Si bien la jubilación puede significar dejar un trabajo, muchos estadounidenses llevan equipaje financiero en el siguiente paso: la deuda.
En los últimos años, el monto de la deuda de los jubilados ha aumentado, y las cifras son preocupantes desde un punto de vista monetario y emocional. En 2016, el 60% de los hogares de 65 años o más tenía deudas, un aumento significativo en comparación con 1992, mientras que solo el 42% tenía deudas.
"Puede ser difícil pagar la deuda después de la jubilación, especialmente si tiene un ingreso fijo", dice Katie Ross, oficial de educación y desarrollo de American Consumer Credit Counseling, una organización educativa nacional. sin fines de lucro financiero.
Aquí hay siete formas de reducir, si no eliminar, su deuda de jubilación:
Mira en la refinanciación
Las tasas de interés generalmente han estado bajando desde 2018, lo que podría ser un buen momento para refinanciar y reducir su deuda. Y la Junta de la Reserva Federal dijo recientemente que podría reducir las tasas de interés pronto debido a la
Si obtuvo un préstamo hipotecario o de automóvil hace varios años (o más), compare la tasa que paga con lo que los prestamistas piden hoy.
"Considere la posibilidad de refinanciar la deuda para obtener mejores condiciones para su situación", dijo James Curry, vicepresidente y director asistente de gestión de patrimonio de Greenleaf Trust en Kalamazoo, Michigan. Esta decisión podría resultar en pagos más bajos o una duración más corta, lo que lo haría más manejable. para pagar el nuevo préstamo.
Piensa en la reducción de personal
"La mayor factura que paga la mayoría de las personas es su hipoteca", dice Andrea Woroch, experta en finanzas personales. Si tiene una hipoteca jubilada, es posible que desee vender su casa y mudarse a una más barata, o alquilarla.
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"No solo reducirá sus pagos mensuales de la hipoteca, sino que probablemente gastará menos en otras facturas como el cuidado del césped, calefacción y refrigeración", dice Woroch.
Si los muebles que posee no encajan en el nuevo espacio, puede venderlos y usar el producto para pagar otras deudas más rápido.
Establecer nuevas prioridades financieras
"Haga un plan sobre cómo quiere pagar su deuda", dice Ross.
Hay dos formas de hacer esto.
¿Desea reembolsar el saldo más pequeño primero? Esto puede ser motivador, ya que puede deshacerse de una deuda en solo unos meses. Luego puede ir al siguiente saldo más pequeño, y así sucesivamente.
Esta estrategia, popularizada por el presentador de radio de finanzas personales y autor Dave Ramsey, se conoce como el método de bola de nieve. Recibe su nombre porque atacar la deuda de esta manera le permite comenzar de a poco y generar impulso, abordando deudas más grandes a medida que avanza.
Alternativamente, puede trabajar para reducir su deuda centrándose en las tasas de interés que paga. Encuentre el préstamo o la tarjeta de crédito con la tasa más alta y pague primero. Luego puede endeudarse con la siguiente tasa más alta y pagarla. Este método se conoce como estrategia de avalancha.
Examinar la consolidación de deuda.
Si tiene muchas deudas con altas tasas de interés, combinarlas en una sola puede simplificar el proceso de pago y facilitar el seguimiento de su progreso.
Puede utilizar un solo préstamo personal, por ejemplo, para consolidar saldos de tarjetas de crédito múltiples con tasas altas.
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Si bien las tasas promedio de las tarjetas de crédito ahora superan el 13%, algunos préstamos personales de dos a cinco años solo cobran alrededor del 6%, según Bankrate.com.
Su tasa en el nuevo préstamo se basará en gran medida en su puntaje de crédito. Pero "algunos prestamistas ofrecen tasas reducidas a los solicitantes que han acumulado ahorros para la jubilación", dice Tanya Peterson, vicepresidenta de marca de Freedom Debt Relief, una compañía de liquidación de deudas.
Otra forma de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito: transfiera sus saldos a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Este tipo de tarjeta generalmente ofrece una tarifa promocional, como 0%, durante aproximadamente 15 meses. Solo tenga cuidado con las tarifas y la tasa de interés subsiguiente: si no paga la deuda antes de que termine el 0% inicial, las nuevas tasas más altas y las tarifas de transferencia de saldo podrían eliminar cualquier ahorro general.
Use una aplicación para reducir la deuda
También hay aplicaciones útiles para su teléfono o tableta que pueden ayudarlo a administrar su deuda. Tres que cuestan menos de $ 1 para descargar:
- Planificador de pago de deudas: la aplicación gratuita es compatible con Android e iOS. Usted ingresa sus deudas, ingresa su presupuesto de pago mensual y ve cuánto tiempo tomará estar libre de deudas.
- Administrador de deudas: esta aplicación, disponible en iOS, le permite elaborar una lista de sus deudas y priorizarlas. Después de pagar una deuda, la aplicación transfiere el monto que pagó al siguiente en línea.
- Libro de deudas: con esta aplicación de Android cargada de gráficos, ingresa sus deudas y sigue el progreso de su pago.
Hazlo automático
Muchos bancos le permiten configurar pagos de deuda automáticos y recurrentes cada mes. Comience estableciendo pagos al menos al monto mínimo adeudado cada mes. Luego use una calculadora como la de NerdWallet para ver cuánto tiempo tomará deshacerse de la deuda. Después de eso, aumente su cantidad mensual para pagar los saldos más rápido.
Obtener agitación lateral
Para proporcionar ingresos adicionales que pueda usar para pagar su deuda, considere trabajar a tiempo parcial. "Hay muchos empujones laterales que puedes hacer cuando te convenga y directamente desde tu propia casa", dice Woroch.
Ver: Despachos laterales fáciles para jubilados que satisfacen una necesidad
Por ejemplo, si amas a las mascotas, puedes registrarte para convertirte en un cuidador de mascotas en Rover.com. Otra opción: poner su experiencia al servicio de la enseñanza o los cursos en TakeLessons.com. Si eres astuto, puedes crear una tienda en Etsy
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O investigue el trabajo de consultoría en la industria en la que ha trabajado anteriormente. Incluso podría descubrir que su antiguo empleador podría utilizar la experiencia de personas con años de experiencia, como usted.