La morosidad de los préstamos para automóviles está en su punto más alto, pero los expertos creen que esto puede no afectar su capacidad para obtener un préstamo para la compra de su automóvil.
En el cuarto trimestre de 2019, el saldo pendiente de préstamos y arrendamientos de automóviles alcanzó un récord de $ 1.33 billones, según datos de la Reserva Federal de Nueva York, casi un 5% más que el mismo periodo del año anterior.
Unos $ 66 mil millones, o el 5% de los préstamos pendientes, tienen más de 90 días de atraso, en comparación con $ 57 mil millones para el mismo período del año pasado y $ 35 mil millones hace diez años.
"La escala de los préstamos para automóviles versus las hipotecas de alto riesgo no es comparable", dijo el economista Douglas Holtz-Eakin, presidente del centro de estudios de centroderecha American Action Forum. "Simplemente no son lo suficientemente grandes como para amenazar a toda la economía estadounidense", dijo Holtz-Eakin, quien prestó servicios bajo el primer gobierno de Bush y aconsejó la campaña presidencial de 2008 del difunto senador. John McCain
Los préstamos para automóviles representan solo el 7,4% de la deuda de los hogares, según los cálculos de Holtz-Eakin sobre los datos de la Reserva Federal de Nueva York. Además, los prestatarios de alto riesgo representan el 22% de la deuda pendiente de automóviles, según datos de la Fed de Nueva York de 2019. Un año antes, los prestatarios de alto riesgo representaban el 24% de esta participación.
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Aún así, es importante prestar atención a los prestatarios riesgosos, que generalmente tienen puntajes de crédito bajos, ya que tienen un mayor riesgo de incumplimiento, dijo Holtz-Eakin. Si estos prestatarios constantemente se saltaran más pagos, "sería un problema", dijo.
Alrededor del 85% de los automóviles nuevos en los Estados Unidos se financian mediante préstamo o arrendamiento, dice Experian
EXPGY, -1.25%
. El precio promedio de un auto nuevo ha aumentado en la última década, de $ 28,600 en 2009 a $ 37,200 en 2019, según el sitio de noticias automotrices Edmunds.
El valor del préstamo promedio para automóviles de alto riesgo es de $ 30,633, según los datos de Experian del tercer trimestre de 2019. Los prestatarios de alto riesgo, que Experian identifica como aquellos con puntajes de crédito entre 501 y 600, pagan en promedio $ 574 por mes.
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Datos de prestamistas como Ford Motor Credit
F + 0,38%
General Motors Financial
GM + 1.06%
y Toyota Financial Services
TM + 0.92%
Parece estar contando una historia diferente.
Las tasas de morosidad de Ford de 60 días y más durante la última década no han superado el 0,17% para los prestatarios estadounidenses, según el informe del cuarto trimestre de 2019 de la compañía. Toyota registró una tasa ligeramente más alta de 60 días y más del 0,43% en los Estados Unidos en diciembre. GM reportó una tasa de 1.8% en el cuarto trimestre para incumplimientos globales de 61 días o más. La compañía no divulga públicamente estas cifras para los Estados Unidos.
Las tres compañías no han comentado sobre los datos recientes de la Fed.
Los prestamistas de automóviles como Ford probablemente puedan mantener bajas las tasas de morosidad debido a "una estrategia de fijación de precios basada en el riesgo", dijo Matt Erickson, director de Wilary Winn, una firma de asesoría financiera con sede en St. Paul, Minnesota. Tasas de interés lo suficientemente altas en sus préstamos para disuadir a los prestamistas de alto riesgo, generalmente aquellos con puntajes de crédito bajos.
Las compañías que "no cubren completamente el riesgo crediticio en su estrategia de fijación de precios necesitan ajustar su suscripción", dijo, "si las pérdidas crediticias comienzan a tener un impacto negativo en el rendimiento".
La Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles no respondió a una solicitud de comentarios sobre la futura oferta y demanda de préstamos para automóviles.