Ha pensado cómo quiere que se distribuya su patrimonio después de su muerte. Espero que incluso haya redactado un testamento para asegurarse de que se respeten sus deseos. Entonces su patrimonio está planeado …derecha?
Si bien a la mayoría de nosotros nos gustaría pensar que la planificación patrimonial es así de simple, hay otras cosas a considerar como parte del proceso y los temas que deben revisarse con el tiempo.
Cuando muere, su albacea generalmente tendrá más de 100 tareas para liquidar su patrimonio. Cualquier cosa que pueda hacer por adelantado para agregar claridad y aligerar la carga del trabajo de esa persona es una muy buena idea. Considere esta lista de siete cosas para asegurarse de que su patrimonio esté tan planificado como cree:
1. ¿Está al día su testamento? Suponiendo que escribió su testamento (y si no, asegúrese de hacerlo pronto), ¿cuánto tiempo ha pasado desde que lo escribió? ? ¿Ha habido cambios importantes en tu vida desde entonces? Si es así, probablemente sea hora de actualizarlo.
Por ejemplo, si usted indicó en su testamento que su casa debería ir a sus hijos pero desde entonces ha vendido la casa, su testamento necesita una renovación.
Examine su voluntad para asegurarse de que sea una representación precisa de sus activos y sus deseos ahora, hace menos de 10 años.
2. ¿Su voluntad es lo suficientemente detallada? Cuando la mayoría de la gente piensa en su patrimonio, piensan en las cosas importantes: la casa, el automóvil, el brazalete de diamantes. Pero, ¿qué pasa con los artículos más pequeños con gran valor sentimental, como la mesa Scrabble, tres generaciones de miembros de la familia reunidos durante las vacaciones? ¿O el libro de cuentos que tus padres te leían todas las noches?
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Desafortunadamente, a veces, pueden surgir desacuerdos y disputas familiares sobre estos elementos, incluso más que aquellos con un alto valor monetario. Si conoce bienes que podrían convertirse en objeto de combate, indique a quién quiere tener en su testamento, incluso si estos recuerdos y accesorios no son de gran valor.
3. ¿Ha expresado sus deseos de manera legalmente vinculante? Cada estado tiene diferentes reglas con respecto a lo que hace que un testamento sea válido. Algunos pueden autorizar testamentos escritos a mano; otros pueden requerir una cantidad de firmas de testigos para distribuir bienes inmuebles.
Con todas estas diferencias, siempre es una buena idea consultar con un abogado local para ver si su testamento es válido. No desea cometer un error que pueda causar problemas a su ejecutor.
4. ¿Planeaste tu funeral en detalle? Cuando mueras, tus seres queridos probablemente estarán en estado de shock. Entonces, ¿por qué hacer que planeen su funeral (y posiblemente intenten adivinar sus deseos)? Puede ayudarlos inmensamente planificando su funeral con anticipación.
La mayoría de los directores de funerarias estarán encantados de reunirse con usted para planificar con anticipación, y en algunos casos lo harán incluso si no puede pagar los servicios por adelantado. Es perfectamente apropiado que dejes instrucciones sobre tus deseos, incluso si prefieres ser incinerado en lugar de enterrado en un ataúd; ¿Qué le gustaría que incluyeran los servicios (música, lecturas de las escrituras, elogio fúnebre?) y si desea que se hagan donaciones caritativas en lugar de las personas que envían flores.
5. ¿Están organizados sus asuntos financieros? Su albacea necesitará saber sobre pagos recurrentes, facturas, números de cuenta, contraseñas en línea y mucho más. Hacer una lista de facturas mensuales típicas y documentar sus números de cuenta y códigos de acceso simplificará enormemente el trabajo de su ejecutor.
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Y no olvide las deducciones o los cargos automáticos en su tarjeta de crédito. Cosas como suscripciones a Internet, membresías de clubes, donaciones benéficas recurrentes e incluso pagos automáticos de servicios públicos pueden acercarse sigilosamente a un ejecutor si no hay una factura mensual correo para acompañar los costos.
6. ¿Has hecho arreglos para cuidar a los que te sobreviven? Si usted es el cuidador de un padre, cónyuge, hijo u otro ser querido, es aconsejable contar con un plan detallado para averiguarlo. quien se encargará de ellos si te sobreviven.
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No olvides a tus mascotas. Debido a que las leyes para el cuidado de los animales se establecen en un estado diferente de un estado a otro, es mejor que les diga a sus seres queridos su intención al respecto, en lugar de formalizar sus deseos. .
7. ¿Tiene un método para distribuir su propiedad personal? Es importante comprender cómo sus herederos distribuirán la propiedad que no está explícitamente incluida en su testamento. En última instancia, todo, desde platos hasta equipos para el cuidado del césped, tendrá que distribuirse a uno de sus beneficiarios, o entregarse o venderse.
Si bien sus beneficiarios pueden, en su mayor parte, acordar quién debe obtener qué, las disputas pueden surgir rápidamente sobre artículos valiosos o sentimentales y la equidad del proceso. Por ejemplo, ¿es justo que un niño obtenga todos los elementos de valor financiero y el otro obtenga los elementos de valor sentimental?
Piense cómo quiere que lo hagan sus beneficiarios y hágales saber.
La mayoría de nosotros esperamos que nuestras familias se mantengan fuertes después de que nos vayamos. Hacer un trabajo completo en la planificación de nuestro patrimonio puede ayudar a hacer realidad este deseo. Cualquier cosa que pueda hacer para ayudar a sus seres queridos a superar este momento difícil al administrar su negocio hoy es una sabia decisión que será muy apreciada.