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Opinión: A medida que las mujeres ganan poder, crece el interés en la inversión ASG


El viento inversor en los Estados Unidos está comenzando a cambiar y las mujeres son, al parecer, una fuerza impulsora detrás del cambio.

Desde hace mucho tiempo se sabe que las mujeres toman decisiones financieras basadas en lo que es mejor para sus hijos y su familia extendida, ahora están alineando cada vez más sus inversiones con lo que creen que es mejor para su comunidad, sus familias y sus familias, vecinos y el planeta.

Esta filosofía, conocida como inversión responsable, no es realmente nueva. Ha sido popular en Europa durante décadas e incluso ha sido adoptado por grandes inversores institucionales en los Estados Unidos durante bastante tiempo. Pero, por alguna razón, no había ganado el mismo impulso entre los inversores minoristas.

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Eso es, hasta ahora.

Según un nuevo informe de la fundación sin fines de lucro US SIF: The Forum for Sustainable and Responsible Investment, había $ 17.1 billones en activos invertidos de manera responsable en los Estados Unidos a principios de 2020. Aumento del 42%.

Si bien existen algunos tipos específicos de inversión responsable, la inversión ASG, que busca valorar a una empresa en función de sus prácticas ambientales, sociales y de gobernanza, es la que está ganando mayor impulso. De hecho, ESG ahora representa un tercio de todos los activos administrados profesionalmente en el país.

Sin duda, los acontecimientos de 2020 contribuyeron al repentino interés por los ASG. Los efectos del racismo sistémico, las desigualdades en el acceso a la atención médica, la justicia legal y la educación, así como los desequilibrios extremos de riqueza, aparentemente han quedado al descubierto a diario.

Pero las mujeres y su trayectoria de riqueza también son un factor clave en este cambio.

Casi la mitad de las mujeres estadounidenses son el principal sostén de sus hogares, casi cuatro veces desde 1960. El número de mujeres ricas está creciendo dos veces más rápido que el número de hombres ricos cuando son bebés. Los boomers están envejeciendo y las mujeres continúan viviendo más tiempo. espero que los hombres. De hecho, para 2030, se espera que las mujeres controlen dos tercios de toda la riqueza en los Estados Unidos.

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Claramente, dado su creciente poder financiero, los valores que tienen las mujeres darán forma a cómo se crea, se moviliza y se transmite la riqueza a la siguiente generación. Y cada vez más, los estudios muestran que valoran los principios de la inversión ASG.

Una encuesta reciente de clientes estadounidenses de RBC Wealth Management encontró que las clientas tienen casi el doble de probabilidades que sus homólogos masculinos de decir que es importante que las empresas en las que invierten incorporen factores ASG en sus políticas y decisiones. Nuestra encuesta también encontró que es más probable que las clientas prioricen el impacto ASG al considerar en qué empresas o fondos invertir, mientras que es mucho más probable que los clientes masculinos prioricen el desempeño financiero.

Un informe reciente del investigador de mercado de Cerulli encontró que la mayoría de las mujeres estadounidenses menores de 60 años son favorables a la inversión ESG. Entre los temas ESG más importantes para ellos: invertir en empresas que paguen a sus trabajadores un salario justo / satisfactorio; y apoyar a las empresas con prácticas líderes en el medio ambiente.

Se podría argumentar que ambas encuestas miden la intención y no la acción y, en última instancia, cómo una persona dice que tiene la intención de invertir es una cosa, mientras que lo que realmente hace con su dinero puede ser otra. Sin embargo, en lo que respecta a las mujeres y la inversión ESG, hemos descubierto que no parece haber una desconexión entre la intención y la acción.

En 2019, nuestra firma lanzó tres carteras modelo centradas en la inversión ESG. Inmediatamente notamos un gran interés en las carteras de nuestros asesores. De hecho, en la actualidad, el 30% de los asesores con activos de clientes en estas tres carteras de ESG son mujeres. Más revelador, sin embargo, es la fuerza del interés en estas carteras de ESG entre las clientas. En febrero, el 55% de las personas que invirtieron en estas tres carteras modelo eran mujeres.

