unidos: ASML

35,0

29,5

27%

25%

3,3%

KLA Corp.

Estados Unidos: KLAC

15,8

17,7

dieciséis%

1%

3,3%

Marvell Technology Group Ltd.

Estados Unidos: MRVL

34,7

35,0

11%

48%

3,1%

Microchip Technology Inc.

Estados Unidos: MCHP

17.1

18,8

-1%

-1%

3,0%

Xilinx Inc.

Estados Unidos: XLNX

35,0

31,4

-14%

5%

2,9%

Skyworks Solutions Inc.

Estados Unidos: SWKS

21,3

18,7

-4%

15%

2,7%

Maxim Integrated Products Inc.

Estados Unidos: MXIM

27,0

26,4

-2%

diez%

2,1%

Qorvo Inc.

Estados Unidos: QRVO

17.2

19,3

2%

6%

1,7%

Teradyne Inc.

NOSOTROS: TER

21,7

21,1

49%

13%

1,5%

Monolithic Power Systems Inc.

Estados Unidos: MPWR

49,1

39,8

23%

40%

1,3%

Entegris Inc.

Estados Unidos: ENTG

27,0

22,1

18%

36%

1,1%

ON Semiconductor Corp.

Estados Unidos: ON

22,1

16.6

-diez%

-diez%

1,1%

Cree Inc.

NOSOTROS CREAMOS

n / A

n / A

-18%

36%

0,8%

MKS Instruments Inc.

Estados Unidos: MKSI

14,7

19,9

15%

-5%

0,7%

Cabot Microelectronics Corp.

Estados Unidos: CCMP

20,8

20,6

1%

2%

0,5%

Silicon Laboratories Inc.

Estados Unidos: SLAB

34,0

34,7

0%

-dieciséis%

0,5%

Semtech Corp.

Estados Unidos: TCMS

30,0

32,5

5%

6%

0,4%

Cirrus Logic Inc.

Estados Unidos: CRUS

18,1

26,1

2%

-27%

0,4%

Fuente: FactSet

Puede hacer clic en los tickers para obtener más información sobre cada empresa.

Qualcomm Inc.
Estados Unidos: QCOM,
La segunda participación más grande de SOXX, vio una caída del 49% en las ganancias del tercer trimestre fiscal, ya que los ingresos trimestrales de $ 9,64 mil millones del año anterior incluyeron $ 4,7 mil millones dólares de un acuerdo con Apple y fabricantes contratados, y $ 150 millones de ingresos en funciones. acuerdo con Huawei. Excluyendo estos elementos, los ingresos de $ 4.890 millones de Qualcomm para el tercer trimestre fiscal de 2020 habrían aumentado un 2% con respecto al año anterior.

Aquí hay un resumen de las calificaciones de consenso y los objetivos de precios para la banda:

Empresa

Teleimpresora

Compartir reseñas de compra

Comparte notas neutrales

Comparte notas de ventas

Precio de cierre – 14 de septiembre

Precio objetivo de consenso

Potencial alcista implícito de 12 meses

Nvidia Corp.

Estados Unidos: NVDA

81%

14%

5%

$ 514.89

$ 553.93

8%

Qualcomm Inc.

Estados Unidos: QCOM

64%

29%

7%

$ 113.46

$ 122.18

8%

Broadcom Inc.

Estados Unidos: AVGO

84%

dieciséis%

0%

$ 362.20

$ 401,31

11%

Texas Instruments Inc.

Estados Unidos: TXN

39%

45%

dieciséis%

$ 138.53

$ 141,12

2%

Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. ADR

Estados Unidos: TSM

87%

6%

7%

$ 80.50

69,37 $

-14%

Intel Corp.

Estados Unidos: INTC

30%

45%

25%

49,41 $

57,22 $

dieciséis%

Advanced Micro Devices Inc.

Estados Unidos: AMD

39%

53%

8%

77,90 $

78,32 $

1%

NXP Semiconductors NV

Estados Unidos: NXPI

71%

29%

0%

$ 125.70

130,38 $

4%

Lam Research Corp.

Estados Unidos: LRCX

87%

13%

0%

$ 305.42

$ 406.52

33%

Micron Technology Inc.

Estados Unidos: MU

76%

21%

3%

49,03 $

64,06 USD

31%

Analog Devices Inc.

Estados Unidos: ADI

78%

22%

0%

$ 114.62

$ 138,80

21%

Applied Materials Inc.

Estados Unidos: AMAT

76%

24%

0%

56,46 $

77,52 $

37%

ASML Holding NV ADR

Estados Unidos: ASML

58%

33%

9%

$ 367.94

$ 412.20

12%

KLA Corp.

Estados Unidos: KLAC

37%

63%

0%

178,08 $

218,13 $

22%

Marvell Technology Group Ltd.

Estados Unidos: MRVL

75%

21%

4%

39,22 $

$ 41.42

6%

Microchip Technology Inc.

Estados Unidos: MCHP

79%

21%

0%

$ 102.21

$ 119.24

17%

Xilinx Inc.

Estados Unidos: XLNX

31%

58%

11%

$ 101.72

110,34 $

8%

Skyworks Solutions Inc.

Estados Unidos: SWKS

64%

36%

0%

137,79 $

$ 146,60

6%

Maxim Integrated Products Inc.

Estados Unidos: MXIM

dieciséis%

84%

0%

66,35 $

74,97 USD

13%

Qorvo Inc.

Estados Unidos: QRVO

64%

36%

0%

122,84 $

$ 140.50

14%

Teradyne Inc.

NOSOTROS: TER

35%

53%

12%

$ 76,82

$ 89,32

dieciséis%

Monolithic Power Systems Inc.

Estados Unidos: MPWR

83%

9%

8%

247,60 $

285,22 $

15%

Entegris Inc.

Estados Unidos: ENTG

70%

30%

0%

$ 67.65

75,78 $

12%

ON Semiconductor Corp.

Estados Unidos: ON

54%

35%

11%

$ 22.01

$ 23.98

9%

Cree Inc.

NOSOTROS CREAMOS

13%

80%

7%

62,64 $

65,46 $

5%

MKS Instruments Inc.

