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Las ventas de viviendas existentes caen por segundo mes consecutivo cuando los precios de las viviendas alcanzan niveles récord


Las ventas de viviendas existentes disminuyeron en marzo, lo que refleja los desafíos que siguen enfrentando los compradores en un mercado inmobiliario competitivo. Las ventas de viviendas existentes cayeron un 3,7% a una tasa anual ajustada estacionalmente de 6,01 millones en marzo, informó la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. En comparación con hace un año, las ventas de viviendas aumentaron más del 12%. Los precios de las viviendas alcanzaron un máximo de $ 329,100, lo que refleja una tasa récord de crecimiento de precios del 17.2% con respecto al año pasado.

Mi segundo esposo, de 86 años, y yo tenemos 12 hijos entre nosotros. Quiere que le deje todo a él, y pasará la herencia a mis 5 hijos.



Mi segundo esposo, previamente divorciado, tiene 86 años y ha estado retrasando la creación de un fideicomiso durante 10 años. Tenemos 12 hijos entre los dos, y él quiere dejarme todas sus pertenencias a mí y luego a sus siete hijos después de mi muerte.

El problema es que quiere dejar la casa a sus hijos, pero dice que si le sobrevivo puedo vivir allí o alquilar en algún lugar si quiero mudarme. Debería gastar mucho dinero en alquiler ya que los costos siguen subiendo.

Bajo estas circunstancias, también es posible que tenga que dejar esta área porque no podré mantener la propiedad o continuar viajando largas distancias para citas médicas y compras.

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"Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero".
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¿Hay alguna manera de crear un fideicomiso para que yo viva en la casa y, si elijo o vendo la casa si tuviera que hacerlo, comprar otro lugar más conveniente para vivir y luego dejar ese lugar a sus hijos? Además, ¿sus siete hijos podrían obligarme a mudarme si todavía pudiera vivir en casa?

Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero. No estoy seguro de que aprecien tener que vender o mantener esta casa y pagar impuestos sin que nadie viva en ella. Si vendiera la casa, me aseguraría de reinvertir las ganancias de la venta en otro lugar y los niños no perderían dinero.

He invertido dinero en esta casa durante los 28 años que he vivido aquí, pero ese hecho parece que se le escapa a mi marido.

El otro problema: tengo mi propio retiro separado; Este es el dinero que espera que lo deje si paso junto a él. Probablemente no los necesitará para vivir, pero tiene la intención de dejar lo que quede de mis inversiones a mis hijos cuando muera.

Actualmente, algunas de mis cuentas están abiertas con mi esposo como beneficiario principal y mis hijos secundarios. Otras cuentas nombran a mi esposo e hijos como beneficiarios iguales. Confío en que mi esposo administrará mis inversiones y ayudará a mis hijos si lo necesitan, pero si todo se reduce a él, no estoy seguro de que mis hijos reciban dinero después de su muerte.

Esposa y madre

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Querida esposa y madre,

No confiar y dejar sus ahorros a su esposo significa que sus cinco hijos dependerán de la bondad de su esposo si usted muere antes que él, mientras que usted dependerá de la bondad de su esposo si fallece antes que él. ¿En qué bondad confía su esposo? Parece que todo el fideicomiso va en una dirección en este plan no patrimonial. Su carta trata sobre la confianza y la confianza, o la falta de confianza. Confías en tu esposo, pero ¿realmente confías en tu esposo? ¿Y él confía en ti?

Su esposo podría darle una vida hogareña, pero mudarse tendría complicaciones. Vivir en la casa por el resto de su vida, asumiendo que la hipoteca está completamente pagada, sería un buen resultado y no siempre es posible tener todas las opciones disponibles para usted. Si su esposo compró esta casa antes de que usted se casara y usted contribuyó de alguna manera a las mejoras a la casa, es posible que haya sido transferida de una propiedad separada a una propiedad comunitaria.

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"Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, sin que ninguno de los dos llame al farol del otro".
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– El Moneyist

Los fideicomisos pueden dictar el momento de la distribución de activos y proporcionar ingresos a los herederos en una amplia gama de contingencias.

"Los fideicomisos pueden incluir disposiciones personalizadas que garantizarán que las intenciones finales de una persona se articulen y cumplan claramente, incluidas las instrucciones dadas a un fideicomisario o la discreción otorgada a un fideicomisario si lo desea", dice Eva. Víctor, vicepresidente sénior y director de Girard Heritage Planificación en King of Prussia, Pennsylvania. "Los fideicomisos también son herramientas intrínsecamente flexibles".

