Un saldo de $ 100,000 o incluso $ 200,000 en un plan 401 (k) puede parecer una gran suma de dinero, y lo es, pero puede no significar tanto en la jubilación de lo que piensas
Según la nueva Ley de Seguridad, los patrocinadores del plan deberán mostrar a los estadounidenses cómo los saldos de sus cuentas se traducen en ingresos mensuales. La nueva ley de jubilación, que se aprobó en diciembre, tiene como objetivo proporcionar a los inversores una imagen más clara de si pueden o no retirarse.
"Ayuda a las personas a comprender mejor cuánto dinero tienen en su 401 (k)", dijo Noel Abkemeier, copresidente del Comité de riesgo de ingresos de por vida de la Academia. Un saldo de $ 100,000 para una pareja casada podría ser de alrededor de $ 6,000 al año, dijo, o $ 500 al mes. La cifra mensual final depende de algunos factores, incluida la distancia desde la jubilación y las tasas de rendimiento asumidas de estas inversiones.
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Al ver los ahorros como ingresos mensuales, los inversores pueden planificar mejor su futuro. La mayoría de los estadounidenses deben aprovechar muchas fuentes de ingresos para la jubilación, como sus propios ahorros, pensiones y seguridad social. Pero solo un poco de dinero, como pueden ver los ahorradores de jubilación al mirar las declaraciones 401 (k), les da una falsa sensación de seguridad, dijo Tim Walsh, gerente general senior de productos de plata. inversión para TIAA.
"La ventaja de incluir un ingreso mensual estimado es que recorta la forma en que la gente piensa al respecto", dijo Walsh. "Están pensando en cuál será su ingreso mensual al momento de la jubilación y, si eso no es suficiente, pueden hacer cambios para obtener ese ingreso mensual".
Según la Ley de Seguridad, los patrocinadores del plan deberán proporcionar esta cifra mensual en sus declaraciones anuales a los inversores, pero la ley no ha especificado cómo. Los reguladores aún no han aclarado las pautas sobre cómo los patrocinadores del plan calcularán este número mensual, pero el objetivo es dar a los inversores una referencia sobre su situación actual y su posición de jubilación, dijo Abkemeier.
El Departamento de Trabajo creará suposiciones que los patrocinadores del plan pueden usar para proyectar ingresos mensuales, y el Secretario de Trabajo debe desarrollar un modelo de divulgación, de acuerdo con la Society for Human Resource Management, una asociación con sede en Alexandria, Virginia.
TIAA ya está incorporando números mensuales proyectados para los titulares de cuentas, dijo Walsh. La compañía utiliza una anualidad simple porque los inversores han dicho que les gusta la idea de una pensión.
La Ley de Seguridad ha realizado algunos otros cambios en el sistema de pensiones del país, incluida la ampliación del acceso a las anualidades en los planes 401 (k) y la creación de formas más fáciles para que las pequeñas empresas se unan para ofrecer planes plan de jubilación para empleados. La ley también eliminó el "estiramiento IRA" para la mayoría de los estadounidenses, lo que permitió a los herederos de cuentas calificadas retirarse en su vida y retrasa la edad de las distribuciones mínimas requeridas.
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No todos los estadounidenses están preparados adecuadamente para su futuro, aunque la preparación para la jubilación está mejorando lentamente. Los baby boomers y los millennials están en camino de jubilarse con los ingresos que necesitan, según la evaluación bienal de ahorros de jubilación de Fidelity Investments. Los inversores de la generación X son los únicos que se han quedado atrás, según el estudio. Es importante tener en cuenta que la evaluación de Fidelity se basa en una encuesta que la empresa realiza con sus propios clientes, no todos los estadounidenses.
Hay muchas más personas que no tienen acceso a planes de pensiones. Los estados están interviniendo para resolver este problema, proporcionando a las pequeñas empresas cuentas de jubilación individuales que se pueden configurar con inscripción automática y contribuciones a través de la nómina. Además de la falta de acceso, muchos trabajadores, especialmente los trabajadores más jóvenes, dicen que no pueden ahorrar lo suficiente para su futuro debido a la paralizante deuda estudiantil, el aumento de alquileres y precios de la vivienda, salarios bajos estancados y costos exorbitantes de cuidado infantil.
Mover la perspectiva de una gran suma global a los pagos mensuales podría ser clave para ayudar a los estadounidenses a ahorrar más, dijo Walsh, especialmente porque es la naturaleza humana enfocarse en el presente "No se detiene y no termina con la declaración", dijo. "Lo que realmente hace es alentar a las personas a ir más allá. Esto es realmente solo un punto de partida. "