En una época de mayor incertidumbre, con respecto a la salud, la economía y la situación financiera personal, los ahorradores de jubilación no han flaqueado, al menos según los datos del primer trimestre publicados por Fidelity Investments Viernes
Las tasas de contribución 401 (k) no solo se mantuvieron estables a un promedio de 8.9% en el primer trimestre de 2020, marcadas por la extrema volatilidad del mercado y el inicio de un mercado bajista, sino que el 15% de los ahorradores tienen aumentaron sus cuotas, según Fidelity, la compañía financiera con sede en Boston, que analiza los datos de sus inversores cada trimestre. Los titulares de cuentas de jubilación individual (IRA) aumentaron sus contribuciones en un 10% año tras año, con un depósito promedio de $ 3,300 en el último trimestre.
"Fue alentador ver que muchos inversores mantuvieron el rumbo y no hicieron cambios drásticos en su asignación de activos", dijo Kevin Barry, presidente de Workplace Investing en Fidelity Investments, en un comunicado de prensa
Ver: ¿Cómo puedo proteger mi 401 (k) de una caída del mercado debido a los coronavirus?
La crisis del coronavirus ha sacudido las economías y los individuos, dejando a las personas de todo el mundo preocupadas por su salud y riqueza. Casi 870,000 estadounidenses han confirmado casos de coronavirus y 50,000 personas han muerto de la enfermedad, según el Centro de Recursos de Coronavirus de Johns Hopkins. Los estados y las ciudades han cerrado negocios, escuelas y eventos en todo el país, causando pérdidas de empleos, recortes salariales y preocupación sobre cómo llegar a fin de mes en el futuro previsible. Los reclamos de desempleo han alcanzado niveles récord, con 26 millones de trabajadores estadounidenses que han solicitado el desempleo desde mediados de marzo.
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La volatilidad del mercado también ha sido excepcionalmente alta, con importantes caídas y rebotes que impulsan los índices bursátiles dentro y fuera del territorio bajista.
Naturalmente, la desaceleración resultó en una caída en los saldos de las cuentas de jubilación. El saldo promedio de 401 (k) disminuyó en $ 91,400, un 19% menos que el récord de $ 112,300 alcanzado en el último trimestre. El promedio de ARI experimentó una pérdida promedio de $ 98,900, un 14% menos que el último trimestre. El saldo promedio de la cuenta 403 (b) o exenta de impuestos fue $ 75,700 más bajo, un 19% menos que en el mismo período del año pasado.
Algunos ahorradores de jubilación pueden escuchar el ruido de un mercado bajista e intentar alejar algunas de sus carteras de las acciones, que conllevan más riesgo que los fondos conservadores como los bonos. Pero la mayoría de los inversores de Fidelity no dudaron. Alrededor del 7.3% de los titulares de cuentas 401 (k) cambiaron la asignación de activos de sus planes 401 (k), lo que sigue siendo un aumento del 5.2% en el cuarto trimestre de 2019. La mayoría (60%) de las personas que hicieron un cambio solo lo hicieron una vez en el primer trimestre.
Otras empresas de inversión, incluido Charles Schwab
SCHW
y Vanguard, dijeron a principios de este año que sus inversores lidian con la volatilidad de la misma manera.
Los empleadores continuaron contribuyendo a los planes 401 (k) de los trabajadores, con un ligero aumento del 4,6% al 4,7% en el último trimestre, encontró Fidelity. Pero la ganancia puede ser temporal: debido a la crisis económica, algunas compañías han anunciado planes para suspender por completo sus partidos.
Ver también: ¿Cómo sabe cuánto puede permitirse retirar de sus cuentas de jubilación?
El gobierno federal aprobó la ley CARES el mes pasado en un intento de ayudar financieramente a estadounidenses y empresas en estos tiempos difíciles. La ley establece controles de estímulo para las personas elegibles, un aumento en los beneficios de desempleo y préstamos para pequeñas empresas. Una disposición también ha ampliado la cantidad que los ahorradores jubilados pueden pedir prestados de sus planes 401 (k) o retirar de sus cuentas de jubilación como una asignación de dificultades, si la razón estaba relacionada con el coronavirus (como la pérdida de vidas). empleo familiar o enfermedad).
Con todo lo que sucede en el mundo, los retiros por dificultades financieras han aumentado, pero apenas, con el 1.4% de las personas que se retiraron por dificultades de su 401 (k) en el primer trimestre, según Fidelity. Este es un salto mínimo: en el primer trimestre de 2019, el 0.9% de las personas experimentó una distribución difícil, dijo la empresa. Al mismo tiempo, la cantidad de personas que solicitan un nuevo préstamo 401 (k) ha disminuido ligeramente de un año a otro, de 2.6% en 2019 a 2.3% en 2020.
La mayor parte del daño causado por esta pandemia aún se desconoce. Las acciones de la compañía se han desplomado, las ventas de viviendas se han desplomado y si los cierres continúan, se perderán más empleos. Ya había una crisis de jubilación inminente en los Estados Unidos, dijeron los expertos, y los desafíos causados por los coronavirus solo empeorarán las cosas, especialmente cuando las personas ya no pueden ayudar. sus planes, deben comenzar a poner huevos y reclamar la seguridad social antes de lo esperado debido a una jubilación anticipada o una enfermedad imprevista.
En estos tiempos estresantes, los asesores financieros generalmente sugieren que los inversores mantengan la calma y sigan o creen un plan financiero para superar los tiempos oscuros. Tener un plan ya establecido puede disuadir el estrés indebido, aunque las personas que buscan asesoramiento financiero todavía tienen tiempo para encontrar y trabajar con un profesional durante la pandemia.