El programa de protección de cheques de pago del gobierno federal, que proporciona $ 350 mil millones en préstamos para pequeñas empresas, ha atraído una gran cantidad de interés, pero también ha generado muchas preguntas por parte de prestatarios y prestamistas.
El Programa de Protección de Paycheque tiene como objetivo proporcionar capital de trabajo para las pequeñas empresas y permitirles mantener al personal en su nómina. Los préstamos son potencialmente reembolsables y el proceso de solicitud comenzó oficialmente la semana pasada.
Las empresas ya han solicitado más de $ 1.8 mil millones El secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, dijo en Twitter el viernes.
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El presidente Donald Trump dijo que pediría al Congreso más dinero si los 350 mil millones de dólares asignados se agotaran.
Pero los bancos dijeron que necesitaban más claridad sobre las reglas del programa, y los dueños de negocios le dijeron a MarketWatch que estaban confundidos por los términos del préstamo.
La Federación Nacional de Empresas Independientes, una asociación profesional para pequeñas empresas, dijo que el programa había sido tormentoso.
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"Escuchamos demasiadas pequeñas empresas hoy que están cerradas".
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"Escuchamos demasiadas pequeñas empresas (el viernes) que están siendo excluidas del programa de préstamos reembolsables del programa de protección de cheques de pago", dijo el presidente de NFIB, Brad Close, en un comunicado. "Las pequeñas empresas representan la mitad de nuestra economía y emplean a casi la mitad de todos los trabajadores, pero esta podría ser la última caída para muchas pequeñas empresas y sus empleados".
"Todavía hay muchas preguntas que deben responderse y aclararse con respecto a las operaciones comerciales", dijo Holly Wade, directora de investigación de NFIB. “Tenemos parámetros básicos. Escuchamos a miembros con situaciones específicas y debido a que las situaciones son tan específicas, es difícil. "
Aquí hay una descripción general de lo que los dueños de negocios necesitan saber sobre el programa de protección de cheques de pago.
¿Soy elegible?
El programa se aplica a las empresas con menos de 500 empleados a partir del 15 de febrero.
De acuerdo con la Federación Nacional de Empresas Independientes, pueden solicitar franquicias independientes con menos de 500 trabajadores, así como propietarios únicos, contratistas independientes, trabajadores independientes y organizaciones sin fines de lucro.
Debe tenerse en cuenta que los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores independientes que pueden ser parte de la "economía del concierto" también son elegibles, según Julio González, CEO de Engineered Servicios de impuestos.
Encuentre un enlace a la aplicación aquí.
Para solicitar el dinero del préstamo, los solicitantes deben demostrar que estaban en el negocio antes del 15 de febrero.
¿Cuándo debo aplicar?
"Lo alentamos a que presente su solicitud lo antes posible porque hay un límite de financiación", dijo el Departamento del Tesoro al explicar el programa de protección de cheques de pago.
Las pequeñas empresas y empresas individuales pueden presentar una solicitud a partir del 3 de abril.
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El Departamento del Tesoro dice que las pequeñas empresas deben solicitar los préstamos lo antes posible.
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Los contratistas independientes y los trabajadores independientes pueden presentar su solicitud a partir del 10 de abril.
Los posibles solicitantes deben presentar sus documentos a través de las instituciones financieras participantes. Esto puede ser lo que se llama prestamistas "7 (a)" de la Administración de Pequeñas Empresas o cualquier otro banco, cooperativa de crédito o sistema de crédito agrícola bajo un seguro federal que participe en el programa de protección cheques de pago
La Administración de Pequeños Negocios tiene un portal web que permite a los solicitantes potenciales encontrar prestamistas cerca de ellos.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Los solicitantes pueden pedir prestado 2.5 veces su nómina mensual promedio del año anterior, hasta un máximo de $ 10 millones. El reclamante también puede tener en cuenta el costo de pagar los beneficios de salud y jubilación de un empleado, según David Moshashvili, director del departamento de auditoría de MBAF, una firma de contabilidad.
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Hay guiones y calculadoras potenciales para ayudar a los posibles candidatos.
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FMA, una firma de consultoría que ayuda a las organizaciones sin fines de lucro en sus operaciones comerciales, ha desarrollado una calculadora que ayuda a los posibles candidatos a determinar su nómina mensual promedio.