Su esposo, mientras tanto, dice: "Confíen en mí en lugar de confiar". Asimismo, su propuesta de vender su casa, asumiendo que es una propiedad separada de su esposo, les pide a los hijos de su esposo que confíen en usted. Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, ninguno de los dos ve el farol del otro. De cualquier manera, no se trata de planificación patrimonial. Usted confía en que su esposo se encargará de sus inversiones, escribe, pero no cree que le vaya bien a sus hijos.

Contrate a un mediador, un abogado de sucesiones y / o un planificador financiero, para que clasifique sus cuentas y activos de jubilación. La última oración de su carta le dice exactamente qué hacer.

El Moneyist: Soy un granjero de casi 30 años, vivo un estilo de vida ahorrativo y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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Mi segundo marido no se lleva bien con mi hijo. Traje la mayor parte de la riqueza a nuestro matrimonio. ¿Cómo comparto mi patrimonio?


Querido Quentin,

¿Cómo manejan generalmente las parejas sus propiedades en un segundo matrimonio? Mi esposo y yo hemos estado casados ​​durante siete años y este es el segundo matrimonio para ambos. Tengo un hijo adulto de mi matrimonio anterior; no tiene hijos.

Traje la mayor parte de nuestra riqueza a nuestra boda, incluido casi un millón de dólares en mi 401 (k) y una hermosa casa que casi está pagada; de lo contrario, no tenemos ninguna deuda. Mi esposo y yo compramos una segunda casa juntos. Estamos trabajando arduamente para financiar nuestro nuevo 401 (k) y ser dueños de un negocio exitoso juntos.

Cumpliré 65 años este año, por lo que la planificación patrimonial está muy atrasada. Mi esposo es cinco años menor que yo y ambos estamos muy saludables. Tenemos dos problemas que enfrentamos: veo nuestra jubilación como vivir muy cómodamente de los ingresos mensuales generados por nuestros 401 (k), pensión, seguridad social, etc., y dejar lo que queda a mi hijo.

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"El otro problema es que mi esposo no se lleva bien con mi querido hijo y no se siente obligado a llevarse bien con él".
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No me interesa escatimar, pero quiero poder tener suficiente dinero para que nos dure hasta los 90 (o más) sin tocar al director. Mi esposo está más interesado en profundizar en nuestros ahorros y vivir en la jubilación mientras somos lo suficientemente jóvenes para disfrutarlo.

El otro problema es que mi marido ya no se lleva nada bien con mi querido hijo y no se siente obligado a llevarse bien con él, hasta el punto de que ni uno ni otro El otro no quiere tener nada que ver con él. el otro. En lo que a él respecta, mi hijo no está a la altura de sus expectativas y, por lo tanto, no merece nada de mí y ciertamente nada de él.

Quiero que mi planificación patrimonial sea justa con mi nuevo esposo e hijo. ¿Cómo lidia la gente en general con este tipo de dilema? Creo que necesito crear algún tipo de fideicomiso para pasar mi parte de la herencia a mi hijo. Mis bienes prematrimoniales involucraron a mi hijo mientras obtenía mi título de posgrado en la escuela nocturna y trabajaba muchas horas durante su infancia.

Segunda esposa

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Querida segunda esposa,

No permita que los sentimientos de su esposo por su hijo influyan en la planificación de su patrimonio.

Su relación con su esposo e hijo y sus propios planes de jubilación son justos al tomar decisiones sobre la herencia, pero la relación fracturada entre su esposo e hijo es asunto de ellos, no suyo. Ha trabajado duro por este dinero y su hijo es su heredero legal. Cualquier esfuerzo de su esposo por gastar todos sus ahorros y desperdiciar cualquier herencia que pretendía dejarle a su hijo debe ser combatido a toda costa.

Ha trabajado demasiado durante toda su vida para poner en peligro sus planes de una jubilación cómoda en la que tiene dinero reservado para seguro médico a largo plazo, emergencias imprevistas y / o su hijo. Si es copropietario de su casa, puede dejarle la mitad a su hijo en su testamento y especificar que no se puede vender hasta después de la muerte de su esposo.

Si eres dueño de la casa, puedes darle a tu esposo un patrimonio vitalicio. Su hijo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor de su casa cuando la venda, no cuando usted la compre. También puedes hacer que tu hijo sea el beneficiario de tu póliza de seguro de vida y / o darle una cierta cantidad por año para ver cómo administra y gasta ese dinero.

Primero determine qué es lo correcto para usted antes de pasar a lo que es adecuado para su esposo e hijo. No hay nada de malo en anteponer sus necesidades. Le advierto que no invierta en ahorros a una tasa que exceda su propia tolerancia al riesgo.

