No importa si te despiden o si te despiden, si ves que sucede o si estás completamente ciego: perder tu trabajo es desorientador. Te sentirás como si estuvieras en la niebla. Y sin embargo, en esta niebla, aún necesita responder algunas preguntas importantes:
¿Cómo pagarás el alquiler? ¿Poner gasolina en tu auto? ¿Qué pasa con sus préstamos estudiantiles?
La duración promedio del desempleo es de casi 22 semanas, según la Oficina de Estadísticas Laborales, por lo que es importante ajustar rápidamente sus finanzas a su nueva normalidad temporal.
Realizar estas tareas durante los primeros siete días puede ayudarlo a encontrar su base financiera cuando descubra la siguiente etapa de su carrera.
Día 1: solicite el desempleo
"Presentar un reclamo de seguro de desempleo es una parte esencial para volver a ponerse de pie", dice Kyle Goulard, un planificador financiero certificado en Portland, Oregon.
Comuníquese con la oficina estatal de desempleo el día que pierde su trabajo. En la mayoría de los casos, puede presentar su reclamo de desempleo en línea. El proceso puede llevar algunas semanas, así que no se demore.
Día 2: evalúa tus ahorros
Haga un balance de lo que escapó a lo largo de los años. ¿Hasta dónde te llevará? Tenga en cuenta cualquier asignación o asignación por días de vacaciones no utilizados, lo que lo ayudará a estirar sus reservas.
En un mundo ideal, tendrá suficientes ahorros para pasar unos meses. En realidad, es posible que solo tengas unas pocas semanas. Dar prioridad a las facturas y reducir los gastos puede ayudar a estirar eso (más sobre eso a continuación).
Su 401 (k) puede parecer un salvavidas, pero resista la necesidad de cobrarlo. Entre impuestos, multas y pérdida de ingresos de jubilación, es una decisión increíblemente costosa. Véalo como último recurso y aún no ha llegado.
Día 3: reduzca sus gastos
"Tan pronto como pierda su trabajo, debe cambiar a un presupuesto de emergencia", dice Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito.
Esto significa cortar lo no esencial, incluidas las membresías de gimnasios, los viajes compartidos, el cable, los servicios de transmisión y otras suscripciones.
Estos cambios parecen extremos, pero son solo temporales. Puede reajustar sus gastos una vez que haya encontrado otro trabajo.
Día 4: llame a sus acreedores
Póngase en contacto con prestamistas, compañías de servicios públicos y emisores de tarjetas de crédito a quienes debe dinero. Muchos tendrán opciones para ayudar, incluida la reducción o suspensión de pagos, dice McClary. La clave aquí es ser proactivo.
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"Definitivamente se tiene en cuenta cuando un prestatario contacta primero", agrega McClary. "Puede cambiar toda la conversación".
Día 5: no descuides tus préstamos estudiantiles
La mayoría de los préstamos estudiantiles tienen protecciones integradas para ayudar con esta situación exacta.
Es posible que pueda suspender temporalmente los pagos de su préstamo mediante aplazamiento o indulgencia, o cambiar su plan de pago para reducir el monto adeudado cada mes. Llame a su oficial de préstamos para determinar la mejor opción según sus préstamos.
Si ya ha perdido un pago, es posible que tenga un margen de maniobra. Los préstamos federales para estudiantes no se consideran "en incumplimiento" antes de su vencimiento de 270 días. Evite llegar allí, dice Dana Kelly con la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes.
"Pequeñas tonterías van a suceder, pero no quieres nada importante". Especialmente cuando realmente no es necesario ", dice Kelly. "Simplemente puede hacer una llamada telefónica y ponerse en una mejor posición mientras encuentra este próximo trabajo".
Día 6: priorizar obligaciones financieras
Es posible que tenga que tomar decisiones difíciles si no tiene suficiente dinero para moverse. Pero, ¿cómo decidir qué se paga y qué no?
"Su prioridad debe ser pagar el alquiler, mantener las luces encendidas, poner comida en la mesa", dice Scott Newhouse, un planificador financiero certificado en Thousand Oaks, California.
La deuda viene después. McClary dice que priorice los préstamos garantizados, como su hipoteca o su préstamo para automóvil. Si no cumple con estas condiciones, corre el riesgo de perder su casa o su automóvil.
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Con tarjetas de crédito, siga haciendo al menos el pago mínimo durante el mayor tiempo posible. Los pagos faltantes dañarán su puntaje de crédito, lo que puede demorar años en recuperarse. Y es posible que necesite sus tarjetas de crédito para cubrir sus gastos.
Recuerde: siga hablando con sus acreedores, especialmente si tiene que perder un pago. Tendrá más control sobre la situación si los mantiene informados.
Día 7: clasifique su atención médica
El seguro de salud a través de su empleador generalmente no termina el día de su empleo. A menudo tendrá cobertura al menos hasta fin de mes, pero necesitará algo para llenar el vacío hasta su próximo concierto.
Perder un trabajo se considera un "evento elegible", lo que significa que puede obtener un seguro de salud fuera del período anual de inscripción abierta. Explore las siguientes opciones:
- El plan de tus padres, si tienes menos de 26 años.
- Plan patrocinado por el empleador de su cónyuge.
- El mercado de seguros de salud (HealthCare.gov).
- Cobertura continua a través de su antiguo empleador a través del seguro COBRA.
Una opción que no debería estar sobre la mesa: renunciar al seguro.
"Definitivamente es un" must-have "", dice Goulard. "Lo único peor que estar desempleado es incurrir en costos de atención médica sin cobertura de seguro médico".