Querida Catey
Soy una mujer soltera de 56 años. Actualmente estoy desempleado y venderé mi casa. Me iré con al menos $ 100,000. Es todo el dinero que tengo en este momento. Voy a buscar trabajo (me han despedido).
Me pregunto dónde invertir o invertir los $ 100,000 para maximizar mi interés. Pero debo poder llegar fácilmente, porque viviré de esta situación hasta que encuentre un trabajo.
Gracias,
Kelly
Querida Kelly
Mis condolencias por la pérdida de trabajo. No está solo: más de la mitad (56%) de los trabajadores de 50 años o más experimentan al menos una pérdida involuntaria de trabajo después de 50 años, según un análisis de ProPublica y L & # 39; Instituto Urbano. Y esto, por supuesto, puede conducir a dificultades financieras significativas. Entonces les preguntamos a los expertos las formas más inteligentes de administrar los $ 100,000 que gastará, y qué pueden hacer en el futuro para protegerse de otro revés financiero.
Pero primero, asegúrese de obtener los beneficios de desempleo a los que podría tener derecho, dice Kimberly Foss, presidenta y fundadora de Empyrion Wealth Management en Roseville, California.
Luego haga un plan para el presente y el futuro que incluya un presupuesto. "Siendo realistas, pregúntese cuánto tiempo llevará este proceso de búsqueda de un nuevo trabajo. Luego pregúntese, de manera realista, cuánto ganará ", aconseja Mitchell Hockenbury, un planificador financiero certificado de 1440 Financial Partners en Kansas City, Missouri, y agrega que debe considerar reducir sus gastos tanto como sea posible, especialmente al mudarse con un compañero de cuarto para ahorrar en vivienda. También debe considerar el hecho de que "puede tener un aumento en los costos de atención médica entre dos trabajos", dice Andrew Westlin, planificador financiero de Betterment. Y Hockenbury dijo: "Su trabajo de tiempo completo debe estar buscando un trabajo de tiempo completo", dice.
También debe encontrar un lugar inteligente para colocar estos $ 100,000: "Definitivamente querrá evitar que su producto venda líquido y que no se pierda debido a la acción del mercado a corto plazo", dice Foss, que agrega una cuenta asegurada por el gobierno federal como una de las tres opciones:
1. Cuenta de ahorro de alto rendimientoElla dice que puede abrir "en línea convenientemente y obtener tasas de interés más altas" (ahora puede encontrar tasas ligeramente superiores al 2%). "Estas cuentas generalmente son líquidas, pero debe verificar cuidadosamente los requisitos y las tarifas de su cuenta antes de depositar dinero", dice Foss.
2 Certificado de depósito a corto plazo (CD). "Perderá liquidez, pero aún tendrá un seguro federal y podrá ganar un poco más de interés con un CD", dice Foss. "Actualmente, los CD de tres meses rinden hasta un 2%, pero tenga en cuenta que si retira sus fondos antes de la fecha de vencimiento (tres meses, en este caso), tendrá que pagar una multa. Puede obtener un plazo más corto (1 mes suele ser el mínimo), pero obtendrá una tasa de interés más baja. "
3 Cuenta del mercado monetario.Las tasas actuales son de alrededor del 2%. "Antes de abrir la cuenta, asegúrese de preguntar sobre el saldo mínimo y las tarifas de la cuenta", dice Foss.
Ahora que tiene estos $ 100,000 en una ubicación inteligente, debe asegurarse de gastar con precaución: "Los $ 100,000 no deben utilizarse por completo", aconseja Hockenbury, "Abra una cuenta de mercado monetario en línea donde quiera que vaya. puede obtener la tasa más alta Luego, vincúlelo a su cuenta corriente. Una vez al mes, envíe la cantidad presupuestada del mercado monetario a la cuenta corriente. No más. Debe ser fanático sobre el control del gasto en este período de transición. "
Cuando vuelva a trabajar, querrá comenzar a acumular ahorros para protegerse en caso de una nueva pérdida. "Una vez que tenga un nuevo trabajo, cumpla con su presupuesto. Examine la cantidad que necesita en un fondo de emergencia (3 a 6 meses) y use el resto para la planificación de la jubilación ", dice Hockenbury.