El Día Internacional de la Mujer marca un momento para reflexionar sobre el progreso realizado y un momento para discusiones francas sobre el trabajo que queda por hacer en materia de igualdad de género.
La preparación para la jubilación es un área en la que indudablemente existe una brecha considerable entre hombres y mujeres. Uno de los resultados más significativos de la brecha salarial sostenible en el tiempo es cómo ayudó a crear una brecha persistente de ahorro para la jubilación donde las mujeres se quedan atrás de los hombres , independientemente del progreso.
¿Cuál es la diferencia entre un 401 (k) y un Roth 401 (k)?
A pesar de los desafíos, hay formas para que las mujeres se hagan cargo de su futuro para que estén completamente equipadas para retirarse en sus propios términos.
1. Salga y viva su propia vida. Ahora que el 50% de las mujeres afirman que sus compras pueden verse influenciadas por FOMO (miedo a perderse) tal vez debido a las influencias de las redes sociales, es hora de cambiar el enfoque para vivir la vida que desea liderar y ser más productivo en línea. Considere desviar una o dos horas a la semana de atención en línea para presupuestar o rastrear, establecer depósitos automáticos y pagos de facturas e investigar flujos de ingresos alternativos o conciertos paralelos. Y esté completamente presente con sus seres queridos: viva su vida en lugar de observar a los demás, y puede descubrir que su vida es más rica si invierte en experiencias, no en posesiones.
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2. Crea una elección. El autor Lewis Carroll dijo una vez: "Si no sabes a dónde vas, cualquier camino te llevará allí". Las mujeres entran y salen del mercado laboral con más frecuencia que los hombres, lo que significa que necesita saber a dónde quiere ir cuando se trata de la jubilación y estar preparado para los recortes y cambios de ingresos. Dos maneras de prepararse son priorizar la creación de un fondo de emergencia para cubrir una ausencia de hasta seis meses o más y contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por el Empleador hasta un mínimo del empleador, si corresponde.
Las mujeres también tienen la capacidad de evaluar e incluso crear opciones para aumentar sus ingresos durante las fluctuaciones del mercado al aprender cuándo ajustar sus flujos de ahorro y cuándo mantener el rumbo. Por ejemplo, la volatilidad actual del mercado puede ser problemática, pero puede ser una oportunidad para comprar a un precio bajo, y si aún tiene años para retirarse y su plan de ahorro es sólido , no te asustes.
Finalmente, aproveche todas las llamadas disposiciones de actualización de su plan. Por ejemplo, en 401 (k) s este año, si tiene 50 años, una vez que haya ahorrado el máximo ($ 19,500), puede continuar ahorrando $ 6,500 adicionales para un total de $ 26,000 para su jubilación.
3. Póngase su máscara de aire primero. Es importante colaborar con sus planes y objetivos financieros si está en una relación, especialmente desde que una encuesta de MassMutual encontró que casi la mitad de los estadounidenses casados dicen que las finanzas ya se han ocupado. su decisión de quedarse o avanzar en una relación y casi 1 de cada 4 admite mantener un secreto financiero de su pareja. Las mujeres no deben dudar en acercarse de manera proactiva a las finanzas con su pareja, ya que una de las mejores formas de abordar las oportunidades y los desafíos financieros es establecer y alinear objetivos y para elaborar estrategias sobre la mejor manera de llegar a ellos.
Como mínimo, las mujeres deben tener conocimiento sobre las finanzas familiares, construir su propio crédito de manera transparente y tener opciones disponibles en los buenos y malos momentos. Muchos hogares se dividen y conquistan en las tareas domésticas, pero no en las finanzas. La ignorancia no es felicidad. No es razonable, justo o inteligente delegar completamente la gestión financiera de su familia a otra persona.
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4. Vivir más y prosperar. A los 85 años, las mujeres superan en número a los hombres dos veces, por lo que deberían estar mucho menos dispuestas a invertir en sus fondos de jubilación antes de la edad de jubilación. De hecho, cuando analizamos los planes de pensiones de las mujeres, encontramos que casi la mitad (43%) no sabe cuánto durarán sus ahorros, en comparación con un tercio de los hombres (33%). Dado que las mujeres viven más que los hombres, es mucho más importante maximizar los beneficios de un plan 401 (k), ARI o beneficios de jubilación del Seguro Social al no aprovechar de estas fuentes de ingresos por jubilación anticipada. Para comprobarlo, habitúese a decir: "Cuando tenga 85 años, ¿estaré feliz de haber hecho esta compra?"
5. Plan para lo inesperado. Las mujeres tienen cuatro veces más probabilidades de decir que sus seres queridos cubren la mayoría de los gastos del hogar. En el caso de que su pareja ya no pueda continuar cubriendo los gastos, es esencial estar adecuadamente informado y equipado para asumir el control. Eso significa prepararse para todo, comenzando con un conocimiento práctico de todos los flujos actuales de ingresos y deudas, saber dónde están los documentos importantes y los estados de cuenta en línea, y pagar las facturas a tiempo para evitar aumento de los diferenciales de deuda y crédito. Otra lección aquí es prepararse para lo inesperado antes de que suceda, lo que significa considerar un seguro de vida y discapacidad para usted y su ser querido. Muchos empleadores ofrecen opciones de lugar de trabajo, así que asegúrese de preguntar.
6. Cambia de marcha para incluir el pensamiento a largo plazo. Si bien las mujeres y los hombres también se centran en la planificación financiera diaria, como verificar los saldos de las cuentas y desarrollar o revisar presupuestos, los hombres se centran más en los hábitos financieros a largo plazo, según Nuestra investigación. Aunque muchas mujeres se centran en la gestión diaria exitosa de sus actividades domésticas y familiares, también deben tener cuidado de pensar en su futuro, con o sin pareja, para que tengan opciones.
El dinero es una herramienta para ayudarlo a crear la vida que desea para su familia y para usted mismo, y puede comenzar a tomar medidas hoy. En las Naciones Unidas, el tema para el Día Internacional de la Mujer en 2020 es "Soy una generación igual". No podemos olvidar las otras áreas (y áreas geográficas) donde las mujeres aún no tienen la misma voz. Algunas de las acciones sugeridas por la ONU incluyen desafiar las normas de género, celebrar la diversidad, romper los estereotipos y, mi favorito, empoderarnos mutuamente. Si nos elevamos, todos tendremos vidas y carreras más felices.
Todas las estadísticas citadas se basan en investigaciones encargadas por MassMutual en los últimos dos años, a menos que se indique lo contrario.
Teresa Hassara supervisa la empresa de soluciones de trabajo MassMutual, que presta servicios a 32,000 planes de pensiones y casi 3 millones de miembros. Le apasiona fortalecer el sentido financiero y la independencia de las mujeres de todas las edades..
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