Estados Unidos: MKSI

82%

18%

0%

$ 104.41

$ 147.82

42%

Cabot Microelectronics Corp.

Estados Unidos: CCMP

20%

60%

20%

$ 146.16

$ 160.50

diez%

Silicon Laboratories Inc.

Estados Unidos: SLAB

58%

42%

0%

$ 96.87

$ 114,60

18%

Semtech Corp.

Estados Unidos: TCMS

77%

23%

0%

56,23 $

$ 63.69

13%

Cirrus Logic Inc.

Estados Unidos: CRUS

64%

36%

0%

$ 60.04

$ 82.63

38%

Fuente: FactSet

No falte:¿Te perdiste la gran carrera de Tesla? Todavía hay buenas alternativas para jugar a la revolución del coche eléctrico

Las 5 preguntas que debe hacerse antes de elegir un asesor financiero


Elegir el asesor de inversiones adecuado para sus necesidades debería ser mucho más fácil de lo que es.

Desafortunadamente, gran parte de la industria de la asesoría de inversiones y la gestión de patrimonios permanece atascada en prácticas confusas, falta de transparencia y terminología compleja que hace que sea demasiado fácil terminar con el ajuste equivocado.

Incluso las personas muy inteligentes y adineradas pueden tropezar con soluciones que no brindan lo que esperan en términos de los servicios prestados, los recursos disponibles para ellos, las tarifas que pagan y los vehículos de inversión a los que pueden acceder.

Algo sorprendente es la cantidad de personas que todavía consideran que los asesores financieros son esencialmente todos iguales. No les gusta una de las líneas más importantes de la industria, la que existe entre los Asesores de Inversiones Registrados (RIA) y otros.

Los ARI tienen el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de sus clientes y sus honorarios son independientes de los productos de inversión que recomiendan. En otras palabras, su éxito está íntimamente ligado al de sus clientes.

En el otro extremo del espectro están los corredores de comisiones que obtienen un porcentaje del producto que venden a sus clientes. En el medio, tiene bancos, corredores y compañías fiduciarias que pueden impulsar a los clientes hacia sus propios productos internos y compartir los costos con soluciones de terceros.

La dificultad para detectar estas diferencias vitales se debe principalmente al diseño. Muchas empresas no son transparentes y dicen que no tienen que trabajar en su mejor interés y que tienen interés en venderle ciertos productos.

La mayoría de los clientes que evalúan opciones no tienen un conocimiento profundo de la industria para determinar qué es lo mejor para ellos. Aquí hay cinco consideraciones clave para tomar la decisión más informada:

1. ¿Qué problema estás tratando de resolver?

La pregunta que todos deberían hacerse antes de elegir un consejero es: ¿por qué necesito ayuda? ¿Es porque solo desea administrar sus inversiones y otros activos o está buscando una solución de administración de patrimonio más completa? Este último implica un enfoque más holístico de su situación financiera general, incluida la experiencia interna para abordar la planificación patrimonial y fiscal. Pero es importante hacer su debida diligencia antes de registrarse y preguntar sobre la experiencia y los servicios disponibles. No es raro que las empresas se vendan a sí mismas como administradores de patrimonio solo para que los clientes descubran que no están brindando muchos servicios adicionales.

2. ¿Cómo se le paga al asesor?

Si se trata de un RIA, la respuesta es bastante simple: su pago es un porcentaje de sus activos bajo administración o una tarifa fija. Pero al tratar con otras formas de profesionales de la inversión, debe hacerse preguntas sobre quién gana dinero y cómo. Los costos anunciados pueden parecer bajos, pero existe un gran potencial de cargos ocultos que pesan sobre sus retornos, por ejemplo, al cambiar su cartera.

3. ¿Quién está en tu equipo?

Saber qué tipo de equipo trabaja para ti es fundamental. ¿Quién toma las decisiones clave de inversión? ¿Lo hace una persona o un comité con amplios conocimientos y experiencia? Muchas de las principales firmas consultoras tienen una sólida capacidad de banco de pruebas, pero en otros casos los clientes pueden pensar que están recibiendo asesoramiento de una institución. que en realidad es solo una persona. ¿Cuál es la profundidad y la calidad de sus recursos? Muchas empresas pueden contar una buena historia, pero es posible que no tengan los recursos para respaldarla o las asociaciones para acceder a las mejores oportunidades. La mayoría de los clientes querrán un asesor que pueda analizar y analizar minuciosamente las oportunidades de inversión, incluso a través de visitas al sitio, y que pueda demostrar una sólida capacidad de recopilación de datos.

4. ¿Su asesor es proactivo?

Como en cualquier buena relación, su asesor no debe dejarlo solo. Asegúrese de elegir un asesor que esté comprometido a comunicarse con usted y responder a los eventos cambiantes. Si ha pasado por los recientes cambios en el mercado de valores del coronavirus sin recibir una llamada de su asesor, es posible que esté con la compañía equivocada.

5. ¿Quién es el dueño del dinero?

Es interesante ver cuántos clientes se vuelven muy pasivos una vez que entregan su dinero, casi como si hubieran olvidado que era suyo. A menudo, pedirán permiso para hacer retiros o simplemente aceptarán las propuestas de su asesor sin hacer preguntas difíciles. Es posible que el dinero se haya transferido de su cuenta bancaria a una cuenta de inversión supervisada por su asesor, pero sigue siendo suyo. Por lo tanto, su asesor debe estar atento a sus necesidades cambiantes.

Hay muchas opciones, elige sabiamente.

En última instancia, es probable que muchos clientes que valoran la objetividad recurran a una solución RIA por la sencilla pero poderosa razón de que obtienen a alguien que estará firmemente en su negocio. equipo y actuará en su mejor interés. Puede haber casos en los que una solución que no sea RIA sea más adecuada. Aquellos con niveles de riqueza más bajos y necesidades sencillas estarían mejor optando por un proveedor básico de bajo costo. Tenga en cuenta que las diferentes opciones tienen asesores motivados por diferentes dinámicas; asegúrese de comprender estas diferencias y cómo cada opción puede resultar en un nivel diferente de servicio, tarifas y asesoramiento.

