Hola catey
Tengo 65 años y mi esposa tiene 61 años. Estoy trabajando y planeo jubilarme a los 71 años. Mi pregunta es esta: ¿Debería mi esposa recibir sus beneficios de seguridad social el próximo año y luego recibir el 50% de los míos adicionales cuando me jubile? O esperar? Ella gana alrededor de $ 50,000 y yo gano 8 veces esa cantidad. Gracias.
Atentamente,
Richard
Hola richard
Como muchas preguntas de seguridad social que recibo, los expertos dicen que la respuesta es probablemente: esperar.
Pero antes de sumergirse en él, es importante enfatizar cómo funcionan los beneficios del cónyuge, que generalmente no se entiende. Su esposa puede comenzar a cobrar los beneficios del seguro social a los 62 años de acuerdo con su propio registro de trabajo (si trabajó durante al menos 10 años), y puede reclamar beneficios conyugales cuando comience a cobrar. Sus beneficios de seguridad social.
La Administración del Seguro Social declara: "Si tiene derecho a beneficios de pensión y beneficios como cónyuge, siempre pagaremos primero sus propios beneficios. Si los beneficios de su cónyuge son mayores que sus propios beneficios de jubilación, obtendrá una combinación de beneficios igual al beneficio conyugal más alto. "
O, como Kiplinger dice sucintamente: "Puede obtener hasta el 50% de la cantidad que su cónyuge recibiría en beneficios a su edad de jubilación. No puede recibir la mitad de los beneficios de su cónyuge más los suyos. Por lo tanto, es lógico tomar beneficios conyugales si los suyos son menos de la mitad de los de su cónyuge. "
Cuando se trata de cuándo debe comenzar a recibir sus beneficios, "Cuanto más espere para comenzar a cobrar, mayores serán los beneficios para ambos", dice Kimberly Foss, presidenta y fundadora de Empyrion Wealth Management.
William Meyer, CEO de Social Security Solutions, que brinda asesoramiento y orientación sobre seguridad social a futuros jubilados, también aconseja esperar. "Dada la información general proporcionada, la decisión clave para esta pareja es garantizar que el esposo, que tiene un historial de ingresos más altos, espere el mayor tiempo posible. Retrasar el inicio de sus beneficios para aumentarlos tanto como sea posible probablemente dará como resultado que la esposa reciba su mayor cantidad a través de los beneficios de supervivencia si él muere antes que ella. Si ella muere primero, él tiene mayores beneficios para crear una cobertura de longevidad si vive más de lo esperado. "
Presentó tres escenarios para ilustrar su punto, señalando que las suposiciones eran que el esposo recibiría $ 2,960 por mes de la seguridad social (como podría esperarse con su salario de $ 400,000) y que la mujer recibió $ 1,492 de un salario anual de $ 50,000. el esposo muere a los 85 años y la mujer a los 90.
- Estrategia 1: Ambos reclaman lo antes posible
- Estrategia 2: se retrasa a los 70 años y comienza temprano a los 62 años (estrategia solicitada)
- Estrategia 3: comienza a los 70 años y comienza a los 67 (pago más alto)
En estos escenarios, la Estrategia 3 generaría beneficios acumulativos superiores a $ 150,000 sobre la Estrategia 1 y $ 12,500 sobre la Estrategia 2, calcula Meyer. Recomienda que prueben la Estrategia 3, aunque agrega que depende de su situación personal. En conclusión: "Si tienen ahorros externos para retrasar, les costará $ 12,500 más".