En última instancia, tiene derecho a dejar todas las demás propiedades separadas para su hijo después de su muerte y, con un asesor financiero, crear un fideicomiso con eso en mente para usted, su esposo y su hijo. No necesariamente en ese orden.

El Moneyist: "Le corté el pelo porque no se lo paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Los estadounidenses luchan por ahorrar en el segundo año de la pandemia, y millones de personas viven de cheque a cheque


Una prueba más de que el año pasado fue como ningún otro.

Los pagos directos para el rescate de US $ 1,9 billones comenzaron a implementarse este mes, y habrá más por venir esta semana. La ley permite $ 1,400 en cheques por persona en hogares que ganan menos de $ 75,000 para individuos y $ 150,000 para parejas casadas que realizan una declaración conjunta.

La economía de Estados Unidos se contrajo en febrero por primera vez desde la peor fase de la pandemia de coronavirus en abril pasado, según el Índice de Actividad Nacional de la Fed de Chicago publicado más a principios de esta semana. El índice, diseñado para medir la actividad económica general en los Estados Unidos, cayó por debajo de 1.09 en febrero.

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La mayoría de los baby boomers dijeron que era "la peor recesión económica" que jamás hayan visto.
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Según otra encuesta, más de la mitad de los consumidores estadounidenses (56%) informaron que vivían “de sueldo a sueldo” y el 48% experimentó reveses financieros inesperados en los últimos 3 meses. Más del 70% dice que se está volviendo más consciente de dónde gasta su dinero.

No ha llegado demasiado pronto. La mitad de los estadounidenses (49%) dicen que han ahorrado menos de $ 500 en los últimos 3 meses, y el 40% de los que ahorraron menos de $ 500 se han visto afectados por la pérdida del empleo o una caída en los ingresos, según MassMutual Consumer Índice de gasto y ahorro, publicado el jueves.

Entre los resultados:

• Más de la mitad de los estadounidenses (51%) han echado mano de sus ahorros en los últimos 3 meses, y el 27% de los encuestados tuvo que retirar $ 1,000 o más de las cuentas de ahorro, incluido el 21% de los bebés. Gen Z y Gen Y.

• "De los que ahorraron, casi un tercio (32%) lo hizo para ayudar a amigos y familiares, la segunda razón más común después de pagar sus facturas (55%), mientras que más de una cuarta parte utilizó los fondos para pagar su hipoteca / alquiler (28%) ”, agregó la encuesta de MassMutual.

• Una clara mayoría de los baby boomers (72%) dijo que era la "peor recesión económica" que jamás hayan experimentado, incluso en comparación con la Gran Recesión y el boom y la recesión de Internet de 2001. La mitad de los baby boomers han eliminado el gasto en lo que no es esencial.

Según una nueva encuesta de MassMutual, una clara mayoría de los baby boomers (72%) dijo que era la "peor recesión económica" que habían visto.

AFP a través de Getty Images

La gente sigue pagando el precio de la pandemia.

Los despidos en medio de la pandemia tenían más probabilidades de causar inestabilidad en la vivienda entre los trabajadores negros y latinos que entre los trabajadores blancos. Las personas de color tenían más probabilidades que sus pares blancos de enfrentar desafíos para hacer sus pagos de alquiler mensuales durante la emergencia del coronavirus.

En febrero, el 41,5% de los desempleados había estado sin trabajo durante más de 6 meses, según el Pew Research Center. Le nombre d'Américains connaissant un chômage de longue durée, ou un chômage d'une durée d'au moins 27 semaines, s'élevait à environ 4,1 millions ou 2,6% de la población activa.

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Las personas de color tenían más probabilidades que sus pares blancos de experimentar dificultades para pagar su alquiler mensual.
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Por el lado positivo, los préstamos con tarjetas de crédito cayeron en enero, ya que los estadounidenses utilizaron las dos primeras rondas de cheques de estímulo para pagar la deuda, según datos de la Reserva Federal publicados este mes. La deuda de tarjetas de crédito solo ha crecido dos meses en el último año.

Aún así, alrededor del 27% de los estadounidenses informaron tener más deudas de tarjetas de crédito que fondos de emergencia, a pesar de ser el nivel más bajo desde 2018, dijo Bankrate en el último mes. Los encuestados de la generación del milenio, las mujeres y los no blancos tenían más probabilidades de decir que tenían más deudas con tarjetas de crédito que ahorros.

