Biblioteca de fotos de Mary Evans / ROGER MAYNE / Everett Collection
¿Eres conocido por ser un procrastinador en la vida, o al menos financieramente? Las condiciones actuales del mercado pueden ser una ventaja para los postergadores. Si retrasa el reequilibrio, recauda fondos, vende una inversión no deseada o cambia de compañía de inversión, puede haber llegado el momento de que los postergadores tomen medidas.
El primer paso es revisar su plan financiero general. En segundo lugar, la cartera actual, no el mercado general. ¿Encajan juntos? ¿Cuál es el horario para este dinero?
Entonces, una de las siguientes acciones puede satisfacer las necesidades de un procrastinador hoy:
1. Reequilibrio
¿Han pasado dos o tres años desde que revisó sus inversiones? ¿O sabe que ha pasado "un tiempo", pero no está seguro de la última vez que lo revisó?
¿Reducir los riesgos? Si es un inversionista mayor, es posible que desee reducir su riesgo de volatilidad en el mercado. Cuanto más viejo sea, más conservador debería ser su cartera. Vender porque el mercado está cayendo no es un enfoque racional para reequilibrar las inversiones.
Sin embargo, si ha notado durante años que su cartera de acciones es ahora tres veces mayor que su porción de ingresos fijos de sus inversiones, ahora es el momento de realinearse. Al vender algunas de sus inversiones que sufren una pérdida de capital y otras que tienen una ganancia de capital, puede compensar cualquier consecuencia fiscal. Por razones impositivas, las pérdidas compensarán las ganancias. No pagar ningún impuesto sobre la renta sobre las ganancias puede aliviar la carga emocional de declinar la cartera.
Añadir riesgo? Si es un joven inversor, tiene tiempo para superar la volatilidad del mercado. ¿Te has sentado al margen? ¿Tienes el dinero que quieres invertir? ¿O tiene 35 años con una cartera extremadamente conservadora que quería cambiar? Es hora de actuar. Puede comprar bajo con este dinero que se ha reservado. Puede pagar en promedio e ingresar dentro del próximo mes.
Suponiendo que pueda mantenerse emocional y financieramente a largo plazo, este podría ser el momento de comprar un ETF o un fondo indexado vinculado al índice S&P 500.
SPX -11,98%
o una lista sólida de acciones.
2. Monta tu dinero
Una cosa es cierta en este mundo impredecible, todos necesitamos dinero en algún momento por un gasto inesperado. Según el estudio que está leyendo, entre el 39% y el 58% de los estadounidenses no tienen $ 1,000 en ahorros en efectivo en el banco.
Vender una inversión con pérdidas nunca es fácil, pero tener una meta es útil. Cree una reserva de efectivo para evitar un estresante futuro. Evitar un gran saldo de tarjeta de crédito o saber cómo se pagará esta factura de reparación o cómo se reemplazarán los salarios perdidos por adelantado es un uso invaluable del dinero.
3. Vende una inversión que ya no quieres
Si ha recibido un título que nunca coincide con su estilo o valores de inversión, ahora puede ser el momento de vender. Por ejemplo, aquellos que desean "ecologizar" sus carteras pueden temer el golpe impositivo que sufrirían debido a las ganancias de capital de las acciones superdotadas. Con este movimiento reciente del mercado de valores, es posible que haya alcanzado un punto ideal para tomar medidas y comprar lo que desea.
Por ejemplo, si las compañías petroleras no coinciden con sus prioridades de inversión, algunas de las más grandes han experimentado grandes cambios en los últimos meses. Conoco Phillips
COP, -16,89%
se vendió hace seis meses a $ 57.20 por acción. ¿Recientemente? $ 28.10 por acción.
4. Cambie su negocio de inversión
Algunas personas dudan en cambiar las compañías de inversión, especialmente aquellas que ofrecen productos patentados. Si dejan el negocio, tendrán que vender y pagar impuestos sobre sus ganancias de capital.
Sin embargo, a largo plazo, un inversor puede ahorrar dinero en tarifas y comisiones y tener una cartera más sólida al cambiar. Si las ganancias de capital en productos exclusivos han creado dudas, ahora es el momento. No tener ganancias significativas de capital en estos productos exclusivos significa que se pueden vender con menos de una factura de impuestos. Se pueden transferir otras inversiones al nuevo negocio.
¿Suena bueno? Entonces haga algunos cambios hoy. Solo tenga en cuenta las reglas de lavado. Un inversor no podrá reclamar la pérdida de una inversión a efectos fiscales si la vende y luego compra la misma inversión dentro de los 30 días. No se preocupe, solo será necesario vender productos exclusivos para completar la transferencia.
Recuerde que cuando vende fuera de sus cuentas de jubilación, la base de costos es esencial para calcular la ganancia o pérdida de capital real. Reúna esta información ahora para la próxima temporada de impuestos. Una declaración reciente debe tener el precio de compra, o profundizar un poco más en su historial financiero para averiguar cuánto se valoró la acción o el fondo mutuo cuando lo compró. .
Cualquiera que sea la opción que elija, a veces debe mirar su estrategia de inversión, no la tendencia del mercado. Debe comprender para qué es el dinero, quién es usted y cuál es su horario para usar el dinero. Esto le ayuda a tomar una mejor decisión si está postergando o no.
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