Este número solo aumentará a medida que las mujeres continúen ganando riqueza financiera e independencia. La propensión de las mujeres a brindar atención y su deseo de tomar decisiones de inversión que no solo sean financieramente sólidas, sino que también tengan un impacto medible en la sociedad y el medio ambiente, ayudarán a impulsar el aumento de la inversión ASG ''. estrategia en los Estados Unidos.

Ann Senne es jefa de asesoramiento y soluciones en RBC Wealth Management – Estados Unidos.

Los procesos de debida diligencia no garantizan ganancias ni protegen contra pérdidas. Como cualquier tipo de inversión, la inversión ASG implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. RBC Wealth Management, una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro de NYSE / FINRA / SIPC.

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El papel de Bitcoin en las carteras de jubilación


¿Qué papel debería jugar Bitcoin en las carteras de jubilados y casi jubilados?

No hay duda de que su atractivo es abrumador. La criptomoneda ha ganado más del 60% desde principios de este año y ha crecido más del 400% en los últimos 12 meses. Estos rendimientos contribuirían en gran medida a restaurar las carteras de jubilación con financiación insuficiente.

De hecho, muchos jubilados y casi jubilados ya han invertido en Bitcoin. Una encuesta reciente del Grupo deVere a clientes mayores de 55 años encontró que "el 70% de los encuestados ya han invertido en monedas digitales o planean hacerlo este año".

Sin embargo, deben tener cuidado, con mucho cuidado. El precio de Bitcoin es tan volátil que es inapropiado para cualquier parte de sus carteras de jubilación, excepto la que pueden especular con abandono: su dinero ficticio en otras palabras.

Considere la desviación estándar de los retornos mensuales de Bitcoin desde principios de 2016: es un asombroso 25,3%. Aquellos de ustedes que recuerden sus estadísticas 101 comprenderán de inmediato lo que esto significa: suponiendo que el futuro se parezca al pasado, puede esperar que el 95% de sus rendimientos mensuales estén en un rango de dos desviaciones estándar por encima o por debajo de su media: un rango ha terminado. 100 puntos porcentuales.

Tenga en cuenta que este es el rango esperado para los rendimientos mensuales. A menos que sea adicto al riesgo, no debería intentar financiar sus gastos básicos de vida durante la jubilación con activos tan volátiles.

Para poner la volatilidad de Bitcoin en perspectiva, considere la desviación estándar de los retornos mensuales del oro durante el mismo período de tiempo: 3.9%. Entonces, esto significa que, asumiendo que el futuro se parece al pasado, podemos esperar que el 95% de los retornos mensuales futuros del oro estén en un rango de 7,8 puntos porcentuales por encima, por encima o por debajo de su promedio mensual, para un rango total de 15,6 puntos porcentuales. La mayoría de nosotros lo consideraría arriesgado, pero parece un juego de niños en comparación con Bitcoin.

Riesgo de accidente

La enorme volatilidad no es lo único que los jubilados y casi jubilados deben tener en cuenta al considerar Bitcoin para sus billeteras de jubilación. Otra es la posibilidad considerable de que su precio se derrumbe en los próximos años.

Al hacer esta predicción, estoy siguiendo el ejemplo de un estudio académico titulado "Bubbles for Fama" publicado hace varios años en el Journal of Financial Economics. Sus autores fueron Robin Greenwood, profesor de finanzas y banca en Harvard Business School y presidente de su proyecto Behavioral Finance and Financial Stability; Andrei Shleifer, profesor de economía en la Universidad de Harvard; y Yang You, un doctorado. candidato para esta institución.

Los investigadores definieron un accidente como una caída del 40% durante un período de dos años. Descubrieron que cuando una industria o sector vencía al mercado en un 100% o más en los últimos dos años, la probabilidad de que colapsara era del 50%. Cuando el retorno al mercado en dos años se elevó al menos al 150%, esa probabilidad de colapso se elevó al 80%. Y cuando la recuperación de la inversión en dos años aumentó incluso más que eso, un colapso se volvió casi inevitable.

El rendimiento de dos años de Bitcoin es superior al 1000%.

Pregúntese: ¿Qué parte de su seguridad financiera de jubilación está dispuesto a apostar por un activo en el que existe una alta probabilidad de colapso? Para todos, excepto para los adictos al riesgo, este es un precio inaceptable a pagar por la emoción de invertir en Bitcoin.

