Querido Quentin,
Después de completar mis estudios de posgrado, mi esposa y yo decidimos pagar todas nuestras deudas antes de comprar una casa, o cualquier otra cosa.
Hemos estado alquilando a bajo precio durante tres años y vivo como si fuera un estudiante de posgrado muy pobre. Durante ese tiempo, pagamos todas nuestras deudas e incluso llegamos a ahorrar alrededor de $ 350,000 en efectivo.
Je suis très chanceux en ce que mon employeur contribue environ 40 000 $ dans mon 401 (k) tandis que je contribue jusqu'à concurrence du montant maximum restant de l'Internal Revenue Service d'environ 57 000 $ anualmente. La contribución de nuestra familia a las HSA se maximiza y aumenta cada año.
Mi pareja ahora se queda en casa con los niños. Tenemos una cartera de jubilación combinada de aproximadamente $ 325,000. En este punto, ¿debería hacer una oferta en efectivo por una casa o pedir un préstamo e invertir la diferencia? No tener una hipoteca a los treinta suena muy bien.
Por el contrario, invertir podría generar mejores rendimientos a largo plazo.
Realmente,
En el cruce de caminos
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.
Estimado Carrefour,
Felicitaciones, saldar esa deuda y ahorrar de manera tan agresiva no es una hazaña pequeña, y algo que pocos de tu edad pueden hacer.
La clave suele estar en la pregunta. Ya te estás acercando a la casa. Como regla general, siempre se recomienda que coloque todo su dinero en un solo lugar. Entonces, si tuviera que sugerir algo, y esto es solo una sugerencia, NO una recomendación, también puede dividir la diferencia y pagar un pago inicial del 25% al 50% en una nueva casa, y quedarse con el resto para invertir, ahorrar y en un día lluvioso. Todo con moderación, incluso mientras gasta los ahorros que tanto le costó ganar.
Por supuesto, puedes vivir en una casa de tu elección en el barrio de tu elección, y la disfrutas todos los días, al igual que tus hijos. Tener hijos también puede influir en cuánto estás dispuesto a gastar en una casa y dónde estás dispuesto a vivir, según las escuelas y los servicios de ese vecindario. No es solo una inversión, es una opción de calidad de vida, quizás una de las opciones más importantes además de elegir un compañero de vida.
El columnista de MarketWatch Retirement y CPA, Riley Adams, respondió recientemente a su pregunta muy específica, desglosando los pros y los contras de ambos. La ventaja de las acciones: "Las acciones son líquidas. Historial probado de éxito. Gana dividendos. Es fácil diversificar su cartera. Los contras de las acciones: "Una montaña rusa emocional. Volatilidad a corto plazo. Impuesto sobre las ganancias de capital. Depende de su tolerancia al riesgo y la de su esposa, y de cuánto tiempo esté dispuesto y pueda dedicar a la inversión.
The Real Estate Advantage, en el consejo de Adams: “Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ventajas fiscales. Flujo de caja ". Y, como dije, lo disfruta todos los días. Contras:" Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Su dinero está inmovilizado. Toneladas de tarifas. No es fácil de diversificar ". Y, si paga una hipoteca, También tiene que pagar intereses además del principal, que es deducible de impuestos. Lo mismo ocurre con los impuestos sobre la propiedad. Pero pagar esos intereses usted mismo ayuda a liberar ese dinero extra.
De hecho, un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York analizó las preferencias de los consumidores por la propiedad y cómo han cambiado sus actitudes durante la pandemia de COVID. Se pidió a los participantes de la encuesta que calificaran cuál era la mejor inversión (una vivienda o activos financieros como acciones) y qué factores contribuían a su elección. Alrededor del 90% de los encuestados dijeron que preferirían poseer su residencia principal antes que invertir en el mercado.
Siéntese con su esposa y un asesor financiero y considere sus opciones. El consejero, como un buen terapeuta, debe hacerle preguntas y usted debe tener todas las respuestas.
Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo
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