Otros inversores pueden recurrir a un banco o corredor para consolidar las relaciones existentes, tal vez para obtener una mejor tarjeta de crédito, un estatus de élite o una tasa hipotecaria más baja. Estas pueden ser razones válidas siempre que entre con los ojos abiertos, comprenda los riesgos y sepa que estos operadores no están en el negocio de regalar dinero gratis.

Jeff Watkins es un socio fiscal en Plante Moran que trabaja con clientes de alto patrimonio neto. Sara Montgomery es directora senior de Plante Moran Wealth Management y se especializa en educación familiar y filantropía..

Ahorrar para la jubilación ya ha desafiado a las mujeres, luego el golpe COVID-19


Las mujeres estadounidenses están muy por detrás de los hombres en términos de preparación para la jubilación. Incluso antes del COVID-19, las mujeres de 65 años tenían un 80% más de probabilidades que los hombres de vivir en la línea de pobreza o por debajo de ella. Las mujeres de 75 a 79 años tenían tres veces más probabilidades de caer por debajo del umbral de pobreza.

Las mujeres también tienen más probabilidades de sobrevivir a sus inversiones. Una de las razones es que las mujeres viven más que los hombres. En 2017, la esperanza de vida promedio de una mujer de 65 años en Estados Unidos era de 86 años, en comparación con los 83 años de un hombre. Además, una de cada tres mujeres vivirá hasta los 90 años, en comparación con solo uno de cada cinco hombres.

Otra razón por la que las mujeres tienen menos seguridad económica es que las mujeres tienden a cuidar tanto a los jóvenes como a los mayores. En los Estados Unidos, el 70% de las madres trabajan y casi una cuarta parte de las mujeres de 55 a 64 años están cuidando a un padre mayor. A menudo, la única opción para estas mujeres es el trabajo a tiempo parcial; las mujeres representan el 24% de la población activa a tiempo parcial, el doble que los hombres.

El divorcio también tiene un alto costo económico para las mujeres. Desde 1990, las mujeres de 50 años o más han visto aumentar la probabilidad de divorcio en sus últimos años. Las probabilidades de divorciarse entre los 50 y los 64 años eran del 7% en 1990. Hoy son del 13%. El divorcio da como resultado una división de activos, incluidas las cuentas de jubilación y las propiedades de inversión. Es mucho más difícil prepararse para la jubilación cuando se depende de un solo ingreso.

Otro factor es que las mujeres suelen ser inversores más conservadores que los hombres. Mientras que el 52% de los hombres dicen que están dispuestos a asumir un riesgo de inversión promedio o superior al promedio, solo el 32% de las mujeres haría lo mismo. vs 52% hombres.

Ahora viene COVID-19, que trae varios desafíos nuevos para que una mujer cumpla sus metas de jubilación. Otros obstáculos incluyen:

  • Los costos de cuidado de niños y / o ancianos aumentaron debido a la cuarentena asociada con la pandemia.

  • Pérdida de empleo o recorte salarial debido a la lenta recuperación económica en Estados Unidos.

  • Las tensiones internas por la pandemia han aumentado la tasa de divorcios, como sucedió en China después de que se levantaran las restricciones pandémicas esta primavera.

  • Incertidumbre en el mercado de valores estadounidense.

Lo que puedes controlar

Las mujeres pueden crear más certeza sobre su salud financiera al centrarse en lo que pueden controlar, que son:

1. Revise su cartera de inversiones: Evalúe su asignación a acciones, bonos y efectivo. Compare las valoraciones de su estado de cuenta con las de los últimos seis meses. ¿Algunas posiciones ganaron mucho o se convirtieron en una parte de sus posiciones más grande de lo que desea? Tenga cuidado y manténgase alejado de los ganadores, y determine si hay áreas de la cartera que prometen un mejor potencial que otras.

2. Planifique a largo plazo: Este cálculo rápido puede determinar si sus ahorros actuales son adecuados para la jubilación: solo necesita multiplicar sus gastos de jubilación estimados por 25. Este es un "caso base" para determinar el valor de sus ahorros. inversiones de jubilación para eliminar el estándar de la industria del 4% del total por año.

Tenga en cuenta que esto no tiene en cuenta la inflación ni el hecho de que los costos de atención médica aumentan con la edad. También verifique sus beneficios de seguridad social. Vea si tiene sentido tomarlos temprano o tendrá que esperar hasta la edad máxima de jubilación de 70 años. Además, revise la cobertura de su seguro médico. ¿Tus inversiones deberán complementar tu seguro? Finalmente, considere la posibilidad de jubilación anticipada y / o salarios más bajos.

3. Aumente la tolerancia al riesgo de su cartera, sabiamente: Las bajas tasas de interés hacen que la cartera tradicional 60/40 (60% acciones y 40% bonos) o 70/30 sea obsoleta. Los inversores individuales e institucionales reevalúan su asignación de activos para cumplir con los objetivos de rendimiento de la inversión. Considere formas inteligentes de aumentar el riesgo de inversión. Examine estrategias que incluyan acciones con altos dividendos, opciones de compra, así como buenos gestores largos / cortos (aquellos que están calificados para vender acciones sobrevaloradas). Además, si reúne los requisitos, considere la posibilidad de una deuda privada oportunista y otras inversiones alternativas.

4. Tener habilidades financieras: Ármate de conocimiento. Al contrario de lo que la industria de la inversión le haría creer, invertir en los mercados públicos no es ciencia espacial. Empiece a leer publicaciones financieras diarias. Familiarícese con lo que está de moda no solo en el mercado de valores, sino también en el mercado de bonos. No lo sabrá todo, pero descubrirá qué preguntas hacer.

5. En caso de duda, contrate a un profesional: Es posible que sus inversiones deban respaldarlo durante 30 años o más de jubilación. A medida que envejece, tiene menos tiempo para recuperarse de una recesión significativa del mercado. Un asesor financiero certificado vale sus honorarios y puede brindarle tranquilidad en tiempos difíciles como el actual.

Michelle Connell es fundadora y presidenta de Gestión de Portia Capital. Ella también fundó Los hijos de Portia, pero hasta el 10% de las ganancias de su negocio se donan a North Texas Charity Primeros pasos educativos.

