Desde el lanzamiento del Servicio de asesoramiento sobre inversiones para la jubilación de mi empresa, True Link Financial, mis colegas y yo hemos pasado mucho tiempo hablando con terceros sobre sus planes financieros. Aquí hay cinco de los errores más comunes que hemos visto y cómo los jubilados pueden evitarlos:
Error # 1: pensar que puedes vencer al mercado
Incluso los comerciantes profesionales que compran y venden acciones individuales rara vez superan al mercado a largo plazo. Reconocida como una estrategia "activa", la entrada y salida de acciones individuales es una receta para la volatilidad excesiva y puede poner en riesgo sus inversiones.
Sin embargo, si sigue una estrategia activa, debe tener en cuenta algunos puntos clave:
Cuando compra una acción porque cree que aumentará, no apuesta por el rendimiento de la empresa, apuesta a que aumentará más que los profesionales, cuyo trabajo a tiempo completo es estudiar estas acciones. Y también tienen computadoras ultrarrápidas que realizan transacciones basadas en informes aún poco conocidos.
Las estrategias de alta volatilidad pueden ser engañosas, ya que los retornos de inversión a menudo se ven mejor que los del mercado en la mayoría de los años, pero mucho menos que los retornos del mercado de vez en cuando. Esto significa que incluso si ha vencido al mercado en los últimos 10 años, podría estar preparándose para una gran pérdida inesperada.
Error # 2: guarde todo su dinero en efectivo
Lo opuesto al vendedor del hogar es la persona que guarda todo su dinero en efectivo. Con eso quiero decir cuentas bancarias o fondos mutuos del mercado monetario. Algunos jubilados piensan que: el dinero es más seguro y parece una buena idea, al menos sé que no me engañan.
El problema aquí es que no mantendrás el ritmo de la inflación. Este es un problema particular para los jubilados cuyos costos de atención médica aumentan mucho más rápido que el costo de vida.
Error # 3: poner un poco de dinero en muchos lugares
Reducir su riesgo mediante la diversificación de su cartera suele ser inteligente. Pero "diversificación" no significa decir sí a todos los argumentos de venta.
He visto a jubilados tener cuentas en muchas instituciones financieras. A veces, parte de su cartera de inversiones se encuentra en un fondo mutuo de alto riesgo y otro en un fondo mutuo libre de riesgo.
Ver: Uno de cada tres boomers comete este grave error de jubilación, mucho más que en otras generaciones.
La diversificación debe centrarse en la diversificación de los activos subyacentes: acciones, bonos, bienes raíces y otros. Por lo tanto, aunque la presencia de 20 fondos mutuos en diferentes compañías de servicios financieros puede parecer diversificada, este no es realmente el caso si la mayoría de estos fondos invierten en los mismos tipos de valores. Esto puede resultar en una menor diversificación que desinvertir sus inversiones por igual entre un fondo de índice de consumo y un fondo de índice de bonos.
Si tiene un corredor o asesor financiero, puede solicitar a esta profesión un análisis en profundidad para determinar los activos subyacentes de cualquiera de sus fondos mutuos. Asegúrese de que estas participaciones subyacentes sean diversas.
Error # 4: Volar (demasiado) despejado de sus ahorros
Si planea dejar dinero a niños, organizaciones benéficas u otros seres queridos, es importante planificar en consecuencia. Si este no es el caso, no tema utilizar sus ahorros durante la jubilación, ¡por eso!
Pero muchos jubilados están luchando para hacer la transición de ahorrador a ahorrador. Trabajar con un asesor para crear un plan financiero realista puede ser suficiente para darle la confianza que necesita para hacer el viaje que siempre ha soñado, donar a una organización benéfica que es importante para usted o gastar un poco más en usted mismo. .
En relación: En este escenario deprimente, y muy común, es posible que deba acumular el 44% de sus ingresos para la jubilación.
Si tiene miedo de gastar o donar porque le preocupa perder dinero debido a una recesión en el mercado de valores o bonos, el seguro puede ser útil. Por ejemplo, descubrimos que las personas que usan una anualidad diferida (cuando le das dinero a una aseguradora y comienza a devolverte el dinero con pagos mensuales fijos a partir de aproximadamente 85) un poder adquisitivo mayor que el de su vida. confíe en sus ahorros para esos años.
Por supuesto, no recomiendo vaciar su cuenta bancaria; Es importante hablar con un planificador financiero y determinar los gastos para los que debe estar preparado en el futuro.
Error # 5: sentirse atrapado en bienes raíces
Para muchos jubilados, su hogar es su principal activo. Y si bien esto puede ser una buena noticia para su futuro financiero, aún puede dificultar la venta de su casa familiar.
Cuando decide vender su casa, es normal preocuparse por no poder pagar el alquiler o perder su capacidad de dejar un legado. Pero mientras no haya puesto los números en una hoja de cálculo, no puede saber cómo se desarrollarán las cosas.
En algunos casos, vender su casa puede permitirle comprar algo más barato, vivir de la diferencia e invertir dinero o cubrir el alquiler con los activos resultantes. En realidad, podría tener más dinero para irse en lugar de menos.
Ver: Estas mejoras pueden ayudarlo a vender su casa antes de jubilarse.
Tres formas de evitar estos errores
Entonces, ¿cómo puedes evitar cometer estos errores? Tres formas:
Primero, considere los riesgos que desea evitar, como los gastos de atención a largo plazo, los gastos médicos o las reparaciones de su propiedad y la longevidad de sus activos. Encuentre una estrategia para solucionarlo, utilizando sus activos o productos de seguros cuidadosamente seleccionados.
Lee también: 10 lecciones de jubilación de un profesional jubilado
En segundo lugar, utilice un enfoque de inversión simple, diversificado y diversificado, algo que podría explicar fácilmente a un amigo.
Y tercero, sobre la base de suposiciones conservadoras, determine cuánto puede permitirse vivir. Luego use ese dinero de la mejor manera posible para mejorar su calidad de vida.