Entre estos resultados:

• Más de la mitad de los estadounidenses (52%) dijo que aumentar su fondo de emergencia era una prioridad más alta que pagar la deuda de su tarjeta de crédito (32%), según el informe.39; Encuesta de Bankrate publicada en febrero. Esto se compara con el 44% de las personas en 2019 que informaron haber aumentado los fondos de emergencia.

• El 45% de los encuestados que tenían un ingreso de menos de $ 30,000 por año informaron haber Después ahorros de emergencia que la deuda de la tarjeta de crédito, agregó Bankrate, un sitio web de finanzas personales. Este porcentaje se elevó al 70% para los hogares con un ingreso anual de $ 75,000 o más.

• Persiste una gran incertidumbre en el horizonte. "Con poco más de la mitad de los hogares que tienen más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito, y 1 de cada 6 no tiene ahorros, urgentemente hay mucho trabajo por hacer", dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo



Mi hijo, de 35 años, ha estado casado durante 3 años y tiene un hijo. Recientemente vino a verme con lo que considero un dilema sorprendentemente inusual.

Quería mi opinión sobre la idea de un segundo hijo, que desea mucho. Se casó en 2017 y el primer hijo nació en 2019.

Resulta que su esposa, de 35 años, es muy reacia no, como ella afirma, a tener otro hijo, sino a tener otro. Ella dice que aceptaría la subrogación a un costo de más de $ 200,000. Ella afirma que tiene derecho, como feminista, y que tiene derecho a controlar lo que sucede con su cuerpo.

En este punto estaba totalmente perdido. Es algo que ni siquiera puedo imaginar física, emocional, social o económicamente.

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Esto NO parece un buen uso del dinero para una pareja sana que no ha tenido dificultades para concebir.
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Esto NO parece ser un buen uso del dinero para una pareja sana que no tuvo dificultades para concebir y parece indicar una falta significativa de juicio y sensibilidad.

Mi hijo heredó una cantidad decente de dinero a los 30 años (alrededor de $ 1 millón), una cantidad que alguna vez pareció mucho, pero ahora es básicamente la oportunidad de comprar una casa y financiarla Educación de los niños.

En nuestra familia, siempre nos hemos adherido muy de cerca a la regla de "nunca sumergirse en el capital".

Sin embargo, una vez se lanzó a la capital cubriendo los $ 250,000 de su esposa en la universidad y la deuda de tarjetas de crédito antes de casarse, ¡un rescate bastante heroico!

Después del hecho, me sorprendió saber que había recibido una beca completa para una muy buena universidad (matrícula, alojamiento y comida), pero la rechazó a favor de NYU sin ninguna ayuda financiera. No tenía ningún plan en particular para pagar esta deuda; de hecho, su ambición inicial después de la universidad era ser profesora de yoga.

No es de extrañar que no haya ido muy bien. Ahora viven cerca de San Francisco, donde ambos están empleados en trabajos de tecnología: mi hijo es científico de datos y mi nuera tiene un trabajo en las redes sociales.

Su salario es decente (el de ella tal vez $ 100,000, tal vez $ 130,000), pero no espectacular, ciertamente no en el norte de California. Estoy bastante seguro de que el trabajo de mi hijo (un negocio establecido) tiene un futuro mejor que el suyo (una "startup" que se tambalea por COVID-19).

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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos.
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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos. Ahora viven con ellos y cuidan diariamente de su hija, mejor que pagar los gastos de la niñera y los padres en una casa separada, pero una situación difícil en un apartamento pequeño. Los padres no lo tienen hasta los 50 años.

Pero espera, hay más. Mi nuera se opone al deseo de mi hijo de un acuerdo post-nupcial, destinado a separar lo que queda de su herencia de los bienes conyugales; de hecho, indicó que solo se sentiría "verdaderas compañeras" si él le permitía compartir sus posesiones por igual.

Hasta ahora mi hijo se ha resistido y parece decidido a mantener la línea en este punto; ella aceptó de mala gana, pero aún no ha visto a un abogado. No soy optimista de que un abogado sea de ayuda en este caso. Pero tengo entendido que en California, la propiedad traída a un matrimonio está excluida en un acuerdo de divorcio, especialmente en un matrimonio a corto plazo.

Finalmente, está muy decidida a comprar una casa cara que a mí me parece una carrera tardía porque una vez que ese capital se destina a comprar una casa, se convierte en una "propiedad conyugal".

A pesar de esta historia, que la hace parecer una incansable cazafortunas, es una persona amable, ama y se preocupa por su hija y, espero, por mi hijo. Ella parece tener una actitud sorprendentemente relajada hacia el dinero: si hay algo, ¡gástalo! (O, en el caso de la universidad, aunque no esté allí).