Lirio: Hacerle estas preguntas a un asesor financiero puede ayudarlo a poner su dinero en buenas manos

Más: Cómo deben invertir los jubilados en un período de tasas de interés históricamente bajas

Revolution Investing: acepte el regalo y mordisquee las acciones de Tesla



Cody Willard evalúa la retirada tecnológica.

¿Cómo será el 2030 para las personas mayores de 60 años? Cómo colisionarán las tendencias actuales y darán nueva forma a la vida futura


En 1982, recuerdo haber devorado el bestseller del futurista John Naisbitt, "Megatendencias: diez nuevas direcciones que transforman nuestras vidas". Hoy, el profesor de Gestión de Wharton Mauro F. Guillén publicó "2030: Cómo las tendencias más importantes de hoy van a chocar y remodelar el futuro de todo" . Igualmente fascinante, por sus predicciones sobre la creciente riqueza de las mujeres en el África subsahariana, el lugar de nacimiento de la próxima revolución industrial. Pero me impresionaron mucho las predicciones de Guillén sobre el envejecimiento de la población y sus implicaciones.

Hablé con Guillén, de 55 años, por qué las personas de 60 años o más serán la clave de cómo cambiará la vida en los próximos 10 años y lo que las personas de 50 a 60 años debería hacer antes de 2030 para prepararse. Puntos fuertes:

Next Avenue: Dice que el mundo tal como lo conocemos hoy desaparecerá para el 2030. ¿Por qué?

Mauro F. Guillén: Sabemos que el número de bebés está disminuyendo y la gente vive más. Y el número de personas mayores de 60 años está aumentando en todo el mundo. Para 2030, se convertirán en el segmento de mercado de consumidores más grande por primera vez en la historia. Muchos de ellos han acumulado riqueza y tienen ahorros para poder permitirse disfrutar de la vida durante muchos años, con suerte.

Dice que las definiciones convencionales de jóvenes y mayores serán obsoletas para el 2030, en parte porque los millennials mayores tendrán 50 para entonces. ¿Me puedes contar más?

Envejecer no es la terminología que deberíamos usar; solo agrega años. Hoy en día, una persona de 65 o 75 años es, en muchos casos, una persona relativamente joven que puede viajar, hacer deporte y disfrutar de todo tipo de cosas en la vida.

Los millennials se están convirtiendo rápidamente en personas de mediana edad. Para 2035 o 2040 veremos las primeras jubilaciones entre ellos.

El significado de jóvenes y mayores ha cambiado por completo en marketing.

"El gris es el nuevo negro"

Dices en el libro que "el gris es el nuevo negro". ¿Qué quieres decir?

Dado que la población mayor de 60 años será el segmento más grande, las empresas y las marcas no tendrán más remedio que pensar en ello por primera vez. Las marcas en general, y la mayoría de los anuncios, no se dirigen a personas mayores de 60 años.

Ver: Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios de la seguridad social

Hasta hace dos o tres años cuando les pregunté a muchas marcas de ropa por qué no tenían una fila para personas mayores de 60 años en sus tiendas, me dijeron. decían: "Creemos que esto alejará a otros clientes". Esto es escandaloso. Ahora se están dando cuenta del poder adquisitivo, por lo que están comenzando a cambiar sus formas.

Trabajo para empresas de cosmética, cuidado personal y ropa que intentan que las marcas funcionen para personas de entre 60 y 70 años. Y esta gente no quiere una marca especial para ellos. Quieren ser parte de la comunidad con personas de entre 50 y 40 años.

Pero todavía hay muchas empresas y especialistas en marketing que ignoran a las personas mayores de 60 años. ¿Qué podría hacerlos cambiar sus formas?

Cuando muchas personas cumplen 60 o 65 años, comienzan a decirles a las marcas que han usado: 'Miren, todavía estoy aquí y tengo la intención de seguir comprando, pero No soy el mismo tipo de persona que era cuando mi padre o mi abuelo tenían 65 años. & # 39;

Las empresas empezarán a escuchar a los clientes y deberán adaptarse.

¿Cómo cree que veremos empresas que atienden las necesidades de las personas mayores de 60 años de la manera que no lo hacen hoy?

Robótica e IA (inteligencia artificial). Tendremos que automatizar los medios para ayudar a cuidar a las personas mayores en el hogar. Algunos hogares de ancianos en Japón y países europeos ya están comprando robots para personas que no pueden cuidarse por sí mismas.

Otra área: dos tercios de la población mayor de 60 años tiene activos, pero a medida que se manifiesta el deterioro cognitivo, experimentan abuso financiero. Este es un gran problema. Creo que los bancos no han hecho mucho para ayudar, por lo que Silicon Valley encontrará soluciones.

Lea también: Esta experiencia reveladora me llevó a repensar el lugar del Seguro Social en mi planificación de jubilación.

Se han realizado buenas investigaciones sobre el uso de la realidad virtual (RV) para retrasar la progresión de la enfermedad de Alzheimer y para cuidar a las personas con demencia.

El futuro de la enfermedad de Alzheimer

¿Cree que verá una cura para la enfermedad de Alzheimer en 2030?

No soy un experto en esta área, pero la forma más importante de combatir la enfermedad de Alzheimer es retrasarla. Si podemos retrasar la enfermedad de Alzheimer durante dos, tres o cuatro años, habrá una gran diferencia en la calidad de vida de muchas personas.

¿Si pueden encontrar una cura? Puede que no suceda en 2030.

¿Y el trabajo? ¿Seremos reemplazados por robots?

Creo que todo el mundo debería preocuparse por esto, incluidos los profesores como yo.

La automatización realmente golpea a las personas de 50 años porque es demasiado tarde para que algunos de ellos encuentren otra área de trabajo, reorganizarse y volver a capacitarse. Necesitaremos programas financiados por empresas y gobiernos para volver a capacitar a las personas de 50 años.

Dice que en 2030 más personas trabajarán más allá de la edad de jubilación habitual. Puedo ver por qué podrían quererlo y necesitarlo. Pero, ¿por qué cree que los empleadores estarán más dispuestos a contratar y retener personas a finales de los sesenta y setenta?

