Cortesía de Trent y Somer Givens.
Primero, fue la oportunidad de Somer Givens de regocijarse. Ella se sorprendió y envió una serie de mensajes de texto a sus amigos y familiares. Ella incluso rompió en la canción.
Es el turno de Trent Givens aproximadamente un mes después. Despertó a Somer, su esposa dormida y su padre con una llamada exuberante.
Cada vez, era una figura que hacía saltar la alegría: cero. Como en, un saldo de $ 0 en sus préstamos federales para estudiantes.
A pesar de las dificultades probables de cancelar los préstamos, el programa gubernamental borró el saldo restante de las parejas de Auburn, Alaska, durante el verano. Las autoridades perdonaron el saldo de $ 76,000 de Somer en julio y los $ 85,000 restantes de Trent en agosto.
Una deriva temporal del programa de condonación de préstamos de servicio público puede haber pagado de repente $ 161,000 en deuda, pero eso es mucho más, dijo Somer, de 41 años, analista de investigación del departamento de asuntos estudiantiles del departamento. Universidad de Auburn.
"Sabía lo difícil que era cancelar mis préstamos. Me sentí muy afortunado, muy emocionado de decir que fui uno de los pocos. "
"Era como si un elefante de cinco toneladas saliera de tus hombros", dijo a MarketWatch. La experiencia no fue solo ver "la luz al final del túnel, sino sobrevivir al túnel". Ella pagó más de $ 71,000 en préstamos y capital.
El programa de indulto está abierto a maestros, enfermeras y otras personas que trabajan en el sector público que pagan 10 años de pagos calificados, pero hasta ahora solo ha aprobado el 1% de las solicitudes. La baja tasa de aprobación ha provocado críticas y demandas contra el gobierno federal y los oficiales de crédito.
"Sabía lo difícil que era cancelar mis préstamos", dijo Trent, de 39 años, maestro de historia de la escuela secundaria y entrenador de softbol en el sistema escolar de Auburn City. "Me sentí muy afortunado, muy emocionado de decir que fui uno de los pocos". Pagó más de $ 31,000 en intereses y capital.
Studentloanplanner.com, una compañía de asesoría financiera que brinda información sobre cómo reducir la deuda estudiantil, tocó por primera vez el tema del camino de Givens hacia la condonación de préstamos.
"El amor nos cubriría las finanzas"
Trent y Somer se conocieron en 2003, mientras dos estudiantes graduados de la Universidad de Alabama. Trent estaba cursando una maestría en gestión deportiva y, más tarde, en educación. Somer estaba trabajando en su maestría en psicología cognitiva.
Somer ha liberado más de $ 97,000 para su título de posgrado. Trent pidió prestado cerca de $ 90,000 para sus títulos universitarios y de posgrado combinados.
Se casaron dos años más tarde, mientras los estudiantes de tiempo completo y antes de las facturas de los préstamos estudiantiles comenzaron a vencer.
"Pensé que éramos jóvenes y estábamos enamorados. El amor cubriría las finanzas para nosotros. "
Al principio, no hablaron mucho sobre cómo hacer que las finanzas funcionen. "Pensé que éramos jóvenes y estábamos enamorados. El amor cubriría las finanzas para nosotros ", dijo Somer.
Se dieron cuenta de que la estrategia ojo de estrella no funcionaría después de tomar un curso de presupuesto. "Nos hizo pensar en la necesidad de administrar un presupuesto", dijo Trent.
Cortaron cupones y por un tiempo Trent condujo un Ford 1996
F + 2.07%
Corona Victoria sedán durante unos ocho años. Pero las facturas de los préstamos todavía eran demasiado tensas para los padres de tres hijos.
En un momento, la factura combinada del préstamo estudiantil de Givens aumentó a más de $ 1,000 por mes, más que el pago de la hipoteca de aproximadamente $ 890 para una casa de tres habitaciones en Troy, en los Estados Unidos. Alaska.
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Los legisladores federales crearon el Programa de exención de préstamos de servicio público en 2007.