Sé que hay todo tipo de problemas aquí, no solo el problema de la subrogación, pero agradecería su perspectiva y sabiduría sobre las delicadas complejidades financieras.

Verdaderamente,

Madrastra preocupada

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Estimado preocupado,

Los dioses nos juzgarán por las decisiones que tomemos. También nos juzgarán por juzgar otro por las opciones ellos o ellos Fabricar. La mejor manera de avanzar es pensar detenidamente en el primero y hacer lo menos posible en el segundo.

Con eso en mente, supongamos que sus padres son buenas personas y que su hijo y su nuera están felices de ayudar a sus padres, a menos que tengamos alguna otra razón para sospechar lo contrario. El cuidado infantil puede costar hasta $ 22,000 al año en San Francisco. Así que también es una bendición tenerlos para ayudar a cuidar a su hijo mientras están en el trabajo. Los hogares multigeneracionales no son inusuales en muchas culturas. Trabajar en una nueva empresa puede ser lucrativo, y haber estudiado en una prestigiosa universidad puede abrir puertas, ya sea a través del humo y los espejos o no.

Estoy de acuerdo con la primera parte de la posición de su hijastra. Es su cuerpo y su elección. Tanto si se considera feminista como si no, ella y solo ella puede elegir si quiere o no tener otro hijo. Todos deberían tener libre albedrío sobre su propio cuerpo, a pesar de la constante interferencia con esta ley civil más básica. Una cosa sé con certeza: el parto y los derechos reproductivos y las finanzas no son dos temas separados que existan independientemente el uno del otro. No son. El costo de la gestación subrogada puede oscilar entre $ 90,000 y $ 130,000 en California y mucho menos en otros estados.

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Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.
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Y así para ti hijo. Él también tiene la opción de gastar su herencia o no. Entiendo que su esposa puede desear explorar las demandas financieras de la gestación subrogada, pero la herencia se considera una propiedad separada en lugar de marital por una razón. Este es el dinero que el legado quería que tu hijo tuviera y lo está usando como Él ve bien. Si su herencia se ve como una olla en la chimenea en la que uno puede sumergirse a voluntad, pronto se disipará. Si las demandas financieras de su nuera encajan en un patrón más amplio, por supuesto que me preocupa que la herencia de su hijo se agote a pedido.

En última instancia, esta es una conversación mucho más importante que la subrogación o incluso la deuda estudiantil de su hijastra. Y esa también es mi preocupación. Su nuera debe sopesar las ventajas y desventajas de tener un hijo sustituto, asumiendo que su hijo está dispuesto a pagar por ello, frente a las ventajas y desventajas de tener otro hijo. Su hijo debe equilibrar su deseo de tener un segundo hijo con el costo de la subrogación. No podemos responder estas preguntas por ellos. Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.

Mantener su $ 1 millón como una propiedad separada, dado el problema muy emocional que enfrentan, me parece una medida sabia y justa. Su hijo puede decir: “Tu cuerpo, tu elección. Mi herencia, mi elección. A veces, una franquicia y una franquicia son necesarias. No es una conversación bonita ni fácil, independientemente de cómo decidas embarcarte en ella. Pero es mejor que ambos no tracen límites en la arena ahora, sin excusas, sobre hasta qué punto están dispuestos a comprometerse y sus expectativas y planes sobre cómo ven la evolución de su negocio, su familia y sus finanzas.

Retrasar esas conversaciones rara vez conduce a un mejor resultado.

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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Mi esposo es un criminal y su trabajo se ha ido cuesta abajo. No presentó una declaración de impuestos para 2019. ¿Tendremos un segundo estímulo de $ 600 y un cheque por $ 1,400 bajo el presidente Biden?



Escribo porque he leído tantas preguntas y respuestas diferentes y tanta información de fondo como he podido encontrar, pero solo quiero una respuesta que sea simple y rápida. Mi esposo, nuestro hijo y yo recibimos el primer cheque de estímulo en su declaración de impuestos de 2018.

Mi esposo hace cualquier trabajo secundario que puede encontrar. Anteriormente fue acusado de delitos graves y ahora figura como delincuente, lo que le dificulta encontrar trabajo a tiempo completo.

Pero cuando el COVID-19 llegó a su trabajo murió, por lo que no pudo presentar una declaración de 2019. No estábamos al tanto del registro de no declarante, la declaración de impuestos de $ 0 o como se llame, así que ahora nos preguntamos si recibiremos un cheque en nuestro buzón o no. Estamos muy frustrados y nos sentimos excluidos.