La economía del concierto y el trabajo remoto crean el mejor mundo posible para trabajar a tiempo parcial sin dejar de disfrutar de la vida. Y las empresas necesitan trabajadores a tiempo parcial.

También en MarketWatch: ¿Tiene 30 años demasiado para trabajar en medios? Este jefe de publicidad se vio obligado a disculparse después de una línea de discriminación por edad.

De hecho, soy bastante optimista al respecto. Creo que los empleadores mirarán a las personas mayores mucho más que en el pasado en busca de trabajos a tiempo parcial.

Además, las personas mayores de 60 años poseen alrededor del 80% del patrimonio neto en los Estados Unidos, por lo que algunos de ellos tienen dinero para invertir en un nuevo negocio o la capacidad de invertir en un nuevo negocio o la capacidad de hacerlo. # 39; pedir prestado para iniciar un negocio. La economía y la tecnología del trabajo ocasional ofrecen muchas oportunidades para lograrlo.

Colaboración intergeneracional en 2030

¿Qué ve para la colaboración intergeneracional para 2030?

Creo que el mundo en el que más de la mitad de la población tiene más de 60 años significa que es imposible tener una sociedad que funcione, una economía que funcione, sin más colaboración intergeneracional.

Hay una brecha entre mis ilusiones y la realidad, pero creo que a la empresa le irá mejor si avanzamos hacia una colaboración más intergeneracional.

Muchos de nosotros en nuestros 50 y 60 tenemos muchas cosas y eso es un problema para nosotros. Pero verá que tendremos menos posesiones para el 2030. Y usted dice que la cantidad de cosas que podemos compartir, como casas, automóviles y trabajos, podría ser casi infinita.

Es la economía colaborativa. Todo empezó con Uber
UBER,
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y Airbnb y otras empresas, pero todavía tenemos muchos sectores de la economía en los que podríamos hacer eso. Como la ropa: Rent the Runway (un servicio de suscripción que permite a las mujeres alquilar ropa) sigue siendo un nicho; no es el mercado masivo.

Espero que con una creciente conciencia ambiental, si compartimos más cosas, podamos ser más amigables con el medio ambiente. Y a menudo, compartir es menos costoso.

Creo que el potencial para compartir es enorme.

El aislamiento social es un problema creciente, especialmente entre las personas mayores. Pero escribe que el cambio tecnológico lo solucionará. ¿Cómo? 'O' ¿Qué?

Mira Airbnb. Las personas mayores de 50 años son su grupo más grande como anfitriones porque tienen el espacio y tal vez necesitan el dinero. También pueden sentirse solos. Airbnb encuestó a sus anfitriones y descubrió que un sentimiento de soledad es una de las tres motivaciones más importantes para decir que quieren hacer una lista.

Otro ejemplo es la realidad virtual. Hay varias startups en mi libro que utilizan la realidad virtual para ayudar a los abuelos que viven lejos de sus nietos. A los nietos les encanta y los abuelos empiezan a aprender a usarlo y luego les encanta.

Además, odio decirlo, pero el tercer ejemplo es la robótica. Creo que antes de que nos demos cuenta, experimentaremos un boom en los productos de la empresa de la misma manera que usamos la televisión.

Cómo prepararse para 2030

¿Qué deberían hacer las personas de entre 50 y 60 años para prepararse para el mundo de 2030?

Tres cosas.

Primero, no deberían pensar en lo que hicieron sus padres o abuelos a esa edad. El estado de ánimo es realmente importante. Las personas de entre 50 y 60 años están más en forma hoy que en el pasado y tienen mejor tecnología.

# 2: Tienen que darse cuenta de que se convertirán en el grupo más importante de la sociedad y que los políticos les prestarán más atención porque votarán. Tendrán más peso. Pero un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Este grupo tendrá más poder e influencia en el mercado, pero también necesitará usarlo sabiamente. No queremos una guerra intergeneracional.

El tercer punto es no tener miedo de utilizar la tecnología. Estar lo más actualizado posible en todo lo que tenga que ver con la tecnología. Estamos en una explosión tecnológica y algunos de los mayores beneficiarios serán las personas mayores de 60 años. La tecnología tiene mucho que ofrecer.

Escribiste el libro antes de la pandemia. Pero, ¿cómo está afectando la pandemia a su pronóstico? ¿Acelerará el envejecimiento de la población?

Acabo de agregar una posdata. La importancia de las personas mayores de 60 años será aún mayor.

El proceso de envejecimiento de la población se acelerará debido a la disminución del número de bebés nacidos debido a la recesión. Entonces, esta demografía será más grande más rápido.

La pandemia también está intensificando el uso de la tecnología; hacemos más trabajo, juego y aprendizaje a distancia. Sin tecnología, no podríamos haber sobrevivido a esta crisis.

No es que las tendencias vayan a revertirse, pero la pandemia acelerará e intensificará estas cosas. Quizás debería cambiar el título del libro en 2028, porque el futuro llegará antes.

Este gran cambio en el mercado significa que es probable que aumente el precio de las acciones en las próximas semanas.


El mercado alcista de EE. UU. Está recibiendo una nueva vida de una fuente sorprendente: los cronómetros de acciones. En las últimas sesiones de negociación, los cronometradores han superado una de sus retiradas más rápidas que he visto en más de 40 años de seguimiento de boletines de inversión.

El resultado es que el cronómetro del mercado medio está ahora más cerca del extremo 'bajista extremo' del espectro que del 'extremo alcista' en el que estaba hace unos días. Es alentador por el contrario.

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El cronometrador promedio ahora tiene el 70% de su cartera de negociación de acciones fuera del mercado.
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Considere el nivel promedio recomendado de exposición a acciones entre un subconjunto de cronómetros de acciones a corto plazo que superviso a diario. (Esto es lo que mide mi Hulbert Stock Newsletter Sentiment Index, o HSNSI). Ese promedio es actualmente del 30,1%, lo que significa que el temporizador promedio ahora tiene el 70% de su cartera de negociación. 39, existencias fuera del mercado.

Hace apenas tres semanas, en cambio, el HSNSI se situaba en el 65,9%. Como puede ver en el gráfico a continuación, la reciente caída de HSNSI rivaliza con lo que sucedió cuando la cascada cayó de febrero a marzo. Es asombroso, porque la venta en el mercado a principios de septiembre, aunque sea aterradora, es muy fácil en comparación. A diferencia de una caída del 34% en la recesión anterior, el S&P 500
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-1,75%

del 2 al 8 de septiembre perdió menos del 7%.