El "valor justo" de Bitcoin

No obstante, es posible que esté preparado para incurrir en la extraordinaria volatilidad y el riesgo de caída de Bitcoin siempre que su tendencia a largo plazo sea bruscamente alcista. Y muchos afirman que sí. Pero también hay buenas razones para dudar.

Tomemos el ejemplo de la investigación realizada el año pasado por Claude Erb, ex gerente de cartera de productos básicos de TCW Group. Analizó una serie de posibles teorías para estimar el valor razonable de Bitcoin y encontró que la que más se acerca a los datos históricos es la que la basa en su llamado “efecto de red”. Tal efecto estaría ligado a lo que se denomina ley de Metcalfe, según la cual el valor de una red aumenta con el cuadrado del número de usuarios.

Las predicciones de esta teoría se muestran en el gráfico adjunto. Para construirlo, Erb asumió que cada Bitcoin extraído representa a un usuario en una red Bitcoin; su valor razonable en cualquier momento es una función del número de Bitcoins que se han extraído hasta ese momento. Según esta teoría, el valor razonable de Bitcoin es actualmente inferior a 14.000 dólares.

El modelo de Erb también nos permite calcular el potencial futuro de Bitcoin, dado que su código subyacente establece que no más de 21 millones de ellos nunca existirán y ese límite nunca existirá.Es probable que no se alcance hasta 2140. Esto se traduce en un precio de Bitcoin de $ 74.000; de su precio actual, esto representa un rendimiento anualizado del 0,4% durante los próximos 120 años.

Asignación de activos de la cartera de jubilaciones

¿Esta discusión deja un lugar para Bitcoin en su cartera de jubilación? La respuesta depende de si esta cartera ya ofrece un apoyo casi garantizado, independientemente del nivel de vida mínimo que establezca para su jubilación. Solo en la medida en que se hayan satisfecho sus necesidades mínimas, debería incluso considerar algo tan arriesgado como Bitcoin.

Esta conclusión puede parecer dura. Pero eso se aplica a todos los activos de riesgo, no solo a Bitcoin. Como sostuve hace una semana, señalando que el riesgo aumenta con el horizonte de inversión, "Solo después de que [sus] necesidades de base estén satisfechas [a través de una anualidad o equivalente funcional], usted [usted] debería considerar avanzar más en el espectro de riesgo. . "

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines informativos de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

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Opinión: Tasas de interés más altas podrían significar más dinero para las personas mayores


Aquí hay una queja común que escucho de las personas mayores una y otra vez: las tasas de interés son tan bajas que no se puede ganar suficiente dinero para complementar el Seguro Social.

"Los certificados de depósito no generan dinero", escribe Camille, lectora de MarketWatch: "Hasta mediados de la década de 2000, se podía ganar fácilmente un 4% con un certificado de depósito (CD). Hoy tu dinero no gana nada, lo que penaliza a los pequeños ahorradores y a las personas mayores.

Ella tiene razón. Según las tarifas en el momento de escribir este artículo, si coloca $ 500 en un CD de un año, obtendrá alrededor de $ 502.76 en 12 meses. ¡Guau! ¡Dos dólares enteros y 76 centavos! Probablemente suficiente para una barra de pan o un galón de gasolina, pero no mucho más.

Las bajas tasas de interés son un arma de doble filo. Si está pidiendo dinero prestado, obviamente es algo bueno, pero si está tratando de ganar un poco de dinero, no. Y eso probablemente no cambiará significativamente, dado el reciente anuncio de la Reserva Federal de que planea mantener baja su tasa clave de 'fondos federales' hasta que la economía y el mercado laboral estén ganando fuerza.

Dado que cosas como los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito están vinculados a la Fed, esta es una mala noticia para cualquiera que desee sacar más provecho de sus ahorros.

Mientras tanto, estas ganancias insignificantes contrastan con cosas que siguen aumentando, como el costo de la atención médica. Recientemente informé que los precios de los medicamentos, por ejemplo, están aumentando mucho más rápido que la inflación y mucho más rápido que el ajuste del costo de vida que las personas mayores suelen obtener de la seguridad social.

