3 formas de aumentar su riqueza y maximizar su herencia

Se espera que aumenten los impuestos. Inflación también. Con este telón de fondo, ahora es el momento de considerar un enfoque triple para lograr sus objetivos financieros: planificación fiscal inteligente, estrategias inmobiliarias y donaciones caritativas.

Hasta cierto punto, estas tres tácticas han demostrado ser exitosas, pero serán más importantes en los próximos meses que en cualquier otro momento de los últimos tiempos. ¿Por qué? Por un lado, el aumento de la deuda estadounidense tendrá repercusiones económicas a largo plazo. Desde este año hasta septiembre, el gobierno federal registró un déficit récord de 3,1 billones de dólares al solicitar préstamos para financiar sus planes de estímulo masivo para el coronavirus. Los niveles de deuda son ahora más altos que el valor de la economía de los Estados Unidos, medido por el producto interno bruto. Otra cifra alarmante: la deuda estadounidense se ha disparado a totales no vistos desde la Segunda Guerra Mundial.

Es bastante seguro asumir que estamos entrando en una era de impuestos más altos a medida que el gobierno busca pagar esta deuda. Poner en práctica estrategias fiscales, inmobiliarias y filantrópicas eficaces, ahora, es más relevante que nunca.

Mientras tanto, la Reserva Federal está flexibilizando sus directrices sobre inflación. Su nueva posición no es sorprendente, ya que el gobierno de Estados Unidos ha inundado la economía con dólares para financiar sus paquetes de estímulo. La Fed casi duplicó su balance a $ 7,1 billones desde $ 3,7 billones en septiembre de 2019.

A medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, es probable que los inversores y ahorradores vean sufrir el flujo de caja y los ingresos discrecionales. Su capacidad para invertir, generar riqueza y financiar su herencia probablemente también disminuirá.

Ahora imagine el escenario de mayor inflación junto con mayores impuestos. Es probable que la renta disponible disminuya a medida que el gobierno exija más de los ingresos fiscales.

Los inversores inteligentes deben hacer planes financieros para lo que podría ser una era de aumentos de impuestos y precios inflacionarios. Una estrategia sólida de tres canastas puede ayudar a proteger su patrimonio y los ahorros heredados. Las tres cestas son:

1. Estrategias fiscales. ¿Ha hecho todo lo posible para maximizar las contribuciones antes de impuestos? Existen estrategias útiles para propietarios y empleados.

El propietario de una empresa puede querer investigar un plan de incentivos para empleados o un plan de saldo de caja. El IRS considera que las asignaciones en estos fideicomisos son gastos deducibles para los empleadores.

Una opción para algunos empleados podría ser planes de compensación diferida, que les permiten diferir un porcentaje de su salario - y los impuestos que pagan por esa parte - hasta que lo superen. se encuentran en un tramo impositivo más bajo (es decir, jubilación). Por lo general, estos planes son los más adecuados para los empleados con salarios altos que pueden permitirse ahorrar algo de dinero.

Los propietarios de pequeñas empresas y los trabajadores independientes pueden considerar las cuentas IRA de jubilación simplificada para empleados. Conocidas como SEP IRA, son cuentas de jubilación con impuestos diferidos.

2. Bienes raíces. En un entorno financiero con impuestos más altos y mayor inflación, algunas inversiones en el sector inmobiliario permiten a los inversores tomar asignaciones por depreciación a corto plazo mientras obtienen crecimiento y ganancias de capital a largo plazo. Sin embargo, tenga cuidado: este tipo de inversiones, aunque tienen ventajas fiscales, tienden a ser poco líquidas o difíciles de vender rápidamente. El riesgo es que un inversor pueda tener su capital inmovilizado en un activo que no pueda liquidar de inmediato.

3. Herencia. Ahora puede ser el momento de considerar la posibilidad de iniciar un fideicomiso de caridad o una fundación familiar. Las donaciones a estas organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecer considerables deducciones fiscales en la actualidad y, al mismo tiempo, permitir que los activos se revaloricen drásticamente con el tiempo para beneficiar causas favorecidas en el futuro. En los últimos meses, las tasas de interés inusualmente bajas han hecho que los fideicomisos de anualidades benéficas sean particularmente atractivos.

Esta estrategia de tres canastas podría ofrecer importantes beneficios, especialmente cuando aumentan los impuestos y la inflación. Pero cada estrategia debe integrarse adecuadamente en las carteras generales, y es importante discutir el plan general con abogados o planificadores financieros experimentados.

Al mismo tiempo, recuerde que cambiar una asignación de activos puede tener consecuencias importantes, pero no deseadas, para el resto de la cartera: cuando tira de una palanca, invariablemente mueve otra. Siempre tiene sentido considerar el destino de toda la cuenta antes de reequilibrar tres canastas individuales adentro.

También es importante reconocer que algunas de estas estrategias pueden costar dinero en efectivo. Los inversores podrían obtener beneficios fiscales inmediatos, pero a costa de bloquear grandes sumas durante un tiempo. En este momento de la vida, ¿estás listo para sacar algo de dinero de circulación? ¿Está preparado para las cuotas escolares de los niños y otros gastos familiares importantes? ¿Qué tal una casa de retiro? Gran viaje?

Algunas de estas medidas financieras protectoras no son necesariamente fáciles u obvias, pero podrían ser muy gratificantes. ¿Prefieres gastar tu dinero en efectivo en algo cercano a tu corazón o prefieres pagar impuestos?

El coronavirus y la respuesta del gobierno crearán incertidumbre financiera durante meses y tal vez incluso años por venir. Con un poco de pensamiento y previsión hacia una nueva era financiera, es posible que pueda crear un legado preciado para usted y su familia para un futuro seguro.

Osman Minkara es el fundador y director ejecutivo de CIG Capital Advisors en Southfield, Michigan.