FMA también tiene un script de muestra que ayudará a los dueños de negocios a saber qué preguntas hacer a los prestamistas potenciales. Las preguntas incluyen cómo le gustaría al prestamista que calcule la nómina y la plantilla.
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Es importante tener en cuenta que el dinero del Programa de Protección de Paycheque es separado y distinto del Programa de Préstamo Económico por Desastre (EIDL).
El dinero de EIDL otorga a las pequeñas empresas hasta $ 2 millones en capital de trabajo, con una tasa de interés del 3.75% para las empresas y 2.75 % para organizaciones sin fines de lucro, según el NFIB. Los préstamos de menos de $ 200,000 se pueden aprobar sin garantía personal.
Los solicitantes elegibles para el EIDL también pueden obtener una subvención de emergencia de hasta $ 10,000 dentro de los tres días posteriores a la solicitud y no hay obligación de pagar esta cantidad, dependiendo de La Cámara de Comercio de los Estados Unidos.
Si una empresa obtiene un préstamo del programa de protección de cheques de pago, la subvención de $ 10,000 se deduce de cualquier cantidad perdonada bajo el programa de protección de cheques de pago, dijo la asociación comercial.
¿Cuáles son los términos?
Para que el gobierno federal renuncie a un préstamo del programa de protección de cheques de pago, los beneficiarios solo pueden usarlo durante el "período cubierto" de ocho semanas para gastos de nómina e intereses no salariales hipoteca, alquiler y servicios públicos, dijo el Departamento del Tesoro.
Dado que muchas compañías solicitarán, el departamento dijo que los beneficiarios de préstamos solo podrían usar hasta el 25% de los costos no relacionados con la nómina.
No se les pedirá a los solicitantes de préstamos que publiquen una garantía personal o una garantía, según Wade. Todos los pagos del préstamo con tasa fija del 1% se difieren por seis meses. El préstamo vence en dos años, pero no hay penalidad por pago anticipado.
Los beneficiarios pueden solicitar la cancelación del préstamo al prestamista que administra el préstamo. Pero tendrán que mostrar ciertos puntos clave para obtener la cancelación completa del préstamo; lo más importante, han mantenido el personal y los salarios.
La cantidad potencialmente perdonada disminuye si la cantidad de empleados a tiempo completo disminuye durante el período cubierto, dijo el Departamento del Tesoro. El monto remitido también puede disminuir si el beneficiario del préstamo reduce los sueldos y salarios en más del 25% para cualquier trabajador que ganó menos de $ 100,000 el año pasado.
¿Qué pasa si ya he eliminado mi personal?
Si un empleador que recibe un préstamo ha reducido el personal o los salarios entre el 15 de febrero y el 26 de abril, esto no reducirá el monto del préstamo elegible para la condonación, siempre que el empleador restaure personas y salarios antes del 30 de junio, según la Cámara de Comercio de Estados Unidos.
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"El propósito del Programa de Protección de Paycheque es ayudarlo a mantener a sus empleados con su salario base actual. Si mantiene a todos sus empleados, se cancelará todo el préstamo. "
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Un récord de 6.6 millones de personas presentaron sus primeras solicitudes de desempleo a fines del mes pasado. El viernes, el informe de empleo de marzo mostró que el país perdió 701,000 empleos en marzo.
"El propósito del Programa de Protección de Paycheque es ayudarlo a mantener a sus empleados con su salario base actual. Si mantiene a todos sus empleados, se cancelará todo el préstamo. Si aún despide a los empleados, el perdón se reducirá por la disminución porcentual en el número de empleados ", dijo González.
¿Qué significa esto para mi situación fiscal?
"La parte perdonada del préstamo no será gravable para usted", dice Moshashvili.
Pero, ¿qué pasa con las consecuencias fiscales específicas para cualquier parte no entregada? Esta pregunta, dijo Wade, es un ejemplo de las muchas preguntas pendientes que quedan por resolver.
¿Estos préstamos afectarán mi puntaje de crédito?
Además del efecto menor de una verificación de crédito, llamada "golpe", en el informe de crédito de un solicitante, los expertos dicen que no debería haber ningún efecto.
Pero Moshashvili enfatizó que depende de ciertas condiciones estándar de préstamo.
"Estos préstamos están destinados a ayudar a las pequeñas empresas en tiempos difíciles y no deberían tener impacto en el crédito a menos que, por supuesto, no reembolse los montos no reembolsados", dijo.