Este doble golpe, que sale más dinero y entra menos, castiga a las personas mayores, si no las acerca a la pobreza.

La necesidad de ganar más ha llevado a algunas personas mayores al mercado de valores, lo que en sí mismo no es necesariamente malo; Los asesores financieros generalmente dicen que, dado el potencial durante décadas para jubilarse, incluso las personas mayores deberían tener cierta exposición a las acciones. Pero con las acciones en niveles sangrantes, la relación precio / ganancias en el S&P 500
SPX,
+ 1,13%

ha aumentado un 80% con respecto al año anterior; es necesario tener precaución. Como de costumbre, hago hincapié en que la cantidad que un jubilado debe tener en acciones depende de factores como la edad, la tolerancia al riesgo, etc., y es mejor discutirlo con un asesor financiero de confianza.

A menudo es tentador, cuando las tasas son muy bajas, como ahora, invertir dinero en cosas con grandes dividendos, pero "hay que tener mucho cuidado", advierte Andrew Mies, director de inversiones de 6 Meridian, una empresa. con sede en Wichita, Kansas. "Decir que voy a comprar acciones con altos dividendos o MLP (Master Limited Partnership, un vehículo de inversión común en empresas intensivas en capital, como el sector energético) ha sido un desastre en 2020. Comprar acciones con altos dividendos es la estrategia de peor rendimiento que pudo haber tenido el año pasado, y algunas MLP han bajado entre un 30% y un 40%. "

En otras palabras, ¿de qué sirve comprar algo que paga un dividendo del 8%, 9% o más, solo para ver que las acciones caen en un tercio? Un stratège du marché, le regretté Barton Biggs de Morgan Stanley, a dit un jour: «Plus d'argent a été perdu pour obtenir du rendement qu'à la pointe d'une arme à feu», et tenia razon. Haciéndose eco de esto, no fue otro que Warren Buffett, quien calificó la búsqueda de rendimiento como "estúpida" pero "muy humana".

¿Entonces lo que hay que hacer?

Mies insta a algo con lo que mucha gente lucha: la paciencia. Esto se debe a que, de repente, las tasas parecen estar subiendo, y si puede esperar un poco, es posible que pueda encontrar inversiones más seguras que paguen más de lo que puede obtener en este momento.

Tiene razón. El viernes, el rendimiento de la letra del Tesoro a 10 años se situó en el 1,34%, no muy robusto, pero subió un 1,15% en la semana. Dos cosas para recordar aquí: cuando las tasas de los bonos suben, los precios de los bonos caen; Los mayores rendimientos de los bonos también pueden hacer que las acciones sean menos atractivas en términos relativos.

Mies cree que las tasas seguirán subiendo. "Creo que durante los próximos 12 meses tendrá la oportunidad de hacer crecer su dinero a tasas de interés más altas". Comprar o vender son opciones, pero no hacer nada también lo es, así que "Creo que no volverse agresivo ahora es probablemente el curso de acción más seguro".

Y una vez que las tasas suban lo suficiente, piensa que los bonos municipales podrían volverse más atractivos, los bonos corporativos podrían hacerlo, los del Tesoro podrían hacerlo. "Habrá focos de oportunidades que surgirán".

Es posible que desee considerar lo que durante mucho tiempo se ha considerado las acciones de “viudas y huérfanos”: los servicios públicos. “Los servicios públicos operan como si el (Tesoro) a 10 años fuera significativamente más alto de lo que es. Podría ser un lugar en el que valga la pena meter el dedo. Las opciones a considerar, preferiblemente en consulta con su asesor financiero, incluyen el Fondo Sectorial Selecto de Utilidades de Standard & Poor's
XLU,
-0,73%

y ETF de iShares Global Utilities
JXI,
-0,26%
.
XLU reporta actualmente 3.3%, mientras que JXI reporta 2.78%, ciertamente más que esas exiguas tasas que se encuentran en los CD o fondos del mercado monetario.

Estos consejos sobre dinero e inversiones pueden ayudarlo a tomar la iniciativa si las tasas de interés y la inflación continúan aumentando.


