Hola catey
Soy una mujer de 53 años que planea jubilarse en los próximos 18 meses. Actualmente tengo una casa que está pagada y que planeo usar como base. Fuera de esta casa, mis activos son ahorros de $ 150,000 y $ 1.4 millones en mi 401 (k). Planeo viajar la mayor parte del año fuera de los Estados Unidos durante los primeros tres años de mi jubilación.
Espero tener un blog que documente viajes / vida en varios lugares como una mujer madura soltera. Cada vez que estoy en los Estados Unidos, planeo trabajar en trabajos que brinden un pequeño ingreso con seguro para compensar mis gastos hasta alcanzar la elegibilidad de seguridad social. Establecí un presupuesto de $ 30,000 al año para los primeros cinco años de mi jubilación, lo que debería darme aproximadamente un año para trabajar si no quiero pagar una multa por jubilación anticipada.
¿Tengo suficiente para retirarme y vivir la vida que sueño?
mejor,
DAKOTA DEL SUR.
Estimado S.D.
Tan pronto como vi su pregunta, supe que quería responderla, porque hay un intenso debate sobre cuántas personas necesitan jubilarse. ¿Recuerdas cuando el gurú financiero Suze Orman tiró el número de $ 5 millones e Internet se volvió loco?
Cualquiera que sea el número o el cálculo, una cosa está clara: el antiguo punto de referencia de $ 1 millón no funcionará para muchas personas.
Claro, tiene más de un millón de dólares, pero también espera jubilarse lo suficientemente pronto. Así que recurrí a expertos para averiguar si "tienes suficiente para retirarte y vivir la vida que sueñas". Esto es lo que me dijeron.
"Desde un punto de vista matemático, sí, puedes vivir la vida que sueñas", dice Mitchell Hockenbury, planificador financiero contratado en 1440 Financial Partners en Kansas City, Missouri, pero con una gran advertencia: " Digo perspectiva matemática porque la vida no siempre es tan limpia. "
Por lo tanto, los cálculos podrían funcionar para usted, suponiendo, entre otras cosas, que ha invertido sabiamente sus fondos 401 (k), que ha ahorrado $ 150,000 en un lugar seguro y que realmente puede vivir con alrededor de $ 30,000 al año, según los expertos
Hockenbury lo expresa de esta manera: los $ 150,000 de sus ahorros podrían darle el dinero para vivir con $ 30,000 al año durante cinco años, como lo desee; una vez que haya gastado, tendrá 58 años y podría trabajar durante un año, luego comenzar a retirarse de su 401 (k) sin penalización.
"Presumiblemente, desea hacerlo hasta que pueda tomar el Seguro Social y luego reducir la cantidad que retira de 401 (k). Digamos que el 401 (k) mantiene el valor actual de $ 1.4 millones (solo para ser conservador). La regla general es que puede retirar el 4% como una tasa de retiro segura, lo que equivale a $ 56,000 antes de impuestos. Elimine los impuestos y eso lo coloca frente a su objetivo de gasto de $ 30,000 (por año) ", dice Hockenbury. "Entonces las matemáticas funcionan, pero no estamos buscando correr riesgos o hacer cambios en el estilo de vida".
Incluso si retira el 3%, lo cual, según Corbin Blackwell, un planificador financiero para Betterment for Business, puede ser prudente ya que su jubilación puede durar más de 30 años, los cálculos pueden funcionar. "Si utiliza una tasa de retiro aún más conservadora del 3%, debería poder retirar de manera segura $ 46,500 de su nido de jubilación de $ 1,550,000 (esta cantidad se ha ajustado en función de la crecimiento de la inversión) todos los años. Esto debería ser suficiente (neto de impuestos) para cubrir su presupuesto de gastos de $ 30,000 al año en la jubilación. Una vez que sus beneficios de seguridad social entren en vigencia, tendrá aún más margen de maniobra. Por ejemplo, si recibe el beneficio promedio de seguridad social de $ 18,036 por año a partir de los 67 años, más de la mitad de sus gastos estarán cubiertos por ingresos fijos ", explica, y concluye que:" Bueno que es difícil predecir el futuro y que la jubilación de todos es diferente, usted está en una posición financiera sólida. "
Por supuesto, incluso si las matemáticas funcionan, la vida puede no funcionar tan bien, y es posible que necesite más de $ 30,000 al año para vivir, especialmente si tiene grandes gastos que perjudican sus resultados.
Hockenbury dice que debe pensar en estas y otras preguntas para determinar si realmente puede vivir la vida que espera: ¿Hay alguien a quien necesite apoyar? ¿Cómo va a pagar por cosas como un evento de atención a largo plazo, seguro médico o problemas médicos? ¿Cómo calculó sus gastos de vida de $ 30,000 por año (por ejemplo, si incluyen todas las consideraciones anteriores) y esta cantidad funcionará no solo cuando viaje sino también cuando regrese a los Estados Unidos para vivir ahi? Esta guía para la compañía de inversión BlackRock puede ayudarlo a calcular cuánto le costaría realmente vivir en la jubilación, enfocándose en todo, desde impuestos hasta gastos únicos y costosos hasta facturas. común. Además, debe reunirse con un asesor financiero para asegurarse de que sus fondos se inviertan sabiamente y que no haya otros problemas que haya olvidado que deba tener en cuenta.
Conclusión: Determinar si tiene suficiente dinero para jubilarse es un proceso mucho más profundo que solo calcular los números. Contrata a un profesional para que te guíe y, si tienes dudas, sigue ahorrando. Como dijo una vez el planificador financiero fletado Bobbi Rebell, "Nadie se ha quejado de tener demasiado dinero en la jubilación".