Mi madre está divorciada de mi padre y recibió una suma global sustancial como compensación. Mi papá siempre ha sido el sostén de la familia y manejaba la mayor parte de sus finanzas, por lo que mi mamá no es tan buena con el dinero.
Hace tres años, mi madre ayudó a su hermana soltera a comprar una casa. La casa costaba $ 350,000 y otros $ 50,000 se gastaron en renovaciones.
Lo que no sabía era que mi madre había puesto toda la casa a nombre de mi tía. Mi tía tiene un testamento que establece que cuando ella muera, la casa será para mi mamá (o su patrimonio) y mi mamá es su poder.
Lo que me preocupa es que no hay garantía de que la casa regrese a mi madre. En otras palabras, mi tía podría cambiar fácilmente su testamento. Aunque no veo a mi tía haciendo esto, tiene una leve discapacidad intelectual y me preocupa que alguien se aproveche de ello.
Mi segunda preocupación es que este es un gran "regalo" y que mi madre nunca pagó impuestos, lo que la hace aún más vulnerable.
El Moneyist:Mi esposa tuvo un bebé en junio. Tiene $ 160,000 en préstamos estudiantiles y acaba de pedir mi "bendición" para trabajar a tiempo parcial.
Creo que mi mamá debería devolverle a mi tía sus $ 100,000, más intereses / tasaciones, y devolver la casa a su nombre. Entonces mi mamá puede poner en su testamento que mi tía puede vivir en esta casa hasta que muera.
Creo que esto proporcionará una situación de ganar / ganar para ambos, donde mi mamá tiene la seguridad de que esta casa irá a sus hijos como estaba planeado y mi tía tiene la seguridad del efectivo. Mi tía seguirá pagando las tarifas mensuales de la Asociación de propietarios.
¿Estás de acuerdo con eso? ¿Quién debe pagar los impuestos anuales sobre la propiedad? Quiero lo correcto y proteger a mi madre y a mi hermana.
¿Es este proceso tan simple como presentar una escritura de renuncia para cambiar la propiedad de la casa? ¿Esto también revertirá las implicaciones del impuesto sobre donaciones desde que ella se hace cargo de la casa? ¡Cualquier consejo que pueda brindar es muy apreciado!
Chica preocupada en Seattle
El Moneyist: 'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni un trabajo. ¿Qué debemos hacer?
Querida chica de Seattle,
Eres una hija cariñosa y una sobrina compasiva. Estoy de acuerdo en que podría haber sido tratado de manera diferente. Tu madre podría haber conservado la propiedad de la casa y haberle dado a tu tía una casa o el derecho legal a vivir en ella por el resto de su vida. Pero ella también es una buena hermana. Ella eligió usar parte del dinero que le dieron en el divorcio y darle a su tía la propiedad total.
El Moneyist: Mi esposa tuvo un bebé en junio. Tiene $ 160,000 en préstamos estudiantiles y acaba de pedir mi "bendición" para trabajar a tiempo parcial.
Por supuesto, existen otras formas de manejar esta situación. Scott Haislet, un contador público en Lafayette, California, sugiere que su madre podría darle a su tía $ 100,000 u obtener un préstamo de $ 100,000 para recomprar el interés de su tía en la propiedad a cambio de lo que su tía transfiere la propiedad a su madre en escritura. Sí, puede utilizar una solicitud de abandono.
Tu tía y tu madre podrían hacer un contrato sobre lo que sucede con la propiedad (venta, muerte, etc.), tratando de anticipar todas las eventualidades posibles para evitar futuras controversias. O bien: su tía adopta un acuerdo de fideicomiso vinculante (es decir, un fideicomiso irrevocable) para adaptarse a los intereses de su madre o proteger los intereses de su madre para evitar consecuencias no deseadas.
"
"Supongo que ser propietario de una vivienda marcará una gran diferencia en la calidad de vida de su tía y, lo que es más importante, en cómo se siente acerca de su propio lugar en el mundo".
"
Las leyes estatales con respecto a las transferencias de propiedad son diferentes en los Estados Unidos y, como tal, las leyes de donación varían de un estado a otro, según John Schultz, CPA en Ontario, en California. Puede haber ramificaciones del impuesto a la propiedad. "Aquí, en el estado de California, esta transferencia daría / podría resultar en una reevaluación del valor de mercado actual, lo que podría aumentar los costos anuales de mantenimiento / propiedad", dijo.
¿Y el impuesto a las donaciones? “El impuesto a las donaciones es el más incomprendido de todos los impuestos”, dijo Scott Hoppe, fundador de Why Blu, una firma de contabilidad en San Francisco. "Piense en una donación como un pago por adelantado de su patrimonio y en 2020 puede dejar $ 11.58 millones libres de impuestos, por lo que muy pocas personas pagan impuestos. sobre donaciones / herencias. Si dona más de $ 15,000, debe completar el Formulario 709 con el IRS (el doble si está casado). "
El Moneyist:Mi madrastra es narcisista. Mi padrastro es egoísta. Mi cuñado es amoral. ¿Cómo protegemos nuestro patrimonio?
Ser propietario de una vivienda, supongo, marcará una gran diferencia en la calidad de vida de su tía y, lo más importante, en cómo se siente acerca de su propio lugar en el mundo. Hace una gran diferencia vivir en su propia casa en lugar de la casa de otra persona. En definitiva, esta es una buena noticia. Dos personas, usted y su mamá, están tratando de hacer lo correcto y apoyar a su familia económica y emocionalmente.
Brava para ambos.
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.
Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.