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3 razones por las que debería tener una "reunión generacional"


Cuando se trata de bienestar financiero, la planificación al final de la vida es una parte esencial de un plan estricto. Y en el complejo entorno actual, considerar el futuro de sus finanzas nunca ha sido más importante. Cuando ya no pueda administrarlos, ¿cómo desea que se supervisen y distribuyan sus finanzas?

Es una pregunta difícil, pero importante a considerar.

Las reuniones generacionales son una herramienta beneficiosa para garantizar que se cumplan sus deseos en caso de fallecimiento. En una reunión generacional, su asesor financiero hablará con usted y una generación o dos de los miembros de su familia para discutir sus fortalezas y deseos. Estas reuniones le ayudarán a usted y a sus seres queridos a prepararse para lo inesperado y a gestionar sin problemas las transacciones financieras en el futuro.

Aquí hay tres razones principales para considerar la posibilidad de organizar una reunión generacional:

1.Asegúrese de que exista un plan cuando ocurran eventos sin precedentes

Todos sabemos que 2020 ha sido un año como ningún otro, y es un recordatorio de lo rápido que puede cambiar la vida. Cuando suceda lo inesperado, una reunión generacional habrá asegurado que los miembros de su familia sepan exactamente qué hacer para hacer realidad sus deseos.

Durante la reunión, su asesor financiero cubrirá una variedad de temas con el fin de formar un plan sólido para sus finanzas. Se le pedirá que exprese sus deseos y, como grupo, puede considerar diferentes estrategias. Por ejemplo, si desea incluir donaciones caritativas en su plan, su asesor puede recomendar que esos fondos provengan de una IRA para que sus beneficiarios no tengan que pagar impuestos sobre ellos. Y una vez que tenga su reunión generacional, el albacea de su patrimonio sabrá exactamente dónde están todos sus activos, por lo que nada se perderá.

Ha habido un cambio reciente en la industria financiera de un cierto secreto en torno a las finanzas a un deseo de discutir más abiertamente la planificación del final de la vida útil. Cada vez más personas se están dando cuenta de los beneficios de obtener un plan.

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2. Minimiza el estrés de planificar el futuro de sus finanzas.

Administrar las finanzas de un ser querido que falleció puede ser una experiencia estresante y emocional sin un plan. Una reunión generacional, y el orden que proporciona, reduce significativamente el estrés de esta situación, para usted y los miembros de su familia.

Una situación financiera bien planificada hace que sea más fácil para los seres queridos hacer el duelo, sin la presión de decir "¿y ahora qué?" Este es realmente el principal beneficio de las reuniones generacionales: proporcionar esa sensación de alivio en un momento difícil. Sus ejecutores sabrán exactamente por dónde empezar y no se quedarán con preguntas. Y cuando se jubile, tendrá la tranquilidad de saber que su plan ya se ha establecido y su familia está lista.

Una cosa importante para recordar es que estas conversaciones difíciles no necesitan repetirse.

Esta reunión le permite aclarar sus deseos, lo que reduce la presión sobre ciertas relaciones con los beneficiarios. Esto minimiza los posibles conflictos que pueden provocar la ruptura de relaciones después de una muerte.

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3. Le evita tener que comunicar planes financieros complejos

Las conversaciones financieras al final de la vida pueden ser difíciles, pero llevarlas a cabo en un entorno profesional, con un asesor financiero disponible para hablar sobre los detalles, las hace mucho más cómodas.

Su asesor sabrá qué preguntas hacer para asegurarse de que todas las casillas necesarias estén marcadas y que todos comprendan su parte. Por ejemplo, ¿sabe su hija que es la albacea de su patrimonio? ¿Su hijo comprende su papel? Estas preguntas se prestan a una discusión más profunda y aseguran que todas las partes se sientan seguras con el plan.

Estas reuniones son un gran beneficio no solo para usted, sino también para otros beneficiarios y actores. Y una vez que se abordan estas conversaciones, hay alivio para todos. Entonces es solo una cuestión de mantenimiento.

La planificación para el final de la vida es parte de un plan financiero integral. De hecho, la planificación patrimonial es técnicamente la sexta área de la planificación financiera. Su asesor financiero se compromete a garantizar que su patrimonio se distribuya como desee y que sus activos se transfieran de manera eficiente y fiscalmente eficiente.

Faron Daugs, CFP, es fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group.

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