¿Quieres ser solvente financieramente en 2020? Haz esta resolución de año nuevo

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Si se despierta en medio de la noche mientras está de vacaciones preocupado por el dinero, no está solo.

Casi seis de cada 10 estadounidenses viven de un sueldo a otro, cuando el ingreso familiar promedio fue de $ 63,179 en 2018. Muchos estadounidenses son financieramente frágiles. Cuatro de cada diez adultos en los Estados Unidos están luchando por encontrar $ 400 en efectivo para una emergencia imprevista, dos puntos porcentuales más que en 2017, según el informe de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de Hogares estadounidenses.

Estos adultos no tienen acceso a equivalentes de efectivo para cubrir los costos inesperados de comprar un refrigerador nuevo o reparar el automóvil que necesitan para su trabajo. "Incluso sin gastos imprevistos, el 17% de los adultos debería renunciar al pago de algunas de sus facturas durante el mes de la encuesta", dijo la Fed.

El 17% de los adultos espera renunciar al pago de algunas de sus facturas, según la Fed.

Según el estudio FINRA 2018 sobre capacidad financiera, solo el 49% de los adultos estadounidenses tienen fondos para días lluviosos. Esto significa que más de la mitad de los adultos no tienen acceso fácil al dinero para cubrir sus gastos durante tres meses en caso de enfermedad, pérdida de empleo o recesión.

Con esfuerzo y persistencia, muchos miembros de nuestra nación podrían pasar de un estado de fragilidad financiera a un estado de resiliencia financiera. ¿Resolverás tratar de lograr esta importante transformación en 2020?

Aquí está su resolución de Año Nuevo: "En 2020, siempre pagaré primero".

Pagarse primero significa no acumular deudas de tarjetas de crédito y ahorrar dinero.

Getty Images / iStockphoto

Aquí está su resolución de Año Nuevo: "En 2020, siempre pagaré primero".

Aquí hay algunos pasos para llegar allí:

• Gaste menos de lo que gana en cada cheque de pago.

• En promedio, los estadounidenses gastan $ 500 al mes en artículos no esenciales. Aprenda a detectar sus compras impulsivas antes de realizarlas.

• Trate su tarjeta de crédito como un arma cargada. Solo cobra lo que puedes pagar cada mes.

• No use su casa como un cajero automático. Refinanciar u obtener un préstamo con garantía hipotecaria lo priva de los ahorros de su vivienda.

• Compromiso de ahorrar al menos un poco de dinero cada mes. Es triste que casi 7 de cada 10 estadounidenses tengan menos de $ 1,000 en ahorros.

• Esforzarse por aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos en 2020. Un puntaje de crédito bajo significa que pagará más cuando use una tarjeta de crédito o solicite préstamos.

• Abra una cuenta de jubilación individual o IRA, especialmente si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Si lo hace, maximice sus contribuciones.

• Tome un curso sobre finanzas personales en el colegio comunitario local o diríjase a la biblioteca y lea libros sobre el tema.

• Si se enseñan finanzas personales en la escuela de su hijo, asegúrese de que tomen este curso electivo. Si no, presente una queja con el gerente.

Las vacaciones son felices, pero para muchos, crean estrés financiero adicional. La encuesta de ventas minoristas de vacaciones de Deloitte en 2019 indica que el hogar promedio gastaría $ 1,496 en esta temporada de vacaciones. Esto representa aproximadamente el 2.5% del ingreso medio anual de los hogares en 2018 en 2018.

El saldo promedio de la tarjeta de crédito el año pasado fue de $ 6,605, en comparación con $ 6,354 en 2017.

Los estadounidenses gastan mucho dinero en Navidad. Las vacaciones de invierno son el principal evento de gasto del consumidor, según la Federación Nacional de Minoristas. Solo los gastos de regreso a la escuela y de regreso a la escuela están cerca de nuestra tradición de gastos de vacaciones.

Según la Reserva Federal, la mayoría de las familias tienen al menos una tarjeta de crédito: que van desde el 61% para familias con ingresos de menos de $ 40,000 hasta el 98% para familias con ingresos anuales superiores a $ 100,000. En un estudio reciente, Experian

EXPGY, + 0.38%

estima que el saldo promedio de la tarjeta de crédito el año pasado fue de $ 6,605, en comparación con los $ 6,354 del año anterior, pero aún por debajo de los $ 7,101 en 2008 justo antes La crisis financiera.

Es poco probable que algunas familias en los EE. UU. Puedan pagar primero en 2020, al menos hasta que su situación mejore. Pero para muchos estadounidenses, el estrés de las vacaciones a menudo proviene de malos hábitos financieros que solo empeoran cuando gastan demasiado en regalos. La resolución de este año nuevo ayudará a prevenir todo esto.

John Pelletier es Director del Centro de Educación Financiera en Champlain College en Burlington, Vermont.

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