El Moneyist:Mi esposa tiene una enfermedad neurológica degenerativa. Mi padrastro quiere ponerla en un establecimiento y recuperar nuestras finanzas

El Servicio de Impuestos Internos solo dice las declaraciones de 2019, pero ¿utilizarán las declaraciones de 2018 como un Plan B? ¿Y se utilizará este Plan B como procedimiento estándar para emitir cheques a pedido? Estamos sufriendo y necesitamos este dinero.

Vivimos en una casa en la propiedad de su familia detrás de su casa, pero no nos ayudan económicamente; solo proporcionan electricidad a la casa. El agua que usamos es agua de pozo, en lugar de agua de la ciudad, por lo que no tenemos factura de agua.

En 2020, mi esposo tenía muy poco trabajo y no hizo nada, incluso en la etapa difícil de presentar una declaración de impuestos: 2019 fue un 'fracaso' además de 2020. ¿Vamos a hacer una revisión? ¿O cómo lo conseguimos, como las personas que ahora solicitan el 2020? ¡Ayuadame!

Desesperado por una prueba de estimulación

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Querida desesperada

Las noticias, me temo, son mixtas para usted en función de su situación actual. Aquellos que no presentaron una declaración de impuestos de 2019 recibieron un máximo de $ 1,200 según su declaración de 2018, asumiendo que presentaron una el año pasado. Es por eso que recibió el primer Pago de Impacto Económico.

Sin embargo, el segundo pago máximo de la administración Trump de $ 600 no se enviará automáticamente en función de las declaraciones de 2018, según el IRS. En su lugar, deberá reclamar un crédito de reembolso de recuperación en el formulario 2020 1040 o 1040-SR.

El crédito de reembolso de recuperación es un crédito fiscal en su impuesto sobre la renta de 2020. "Normalmente, este crédito aumentará el monto de su reembolso de impuestos o disminuirá el monto de impuestos que debe pagar", según el IRS. En su caso, esto será parte de su regreso de 2020.

Usted es elegible "Si era ciudadano estadounidense o extranjero que residía en los Estados Unidos en 2020, no puede ser reclamado como dependiente de otro contribuyente para el año fiscal 2020 y tiene un número de seguro social válido para el empleo que se emite antes de la fecha de vencimiento. fecha de su declaración de impuestos de 2020 ".

Cualquiera con un ingreso anual de $ 72,000 o menos puede solicitar un reembolso gratis aquí.

El Moneyist:Soy una madre soltera. Llevo a mis hijos de viaje. Mi mamá dice que es una locura y que debería ahorrar para una casa. ¿Qué estás pensando?

Lamento no tener mejores noticias para ti, y tu historia recuerda a los millones de estadounidenses que viven al límite y hacen fila en los bancos de alimentos de todo el país.

Más del 80% de los bancos de alimentos ahora atienden a más personas que hace un año, según la organización sin fines de lucro Feeding America. Alrededor del 40% de las personas que han visitado los bancos de alimentos en el último año lo han hecho por primera vez, según la organización, y se distribuyeron 4.200 millones de comidas entre marzo y octubre de 2020.

Aún no está claro cómo la administración de Biden asignará $ 1,400 en cheques de estímulo, asumiendo que el nivel de pago sea aprobado por el Congreso, lo cual no es seguro de ninguna manera. El presidente electo Joe Biden calificó el cheque de $ 600 como un "pago inicial".

Mientras tanto, unos 36 estados, el Distrito de Columbia y más de 150 ciudades y condados han adoptado una política de solicitud de no empleo, eliminando la pregunta que pregunta a los solicitantes de empleo si han sido condenados por un delito grave. Pero algunas industrias tienen una regla de no delincuencia y las empresas también pueden tomar decisiones basadas en sus propias verificaciones de antecedentes.

Este no es un camino fácil para ninguno de los dos, ya que su esposo ha pagado su deuda con la sociedad.

La buena noticia es que no debería pasar mucho tiempo antes de que reclame el reembolso del segundo y, con suerte, del tercer pago de estímulo. Como ambos han aprendido, siempre vale la pena presentar una declaración de impuestos, incluso si no ha ganado lo suficiente para calificar.

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Las tasas hipotecarias caen al segundo nivel más bajo en tres años en medio de problemas de coronavirus


¿Estás buscando comprar una casa? El coronavirus de China podría ayudarlo a ahorrar dinero en una hipoteca.