Trent tituló el nuevo programa y llamó a su reparador para averiguar cómo registrarse. Pero había poca información sobre los detalles, dijo. "Tenías que confiar en lo que la gente por teléfono te decía", dijo Trent.
Pensó que estaba en el camino correcto y contó los pagos al principio de su carrera docente.
Aproximadamente cuatro o cinco años después, los préstamos de Trent fueron transferidos a un nuevo oficial de gestión de préstamos. Era un buen momento para verificar el estado, pensó.
"Estoy roto hasta este punto".
"Me dicen que no tengo pagos a favor del [programa], y estoy molesto en ese momento", recordó Trent. Los pagos que había hecho no estaban en camino de obtener el perdón, dijeron. Trent escribió cartas a su representante y al presidente Barack Obama, exigiendo respuestas. Las respuestas indicaron que tenía que estar en un cierto plan basado en los ingresos.
Entonces Trent dijo que había "tragado su orgullo" y comenzó de nuevo. Su nuevo plan de pago basado en los ingresos redujo sus pagos mensuales de $ 475 a $ 225.
Un problema mayor
Trent no está solo. Otros se quejaron de que se les informó que estaban en el camino correcto para la cancelación de la deuda, solo para descubrir que este no era el caso.
En una audiencia reciente en el Congreso, un maestro de escuela pública de la ciudad de Nueva York dijo: "Me han mentido en varias ocasiones. Mentir directamente, dice ella de su oficial de préstamos.
Varias demandas en curso acusan al departamento de educación y a los funcionarios de crédito de engañar a los prestatarios y de administrar mal el programa. El Departamento de Educación ha insistido en que administre un programa complejo de acuerdo con la letra de la ley.
"Creo que al principio había muchas áreas grises con las que la gente estaba luchando".
Trent dice que entiende de dónde provienen las demandas y las críticas. "Creo que hay muchas áreas grises al principio con las que las personas tienen problemas".
empezar de nuevo
El año pasado, Trent escuchó sobre el programa de exención temporal para préstamos al servicio público ampliado. Los legisladores lanzaron el programa para ayudar a los prestatarios que pueden haber estado en el plan de pago incorrecto, pero los candidatos tuvieron que ser rechazados por el programa inicial de condonación de bonos públicos antes de poder hacerlo. aplicar en el programa temporal.
Eso fue lo que hizo Trend. Solicitó el programa temporal. Posteriormente, se contactó con su nuevo proveedor, FedLoan, tres veces para averiguar si ya había realizado suficientes pagos.
El viaje de Trent fue complicado porque había investigado el programa de perdón y había cambiado de trabajo varias veces en diferentes distritos escolares. Esto requirió, entre otras cosas, más documentación sobre la certificación laboral.
Le dijo a Somer que ella podría ser elegible porque estaba trabajando en un entorno escolar. Lo instó a seguir su idea: pedir el plan de perdón original, ser rechazado y volver a pedir el plan temporal.
Como Somer ha estado en la Universidad de Auburn durante años, su proceso de documentación ha sido mucho más fácil. Le tomó alrededor de 10 horas recopilar todos los documentos relacionados con el empleo y los impuestos, dijo. Somer tenía dudas sobre el éxito, pero todavía aplicó los dedos cruzados en junio.
Realmente solo hay una cosa que ha cambiado
Somer estaba "más allá de las nuevas nubes" cuando recibió la aprobación. Cuando miró sus títulos, no vio ninguna deuda, vio educación, recuerda Somer.
Una vez que Trent se enteró de su aprobación, "todos los dolores de cabeza, el papeleo y la pena de haber pensado que había perdido cinco años de pagos, salieron volando".
Ahora, Givens se esfuerza por pagar más de $ 3,000 en deudas de tarjetas de crédito y préstamos privados para estudiantes de Somer con un saldo de menos de $ 9,000.
En los próximos meses, pagarán estas deudas, acumularán sus ahorros y el dinero que necesitan para educar a sus hijos.
Nunca han vivido de manera extravagante y no tienen la intención de cambiar eso.
"La vida no ha cambiado realmente, es el nivel de estrés debido a los antecedentes", dijo Somer.