La rápida retirada de los temporizadores del mercado del tren alcista ha sido aún más evidente entre los que se centran en las acciones de Nasdaq. (Según lo medido por mi índice de sentimiento del boletín informativo Hulbert Nasdaq, o HNNSI). Su nivel de exposición promedio es ahora precisamente del 11%, lo que significa que el temporizador típico centrado en Nasdaq está ahora casi completamente fuera del mercado.

Estos cambios de sentimiento son alentadores, según el análisis contrario, ya que el sello distintivo de un mercado importante es una tendencia alcista que se acepta obstinadamente ante una caída. Ciertamente no es lo que estamos experimentando ahora.

Para ver un ejemplo de cómo se ve una tendencia alcista obstinadamente restringida, considere el sentimiento en la parte superior de la burbuja de las puntocom a principios de 2000. El índice compuesto Nasdaq
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-1,99%

alcanzó su punto máximo el 10 de marzo de este año, y durante las próximas seis sesiones de negociación ha caído un 13,2% intradía. Y, sin embargo, el HNNSI durante esta semana aumentó en más de 30 puntos porcentuales.

El contraste con la actualidad es marcado. Luego, la comunidad del market timing trató la caída como una gran oportunidad de compra. Durante la recesión del mercado a principios de mes, los cronometradores colapsaron cuando se retiraron del inventario.

Se aplican las calificaciones habituales, por supuesto. El sentimiento no es lo único que mueve los mercados. Incluso cuando el sentimiento proporciona un pronóstico preciso, solo da una idea de la dirección a corto plazo del mercado, desde unas pocas semanas hasta un mes o dos como máximo.

También tenga en cuenta que, como vimos a principios de este mes, las condiciones para la confianza pueden cambiar rápidamente. Pero, mientras los tiempos del mercado sigan siendo tibios en el mercado de valores, el sentimiento para las próximas semanas está a favor de precios más altos.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

Lirio:Lo que está sucediendo ahora con las fusiones y adquisiciones hará que los inversores de capital de hoy quieran vender antes

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Las dos cosas que probablemente están destruyendo sus ahorros para la jubilación



Si tiene un ingreso decente pero lucha por ahorrar, los culpables podrían ser el techo sobre su cabeza y el automóvil en la entrada de su casa.

Los ahorradores para la jubilación que contribuyen más a su 401 (k) a menudo gastan menos en vivienda y transporte que sus pares, según un estudio realizado por el Employee Benefit Research Institute y J.P. Morgan Asset Management.

Los mejores ahorradores también gastan menos en comida y bebida, pero el alojamiento y el transporte son gastos más importantes que tienden a ser menos flexibles. Una vez que te has comprometido a vivir y pagar un automóvil, por lo general te quedas con esos gastos por un tiempo.

“Pueden ser las decisiones que tome a medida que construye su vida las que eventualmente desplacen los ahorros para la jubilación”, dice Katherine Roy, estratega en jefe de jubilación de J.P. Morgan Asset Management.

Los investigadores dividieron 10,000 hogares en tres grupos: el 25% que contribuyó menos a su plan de jubilación, el 25% que contribuyó más y los “ahorradores promedio” cuyas contribuciones los llevaron al 50% medio. . Como era de esperar, los grandes ahorradores tenían ingresos más altos que los otros dos grupos. Los ahorradores promedio y bajos tenían ingresos similares, pero los ahorradores promedio contribuían alrededor del 5% al ​​comienzo de sus carreras, mientras que los ahorradores bajos contribuían alrededor del 2%.

Ver: ¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

Esta diferencia de 3 puntos porcentuales en las contribuciones se debe en gran medida al hecho de que los ahorradores más bajos gastan más en vivienda, transporte, comida y bebida, encontraron los investigadores. En la edad de jubilación, los ahorradores promedio habían acumulado ahorros equivalentes al doble de su salario. Los ahorradores débiles habían acumulado aproximadamente la mitad.

Un camión "batidor" y un gran 401 (k)

Conducir vehículos más antiguos y ser propietario de una casa modesta son los dos sacrificios principales citados en un estudio de clientes de Principal Financial Group de entre 20 y 54 años que pagan una gran parte de sus ingresos en cuentas de jubilación.

Uno de esos ahorradores es Erryn Ross, de 30 años, de Tigard, Oregon. Durante varios años después de la universidad, el coordinador de cuentas por cobrar vivió en casa y condujo un "camión batidor", una mano amiga de su padre. Para cuando estuvo listo para reemplazar el camión, había ahorrado lo suficiente como para pagar en efectivo uno nuevo mientras maximizaba su contribución al 401 (k).

Ross le da crédito a su madre, que conduce un Honda Accord 2002, que anteriormente era propiedad de su padre, por ponerlo en marcha.

"Ella dijo: 'Está bien, puedes pagarme $ 1,000 en alquiler o invertir $ 1,000 en fondos indexados cada mes', dice Ross. Puso el dinero en su cuenta de jubilación.

Ross compró recientemente una casa con su prometida y eligieron una que costaba aproximadamente la mitad de lo que su prestamista dijo que podían pagar. Determinaron cuánto se sentían cómodos gastando cada mes y basaron su compra en esa cantidad.

“Realmente no necesito una casa de un millón de dólares aquí”, dice Ross. "Solo necesito algo que albergue a la familia".

No es solo una cuestión de elección

Ambos estudios tienen sus limitaciones. Quizás lo más importante es que los investigadores solo estudiaron a personas que tenían acceso a pensiones en el lugar de trabajo. Antes de la pandemia, 55 millones de estadounidenses trabajadores no tenían ese acceso, según el Centro de Iniciativas de Jubilación de la Universidad de Georgetown. El acceso hace una gran diferencia: AARP ha descubierto que las personas tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación si tienen acceso a un plan de deducción de nómina en el trabajo.