La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3.51% en la semana que terminó el 30 de enero, nueve puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac

HSFC -1,31%

informó el jueves. La tasa promedio de la hipoteca a 30 años ahora es casi un punto porcentual más baja que hace un año.

La hipoteca de tasa fija a 15 años cayó cuatro puntos básicos a 3%, según Freddie Mac. La hipoteca de tasa flotante de 5/1 también cayó cuatro puntos básicos a 3.24% en promedio.

La caída en las tasas esta semana fue causada indirectamente por la epidemia de coronavirus que comenzó en China y ahora se ha extendido por todo el mundo. Se han reportado más de 7,000 casos de enfermedades y el número de muertes ha aumentado a 170.

La epidemia ha llevado a varios países, incluidos los Estados Unidos, Japón, Francia y Australia, a evacuar a los ciudadanos de China, particularmente a la ciudad de Wuhan en la provincia de Hubei, donde el primero Se han reportado casos de enfermedad.

Leer más: "No se permiten chinos": el racismo y el miedo se extendieron con el coronavirus

Las preocupaciones sobre el coronavirus han aumentado la volatilidad en los mercados de acciones y bonos. Las acciones pasaron gran parte de la semana pasada a la baja, aunque las ganancias corporativas positivas las han respaldado en los últimos días.

En particular, con respecto a las tasas hipotecarias, el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años.

TMUBMUSD10Y, -1,68%

ha caído durante la semana pasada. Las tasas hipotecarias generalmente siguen la dirección de la letra del tesoro. Como resultado, las tasas hipotecarias podrían bajar aún más si el coronavirus resulta ser un lastre importante para los mercados.

"Aunque el impacto de la epidemia en el comercio mundial no está claro, los mercados parecen estar en el lado equivocado del pesimismo, preparándose para un crecimiento más lento y, potencialmente, más recortes de tasas de interés Punto de referencia de la Reserva Federal ", dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.

ZG, -1.15%

. "Las tasas hipotecarias permanecen cerca de su nivel más bajo de varios años, y pueden bajar aún más si las condiciones relacionadas con la epidemia continúan empeorando".

Pero con una fuerza externa como el coronavirus, también existe un riesgo al alza. Las tasas hipotecarias podrían aumentar rápidamente si los científicos descubrieran la fuente del virus o una cura que pudiera terminar con la epidemia.

'Lemonade' de Beyoncé es nombrado el álbum de la década por AP; El anti de Rihanna es segundo


NUEVA YORK (AP) – Los 15 mejores álbumes de la década del editor asociado de música Mesfin Fekadu:

1. Beyoncé, "Lemonade": a principios de esta década, Beyoncé ya era la mejor cantante de su generación. Ella ganó un récord de seis Grammys en una sola noche, hizo que las mujeres y los hombres "oh-oh-oh'ing" se burlaran de "Single Ladies" y continuó siendo una bestia tonta. Pero de alguna manera Superwoman: ¡dispara, ella también es Superman! – encontró una manera de hacer más: como jefa, comenzó su propio negocio, Parkwood Entertainment, y realmente tomó el toro por los cuernos de su carrera. En 2011, lanzó R & B Adventure "4", con clásicos como "Countdown", "Love on Top", "Party", "End of Time", "I Care" y "I Miss" usted". Tres años más tarde, en forma de sorpresa, llegó "Beyoncé", su álbum audaz, audaz y audaz que presentaba un nuevo lado de Beyoncé: Goodbye era la chica que quería figurar en la cima de las listas y nació como artista. , una verdadera narradora, una mujer adulta. De una forma u otra, nuevamente se superó con "Lemonade", que todavía sabe muy bien cuando se lanzó en 2016. El Beyoncé, generalmente privado, revela su alma en el álbum, cantando una relación problemática, un orgullo negro y una maternidad valiente. Líricamente, ella está en el punto y honesta sobre los ritmos y sonidos que van del rap al rock, al country y al pop. "¿Quién crees que soy (improperio)", pregunta insolentemente en "No te lastimes", que coprotagonizó con Jack White. La respuesta: la mejor de todos los tiempos.

2. Rihanna, "Anti": Algo estaba en el agua en 2016: Beyoncé entregó "Lemonade" y Rihanna nos dio el mejor álbum de su carrera con "Anti". Rihanna se había movido como Energizer Bunny desde el lanzamiento de su álbum debut en 2005. También lanzó álbumes en 2006, 2007, 2009, 2010, 2011 y 2012, lo que demuestra que era una cantante que sabía cómo elegir un éxito. , guárdelo y haga que suene mejor que cualquier otro artista. Pero tomó cuatro años crear "Anti", y el tiempo se usó sabiamente. No es necesario presionar el botón de salto en este álbum porque Rihanna muestra su lado sensual en "Kiss It Better", su lado twerk en "Work" y sus habilidades vocales en "Love on the Brain". Su trabajo duro, trabajo, trabajo, trabajo, trabajo, trabajo realmente valió la pena.

