En un momento honesto, admitirá que podría mejorar sus habilidades de gestión financiera. Solo necesitas un consejo.
Así que corramos el telón para examinar lo que los expertos están haciendo en la privacidad de su propia casa para ahorrar y gastar sabiamente.
Aquí hay una pista: rechazan la impulsividad (no hay prisa en las ofertas urgentes "¡ordene ahora y obtenga un regalo gratis!"). Se involucran en una comunicación abierta con los miembros de la familia (¡sin ocultar sus compras extravagantes!). Y establecieron reglas básicas razonables (¡sin límites de gasto draconianos!).
¿Quiénes son estos expertos? Son dueños de un campo de estudio relativamente nuevo llamado finanzas conductuales. Debido a que entienden el papel que desempeña la psicología en nuestras decisiones financieras, tienen una mayor conciencia de cómo la irracionalidad nos engaña.
Para Daniel Crosby, el gasto inteligente gira en torno a la contemplación tranquila. Al sopesar la oportunidad de hacer una gran compra, Crosby presiona el botón de pausa mental.
"Esperaré unos días y luego me preguntaré si todavía estoy pensando en eso", dijo Crosby, gerente de comportamiento de Brinker Capital en Berwyn, Pennsylvania. "Duermo en él durante unos días o semanas para ver si es un impulso emocional fugaz. "
Pensar si hacer una compra grande funciona bien, dice Crosby, porque puede "sentarse con la idea cuando está feliz y triste". Un rango normal de emociones: lo ayuda a colocar la compra en un contexto más amplio.
Si sabe que ciertos tipos de gastos le brindan un alto nivel de satisfacción, tiene sentido evaluar si una compra potencial le brindará una cantidad proporcional de felicidad a corto y largo plazo.
Autor de "Las leyes de la riqueza", Crosby verifica las compras para determinar qué tan feliz estará. Por ejemplo, es más probable que gaste mucho dinero si le ahorra tiempo con sus seres queridos o una experiencia significativa como unas vacaciones.
"Comprar un automóvil grande o una casa puede parecer nuevo al principio, pero puede perder su novedad con el tiempo", dijo. "Si bien la novedad de los viajes tiende a persistir".
En términos de presupuesto familiar, Crosby admite que él y su esposa evitan la molestia de administrar de manera microadministrada la forma en que gastan y lo que gastan. En cambio, establecen metas agresivas de ahorro anual.
"Una vez que se cumplan estos objetivos y tal vez ahorremos el 50% o el 60% de nuestros ingresos netos, gastamos libremente durante el resto del año", dijo. "No nos gusta presupuestar y todo el tiempo que toma".
Si tiene hijos en casa, la administración inteligente del dinero puede convertirse en un asunto familiar. Los expertos financieros involucran a sus hijos en las decisiones de gasto y los educan en el camino.
Michael Liersch celebra reuniones familiares casi todos los fines de semana; su esposa y su hija de 10 años están presentes. Durante 30 minutos, el trío discute las finanzas familiares en una gran conversación.
"Compartimos información sobre lo que funciona y lo que no funciona desde una perspectiva de ahorro y gasto", dijo Liersch, gerente global de planificación de riqueza y asesoramiento en JP Morgan Private Bank en Nueva York. . “Hay una agenda por lo que las discusiones están muy enfocadas. Y tomamos notas. "
Cada reunión comienza con lo que Liersch, un especialista en comportamiento, llama un "círculo de gratitud". Cada participante responde la pregunta "¿Por qué estoy agradecido?"
"Comenzamos desde un lugar de apreciación", dijo Liersch, presentador del podcast "My Next Move". "A partir de ahí, nos enfocamos en una decisión financiera específica", ya sea un gasto próximo como unas vacaciones familiares planificadas o un análisis del comportamiento del gasto pasado.
La sesión termina con los siguientes pasos, y el grupo decide quién hace qué. De esta manera, los miembros de la familia son responsables del monitoreo.
"Estas reuniones son una forma de hablar sobre nuestros valores como familia y lo que es importante para nosotros", dijo. "Y mi hija puede ver que confiamos en ella con información privada" y la alienta a hablar sobre cuestiones de dinero.
Los expertos en finanzas conductuales aprovechan el poder de la comunicación abierta, especialmente con sus cónyuges. Antes de sumergirse en una gran compra, vale la pena hablar de ello con un compañero de apoyo (o al menos con la cabeza).
El economista pionero Hersh Shefrin dice que él y su esposa "siempre hablan de la importancia relativa de un artículo en particular para cada uno de nosotros" antes de comprometerse con cualquier gasto importante. Esto reduce las posibilidades de sorpresas no deseadas o resentimientos cargados.
"Cada uno de nosotros tiene un veto si creemos que hay un equilibrio injusto en cómo gastamos", dijo Shefrin, autor de "Más allá de la codicia y el miedo".