Ver también: ¿El COVID-19 detuvo a los estadounidenses en busca de la jubilación anticipada? No exactamente

Los investigadores también ignoraron el costo de vida, que varía ampliamente en todo el país. Los gastos de vida son un 46% más altos en San Francisco y un 86% más altos en Manhattan que en Portland, Oregon, por ejemplo.

El costo de vida personal también es muy importante. Alguien que tiene problemas de salud y un seguro deficiente probablemente verá más de sus ingresos absorbidos en facturas médicas que alguien con una salud excelente y una buena cobertura. La cantidad de personas a las que necesita mantener (niños, padres ancianos, por ejemplo) afecta los ahorros que puede hacer. Las personas con deudas por préstamos estudiantiles tienen menos ingresos discrecionales que aquellas cuyos padres pagaron por su educación universitaria. Etc.

Los ingresos importan, por supuesto. Algunas personas ahorran con pequeños ingresos, mientras que otras no con grandes ingresos. Pero cuanto más dinero gane, más fácil será ahorrar.

Lea también: Los pros y los contras de comprar un automóvil usado certificado

En otras palabras, varios factores, como, por ejemplo, la pérdida de un trabajo durante una pandemia, pueden afectar la capacidad de ahorro de una persona.

Sin embargo, cuando tenga una opción, elija sabiamente. Las decisiones que tome hoy sobre los gastos importantes pueden tener un efecto enorme en cuánto puede gastar durante la jubilación.

“A menudo, en nuestros programas de bienestar financiero, lideramos con, 'Debes tener un presupuesto' o 'No tener ese Starbucks.
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taza de café ”, dice Roy. "Creo que es más básico que eso".

Más de NerdWallet:

Si no le gustan los resultados de las elecciones presidenciales, aquí es donde puede ir



Movámonos rápidamente unas semanas. Se han celebrado las elecciones presidenciales del 3 de noviembre y ustedes conocen el resultado.

No estás feliz.

De hecho, estás harto. Está tan molesto que está pensando en dejar los Estados Unidos.

No está listo para renunciar a su ciudadanía. No es que te vayas de Estados Unidos para siempre. Simplemente no puede tolerar los próximos cuatro años y quiere mudarse para preservar su cordura desgastada.

entonces ¿a dónde vas?

Dejando a un lado la incertidumbre de intentar mudarse al extranjero en una pandemia global, donde las fronteras pueden cerrarse rápidamente y las reglas cambian día a día, veamos tres preguntas:

• ¿Qué países dan la bienvenida a los estadounidenses?

• ¿Qué criterios debería utilizar para decidir adónde ir?

• ¿Qué problemas pueden surgir?

Como regla general, cuanto más parecido a Estados Unidos es el país, menos estadounidenses quiere.

"Es más difícil mudarse al Reino Unido, Canadá o Nueva Zelanda que a Ecuador o México", dijo Tim Leffel, autor de "Una vida mejor a mitad de precio", una guía para mudarse. en el extranjero. “Los países menos desarrollados son más acogedores con los extranjeros porque no somos una carga para el sistema e inyectamos dinero en sus economías”.

Leffel, escritora de viajes y bloguera, vive en México y le encanta. Su objetivo al reubicarse era en gran parte ahorrar dinero, aunque reconoce que un beneficio adicional "no es escuchar las noticias por cable. gritando las 24 horas del día, los 7 días de la semana ”.

Sugiere que los estadounidenses descontentos ven a América Central y del Sur como opciones viables. Si bien enfrenta diferentes niveles de burocracia para asegurar la residencia a largo plazo en estos países, así como las posibles barreras del idioma, los beneficios incluyen un bajo costo de vida y una relativa proximidad a los Estados Unidos para los viajes por Estados Unidos. regreso.

¿Atraído por Europa? Muchos países de esta parte del mundo tienen requisitos de residencia restrictivos y, como Canadá, solo te aceptan si tienes lo que ellos consideran una habilidad o profesión deseada.

En Asia, lugares como Tailandia, Singapur e Indonesia atraen a los aventureros. Pero dejando de lado las barreras del idioma y los largos viajes hacia y desde Estados Unidos, imponen una serie de restricciones a los extranjeros que pretenden quedarse.

"Malasia, Camboya y Vietnam son relativamente fáciles", dijo Leffel.

Dependiendo del país, los jubilados pueden calificar para la residencia a largo plazo después de meses de papeleo de ida y vuelta. Algunos países, como Malasia y Tailandia, ofrecen una visa de jubilación para las personas que cumplen con criterios como exceder un cierto umbral de ingresos (cuanto más rico, mejor) y completar con éxito un trabajo. un examen médico. Espere pagar gran parte de su atención médica de su bolsillo en su nuevo hogar.

"Aún puede obtener el Seguro Social en el extranjero, pero no tendrá acceso a Medicare a menos que regrese a los Estados Unidos", dijo Leffel. Le paga a una aseguradora de los EE. UU. Por la Cobertura de salud internacional (también conocida como Seguro de salud para expatriados), un plan de deducible alto que ofrece tranquilidad en caso de que la persona de 56 años necesite más atención médica. avances.

Al investigar dónde moverse, es útil saber cómo se clasifican los diferentes destinos en función de lo que es más significativo para usted. Una empresa con sede en Alemania, InterNations, produce una encuesta anual a más de 20.000 expatriados en todo el mundo. Analiza docenas de categorías, como encontrar amigos y seguridad. Su informe Expat Insider de 2019 enumera estos 10 destinos principales:

1) Taiwán

2) Vietnam

3) Portugal

4) México

5) España

6) Singapur

7) Bahréin

8) Ecuador

9) Malasia

10) Chequia

Malte Zeeck, cofundador y co-CEO de InterNations, dice que las tres mayores preocupaciones expresadas por los expatriados son las barreras del idioma, la distancia desde el hogar y el alto costo de vida. Para los jubilados, destaca a Ecuador y Costa Rica como opciones populares dada su amabilidad con los extranjeros y su bajo gasto.

"Lo que muchas personas terminan perdiendo cuando se mudan (al extranjero) es la socialización y la red de apoyo", dijo Zeeck. "La gente no quiere estar sola en un lugar nuevo".

Al menos no dejará de pagar impuestos, porque los ciudadanos estadounidenses todavía tienen que emitir cheques al Tío Sam cuando viven lejos. Y puede complicarse.