3. Beyoncé, "Beyoncé": Ver entrada anterior.

4. Adele, "21": en ese momento, finalmente en 2010, las compañías discográficas habían enviado álbumes con meses de anticipación, y en noviembre de 2010 recibí el "21 Dijo Adele. Todo lo demás tuvo que ser desactivado. He sido chupado Meses después, el mundo también. EL MUNDO ENTERO. Adele fue impresionante durante su debut en 2008, especialmente en "Hometown Glory", pero con "21", fue muy profunda, ¡estaba rodando en las profundidades! Literalmente. Cada canción te hizo sentir algo: triste, solo, saltando, inflamado, tranquilo, enojado, perdido. Y nueve años después, cada canción parece tan clásica como cuando se escucha por primera vez, especialmente 'Turning Tables', 'Set Fire to the Rain' y el incomparable 'Someone Like You'.

5. Kendrick Lamar, "good kid, mAAd city": todos los álbumes de Kendrick Lamar lanzados en esta década son obras maestras, incluido el lanzamiento independiente de 2011 "Section.80", así como los principales proyectos de etiqueta "To Pimp a Butterfly" y "DAMN.", que le valió el Premio Pulitzer de Música, ya que entró en la historia como el primer artista no clásico o jazz en ganar el prestigioso premio. Lamar ha mezclado profundamente su poesía con hip-hop, jazz, soul, funk y música africana para crear canciones que aborden la oscuridad, la vida en la calle, la brutalidad policial, la supervivencia y la estima. de uno mismo. Y con "Good kid, m.A.A.d city" de 2012, este gran chico inmediatamente elevó el listón no solo en el hip-hop, sino también en los tiempos musicales, obligando a sus compañeros a hacerlo mejor y esforzarse más.

6. HAIM, "Days Are Gone": el trío de hermanas HAIM ha alcanzado la perfección en su primer álbum. Presione play. Y eso es todo.

7. SZA, "Ctrl": SZA es magistral e introspectiva en su primer álbum confesional, que sigue a una joven que pasa por la vida y las turbulentas experiencias que la acompañan, desde las citas de chicos polvorientos hasta el tratamiento de la duda. .

8. Janelle Monáe, "The ArchAndroid": Según el folklore pop contemporáneo, Janelle Monae ha llegado al paisaje pop de otro planeta, y necesitamos más artistas de esta esfera para aterrizar aquí ahora. . En la bellamente teatral "The ArchAndroid", pinta brillantemente la imagen de una androide, Cindi Mayweather, quien descubre que es elegida y está tratando de descubrir cómo manejar su nueva misión. El álbum versátil tiene muchos aspectos destacados, incluyendo "Dance or Die" de Fela, el juguetón "Tightrope", el maravilloso "Locked Inside" y el adictivo "Faster".

9. Katy Perry, "Teenage Dream": voy a citar la primera línea de mi crítica de 2010 "Teenage Dream", que apareció antes de que el álbum coincidiera con el disco "Thriller" de Michael Jackson al lanzar cinco éxitos. # 1: "El nuevo CD Perry de Katy es como una máquina tragamonedas mágica: selecciona cualquier canción y escucharás un éxito. "

10. Bruno Mars, "24K Magic": Bruno Mars ha lanzado tres álbumes épicos en esta década, pero "24K Magic" no tenía humor.

11. Solange, "Un asiento en la mesa": la obra de arte de un álbum Solange te hará pensar y cantar al mismo tiempo.

12. Sam Smith, "In the Lonely Hour": el amor no correspondido gobernó el álbum debut de Sam Smith, presentando al mundo con una voz penetrante, valiente y honesta.

13. Nas, "La vida es buena": Nas sigue siendo el mejor rapero vivo. No te preocupes por mi

14. Taylor Swift, "1989": después de probar "Red", la ex cantante de country Taylor Swift saltó, saltó y saltó al mundo de la música pop con "1989", un álbum aventurero lleno de éxitos, tubos y mas tubos.

15. Kacey Musgraves, "Golden Hour": con canciones atemporales como "Space Cowboy", "Butterflies", "Slow Burn" y "Lonely Weekend", Kacey Musgraves ha resultado ser no solo dorada, sino grandiosa.