Justo antes de que la pandemia de coronavirus llegara a la costa estadounidense, Estados Unidos registró el menor número de solicitudes de incautación en más de una década. Pero la crisis económica que ha causado el brote de la enfermedad podría llevar a muchos estadounidenses a la ejecución hipotecaria, el regulador de Fannie Mae
FNMA -5,66%
y Freddie Mac
FMCC -4,13%
me dijo
En una entrevista con CNBC el miércoles, el director de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, Mark Calabria, advirtió que la industria hipotecaria de Estados Unidos podría enfrentar tensiones significativas en la forma de fallas y ejecuciones hipotecarias si la emergencia del coronavirus dura seis meses o más.
"Básicamente depende de la duración de un evento", dijo Calabria.
"Si solo dura dos o tres meses y vemos que regresa a la economía y se contrata nuevamente a las personas para sus viejos trabajos, entonces creo que será algo que la industria puede hacer sin demasiado estrés ", agregó. "Pero si es algo que dura seis meses o más, creo que continuará sintiendo mucho estrés".
Calabria dijo que no espera que todos los prestatarios hipotecarios se vean afectados también por la recesión económica. Argumentó que los prestatarios con préstamos garantizados por Fannie Mae y Freddie Mac probablemente tengan una base financiera más sólida que las personas con préstamos garantizados por la Administración Federal de Vivienda (FHA).
"El lugar para mirar en este momento es el mercado de la FHA con la calidad crediticia de sus prestatarios", dijo Calabria. "Serán el primer canario en la mina de carbón si quieres saber cuáles serán las implicaciones más amplias".
Los préstamos de la FHA tienen requisitos menos estrictos para puntajes de crédito y pagos iniciales que los préstamos hipotecarios garantizados por Fannie y Freddie.
Antes de que el número de casos de coronavirus comenzara a aumentar en los Estados Unidos, lo que llevó a los funcionarios del gobierno a cerrar negocios no esenciales, las actividades de cierre llegaron a un nivel récord. A partir de febrero, solo había 48.004 propiedades en los Estados Unidos con solicitudes de ejecución hipotecaria, como avisos de incumplimiento, subastas programadas o embargos bancarios en los Estados Unidos, según la compañía de datos inmobiliarios Attom. Soluciones de datos. Este es el número más bajo de depósitos registrados desde que Attom comenzó a rastrear datos en abril de 2005.
El número de solicitudes de ejecución hipotecaria probablemente disminuirá aún más en los próximos meses, ya que muchos prestamistas detuvieron los procedimientos de ejecución hipotecaria según lo indicado por el gobierno durante la crisis del coronavirus, dijo Todd Teta, gerente de producto de Attom Data Solutions.
Como resultado de la pérdida de empleos causada por el cierre de negocios luego de la pandemia de coronavirus, la FHFA y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano han pedido a los prestamistas y administradores hipotecarios. Extienda las opciones de tolerancia a los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. Estos acuerdos de tolerancia pueden permitir a los prestatarios reducir o dejar de hacer pagos por hasta 12 meses.
Si bien los prestatarios se beneficiarían de un descanso, los administradores aún estarían listos para hacer pagos a los inversores que habían comprado valores respaldados por hipotecas.
"Incluso si una cuarta parte de todos los prestatarios solicitan indulgencia por seis meses o más, las solicitudes de liquidez de los agentes podrían superar los $ 75 mil millones y podrían superar los $ 100 mil millones", dijo la semana pasada. Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El grupo comercial pidió a la Reserva Federal y al Tesoro de los EE. UU. Que creen un servicio de liquidez del que los agentes hipotecarios puedan pedir prestado para mantenerse solventes.
Calabria dijo que la mayoría de los militares podrían superar la crisis si solo durara dos o tres meses. Agregó que las solicitudes de indulgencia provenían "abrumadoramente" de prestatarios con puntajes crediticios sólidos que nunca habían vencido sus préstamos hipotecarios.