"Existe la percepción de que si se muda al extranjero, no tendrá que pagar impuestos (estadounidenses)", dijo Marylouise Serrato, directora ejecutiva de Ciudadanos Estadounidenses en el Extranjero. en Washington, DC Pero incluso si se convierte en residente permanente de un país extranjero y paga impuestos allí, sus ingresos mundiales siguen sujetos al impuesto sobre la renta federal de EE. UU.

Agrega que muchas instituciones financieras quieren ver un comprobante de la dirección residencial en los EE. UU., Incluidas las facturas de servicios públicos a su nombre. La dirección de un ser querido no es suficiente.

"Vemos problemas cuando las personas tienen cuentas de inversión, IRA y 401 (k) con empresas de servicios financieros de Estados Unidos y luego se mudan al extranjero", dijo Serrato. "Si no tiene una dirección residencial en los Estados Unidos, la compañía puede congelar su cuenta o pedirle que la liquide cerrando su cuenta, devolviéndole su dinero y obligándolo a hacerlo. # 39; invertir en otra parte ".

Finalmente, faja para ajustes de estilo de vida. Vivir en una cultura diferente requiere un estado mental diferente.

Leffel eligió Guanajuato, a cuatro kilómetros de la Ciudad de México, por ahorros en costos y calidad de vida. También tiene un aeropuerto internacional donde puede tomar un vuelo sin escalas de dos horas a Houston.

“La adaptabilidad es esencial”, dijo. “Es posible que no pueda comprar todo lo que encuentra en los Estados Unidos. Y Estados Unidos es la tierra de la conveniencia. Las cosas toman más tiempo aquí (en México), por lo que debes relajarte y relajarte.

Las tasas hipotecarias caen a niveles récord, pero no todos los estadounidenses podrán acceder a ellas


Las tasas hipotecarias cayeron a niveles históricamente bajos por novena vez en 2020. Pero los estadounidenses negros podrían enfrentar una batalla cuesta arriba para acceder a este financiamiento inmobiliario históricamente barato.

La hipoteca de tasa fija a 30 años fue en promedio 2.86% para la semana que terminó el 10 de septiembre, 13 puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac
FMCC,
-0,48%

informó el jueves. El mínimo histórico anterior se estableció a principios de agosto en 2,88%. En comparación, estos préstamos tenían una tasa promedio de 3,56% hace un año.

La hipoteca a tasa fija a 15 años cayó cinco puntos básicos a 2.37% en promedio, mientras que la hipoteca híbrida a tasa variable indexada al Tesoro a 5 años saltó 18 puntos básicos. base a promedio 3,11%.

La caída de la hipoteca de referencia a 30 años reflejó "una desaceleración de la recuperación económica al final del verano", dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. Una semana más tumultuosa en el mercado de valores también afectó las tasas ofrecidas por los prestamistas.

"La tasa hipotecaria fija a 30 años ha caído debido a que los inversores abandonaron la fuerte caída de los mercados bursátiles para buscar la seguridad relativa de los bonos", dijo George Ratiu, economista senior de Realtor.com. .

Ver también: Los inquilinos en los Estados Unidos no pueden ser desalojados hasta fin de año debido al coronavirus, dice una orden de los CDC

Pero a muchos estadounidenses no se les ofrecerán estas tarifas tan bajas, especialmente a las personas de color. Un estudio reciente de LendingTree encontró que los compradores de vivienda negros tienen más probabilidades de recibir una hipoteca de alto costo para comprar una casa que la población en general.

Las hipotecas de alto costo son préstamos con una tasa de porcentaje anual (APR) que es más alta que la tasa de interés preferencial promedio de referencia establecida por el Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales. La proporción de compradores negros que reciben costosos préstamos hipotecarios fue casi nueve puntos porcentuales más alta que la población en general, LendingTree
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+ 1,52%

encontrado basado en un análisis de los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas.

Sin embargo, todas las propiedades inmobiliarias son locales, y en algunas áreas del país es mucho más probable que se les ofrezca un préstamo caro a los estadounidenses negros. En Cleveland, más de uno de cada cuatro compradores negros (26,6%) contrató una hipoteca de alto costo, mientras que la proporción total de compradores con préstamos de alto costo fue de solo 9.5 %. Esto representa una diferencia de 17 puntos porcentuales.

Los hallazgos de LendingTree son consistentes con lo que otros investigadores han informado sobre las brechas que enfrentan las personas de color cuando solicitan préstamos hipotecarios. Realtor.com informó recientemente que los compradores de viviendas en comunidades predominantemente negras recibieron hipotecas con tasas de interés 13 puntos básicos más altas que las de los vecindarios blancos. Y un análisis reciente de los datos de divulgación de hipotecas de viviendas de Zillow
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+ 2,20%

descubrió que a los solicitantes negros se les negaban préstamos a una tasa un 80% más alta que a los solicitantes blancos.

Lee mas:El gran movimiento: estoy cansado de alquilar en Manhattan, pero me encanta vivir en la ciudad de Nueva York. ¿Ahora es el momento de comprar si se supone que la ciudad está muerta?

Ciertamente, estas discrepancias no son necesariamente un signo de prejuicio racial explícito por parte de los oficiales de crédito y los bancos. Más bien, es un reflejo de cómo las personas de color en los Estados Unidos a menudo se encuentran en desventaja económica.

Los afroamericanos tienen más probabilidades de tener puntajes de crédito más bajos o tener registros de crédito débiles que sus pares blancos, lo que puede contribuir a que una compañía hipotecaria ofrezca una tasa superior o les niega categóricamente un préstamo. Además, la brecha racial en los ingresos hace que sea más difícil para las personas de color acumular los ahorros necesarios para realizar un pago inicial mayor, lo que puede reducir la tasa de pago inicial. interés que se les atribuye.

"No todos los consumidores pueden aprovechar las tasas bajas", escribió Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree, en el informe del sitio de comparación de crédito. "Dependiendo de factores como sus ingresos, historial laboral y puntaje crediticio, las tasas que reciben algunos prestatarios pueden ser significativamente más altas que los niveles históricamente bajos".