Estimado Moneyist,
Mi padrastro falleció en 2019 después de pasar ocho meses en un hogar de ancianos con Medicaid. Renuncié a mi trabajo y vivo con mi madre desde marzo de 2019 porque sufre de insuficiencia cardíaca congestiva y enfermedad renal. Llevo casi dos años aquí para cuidarla. He llegado a un punto en el que ya no quiero vivir aquí. Siento que estoy atrapado sin la ayuda de mis hermanos.
Me gustaría acercarme a mi hija. También me preocupa que cuando ella fallezca no tendré nada ni dónde vivir. Su testamento establece que su casa será vendida y compartida entre mis tres hermanos y yo. Mi mamá me dijo que no quería ir a un hogar de ancianos y que no podía pagar la atención las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Si mi esposa y yo nos mudamos, ¿podría vender su casa y mudarse con nosotros? Si accede a mudarse y pone el dinero en su cuenta bancaria, una cuenta conjunta con uno de sus nietos, ¿qué pasa con el dinero? Ella le dio a este nieto los derechos de supervivencia. ¿Tendría prioridad el testamento o el dinero de esa cuenta bancaria iría a su nieto en la cuenta?
Necesito ayuda en Michigan
Querido Michigan,
Entiendo que extrañes a tu hija, pero tu propuesta es delicada y complicada para ti y tu familia. Tu sugerencia va en contra de la voluntad de tu madre. Ya sea que esté de acuerdo o no, por supuesto que depende de ella, así como de su familia, si se demuestra que no lo está. no cuerdo. Si convenció a su madre de que vendiera su casa y se benefició de manera desproporcionada con la venta, también puede exponerse a acusaciones de abuso de ancianos.
Es posible que haya confundido el derecho de supervivencia porque se relaciona con el testamento de su madre. Si su nieto tiene derecho a sobrevivir a una determinada cuenta bancaria, heredará el dinero de esa cuenta bancaria cuando su madre fallezca. Si usted y sus hermanos tienen derecho a sobrevivir en la casa de su madre, si un hermano muere antes que el otro, los hermanos y hermanas restantes absorberán la parte de ese hermano. Parece que tu mamá lo ha pensado todo.
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Si su madre vende su casa y pone el dinero de la venta en una cuenta bancaria conjunta con su nieta, no hay casa que hereden usted y sus hermanos. No puedes dejar algo en un testamento que ya no existe. Si persuadiera a su madre para que vendiera la casa y pusiera el dinero en una cuenta bancaria separada para que pudiera vivir con usted y su esposa, probablemente conduciría al tipo de situación que atraería a las personas: sus hermanos. – escribir a Moneyist. .
También deberá considerar el efecto de una venta y / o propiedad en la cobertura de Medicaid de su madre. Puede crear un patrimonio vitalicio en el que su madre tenga derecho a vivir en la propiedad y / o alquilarla durante su vida, luego la casa se transferirá a usted y a sus hermanos tras su muerte, sin pasar por una sucesión. . Además, es posible que deba pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la apreciación de la propiedad de su valor original.
Estás entrando en un territorio potencialmente peligroso con estos planes nacientes. Tales situaciones rara vez terminan bien cuando un miembro de la familia toma medidas unilateralmente. La mayoría de las veces beneficia a ese miembro de la familia sobre otros. Celebre una reunión familiar. Habla con tus hermanos sobre cómo pueden ayudar a tu madre en sus últimos días y cómo todos ustedes, como familia, pueden hacer lo que es correcto y correcto para todos, manteniendo la carta y / o el espíritu de su voluntad.
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.
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