Justo Isaac,
FICO, -0.32%
La compañía gigante de puntaje de crédito, anunció recientemente el mayor cambio desde 2014 en la forma en que determina sus puntajes de crédito FICO. Este nuevo sistema FICO 10, que entrará en vigencia a fines de año, podría afectar su jubilación en gran medida, quizás para peor y quizás para mejor.
Pero hay algunas cosas que puede hacer para evitar que disminuya su puntaje de crédito.
Tener un buen crédito es especialmente importante en la jubilación. Puede ahorrarle miles de dólares, con una tasa de interés más baja en una hipoteca, préstamo de automóvil o tarjeta de crédito, en un momento de la vida en el que cada centavo realmente importa. Y un puntaje de crédito alto podría ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito de recompensas o una mejor tasa de interés, haciendo que los viajes de jubilación sean menos costosos. Las primas de seguro, facturas de servicios públicos y alquileres de apartamentos también pueden ser más accesibles cuando su crédito está en buena forma.
Por el contrario, una mala calificación crediticia podría evitar que obtenga una hipoteca sobre una casa de retiro o aumentar sus gastos mensuales debido a los mayores costos de los préstamos.
Lo que harán los nuevos cambios en el puntaje de crédito FICO
Según FICO, alrededor de 40 millones de personas podrían ver sus puntajes de crédito aumentar en 20 puntos o más con el nuevo sistema. Pero otros 40 millones podrían ver que sus puntajes caen 20 puntos o más. Y alrededor de 110 millones de personas podrían ver que sus puntajes de crédito aumentan o disminuyen en menos de 20 puntos.
¿Qué hay detrás de FICO 10? Algo conocido como inflación de puntaje de crédito.
Hace unos años, debido a un acuerdo legal, las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax
EFX -0.95%
Experian
EXPGY, + 0,49%
y TransUnion
TRU -1,45%
) acordó eliminar los gravámenes y juicios fiscales de los informes de crédito. Esto ha provocado que millones de estadounidenses vean subir sus puntajes de crédito. El puntaje promedio de FICO alcanzó un máximo histórico de 706 en 2019; los puntajes generalmente varían de 300 a 850.
Pero los prestamistas no estaban contentos con este desarrollo. Algunos han argumentado que el aumento en la calificación crediticia no era merecido y podría incitar a algunas personas a obtener préstamos y tarjetas de crédito que no podrían pagar a tiempo.
Leer más: Lo que dice la nueva calificación crediticia de FICO sobre el precario estado de las finanzas de los estadounidenses
Según FICO, un emisor de tarjeta de crédito puede, sin embargo, reducir su número de impagos hasta en un 10% según el nuevo modelo de calificación. Una razón: FICO 10 pondrá más peso en la creciente deuda de un prestatario. Entonces, si pasa de pagar sus tarjetas en su totalidad cada mes a un saldo creciente, es posible que vea una calificación crediticia más baja.
3 maneras en que FICO 10 podría afectar su puntaje de crédito
Aquí hay tres formas en que los cambios a FICO 10 podrían afectar su puntaje de crédito:
1. Los pagos atrasados podrían resultar en una caída de puntaje de crédito mayor que antes.
2. Si tiene un historial de no pagar la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses, su puntaje de crédito puede disminuir.
3. Los préstamos personales pueden dañar su puntaje de crédito, especialmente si los usa para consolidar deudas de tarjetas de crédito, pero luego aumenta los saldos de las tarjetas de crédito.
Dicho esto, muchas de las reglas generales que ha aprendido sobre cómo obtener un buen puntaje de crédito todavía se aplican en FICO 10. Por ejemplo, aún será útil pagar sus cuentas a tiempo. , mantenga las tarjetas de crédito abiertas y revise sus informes de crédito a menudo para detectar errores. .
Cómo cambiar sus hábitos de crédito con FICO 10
Pero es posible que desee cambiar su enfoque de la gestión de crédito a la luz de los nuevos cambios de calificación por venir. Así es como:
Asegúrese de no retrasarse en sus pagos de préstamos y tarjetas de crédito. Incluso el retraso en el pago ocasional podría ser un problema mayor en FICO 10.
Haga que el pago con tarjeta de crédito sea una prioridad más alta. FICO 10T (una versión alternativa del nuevo sistema de calificación) analizará cómo ha administrado sus tarjetas de crédito en los últimos 24 meses. Si tiene la costumbre de pagar los saldos de las tarjetas todos los meses, este buen hábito debería funcionar a su favor.
Tenga cuidado al usar préstamos personales. Usar un préstamo personal de baja tasa para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una sabia decisión financiera. Sin embargo, será más importante que nunca evitar volver a endeudarse con la tarjeta de crédito porque un préstamo personal consolida su deuda.
Ver: Siga este plan simple para administrar su puntaje de crédito
Si comienza a seguir buenos hábitos y evita los malos, es posible que pueda evitar posibles problemas de solvencia en la jubilación.